图33、美国农险保费占财险行业保费收入比重 原图定位 展望后续,考虑我国农险渗透率仍较低,未来在国家大力支持下有巨大提升空间,中国财险将受益于农险业务的确定性发展。从成熟市场看,2022年美国农险财险规模为 209亿美元,占财险保费比重虽仅有 2.5%,但美国农险渗透率较高,2018年美国主要农作物覆盖率大约 87%。目前我国三大作物的覆盖率超过 70%,而其他作物不足 20%,仍有较大提升空间。从政策角度看,2019年财政部印发《关于 加快 农业保险高质量发展的指导意见》,明确提出“稻谷、小麦、玉米 3大主粮作 物 农业保险覆盖率达到 70%以上,收入保险成为我国农业保险的重要险种,农业保 险 深度(保费/第一产业增加值)达到 1%,农业保险密度(保费/农业从业人口)达到 500元/人”。目前我国农业保险深度和密度已经达成上述目标,但是与美国相比差距仍然悬殊。此外,2021年财政部会同有关部门和单位印发的《关于扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围的通知》,提出“在 13个省市产粮大县,开展完全成本保险和种植收入保险,中央和地方财政对投保农户实施保费补贴。在省级财政补贴不低于 25%的基础上,中央财政对中西部以及东北地区补贴 45%,对东部地区补贴 35%”。由于中央财政对于未来几年的农险补贴政策已经确定,我国农险业务短期有望实现两位数增长,长期可能超越意健险成为财险行业第二大险种。