金融科技发展历程及趋势分析

2021-07-07 10:56:07 作者：X-iao 3467

1、金融科技发展历程介绍

(1)第一阶段金融电子化

利用软硬件实现办公的电子化,提升业务处理效率。代表性的产品或业务:核心交易系统、账务系统、信贷系统。

(2)第二阶段互联网金融

利用互联网对接金融的一资金端,实现渠道网络化。代表性的产品或业务:网上银行、互联网理财、P2P、移动支付。因而金融机构汇集了大量的用户信息，并且搭建了在线金融业务平台，使金融的资产资金端和支付交易端实现网络化，催生出许多金融创新业务，实现了传统金融渠道的创新。这一阶段的代表是P2P网络借贷、移动支付、网上银行等。

(3)第三阶段金融科技

利用前沿技术变革业务流程，推动业务创新,突出在大规模场景下的自动化和精细化运行。代表性的产品或业务:大数据征信、智能投顾、风险定价、量化投资、数字货币。因而金融机构通过区块链、大数据、云计算、人工智能、生物识别等新兴IT技术的运用来实现传统的金融信息来源、信用中介角色、风险控制方式以及业务模式的变革，并以此提供更加精准和个性化的金融服务，进而大幅提高传统金融的运行效率，解决传统金融行业的痛点。这一阶段的代表就是智能投顾、大数据征信等。

金融科技发展历程

2、金融科技发展趋势分析

(1)无界化连接

随着移动互联网迅猛发展，用户通过互联网连接的程度不断加深，已然已经进入了万物“移动互联”时代。在“移动互联”时代下，商业银行突破物理的界限和时空的局限，通过互联网和金融科技快速实现信息的甄别与匹配，进而完成交易，极大地提升了商业银行无界化触达并连接客户的能力。

(2）敏捷化响应

“移动互联”时代使客户可以随时随地处于在线状态，同时客户的行为偏好能被实时的发现与追踪，从而能够了解客户的实时金融需求，并且通过区块链、大数据、云计算、人工智能等先进技术的运用来实时地分析处理客户数据，敏捷感知和响应客户的金融需求，从而使商业银行能够保持与客户实时联系。商业银行必须扩展渠道并加快渠道间的高效连接融合，对客户进行实时的全产品、全渠道的数据洞察、分析、响应，敏捷地满足每个客户全时段的金融需求。

(3)个性化和定制化产品或服务

随着互联网的普及以及金融科技的兴起，客户在选择金融业务的种类以及金融服务的渠道等方面具有更大地自主权，因此，需要个性化和定制化金融服务需求。区块链、大数据、云计算和人工智能等金融科技手段为商业银行的金融产品或服务创新注入了新的活力，使得商业银行能够提供个性化和定制化的金融产品或服务，并且使得商业银行的成本也大大降低。因此，商业银行应加大金融科技投入，针对不同客户的金融需求进行产品或服务的设计与营销，推动金融产品或服务的个性化和定制化发展。

(4)“智慧化”服务

“移动互联”时代，未来“智慧化”金融的发展方向是客户在生活场景中接触并使用金融服务，并且将在潜移默化中享受金融服务。例如无感支付技术现已广泛应用在无人商店和停车场收费等生活场景中，客户只需将购买的物品通过结账台或者将车子开出停车场即可实现自动支付。商业银行应整合自身资源与外部资源，将金融服务接入客户的生活场景中以适时提供“智慧化”服务，提高客户的“智慧化”金融服务体验。

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