绿色保险是什么意思？产品有哪些？特点、功能介绍

2022-04-06 10:08:41 作者：2200 4943

1.绿色保险

绿色保险的概念可以从广义与狭义两个角度定义。从广义角度出发，是指国家在适应绿色发展过程中，为解决在经济社会活动中所产生的环境问题从而衍生出来的环境风险;从狭义角度出发，绿色保险可以作为短期保险工具用来应对环境污染事故，也可以作为治理长期风险的有效机制。在我国，绿色保险通常又称做环境污染责任保险，这是从狭义的角度来解释，就是以企业发生污染事故并对第三者造成损害时依法应承担的赔偿责任为标的的保险，其保障范围一般包括：受害者的人身伤亡和直接财产损失;企业在挽救生命和在抢救财产过程中所产生的合理费用;企业为避免污染事故扩大影响在清理污染物时发生的合理费用;污染事故发生后，企业在采取诉讼、调查取证等过程中发生的合理必要费用;除上述几点外还应包括合同中特别规定的符合双方协议的其他赔偿责任。

2.绿色保险特点

(1)赔偿金额巨大

环境污染事故地发生所带来的损害程度往往是不能确定的，损失范围也很广泛，涉及的赔偿金额也很庞大，并且在长期内都有可能一直存在污染隐患。2012年12月31日，山西长治潞安集团天脊煤化工集团有限公司发生苯胺泄漏导致浊漳河被污染，得知情况后保险公司第一时间支付了100万元的预付赔款，以供企业处理事故时使用。最终保险公司核实事故情况，根据保单规定，共赔付405万元。可见，河水污染是极不容易控制的，污染物会随着河水流动而扩散，会给其他水源带来威胁，也会给依赖水源生存的我们带来很大的隐患。与其他责任保险类似，绿色保险就是将存在风险的企业集聚一起，建立绿色保险基金，从保险合同生效之日起，如果已投保的企业发生了保险责任事故，保险人必须按照合同规定对受害人进行赔偿，从而在整体上起到了分散风险的作用。

(2)产品设计个性化

企业隶属行业不同，面临的环境风险自然不同，各行各业在风险防范能力、环保意识等方面存在差异，因此，给环境带来的风险隐患及损害程度也不相同。所以，保险公司针对这些企业的特殊情况，综合考虑这些现实因素，设计适合不同企业的专属绿色保险。

(3)经营技术专业化

由于环境污染问题极具复杂性，保险公司在决定承保绿色保险时，就需要对环境隐患做到层层把关。可以通过事前防范和事后监管的方式，督促企业绿色生产，有效降低事故发生的概率。在合同订立前，最好有专业的风险评估机构对投保企业的风险进行全面评估，做到知己知彼;签订合同后，保险公司不能搁置不管，尤其要对投保企业的环保弱点实行定期排查，发现问题及时解决，平时可以对企业进行培训，提高事故预防意识和能力，保险公司也可以降低自身的赔付风险;在事故发生后，保险公司要及时赶赴现场查明原因，并完成估损定损，为后期理赔工作做准备。出于环境污染的复杂性，不同行业间的差异性，以及风险管理的专业性，都要求保险公司要具备专业的经营技术，以应对不同的事故案件。因此，绿色保险作为专业的风险管理机构，想要以通过收取保费的方式，将未来可能存在的风险成本提前展现在企业面前，让企业投资更谨慎，同时在生产过程中也能更注重环境保护。

3.绿色保险的功能

(1)分散风险

环境污染事故发生都会带来巨额地赔偿，企业变卖家产可能于事无补，因此，急需一种方式帮助企业分担风险。首先，绿色保险是将存在一定的环境污染风险的企业集聚在一起，通过企业的投保资金建立专属的基金，这与一般的责任保险功能相同，集众人之资解一家之难，如果环境污染事故发生，这笔资金就会为被保险人起到分散风险的作用。其次，企业购买绿色保险后，其环境风险与承保的保险公司紧密联系在一起，让企业了解污染环境所带来地损失及影响，引导企业自觉地改进其生产设备，促使企业向新工业、新技术转型。

(2)补偿损失

绿色保险作为财产保险的一种，具有补偿原则。具体是指为了不影响被保险人正常地企业运营，保险人会对被保险人产生的损失进行经济补偿，但要确保赔偿的总额不能超过被保险人实际的损失。对于投保绿色保险的企业是对其有助益的，一旦有事故发生，绿色保险不仅能够将企业的损失转移给保险公司承担，还能快速、专业地帮助企业做好善后工作，避免不必要的纠纷、矛盾，从而提高企业的抗风险能力。

(3)风险防范

目前我国绿色保险发展比较缓慢，主要是我国的环境保护都是通过有关政府及国家机构进行监督和管理，但有些机构受外力因素影响，无法提升和改善自身环境保护能力。其实，绿色保险自身具有风险防范功能，可以监督企业注重环境保护，提高环境治理的工作效率。同时，政府通过制定和执行相关法律法规、补贴政策，提升企业对绿色保险的需求，促进经济绿色平稳发展。

保险公司在风险管理方面具有专业性，既可以在投保前对企业进行风险评估，监督企业做好整改工作;还可以在投保期间继续对企业的风险隐患进行测评，将发生风险事故的概率降到最低。保险公司在设计产品时可以结合绿色发展的理念。比如，运用在投资中。现如今保险公司可以全面分析环境风险，并可以发现许多潜在的风险，从而提高企业资金利用率，推动绿色金融产业发展，提高关注度，引导企业对绿色环保行业投资。

4.绿色保险产品

(1)巨灾保险

针对因自然灾害如海啸、地震、飓风等造成的财产和人员损失，进行保险保障。保险企业主要通过巨灾债券或巨灾期权进行对冲。

(2)绿色建筑

针对企业在绿色建筑开发项目中进行的风险保障。

(3)碳保险

针对碳排放权交易过程中的风险，如价格波动、交易变化、信用危机等，进行担保保障。

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