作为我国银行业的重要金融工具,零售贷款对个人消费有着一定的促进作用,当然其发展也要以国家政策为前提;那么我国监管零售贷款的政策有哪些?下面的文章将对此进行简单梳理。
零售贷款国家政策
2019年11月,《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》发布,明确P2P转型路径,可选择转型为单一省级区域经营的小贷公司(注册资本5000万)或全国经营型小贷公司(注册资本10亿)。
2020年7月,银保监会发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》,这是互联网贷款业务的根本大法,从法律层面肯定了互联网贷款业务的合规性,但同时也提出了商业银行独立风控、避免与单一互联网平台合作集中度过高、审慎开展跨辖区业务等要求。
2020年8月,《最高人民法院关于审理民间借贷事件适用法律若干问题的规定》发布,将民间借贷利率的司法保护上限为借款当期LPR报价利率的四倍即15.4%。后经重新考量,明确小贷、消费金融等金融机构不适用民间借贷规则,因此目前来看对持牌互联网金融平台影响有限。
2020年11月,央行及银保监会就《网络小额贷款业务管理暂行办法》公开征求意见,《办法》对于互联网贷款的联合贷模式,要求单笔贷款中小贷公司的出资比例不得低于30%,对于蚂蚁等互联网巨头当前模式有较大影响。
2021年1月,央行下发《中国人民银行关于推进信用卡透支利率市场化改革的通知》,自2021年1月1日起,信用卡透支利率由发卡机构与持卡人自主协商确定,取消信用卡透支利率,上限和下限管理(即上限为日利率万分之五,下限为日利率万分之五的0.7倍)。
2021年1月,央行关于《征信业务管理办法》公开征求意见,规范针对个人和企事业单位等组织开展征信业务及相关活动,有可能对部分互联网助贷机构产生影响,目前具体影响仍存争议。
2021年2月,财政部等四部门联合发布《关于严格执行企业会计准则切实加强企业2020年年报工作的通知》,要求银行信用卡分期还款业务记入“利息收入”科目,不得记入“手续费及佣金收入”科目。
2021年3月,银保监会发布《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》,要求所有联合贷都要满足30%出资比例限制,同时限制商业银行联合贷总额、和单一平台合作额度,并禁止地方法人银行异地放贷。
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延伸阅读
零售贷款不良率较为稳定
数据显示,领贷款的不良率几年来都维持在0.5%左右,略高于小微贷款不良率和个人住房贷款不良率,但是远低于信用卡贷款不良率。可以说信用卡贷款的不良率是最高的。
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以上就是有关我国零售贷款的相关监管政策的梳理,想要了解更多行业政策的相关内容,敬请关注三个皮匠报告的政策解读栏目。
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