1.网络银行

网络银行，是运用电子、网络技术手段在空间上的虚拟拓展的银行，有广义与狭义之分：狭义的网络银行是指纯网络银行，仅有一个总部大厅，几乎全部业务都通过网络运营的银行。而广泛意义上的网络银行则包括传统网络银行和纯网络银行。因此，广义的网络银行是指传统银行运用网络技术服务，通过互联网开展全部业务服务的银行。

简单理解就是：狭义的网络银行是网络用户在网上开设了银行。广义的网络银行，是传统银行利用互联网开通了网上经营服务业务，是在原来银行基础上的科技创新与业务拓展。

2.网络银行的特点

(1)网络银行的虚拟性

虚拟性的网络银行，客户对其产生的信任度不会十分地认可。在虚拟化的云储存里，不确定信息让客户无所适从。快捷、方便的互联网逐渐成为网络银行所依托的技术媒介，银行的运作模式也发生了与之相应的改变。网络银行利用互联网技术来吸引客户，并通过互联网更掌握大量的客户信息， 并利用技术软件分析客户的消费、投资理财信息，以最迅捷的途径反馈给用户，进而使银行与用户建立了良好的商业关系。在互联网银行里，帐户虚拟化、货币电子化的未来发展方向，各国规定都不尽一致。尤其是对电子货币的法律地位，反应相当强烈。在我国，目前尚未对虚拟化电子货币作出认可。

(2)网络银行的开放性

网络银行通过无国界性和开放性的网络同客户进行业务往来，无形之中接触了更为广阔的客户源。由于网络银行面向全社会，自由开放程度相当宽泛，对客户的审查监管力度就变得更加困难。而且，客户可以根据自己的生活状况和实际需要，随时随地都有可能改变自己得投资理财方式或者其他服务，这些无不是网络银行高度自由化、开放性特点得具体表现。互联网的开放性特点，加剧了市场声誉风险的监管难度。互联网银行建立在一个开放的平台上，提高了跨界服务能力。

(3)网络银行信息的不对称性

在这个信息量井喷的时代，人们能够所掌握利用的信息，永远只是浩瀚无边的信息海洋里之冰山一角。因为互联网的运用，采集信息、强大的数据处理及快速传输数据的能力远远超过人工，方便了人们的社会活动。因此，网络的运用和庞大的数据库增加了对信息筛选的难度，这反而加剧了信息的不对称性。因此，尽管网络银行拥有先进的技术手段和良好的政治环境，银行管理者与客户之间在信息方面的运用也存在着极为不对称的现象。正是银行管理者和客户之间存在的信息盲区，加剧了银行信誉遭到创伤的现实危险性。

3.网络银行与传统银行的区别

(1)业务侧重点不同

互联网银行是对传统银行的补充。现在传统银行业信贷资源错配，主要服务对象是不缺金融资源的国企、上市公司等。而小微客户因为资金不足，实力不足，往往不被传统银行所青睐。

(2)营业地点不同

网络银行的营业地点是虚拟的网络上，用户可以通过网络登陆登上银行。传统银行的营业地点是在现实中，拥有固定的地点，用户可以到当地银行进行业务的办理。

(3)效率不同

传统银行柜台业务模式下，客户需要取号排队等待、还可能面临服务不周、贷款难批等情况，耗时费力。互联网银行不设实体网点、分支机构。客户在线开户，不受时间、地点、空间等约束，可完成一切金融业务交易;通过网络化、程序化交易和计算机快速、自动化等处理，节省繁琐的手续和跑网点的时间。

(4)营业时间不同

网络银行的营业时间是没有时间限制，银行用户可以选择自己闲暇时间进行登陆网络银行，而不需要特定时间登陆银行来进行相关服务。传统银行的营业时间是固定的，一般为早上8点到中午11点半，下午2点到下午5点，不同银行上班营业时间会有区别，在其它时间前往银行，会因为银行不是上班期间而不能办理相关业务，只能等待银行营业才能前往办理相关业务。

以上梳理了网络银行的定义、特点及其与传统银行的区别，希望对你有所帮助，如果你想了解更多相关内容，敬请关注三个皮匠报告的行业知识栏目。

推荐阅读：

Grayscale：去中心化金融(Defi)-跨境网上银行研究报告(英文版)(27页).pdf

奥纬咨询：数字信任——银行如何保障数字身份安全(2022)(38页).pdf

GutCheck：数字银行研究报告(英文版)(20页).pdf