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根据中国信息通信研究院发布的数据，截止2018年3月末，国内手机市场总体出货量连续13个月下降，总体下降趋势明显，国内移动E联网流量红利己见顶。面对移动E联网的下半场，银行C端获客日益困难，还要面对存量用户被分流的压力，而开放银行可以变被动为主动，将银行服务延伸到第三方的应用场景中。目前开放银行A p l大有取代A p P之势，这 一 点在民营银行尤为突出。预计2019年将会有越来越多的银行加入开放银行的大军。（原文来自皮匠网，关注“三个皮匠”微信公众号，每天分享最新行业报告）

在开放银行开局之际，监管也在适时跟进行业变化，对开放银行进行规范。

据《中国证券报》报道，12月8日，中国人民银行科技司副司长陈立武在2018第二届中国互联网 金融论坛上透露，人民银行正在着手出台关于开放银行的指导性意见，主要包括：

一是加强顶层设计，出台开放银行指导意见。下一步，人民银行将在平衡安全与发展关系上，充分借鉴国际经验，结合我国银行业发展实际，建立健全开放银行业务规则与监管框架，加快出台指导意见，针对不同类型的银行业金融机构，不同种类的金融业务，设置开放银行的服务红线，明确允许开放的信息接口类型、服务范围等关键要素。

二是坚持标准先行，制定开放银行的技术规范。金融业要充分发挥标准的规范引领作用，加快制定开放银行服务接口与安全规范，从设计、研发、部署、运维等阶段加强开放银行生命周期的安全管控，明确开放银行服务部署、接口设计、安全集成、安全监测、信息保护、凤险控制等方面的技术要求，引导开放银行规范发展。

三是强化凤险管理，构建开放银行的安全体系。加快建立开放银行的安全管理体系，充分应用存储加密、访问控制、标记化信息安全审计措施，强化开放银行信息、保护能力，加强开放银行身份认证与内控管理，严禁非法存储，窃取泄露个人金融信息。

四是应用监管科技提升开放银行的管理水平。金融业要加强监管科技研究与应用，利用现代化的科技成果，优化监管手段，探索新型监范式时，综合利用人工智能、大数据、区块链等信息技术，强化开放银行的合规管理，采取系统嵌入、应用对接等方式建立数字化的监管协议，搭建开放银行的统一管理平台，探索开放银行服务接口，在反j先钱、反欺诈领域的应用，推动监管模式由事后监管相时中转变，不断提升金融监管的专业性和穿透性。

“今年是开放银行发展的开局之年，开放是推动经济社会发展的强劲动力。” 陈立武称，要紧紧围绕 “服务实体经济，防范金融凤险，深化金融改革” 三项任务，抓住开放银行的发展战略机遇，加快推动银行业转型升级，为我国经济社会发展贡献更大力量。

理财子公司严晶将对货币基金造成冲击

截止2018年11月末，巳有18家银行公告设立理财子公司。在12月2日理财子公司管理办法正式下发后，理财子公司也开始进入实质性的筹备期。根据子公司管理办法，监管受理和审批银行筹备理财子公司申请的期限最长4个月，银行获批后进行筹建的期限最长6个月，因此最迟2019年10月 将有理财子公司正式开业，而预计实际时间会比2019年10月提前很多。可以预计理财子公司将会发挥自身在投资端、销售端和流动性支持等诸多优势，推出迅速取代货币基金的类货币基金理财产品， 直销银行需要提前做好业务的筹划。

港澳台居民居住证有望支持II类户开户

2018年9月1日，国务院办公厅颁布实施了《港澳台居民居住证申领发放办法》，给在内地工作、学习、生活的港澳台居民带来诸多方便和实惠。其中第十三条关于港澳台居民居住证持有人在内地（大陆）享受的便利的规定中，包括了“办理银行、保险、证券和期货等金融业务” 。此外，港澳台居住证的证件号码和现行的大陆居民身份证一样采用18位数字，这为兼容银行现有的系统提供了便利。然而，经与多家银行的客服确认，目前仅支持港澳台居住证持有人开通银行卡（ I 类户），尚不支持开通川类户。

根据央行2016年302号文规定，个人可以凭有效身份证件通过银行业金融机构柜面开立1、II、川类户。银行通过电子渠道非面对面为个人开立H类户，验证的信息应当至少包括开户申请人姓名、居民身份证号码、手机号码、绑定账户账号（卡号）、绑定账户是否为｜类户或者信用卡账户等5个要素。与政策原文相比，是居民身份证和居民居住证的区别。

随着港澳台居民在内地可以享受越来越多的国民待遇，预计II类户开户也将被纳入支持的范围，届时银行需要进行系统的调整，包括增加可支持的证件类型、手机号码位数的变化以及短信网关支持发送港澳台居民手机号码等。