互联网金融监管政策(近年来主要政策)

1、2017年12月《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》小贷公司融入资金应与表内融资合并后计算杠杆水平﹔对银行业金融机构业务外包和增信服务提出规范要求。

2、2017年12月《关于做好P2P网络借贷风险专项整治整改验收工作的通知》推进P2P网贷风险专项整治工作，明确了“现金贷”的开展原则，暂停发放小贷公司牌照和开业。

3、2018年12月《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》按照P2P网贷机构风险情况进行分类，以机构退出为主要方向，能退尽退，应关尽关。

4、2019年11月《关于网络借贷信息中介机构转型为小额贷款公司试点的指导意见》明确PP转型路径及方案，可选择转型为单一省级区域经营的小贷公司(注册资本5000万)或全国经营型小贷公司(注册资本10亿)。

5、2020年7月《商业银行互联网贷款管理暂行办法》首次对商业银行开展互联网贷款业务进行规范，强化银行独立风控底线。

6、2020年11月《网络小额贷款业务管理暂行办法(征求意见稿)》上收跨省业务资质审批权，划定联合贷款出资比例上限，监管口径大幅收紧。

7、2021年1月《征信业务管理办法(征求意见稿)》明确信用信息和征信业务的定义，对征信数据采集、加工、服务作出规定。

8、2021年2月《关于进一步规范商业银行互联网贷款业务的通知》严格控制助贷业务，要求联合贷合作方出资30%以上，商业银行与单一合作方发放的本行贷款余额不得超过本行一级资本净额的25%;与合作机构共同出资发放的互联网贷款余额不得超过大行贷款余额的50%。

互联网金融监管趋势

从互联网信贷和互联网保险两方面来看，当前互联网金融监管呈现监管收紧、持牌经营、数据安全、反垄断四大趋势。

互联网信贷

1、监管收紧：监管政策密集出台，联合贷、征信等方面明确监管方向;

2、持牌经营：从无牌照的P2P转向持牌金融机构;

3、数据安全：严格限制个人数据采集、整理、保存、加工、使用、输出等各环节;

互联网保险

1、监管收紧：以持牌经营和数据安全管理为抓手，监管政策不断收紧，针对乱象展开针对性监管;

2、持牌经营：划定保险公司，保险代理机构，保险经纪公司，保险公估公司和获准代理保险业务的互联网保险公司五类持牌主体，非持牌机构不得从事保险相关业务;

3、数据安全：第三方平台不得脱敏截留客户信息，确立保险公司在管理客户信息环节中的主体地位;

反垄断方面，为预防和制止平台经济领域垄断行为，对大型平台做针对性监管，互联网金融领域部分头部公司需压降业务规模。

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