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经济发展中，大地灾害的发生频繁，地震、台风、洪涝、泥石流等重大自然灾害，让人们越来越重视保险在防灾领域的作用，保险作为一种重要的财务保障工具，兼具赔付和预防特性，更是为保障社会保险制度的持续完善提供有力支持。目前，巨灾保险在国内已有一定的发展，然而更大规模应用，依旧面临着诸多挑战。

一是需要完善法律规定，形成健全的巨灾保险保障体系。在世界上，巨灾保险已在英国、美国、加拿大、日本、韩国、法国等国家实行。不同的地区，有着不同的主管部门、实施内容和机制，但它们共同构成了政府一种社会化的巨灾保险机制。我国有关法律法规制定应当与实际情况相结合，形成合理完善、实用的保险制度。

二是需要加大市场培训力度，增强市场宣传力度。在欧美等发达国家，人们已经习惯了购买保险，而我国城乡有很多民众对保险的理解仍停留在“一旦出事，能赔钱的”的认识水平，缺少预防意识，由于没有深入实质性的解决，让市场受阻。因此，保险公司和相关部门应通过开展一系列配套活动，充分发挥政府社会保障及责任和募集资金的双重作用，推广大灾保险，提高市场的参与度。

三是需要建立积极的保险模式。巨灾保险的建立必要有立足点，激发社会经济活动、把握市场动向，更好地推动社会福利改善和发展的保障机制。重点目标包括：以稳定健康的资金流动和社会财务结构为宗旨；以提高企业保障水平，有效防范社会次要灾害以预防重大灾害为基本目标；以扩大参保范围，扩大合作范围，进一步提高参保额度，建立科学完善的保险模式，完善巨灾保险。

目前，巨灾保险行业已发展至一定阶段，社会对它的认知程度也有所提高。然而，相关行业需要进一步加强政策建设、信息技术的开发，健全赔付机制，保障机制以及相关政策的完善，发挥民主共和的重要作用。以此进一步优化市场环境，不断提升市场需求，实现巨灾保险行业的可持续发展，实现保障制度的完善。。

随着社会经济的发展，超大规模灾害的概率被认为会随着环境污染而提升，巨灾保险行业也就面临着新的机遇和挑战。在此背景下，有必要综合分析巨灾保险行业的发展状况，及市场对其的需求。

一是巨灾保险行业的现状。随着保单投放量的攀升，保险公司的风控管理越来越严格，尤其是在巨灾类险种上，无论是投保/承保风险模型、定价体系以及定价水平等，均趋于完善，从而实现其可持续发展。保险公司在发展新型业务时，通常会把业务流程围绕着顾客中心进行改革，采取客户至上的销售模式，提高客户服务水平，从而保障行业的健康发展。

二是市场对巨灾保险的需求。据调查显示，二十一世纪的背景下，企业主对于保险服务需求越来越个性化，这就要求保险公司要根据客户群体的特征，提供个性化的保障方案，以满足他们的不同保障需求。其次，巨灾保险的要求也提高了，客户往往在投保的时候要求价格合理，退保难度低，服务态度好，保险单据全面完整，这就要求保险公司要大力提升服务水平，不断改良服务模式，满足客户的高需求。

最后，巨灾保险行业的回报率也持续下降。本世纪以来，灾难性损失的持续增加，使得发生灾害的概率急剧增加，这立即影响到了该行业的投资回报率。由于行业竞争激烈，保险公司更是需要重视投资回报率的合理性，从而调节本身的风险配置，保障自身的可持续发展，才能应对持续增长的灾难风险。

总之，现今保险行业的发展状况及市场的需求，主要取决于客户需求和行业本身的风险把控能力。从长远来看，保险公司要大力加强保险内容上的创新，把客户服务作为行业发展的核心，让客户服务取得更大的价值，提升行业的经济效益，从而保障其可持续发展。