1.供应链金融风险
供应链金融风险是指,在开展供应链金融业务过程中,由于宏观环境变动、供应链运作的复杂性、参与主体的多样性及服务模式的差异性等因素带来的不确定性,这些不确定性可能会与业务目标产生偏差,使得资金在流转过程中难以收回,从而给参与企业之间带来影响,造成损失。
2.供应链金融风险的种类
(1)信用风险
信用风险作为各种金融业务中都会出现的风险,是最普遍、最需要关注的风险形式,主要是借款人由于种种原因不能偿付债务而造成的债务损失。供应链金融作为一种新型的融资方式,仍然属于商业银行的一种贷款形式,因此,信用风险仍然是必须首先解决的问题。
(2)操作风险
操作风险主要是由于信息系统和风险控制系统不完善、制度不健全、管理控制不到位或其他人为原因造成的。供应链金融业务的运行过程由信用调查、贷款审批、发放贷款、贷款后管理、贷款回收五个环节构成,这些环节错综复杂,管理难度较大。因此,操作风险在各个环节都会出现,需要在供应链金融发展过程中积极有效的应对。
(3)市场风险
市场风险是指由于市场基础要素如利率、汇率等变动,导致其在表内、外资产的价值变动,进而导致其未来的价值受损。在供应链金融中,大部分都是以持有的动产为抵押的融资企业,其动产的价值主要是随市场价格而变动的。在融资期限届满后,如果融资动产市场价格偏低,很容易造成银行贷款不能及时收回或全部收回。
3.供应链金融风险的成因
(1)供应链内部不确定性
由于供应链内部的运行涉及多种类型的企业,且运作过程错综复杂。从供应链内部来看,贸易背景是否真实、企业人员素质是否符合要求、企业制度是否健全以及信息传递速度及时性等多方面的不确定因素,都会给供应链金融带来风险。
(2)供应链外部环境变动
外部环境的不确定性造成的风险,例如:自然灾害、社会经济情况、政策波动、社会信用制度水平、科技技术手段等。当宏观环境产生变化时,供应链金融业务也会受到影响,负面的影响则会给企业带来损失。
4.供应链金融风险的特点
(1)必然性
任何金融产品和服务都是被设计出来的,难免会存在问题和漏洞,宏观环境的不确定性是势必存在的,不以人的意志为转移。因此供应链金融的风险的发生是必然的;此外,供应链作为一个复杂的系统,从市场竞争角度可以看做一个整体,但供应链内部各自也是一个独立的整体,在供应链金融业务交易过程中难免存在摩擦和不协同的情况,同时成员之间的信息不对称也决定了供应链金融风险存在的必然性。
(2)传递性
由于供应链中各节点参与者都会产生相互的联系,某个节点产生的风险可能在运作过程中对关联的其他节点造成影响,在这样的传递中风险不断被累积,最终可能给其他合作企业,乃至整个供应链系统造成严重损失。
(3)多变性
供应链的运行处于一个动态过程中,风险的产生可能来自于内部或者外部,而内外环境相互联系处于不断的变化之中,因此随时可能产生新的风险,也可能随着变化而产生风险转移等情况。
以上梳理了供应链金融风险的定义、种类及特点等,希望对你有所帮助,如果你想了解更多相关内容,敬请关注三个皮匠报告的行业知识栏目。
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