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1、 中国银行股份有限公司 股股票代码票代码:601988601988 20222022 年年度报告年年度报告 1 中国银行简介中国银行简介 中国银行是中国持续经营时间最久的银行。1912 年 2 月正式成立,先后行使中央银行、国际汇兑银行和国际贸易专业银行职能。1949年以后,长期作为国家外汇外贸专业银行,统一经营管理国家外汇,开展国际贸易结算、侨汇和其他非贸易外汇业务。1994年改组为国有独资商业银行,全面提供各类金融服务,发展成为本外币兼营、业务品种齐全、实力雄厚的大型商业银行。2006 年率先成功在香港联交所和上海证券交易所挂牌上市,成为国内首家“A+H”上市银行。中国银行是 2008 年
2、北京夏季奥运会和 2022 年北京冬季奥运会唯一官方银行合作伙伴,是中国唯一的“双奥银行”。2011年,中国银行成为新兴经济体中首家全球系统重要性银行,目前已连续 12 年入选,国际地位、竞争能力、综合实力跻身全球大型银行前列。2021年,中国银行编制集团“十四五”规划,找准在国内大循环和国内国际双循环中的位置和比较优势,着力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融等八大金融,加快建设以境内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局,开启奋力建设全球一流现代银行集团的新篇章。中国银行是中国全球化和综合化程度最高的银行,在中国内地及境外 62 个
3、国家和地区设有机构,中银香港、澳门分行担任当地的发钞行。中国银行拥有比较完善的全球服务网络,形成了公司金融、个人金融和金融市场等商业银行业务为主体,涵盖投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等多个领域的综合服务平台,为客户提供“一点接入、全球响应、综合服务”的金融解决方案。中国银行是拥有崇高使命感和责任感的银行。纵观 111 年来的发展历程,中国银行始终心系民族、奉献国家,为国家富强、民族复兴持续奋斗、百年不渝;始终根植人民、卓越服务,履行金融为民、富民、惠民、便民之责任;始终胸怀天下、开放包容,调动境内境外两种资源,服务中国与世界的双向互动;始终遵循规律
4、、稳健创造,诚信立行、创新兴行。在全面建设社会主义现代化国家的新征程上,中国银行作为国有控股大型商业银行,将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,发扬“百年老店”追求卓越的优良传统,完整、准确、全面贯彻新发展理念,服务构建新发展格局,自觉担负起“融通世界、造福社会”的崇高使命,践行“卓越服务、稳健创造、开放包容、协同共赢”价值观,加快建设全球一流现代银行集团,助力中国式现代化建设,推动经济社会高质量发展,为全面推进中华民族伟大复兴作出新的更大贡献。2“十四五”发展规划和“十四五”发展规划和 20352035 年远景目标纲要年远景目标纲要 坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,立
5、足新发展阶段,完整、准确、全面贯彻新发展理念,服务构建新发展格局。以改革创新为根本动力,以满足人民日益增长的美好生活需要为根本目的,坚持稳中求进工作总基调,落实深化金融供给侧结构性改革要求,加快全面数字化转型,推动高质量可持续发展,促进高水平对外开放。担当国有大行责任、使命,聚焦服务实体经济,持续着力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融、消费金融、财富金融、供应链金融、县域金融等。树牢风险意识,坚持底线思维,强化审慎合规经营。坚持系统观念,加快建设以国内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局。激发活力、敏捷反应、重点突破,奋力建设全球一流现代银行集团。3 上海品茶理念体系企业文
6、化理念体系 使命:使命:融通世界 造福社会 愿景:愿景:建设全球一流现代银行集团 价值观:价值观:卓越服务 稳健创造 开放包容 协同共赢 4 荣誉与奖项荣誉与奖项 The Banker(银行家)全球 1000 家大银行 第 4 位 全球银行品牌 500 强 第 4 位 FORTUNE(财富)2022 年世界 500 强 第 42 位 Global Finance(环球金融)全球 ESG 挂钩贷款杰出领导奖“中国之星”最佳私人银行 最佳可持续金融银行 Asiamoney(亚洲货币)中国最佳 ESG 银行“中国私人银行”最佳国有银行奖 IFF(国际金融论坛)“全球绿色金融奖”创新奖 The Asi
7、an Banker(亚洲银行家)中国最佳银行基础设施技术应用奖 The Asset(财资)AAA 数字金融创新奖 最佳 QDII 托管银行 最佳可持续融资发行人 最佳全球债券顾问奖 Trade Finance Global(环球贸易金融)亚太地区最佳贸易金融银行 中国人民银行 金融科技发展奖 中国银行业协会 绿色信贷专业委员会突出贡献奖 中国银行业协会、21 世纪金融研究院 2022 年中国普惠金融典型案例奖 中国外汇交易中心 最佳人民币外汇做市商 第一财经 最佳财富管理银行 新浪 责任投资最佳银行 IDC(国际数据公司)IDC 金融行业技术应用场景创新奖 人民网“人民匠心服务奖”中国银行手机
8、银行 董事会杂志“金圆桌奖”董事会治理特别贡献奖 证券时报 最佳投资者关系奖 投资者关系最佳董事会奖 LACP(美国通讯公关职业联盟)年度报告金奖 Interbrand 最佳中国品牌排行榜 第 6 位 胡润研究院 中国最具历史文化底蕴品牌榜 第 6 位 新华网、58 同城、中华英才网“新选好雇主”吸引力品牌奖 Forbes(福布斯)2022 年福布斯中国年度最佳雇主 最具可持续发展力雇主 最具数字责任雇主 5 目录目录 中国银行简介.1“十四五”发展规划和 2035 年远景目标纲要.2 上海品茶理念体系.3 荣誉与奖项.4 释义.6 重要提示.7 财务摘要.8 公司基本情况.11 董事会致辞.
9、12 管理层致辞.14 监事会致辞.16 管理层讨论与分析.17 综合财务回顾.17 业务回顾.31 战略推进总览.31 中国内地商业银行业务.36 全球化经营业务.45 综合化经营业务.50 服务渠道.55 信息科技建设.56 风险管理.58 资本管理.67 机构管理、人力资源开发与管理.68 资本市场关注问题.71 展望.73 环境与社会责任.74 环境责任.74 社会责任.79 股份变动和股东情况.82 董事、监事、高级管理人员.87 公司治理.98 董事会报告.111 监事会报告.119 重要事项.122 董事、监事、高级管理人员关于年度报告的确认意见.124 审计报告.125 会计报
10、表.135 股东参考资料.367 组织架构.370 机构名录.371 6 释义释义 在本报告中,除非文义另有所指,下列词语具有如下涵义:A 股 本行普通股股本中每股面值人民币 1.00 元的内资股,有关股份于上交所上市(股票代码:601988)本行本集团集团 中国银行股份有限公司或其前身及(除文义另有所指外)中国银行股份有限公司的所有子公司 财政部 中华人民共和国财政部 东北地区 就本报告而言,包括黑龙江省、吉林省、辽宁省分行及大连市分行 独立董事 上交所上市规则及公司章程下所指的独立董事,及香港上市规则下所指的独立非执行董事 公司法 中华人民共和国公司法 公司章程 本行现行的中国银行股份有限
11、公司章程 H 股 本行普通股股本中每股面值人民币 1.00 元的境外上市外资股,有关股份于香港联交所上市及以港币买卖(股份代号:3988)华北地区 就本报告而言,包括北京市、天津市、河北省、山西省、内蒙古自治区分行及总行本部 华东地区 就本报告而言,包括上海市、江苏省、苏州、浙江省、宁波市、安徽省、福建省、江西省、山东省及青岛市分行 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 基点(Bp,Bps)利率或汇率改变量的计量单位。1 个基点等于 0.01 个百分点 上交所 上海证券交易所 西部地区 就本报告而言,包括重庆市、四川省、贵州省、云南省、陕西省、甘肃省、宁夏回族自治区、青海省、西藏自治区及新疆维吾
12、尔自治区分行 香港交易所 香港交易及结算所有限公司 香港联交所 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 香港证券及期货条例 证券及期货条例(香港法例第 571 章)银保监会中国银保监会 中国银行保险监督管理委员会 元 人民币元 中国会计准则 财政部颁布的企业会计准则 中国证监会 中国证券监督管理委员会 中南地区 就本报告而言,包括河南省、湖北省、湖南省、广东省、深圳市、广西壮族自治区及海南省分行 中银保险 中银保险有限公司 中银富登 中银富登村镇银行股份有限公司 中银国际控股 中银国际控股有限公司 中银航空租赁 中银航空租赁有限公司,一家根据新加坡公司法在新加
13、坡注册成立的公众股份有限公司,并于香港联交所上市 中银基金 中银基金管理有限公司 中银集团保险 中银集团保险有限公司 中银集团投资 中银集团投资有限公司 中银金科 中银金融科技有限公司 中银金租 中银金融租赁有限公司 中银理财 中银理财有限责任公司 中银人寿 中银集团人寿保险有限公司 中银三星人寿 中银三星人寿保险有限公司 中银香港 中国银行(香港)有限公司,一家根据香港法律注册成立的持牌银行,并为中银香港(控股)的全资子公司 中银香港(控股)中银香港(控股)有限公司,一家根据香港法律注册成立的公司,并于香港联交所上市 中银消费金融 中银消费金融有限公司 中银资产 中银金融资产投资有限公司 中
14、银证券 中银国际证券股份有限公司,一家在中国境内注册成立的公司,并于上交所上市 7 重要提示重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。本行董事会于 2023 年 3 月 30 日通过了本行 2022 年年度报告及摘要。会议应出席董事 13名,亲自出席董事 12 名。独立董事姜国华先生因其他重要公务未能亲自出席会议,委托独立董事鄂维南先生代为出席并表决。13 名董事均行使表决权。本行监事及高级管理人员列席了本次会议。本行按照中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2022 年度财务报告
15、已经普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和国际审计准则审计,并出具标准无保留意见的审计报告。本行副董事长、行长、主管财会工作负责人刘金,财会机构负责人文兰保证本报告中财务报告的真实、准确、完整。本行董事会建议派发 2022 年度末期普通股股利每 10 股 2.32 元人民币(税前),须待本行2022 年年度股东大会批准后生效。本次分配不实施资本公积金转增股本。报告期内,本行不存在控股股东及其他关联方非经营性占用资金的情况,不存在违反规定决策程序对外提供重大担保的情况。本报告可能包含涉及风险和未来计划等的前瞻性陈述。这些前瞻性陈述的依据是本行自己的信息和本
16、行认为可靠的其他来源的信息。该等前瞻性陈述与日后事件或本行日后财务、业务或其他表现有关,并受若干可能会导致实际结果出现重大差异的不确定因素的影响,其中可能涉及的未来计划等不构成本行对投资者的实质承诺。投资者及相关人士均应对此保持足够的风险认识,并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。本行目前面临来自宏观经济形势以及不同国家和地区政治经济形势变化的风险,以及在业务经营中存在的相关风险,包括借款人信用状况变化带来的风险、市场价格不利变动带来的风险以及操作风险等,同时需满足监管各项合规要求。本行积极采取措施,有效管理各类风险,具体情况请参见“管理层讨论与分析风险管理”部分。8 财务摘要财务摘要 61
17、8,009 605,559 565,531 202220212020营业收入营业收入单位:百万元人民币284,696 276,131 245,124 202220212020营业营业利润利润单位:百万元人民币237,504 227,339 205,096 202220212020净利润净利润单位:百万元人民币0.73 0.70 0.620基本每股收益基本每股收益单位:人民币元0.850.890.87202220212020平均总资产回报率平均总资产回报率单位:%10.81 11.2810.620净资产收益率净资产收益率单位:%1.761.751.85
18、202220212020净息差净息差单位:%27.88 28.17 26.73 202220212020成本收入比成本收入比单位:%25.4629.7926.46202220212020非利息非利息收入收入占比占比单位:%0.56 0.66 0.76 202220212020信贷成本信贷成本单位:%1.321.331.46202220212020不良贷款率不良贷款率单位:%188.73 187.05 177.84 202220212020不良贷款拨备覆盖率不良贷款拨备覆盖率单位:%9 注:本报告根据中国会计准则编制。除特别注明外,为本集团数据,以人民币列示。单位:百万元人民币 注释注释 202
19、02 22 2年年 20202 21 1年年 20202020年年 全年业绩全年业绩 利息净收入 460,678460,678 425,142 415,918 非利息收入 1 157,331 157,331 180,417 149,613 营业收入 618,009 618,009 605,559 565,531 业务及管理费 (172,311)(172,311)(170,602)(151,149)资产减值损失 (103,993)(103,993)(104,220)(119,016)营业利润 284,696 284,696 276,131 245,124 利润总额 284,595 284,595
20、 276,620 246,378 净利润 237,504 237,504 227,339 205,096 归属于母公司所有者的净利润 227,439 227,439 216,559 192,870 扣除非经常性损益后归属于母公司所有者的净利润 2 227,227,312312 215,829 192,816 普通股股利总额 N.A.N.A.65,060 57,994 于年底于年底 资产总计 28,9128,913 3,857857 26,722,408 24,402,659 客户贷款总额 17,554,322 17,554,322 15,712,574 14,216,477 贷款减值准备 3(
21、437,(437,241241)(390,541)(368,619)投资 4 6,446,445 5,743743 6,164,671 5,591,117 负债合计 26,3426,346 6,286286 24,371,855 22,239,822 客户存款 20,201,825 20,201,825 18,142,887 16,879,171 归属于母公司所有者权益合计 2,422,427 7,589589 2,225,153 2,038,419 股本 294,388 294,388 294,388 294,388 每股计每股计 基本每股收益(元)0.730.73 0.70 0.61 每股
22、股利(税前,元)5 0.2320.232 0.221 0.197 每股净资产(元)6 6.96.99 9 6.47 5.98 主要财务比率主要财务比率 平均总资产回报率(%)7 0.80.85 5 0.89 0.87 净资产收益率(%)8 10.8110.81 11.28 10.61 净息差(%)9 1.71.76 6 1.75 1.85 非利息收入占比(%)10 25.4625.46 29.79 26.46 成本收入比(%)11 27.27.8888 28.17 26.73 资本指标资本指标 12 核心一级资本净额 1,991,3421,991,342 1,843,886 1,704,778
23、 其他一级资本净额 381,648381,648 329,845 287,843 二级资本净额 573,481573,481 525,108 458,434 核心一级资本充足率(%)11.8411.84 11.30 11.28 一级资本充足率(%)14.1114.11 13.32 13.19 资本充足率(%)17.5217.52 16.53 16.22 资产质量资产质量 不良贷款率(%)13 1.321.32 1.33 1.46 不良贷款拨备覆盖率(%)14 188.73188.73 187.05 177.84 信贷成本(%)15 0.560.56 0.66 0.76 贷款拨备率(%)16 2
24、.502.50 2.49 2.60 10 注释注释 20202 22 2年年 20202 21 1年年 20202020年年 汇率汇率 1 美元兑人民币年末中间价 6.96466.9646 6.3757 6.5249 1 欧元兑人民币年末中间价 7.42297.4229 7.2197 8.0250 1 港币兑人民币年末中间价 0.89330.8933 0.8176 0.8416 注释注释 1 非利息收入手续费及佣金净收入投资收益公允价值变动收益汇兑收益其他业务收入。2 非经常性损益按照公开发行证券的公司信息披露解释性公告第 1 号 非经常性损益(2008)的要求确定与计算。3 贷款减值准备以摊
25、余成本计量的贷款减值准备以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款减值准备。4 投资包括以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产、以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产、以摊余成本计量的金融资产。5 每股股利为本行派发给普通股股东的每股股利。6 每股净资产(期末归属于母公司所有者权益合计其他权益工具)期末普通股股本总数。7 平均总资产回报率净利润资产平均余额100%。资产平均余额(期初资产总计期末资产总计)2。8 净资产收益率归属于母公司所有者(普通股股东)的净利润归属于母公司所有者(普通股股东)权益加权平均余额100%。根据中国证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第 9
26、号 净资产收益率和每股收益的计算及披露(2010 年修订)(证监会公告20102 号)的规定计算。9 净息差利息净收入生息资产平均余额100%。平均余额为本集团管理账目未经审计的日均余额。10 非利息收入占比非利息收入营业收入100%。11 成本收入比根据财政部金融企业绩效评价办法(财金201635 号)的规定计算。12 资本指标根据商业银行资本管理办法(试行)(银监会令20121 号)等相关规定并采用高级方法计算。13 不良贷款率期末不良贷款余额期末客户贷款总额100%。计算不良贷款率时,客户贷款不含应计利息。14 不良贷款拨备覆盖率期末贷款减值准备期末不良贷款余额100%。计算不良贷款拨备
27、覆盖率时,客户贷款不含应计利息。15 信贷成本贷款减值损失客户贷款平均余额100%。客户贷款平均余额(期初客户贷款总额期末客户贷款总额)2。计算信贷成本时,客户贷款不含应计利息。16 贷款拨备率期末贷款减值准备期末客户贷款总额100%,根据集团口径数据计算,往期数据同步调整。计算贷款拨备率时,客户贷款不含应计利息。11 公司基本情况公司基本情况 法定中文名称法定中文名称 中国银行股份有限公司(简称“中国银行”)法定英文名称法定英文名称 BANK OF CHINA LIMITED(简称“Bank of China”)副董事长、副董事长、行长行长:刘金 证券事务代表:证券事务代表:余珂 地址:中国
28、北京市西城区复兴门内大街 1 号 电话:(86)10-6659 2638 传真:(86)10-6659 4568 电子信箱: 注册地址:注册地址:中国北京市西城区复兴门内大街 1 号 办公地址办公地址 中国北京市西城区复兴门内大街 1 号 邮政编码:100818 电话:(86)10-6659 6688 传真:(86)10-6601 6871 国际互联网网址: 客服和投诉电话:(86)区号-95566 香港营业地点:香港营业地点:中国香港花园道 1 号中银大厦 选定的信息披露报刊(选定的信息披露报刊(A A 股)股)中国证券报上海证券报 证券时报证券日报 披露年度报告的上海证券交易所网站披露年度
29、报告的上海证券交易所网站 披露年度报告的香港交易所网站披露年度报告的香港交易所网站 www.hkexnews.hk 年度报告备置地点年度报告备置地点 中国银行股份有限公司总行 上海证券交易所 法律顾问法律顾问 金杜律师事务所 高伟绅律师行 审计师审计师 国内会计师事务所 普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)办公地址:中国(上海)自由贸易试验区陆家嘴环路 1318 号 星展银行大厦 507 单元 01 室 签字会计师:何淑贞、朱宇、李丹 国际会计师事务所 罗兵咸永道会计师事务所 办公地址:中国香港中环太子大厦 22 楼 统一社会信用代码:统一社会信用代码:9013428
30、 金融许可证机构编码:金融许可证机构编码:B0003H111000001 注册资本:注册资本:人民币贰仟玖佰肆拾叁亿捌仟柒佰柒拾玖万壹仟贰佰肆拾壹元整 证券信息证券信息 A 股:上海证券交易所 股票简称:中国银行 股票代码:601988 H 股:香港联合交易所有限公司 股票简称:中国银行 股份代号:3988 境内优先股:上海证券交易所 第三期 优先股简称:中行优 3 优先股代码:360033 第四期 优先股简称:中行优 4 优先股代码:360035 第二期境外优先股:香港联合交易所有限公司 股票简称:BOC 20USDPREF 股份代号:4619 12 董事董事会会致辞致辞 时序流转,华章日新
31、。2022 年,党的二十大吹响了奋进新征程的时代号角,中国银行也迎来成立110周年,开启赓续辉煌的崭新篇章。全行30多万员工团结一致、笃定前行,在服务经济社会高质量发展大局中实现了业绩的持续稳步增长。全年实现营业收入6,180.09 亿元,增长 2.06%;实现净利润 2,375.04 亿元,增长 4.47%;实现归属于母公司所有者的净利润 2,274.39 亿元,增长 5.02%;年末集团资产、负债总额分别达到28.91 万亿元、26.35 万亿元,增长 8.20%、8.10%;不良贷款率 1.32%,下降 0.01 个百分点;拨备覆盖率 188.73%,上升 1.68 个百分点。董事会建议
32、派发年度普通股现金股利每 10 股 2.32 元,派息率 30%。这一年,每一次坚守都值得铭记,每一份付出都未曾辜负。面对国际形势深刻变化、新冠疫情散发多发、金融市场持续动荡等多重挑战,全行紧紧依托中国经济韧性强、潜力大、活力足的长期向好基本面,立足于服务国际国内“双循环”新发展格局,挺过了超预期因素的冲击,稳住了健康发展的良好势头,干成了一系列关系长远的大事要事,朝着全球一流现代银行集团的目标阔步向前。我们坚守百年传承的报国之志,在稳经济大盘中体现责任担当。我们坚守百年传承的报国之志,在稳经济大盘中体现责任担当。围绕扩内需、促投资、保民生,汇聚经济行稳致远的澎湃动能,境内人民币贷款新增超 1
33、.58 万亿元,再创历史新高。主动压降实体经济融资成本,夯实经济复苏基础,新发放贷款利率同比下降 53个基点。积极培育新征程上的新动能,境内科技创新、战略新兴产业、绿色发展等领域贷款均实现两位数增长。坚持与广大市场主体同呼吸共命运,完善小微企业贷款“敢愿能会”长效机制,普惠贷款增速近 40%。强化“以人为本”的价值导向,下沉服务重心,消费金融规模稳步增长,跨境、教育、体育、银发等惠民场景触达用户共计超过 2.3 亿人次。针对创业、新市民及疫情受困等客群推出专属服务,为更多人的奋斗梦想插上金融翅膀。我们肩负融通世界的光荣使我们肩负融通世界的光荣使命,在“双循环”新发展格局中搭建金融桥梁。命,在“
34、双循环”新发展格局中搭建金融桥梁。发挥跨境金融主渠道作用,全年提供进出口贸易融资超 5,500 亿元,同比增长 15%,中资离岸债券承销、熊猫债承销等核心产品市场份额保持领先。高质量服务进博会、服贸会、消博会、投洽会、广交会等国家重大展会,支持市场主体深化与全球的经贸联系。继 2008 年奥运会之后,再赴冬奥之约,在冰雪世界中同运动健儿共同超越奋进,书写满分“双奥答卷”。深入推进全球业务的区域化管理和集约化经营,不断深化中银香港对东南亚的区域管理,建立覆盖RCEP区域机构的协同机制,欧盟IPU区域总部顺利落地运行,实现欧盟区条线集约化经营。根据国际形势变化,灵活应对,精准施策,境外业务对集团贡
35、献度企稳回升。我们保持守正创新的奋进姿态,在自我变革中塑造面向未来的核心优势。我们保持守正创新的奋进姿态,在自我变革中塑造面向未来的核心优势。坚持问题导向,刀刃向内、标本兼治,深入开展中央巡视发现问题整改,一些困扰改革发展的痛点难点问题实现有力突破,经营管理机制持续优化,高质量发展的态势正在形成。顺应时代之变、技术之变、客户之变,加快推进全面数字化转型,科技体制改革纲举目张,企业级架构建设实现“从零到一”的突破,智慧运营和网点转型全面铺开,数字化新军初具规模,科技赋能红利加速释放。面向金融新业态、新模式,设立场景生态与创新部,构建覆盖研究、孵化、运营的全流程产品管理体系。充分发挥人才作为第一资
36、源的作用,常态化开展总分行、境内外、行司间人才交流,厚植全球化综合化人才优势。强化竞争力导向,系统化建设“八大金融”、私人银行、数据分析、全面风险管理等重点领域专业人才队伍,激励约束机制持续优化,人才队伍活力得到有效激发。我们强化备豫不虞的底线思维,在稳慎经营中夯实事业长青的根基。我们强化备豫不虞的底线思维,在稳慎经营中夯实事业长青的根基。保持见微知著的清醒和未雨绸缪的警惕,建立重大风险研判机制,使风险管理走在市场曲线前面,有效应 13 对地缘冲突、全球主要央行大幅加息、国际金融市场剧烈动荡等外部冲击,各项指标保持在健康水平。实施集团全面风险管理体系建设 2.0 版本,完善覆盖风险“研判、排查
37、、压力测试、应对预案、处置、后评价”的闭环管理机制,深化境外合规管理长效机制建设,全面风险管理文化深入人心。主动开展信贷资产盘存,加强信用风险排查处置,资产质量保持稳定。通过内生积累和外源补充,资本充足率比上年末提升0.99个百分点,拨备覆盖率比上年末提升 1.68 个百分点,集团风险抵补能力进一步提升。2023 年是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年,也是集团“十四五”规划实施承上启下的关键一年。中国银行将全面贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想,认真落实党中央、国务院决策部署,全力打造以金融力量服务中国式现代化的中行方案。我们将助推中国式现代化的立足点放在服务实体经济上,发挥金融对消费、
38、投资的促进作用,扩增量、优结构,以“八大金融”为主要抓手,提供更多直达实体经济的金融支持。集团将以境内商行“一体”为主要发力点,以全球化综合化“两翼”为差异化竞争的制高点,深化内外联通、行司联动,围绕“中国元素”打造全球一体化综合服务能力,更加紧密融入新发展格局。以全面数字化转型为动力和手段,进一步增强紧迫感、使命感,突出各领域数字化变革的内在融合和系统集成,全面加速效率提升和成果转化。以防范重大金融风险为底线,时刻保持如履薄冰的谨慎、见叶知秋的敏锐,将风险管理能力打造为保障未来发展的核心竞争力。始终坚持客户至上的价值导向,不断以客户的立场、客户的需求、客户的体验来审视我们的工作,做客户信赖、
39、值得托付的长期伙伴。东风化雨、草木蔓发。在充满希望的新征程上,中国银行将继续秉承“融通世界 造福社会”的使命,坚定不移贯彻高质量发展要求,以奋发有为的精神状态、真抓实干的过硬作风,强信心、鼓干劲、再出发,努力开创建设全球一流现代银行集团新局面,为全面建设社会主义现代化国家作出新的更大贡献!2023 年 3 月 30 日 14 管理层致辞管理层致辞 春华秋实,岁物丰成。2022 年,中国银行站在成立 110 周年的历史新起点,认真贯彻落实党中央、国务院决策部署,知重负重、攻坚克难,统筹推进服务实体经济、防范金融风险、深化改革创新和疫情防控等工作,强化集团“十四五”规划执行,以战略任务的“进”全力
40、服务经济大盘的“稳”,各项工作迈上新台阶。我们着力服务经济社会高质量发展,“八大金融”成果渐丰。我们着力服务经济社会高质量发展,“八大金融”成果渐丰。全行科技金融授信余额突破万亿元大关,战略新兴产业贷款年内翻倍;“中银绿色+”产品体系和服务方案加速形成,境内外绿色金融债券发行规模折合人民币 877 亿元,领跑市场,完成全集团 1 万多家机构的运营碳足迹识别;普惠新增贷款线上占比超过 60%,为超过 1.8 万户“专精特新”企业提供授信超 3,450 亿元;跨境结算客户规模进一步夯实,跨境金融优势持续巩固;消费金融体系日臻完善,非房消费贷款大幅增长;境内个人中高端客户增长创历史最高水平,集团个人
41、客户全量金融资产规模近 13 万亿元;为供应链核心企业和上下游企业分别提供 2.5 万亿元流动性支持和 2.2 万亿元表内外贸易融资信贷支持,“中银智链”场景化服务不断丰富;县域机构覆盖率稳步提升,涉农贷款余额超 2 万亿元。加大设备更新改造贷款、制造业中长期贷款、政策性开发性金融工具配套融资力度,更好地以金融活水对接国之所需、民之所盼。我们着力提升市场竞争优势,“一体两翼”协同发展更加有力。我们着力提升市场竞争优势,“一体两翼”协同发展更加有力。面对时代之问、客户之问,坚持“一点接入、全球响应、综合服务”,以境内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的战略发展格局持续优化。及时重检修订京津冀、长
42、三角、粤港澳、成渝等区域发展行动方案,在不确定因素增加的环境下,境内商行压舱石作用进一步凸显。在执行委员会下设跨境金融委员会,紧跟国际形势变化,“一行一策”明确海外机构经营策略,境外商业银行利润贡献度达到 18.28%。推出支持区域全面经济伙伴关系协定、人民币国际化等多个金融服务方案,在共建“一带一路”国家累计跟进公司授信项目超过 900 个,累计授信规模超 2,690 亿美元。配合国家部委组织“百场万企”系列活动,有力支持外向型企业发展。综合化协同办公室实现重点区域全覆盖,建设投贷联动平台,推出长三角、横琴科创母基金,综合经营贡献度位居主要同业前列。设立私人银行“企业家办公室”,打造全方位、
43、全周期、全球一体化的财富价值管理平台。我们着力增强改革发展动能,全面数字化转型初见成效。我们着力增强改革发展动能,全面数字化转型初见成效。深入推进科技管理体制改革,强化敏捷反应和创新能力。全年科技产能稳步提升。金融科技专利获得授权 611 件,实现大幅跃升。重点业务完成企业级重构,开始有序上线,新一代分布式技术平台初步成型。成立数字资产运营中心,数据挖掘、运用、经营的能力建设全面提速。全国级运营中心筹建完成,集约化产能持续释放。适应数字经济新赛道,发布“场景金融 2.0”白皮书,推出“数字普惠”“数字进博”“智慧企业司库”等,广泛探索不同行业、不同领域的数字化金融解决方案。推出数字人民币冬奥场
44、景,数字钱包商户门店数市场排名第一。加快线上化、移动化服务升级迭代,个人手机银行月活客户数达到 7,620 万户。我们着力提升精细化管理水平,经营发展基础不断夯实。我们着力提升精细化管理水平,经营发展基础不断夯实。在向实体经济减费让利、贷款利率大幅调低的同时,加强资产负债主动管理,集团净息差保持稳定,经济增加值稳步提高。坚持降本节支,集团成本收入比下降0.29个百分点,投入产出效率进一步提高。持之以恒开展“双户双基”工程,对公基础客户实现双位数增长,有效客户增长约 9.1%。全量个人客户保持较快增长,集团私人银行客户数稳步提升。加快全面风险管理体系建设,集团主要风险指标均满足监管和董事会要求。
45、成立网络安全运营中心,信息科技防御体系日益完善。15 时光不负赶路人。2022 年,30 多万中行人笃定信心、迎难而上,以拼搏和汗水书写不平凡的 110 周年,充分彰显了百年传承的价值底色,交出了一份来之不易的成绩单。在此,管理层谨向广大客户、股东及社会各界朋友的厚爱支持及全体员工的辛勤付出表示衷心感谢!2023 年,阔步踏上新征程,奋楫扬帆再出发,中行管理层将全面贯彻党的二十大精神,在董事会、监事会的监督指导下,持续强化战略执行力,有效提升市场竞争力,更好服务经济社会高质量发展大局,脚踏实地,埋头苦干,积跬步以至千里,积小流以成江海,在建设全球一流现代银行集团新征程上团结奋斗、勇毅前行!20
46、23 年 3 月 30 日 16 监事监事会会致辞致辞 2022 年,监事会根据国家有关法律法规、监管要求和本行公司章程的规定,勤勉尽责,主动作为,深刻认识金融工作的政治性和人民性,对接国家关于经济金融工作的决策部署,对接中央巡视整改要求,对接审计署审计意见,对接监管要求,对接全行“十四五”发展规划,对接核心监督职责,进一步提高监督的政治站位和政治能力,加大监督力度,创新监督方式,提高监督质效,强化自身建设,与公司治理各方形成合力,共同促进本行高质量发展。过去一年,监事会主动融入国家大局,围绕全行中心工作,持续提升监督效能。聚焦本行聚焦本行贯彻落实国家重大决策部署和中央巡视反馈意见,加大监督提
47、示力度贯彻落实国家重大决策部署和中央巡视反馈意见,加大监督提示力度,重点关注本行助力稳住经济大盘、加大对重点领域金融供给、满足人民群众多样化金融需求、有效防范化解重大金融风险等情况,以监督建议函、监督评价意见、季度监督报告、专题调研报告等方式及时予以反映和提示。积极履行战略监督职责积极履行战略监督职责,密切关注集团“十四五”发展规划实施进展,对战略执行情况出具评价意见,开展服务高水平对外开放和跨境风险管理、综合化经营、信息科技管理专题调研,督促持续深耕“八大金融”重点战略领域、巩固拓展全球化综合化特色优势、加快推进数字化转型,不断提升战略执行效能。有序组织对董事、有序组织对董事、高级管理人员的
48、履职监督高级管理人员的履职监督,完成年度履职评价,开展金融服务乡村振兴战略、粤港澳大湾区战略实施专题调研,督促董事、高级管理人员更好服务国家重大战略、依法合规履职尽责。加强财务监督加强财务监督,对定期报告出具监事会审议意见,开展财务管理有效性专题调研,督促提高财务经营管理的精细化水平,提升集团综合竞争实力。坚持问题导向,深化风险管坚持问题导向,深化风险管理与内部控制监督理与内部控制监督,针对外部形势变化,及时发送监督报告和风险提示函,围绕全面风险管理的重点环节开展专题调研,督促加强重点领域信用风险防控、提高市场风险和衍生品风险管理水平、强化对境外机构和综合经营公司的跨境跨业一体化风险管理、提升
49、重大风险排查和压力测试的有效性,牢牢守住不发生系统性风险的底线。强化协同融合强化协同融合,坚持董事、监事联动机制,深化与二三道防线及综合管理部门的工作协同,强化对内外部审计的监督指导,更好发挥监督合力。过去一年,监事会进一步加强自身建设。完善监事会制度体系,充实监事会队伍力量,提升监事专业水平,强化监事履职激励约束。监事会成员忠实勤勉,切实履行监督职责,发表专业、严谨、独立的意见。董事会、高级管理层高度重视、大力支持监事会的工作,认真回应、积极采纳监事会提出的意见建议,监事会监督成果在本行得到有效传导、落实和转化。监事会的工作受到了市场和同行的充分认可与肯定,本行监事会首次荣获“上市公司监事会
50、最佳实践奖”。过去一年,监事会按照法律法规和本行公司章程的规定,顺利完成了部分监事的变更。在此,监事会谨向不再担任本行监事的冷杰先生、郑之光先生任职期间为本行作出的努力和贡献表示衷心感谢,向新任本行监事的惠平先生、储一昀先生表示热烈欢迎!2023 年,监事会将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导,把贯彻落实党的二十大精神、国家重大决策部署和监管要求转化为高质量完成各项监督工作的实际行动,围绕本行“十四五”发展规划实施,进一步提升战略、履职、财务、风险、内控监督工作的前瞻性、及时性和专业性,为建设全球一流现代银行集团作出更大贡献。2023 年 3 月 30 日 17 管理层管理层讨论与分
51、析讨论与分析 综合财务回顾 经济与金融环境 2022年,国际地缘冲突加剧,世界经济下行风险加大,发展环境的不确定性上升,经济增长明显放缓。主要发达经济体加息节奏放缓,但货币政策延续收紧态势。2022年美联储、欧央行、英格兰银行分别累计加息425个、250个和325个基点,日本央行调整收益率曲线控制目标,部分新兴市场经济体多次加息。全球汇率波动加剧,美元指数和美债收益率走高,跨境资本加速回流美国。国际金融市场大幅波动,美欧主要股市反弹。部分经济体主权债务违约风险呈现上升态势。大宗商品价格全年冲高回落。中国统筹疫情防控和经济社会发展,加大宏观调控力度,应对超预期因素冲击,发展质量稳步提升,经济社会
52、大局保持稳定。2022年国内生产总值(GDP)同比增长3.0%,全国规模以上工业增加值同比增长3.6%,社会消费品零售总额同比下降0.2%,全国固定资产投资(不含农户)同比增长5.1%,货物进出口总额同比增长7.7%,贸易顺差5.86万亿元,居民消费价格指数(CPI)同比上涨2.0%。中国人民银行加大稳健货币政策实施力度,发挥好结构性货币政策工具的引导功能,货币信贷和社会融资规模合理增长,信贷结构不断优化,综合融资成本稳中有降,有力支持稳定宏观经济大盘。中国金融市场整体平稳运行,流动性合理充裕,人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。2022年末,广义货币供应量(M2)余额266.4万亿元,同
53、比增长11.8%;人民币贷款余额214.0万亿元,同比增长11.1%;社会融资规模存量为344.21万亿元,同比增长9.6%;上证综合指数为3,089点,比上年末下降15.1%;人民币对美元汇率中间价为6.9646,比上年末贬值8.5%。中国银行业金融机构坚定支持国家发展战略,加大对国民经济重点领域、薄弱环节和区域协调发展的支持力度,助力稳定宏观经济大盘。推进重大项目融资建设,满足基础设施、战略新兴产业等重点领域的金融需求。创新消费金融场景,着力支持恢复和扩大消费。持续增进民生福祉,加大对小微企业、民营经济的支持力度,服务乡村振兴,促进共同富裕。贯彻新发展理念,支持科技创新和高水平对外开放,促
54、进经济社会绿色低碳循环发展。防范化解房地产、地方债务等领域重大风险,坚决守住不发生系统性金融风险的底线。2022年末中国银行业金融机构总资产379.39万亿元,比上年末增长10.0%;总负债348.00万亿元,比上年末增长10.4%。商业银行全年累计实现净利润2.30万亿元。年末不良贷款余额2.98万亿元,不良贷款率1.63%。18 利润表主要项目分析 本行紧紧围绕集团“十四五”规划要求,统筹抓好疫情防控和经营管理工作,“一体两翼”协同发展,“八大金融”全面发力,经营业绩稳中有进、稳中向好。2022年,集团实现净利润2,375.04亿元,同比增加101.65亿元,增长4.47%;实现归属于母公
55、司所有者的净利润2,274.39亿元,同比增加108.80亿元,增长5.02%。平均总资产回报率(ROA)0.85%,净资产收益率(ROE)10.81%。集团利润表主要项目及变动情况如下表所示:单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 2022022 2 年年 2022021 1 年年 变动变动 变动比率变动比率 利息净收入 460,678 460,678 425,142 35,536 8.36%非利息收入 157,331 157,331 180,417 (23,086)(12.80%)其中:手续费及佣金净收入 72,248 72,248 81,426 (9,178)(11.27%)营业收入
56、618,009 618,009 605,559 12,450 2.06%营业支出(333,313)(333,313)(329,428)(3,885)1.18%其中:业务及管理费(172,311)(172,311)(170,602)(1,709)1.00%资产减值损失(103,993)(103,993)(104,220)227 (0.22%)营业利润 284,696 284,696 276,131 8,565 3.10%利润总额 284,595 284,595 276,620 7,975 2.88%所得税费用(47,091)(47,091)(49,281)2,190 (4.44%)净利润 237
57、,504 237,504 227,339 10,165 4.47%归属于母公司所有者的净利润 227,439 227,439 216,559 10,880 5.02%集团主要项目分季度情况如下表所示:单位:百万元人民币 项目项目 20202 22 2 年年 1010-1212 月月 20202 22 2 年年 7 7-9 9 月月 2022022 2 年年 4 4-6 6 月月 2022022 2 年年 1 1-3 3 月月 营业收入 150,191 154,564 152,136 161,118 归属于母公司所有者的净利润 54,358 53,157 62,173 57,751 扣除非经常性
58、损益后归属于母公司所有者的净利润 54,512 53,095 62,004 57,701 经营活动收到/(支付)的现金流量净额 302,030(186,627)167,397(294,137)利息净收入与净息差利息净收入与净息差 2022年,集团实现利息净收入4,606.78亿元,同比增加355.36亿元,增长8.36%。其中,利息收入8,822.73亿元,同比增加927.85亿元,增长11.75%;利息支出4,215.95亿元,同比增加572.49亿元,增长15.71%。利息收入利息收入 2022年,客户贷款利息收入6,527.29亿元,同比增加717.29亿元,增长12.35%,主要是客户
59、贷款规模增加带动。投资利息收入1,659.54亿元,同比增加120.95亿元,增长7.86%,主要是投资规模增加带动。存放中央银行及存拆放同业利息收入635.90亿元,同比增加89.61亿元,增长16.40%,主要是收益率提升带动。19 利息支出利息支出 2022年,客户存款利息支出3,119.36亿元,同比增加483.37亿元,增长18.34%,主要是客户存款规模增加和付息率上升所致。同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出653.78亿元,同比增加64.67亿元,增长10.98%,主要是付息率上升所致。发行债券利息支出442.81亿元,同比增加24.45亿元,增长5.84%,主要是发行债券
60、规模增加所致。净息差净息差 2022年,集团净息差为1.76%,同比上升1个基点,主要是在人民币贷款市场报价利率(LPR)适度下行,导致人民币贷款收益率下降的背景下,集团抓住美联储加息等有利时机,主动优化资产负债结构,保持了息差的稳中有升。一是受益于美联储加息,积极优化外币资产结构,外币资产收益率提升。二是优化人民币资产结构,人民币客户贷款在生息资产中的占比提升,其中中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比74.45%。三是坚持量价双优,加强负债成本管控,境内人民币负债成本下降。集团主要生息资产和付息负债项目的平均余额1、平均利率以及利息收支受规模因素和利率因素2变动而
61、引起的变化如下表所示:单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 2022022 2 年年 20202121 年年 对利息收支变动的因素分析对利息收支变动的因素分析 平均余额平均余额 利息收支利息收支 平均利率平均利率 平均余额平均余额 利息收支利息收支 平均利率平均利率 规模因素规模因素 利率因素利率因素 合计合计 生息资产生息资产 客户贷款 16,750,217 16,750,217 652,729 652,729 3.90%3.90%15,173,295 581,000 3.83%60,396 11,333 71,729 投资 5,616,331 5,616,331 165,954 165
62、,954 2.95%2.95%5,237,687 153,859 2.94%11,132 963 12,095 存放中央银行及存拆放同业 3,878,780 3,878,780 63,590 63,590 1.64%1.64%3,860,706 54,629 1.42%257 8,704 8,961 小计小计 26,245,328 26,245,328 882,273 882,273 3.36%3.36%24,271,688 789,488 3.25%71,785 21,000 92,785 付息负债付息负债 客户存款 18,854,117 18,854,117 311,936 311,936
63、 1.65%1.65%17,356,352 263,599 1.52%22,766 25,571 48,337 同业及其他金融机构存放 和拆入款项 3,831,831 3,831,831 65,378 65,378 1.71%1.71%3,739,854 58,911 1.58%1,453 5,014 6,467 发行债券 1,440,787 1,440,787 44,281 44,281 3.07%3.07%1,313,387 41,836 3.19%4,064 (1,619)2,445 小计小计 24,126,735 24,126,735 421,595 421,595 1.75%1.75
64、%22,409,593 364,346 1.63%28,283 28,966 57,249 利息净收入利息净收入 460,678 460,678 425,142 43,502 (7,966)35,536 净息差净息差 1.76%1.76%1.75%1Bp 注:1投资包括以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债券、以摊余成本计量的债券、信托投资及资产管理计划等。2 存放中央银行及存拆放同业包括法定准备金、超额存款准备金、其他存放中央银行款项以及存拆放同业。3 同业及其他金融机构存放和拆入款项包括同业存拆入、对央行负债以及其他款项。1 平均余额是根据集团管理账目计算的每日平均余额,未经审计。2
65、规模变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均余额的变化计算的,利率变化因素对利息收支的影响是根据报告期内生息资产和付息负债平均利率的变化计算的,因规模因素和利率因素共同作用产生的影响归结为利率因素变动。20 中国内地按业务类型划分的客户贷款、客户存款的平均余额和平均利率如下表所示:项目项目 20202 22 2 年年 20212021 年年 变动变动 平均余额平均余额 平均利率平均利率 平均余额平均余额 平均利率平均利率 平均余额平均余额 平均利率平均利率 中国内地人民币业务中国内地人民币业务 单位:百万元人民币(百分比除外)客户贷款客户贷款 公司贷款 7,492,173
66、3.86%6,535,897 4.08%956,276 (22)Bps 个人贷款 5,554,541 4.84%5,243,820 4.83%310,721 1Bp 贴现 445,560 1.80%287,532 2.66%158,028 (86)Bps 小计小计 13,492,274 13,492,274 4.20%4.20%12,067,249 4.38%1,425,025 (18)Bps 其中:中长期贷款 10,045,168 4.59%9,072,085 4.73%973,083 (14)Bps 1 年以内短期贷款及其他 3,447,106 3.05%2,995,164 3.31%45
67、1,942 (26)Bps 客户存款客户存款 公司活期存款 3,978,931 0.92%3,693,355 0.82%285,576 10Bps 公司定期存款 2,871,172 2.77%2,614,618 2.85%256,554 (8)Bps 个人活期存款 2,570,715 0.30%2,387,414 0.35%183,301 (5)Bps 个人定期存款 4,220,928 2.93%3,671,859 3.07%549,069 (14)Bps 其他存款 738,426 3.11%664,564 3.22%73,862 (11)Bps 小计小计 14,380,172 14,380,
68、172 1.88%1.88%13,031,810 1.90%1,348,362 (2)Bps 中国内地外币业务中国内地外币业务 单位:百万美元(百分比除外)客户贷款客户贷款 52,880 1.88%45,029 0.97%7,851 91Bps 客户存款客户存款 公司活期存款 70,372 0.27%76,620 0.25%(6,248)2Bps 公司定期存款 38,048 1.19%31,506 0.78%6,542 41Bps 个人活期存款 27,024 0.02%26,307 0.01%717 1Bp 个人定期存款 15,829 0.40%16,390 0.40%(561)持平 其他存款
69、 3,146 1.68%2,605 1.73%541 (5)Bps 小计小计 154,419 154,419 0.50%0.50%153,428 0.36%991 14Bps 注:其他存款包含结构性存款。21 非利息收入非利息收入 2022年,集团实现非利息收入1,573.31亿元,同比减少230.86亿元,下降12.80%。非利息收入在营业收入中的占比为25.46%。手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入 集团实现手续费及佣金净收入722.48亿元,同比减少91.78亿元,下降11.27%,在营业收入中的占比为11.69%。主要是受资本市场整体表现偏弱影响,理财、基金等相关代理收入减少较多。手
70、续费及佣金净收入变动情况如下:单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 变动变动 变动比率变动比率 集团集团 代理业务手续费 22,319 22,319 29,875 (7,556)(25.29%)银行卡手续费 12,256 12,256 12,717 (461)(3.63%)结算与清算手续费 15,994 15,994 15,371 623 4.05%信用承诺手续费及佣金 11,368 11,368 11,868 (500)(4.21%)顾问和咨询费 5,651 5,651 4,576 1,075 23.49%外汇买卖价差收入 5,78
71、8 5,788 5,520 268 4.86%托管和其他受托业务佣金 6,844 6,844 6,400 444 6.94%其他 6,882 6,882 8,126 (1,244)(15.31%)手续费及佣金收入手续费及佣金收入 87,102 87,102 94,453 (7,351)(7.78%)手续费及佣金支出手续费及佣金支出 (14,854)(14,854)(13,027)(1,827)14.02%手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入 72,248 72,248 81,426 (9,178)(11.27%)中国内地中国内地 代理业务手续费 17,702 17,702 22,869 (5,
72、167)(22.59%)银行卡手续费 10,078 10,078 10,490 (412)(3.93%)结算与清算手续费 14,370 14,370 13,799 571 4.14%信用承诺手续费及佣金 5,400 5,400 5,733 (333)(5.81%)顾问和咨询费 4,780 4,780 4,466 314 7.03%外汇买卖价差收入 5,520 5,520 5,307 213 4.01%托管和其他受托业务佣金 6,194 6,194 6,232 (38)(0.61%)其他 5,435,435 5 8,031 (2,596)(32.32%)手续费及佣金收入手续费及佣金收入 69,4
73、769,479 9 76,927 (7,448)(9.68%)手续费及佣金支出手续费及佣金支出 (10,772)(10,772)(12,587)1,815 (14.42%)手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入 58,7058,707 7 64,340 (5,633)(8.76%)22 其他非利息收入其他非利息收入 集团实现其他非利息收入850.83亿元,同比减少139.08亿元,下降14.05%。主要是受市场价格变化等因素影响,公允价值变动收益同比减少。见会计报表注释七、36,37,38,39。单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 2022022 2 年年 2022021 1 年年 变动变
74、动 变动比率变动比率 投资收益 24,104 24,104 23,835 269 1.13%公允价值变动收益 (10,524)(10,524)12,717(23,241)(182.76%)汇兑收益 9,079 9,079 3,968 5,111 128.81%其他业务收入 62,424 62,424 58,471 3,953 6.76%合计合计 85,083 85,083 98,991 (13,908)(14.05%)营业支出营业支出 本行坚持厉行节约、勤俭办行,持续优化费用支出结构,加大对重点产品、重点领域和重点地区的资源倾斜,严格控制一般性费用开支,促进提升精细化管理水平,提高资源投入产出
75、效率。2022年,集团营业支出3,333.13亿元,同比增加38.85亿元,增长1.18%。集团成本收入比为27.88%。集团营业支出如下表所示:业务及管理费业务及管理费 本行严格控制行政费用开支,进一步增加科技创新投入,加大对重点产品、重点领域和重点地区的资源支持力度。集团业务及管理费1,723.11亿元,同比增加17.09亿元,增长1.00%。见会计报表注释七、41。资产减值损失资产减值损失 本行持续完善全面风险管理体系,加强风险管理的主动性和前瞻性,信贷资产质量保持基本稳定。严格执行审慎稳健的拨备政策,保持充足的风险抵御能力。2022年,集团资产减值损失1,039.93亿元,同比减少2.
76、27亿元,下降0.22%。贷款质量和贷款减值准备情况见“风险管理信用风险管理”部分和会计报表注释七、6,16和十一、2。所得税费用所得税费用 2022年,集团所得税费用470.91亿元,同比减少21.90亿元,下降4.44%。实际税率16.55%。集团所得税费用与按法定税率计算的所得税费用之间的调节过程见会计报表注释七、44。单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 20222022 年年 20202 21 1 年年 变动变动 变动比率变动比率 税金及附加 6,135 6,135 5,715 420 7.35%业务及管理费 172,311 172,311 170,602 1,709 1.00%
77、资产减值损失 103,993 103,993 104,220 (227)(0.22%)其他业务成本 50,874 50,874 48,891 1,983 4.06%合计合计 333,313 333,313 329,428 3,885 1.18%23 资产负债项目分析 本行坚持落实高质量发展要求,适时主动调整业务策略,业务结构持续优化,资产负债保持平稳增长。2022年末,集团资产总计289,138.57亿元,比上年末增加21,914.49亿元,增长8.20%。集团负债合计263,462.86亿元,比上年末增加19,744.31亿元,增长8.10%。集团财务状况表主要项目如下表所示:单位:百万元人
78、民币(百分比除外)项目项目 20202222 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金额金额 占比占比 金额金额 占比占比 资产资产 客户贷款净额 17,117,566 17,117,566 59.20%59.20%15,322,484 57.34%投资 6,445,743 6,445,743 22.29%22.29%6,164,671 23.07%存放中央银行 2,313,859 2,313,859 8.00%8.00%2,228,726 8.34%存拆放同业 1,595,941 1,595,941 5.52%5.52%1,337,
79、483 5.01%其他资产 1,440,748 1,440,748 4.99%4.99%1,669,044 6.24%资产总计资产总计 28,913,857 28,913,857 100.00%100.00%26,722,408 100.00%负债负债 客户存款 20,201,825 20,201,825 76.68%76.68%18,142,887 74.44%同业存拆入及对央行负债 3,484,622 3,484,622 13.23%13.23%3,948,691 16.20%其他借入资金 1,565,840 1,565,840 5.94%5.94%1,415,032 5.81%其他负债
80、1,093,999 1,093,999 4.15%4.15%865,245 3.55%负债合计负债合计 26,346,286 26,346,286 100.00%100.00%24,371,855 100.00%注:其他借入资金包括应付债券、长期借款。客户贷款客户贷款 本行切实担当国有大行责任,加大对实体经济支持力度,贷款总量实现较好增长。深入贯彻实施国家区域重大战略和区域协调发展战略,加大普惠金融、绿色金融、战略新兴产业等重点领域的信贷支持力度,信贷结构持续优化。2022年末集团客户贷款总额175,543.22亿元,比上年末增加18,417.48亿元,增长11.72%。其中,人民币贷款总额1
81、43,434.27亿元,比上年末增加15,847.69亿元,增长12.42%。外币贷款总额折合4,610.31亿美元,比上年末减少22.78亿美元,下降0.49%。见会计报表注释七、6。本行进一步完善风险管理体系,密切关注宏观经济形势变化,加强重点领域风险识别和管控,加大不良资产清收力度,资产质量保持基本稳定。2022年末集团贷款减值准备余额4,372.41亿元,比上年末增加467.00亿元;不良重组贷款总额为284.17亿元,比上年末增加52.04亿元。24 按地区划分的客户贷款按地区划分的客户贷款 单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 2022022 2 年年 1212 月月 3 31
82、 1 日日 2022021 1 年年 1212 月月 3131 日日 金额金额 占比占比 金额金额 占比占比 公司公司贷款贷款 中国内地:人民币 8,523,463 8,523,463 48.55%48.55%7,161,416 45.58%各外币折人民币 295,121 295,121 1.68%1.68%329,463 2.10%中国香港澳门台湾及其他国家和地区:各货币折人民币 2,280,22,280,23939 1 13 3.0000%2,090,365 13.30%小计小计 11,098,823 11,098,823 63.23%63.23%9,581,244 60.98%个人贷款个
83、人贷款 中国内地:人民币 5,681,110 5,681,110 32.36%32.36%5,461,645 34.76%各外币折人民币 1,089 1,089 0.01%0.01%735 0.00%中国香港澳门台湾及其他国家和地区:各货币折人民币 726,327 726,327 4.14%4.14%631,370 4.02%小计小计 6,408,526 6,408,526 36.51%36.51%6,093,750 38.78%应计利息应计利息 46,973 46,973 0.20.26 6%37,580 0.24%客户贷款总额客户贷款总额 17,554,322 17,554,322 100
84、.00%100.00%15,712,574 100.00%投资投资 本行密切跟踪国内外金融市场动态,合理把握投资时机,动态调整组合结构。2022年末集团投资总额64,457.43亿元,比上年末增加2,810.72亿元,增长4.56%。其中,人民币投资总额50,061.09亿元,比上年末增加2,292.13亿元,增长4.80%。外币投资总额折合2,067.07亿美元,比上年末减少109.59亿美元,下降5.03%。集团投资结构如下表所示:单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 金
85、额金额 占比占比 金额金额 占比占比 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 571,960 571,960 8.87%8.87%561,642 9.11%以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产 2,468,375 2,468,375 38.30%38.30%2,389,830 38.77%以摊余成本计量的金融资产 3,405,408 3,405,408 52.83%52.83%3,213,199 52.12%合计合计 6,445,743 6,445,743 100.00%100.00%6,164,671 100.00%25 按发行人划分的投资按发行人划分的投资 单位:百万元人
86、民币(百分比除外)项目项目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 金额金额 占比占比 金额金额 占比占比 债券债券 中国内地发行人中国内地发行人 政府 3,382,602 52.48%3,183,332 51.64%公共实体及准政府 168,182 2.61%164,741 2.67%政策性银行 609,877 9.46%532,783 8.64%金融机构 411,966 6.39%505,577 8.21%公司 249,773 3.88%269,345 4.37%东方资产管理公司 152,433 2.36%152,
87、433 2.47%小计小计 4,974,8334,974,833 77.18%77.18%4,808,211 78.00%中国中国香港澳门台湾及其他国家香港澳门台湾及其他国家和地区和地区发行人发行人 政府 685,784 10.64%646,221 10.48%公共实体及准政府 124,637 1.93%100,072 1.62%金融机构 207,957 3.23%158,740 2.58%公司 132,781 2.06%147,209 2.39%小计小计 1,151,11,151,15959 17.17.8 86%6%1,052,242 17.07%权益工具及其他权益工具及其他 31319
88、9,751751 4.4.9 96%6%304,218 4.93%合计合计 6,445,7436,445,743 100.00%100.00%6,164,671 100.00%注:权益工具及其他包含应计利息。按货币划分的投资按货币划分的投资 单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 金额金额 占比占比 金额金额 占比占比 人民币 5,006,109 5,006,109 77.67%77.67%4,776,896 77.49%美元 843,124 843,124 13.08%13.
89、08%801,236 13.00%港币 29295 5,544544 4.59%4.59%260,080 4.22%其他 300,300,966966 4.66%4.66%326,459 5.29%合计合计 6,445,746,445,743 3 100.00%100.00%6,164,671 100.00%26 集团持有规模最大的十支金融债券情况集团持有规模最大的十支金融债券情况 单位:百万元人民币(百分比除外)债券名称债券名称 面值面值 年利率年利率 到期日到期日 减值准备减值准备 2019 年政策性银行债券 16,627 3.48%2029-01-08-2019 年政策性银行债券 15,
90、176 3.65%2029-05-21-2018 年政策性银行债券 12,940 4.98%2025-01-12-2022 年政策性银行债券 12,200 2.82%2027-06-17-2018 年政策性银行债券 11,657 4.88%2028-02-09-2017 年政策性银行债券 11,650 4.39%2027-09-08-2018 年政策性银行债券 10,730 4.73%2025-04-02-2019 年政策性银行债券 10,145 3.75%2029-01-25-2017 年政策性银行债券 9,308 4.04%2027-04-10-2019 年政策性银行债券 8,981 3.
91、74%2029-07-12-注:金融债券指金融机构法人在债券市场发行的有价债券,包括政策性银行发行的债券、同业及非银行金融机构发行的债券,但不包括重组债券及央行票据。客户存款客户存款 本行坚持存款量价双优,加快产品和服务创新,完善场景建设,有力提升金融服务水平,做大做强客户金融资产。积极拓展代发薪、现金管理、绑定快捷支付、社保卡等存款重点业务,境内人民币存款增量创历史新高。加大活期存款吸收力度,有序压降结构性存款、协议存款等成本较高产品规模,人民币存款成本稳中有降,发展质量持续提升。2022 年末,集团客户存款总额 202,018.25 亿元,比上年末增加 20,589.38 亿元,增长11.
92、35%。其中,人民币客户存款总额158,794.34亿元,比上年末增加17,312.14亿元,增长 12.24%。外币客户存款总额折合 6,206.23 亿美元,比上年末减少 59.23 亿美元,下降 0.95%。集团以及中国内地客户存款结构如下表所示:集团以及中国内地客户存款结构如下表所示:单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金额金额 占比占比 金额金额 占比占比 集团集团 公司存款公司存款 活期存款 5,370,057 26.58%5,275,514 29.08%定
93、期存款 4,462,328 22.09%3,968,527 21.87%结构性存款 328,602 1.63%351,445 1.94%小计小计 10,160,98710,160,987 50.30%50.30%9,595,486 52.89%个人存款个人存款 活期存款 3,757,373 18.60%3,487,433 19.22%定期存款 5,384,034 26.65%4,299,050 23.70%结构性存款 255,289 1.26%300,628 1.66%小计小计 9,396,6969,396,696 46.51%46.51%8,087,111 44.58%发行存款证发行存款证
94、290,082290,082 1.44%1.44%160,419 0.88%其他其他 354,060354,060 1.75%1.75%299,871 1.65%27 单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金额金额 占比占比 金额金额 占比占比 合计合计 20,201,82520,201,825 100.00%100.00%18,142,887 100.00%中国内地中国内地 公司存款公司存款 活期存款 4,614,933 27.88%4,482,516 30.06%定期
95、存款 3,246,549 19.62%2,892,996 19.40%结构性存款 299,839 1.81%320,078 2.15%小计小计 8,161,3218,161,321 49.31%49.31%7,695,590 51.61%个人存款个人存款 活期存款 3,097,561 18.72%2,711,693 18.19%定期存款 4,713,810 28.48%3,920,101 26.29%结构性存款 246,813 1.49%297,935 2.00%小计小计 8,058,1848,058,184 48.69%48.69%6,929,729 46.48%其他其他 331,02733
96、1,027 2.00%2.00%285,430 1.91%合计合计 16,550,53216,550,532 100.00%100.00%14,910,749 100.00%注:其他项目包含应付利息。按地区划分的客户存款按地区划分的客户存款 单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 20222022 年年 1212 月月 3 31 1 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 金额金额 占比占比 金额金额 占比占比 公司存款公司存款 中国内地:人民币 7,532,878 7,532,878 37.29%37.29%6,949,089 38.30%各外币折人民币 628,44
97、3 628,443 3.11%3.11%746,501 4.12%中国香港澳门台湾及其他国家和地区:各货币折人民币 1,999,666 1,999,666 9.90%9.90%1,899,896 10.47%小计小计 10,160,987 10,160,987 50.30%50.30%9,595,486 52.89%个人存款个人存款 中国内地:人民币 7,752,565 7,752,565 38.38%38.38%6,635,794 36.58%各外币折人民币 305,619 305,619 1.51%1.51%293,935 1.62%中国香港澳门台湾及其他国家和地区:各货币折人民币 1,3
98、38,512 1,338,512 6.62%6.62%1,157,382 6.38%小计小计 9,396,696 9,396,696 46.51%46.51%8,087,111 44.58%发行存款证发行存款证 290,082 290,082 1.44%1.44%160,419 0.88%其他其他 354,060 354,060 1.75%1.75%299,871 1.65%客户存款总额客户存款总额 20,201,825 20,201,825 100.00%100.00%18,142,887 100.00%注:其他项目包含应付利息。28 按货币划分的客户存款按货币划分的客户存款 单位:百万元人
99、民币(百分比除外)项目项目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金额金额 占比占比 金额金额 占比占比 人民币 15,879,43415,879,434 78.678.60 0%14,148,220 77.98%美元 2,028,3932,028,393 10.04%10.04%1,765,005 9.73%港币 1,360,1041,360,104 6.73%6.73%1,311,343 7.23%其他 933,894933,894 4.64.63 3%918,319 5.06%合计合计 20,201,825
100、20,201,825 100.00%100.00%18,142,887 100.00%负债质量管理负债质量管理 本行积极落实负债质量管理监管要求,持续完善负债质量管理体系,使其与自身负债业务发展相适应,根据经营战略、风险偏好、总体业务特征等因素,对负债来源、结构、成本等方面实施有效管理,负债质量相关指标均满足内外部管理要求。通过加大客户存款拓展力度,加强内外部定价管理,强化市场化融资能力,合理控制负债业务期限、币种等方面的错配程度,提升本行负债质量管理水平,实现集团负债业务稳健发展。所有者权益所有者权益 2022年末集团所有者权益合计25,675.71亿元,比上年末增加2,170.18亿元,增
101、长9.23%。主要影响因素有:(1)2022年,集团实现净利润2,375.04亿元,其中归属于母公司所有者的净利润2,274.39亿元。(2)本行积极稳妥推进外部资本补充工作,成功发行500亿元无固定期限资本债券。(3)根据股东大会审议批准的2021年度利润分配方案,派发年度普通股现金股利650.60亿元。(4)本行派发优先股股息51.87亿元、无固定期限资本债券利息82.33亿元。见会计报表之“合并所有者权益变动表”。资产负债表表外项目 集团资产负债表表外项目主要包括衍生金融工具、或有事项及承诺等。集团主要以交易、套期、资产负债管理及代客为目的叙做衍生金融工具,包括外汇衍生工具、利率衍生工具
102、、权益性衍生工具、信用衍生工具、贵金属及其他商品衍生工具等。有关集团衍生金融工具的合同/名义金额及公允价值,见会计报表注释七、4。集团或有事项及承诺包括法律诉讼及仲裁、抵质押资产、接受的抵质押物、资本性承诺、经营租赁、国债兑付承诺、信用承诺和证券承销承诺等。或有事项及承诺情况见会计报表注释九。现金流量分析 2022年末,集团现金及现金等价物余额20,914.66亿元,比上年末增加1,158.35亿元。2022年,集团经营活动产生的现金流量为净流出113.37亿元,上年为净流入8,432.58亿元。主要是同业存入当年为净减少、上年为净增加。投资活动产生的现金流量为净流出222.42亿元,净流出额
103、同比减少3,733.19亿元。主要是处置/到期金融投资收到的现金同比增加。筹资活动产生的现金流量为净流入530.47亿元,净流入额同比减少212.97亿元。主要是偿还债务所支付的现金同比增加。29 分部信息 从地区角度,本集团主要在三大地区开展业务活动,包括中国内地、中国香港澳门台湾及其他国家和地区;从业务角度,本集团主要通过六大分部提供金融服务,包括公司金融业务、个人金融业务、资金业务、投资银行业务、保险业务及其他业务。集团三大地区的利润贡献及资产负债总体情况如下表所示:单位:百万元人民币 项目项目 中国内地中国内地 中国香港澳门台湾中国香港澳门台湾 其他国家和地区其他国家和地区 抵销抵销
104、集团集团 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 利息净收入 401,401,927 927 375,906 40,069 40,069 34,053 18,385 18,385 15,183 297 297 -460,678 460,678 425,142 非利息收入 82,617 82,617 104,760 70,462 70,462 73,184 6
105、,944 6,944 5,021 (2,692)(2,692)(2,548)157,331 157,331 180,417 其中:手续费及佣金净收入 58,707 58,707 64,340 10,489 10,489 14,480 4,278 4,278 3,959 (1,226)(1,226)(1,353)72,248 72,248 81,426 营业支出(254,283)(254,283)(262,338)(70,844)(70,844)(61,607)(10,676)(10,676)(8,089)2,490 2,490 2,606 (333,313)(333,313)(329,428)
106、其中:资产减值损失(89,983)(89,983)(99,622)(11,360)(11,360)(4,317)(2,650)(2,650)(281)-(103,993)(103,993)(104,220)利润总额 230,644 230,644 218,529 39,156 39,156 45,845 14,700 14,700 12,188 95 95 58 284,595 284,595 276,620 于年底于年底 资产 23,377,604 23,377,604 21,491,846 4,969,602 4,969,602 4,625,924 2,347,203 2,347,203
107、2,292,838 (1,780,552)(1,780,552)(1,688,200)28,913,857 28,913,857 26,722,408 负债 21,330,202 21,330,202 19,607,634 4,524,959 4,524,959 4,230,215 2,271,615 2,271,615 2,222,113 (1,780,490)(1,780,490)(1,688,107)26,346,286 26,346,286 24,371,855 2022年末,中国内地资产总额3233,776.04亿元,比上年末增加18,857.58亿元,增长8.77%,占集团资产总额
108、的76.16%。2022年,实现利润总额2,306.44亿元,同比增加121.15亿元,增长5.54%,对集团利润总额的贡献为81.07%。2022年末,中国香港澳门台湾地区资产总额49,696.02亿元,比上年末增加3,436.78亿元,增长7.43%,占集团资产总额的16.19%。2022年,实现利润总额391.56亿元,同比减少66.89亿元,下降14.59%,对集团利润总额的贡献为13.76%。2022年末,其他国家和地区资产总额23,472.03亿元,比上年末增加543.65亿元,增长2.37%,占集团资产总额的7.65%。2022年,实现利润总额147.00亿元,同比增加25.12
109、亿元,增长20.61%,对集团利润总额的贡献为5.17%。集团主要业务分部的营业收入情况如下表所示:单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 金额金额 占比占比 金额金额 占比占比 商业银行业务 558,737 558,737 90.41%90.41%527,473 87.11%其中:公司金融业务 223,175 223,175 36.11%36.11%203,438 33.60%个人金融业务 245,322 245,322 39.70%39.70%216,183 35.70%资金业务 90,240 90,240 14.60%14.60%
110、107,852 17.81%投资银行及保险业务 43,000 43,000 6.96%6.96%45,260 7.47%其他业务及抵销项目 16,272 16,272 2.63%2.63%32,826 5.42%合计合计 618,009618,009 100.00%100.00%605,559 100.00%集团地区分部、业务分部的其他经营业绩与财务状况,见会计报表注释八。3 分部资产总额、利润总额,以及在集团中的占比均为抵销前数据。30 主要会计估计和判断 本行作出的会计估计和判断通常会影响下一会计年度资产和负债的账面价值。本行根据历史经验以及对未来事件的合理预期等因素作出会计估计和判断,并
111、且会持续对其进行后续评估。本行管理层相信,本行作出的估计和判断,均已适当地反映本行面临的经营环境。会计政策和会计估计见会计报表注释四、五。公允价值计量 公允价值计量金融工具变动情况表公允价值计量金融工具变动情况表 单位:百万元人民币 项目项目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 变动变动 以公允价值计量的存拆放同业 12,333 12,333 -12,333 以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产 债券 357,320 357,320 356,462 858 权益工具 112,217 112,217 10
112、2,268 9,949 基金及其他 102,423 102,423 102,912(489)以公允价值计量的客户贷款和垫款 587,256 587,256 355,600 231,656 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产 债券 2,441,174 2,441,174 2,363,078 78,096 权益工具及其他 27,201 27,201 26,752 449 衍生金融资产 152,033 152,033 95,799 56,234 衍生金融负债(135,838)(135,838)(89,151)(46,687)以公允价值计量的同业存拆入-(162)162 以公允价值计量的
113、客户存款(36,701)(36,701)(31,311)(5,390)以公允价值计量的发行债券(2,080)(2,080)(317)(1,763)交易性金融负债(53,868)(53,868)(12,458)(41,410)本行针对公允价值计量建立了完善的内部控制机制。根据商业银行市场风险管理指引商业银行金融工具公允价值估值监管指引、中国会计准则及国际财务报告准则,参照巴塞尔新资本协议,并借鉴国际同业在估值方面的实践经验,制定中国银行股份有限公司金融工具公允价值估值政策,以规范本行金融工具公允价值计量,及时准确进行信息披露。持有与公允价值计量相关项目的主要情况见会计报表注释十一、5。其他财务信
114、息 本行按中国会计准则与按国际财务报告准则编制的所有者权益与净利润没有差异,相关说明见会计报表补充信息一。31 业务回顾 战略推进总览 2022年,本行认真落实国家战略部署,在服务国家发展大局、助力稳住经济大盘中推动“十四五”规划落地实施,战略执行情况整体良好。坚守服务实体经济的初心和本源,完整、准确、全面贯彻新发展理念,落实深化金融供给侧结构性改革要求,推动“八大金融”向纵深发展。发挥“一体两翼”特色优势,助力畅通国内大循环和国内国际双循环。迎接数字时代,深化大数据、云计算、人工智能、区块链、5G移动通信等科技运用,加快数字化转型。坚持底线思维,推进全面风险管理,筑牢风险防线,化解风险挑战,
115、持续提升全面风险管理有效性。一年来,科技、绿色、普惠、跨境、消费、财富、供应链、县域“八大金融”亮点纷呈,服务实体经济质效持续提升。科技科技金融金融 本行主动融入科技强国建设,将科技金融作为集团“八大金融”战略之首,致力于成为科技金融的全要素整合者、全链条创新者、全周期服务者,争做新发展阶段科技金融领军银行。加大综合支持力度。加大综合支持力度。科技金融服务对象从成熟期客群向初创期和成长期客群转变,产品供给从银行信贷向综合金融服务转变,风险体系从传统模式向适应科技创新转变。2022年末,对科技金融领域提供综合金融支持约1.45万亿元,其中授信4支持超过1万亿元,授信客户近5万户,股权投资、债券投
116、资、租赁等资本投入支持超过1,200亿元,承销、资管等非资本投入支持超过3,300亿元。科技金融特色网点数量增至184个。完善产品和服务体系。完善产品和服务体系。做深做细高科技行业研究,明确科技金融重点客群。创新授信业务模式,实施差异化风险管理体系,提升科技企业融资体验。开发专属评价模型,健全风险评估方法。打造科技创新特色产品,面向科技企业提供选择权贷款、知识产权质押融资等特色产品与服务。构建综合金融产品谱系,推出科技金融信息平台,促进商行投行高质量业务联动,为科技企业提供全生命周期服务。持续深化银政合作。持续深化银政合作。深化与中华人民共和国科学技术部(简称“科技部”)、中华人民共和国工业和
117、信息化部(简称“工信部”)、国家知识产权局、中国科学技术协会等各项战略合作,与科技部火炬中心联合发布科技金融“一体两翼”助力企业创新能力提升行动方案,在支持国家战略科技力量、深化“专精特新”服务体系、加强科技成果转化应用等方面,助力创新驱动高质量发展。绿色金融绿色金融 作为联合国负责任银行原则(Principles for Responsible Banking)的签署机构,本行秉承“融通世界 造福社会”使命,坚定支持可持续发展,以金融力量推动实现“碳达峰、碳中和”目标。紧扣碳达峰、碳中和决策部署,积极落实绿色发展战略,认真贯彻银保监会银行业保险业绿色金融指引,以“绿色金融服务首选银行”为目标
118、,优化绿色金融治理架构,完善对绿色金融业务的支持措施,实现绿色金融业务健康快速发展。4 统计口径为国家高新技术企业和科技型中小企业。32 绿色信贷快速增长绿色信贷快速增长。2022年末,中国内地绿色信贷余额5折合人民币19,872亿元,同比增长41.08%。积极参与具有国际影响力的标杆性绿色项目,支持全球最大规模已运行海上风电场等项目,位列彭博“全球绿色贷款”和“全球可持续挂钩贷款”排行榜中资银行第一。绿色债券市场领先。绿色债券市场领先。创新发行全球首笔基于可持续金融共同分类目录(更新版)的绿色债券、全球金融机构首笔以美元计价的生物多样性主题绿色债券。2022年,境内外绿色金融债券发行规模折合
119、人民币877亿元,位列中资银行第一。承销境内、境外绿色债券发行规模分别为2,595.29亿元人民币、289.85亿美元,位列彭博“全球离岸绿色债券”排行榜中资银行第一。位列中国银行间市场交易商协会(NAFMII)2022年度绿色债务融资工具投资人第一。绿色产品和服务绿色产品和服务丰富多样丰富多样。打造“中银绿色”全球品牌,推出5大类35项绿色金融产品与服务,覆盖绿色贷款、绿色普惠金融、绿色贸易金融、绿色债券投资、绿色流动性管理等多个方面。推出碳减排票据再贴现、碳排放权配额和国家核证自愿减排量(CCER)交易资金结算等服务;推出“绿色信农贷”“惠如愿碳惠E贷”“惠如愿高原特色畜牧贷”等绿色普惠产
120、品;推出个人绿色账户,发行单位绿色存款产品;成功牵头筹组境内银团贷款市场中资银行牵头的首笔环境、社会、治理(ESG)可持续挂钩银团贷款;打通商业银行和综合经营公司联动渠道,积极发展绿色基金、绿色理财、绿色租赁、绿色保险、绿色供应链金融、绿色托管、绿色股权投资等产品与服务,多角度满足客户低碳转型金融需求。积极积极参与参与绿色绿色金融金融交流合作。交流合作。积极参与联合国负责任银行原则(PRB)框架审验、中国披露指南编写等工作;积极履行“一带一路”绿色投资原则(GIP)绿色金融产品创新工作组共同主席职责;作为首批加入国际金融论坛(IFF)绿色金融工作组的唯一中资商业银行,参与中美绿色金融白皮书编写
121、工作;参与国际可持续发展准则理事会(ISSB)、国际标准化组织可持续金融技术委员会对口工作组(ISO/TC322)、绿色债券标准委员会的相关标准制定及讨论工作;当选为“可持续市场倡议”中国理事会副主席单位;参与生物多样性公约第十五次缔约方大会(COP15)第二阶段会议和联合国气候变化框架公约第二十七次缔约方大会(COP27)相关活动。积极参与国家发展改革委、财政部、中国人民银行、中国银行业协会、中国银行间市场交易商协会等组织的一系列标准制定工作,逐步从绿色金融的参与者转变为标准的引领者。加强绿色金融能力建设。加强绿色金融能力建设。印发中国银行绿色金融人才工程方案,建立3个层次6个方向共计1万人
122、的“十四五”绿色金融人才培养体系。针对业务发展、ESG风险管理、绿色运营等主题,举办面向不同层级的绿色金融政策解读培训班、产品专题培训班和综合经营公司绿色专题人才培训班。形成包含8个主题、80余门课程的在线培训体系,累计超过75万人次观看学习。多措并举激励员工提升绿色金融的能力与成绩,培育绿色金融人才队伍。出台绿色金融示范机构评价办法和特色网点建设方案,评选多家分支机构为示范机构,建成157家特色网点,多层次推动境内机构提升绿色金融各领域的竞争力。发布中国银行员工绿色行动倡议和中国银行绿色行动指南,积极贯彻绿色发展理念,助力实现“双碳”目标。积极创办绿色金融、ESG等主题刊物,沟通交流行业最新
123、动态。5 绿色信贷统计口径为银保监会口径。33 普惠金融普惠金融 本行坚持金融惠民理念,聚焦小微客户金融需求,不断推进产品服务创新,加大实体经济支持力度,推动普惠金融高质量发展。普惠服务质效持续提升。普惠服务质效持续提升。2022年末,本行普惠型小微企业贷款6规模再创新高,贷款余额12,283亿元,比上年末增长39.34%,高于全行各项贷款增速;贷款客户约75万户,比上年末增长近13万户。全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.81%,进一步让利实体经济。服务渠道进一步完善,千余家普惠金融特色网点完成验收。数字普惠转型不断加速。数字普惠转型不断加速。加强多元数据整合应用,推进“惠担贷”“E抵贷
124、”“商E贷”等线上产品投产,逐步完善涵盖信用、抵押、质押、保证的普惠线上产品体系,助力线上贷款实现跨越式增长。加快推进系统升级,科技赋能信贷工厂业务模式,进一步提升业务处理效率。推出普惠金融“惠如愿”APP,拓展数字化服务渠道,为客户提供融资申请、商业资讯、商机对接等综合服务,构建普惠金融智能化服务生态。助企纾困举措有效实施。助企纾困举措有效实施。推出“千岗万家”行动计划,建立稳岗保供促就业长效机制,出台“惠岗贷”服务方案,与主管部门共同设立稳岗扩岗专项贷款,助力稳就业、保民生。携手中华全国工商业联合会开展“助微计划”,围绕助小微、振乡村、兴科创、促就业等主题,赋能小微企业发展。开展餐饮、文旅
125、等重点行业纾困“知惠行”活动,依托“知惠贷”等产品,为1,100余家企业提供知识产权质押融资支持超75亿元。积极落实延期还本付息政策,推广续贷产品服务。(有关普惠金融的详细情况,详见“普惠金融业务”部分。)跨境金融跨境金融 本行充分发挥全球化和综合化优势,积极服务构建新发展格局和高水平对外开放,助力稳外贸稳外资,进一步筑牢跨境金融特色优势,持续巩固并强化中国银行“跨境领先银行”市场品牌。巩固核心巩固核心产品竞争力产品竞争力。国际结算、跨境人民币结算、结售汇、欧非及美洲地区银团贷款、亚太地区(除日本)银团贷款、中资离岸债券承销、熊猫债承销等核心产品市场份额保持领先。跨境理财通签约客户规模及资金汇
126、划量保持同业第一,截至2022年末,签约客户数市场份额超60%,跨境资金汇划市场份额超50%。持续为香港居民提供见证开立内地个人账户服务(简称“开户易”),在广东试点澳门居民见证开户业务,成为境内首批在港澳两地同时开办“开户易”的银行,截至2022年末累计开户20.8万户。强化稳外贸金融服务。强化稳外贸金融服务。为进出口贸易企业提供涵盖本外币、线上线下一体化的跨境结算服务,集团和境内机构国际结算量分别达7.7万亿美元和3.4万亿美元,均实现较快增长,市场领先优势进一步扩大。全年直接投放进出口贸易融资超过5,500亿元,增速超过15%。全年为外贸新业态客户提供跨境收付款超2,800亿元,增速达8
127、5%。继续为国家级贸易展会提供高质量服务,以综合金融服务方案助力贸易与投资对接;组织开展“百场万企”活动,支持贸易高质量发展,在全国30余个地区组织举办150场活动,直接服务对接超过3.3万家外贸企业。加快推动数字化创新。加快推动数字化创新。业内独家支持外币现钞自助兑换数字人民币,实现授权外币代兑酒店的系统联网和统一操作管理。其中,支持数字人民币兑换功能的自助兑换机作为金融系统唯一参展实物亮相“奋进新时代”主题成就展互动展区。全面推进 6 普惠型小微企业贷款统计按照中国银保监会办公厅关于 2022 年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知(银保监办发202237 号)执行。34 跨境场景建设
128、,2022年末,“中银跨境GO”APP注册用户突破600万户,新获客占比超20%。有序推动人民币国际化。有序推动人民币国际化。加快推进产品创新,完成“货币桥”项目在中国内地、中国香港、阿联酋及泰国等国家和地区的跨境交易试点首发;持续拓展以人民币跨境使用为基础的本币结算合作,完成首笔人民币与阿根廷比索的直接汇兑,积极扩大中国印尼本币结算覆盖面;继续发布人民币国际化白皮书和跨境人民币指数、离岸人民币指数,为全球客户了解和使用人民币提供专业支持。集团和境内机构分别实现跨境人民币结算31.14万亿元7和10.39万亿元,增幅分别达26.1%和23.6%,市场领先优势进一步扩大。消费金融消费金融 本行坚
129、持多措并举助力稳房市、扩内需、防风险,消费金融贷款规模平稳增长,资产质量保持稳定,客户基础进一步夯实,数字化转型步伐不断加快,高质量发展取得显著成效。助力房地产市场平稳运行。助力房地产市场平稳运行。积极配合各地政府推进“保交楼”工作,持续加大贷款投放力度,降低购房者融资成本。推动非房消费贷款扩面增量。推动非房消费贷款扩面增量。抢抓市场机遇窗口,打造高效便捷的消费贷款产品体系,扩大客群覆盖范围。优化定价体系,有效降低客户融资成本。2022年末,中国内地商业银行人民币消费贷款增速市场领先,信用卡分期交易额增速跑赢大市,市场份额均稳步提升。中银消费金融业务实现快速增长,综合竞争力保持在行业头部。财富
130、金融财富金融 本行积极践行国家“共同富裕”战略要求,发挥财富金融服务个人客户前沿窗口作用,升级财富金融核心竞争力。聚焦平台化配置化。聚焦平台化配置化。强化买方思维,打造“全集团全市场”财富管理开放平台,升级“中行甄选”专区,形成更有竞争力的优选产品池,强化配置型产品销售,优化线上资产配置相关功能,提升资产配置服务能力。2022年末,合作的理财公司达10家,代理销售的个人客户理财产品余额比上年末增长13.33%,中高端客户数增幅创新高。聚焦专业化数字化。聚焦专业化数字化。坚持专业导向,完善涵盖理财经理、私人银行家与投资顾问在内的差异化队伍服务体系,完善投资策略资讯服务体系,连续5年发布中国银行个
131、人金融全球资产配置白皮书,近3年策略组合累计收益率跑赢基准。强化数字工具赋能,落地“智惠达2.0”数字化营销体系,建立以手机银行“财富号”为主要载体的线上社区运营品牌,实现“售前售中售后”全覆盖的客户全旅程陪伴,2022年末,已有涵盖基金、保险、券商、理财等类别的31家合作金融机构入驻。聚焦全球化综合化。聚焦全球化综合化。发挥“一体两翼”布局优势,创新推出“企业家办公室”服务,持续优化全方位、全周期、全球一体化的专业服务平台。加快推进亚太私行平台建设,强化商投行协同,持续提升高净值客群综合金融服务能力。2022年末,私人银行客户数达15.96万人,家族信托客户数比上年末增长105.60%。7
132、含中银香港资本项目跨境人民币结算量。35 供应链金融供应链金融 本行主动融入国家战略和发展方向,充分发挥供应链金融服务优势,创新供应链金融服务模式,引金融活水稳链纾困,助力“保链、稳链”,为稳经济大盘注入源源不断动力。助力保链稳链,供应链金融信贷投放再创新高。助力保链稳链,供应链金融信贷投放再创新高。2022年,境内机构累计为供应链核心企业提供约2.5万亿元的流动性支持、为供应链上下游企业提供约2.2万亿元的表内外贸易融资信贷支持,分别比上年增长14%和31%。综合优势突出,“中银智链”服务能力日臻完备。综合优势突出,“中银智链”服务能力日臻完备。依托集团综合化经营优势,搭建“票、证、融、贷、
133、债、险、租”的供应链金融产品与解决方案体系,更好地满足客户综合化金融需求。发布“中银智链”全新子链,助力产业转型升级。发布“中银智链”全新子链,助力产业转型升级。开展补链、强链专项行动,增加中银智链“冷链物流链、绿色链、航空链和家电链”等子链,为国家战略及关键领域相关产业畅通运行和转型升级提供金融保障。县域金融县域金融 本行聚焦国家粮食安全,巩固脱贫攻坚成果、县域乡村特色产业、以县城为重要载体的新型城镇化等重要领域,逐步构建数字化、场景化、特色化、平台化、智能化、精细化的“六化”业务模式,以金融力量推进乡村全面振兴,促进城乡融合发展,助力农业农村现代化。业务实现稳健发展。业务实现稳健发展。20
134、22 年末县域机构贷款余额 27,578 亿元,脱贫地区机构贷款余额4,123 亿元,160 个国家乡村振兴重点帮扶县机构贷款余额 250 亿元,增速均高于全行各项贷款增速。服务渠道逐步完善。服务渠道逐步完善。机构网点覆盖1,178个县域(不含市辖区),县域覆盖率63.13%。建成 550 余家乡村振兴特色网点。加大手机银行在县域的推广力度,投产“美好乡村版”手机银行。产品服务加快创新。产品服务加快创新。深化涉农领域行业研究,加快场景化、线上化、特色化产品服务创新。推出“种业贷”“农机贷”等重点领域服务方案,投产“棉花贷”“助农快贷”等区域特色线上产品,“数字普惠金融服务乡村振兴”项目荣获“2
135、022年度科创中国中国数字普惠金融创新成果”。36 中国内地商业银行业务 本行积极服务国家战略,深度融入国内国际双循环新发展格局,“八大金融”全面发力,中国内地商业银行主体作用更加凸显。2022年,中国内地商业银行业务实现营业收入4,734.32亿元,同比增加45.85亿元,增长0.98%。具体如下表所示:单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 20202 22 2 年年 20202 21 1 年年 金额金额 占比占比 金额金额 占比占比 公司金融业务 189,984189,984 40.13%40.13%176,492 37.64%个人金融业务 226,992226,992 47.95%4
136、7.95%198,911 42.43%资金业务 59,71359,713 12.61%12.61%83,328 17.77%其他(3,257)(3,257)(0.69%)(0.69%)10,116 2.16%合计合计 473,432473,432 100.00%100.00%468,847 100.00%公司金融业务公司金融业务 本行以高质量发展为主题,持续推进公司金融业务转型,增强服务实体经济质效。重点支持战略性新兴产业、制造业、普惠及绿色等重点领域高质量发展,助力国民经济转型升级。积极拓展先进制造业和数字经济产业核心客群,助力强化国家战略科技力量。以金融力量加快推进京津冀及雄安新区、长三角
137、、粤港澳大湾区、海南自由贸易港等重点区域协同发展,助力国家区域协调发展战略。以客户需求和体验为中心,实施差异化精准营销,加快发展全量客户金融资产(AUM)。优化全量客户融资(FPA)管理,发挥集团综合化经营优势,为客户提供涵盖“投、贷、债、股、险、租”等全产品线的一体化服务方案,满足客户多元化融资需求。顺利实施数字人民币冬奥会试点,通过绿色施工、低碳运营及碳配额抵消等措施实现冬奥会金融服务碳中和,取得“零感染、零事故、零差错、零投诉”的佳绩,以高质量的金融服务助力冬奥会成功举办。2022年,中国内地公司金融业务实现营业收入1,899.84亿元,同比增加134.92亿元,增长7.60%。公司存款
138、业务公司存款业务 本行坚持以客户为中心,构建完善的客户分层营销管理体系,持续夯实发展基础。聚焦客户多样化金融需求,提升跨界服务和综合营销意识,做大全量客户金融资产。主动融入国内国际双循环格局,打通国内结算与国际结算业务产品通道,做大收付结算业务流量,提高资金留存能力,推动存款业务健康可持续发展。2022年末,中国内地商业银行人民币公司存款75,327.14亿元,比上年末增加5,837.89亿元,增长8.40%,日均存款份额持续提升;外币公司存款折合902.34亿美元,市场份额稳居同业首位。公司贷款业务公司贷款业务 本行主动践行大行责任担当,深入贯彻国家发展战略,优化贷款结构,有效提升服务实体经
139、济质效。服务中国式现代化产业体系建设,助力强化国家战略科技力量,加大对战略性新兴产业信贷投放,积极推动服务重点从传统行业向新产业、新业态、新模式转变。服务区域协调发展战略,支持京津冀及雄安新区产业升级转移、城市群建设;加大对长三角地区先进制造业、高质量服务业、新型基础设施建设、新型城镇化等领域的投入;抢抓粤港澳大湾区科技金融、产业金融、跨境金融等机遇;围绕黄河流域生态保护、现代农牧业、新型城镇化建设、基础设施互联、传统产业转型升级等方面,因地施策加快发展;继续深化成渝地区双城经济圈金融互联互通,大力支持消费新业态发展;围绕海南自由贸易港和智慧海南建设,打造海南自由贸易港首选银行。服务扩大内需战
140、略,加 37 大对消费的支持力度,把握消费升级新趋势,加快场景生态建设。服务人民共同富裕,持续强化普惠金融服务,实现线上产品突破。主动融入乡村振兴战略,支持现代化农业发展。服务生态文明战略,加大绿色金融推进力度,完善绿色金融产品和服务,助力经济社会可持续发展,打造中银绿色金融品牌。用好各项再贷款工具,加大对国民经济重点领域和薄弱环节的支持力度,助力稳经济增长。服务高水平对外开放,扎实做好“一带一路”金融服务,加强“走出去”与境外经贸合作。2022年末,中国内地商业银行人民币公司贷款84,756.71亿元,比上年末增加13,520.24亿元,增长18.98%,市场份额持续提升;外币公司贷款折合4
141、23.74亿美元,市场份额保持同业第一。其中,科技金融贷款、战略性新兴产业贷款、绿色信贷、制造业中长期贷款比上年末增长分别为14%、115%、41%、39%。金融机构业务金融机构业务 本行继续深化与各类金融机构的全方位合作,搭建综合金融服务平台,客户覆盖率保持市场领先。与全球近1,200家机构保持代理行关系,为112个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,438户,保持国内同业领先。推广人民币跨境支付系统(CIPS),与583家境内外金融机构建立间接参与行合作关系,市场占有率第一。合格境外投资者(QFI)托管服务和境外央行类机构代理服务的客户数量及业务规模居同业前列,代理境外机构
142、投资境内银行间债券市场(CIBM)债券托管量全市场排名第一。成为首批银行间债券市场与交易所债券市场基础设施互联互通结算银行,作为沪市B转H独家结算银行,成功服务首单业务落地;配合中央国债登记结算有限责任公司完成国内首单自贸区绿色资产支持证券发行及募集资金划付,成功投产上海清算所现货清算通业务,成为首家实现全线上化签约功能的银行;成功获批广州期货交易所首批保证金存管银行资格;荣膺期货日报“最佳银期合作创新开拓奖”,金融要素市场品牌影响力进一步提升。深化与亚洲基础设施投资银行、新开发银行等多边机构合作,作为牵头主承销商和牵头簿记管理人分别协助亚洲基础设施投资银行和新开发银行发行熊猫债,成功营销新开
143、发银行落地境内首单超主权机构保险业务。2022年末,本行金融机构外币存款市场份额排名第一,第三方存管资金量市场份额进一步提升。交易银行业务交易银行业务 本行深入贯彻国家发展战略,坚持稳中求进,坚持守正创新,推动交易银行业务稳健发展,持续提升服务高水平对外开放及推动国内国际双循环互促互利工作质效。巩固对外经贸金融服务主渠道地位,助力构建双循环发展格局。巩固对外经贸金融服务主渠道地位,助力构建双循环发展格局。发布中国银行支持对外贸易高质量发展 做好跨周期调节稳外贸行动方案和抢抓RCEP自贸区新机遇 助力构建双循环新发展格局行动方案等系列行动方案,不断强化“稳外贸”金融支持。跨境担保、跨境现金管理领
144、先优势持续巩固。加强外贸新业态产品创新,成功对接多家全球头部跨境电商支付机构。积极优化产品服务体系,推动提升服务实体经济质效。积极优化产品服务体系,推动提升服务实体经济质效。持续优化“全球现金管理平台”产品体系建设,抢抓央企司库建设机遇,实现大型客户服务覆盖与能力迈上新台阶;制定现金管理十大行业专属解决方案,支持现金管理业务场景化、标准化、批量化拓展。积极贯彻落实金融促进房地产市场平稳健康发展工作要求,稳妥有序开展保函置换商品房预售监管资金业务。主动参与中国人民银行账户制度改革,获批本外币合一银行结算账户首批试点资格。加快推进交易银行业务数字化转型,数字化效能充分彰显。加快推进交易银行业务数字
145、化转型,数字化效能充分彰显。供应链融资线上化转型完成里程碑目标,年内陆续投产“融易信”“融E达”“线上国内保理”“线上出口保理”等全流程线上化供应链融资产品,核心产品实现全面线上化服务。推出“中银跨境汇款 38 直通车”拳头产品,为客户提供SWIFT跨境汇入汇款秒级自动入账服务,直入账金额近千亿美元。快速迭代中银智管系统功能,建成九大监管功能模块及线上线下全渠道服务体系,面向重点客群及核心场景升级,推出“安心建、专款保、交易信”等中银智管产品解决方案,资金监管规模较快增长。投产中央财政预算一体化系统、优化询证函系统功能。荣获环球贸易金融“亚太地区最佳贸易金融银行”、上海票据交易所“优秀跨境贸易
146、融资交易机构”和第12届中国经贸企业最信赖的金融服务商(金贸奖)“最佳现金管理银行”等奖项,彰显交易银行领域专业优势。普惠金融业务普惠金融业务 本行全面贯彻国家稳经济大盘决策部署和监管机构工作要求,深化小微企业金融服务,加大小微企业纾困帮扶力度,实现普惠金融量增、面扩、价降、质提,在困难和挑战中将普惠金融“十四五”规划向纵深推进。统筹疫情防控和经济社会发展需要,持续优化普惠金融供给。创新产品服务,逐步构建“以科技创新为驱动、场景生态为支撑、全球互联为方向、综合服务为特色”的现代化普惠金融服务体系。加速数字技术应用,升级推出“ISMART中银数字普惠金融服务”,着力提升服务质效,切实做到场景产品
147、更丰富、特色服务更多元、客户体验更便捷、风险防控更智能、科技运营更高效。提升“惠如愿”品牌影响,推出“惠如愿”APP,组织开展“惠聚你我”“专精特新普惠行”“诚信兴商宣传月”等系列营销宣传活动,通过多方渠道提高客户触达率,4个案例入选“中国普惠金融典型案例(2022)”。强化重点领域和薄弱环节金融支持,服务国家战略大局。强化科创小微企业金融服务,推出专属信贷产品,为超过1.8万家“专精特新”企业提供授信支持。推进知识产权金融发展,作为唯一战略合作伙伴,与国家知识产权局共同举办“2022年度知识产权年会”,联合发布“知识产权质押融资指数”。落实稳外资稳外贸,推出“小微外贸荟”经营解决方案。深化跨
148、境撮合机制,服务高水平对外开放,截至2022年末累计举办101场企业对接活动,为来自全球126个国家和地区的5万余家企业提供“融资融智”金融增值服务。加强新市民金融服务,推出“惠新共富”服务方案,落地支持新市民十条措施,在500余家网点打造“新市民服务港湾”。养老金融业务养老金融业务 本行坚持贯彻落实积极应对人口老龄化国家战略,围绕国家养老保障体系建设,发展完善养老金融产品和服务,持续为客户提供企业年金、职业年金、薪酬福利计划等系列产品。不断丰富普惠养老等场景建设,推进养老金融业务战略布局,全面支持银发经济发展。2022年末,养老金受托资金规模1,702.43亿元,比上年末增加286.98亿元
149、,增长20.27%;企业年金个人账户管理数389.87万户,比上年末增加22.28万户,增长6.06%;养老金托管运营资金9,066.02亿元,比上年末增加1,231.00亿元,增长15.71%;服务企业年金客户超过1.72万家。公司金融数字化转型公司金融数字化转型 本行持续完善公司金融客户全球服务平台功能,持续丰富数据基础,加快全球推广应用,研发多场景下拓客营销线索,构建统一的数据分析基础能力。支持对公客户分条线差异化管理,提升机构穿透式精细化管理能力。智慧赋能绿色金融发展,投产绿色金融管理系统一期,支持智能识别及环境效益精准测算。39 个人金融业务个人金融业务 本行坚持客户为本、专业为要、
150、创新为擎,持续打造以财富金融为主体、跨境金融和消费金融为特色、重点区域为突破的零售强行。通过锚定战略目标、强化科技引领、夯实客户基础、优化产品服务,全力推动个人金融业务实现高质量发展。2022年,中国银行内地个人金融业务实现营业收入2,269.92亿元,同比增加280.81亿元,增长14.12%。账户管理业务账户管理业务 本行坚持“金融为民”理念,打造“新市民综合金融服务方案”,上线手机银行新市民金融服务专区,在深圳试点发行新市民主题借记卡。创新推出简易开户服务,切实解决高校毕业生、农民工等群体开户问题。全方位保障冬奥会个人金融服务,推出冬奥主题个人年度账单。推动个人养老金业务体系建设,优化系
151、统功能、丰富产品供给,为个人养老金制度参加人提供全流程的优质金融服务。建立个人银行账户服务长效机制,防范电信网络诈骗。打造普惠、便民的优质账户管理服务,持续减费让利,自2022年2月1日起取消个人借记卡年费和小额账户管理费。荣获中国经营报“2022卓越竞争力零售业务银行奖”奖项。财富财富金融金融业务业务 本行以价值创造为导向,扎实推动财富金融业务扩面提质。2022年末,集团个人全量客户金融资产规模近13万亿元,中高端客户数增幅创新高。持续打造“全集团全市场”财富金融平台,扩大具有竞争力的优选产品池,储备养老金融产品,积极准入并代销创新型公募基金产品,抢抓理财产品发行主体转型的红利期,截至202
152、2年末,合作的理财公司达10家,代理销售的个人客户理财产品余额比上年末增长13.33%。建立以手机银行“财富号”为主要载体的线上社区运营品牌,持续优化内容运营与交互体验,更精准、更专业、更普惠地开展线上化财富管理业务运营,2022年末,已有涵盖基金、保险、券商、理财等类别的31家合作金融机构入驻。强化配置型产品销售,优化线上资产配置相关功能,提升资产配置服务能力。坚持专业引领,连续5年发布中国银行个人金融全球资产配置白皮书,形成覆盖全时间频谱及全资产类别的“中银投策”全球投顾资讯服务体系。截至2022年末,本行在中国内地已设立理财中心8,226家、财富管理中心1,087家。荣获第一财经“最佳财
153、富管理银行”、中国证券报“银行理财销售金牛奖”等奖项。消费金融业务消费金融业务 本行加大服务实体经济力度,住房贷款业务平稳增长,非房消费贷款业务提速发展。大力支持首套和改善型住房贷款需求,降低购房者融资成本,助力房地产市场平稳健康发展。持续加快产品推广和创新升级,打造高效便捷的消费贷款产品体系,瞄准新市民、涉农等客群推出特色产品服务,推动非房消费贷款扩面增量,助力促消费扩内需。支持疫情防控,积极贯彻国家政策要求,面向疫情受困群体提供延期还款工具,面向学生群体落实国家助学贷款免息及延期还款政策。持续推进数字化转型及场景融合,“中银E贷”等线上产品加速发展。2022年末,中国内地商业银行人民币个人
154、贷款56,811.10亿元,比上年末增加2,194.65亿元,增长4.02%。持续发力传统场景服务,围绕三大产品体系,为居民场景消费提供优质金融产品选择与服务保障。巩固和扩大汽车分期特色优势,依托公私联动,持续推动渠道潜能挖掘;蓄势家装场景,加强区域优质家装企业拓展力度,稳妥发展家装分期;强化中银E分期目标客群精准营销,全面升级打造以数字化服务为特色口碑的“家庭消费备用金”服务,满足客户多元理性消费需求。40 私人银行业务私人银行业务 本行坚持“集团办私行”理念,以服务实体经济为使命,不断创新延展私行产品服务,推动私行业务高质量发展。发布中国银行私人银行新品牌标识,倡导财富价值管理服务理念。完
155、善投资策略资讯服务体系,打造资产配置平台,上线公益类私行代销产品线。深耕家族信托业务,家族信托客户数比上年末增长105.60%,保险金信托规模快速增长,全市场首家落地积分捐赠设立慈善信托。创新推出“企业家办公室”服务,汇聚集团之力打造顶级私人银行服务,通过全方位、全周期、全球一体化的专业服务平台,助力企业家成就个人、家庭、企业和社会责任的长期发展愿景。亚太私行平台建设成效显现,全球一体化服务优势不断巩固。加快培养和充实专业人才队伍,不断完善渠道布局,已在中国内地设立私行中心172家。2022年末集团私人银行客户数达15.96万人,金融资产规模达2.42万亿元。2022年,本行荣获环球金融“中国
156、之星|最佳私人银行”“最佳私人银行-企业家银行”、亚洲私人银行家“最佳私人银行国有银行组”“最佳私人银行资产配置服务与研究”“最佳私人银行企业家客户服务”、财富管理“金臻奖|最佳中国私人银行最佳风险管理奖”、亚洲货币“中国私人银行|最佳国有银行奖”、银行家“十佳数字财富管理创新奖”“十佳家族信托管理创新奖”、中国基金报“中国私募基金2022英华奖最佳私募销售银行”、21世纪经济报道“金贝奖|卓越私人银行”、华尔街见闻“年度卓越私人银行奖”等奖项。个人外汇个人外汇业务业务 本行持续在跨境金融领域精耕细作,不断推动传统外汇业务服务流程的线上化、数字化转型,巩固跨境金融领先优势。个人存取款业务覆盖币
157、种达25种,个人外币现钞兑换币种达39种,保持同业领先地位。满足差异化客群需求,针对留学、外派客群,持续优化和推广线上留学购汇汇款、外派员工薪酬结汇功能;针对旅游客群,拓宽外币现钞预约服务渠道,支持手机银行、微信银行、网上银行等多渠道预约,并已融入超过20家第三方平台,服务范围覆盖境内主要城市;针对来华客群,借助冬奥契机,业内独家推出支持外币现钞自助兑换数字人民币的自助兑换机,作为金融系统唯一参展实物亮相“奋进新时代”主题成就展互动展区。冬奥期间提供平稳有序的个人外汇业务服务保障,为冬奥短期来华人士开辟外汇业务“绿色通道”,改善来华人员小额支付体验,实现授权外币代兑酒店的系统联网和统一操作管理
158、,有力提升我行“双奥银行”品牌形象。银行卡业务银行卡业务 本行稳步推进银行卡业务数字化转型,拓宽服务场景,着力提升特色场景服务能力和品牌竞争力。深度融入集团战略场景建设,加快数字化转型进程。优化实体社保卡服务,持续宣传推介电子社保卡,打造社保线上线下融合服务模式,截至2022年末,累计发行实体社保卡11,945.54万张、签发电子社保卡1,836.36万张。完善中银E分期线上服务功能,推广场景移动外拓PAD,全面提升离行驻店服务能力。中国银行缤纷生活App(云闪付版)正式上线,成为首家接入中国银联云闪付网络支付平台的国有大行。新版App集成银联二维码支付、线上远程支付、银行卡管理等功能,打造全
159、方位、场景化金融服务生态体系,持续改善用户体验。在冬奥会举办期间大力推广主题银行卡,长城冰雪借记卡发卡突破2,200万张、北京2022冬奥主题信用卡累计发卡突破198万张。“铁路e卡通”实现在71条城际线路扫码进出站,覆盖京津冀、长三角、粤港澳大湾区、海南自由贸易港等重点区域,服务客户超过1,000万人次。持续完善银行卡产品体系,夯实发展基础。贯彻乡村振兴战略,担当大行责任,面向县域、乡镇重点客群推广乡村振兴卡,累计发行“乡村振兴主题”借记卡163万张。将手机银行作为信用卡获客活客的重要平台,建立申请、激活、绑卡、消费的一站式获客活客模式。积极落实绿色金融发展要求,聚焦新能源汽车,加大分期服务
160、力度,汽车分期 41 业务在主要同业中处于领先位置。深化与主流支付机构合作,聚焦餐饮、便利、百货、生鲜等与居民日常生活紧密相关的行业,开展“惠聚中行日 超级周末”优惠活动。助力商业经济复苏,线上线下相结合,整合头部商户资源开展营销活动。积极响应国家促内需和重点区域发展战略,支持北京、上海、天津、重庆、广州等国际消费中心城市建设,开展多种形式促消费营销活动。综合运用现金清收、核销和证券化等手段压降不良,信用卡资产质量保持稳定。本行银行卡发卡量和交易额数据如下表所示:单位:万张亿元人民币(百分比除外)项目项目 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212
161、 月月 3131 日日 变动比率变动比率 借记卡累计卡量 64,744.5664,744.56 62,105.35 4.25%信用卡累计发卡量 1313,826.61826.61 13,507.22 2.36%加载金融功能的社会保障卡累计卡量 11,945.5411,945.54 11,645.72 2.57%信用卡贷款余额 5 5,087.55087.55 4,962.99 2.51%20222022 年年 20212021 年年 变动比率变动比率 借记卡消费交易额 88,304.0288,304.02 92,627.92(4.67%)信用卡消费额 14,683.7814,683.78 15
162、,624.69(6.02%)信用卡分期交易额 3,383.743,383.74 3,582.40(5.55%)个人金融数字化转型个人金融数字化转型 本行全力推进个人金融数字化转型工作,聚焦数字化渠道和产品,持续提升数字化经营水平。数字化渠道方面,构建整合协同的多元化渠道体系,持续完善手机银行功能,上线新市民、“铁路 e 卡通”、个人养老金服务专区,新增美好乡村版服务,提升客户体验;搭建开放银行门户,提升开放银行合作能力,建设财富管理开放平台,已有涵盖基金、保险、券商、理财等类别的 31 家合作金融机构入驻。数字化产品方面,推进投资类产品中台建设,实现产品全生命周期管理,建立多维度产品标签体系;
163、构建敏捷高效的资产配置能力,服务客户的个性化产品需求。2022 年,手机银行交易额达 46.73 万亿元,同比增长 18.67%,手机银行非金融场景数达 870 个,手机银行月活客户数达 7,620万户。42 金融市场业务金融市场业务 本行紧跟全球金融市场动态,以国家战略需求为导向,服务实体经济,支持高质量发展,强化审慎合规经营,持续深化业务结构调整,持续巩固金融市场业务领先优势。投资业务投资业务 本行加强对经济形势和市场走势的专业研判,积极把握市场机遇,动态优化投资结构,有效降低组合风险。支持实体经济发展,人民币投资组合持续加大地方债、绿色债券等重点领域投资力度,绿色债务融资工具投资量保持市
164、场首位。外币投资组合积极应对美元大幅加息周期,合理控制组合久期,优化组合产品结构,积极参与中国政府主权债和中资企业离岸债券市场;有效平衡市场风险与投资机遇,积极把握利率阶段性高点加大投资,组合账面收益率显著提升。交易业务交易业务 本行持续优化金融市场业务体系,夯实业务发展基础,着力提升客户综合服务能力,积极履行核心做市商职责。巩固市场优势。巩固市场优势。结售汇市场份额居市场首位,结售汇报价货币对达40对,外汇买卖货币品种数量国内市场领先。在银行间外汇市场评优中,获得“最佳人民币外汇做市商”“最佳外币对做市机构”等做市商奖项以及“优秀一带一路货币交易机构”等优秀会员奖项。保持上海黄金交易所、上海
165、期货交易所的贵金属竞价品种做市排名领先。服务实体经济。服务实体经济。积极宣导汇率风险中性理念,综合运用金融市场交易工具,助力企业加强风险管理。创新中小微企业服务模式,助力中小微企业防范极端情形下的汇率风险,数字人民币专题数字人民币专题 2022 年,本行稳步推进数字人民币(以下简称“数币”)研试工作,发挥金融基础设施优势和独有特性,聚焦服务实体经济。圆满完成冬奥试点。圆满完成冬奥试点。作为“双奥银行”独家承担冬奥安保红线内商户数币收款结算服务,助力数币作为我国金融科技重要成果首次惊艳亮相国际大型活动,有效解决外籍人士在华使用人民币痛点难点,实现零故障、零差错、零客诉、零舆情。巩固跨境优势。巩固
166、跨境优势。探索运用数字货币改善国际支付。在监管部门指导下,本行数币体系成功对接香港本地清算系统,在港发放首批红包;成功参与多边央行数字货币桥项目真实交易试点。丰富产品体系。丰富产品体系。积极融入新业态,业内首批推出智能合约预付卡、准账户型硬钱包;数币外币兑换机作为金融行业创新成果代表亮相“奋进新时代”主题成就展。强化渠道建设。强化渠道建设。丰富手机银行数币相关功能,拓宽政务、烟草、住建等对公传统行业客群,优化线下渠道,有效实现数币交易“快速上量”。拓展场景生态版图。拓展场景生态版图。发布“WISDOM”数币生态体系;融入四大场景、八大金融,助力乡村振兴;参与政府消费红包,与社保、公积金实现首发
167、合作;支持工资发放、定向补贴、普惠贷款发放;亮相中国国际进口博览会(简称“进口博览会”)、中国国际消费品博览会(简称“消博会”)、中国国际服务贸易交易会等大展并开展营销。下一步,本行将继续全面贯彻落实国家“十四五”规划“稳妥推进数字人民币研发试点”部署以及中国人民银行研发试点要求,顺应数字经济、数字中国发展大势,服务区域协调发展,助力构建新发展格局,锻造产品建设能力,打造领先场景生态,实现更高质量发展。43 普惠金融客户保值服务覆盖度稳步提高。服务绿色发展,提供优质做市报价服务。服务金融市场双向开放。服务金融市场双向开放。依托“交易销售研究”多层次服务体系,加强境外机构投资者一体化拓展,推进境
168、内债券及衍生品报价服务。与境外机构现券交易量连续多年保持市场前列,近五年蝉联“债券通优秀做市商”奖项。服务“一带一路”,为相关主权金融机构提供高质量保值汇兑服务。筑牢风险防线。筑牢风险防线。加强全面风险管理体系建设,进一步完善风险管理机制,强化全员合规意识,风险管控能力持续提升。加强金融市场前瞻性、主动性与专业性分析研判,快速启动市场应急响应机制,有效应对复杂严峻的市场波动,确保经营平稳运行。投资银行业务投资银行业务 本行坚持服务实体经济,充分发挥全球化综合化经营优势,为客户提供涵盖债券承分销、资产证券化、并购顾问等金融产品和服务,及全方位、专业化、定制化的“境内境外”“融资融智”综合金融服务
169、方案。助力国内多层次资本市场建设,支持客户开展直接融资,全年在中国银行间债券市场承销债券13,776.05亿元。坚持推动绿色金融发展,绿色债券承销量市场领先,承销首批转型债券、国际开发机构可持续发展熊猫债、绿色汽车行业熊猫债及地方政府蓝色离岸人民币债券。打造跨境竞争优势,协助匈牙利、亚洲基础设施投资银行、梅赛德斯奔驰等境外主体发行熊猫债,市场份额保持第一。中国离岸债券承销市场份额继续排名第一,吸引国际资金支持实体经济发展。作为独家全球协调人,协助财政部在澳门发行30亿元人民币国债,助力人民币国际化。作为牵头主承销商,为海南、广东、深圳地方政府发行境外人民币债券提供服务,助力提升海南自由贸易港高
170、水平对外开放和高质量发展,促进粤港澳大湾区融合和金融市场发展。着力拓展资产证券化承销业务,银行间市场资产证券化承销业务市场份额同业领先。交易商协会信用债销售量持续位居市场第一。荣获绿色投资原则(GIP)“最佳进步奖”、万得“最佳债券承销商银行”、证券时报“杰出债券承销银行天玑奖”等多个奖项,中银债务资本市场品牌影响力持续提升。积极推进信贷资产证券化,全年共发行4单信贷资产支持证券,包括1期个人住房抵押贷款资产支持证券(RMBS),发行规模130.74亿元;3期不良信贷资产支持证券,发行规模6.69亿元。持续打造专业化财务顾问服务体系,充分发挥集团综合化经营优势,服务客户需求,为客户提供兼并收购
171、、股权融资、项目融资、债务重组、资产剥离等多类型财务顾问服务,客户涉及地方政府、科创企业和制造业企业等类型。资产管理业务资产管理业务 本行紧抓居民财富持续增长、养老第三支柱建设等新发展阶段带来的市场机遇,采取加快数字化转型、全面提升专业投研能力、加强投资者教育、提升业务发展普惠性、推动多层次资本市场建设、强化风险防控等多种措施,着力构建高质量资管发展体系。本行资产管理业务委员会对资产管理板块进行统筹管理和顶层设计,新设资产管理部推动集团资管业务战略实施与协同发展。积极顺应国际资管市场发展趋势,服务深化金融改革和金融双向开放大局,加快境外资管平台建设,打造中银资管(全球)品牌。通过集团内机构协同
172、开展资产管理业务,为个人和机构投资者提供资产类别齐全、投资策略多元、投资周期完整的本外币产品,同时持续加快各类特色主题创新产品发行,不断丰富“绿色”“养老”“科技”“跨境”等主题产品体系,业务规模和市场份额不断提高。2022 年末,集团资产管理业务规模达到 3.1 万亿元,资产管理业务市场影响力不断提升。未来集团将在“一体两翼”发展格局下加强资管业务统筹,继续加大对资产管理业务的投入,提升集团资管业务板块整体投研、销售、科技等综合能力。持续服务实体经济,44 有效连接投融资两端,积极践行财富金融、跨境金融等发展战略,加快创建一流的资产管理商业银行集团。托管业务托管业务 本行持续提升托管运营服务
173、能力,致力于以高效、安全的资产托管服务支持实体经济和国家重大战略。2022年末,集团托管资产规模达16.52万亿元,同比增长8.45%,托管业务规模和收入持续增长,市场份额进一步提升。服务多层次养老保障体系建设,在业内率先形成个人养老金托管服务方案,实现首批养老保险产品、养老目标基金和养老理财产品等托管业务落地。大力支持绿色金融发展,为绿色发债资金、绿色产业基金、绿色资产证券化等产品提供托管服务支持,2022年末绿色托管规模达550亿元。全方位提高托管运营服务水平,持续加强业务连续性管理,提升托管系统直连直通率,打造托管业务全面风险管理体系。村镇银行村镇银行 中银富登作为本行落实普惠金融、乡村
174、振兴战略的重要平台,秉承“立足县域发展,坚持支农支小,与社区共成长”的发展理念,致力于为县域小微企业、个体商户、工薪阶层和农村客户提供现代化金融服务。2022年末,已在全国22个省(直辖市)共控股134家村镇银行,下设189家支行,是国内机构数量最多的村镇银行集团,注册资本合计105.85亿元,资产总额953.26亿元,净资产149.29亿元。全年实现净利润4.26亿元。中银富登持续完善产品服务体系,客户数量和业务规模进一步增长。2022年末,存款余额607.64亿元,比上年末增长11.38%;贷款余额734.29亿元,比上年末增长6.05%;户均贷款16.17万元。建立并完善符合“支农支小”
175、业务的全面风险管理体系,资产质量良好,不良贷款率1.83%,不良贷款拨备覆盖率222.50%。布局农村产业发展、农村基础建设、人居环境整治等重点领域,积极扶持专业合作社、家庭农场、专业大户等新型经营主体。数字化升级成效显著,打通县域金融服务“最后一公里”。荣获“卓越竞争力社会责任金融机构”“中国金融品牌影响力宣传片”等奖项。45 全球化经营业务 作为全球化程度最高的中资银行,本行稳步推进全球化高质量发展,持续提升全球服务水平,积极服务国家构建新发展格局和高水平对外开放,助力畅通国内大循环和国内国际双循环。深入发掘发展机遇,积极促进国内国际两个市场两种资源的联动,深度服务贸易投资合作,不断提高价
176、值创造能力。持续强化全球化发展的风险合规和安全运营能力,实现安全持续平稳发展。积极在双、多边国际金融组织履职,参与相关行业国际标准和规则制定,参加高水平国际会议,助力提升中国金融影响力。2022年末境外商业银行客户存款、贷款总额分别折合5,194.99亿美元、4,309.20亿美元,比上年末分别增长3.63%、1.65%。2022年,实现利润总额77.06亿美元,同比增长8.17%,对集团利润总额的贡献度为18.28%。本行紧跟全球客户金融服务需求,持续优化全球化网络布局,全球化服务能力进一步提升。2022年末,本行共拥有531家境外分支机构,覆盖全球62个国家和地区,其中包括42个“一带一路
177、”共建国家。2022年11月,中国银行(澳门)股份有限公司开业。本行持续完善境外机构区域整体化和集约化发展机制建设,境外区域总部建设稳步推进。中银香港对东南亚区域管理不断深化;中国银行(欧洲)有限公司作为欧盟区中间控股母公司顺利落地运行,实现欧盟区条线集约化经营,金融服务质量和效率不断提升。深入推进境外机构分类管理,重检修订“一行一策”差异化发展策略,进一步增强境内外机构的协同服务能力,服务客户全球化发展的能力持续提升,为客户“引进来”“走出去”和全球化发展提供优质金融服务。公司金融业务公司金融业务 本行密切跟进市场形势变化,加强风险管理,因地制宜采取有效措施,切实发挥全球化经营优势,积极服务
178、“引进来”“走出去”客户、世界500强和当地企业客户,充分运用银团贷款、并购融资、项目融资等优势产品,支持基础设施建设、绿色产业、国际产能合作等重点领域和项目,持续推动共建“一带一路”高质量发展,通过优质高效、个性化、全方位的综合金融服务,促进国内国际双循环。境外公司存贷款保持稳定增长,行业及客户结构不断优化。推进联动机制建设,统筹强化境内外机构业务联动拓展,重点聚焦双边贸易和客户,深入挖掘双边贸易和投资项下业务机遇,不断完善双边贸易信息共享机制,将服务“引进来”“走出去”客户作为全球化发展重要部分。重检完善境外机构交易银行业务差异化发展策略,境外国际结算业务快速增长,进一步促进集团全球战略协
179、同和对客服务提质增效。紧跟跨境贸易投资便利化改革前沿,发挥全球现金管理产品优势,为跨国企业提供跨境资金集中管理服务,市场份额保持领先;进一步完善现金管理境外功能,不断提升一体化服务水平,业务覆盖境外38个国家和地区,全球现金管理平台境外账户数比上年末增长39%。充分发挥全球机构网络覆盖优势,与各类金融机构在清算、结算、贷款、投资、托管、资金交易及综合资本市场服务等领域开展全方位合作,客户规模持续扩大,国际影响力逐步提升。敏捷应对市场波动,对境外机构客户主动开展市场辅导,积极向全球中长期投资者推介人民币的投资价值,境外机构投资者客户数量保持稳步增长。充分利用国际合作网络资源,汲取国际先进经验,建
180、立同业沟通合作机制,不断提升在ESG相关领域的国际参与度。充分发挥“引智”作用,聚焦满足人民美好生活需要、提高人民生活水平和质量的科技 46 成果,通过中小企业撮合等方式,引入境外成熟、可复制的经验做法或模式,搭建跨境融智桥梁。个人金融业务个人金融业务 本行持续发挥全球化经营优势,个人业务覆盖逾30个国家和地区,服务客户超过600万户。围绕客户的本地及跨境金融服务需求,不断加强服务体系建设,为客户提供较为全面的账户、储蓄、结算、电子渠道等服务,在中国香港、中国澳门、新加坡等国家和地区提供财富管理和私人银行服务,持续优化客户体验。发挥集团全球化优势,以留学、非居民、资本及货贸项下客户需求为核心,
181、持续完善全流程一站式综合服务链条。聚焦协同联动,持续推进亚太私行平台建设,商投行协同成效不断显现,全球一体化服务优势更加巩固。聚焦重点地区,通过大湾区“开户易”、跨境理财通等产品继续做好客户开户及跨境财富管理服务,截至2022年末“开户易”账户累计开户20.8万户、跨境理财通签约客户数及跨境资金汇划规模保持市场领先。聚焦科技赋能,加快跨境及境外个人金融服务数字化创新,业内独家支持外币现钞自助兑换数字人民币,实现授权外币代兑酒店的系统联网和统一操作管理,持续升级线上服务能力,优化境外个人手机银行功能,进一步提升客户体验。服务境外客户个人贷款及用卡需求,境外商业银行个人贷款业务以合规、健康、稳健发
182、展为主基调,实现了整体规模的正向增长。强化信用卡跨境服务特色优势,持续开展“环球精彩”跨境主题营销活动和品牌宣传,带动信用卡跨境交易额增长,市场份额比上年明显提升。重点拓展和服务留学生客群,巩固在留学生客群中的市场地位;延续开展卓隽卡境外消费笔笔返消费金活动,推出卓隽VISA英镑卡,持续丰富优势产品币种;利用“中银跨境GO”APP、国际中学等渠道加强对卓隽卡的拓客引流,形成个金跨境业务协同优势。澳门分行快速响应特区政策,推出涵盖青创、专业、援助、支付、中小企等特色服务的澳门大湾区青年信用卡,新加坡分行贯彻绿色金融业务理念,推出使用100%可回收绿色环保材料制作并配置绿色消费权益的中银优享卡。金
183、融市场业务金融市场业务 本行稳步发展境外机构债券投资,聚焦提升流动性监管水平,并适度提高资产收益贡献,扎实做好投资业务的全球集中管理,强化风险防控水平。充分发挥交易业务全球一体化经营优势,依托香港、伦敦、纽约三地布局,为全球金融市场客户提供524小时不间断报价服务。紧跟国家战略,在新加坡、韩国等国家和地区积极开展人民币做市报价与人民币期货业务,有序推动人民币国际化。各境外机构持续深耕本地市场,不断提升对客综合金融服务能力。香港离岸人民币交易中心持续拓宽产品覆盖面,不断提升做市报价与经营能力,助力人民币国际化。伦敦交易中心持续加强对欧非及中东地区分行的业务支持,支持分行推进电子交易平台运用,提升
184、报价效率。2022年,熊猫债承销量为211.91亿元,市场份额25.69%,市场排名第一。中国离岸债券承销量为44.37亿美元,市场份额5.92%,市场排名第一。亚洲(除日本)G3货币债券承销量47.73亿美元,市场份额3.01%,中资机构排名第一。跨境托管业务在中资同业中保持领先优势,跨境托管规模位列中资行第一位。大力拓展全球存托凭证(GDR)跨境托管业务,2022年末本行GDR托管企业数量居中资同业首位。支付清算业务支付清算业务 本行积极助力人民币国际化发展,努力推动人民币的跨境使用,进一步巩固在国际支付领域的领先优势。2022年末,在全球30家人民币清算行中占13席,继续保持同业第一。4
185、7 持续支持扩大人民币跨境支付系统(CIPS)全球网络覆盖面,集团CIPS直接参与者和间接参与者数量保持同业第一。2022年,集团共办理跨境人民币清算业务741万亿元,同比增长超17%,继续保持全球领先。数字化转型与线上服务渠道数字化转型与线上服务渠道 本行不断强化线上服务能力,有效提升客户交易便利性,对公电子渠道交易量及客户规模稳定增长。推进量化交易平台建设,完善量化交易基础设施,丰富量化交易策略,提升量化交易能力。持续加大对境外机构科技投入,稳健实施基础设施升级改造,推进境外系统功能优化和产品推广,满足境外业务特色需求,支持境外机构适应开放银行、欧盟支付服务修订法案第二版(PSD2)等监管
186、新业态。开展新版网银全球推广工作,重点聚焦境外机构客户体验升级、本地化服务能力提升和线上对公业务流程整合,打造具备区域化线上服务能力、覆盖本地服务与跨境服务的“标准特色”境外新版企业网银,已覆盖54个国家和地区,支持中、英、韩、日、德、法、俄等14种语言,进一步巩固境外企业网上银行在中资同业中的领先地位。科技赋能平台建设,加快迭代升级。围绕全球服务平台(GSP),升级完善客户营销、产品管理等功能,构建集团客户管理、单一客户管理、营销管理、业绩管理的统一平台。加强公司金融贷后管理平台建设,开发移动端版本,提升贷后管理“线上化、流程化、标准化、智能化”水平;优化风险预警体系、潜在风险量化评分体系,
187、提高预警命中率和准确率。加强移动金融建设,境外个人手机银行服务范围覆盖30个国家和地区,提供12种语言服务。持续升级境外个人手机银行服务能力,新增在线管理个人信息、线上人民币薪金直汇、二维码扫码支付等功能,在东南亚多个地区上线本地特色小额实时转账支付服务,满足客户多样化线上服务需求,全面提升线上服务质量,优化客户体验。业务连续性管理业务连续性管理 落实疫情期间业务连续性应急预案,提升关键时点业务应急处置能力,确保业务平稳运营。借助手机银行提升境外机构线上服务能力,充分发挥全球化服务优势。48 中银香港中银香港 中银香港作为本行控股的在港上市银行集团,深化本行“十四五”规划落地执行,以客户需求为
188、中心,实现高质量发展。贯彻可持续发展理念,支持绿色金融和普惠金融发展,致力为客户提供全面、专业及优质服务。深耕香港本地核心市场,强化综合金融服务能力。把握国家政策机遇,巩固跨境金融优势。深化区域管理模式,提升东南亚业务发展质效。持续夯实科技基础,打造全方位数字化银行。按照香港本地监管要求,如期实现吸收亏损能力达标,有效提升风险抵御能力,促进稳健经营和可持续发展,助力巩固香港国际金融中心地位。2022年末,中银香港已发行股本528.64亿港元,资产总额36,850.57亿港元,净资产3,318.46亿港元。全年实现净利润290.38亿港元。贯彻可持续发展理念,聚焦绿色及普惠金融发展。顺应绿色金融
189、市场蓬勃发展的需求,把握“碳中和”带来的绿色金融机遇,积极为客户绿色及低碳发展提供支持,致力成为香港当地绿色金融市场的先驱。年内创新研发多个绿色及可持续金融项目,推出香港首个手机银行买卖绿色零售债券服务平台,引入可持续基建主题基金、独家推出人民币计价的减碳主题基金,连续两年发行“可持续发展与智慧生活”系列绿色债券,持续拓展可持续发展表现挂钩贷款、绿色按揭和私人贷款、绿色定期存款、绿色债券承销、绿色金融顾问、绿色现金管理、绿色回购交易等业务。联合标普道琼斯指数推出首支聚焦粤港澳大湾区上市企业的“标普 中银香港中国香港大湾区净零2050气候转型指数”,成为香港交易及结算所有限公司旗下国际碳市场“C
190、ore Climate”平台的首批市场参与者。确立了2030年“营运碳中和”目标,成功完成中银大厦绿色节能升级,获得“绿建环评”铂金级认证,中银香港“MSCI ESG”评级连续两年被评为最高级别AAA级。发挥金融力量助力普惠金融发展,加大对中小企金融服务支持力度。继续参与香港特区政府及香港金管局各类金融纾困和经济发展计划。响应香港金管局推动替代数据的应用,成为首批“商业数据通”项目参与银行之一,运用商业数据为中小企业提供授信支持,并推出“中银收单商户贷款计划”,利用BoC Bill电子交易数据进行贷款审批,纾缓中小企客户融资痛点。深耕香港本地核心市场,强化综合金融服务能力。深化内外部联动,发挥
191、协同效应,夯实自身产品实力和服务能力,巩固核心竞争优势,存、贷款增幅及资产质量均优于香港市场平均水平。把握市场机遇,聚焦客户多元化金融需求,以专业及综合化服务加强对重点项目支持。拓展供应链金融业务,港澳银团贷款安排行及首次公开募股(IPO)收款行业务均保持市场第一。推动贸易金融、支付结算、财资中心等重点业务发展,巩固资金池业务领先地位。持续做大做强财富金融业务,强化高端客层专属产品和服务配套,相关客户数量稳步增长;紧贴年轻客户的自主理财需要及生活态度,推出“理财TrendyToo”年轻品牌,协助年轻客户实现理财目标。关注疫情下市场环境、客户营商及行为模式变化,加速数字化银行发展,优化平台基建效
192、能及业务流程,推出一系列创新金融服务,提升客户移动银行服务体验,电子渠道个人客户规模稳步增长。扩展按揭生态场景,新造按揭笔数居市场首位。BoC Pay及BoC Bill等消费金融业务规模稳步增长。把握国家政策机遇,巩固跨境金融和人民币业务优势。以多元化产品服务支持重点区域行业及客户发展,持续关注香港“北部都会区”的建设规划和业务机会,积极提供全方位金融支持,为大湾区互联互通贡献力量。紧抓国家政策机遇,有序推动人民币国际化,促进跨境金融互联互通,助力海南省及深圳市人民政府在香港发行离岸人民币地方政府债券,进一步提升香港作为全球离岸人民币业务枢纽以及亚太绿色金融中心的地位。推出“RMB One”系
193、列人民币产品优惠,满足客户对人民币产品的投资理财需求。推出多项遥距便利措施,优化跨境客户服务体验,大湾区“开户易”累计开户数量稳步上升。优化“中银跨境理财通”产品及服务配置,“北向通”及“南向通”开户量及资金汇划 49 总量在香港地区名列前茅。发挥香港、马来西亚、菲律宾人民币清算行优势,清算量逐年增长。持续推进区域人民币业务发展,扩大产品延伸覆盖,中国银行(香港)有限公司金边分行、中国银行(香港)有限公司万象分行和中国银行(香港)有限公司文莱分行在人民币贸易融资方面实现新的突破。加强区域人民币产品创新和推广,积极培育离岸人民币市场,屡获媒体奖项。深化区域管理模式与机制,提升东南亚业务发展质效。
194、坚持区域一体化发展方向,推进区域总部管理与“一行一策”差异化管理有机结合,各东南亚机构业务稳健增长,逐步跻身当地主流外资银行的行列。紧抓“区域全面经济伙伴关系协定”机遇,完善区域化服务体系,重点拓展“一带一路”与“走出去”项目以及区域大型客户业务,联动业务成效显著。成功牵头或参与区域内多个银团贷款项目,中国银行(香港)有限公司马尼拉分行参与菲律宾政府发行美元主权债券。创新人民币产品服务,提升客户体验,协助当地同业申请人民币跨境支付系统(CIPS)间接参加行资格,跨境人民币业务在多地保持市场领先。积极培育区域绿色金融业务发展,成功推动多个绿色金融项目。中国银行(香港)有限公司万象分行推出老挝首笔
195、认证绿色存款,中国银行(香港)有限公司金边分行推出东南亚区域首笔经认证的ESG社会责任存款。深入数字化赋能,逐渐升级品牌服务和功能。多家东南亚机构成功参与当地国家级支付项目,中国银行(泰国)股份有限公司、马来西亚中国银行及中国银行(香港)有限公司马尼拉分行推出线上人民币薪金直汇产品,领先当地同业。“中银理财”品牌服务向泰国、马来西亚、印度尼西亚和柬埔寨市场延伸,并实现品牌互认。加快东南亚电子化交易渠道建设,持续拓展智能环球交易银行(iGTB)平台网络及功能应用,为东南亚当地客户提供全方位数字化金融服务。坚持底线思维,加强前瞻性管理和指标监控,持续提升市场、利率及流动资金等风险的管控能力。促进科
196、技与业务深度融合,打造全方位数字化银行。切实推进数字化转型,以价值链推进产品和服务整合,推动生态开放场景化,围绕不同客群及生态打造创新商业模式,优化综合化产品服务方案,实现合作共赢。以数字化赋能客户和员工,重检端对端全流程,为客户提供全渠道、无缝化服务,提升客户认同感,延伸智能技术扩展应用,推进内部营运智慧化,提高工作效能,全面提升内外部体验。夯实智能风控保障,助力平衡风险和业务发展。完善配套机制,推动敏捷项目管理及协作,培养数字人才,培育创新文化,夯实发展根基,深化数字化银行品牌形象。荣获亚洲银行家“2022香港及亚太区最稳健银行”“香港最佳财富管理银行”“香港最佳现金管理银行”、亚洲货币“
197、香港最佳企业社会责任银行”“粤港澳大湾区最佳中资银行”、亚洲银行及财金“香港最佳本地现金管理银行”“香港最佳本地贸易融资银行”“香港最佳本地ESG流动资金管理创新奖”、香港中小型企业总商会“中小企业最佳拍档奖”等奖项。(欲进一步了解中银香港的经营业绩及相关情况,请阅读同期中银香港业绩报告。)50 综合化经营业务 本行作为境内最早探索综合化经营的大型商业银行,业务覆盖投资银行、资产管理、保险、直接投资、租赁、消费金融、金融科技等主要领域。本行紧密围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务,遵循合规经营、统筹协调、分类施策的基本原则,持续推动突出主业、回归本业,退出偏离主责主业的领域,推
198、动综合经营公司高质量发展。2022年,本行进一步优化行司协同机制,推广综合化协同模式,在11个重点地区设立综合经营协同办公室,全面覆盖京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝地区等国家重点战略区域,发挥综合化特色,围绕“八大金融”开展重点营销。持续完善综合化经营集团管控机制,重检综合化发展专项规划,优化综合经营公司绩效评价体系,提升全面风险管理水平。优化公司治理结构,加强董监事队伍建设,提升公司治理质效。投资银行业务投资银行业务 中银国际控股中银国际控股 本行通过中银国际控股经营投资银行业务。年末中银国际控股已发行股本 35.39 亿港元;资产总额 779.76 亿港元,净资产 215.00 亿港元
199、。全年净利润为亏损 0.78 亿港元。中银国际控股积极融入国内国际双循环发展格局,贯彻集团“八大金融”战略,协助 9家企业在香港上市,募集资金额超过 343 亿港元。落地信托基金配售项目和定向增发新股项目,共计12.51亿港元。参与香港机场管理局多年期美元债和首次10亿美元可持续债券发行项目及中资机构多笔境外可持续债券发行,合计等值 55 亿美元。开发环境、社会、治理(ESG)评级顾问新业务,助力中资客户提升国际资本市场形象与认可度。拓展股权投资和私募股权基金管理业务,旗下 4 个股权投资项目完成挂牌或通过上市审批。积极开拓保险经纪和家族信托等私人银行业务,管理信托达 43 个,信托资产超过
200、30 亿港元。强化资产管理能力,开发推广 ESG 相关指数及产品,旗下中银国际英国保诚资产管理有限公司的香港强积金业务和澳门退休金业务分别排名第 5 和第 2;16 支符合跨境理财通资格的基金产品在香港上架。推进国内大宗商品期货市场国际化发展,助力能源企业低碳转型,2022 年天然气总交易量为 16,350 手,同比增长 83%。中银证券中银证券 中银证券在中国内地经营证券相关业务。年末中银证券注册资本 27.78 亿元。中银证券坚持科技赋能,深入推进业务转型发展。聚焦个人客户财富管理需求,打造以客户为中心的产品体系,完善财富管理综合服务链条,提升投顾服务能力。报告期内,公募基金投顾业务正式获
201、准展业。深化“投行商行”“投行投资”“境内境外”优势,锚定重点行业及客群,推动投行业务向交易驱动型综合金融服务转型。积极布局科技金融、绿色金融等“十四五”重点战略领域,成功落地交易所市场首单低碳转型挂钩债券和可持续发展挂钩绿色公司债。资产管理业务向主动管理转型,客户服务能力稳步增强。研究销售品牌影响力逐步提升。获得行业媒体诸多奖项。投行业务荣获“2022 中国证券业债券投行君鼎奖”“2022 中国证券业主板融资项目君鼎奖”“2022 中国证券业财务顾问项目君鼎奖”,资管业务荣获“2022中国证券业资管固收团队君鼎奖”“2022中国证券业资管ABS团队君鼎奖”,零售业务荣获“2022 中国证券业
202、二十强证券营业部君鼎奖”,研究业务在行业权威的“水晶球”评选中整体排名第 4,获得 16 个奖项,另有 5 个研究团队入围。(欲进一步了解中银证券的经营业绩及相关情况,请阅读同期中银证券业绩报告。)51 资产管理业务资产管理业务 中银基金中银基金 本行通过中银基金在中国内地经营基金业务。年末中银基金注册资本 1.00 亿元;资产总额 60.00 亿元,净资产 50.05 亿元。全年实现净利润 6.94 亿元。中银基金稳步拓展资产管理业务,内控和风险管理稳健良好,品牌和市场美誉度不断提高。以投研和产品建设为重点,围绕集团“八大金融”战略部署落实业务规划。加强产品发行,全年共新成立基金15只。旗下
203、多只养老FOF纳入首批个人养老金基金名录。打造“全球多资产专家”品牌,跨境业务涵盖 QFII、QDII、基金互认、跨境理财通等领域,获新加坡资本市场基金管理服务牌照。年末公司资产管理规模 4,860 亿元,其中公募基金资产管理规模 3,964 亿元,非货币理财公募基金资产管理规模 2,704 亿元。中银基金在中国证券报“金牛奖”、上海证券报“金基金奖”、证券时报“明星基金奖”三大业界权威奖项评选中斩获 5 个奖项,权益产品实现年度“大满贯”。中银理财中银理财 本行通过中银理财在中国内地经营公募理财产品和私募理财产品发行、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。年末中银理财注册资本 100.00 亿元
204、;资产总额 157.20 亿元,净资产 149.35 亿元。全年实现净利润 18.54 亿元。中银理财立足新发展阶段,管理规模稳中有进,市场份额显著提升,年末资产管理规模1.76 万亿元。积极服务国家战略,助力稳经济大盘,不断加大对战略新兴产业融合集群、先进制造业、现代农业和数字经济等重点领域的投资力度,持续优化资产配置。发挥理财普惠特点,服务养老第三支柱建设,推出养老理财产品;助力国家“三次分配”,创新推出“爱心公益”主题产品,支持国家职业教育和乡村幼儿教育发展;发挥特色优势,业内首推外币现金管理类产品,外币和跨境理财产品规模持续保持同业领先。不断加强渠道拓展,已在行外 20 家机构、26
205、个渠道上线产品,行外代销总规模比上年末增长123.84%,客户基础增势明显。持续加强全面风险管理体系建设,强化基础能力建设,牢固树立底线思维,加速数字化转型,夯实业务发展基础。中银理财获得经济观察报“值得托付银行理财机构”奖,中国证券报“银行理财公司金牛奖”“银行理财产品金牛奖”,普益标准卓越理财公司“金誉奖”,21世纪经济报“2022 卓越理财公司金贝奖”“卓越 ESG 投资理财公司”,证券时报“2022 年度杰出银行理财团队天玑奖”。保险业务保险业务 中银集团保险中银集团保险 本行通过中银集团保险在中国香港地区经营一般保险业务。年末中银集团保险已发行股本 37.49 亿港元;资产总额 10
206、9.20 亿港元,净资产 42.45 亿港元。全年实现毛保费收入28.09 亿港元,净利润 2.36 亿港元。中银集团保险坚持高质量发展,努力建设与商业银行深度契合的、具有市场领导地位和特色的科技型区域性财产保险公司。2022 年,公司发挥集团优势,深化银保协同,保费规模持续增长,增速领先市场,业务结构进一步优化。落实 ESG 理念,坚持可持续发展,服务绿色金融。全面推进数字化转型,以数字化手段在客户服务上实现市场局部领先。线上产品和服务持续创新,电子化服务覆盖全司保单的 70%。开发保监征费系统,调整车险附加费系统,投产国际财务报告准则第 17 号保险合同(IFRS17)项目,敏捷响应监管要
207、求,实现“数字合规”。积极响应特区政府政策,主动担当社会责任,推出 52 系列抗疫产品与服务,提升战略价值。中银人寿中银人寿 本行通过中银人寿在中国香港地区经营人寿保险业务。年末,中银人寿已发行股本35.38 亿港元;资产总额 1,960.51 亿港元,净资产 102.98 亿港元。全年实现净利润8.83 亿港元。在香港人寿保险市场排名保持前列,人民币保险业务持续领先同业。中银人寿通过多渠道拓展中高端客户市场,扩大电子渠道的覆盖面,持续扩充专属代理团队规模,加强人才招聘与留才措施,多渠道发展策略成效显著。保持银行渠道领先地位,积极拓展经纪渠道合作伙伴,与更多中资银行经纪人、跨国高净值客户保险经
208、纪公司建立合作关系,深化与独立理财顾问合作,推动各类增值服务。强化产品结构转型,增强产品竞争力,积极加强保障型产品销售,致力提升新业务价值,持续建设健康生态圈,“大家减龄”健康奖赏应用程式累积逾 6 万名用户,第三方合作伙伴达 50 家。积极推进可持续发展工作,推出“中银人寿绿色网上储蓄保险计划”,为市场首项获独立第三方专业认证的绿色保险产品,成功把握客户对市场产品需求的机遇。中银保险中银保险 本行通过中银保险在中国内地经营财产保险业务。年末中银保险注册资本 45.35 亿元;资产总额143.90亿元,净资产50.63亿元。全年实现保费收入58.00亿元,净利润3.02亿元。中银保险以高质量发
209、展和合规经营为主题,聚焦主责主业,加强创新驱动,充分发挥财险功能价值。服务国家产业升级,为中小民营企业提供融资增信便利,以首台(套)重大技术装备保险助力重大技术装备水平提升。服务国内国际双循环,通过国内贸易信用险、关税保证保险推进落实内外贸一体化,参与“一带一路”项目 138 个。聚焦国家区域发展布局,实施差异化资源配套政策,支持重点区域协同发展。积极参与社会治理现代化,在污染治理、安全生产、应急管理、建设工程、就业医疗等领域积极推进责任险和保证险服务。推进自动化和智能化升级,深化创新理赔服务,持续升级智慧运营,不断优化客户体验,稳妥应对重大自然灾害和突发事件。完善消费者权益保护机制,加强消费
210、者宣传教育和防灾防损服务,连续 3 年被监管机构评为“315 消费者权益保护教育宣传周”活动的优秀组织单位。连续 9 年保持标准普尔 A-评级,评级展望为“稳定”,获中国“一带一路”再保险共同体颁发的“保险业服务一带一路建设最具特色奖”,获评21 世纪经济报道保险“金信”优秀案例“2022 年度优秀财产险公司”。中银三星中银三星人寿人寿 本行通过中银三星人寿在中国内地经营人寿保险业务。年末中银三星人寿注册资本24.67 亿元;资产总额 670.10 亿元,净资产 16.57 亿元。全年实现规模保费 212.58 亿元,净利润 0.64 亿元。中银三星人寿业务保持稳健增长,风险保障和长期储蓄类业
211、务新单保费规模同比增长70%,长期期交业务比重进一步提升。积极融入集团财富管理体系,推广私行客户保险金信托业务。加大重疾、医疗、养老等各类产品供给力度,满足客户全生命周期保障需求,推出“中银祥御重大疾病保险”“中银添富二号年金保险”等特色产品。坚守金融服务实体经济定位,科技金融和绿色金融领域投资规模 41 亿元。科技赋能客户服务和风险控制,打造集成在线处理和智能辅助功能的高效率多媒体智能化服务支持平台,上线运用大数据技术的智能风控模型和医学核保引擎。53 连续 4 年在每日经济新闻金鼎奖评选中获得“年度卓越人寿保险公司”,荣获一点资讯“2022 年度乡村振兴贡献机构”,荣登“中国保险行业风云榜
212、”年度主榜、年度客户服务榜、年度科技革新榜。直接投资业务直接投资业务 中银集团投资中银集团投资 本行通过中银集团投资经营直接投资和投资管理业务,业务范围覆盖企业股权投资、基金投资与管理、不动产投资与管理、特殊机会投资等。年末中银集团投资已发行股本340.52 亿港元;资产总额 1,410.28 亿港元,净资产 750.69 亿港元。全年实现净利润25.29 亿港元。中银集团投资积极服务国家战略,参与构建“以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”,持续加大对国家政策鼓励的硬科技企业投资力度,关注“专精特新”中小企业投资机会,科技金融、绿色金融领域投资取得积极进展。积极发挥在港中资
213、企业作用,拓展香港地区投资机会,服务实体经济发展。中银资产中银资产 本行通过中银资产在中国内地经营债转股及相关业务。年末中银资产注册资本145.00亿元;资产总额 854.98 亿元,净资产 201.32 亿元。全年实现净利润 22.40 亿元。中银资产以服务国家深化供给侧结构性改革为主线,通过债转股帮助企业改善运营,降低杠杆率,提升企业价值。落地一批具有市场影响力的清洁能源、新能源汽车、新一代信息技术领域项目,绿色和科技产业投资规模持续提升,有力支持实体经济发展。协助集团做好“两高一剩”风险化解,协同贡献成效显著。截至 2022 年末,本行累计落地市场化债转股业务 2,128.43 亿元,其
214、中年内新增落地金额 204.45 亿元。租赁业务租赁业务 中银航空租赁中银航空租赁 本行通过中银航空租赁经营飞机租赁业务。中银航空租赁是全球领先的飞机经营性租赁公司之一,是总部位于亚洲的最大飞机经营性租赁公司(按自有飞机价值计算)。年末中银航空租赁已发行股本 11.58 亿美元;资产总额 220.71 亿美元,净资产 52.02 亿美元。2022 年,公司净利润 2,006 万美元,下半年良好的业绩表现抵消了上半年滞俄飞机价值减记至零的影响。剔除涉俄因素影响后,全年实现净利润 5.27 亿美元。中银航空租赁致力于可持续增长,持续实施积极经营策略,稳步拓展飞机租赁市场。大力拓展“一带一路”沿线市
215、场,年末向相关国家和地区航空公司租出的飞机占公司飞机总数的 61%。围绕客户需求,持续增加自有机队,全年共接收飞机 34 架(包括 5 架由客户在交机时购买的飞机),大部分签订长期租约并交付。全年签署租约 78 个,客户总数达 84 家,遍及 39 个国家和地区。公司坚持优化资产结构,提高可持续发展能力。全年出售 17 架自有飞机。年末,自有机队的平均机龄为 4.4 年(账面净值加权),是飞机租赁业内最年轻的机队之一。(欲进一步了解中银航空租赁的经营业绩及相关情况,请阅读同期中银航空租赁业绩报告。)54 中银金租中银金租 本行通过中银金租开展融资租赁、转让和受让融资租赁资产等相关业务。年末中银
216、金租注册资本108.00亿元;资产总额480.93亿元,净资产112.11亿元。全年实现净利润5.08亿元。中银金租聚焦国家重点区域和重点行业,坚持专业化、差异化和特色化经营理念,突出金融租赁特色,做精做强租赁品牌。截至2022年末,累计投放融资租赁业务652.23亿元,其中绿色租赁占比37.04%,业务涉及智慧交通、可再生能源、先进制造、水资源循环利用等行业,以实际行动支持服务实体经济质效提升。消费金融消费金融 中中银消费金融银消费金融 本行通过中银消费金融在中国内地经营消费贷款业务。年末中银消费金融注册资本15.14亿元;资产总额641.02亿元,净资产85.27亿元。全年实现净利润6.5
217、6亿元。中银消费金融深入推进高质量发展,加快线上化转型,针对疫情下消费者基础民生、线上消费需求的持续增长,公司及时调整产品线,加大金融支持力度。年末贷款余额618.03亿元,比上年末增长17.87%。线上转型取得成效,年末线上贷款余额占比52.24%,比上年末提升17.18个百分点。荣获证券时报“中国银行业天玑奖2022年度杰出消费金融公司”、上海报业集团|界面新闻“2022优金融奖年度卓越消费金融服务”等奖项。金融科技金融科技 中银金科中银金科 本行通过中银金科开展金融科技技术创新、软件开发、平台运营、技术咨询等相关业务。年末中银金科注册资本6.00亿元;资产总额11.34亿元,净资产6.8
218、7亿元。中银金科深度融入集团综合化服务体系,参与“绿洲工程”、数据治理、智能风控、信贷、反洗钱等重点工程,负责场景生态非金融产品建设。赋能集团综合化经营,承担集团资管科技平台等产品建设。推进区域科技赋能,在上海、苏州、成都、武汉、海南等地设立机构,着力提升服务能力。以创新驱动发展,在人工智能伦理研究、隐私计算等新兴领域具有领先优势,深度参与全球首个国家层面人工智能伦理项目Veritas,发布全球首份金融行业人工智能应用伦理规范。拓展服务输出,实现银行系客户类型全覆盖,延展投行、金融租赁、要素市场等各类非银客户,持续提升集团“金融科技”品牌影响力。连续2年上榜国际数据公司(IDC)“IDC中国F
219、intech50榜单”,2022年通过ISO20000国际标准认证,入选工信部首批“数字化转型与人工智能产业人才基地”。隐私计算荣获中国计算机大会隐私保护计算大赛(WPPCC)“多方安全计算赛道”一等奖,中银新会计准则产品创新案例荣获2022年银行家“十佳金融科技创新奖”。55 服务渠道 本行坚持以客户体验为中心、数字化转型为抓手,加快推动全渠道转型升级,打造更具场景整合能力的线上渠道和更具价值创造活力的线下渠道,构建线上线下有机融合、金融非金融无缝衔接的业务生态圈。线上线上渠道渠道 本行不断提升数字化转型动能,大力拓展线上渠道,持续迭代升级手机银行,推动线上业务快速增长。2022年,本行电子
220、渠道交易金额达到339.62万亿元,同比增长4.51%。其中,手机银行交易金额达到 46.73 万亿元,同比增长 18.67%,手机银行非金融场景数达 870 个,手机银行月活客户数达 7,620 万户,成为活跃客户最多的线上交易渠道。单位:万户(百分比除外)项目项目 2022022 2 年年 1 12 2 月月 3 31 1 日日 2022021 1 年年 1 12 2 月月 3 31 1 日日 增长率增长率 企业网银客户数 723.01723.01 648.12 11.55%个人网银客户数 1919,928.16928.16 19,878.57 0.25%手机银行客户数 2525,441.
221、37441.37 23,518.05 8.18%单位:亿元人民币(百分比除外)项目项目 2022022 2 年年 2022021 1 年年 增长率增长率 企业网银交易金额 2,847,379.002,847,379.00 2,770,901.86 2.76%个人电子银行交易金额 530530,6 607.0407.04 456,744.06 16.17%手机银行交易金额 467,280.18467,280.18 393,765.11 18.67%面向公司金融客户,加快数字化转型,持续优化电子渠道功能,打造集团综合金融服务门户。优化线上渠道功能,聚焦跨境金融、普惠金融、供应链金融、绿洲工程、数字
222、人民币等重点业务领域,企业网银推出 29 项全新产品;聚合跨境汇款、自助结汇、融资理财等综合金融服务,企业手机银行重点推出跨境金融专区,实现“服务功能一站式,交易联动一体化”;在主要同业中率先推出企业微银行金融服务,搭建“营销宣传金融服务”一体化的新兴渠道。加快开放银行建设,上线“中银企业云直联”,输出账户管理、支付结算、资金监管等金融服务能力,融入财资、教育、电商等外部场景生态;推出一站式企业数字化经营平台“中银企业 e 管家”,提供人事、办公、薪税、费控、财务和发票六大模块服务,打造“非金融金融”一站式服务能力,助力中小企业数字化转型及降本增效。面向个人金融客户,优化手机银行功能,加快场景
223、生态建设,持续提升客户体验。围绕新市民、养老、县域、少数民族、代发薪、交通出行等客群,上线新市民、“铁路 e 卡通”、个人养老金服务专区,推出“美好乡村”版、维吾尔语版手机银行,构建“薪酬管家”一站式服务。聚焦财富金融,推出大额存单转让、储蓄国债销售功能,升级存款、基金、理财、保险等页面和购买流程,优化资产报告展现,升级资产诊断服务。聚焦客户体验,优化账户管理、转账、一键绑卡、安全工具管理、在线客服等功能流程,便利客户使用手机银行各项服务。手机银行第三方商户服务种类持续丰富,内容资讯不断完善,智慧场景运营生态初步建成。持续提升线上渠道数字化风险控制能力。2022 年“网御”事中风控系统实时监控
224、线上渠道交易 79.62 亿笔,同比增长 3.54%。持续开展反钓鱼监测,累计监测并关闭钓鱼网站及 APP 下载链接 1,044 个。56 企业手机银行荣获中国金融认证中心(CFCA)评选的 2022 年中国数字金融金榜奖“企业手机银行跨境金融特色奖”。个人手机银行荣获人民网“人民匠心服务奖”、第五届数字金融创新大赛“数字平台创新奖”“数智平台金奖:金融 Plus 场景开放平台”,荣获CFCA 评选的 2022 中国数字金融金榜奖“最佳个人手机银行奖”及“最佳数字银行奖”等奖项。线下线下渠道渠道 数字化赋能基层网点,秉承“智慧冬奥”理念,圆满完成 ATM、智能柜台等渠道的冬奥支付场景建设,创新
225、推出数字人民币兑换、外籍客户持护照办理业务等特色服务。全力服务百姓民生,打造“网点政务”智能服务生态,全面推广智能柜台“长三角智慧政务”场景,上线沪、苏、浙、皖属地政务并实现长三角区域内跨省互投,实现政务服务异地可办、区域通办,助力区域一体化发展;累计在超半数以上网点智能柜台提供 900余项政务服务,便利群众办事。深化网点差异化建设管理,因地制宜建设科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融等“八大金融”和“四大场景”特色网点,细化特色网点产品服务、业务模式、软硬件资源配置等,激发网点活力、提升服务水平,持续深化网点转型发展。2022 年末,本行中国内地商业银行机构(含总行、一级分行、二级分行及基
226、层分支机构)总数10,323家,中国内地其他机构总数585家,中国香港澳门台湾及其他国家和地区机构 531 家。信息科技建设 本行积极融入数字经济发展,深入推进集团全面数字化转型战略。2022 年,本行科技条线共有员工 13,318 人,占比为 4.35%。其中中国内地商业银行科技条线共有员工 9,376人,占比为 3.51%。本行信息科技投入 215.41 亿元,占营业收入比重为 3.49%。深化改革,数字化转型顶层设计进一步完善。深化改革,数字化转型顶层设计进一步完善。实施科技管理体制改革。成立金融数字化转型领导小组,优化金融数字化委员会设置,管理层对数字化转型的统筹推动力度进一步强化。提
227、升效能,2022 年科技产能稳步增长。科技体系组织架构按照对口业务条线设置,业务科技深度融合,全流程敏捷响应市场变化和业务需求。总分联动,构建特色应用一体化研发体系,提升研发工艺和技术服务水平。深化“揭榜挂帅”机制,优化总分协同创新模式。固本强基,数字化转型底座进一步夯实。固本强基,数字化转型底座进一步夯实。“绿洲工程”迭代推进,业务中台体系能力初步显现,客户营销、产品创新、管理经营等方面数字化流程、数据、机制支持不断丰富。“三横两纵”数据治理加速集团全面覆盖推广,累计梳理280万个数据项,形成22万个数据字典项,数据资产价值持续释放。渠道运营加速共享共用,利用新技术提升流程改进、业务集约和智
228、能服务水平。锐意创新,金融科技应用成果更加丰富。锐意创新,金融科技应用成果更加丰富。持续升级新技术平台。“鸿鹄”分布式技术平台为 126 项应用/组件提供分布式架构研发运维支持。“瀚海”平台构筑移动端开发体系,支持行内51个移动应用。“星汉”大数据平台支持36个应用/组件。企业级机器人流程自动化(RPA)和图像字符识别(OCR)平台加速推广,人工智能和区块链平台迭代升级,专题研究驱动成果孵化,新技术应用场景范围不断扩大。2022 年本行总计 6 项成果获得金融科技发展奖,其中“三横两纵一线”企业级数据平台建设项目荣获一等奖。全年专利新增申请 5,000 余件,新获授权 611 件。区块链和 5
229、G 专利累计申请量保持同业领先,前瞻布局,率先公开元宇宙有关专利。安全为先,业务运行保障更加稳健。安全为先,业务运行保障更加稳健。成立集团网络安全中心、网络攻防实验室,进一步 57 提升集团网络安全运营能力。积极做好冬(残)奥会、进口博览会、消博会等重要活动金融服务科技支持。积极应对疫情影响,持续做好业务连续性科技保障。行信平台日均在线人数 21.9 万次,新增对客经营功能,持续迭代优化员工使用体验。推广移动远程办公,有力保障业务发展不“断档”,金融服务不“打折”。提质增效,数字金融服务更加便捷。提质增效,数字金融服务更加便捷。发布手机银行 8.0 版,升级私行、场景、新市民等专区服务,新增美
230、好乡村版,突出共享数字价值、财富价值和生态价值,手机银行月活客户数持续增长。迭代升级新版企业网银,对公线上交易客户企业手机银行渠道占比持续提升。推出“中银企业 e 管家”“中银企业云直联”,赋能中小企业数字化转型,服务长尾客群。科技金融、绿色金融数字化平台实现智能识别和挖掘客户功能。普惠金融提供综合化数字化方案,打造有力度、有速度、有温度的“ISMART中银数字普惠金融服务”。跨境金融搭建“中银跨境 e 商通”跨境电商结算产品体系,助力稳外贸。消费金融打通房贷、启航贷、国家助学贷款等业务数字化经营全流程。供应链金融产品“融易信”突破上游中小微企业融资手续繁琐、流程冗长等现实瓶颈。巩固数字化闭环
231、营销能力,完善“智惠达 2.0”全流程营销管理,“福仔云游记”累计客户数突破千万。开放融合,场景生态建设纵深推进。开放融合,场景生态建设纵深推进。聚焦跨境、教育、体育、银发等惠民场景,触达用户共计超过 2.3 亿人次。全面推广“中银跨境 GO”APP,累计注册用户突破 600 万。建设场景中台,构筑用户、数据、内容、营销、客服、风控等 6 项基础能力,支持场景敏捷开发和集约运营。发布场景金融白皮书 2.0、“数字进博”方案、“智慧海南”建设成果、中银数币生态家族等数字化解决方案,积极贡献中行智慧,提供中行方案。激发活力,数字化新军建设迈出新步伐。激发活力,数字化新军建设迈出新步伐。着力打造数字
232、化管理、行业规划和架构设计人才,数字化营销、产品、运营、风控和交易人才,数据分析和信息科技人才等 10 支队伍。实施名单制管理,首批储备人才 5,500 余名,通过集中培训、项目攻坚、实战锻炼培养科技业务复合型人才。举办数字金融学堂等活动提升全员数字化素养。企业级架构建设专题企业级架构建设专题“绿洲工程”是本行开启全面数字化转型战略新篇章,实现企业级能力重塑、全集团协同共享、全方位数字赋能的重要抓手和实践。2022 年,“绿洲工程”建设取得新突破、新进展。企业级顶层架构逐步绘就。企业级顶层架构逐步绘就。遵循企业级建模理念和方法,以战略重点为突破,对业务进行整体规划设计,推动基础能力不断重塑再造
233、。目前已基本完成全领域总体规划,形成“战略能力地图”、企业级业务架构、企业级 IT架构三个顶层架构设计方案。科技支撑持续夯实。科技支撑持续夯实。伴随“绿洲工程”,重塑超大规模金融级分布式架构体系,自主研发的“鸿鹄”“瀚海”“星汉”三大基础技术中台不断夯实、拓展,逐步发挥赋能业务、敏捷交付、稳健支撑的基石作用。交易一致性、业务稳定性、服务安全性能力不断提升,集团移动化、大数据、人工智能等业务场景蓬勃发展。试点领域纵深推进。试点领域纵深推进。依托企业级技术新架构、新平台,先后落地多个业务领域建设成果,数字经济时代的发展活力不断释放。5 月,首批次聚焦客户信息、机构、员工等领域,实现信息“建、管、存
234、、用”均遵循一个中心、一套标签、一张视图、一条主线、一套规范,数据要素广泛共享、互联互通,为精准营销、产品定制、智能风控、科学决策深度赋能。下半年,支付结算和对公结算卡等领域完成企业级重构,同步打造产品、运营、数据等一批中台,产品管理及装配、统一合约管理、集约运营服务等企业级能力逐步增强。下一步,本行将继续遵循“整体规划、顶层构建、重点突破、逐步覆盖”策略,坚定走好稳底座、强中台、赋动能的转型发展之路。58 风险管理 本行持续完善与集团战略相适应的风险管理体系。面对严峻复杂的外部形势,持续加强全面风险管理体系建设,不断完善管理架构,优化风险治理机制,理顺管理流程,丰富管理工具,夯实管理基础,为
235、集团持续稳健经营保驾护航。全面落实监管要求,强化整改问责,积极做好巴塞尔协议实施准备,确保合规经营。建立并不断优化风险闭环管理机制,持续开展重大潜在风险排查,坚守不发生系统性金融风险的底线。主动完善综合经营公司风险管理体系,不断提高集团并表管控有效性。有序开展风险数据治理工作,加快推进风险管理向数字化转型,智能风控取得快速进展,有效提升风险管理的早识别、早预警、早发现、早处置能力。本行风险管理架构如下图所示:信用风险管理 本行密切跟进宏观经济金融形势,持续优化信贷结构,完善信用风险管理政策,强化信贷资产质量管理,努力提升风险管理的主动性与前瞻性。以促进战略实施和平衡风险、资本、收益为目标,持续
236、调整优化信贷结构。推进行业政策体系建设,制定行业信贷投向指引,完善行业资产组合管理方案。落实国家和本行“十四五”规划,结合“八大金融”发展要求,重点突出科技创新、扩大内需、区域协调、基础设施“四大板块”,聚焦战略性新兴产业、新型基础设施、先进制造业、数字经济、民生消费、现代服务业、乡村振兴、新型城镇化、传统基础设施、传统制造业等重点领域。强化统一授信,加强信用风险管理。持续完善授信管理长效机制,牵头攻坚管理顽疾,加强客户集中度管控,完善监控预警和资产质量管控体系,坚持“早识别、早预警、早发现、早处置”的“四早原则”,实现对风险的主动识别、前瞻预判和准确预警。加强对重点关注领域的风险分析与资产质
237、量管控工作督导,加强对业务条线窗口指导和检查、后评价。根据大额风险暴露管理要求,持续开展大额风险暴露识别、计量、监测等工作。公司金融方面,加强重点领域风险识别、管控和化解,通过限额管理严格控制总量和投向,加强“高耗能、高排放”相关行业信贷管理。通过建立重点信用领域风险滚动排查机制,动态评估重点信用领域风险程度,预判对资产质量的影响,提前采取措施,强化主动管理。支持房地产市场平稳发展,满足房地产行业合理融资需求,推动房地产业向新发展模式平稳过渡,防范化解房地产金融风险。个人金融方面,顺应监管要求和新形势下业务发展需要,支持个人授信业务的稳定发展。59 加大不良资产化解力度,夯实资产质量,防范化解
238、金融风险。继续对不良项目进行精细化管理,分类施策、重点突破,持续提升处置质效。拓宽处置渠道,推动对公单户和个人批量转让,发行银行卡不良资产证券化项目。根据贷款风险分类指引,科学衡量与管理信贷资产质量。贷款风险分类指引要求中国商业银行将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类,其中后三类被视为不良贷款。为提高信贷资产风险管理的精细化水平,本行对中国内地公司类贷款实施十三级风险分类,范围涵盖表内外信贷资产。加强对重点行业、地区和重大风险事项的风险分类管理,及时进行动态调整。强化贷款期限管理,对逾期贷款实行名单式管理,及时调整风险分类结果,如实反映资产质量。2022年末,集团不良贷款8总额2,3
239、16.77亿元,比上年末增加228.85亿元,不良贷款率1.32%,比上年末下降0.01个百分点。集团贷款减值准备余额4,372.41亿元,比上年末增加467.00亿元。不良贷款拨备覆盖率188.73%,比上年末上升1.68个百分点。中国内地机构不良贷款总额2,024.04亿元,比上年末增加93.74亿元,不良贷款率1.40%,比上年末下降0.09个百分点。集团关注类贷款余额2,356.54亿元,比上年末增加248.41亿元,占贷款余额的1.35%,与上年末基本持平。贷款五级分类状况贷款五级分类状况 单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131
240、 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 金额金额 占比占比 金额金额 占比占比 集团集团 正常 1 17,040,0187,040,018 9 97.33%7.33%15,255,389 97.32%关注 2 235,65435,654 1 1.35%.35%210,813 1.35%次级 1 104,33104,331 0 0.60%.60%61,790 0.39%可疑 6 60,5690,569 0 0.35%.35%60,718 0.39%损失 6 66,7776,777 0 0.37%.37%86,284 0.55%合计合计 1 17,507,3497,50
241、7,349 1 100.00%00.00%15,674,994 100.00%不良贷款总额 2 231,631,67 77 7 1 1.32%.32%208,792 1.33%中国内地中国内地 正常 1 14,112,6774,112,677 9 97 7.32%32%12,586,668 97.17%关注 1 185,70285,702 1 1.28%.28%173,561 1.34%次级 8 85,1555,155 0 0.59%.59%53,591 0.41%可疑 53,21653,216 0 0.37%.37%55,923 0.43%损失 6 64,0334,033 0 0.44%.4
242、4%83,516 0.65%合计合计 1 14,500,7834,500,783 1 100.00%00.00%12,953,259 100.00%不良贷款总额 202,404202,404 1.40%1.40%193,030 1.49%8“风险管理信用风险管理”部分所涉及的客户贷款均不含应计利息。60 集团贷款五级分类迁徙率集团贷款五级分类迁徙率 单位:%项目项目 20222022 年年 20202121 年年 20202020 年年 正常 1.031.03 0.81 0.95 关注 20.6320.63 27.85 30.90 次级 31.8031.80 66.11 25.95 可疑 10
243、.4310.43 22.76 23.40 注:根据银保监会 2022 年发布的中国银保监会关于修订银行业非现场监管基础指标定义及计算公式的通知(银保监发20222 号)规定计算,往期数据同步调整。按行业划分的贷款及不良贷款分布情况按行业划分的贷款及不良贷款分布情况 本行持续优化行业信贷结构,大力支持实体经济发展。2022 年末,制造业贷款18,088.08亿元,比上年末增加2,591.69亿元,增长16.72%;交通运输、仓储和邮政业贷款 17,444.22 亿元,比上年末增加 1,657.77 亿元,增长 10.50%;水利、环境和公共设施管理业贷款 3,611.08 亿元,比上年末增加 6
244、59.25 亿元,增长 22.33%。根据企业会计准则第 22 号金融工具确认和计量的规定,本行结合前瞻性信息进行预期信用损失评估并计提相关减值准备。其中,第一阶段资产按未来 12 个月预期信 单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 20212021 年年 1212 月月 3131 日日 贷款金额贷款金额 占比占比 不良贷不良贷款金额款金额 不良贷不良贷款率款率 贷款金额贷款金额 占比占比 不良贷不良贷款金额款金额 不良贷不良贷款率款率 中国内地中国内地 企业贷款企业贷款 商业及服务业 1,974,498 1,974,498 11.28
245、%11.28%33,486 33,486 1.70%1.70%1,589,119 10.14%30,111 1.89%制造业 1,808,808 1,808,808 10.33%10.33%34,275 34,275 1.89%1.89%1,549,639 9.89%55,341 3.57%交通运输、仓储和邮政业 1,744,422 1,744,422 9.96%9.96%10,959 10,959 0.63%0.63%1,578,645 10.07%18,073 1.14%房地产业 773,828 773,828 4.42%4.42%55,9655,966 6 7.23%7.23%687,1
246、86 4.38%34,694 5.05%电力、热力、燃气及水生产和供应业 738,758 738,758 4.22%4.22%13,119 13,119 1.78%1.78%657,020 4.19%13,173 2.00%金融业 659,443 659,443 3.77%3.77%20 20 0.00%0.00%500,380 3.19%201 0.04%水利、环境和公共设施管理业 361,108 361,108 2.06%2.06%1,947 1,947 0.54%0.54%295,183 1.88%2,257 0.76%建筑业 328,921 328,921 1.88%1.88%2,83
247、8 2,838 0.86%0.86%266,775 1.70%3,406 1.28%采矿业 167,351 167,351 0.96%0.96%4,802 4,802 2.87%2.87%161,473 1.03%4,717 2.92%公共事业 206,004 206,004 1.18%1.18%3,539 3,539 1.72%1.72%159,284 1.02%2,215 1.39%其他 55,443 55,443 0.31%0.31%1,375 1,375 2.48%2.48%46,175 0.30%608 1.32%小计小计 8,818,584 8,818,584 50.37%50.3
248、7%162,326 162,326 1.84%1.84%7,490,879 47.79%164,796 2.20%个人贷款个人贷款 5,682,1995,682,199 32.46%32.46%40,07840,078 0.71%0.71%5,462,380 34.85%28,234 0.52%中国香港澳门台湾及其他国家和地中国香港澳门台湾及其他国家和地区区 3,006,5663,006,566 17.17%17.17%29,27329,273 0.97%0.97%2,721,735 17.36%15,762 0.58%合计合计 17,507,34917,507,349 100.00100.0
249、0%231,677231,677 1.32%1.32%15,674,994 100.00%208,792 1.33%61 用损失计提减值,第二、三阶段资产按整个存续期预期信用损失计提减值。2022 年末,集团第一阶段贷款余额 169,885.40 亿元,占比为 97.06%;第二阶段贷款余额 2,836.31亿元,占比为 1.62%;第三阶段贷款余额 2,311.04 亿元,占比为 1.32%。2022年末,集团减值贷款总额2,316.77亿元,比上年末增加228.85亿元,减值贷款率1.32%,比上年末下降0.01个百分点。其中,中国内地机构减值贷款总额2,024.04亿元,比上年末增加93
250、.74亿元,减值贷款率1.40%,比上年末下降0.09个百分点。中国香港澳门台湾及其他国家和地区机构减值贷款总额292.73亿元,比上年末增加135.11亿元,减值贷款率0.97%,比上年末上升0.39个百分点。减值贷款变化情况减值贷款变化情况 单位:百万元人民币 项目项目 20202 22 2 年年 2021 年 2020 年 集团集团 期初余额 208,792208,792 207,273 178,235 增加额 86,83186,831 86,583 100,392 减少额(63,946)(63,946)(85,064)(71,354)期末余额 2 23131,677677 208,79
251、2 207,273 中国内地中国内地 期初余额 193,030193,030 189,985 169,951 增加额 68,52768,527 77,098 86,209 减少额(59,15359,153)(74,053)(66,175)期末余额 202,404202,404 193,030 189,985 按货币划分的贷款和减值贷款按货币划分的贷款和减值贷款 单位:百万元人民币 项目项目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 贷款总额贷款总额 减值贷款减值
252、贷款 贷款总额贷款总额 减值贷款减值贷款 贷款总额贷款总额 减值贷款减值贷款 集团集团 人民币 14,311,60014,311,600 195,658 195,658 12,727,437 170,103 11,313,067 164,072 外币 3,195,7493,195,749 36,019 36,019 2,947,557 38,689 2,870,318 43,201 合计合计 17,507,34917,507,349 231,677 231,677 15,674,994 208,792 14,183,385 207,273 中国内地中国内地 人民币 14,204,57314,2
253、04,573 195,658195,658 12,623,061 170,102 11,245,545 161,651 外币 296,210296,210 6,7466,746 330,198 22,928 256,246 28,334 合计合计 14,500,78314,500,783 202,404202,404 12,953,259 193,030 11,501,791 189,985 本行按照真实、前瞻的原则,根据预期信用损失模型及时、足额地计提贷款减值准备。贷款减值准备的会计政策见会计报表注释四、5,十一、2。2022年,集团贷款减值损失927.93亿元,同比减少55.05亿元;信贷
254、成本0.56%,同比下降0.10个百分点。其中,中国内地机构贷款减值损失848.56亿元,同比减少104.52亿元;信贷成本0.62%,同比下降0.16个百分点。62 本行持续加强贷款客户的集中度风险控制,符合借款人集中度的监管要求。单位:%指标指标 监管标准监管标准 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 单一最大客户贷款比例 10 2.22.2 2.3 2.8 最大十家客户贷款比例 50 12.712.7 12.8 13.9 注:1单一最大客户贷款比例单一最大
255、客户贷款余额资本净额。2最大十家客户贷款比例最大十家客户贷款余额资本净额。贷款分类、阶段划分、减值贷款以及贷款减值准备等其他信息,见会计报表注释七、6,十一、2。下表列示2022年末本行十大单一借款人。单位:百万元人民币(百分比除外)行业行业 是否关联方是否关联方 贷款余额贷款余额 占贷款总额百分比占贷款总额百分比 客户 A 交通运输、仓储和邮政业 否 63,740 0.36%客户 B 金融业 否 46,287 0.26%客户 C 商业及服务业 否 46,025 0.26%客户 D 交通运输、仓储和邮政业 否 38,579 0.22%客户 E 制造业 否 38,204 0.22%客户 F 交通
256、运输、仓储和邮政业 否 31,140 0.18%客户 G 金融业 否 28,202 0.16%客户 H 金融业 否 28,061 0.16%客户 I 交通运输、仓储和邮政业 否 27,171 0.16%客户 J 金融业 否 26,460 0.15%市场风险管理 本行积极应对市场环境变化,持续优化市场风险管理体系,稳妥控制市场风险。积极落实监管要求、强化科技赋能,按计划推进市场风险监管新规项目,以合规达标为基础深入推进风险管理数字化转型。面对复杂严峻的外部形势,持续整章建制、查漏补缺,确保机制流程高效运转,不断强化基础、培养能力,做实风险研判和预警,强化应急演练,完善应急处突管理机制,加强市场风
257、险闭环管理,持续优化市场风险管理体系,全面提升市场风险管理有效性。市场风险情况见会计报表注释十一、3。持续加强证券投资风险管控,强化境内债市违约预警和中资美元债市场跟踪,提升投后监控及预警能力,不断夯实债券投资业务资产质量。进一步加强资管业务风险的集团统筹管理。汇率风险管理力求实现资金来源与运用的货币匹配。本行通过货币兑换、风险对冲等方式控制外汇敞口,将汇率风险保持在合理水平。银行账簿利率风险管理 本行坚持匹配性、全面性和审慎性原则,强化银行账簿利率风险管理。总体管理策略是综合考虑集团整体风险偏好、风险状况、宏观经济和市场变化等因素,通过有效管理,将银行账簿利率风险控制在本行可承受的范围内,达
258、到风险与收益的合理平衡,实现股东价值最大化。63 本行主要通过利率重定价缺口分析来评估银行账簿利率风险,并根据市场变化及时进行资产负债结构调整、优化内外部定价策略或实施风险对冲。假设所有货币收益率曲线向上或向下平行移动25个基点,集团各货币的收益敏感性状况如下9:单位:百万元人民币 项目项目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 人民币人民币 美元美元 港币港币 其他其他 人民币人民币 美元美元 港币港币 其他其他 上升 25 基点(3,294)(561)557 28(3,846)(816)160 151 下降
259、25 基点 3,294 561(557)(28)3,846 816 (160)(151)高度重视基准利率改革,积极发挥全球经营特色,主动参与国际基准利率市场建设,先行先试新基准利率定价的金融业务,有序推进存量业务顺利转换,不断加强客户沟通宣讲,转换风险总体可控。流动性风险管理 流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金,用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。流动性风险管理体系流动性风险管理体系 本行流动性风险管理体系由以下基本要素构成:有效的流动性风险管理治理结构;完善的流动性风险管理策略、政策和程序;有效的流动性风险识别、计量、监测和控制;完备的
260、管理信息系统。流动性风险治理结构流动性风险治理结构 本行董事会承担流动性风险管理的最终责任,审核批准流动性风险偏好和策略。高级管理层执行董事会审批的流动性风险偏好和策略,组织实施流动性风险管理工作。监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。总行风险管理部和资产负债管理部负责全行流动性风险管理工作,与各业务管理部门和分支机构共同履行流动性风险管理具体职责。各附属机构承担自身流动性风险管理的主体责任。流动性风险管理策略和政策流动性风险管理策略和政策 本行流动性风险管理的目标是建立健全流动性风险管理体系,对集团和法人层面、各机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监
261、测和控制,确保以合理成本及时满足流动性需求。本行坚持安全性、流动性、盈利性平衡的经营原则,严格执行监管要求,完善流动性风险管理体系,不断提高流动性风险管理的前瞻性和科学性。加强集团和法人层面、各机构、各业务条线的流动性风险管控,制定了完善的流动性风险管理政策和流动性风险应急预案,定期对流动性风险限额进行重检,进一步完善流动性风险预警体系,加强优质流动性资产管理,实现风险与收益平衡。流动性风险管理方法流动性风险管理方法 本行将流动性风险管理作为资产负债管理的重要组成部分,以资产负债综合平衡的原则确定资产负债规模、结构和期限;建立流动性组合以缓冲流动性风险,调节资金来源与运用在数量、时间上的不平衡
262、;完善融资策略,综合考虑客户风险敏感度、融资成本和 9 上述分析包括对利率敏感的表外头寸。64 资金来源集中度等因素,优先发展客户存款,利用同业存款、市场拆借、发行债券等市场化融资方式来动态调整资金来源结构,提高融资来源的多元化和稳定度。可以用来满足所有负债和未来贷款承诺等业务现金流出的资产包括现金及存放同业、存放中央银行、拆放同业、客户贷款和垫款等。在正常的商业过程中,部分合同期内偿还的短期贷款会展期,而部分短期客户存款到期后也可能不被提取。本行也可以通过回购交易、出售债券以及其他额外融资方式来满足不可预期的现金净流出。流动性风险指标流动性风险指标 2022年末,本行各项流动性风险指标达到监
263、管要求。集团流动性比例情况具体如下表(根据中国内地监管机构的相关规定计算):单位:%指标指标 监管标准监管标准 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 20202020 年年 1212 月月 3131 日日 流动性比例 人民币 25 49.049.0 49.6 54.5 外币 25 72.672.6 69.9 58.6 缺口分析是本行评估流动性风险状况的方法之一。本行定期计算和监测流动性缺口,利用缺口数据进行敏感性分析和压力测试。2022年末本行流动性缺口状况如下(见会计报表注释十一、4):单位:百万元人民币 项目项目
264、 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202121 年年 1212 月月 3131 日日 逾期/无期限 2,219,478 2,219,478 2,111,462 即期偿还(9,503,084)(9,503,084)(9,586,299)1 个月及以下(657,912)(657,912)(364,383)1 个月至 3 个月(含)(708,907)(708,907)(685,992)3 个月至 1 年(含)(628,373)(628,373)(300,183)1 年至 5 年(含)3,427,394 3,427,394 3,330,756 5 年以上 8,418,9
265、75 8,418,975 7,845,192 合计合计 2,567,571 2,567,571 2,350,553 注:流动性缺口=一定期限内到期的资产相同期限内到期的负债。本行流动性覆盖率、净稳定资金比例详情见会计报表补充信息二、1。影响流动性风险的主要因素影响流动性风险的主要因素 引起流动性风险的事件或因素包括:市场流动性重大不利变化、存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、债务人违约、资产负债结构不匹配、资产变现困难、融资能力下降、经营损失和附属机构相关风险等。压力测试情况压力测试情况 本行持续完善流动性压力测试方案,除开展季度常规压力测试外,还针对宏观环境变化开展专项压力测试,
266、测试结果显示本行在压力情况下有足够的支付能力应对危机情景。声誉风险管理 本行认真落实声誉风险管理监管要求,持续完善声誉风险管理体系和机制建设,强化声 65 誉风险并表管理,提高声誉风险管理水平。重视潜在声誉风险因素排查预警,加强舆情监测,持续开展声誉风险识别、评估和报告工作,妥善应对声誉事件,有效维护品牌声誉。持续开展声誉风险管理培训,提高员工声誉风险意识,培育声誉风险管理文化。内部控制与操作风险管理 内部控制内部控制 本行董事会、高级管理层以及下设专业委员会,认真履行内控管理与监督职责,着力加强风险预警和防范,提升集团合规经营水平。继续落实内部控制三道防线体系。业务部门和基层机构是内部控制的
267、第一道防线,是风险和控制的所有者和责任人,履行经营过程中的制度建设与执行、业务检查、控制缺陷报告与组织整改等自我风险控制职能。各级机构的内部控制及风险管理职能部门是内部控制的第二道防线,负责风险管理及内部控制的统筹规划、组织实施和检查评估,负责识别、计量、监督和控制风险。组织全行积极应用集团操作风险监控分析平台,履行员工违规行为处理及管理问责职责,通过对重要风险进行常态化监控,及时识别缓释风险,促进业务流程和系统优化。审计部门是内部控制和风险管理的第三道防线,负责对内部控制和风险管理的充分性和有效性进行内部审计。坚持风险为本原则,围绕国家政策落实、外部监管要求和集团战略实施,聚焦审计监督主责主
268、业,紧盯重大风险隐患和薄弱环节,有序开展各项审计检查。提升审计的前瞻性和主动性,建立健全与其他监督力量的协同贯通机制,推动一二道防线提升防问题的能力,共同防患于未然。坚持问题揭示与整改监督并重,进一步完善审计整改监督机制,梳理明确审计发现问题的整改流程,持续监督整改落实情况,推动审计成果运用和整改质效提升。加强审计工作统筹规划,推动审计管理体制优化,持续加强审计队伍建设,推进研究型审计建设和数字化转型,全面增强审计监督的有效性,持续服务集团高质量发展。健全内控案防管理机制,压实主体责任,推进落实多项管控举措。持续完善内控制度、流程、系统,深入开展案防高风险领域专项治理活动,不断提高内控案防管理
269、水平。狠抓内控检查及问题整改,持续开展案例警示教育通报,强化全员合规意识,培育内控合规文化。继续推进企业内部控制基本规范及其配套指引的实施,落实商业银行内部控制指引,遵循“全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配”的基本原则,推进全行建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。本行按照各项会计法律法规,建立了系统的财务会计制度体系,并认真组织实施。持续夯实会计基础,财务会计管理规范化、精细化程度进一步提高。不断加强会计信息质量管理,着力构建会计基础工作长效机制建设,持续深化境内外分行会计良好标准实施。加强欺诈舞弊风险防控,主动识别、评估、控制和缓释风险。2022 年,成功堵截外部案件
270、118 起,涉及金额 3,490 万元。操作风险管理操作风险管理 本行持续完善操作风险管理体系,深化操作风险管理工具应用,运用操作风险与控制评估(RACA)、关键风险指标监控(KRI)、损失数据收集(LDC)等管理工具,开展操作风险的识别、评估、监控,进一步规范操作风险报告机制,不断完善风险管理措施。优化操作风险管理信息系统,提高系统支持力度。推进业务连续性管理体系建设,优化运行机制,完善业务连续性制度,开展业务影响分析,细化应急预案,开展业务连续性演练,积极 66 应对新冠肺炎疫情,提升业务持续运营能力。合规管理合规管理 本行持续完善合规风险治理机制和管理流程,保障集团稳健经营和可持续发展。
271、完善反洗钱及制裁合规管理机制,加强精细化管理,优化机构洗钱风险评估,强化交易监控和报告。加强系统与模型建设,优化系统功能。持续推进境外机构合规管理长效机制建设,夯实合规管理基础,提升境外机构合规管理能力。完善反洗钱与制裁合规培训机制,开展多种形式的合规培训,提升全员合规意识和能力。持续加强关联交易及内部交易管理。落实关联交易监管新规,完善关联交易管理机制。加强关联方管理,夯实关联交易管理基础。强化关联交易和内部交易监控,严格把控交易风险。推进系统优化工作,提升科技赋能水平。国别风险管理 本行严格按照监管要求,将国别风险纳入全面风险管理体系,通过一系列管理工具来管理和控制国别风险,包括国别风险评
272、级、国别风险限额、国别风险敞口统计与监测、准备金计提等。面对极其复杂的国际政治经济形势,本行严格按照监管要求,结合业务发展需要,持续加强国别风险管理。重检国别风险评级和限额,加强国别风险监测,提升国别风险分析与报告水平,优化国别风险管理系统建设。积极推动国别风险准备金计提,增强国别风险抵补能力。国别风险敞口主要集中在国别风险低和较低的国家和地区,国别风险总体控制在合理水平。67 资本管理 本行资本管理的目标是确保资本合理充足,支持集团战略实施,抵御信用风险、市场风险及操作风险等各类风险,确保集团及相关机构资本监管合规,推动轻资本转型发展,改善集团资本使用效率和价值创造能力。贯彻落实“十四五”资
273、本管理规划,围绕“一体两翼”战略发展格局和“八大金融”重点领域等,做好集团资本管理工作。定期开展并持续改进内部资本充足评估程序,推动完善风险评估方法,不断优化资本管理治理结构。完善经济资本预算与考核机制,强化价值创造指标在资源分配中的应用,提升集团资本节约和价值创造意识,增强内生资本积累能力。扩大资本计量高级方法运用,优化表内外资产结构,努力节约资本占用,积极开展轻资本业务,合理控制风险权重。稳步开展外源资本补充,夯实资本基础。加强总损失吸收能力政策研究规划,推动实施准备工作。2022年,本行在资本市场成功发行500亿元无固定期限资本债券和900亿元二级资本债券,资本实力进一步增强。加强存量资
274、本工具管理,赎回600亿元境内二级资本债券,有效降低资本成本。持续强化内部管理,风险加权资产增速慢于资产增速。2022年末集团资本充足率达到17.52%,比上年末提升0.99个百分点,保持在稳健合理水平,符合“十四五”规划目标。本行将继续坚持内生积累与外源补充并重原则,注重战略规划、资本补充、绩效考核之间的衔接,持续增强风险抵御能力,更好支持实体经济发展。资本充足率情况资本充足率情况 2022年末,本行根据商业银行资本管理办法(试行)计量的资本充足率情况列示如下:单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 中国银行集团中国银行集团 中国银行中国银行 20202 22 2 年年 1212 月月 3
275、131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 核心一级资本净额 1,991,3421,991,342 1,843,886 1,667,4051,667,405 1,563,789 一级资本净额 2,372,9902,372,990 2,173,731 2,036,9122,036,912 1,883,294 资本净额 2,946,4712,946,471 2,698,839 2,590,1852,590,185 2,391,365 风险加权资产 1
276、6,818,27516,818,275 16,323,713 14,659,45514,659,455 14,142,899 核心一级资本充足率 11.84%11.84%11.30%11.37%11.37%11.06%一级资本充足率 14.11%14.11%13.32%13.89%13.89%13.32%资本充足率 17.52%17.52%16.53%17.67%17.67%16.91%关于本行更多资本计量相关信息见会计报表注释十一、6,以及本行发布的中国银行股份有限公司2022年资本充足率报告。杠杆率情况杠杆率情况 2022年末,本行根据商业银行杠杆率管理办法(修订)和商业银行资本管理办法(
277、试行)的相关规定,计量的杠杆率情况列示如下:单位:百万元人民币(百分比除外)项目项目 20202 22 2 年年 1212 月月 3131 日日 20202 21 1 年年 1212 月月 3131 日日 一级资本净额 2,372,9902,372,990 2,173,731 调整后的表内外资产余额 31,001,98231,001,982 28,425,377 杠杆率 7.65%7.65%7.65%关于本行更多杠杆率相关信息见会计报表补充信息二、2。68 机构管理、人力资源开发与管理 机构管理 2022年,本行着力完善治理体系、提升治理能力,持续深化组织架构和管理机制改革。聚焦科技创新与场景
278、建设,全面实施科技管理体制改革,强化科技体系与场景建设统筹管理,健全科技管理机制流程,创新场景生态协同机制,推进科技、业务、生态深度融合。聚焦数据分析应用,优化数字资产管理职能架构,成立数字资产运营中心,深入挖掘数据价值,持续转变经营模式,实现“管好”数据与“用好”数据齐头并进。聚焦加强综合金融服务能力,完善投资银行与资产管理业务布局,进一步做专投行业务、做强资管业务。2022年末,本行境内外机构共有11,439家。其中,中国内地机构10,908家,中国香港澳门台湾及其他国家和地区机构531家。中国内地商业银行机构(含总行、一级分行、二级分行及基层分支机构)10,323家。其中,一级分行、直属
279、分行38家,二级分行371家,基层分支机构9,913家。本行分支机构和员工的地区分布情况列示如下:单位:百万元人民币/家/人(百分比除外)项目项目 资产总额情况资产总额情况 机构情况机构情况 人员情况人员情况 资产总计资产总计 占比占比 机构总量机构总量 占比占比 员工总数员工总数 占比占比 华北地区 8,595,309 27.94%2,116 18.50%63,049 20.59%东北地区 958,377 3.12%897 7.84%23,273 7.60%华东地区 6,921,580 22.50%3,471 30.34%91,854 30.00%中南地区 4,735,123 15.39%2
280、,728 23.85%66,165 21.62%西部地区 2,231,994 7.26%1,696 14.83%37,452 12.23%中国香港澳门台湾 4,969,602 16.16%406 3.55%18,439 6.02%其他国家和地区 2,347,203 7.63%125 1.09%5,950 1.94%抵销(1,845,331)合计合计 28,913,857 100.00%11,439 100.00%306,182 100.00%注:各地区资产总额占比情况基于抵销前汇总数据计算。人力资源开发与管理 本行深入实施新时代人才强行战略,落地实施中国银行“十四五”人才发展规划,系统开展“一
281、体两翼”“八大金融”、全面风险管理等重点人才工程,打造数字化新军。通过岗位实践、项目锻炼、专业培训、交流轮岗等多种方式,提升人才培养质效。统筹加强境外机构外派员工和当地员工“两支队伍”建设,继续实施小语种人员培养专项方案。落实国家就业优先战略部署,启动 2023 年全球校园招聘,继续扩大招聘规模,提供超过 1.2 万个就业岗位,促进高校毕业生就业稳定。2022 年末,本行共有员工 306,182 人。中国内地机构员工 281,793 人,其中中国内地商业银行机构(含总行、一级分行、二级分行及基层分支机构)员工 267,379 人;中国香港澳门台湾及其他国家和地区机构员工 24,389 人。20
282、22 年末,本行需承担费用的离退休人员数为 4,731 人。69 员工性别、年龄与员工性别、年龄与学历结构学历结构 项目项目 集团集团 中国中国内地商业银行内地商业银行 境外境外及及综合经营综合经营公司公司 员工性别员工性别结构结构 女性 57.16%57.58%54.29%男性 42.84%42.42%45.71%员工员工年龄结构年龄结构 30 岁及以下 22.23%21.33%28.41%31-40 岁 36.60%36.16%39.62%41-50 岁 22.03%22.56%18.38%51 岁及以上 19.14%19.95%13.59%员工员工学历结构学历结构 研究生及以上学历 10
283、.29%8.28%24.15%大学本科 70.05%72.45%53.46%大学专科 15.84%16.17%13.64%其他 3.82%3.10%8.75%员工员工职能结构职能结构(中国内地商业银行(中国内地商业银行)项目项目 中国中国内地商业银行内地商业银行 项目项目 中国中国内地商业银行内地商业银行 公司金融业务 16.85%运营服务与财务管理 7.33%个人金融业务 18.63%风险与内部控制管理 9.06%金融市场业务 0.36%信息科技 3.51%综合营销服务与柜员 34.71%其他 9.55%员工薪酬员工薪酬 本行持续优化激励约束机制,建立“年度考核长/短周期考核”“业绩考核价值
284、观评价”相结合的考核机制,同时加大对服务实体经济、发展普惠金融、支持民营企业的考核,引导树立正确的业绩观。本行薪酬政策与公司治理要求、经营发展战略、市场定位和人才竞争策略相适应。本行董事会下设人事和薪酬委员会,负责协助董事会审订本行人力资源战略和薪酬战略,委员会主席由独立董事担任,人事和薪酬委员会工作开展情况请见“公司治理董事会专业委员会”部分。在董事会确定的人力资源和薪酬策略下,管理层负责制定薪酬管理的各项规章制度。本行薪酬分配遵循“以岗定薪,按绩取酬”的原则,员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利组成。基本薪酬水平取决于岗位价值和员工履职能力。绩效薪酬水平取决于集团、员工所在机构或者部门以及员
285、工个人业绩考核结果,并与业绩、风险、内控、能力等因素挂钩。承担重大风险和风险管控职责人员绩效薪酬的40%以上需要实行延期支付,延期支付的期限一般不少于3年。针对高级管理人员和关键岗位人员,制定实施了绩效薪酬追索扣回制度,如在职期间出现职责内的风险损失超常暴露,本行可部分或者全部追回相应期限内已发放的绩效薪酬,并止付尚未发放部分。福利主要包括社会保险、住房公积金、企业年金以及其他非现金薪酬,按照当地监管政策依法合规进行管理。薪酬政策适用于所有与本行建立劳动合同关系的员工,不存在超出原定薪酬方案的例外情况。70 本行制定了完善的薪酬总额配置机制,分支机构的薪酬总额分配与机构综合效益完成情况挂钩,充
286、分考虑各类风险因素,引导全行以风险调整后的价值创造为导向,提升长期业绩。持续完善内部薪酬分配结构,薪酬资源向基层机构和基层员工倾斜,有效增强全行可持续发展动力。员工教育培训员工教育培训 本行深入贯彻国家最新政策要求,围绕集团发展战略明确教育培训工作总体布局和重点任务,持续赋能员工、赋能集团、赋能客户、赋能社会。大力推进加速变革领导力、核心专业力“双支柱”项目体系建设,分层分类做好经营管理人员培训和专业序列培训;推出中银大讲堂、全员学习节、全球教师节、青年员工成长研习社等品牌项目,加强优秀教材、课程、案例等“五个一批”基础工程建设,打造组织学习新生态,入选“2022年度中国企业教育先进单位百强”
287、。与上海交通大学合作设立“中银科技金融学院”,举办首届中银科技金融高峰论坛,共同推进科技金融人才培养。深入落实加快多层次数字人才培育决策部署,成功入选全国首批数字化转型与人工智能产业人才基地。积极担当社会责任、助力乡村振兴建设,全年开展定点帮扶融智培训3.1万人次,位于同业前列。统筹做好员工从业道德、反贪腐及廉洁自律、消费者权益保护等培训,开展相关培训208万人次,为规范合规开展各类业务保驾护航。将ESG相关内容培训纳入全行“八大金融”主题统筹实施,帮助各级员工在工作中贯彻ESG理念。大力推进在线学习平台建设,提升在线培训项目运营管理能力,依托“中银研修”在线学习平台累计发布课程4.2万余门,
288、实施线上培训9,500余场,日均在线超4.3万人;全行各级员工通过线上、线下渠道全面参加各类培训学习,平均学习时长48.2小时。71 资本市场关注问题 服务实体经济高质量发展服务实体经济高质量发展 本行始终在服务实体经济高质量发展中坚持以客户为中心、不断提升综合服务水平,持续夯实客户基础、加大融资项目储备,实现信贷总量稳步增长和结构同步优化,持续满足宏观审慎管理要求。2022年,面对宏观经济增速放缓、有效融资需求相对不足的形势,本行坚决落实稳经济一揽子政策和配套、接续措施,聚焦战略新兴产业、绿色金融、普惠金融等国民经济重点领域,发挥国有大行逆周期稳定器作用,有效助力稳增长政策落实见效。2022
289、年以来,本行多措并举,持续加大项目储备和投放力度,充分发挥国有大行稳定器作用。截至2022年末,本行境内人民币贷款较年初新增超1.58万亿元,增幅超12%。从重点领域看,普惠、绿色、战略新兴贷款保持较高增速,持续高于贷款整体水平。2022年末,普惠型小微企业贷款10规模再创新高,贷款余额12,283亿元,同比增长39.34%;中国内地绿色信贷余额11折合人民币19,872亿元,同比增长41.08%;战略新兴贷款较年初新增6,005亿元,同比增长超115%。本行将认真落实党的二十大和中央经济工作会议精神,适度靠前发力,助力改善社会经济预期、提振实体经济发展信心;坚持以科技、绿色、普惠、跨境、消费
290、、财富、供应链和县域等“八大金融”领域为主要着力点,不断丰富新时代服务实体经济的具体内涵,以自身的高质量发展,持续助力实体经济向好发展。提升财富金融普惠水平提升财富金融普惠水平 初心如磐,使命在肩。2022年,本行秉承以金融力量服务高质量发展、增创民生福祉的初心,财富金融业务稳健发展、品牌建设提速。以人民获得感、幸福感为中心,提升财富金融普惠水平。本行持续打造“全集团+全市场”财富金融平台,增加普惠性产品供给,扩大优选产品池,引入同业存单指数基金等创新产品,2022年末,合作的理财公司达10家,继续在可比同业中保持领先,代销个人养老金基金、保险产品数量居可比同业第一。提升便捷服务能力,依托手机
291、银行、微信银行、战略级场景等数字化渠道,扩大财富金融客户基础、优化客户结构,2022年末,全量个人客户数增速居可比同业第一,投资理财客户在有效客户中占比提升,管理个人客户金融资产规模增速在可比同业中名列前茅。以全球化、综合化为支撑,夯实财富金融特色优势。本行立足“一体两翼”发展格局,坚持“集团办私行”策略,创新推出“企业家办公室”服务,亚太私行平台建设成效显现,推动落实多宗境外上市企业员工股权激励计划,2022年末,集团私人银行客户数达15.96万人,家族信托客户数比上年末翻番,集团私行客户金融资产规模达2.42万亿元,代销主要策略产品业绩超过市场可比指数,实现银客双赢。持续推广跨境理财通业务
292、,截至2022年末,签约客户数市场份额超60%,持续保持同业第一。以客户全旅程、长周期陪伴为导向,升级财富金融专业能力。本行完善涵盖理财经理、私人银行家与投资顾问在内的差异化队伍服务体系,强化数字工具赋能和投资策略支持。做好客户预期管理和服务陪伴,通过产品解读、投教活动等为客户提供“售前-售中-售后”全覆盖的专业服务,2022年末,手机银行“财富号”累计引入31家外部机构,全年 10 普惠型小微企业贷款统计按照中国银保监会办公厅关于 2022 年进一步强化金融支持小微企业发展工作的通知(银保监办发202237 号)执行。11 统计口径为银保监会口径。72 发布资讯超1万篇。提升资产配置服务能力
293、,紧密围绕市场节奏与客户需求,以大类资产配置、细分市场布局为抓手,实现客户投资风险分散与收益提升。展望2023年,伴随我国经济与资本市场的逐渐回暖,居民财富管理需求潜力巨大,本行将继续践行国家“共同富裕”战略,专注客户体验、深化创新驱动、强化特色优势,持续推动财富金融业务高质量发展,助力提升居民财产性收入、服务经济社会发展大局。服务国家高水平对外开放服务国家高水平对外开放 2022年,本行立足新发展阶段,积极服务新发展格局和高水平对外开放,扎实推进全球化经营,深入挖掘业务机遇,持续提升全球化金融服务能力。全球服务网络持续优化。截至2022年末,本行境外机构覆盖62个国家和地区,其中包含42个“
294、一带一路”共建国家。实现澳门子行开业。持续提升区域化管理和集约化经营,中国银行(欧洲)有限公司顺利落地运行,境外区域总部建设取得重大进展。深化境外机构分类施策,重检修订“一行一策”差异化发展策略。全球化金融服务水平不断提升。本行聚焦“高质量引进来”“高水平走出去”等跨境经贸投资往来,把握RCEP机遇,金融业双向开放、金融要素市场建设等机遇,积极在境外推动绿色、跨境、财富、供应链金融发展。在“一体两翼”战略发展格局下,深化内外联通、行司联动,进一步增强境内外机构协同服务全球客户能力。在复杂严峻形势下,统筹发展与安全,保障全球业务连续运营。展望2023年,世界经济形势更趋复杂多变,主要经济体面临衰
295、退风险加大,新兴经济体面临货币、资本、金融市场等波动风险。面对严峻的外部形势,本行将坚持稳中求进的工作总基调,打造面向未来的发展格局,积极把握战略机遇,巩固全球化发展优势,稳步提升境外机构经营效益。配合国家外交经贸大局,支持高水平对外开放。本行持续增强服务国家大局本领,更好助力我国双边经贸往来,持续为外交大局提供主动性和系统性的服务。在推动共建“一带一路”高质量发展,有序推进人民币国际化,自贸区、自贸港建设,西部陆海新通道建设等方面寻求发展机遇。发展和安全并举,筑牢高质量发展基础。本行不断强化总体安全观,充分认识金融风险防控对于确保国家财产安全的重要意义。坚持风险为本,对国际形势变化提早预判、
296、周密安排、妥善应对,提升重大潜在风险防范化解能力,守住不发生系统性风险的底线。继续强化境外安全管理,切实保障境外员工和机构安全。强化机制执行,推进区域协同落地,促进内涵式发展模式,向改革要效益。73 展望 2023 年,银行业仍面临战略机遇与风险挑战并存的经营环境。从国际看,世界经济增长动能减弱,发达经济体通胀仍处高位,加息进程尚未见顶,全球经济下行压力加大。从国内看,我国经济韧性强、潜力大、活力足,长期向好的基本面没有改变,各方面政策累积效果还在逐步显现,将有助于提振发展信心,经济运行有望总体回升。在纷繁复杂的外部环境中,本行将全面贯彻落实中央经济工作会议决策部署,扎实推进“十四五”规划执行
297、,服务经济社会高质量发展,团结奋斗、勇毅前行,加快建设全球一流现代银行集团。一是,一是,主动落实国家战略主动落实国家战略,提升服务实体经济,提升服务实体经济质效。质效。抓紧抓实“八大金融”,服务国家高质量发展。支持现代化产业体系建设,加大设备更新改造、战略性新兴产业、大型风电光伏基地建设、小微企业等国民经济重点领域、重点区域和薄弱环节信贷投放,助力稳增长。紧跟扩大内需战略,促进消费增长和消费升级。2023 年本行中国内地人民币贷款预计增长 10%左右。二是,积极把握战略机遇,巩固提升全球化综合化优势。二是,积极把握战略机遇,巩固提升全球化综合化优势。持续优化机构布局,抢抓人民币国际化等业务机遇
298、,保持全球化业务领先发展。继续推进区域化管理、集约化发展,提升全球一体化服务能力。继续锤炼综合经营专业能力,科学有序开展股权整合、项目聚合、业务融合,全力提升综合经营公司的市场竞争力和集团贡献度。三是,深化科技创新发展,不断提升运营服务效率。三是,深化科技创新发展,不断提升运营服务效率。加速推进绿洲工程,引领数字化转型再上新台阶。深化业务科技融合,加快云计算、大数据、人工智能、物联网等技术的运用,进一步提高产出效能。积极融入新业态,持续丰富应用场景,不断开辟新的业务增长点。提升线上金融服务能力,促进数字人民币业务和场景建设双向赋能,升级智慧运营与网点转型,不断提升服务质效。四是,强化全面风险管
299、理,筑牢发展安全底线。四是,强化全面风险管理,筑牢发展安全底线。持续深化全面风险管理改革,增强风险管理的前瞻性、敏感性、有效性,提升极端风险事件的防范能力。加强重点领域风险防范,有效防范化解重大经济金融风险。抓实反洗钱合规管理,推进全行合规长效机制建设,保障经营安全。加强网络安全能力建设,确保网络安全、数据安全。持续完善消保、信访等工作机制,及时回应群众关切。74 环境与社会责任环境与社会责任 环境责任 治理治理架构架构 本行加快融入全球绿色治理,支持联合国气候变化框架公约第二十七次缔约方大会(COP27)等活动,已签署或参加联合国负责任银行原则(PRB)、气候相关财务信息披露(TCFD)等1
300、0余个绿色和ESG相关倡议及机制,深度参与国内外一系列标准制定工作,为全球共同应对气候变化贡献中行智慧。本行坚持董事会、管理层、专业团队的三层治理架构,持续提升治理水平。2022年,由董事长担任组长的绿色金融及行业规划发展领导小组召开两次会议,传达学习习近平总书记关于实现“双碳”目标的重要讲话精神,审议集团2022年绿色金融工作方案,制定业务发展、环境与社会风险、碳足迹管理等七个方面的45条措施。董事会加强对绿色金融工作的指导,听取了绿色金融发展情况报告(2021年度),审议批准了中国银行股份有限公司2021年度社会责任报告(环境、社会、治理)。执行委员会下设的绿色金融委员会召开两次会议,听取
301、了集团绿色金融业务发展、客户ESG风险管理、绿色运营、系统建设等情况的汇报。专业团队开展集团绿色金融工作,积极推动绿色金融发展落到实处。政策体系政策体系 本行紧扣国家碳达峰、碳中和的目标,以“十四五”绿色金融规划为战略统领,持续完善“1+1+N”的绿色金融政策体系。2022 年发布 20 余个配套政策,形成涵盖加强考核激励、优化经济资本、差异化授权、配置人事费用等 13 个方面的政策支持包,对绿色金融发展形成有利支撑。制定或修订了氢能、风力发电、抽水蓄能、林业等近 10 个绿色相关行业授信政策,从客户与项目准入标准、相关风险的识别与防范、信贷管理策略等方面为业务开展提供了细化的指导。新制定了关
302、于排污权用能权用水权押品管理的指导意见,树立环境资源有价的理念。75 注:具体行业政策及支持政策请参见中国银行股份有限公司 2022 年度社会责任报告(环境、社会、治理)。客户环境(气候)、社会和治理风险管理客户环境(气候)、社会和治理风险管理 本行从识别、计量、评估、监测和报告、控制和缓释等方面加强对客户 ESG 风险的规范与管理。在集团风险偏好中加入环境与社会风险管理的定性陈述,定期向董事会报告环境与社会风险的监控结果。制定集团客户环境(气候)、社会和治理风险管理政策,并经由风险总监担任主席的绿色金融委员会通过,建立起与本行规模和业务属性相适应的客户环境(气候)、社会和治理风险治理架构,按
303、照三道防线架构明确分配管理职责。将客户及其项目的环境(气候)、社会和治理风险评估及管理体系、劳动和工作条件、污染防治和控制、生物多样性的保护和可持续自然资源的管理、供应链上的相关风险管理、碳足迹管理等 13 个方面纳入对客户的 ESG 风险评估。本行采用重点业务策略、差异化授权和流程、名单制管理等手段对客户环境(气候)、社会和治理风险进行控制和缓释。积极支持绿色产业和对生态环境友好、履行社会责任、公司治理完善的企业;积极支持清洁低碳能源体系建设,支持重点行业和领域节能、减污、降碳、增绿、防灾;支持经营活动对环境友好、保护员工劳动健康、保护生物多样性、为残疾人提供就业的企业;支持保护股东合法权益
304、、财务管理和风险管理机制健全的企业;支持绿色普惠企业,推动实现经济效益、环境效益和社会效益的有机统一。积极引导客户及其上下游产业链规范其涉及环境(气候)、社会和治理的相关行为。不断优化棕色行业12结构,推动产能置换、绿色改造、技术升级,引导资源向产能先进、单位能耗降低、技术升级改造、安全绿色智能高效、能源保供等重点领域集中。采取“环保一票否决制”,对于存在违反国家政策规定和监管要求、环保不达标、存在重大环境气候风险、破坏关键栖息地、破坏重要生物多样性区域和国家自然保护区、非法伐木、非法捕鱼、非法盗猎野生动物、油棕种植盲目扩张导致毁林、非法占用并毁坏林地等情形的公司客户和项目,不得提供授信或投资
305、支持,督促存量客户进行整改,采取有效的风险缓释措施,尽快退出无法做出整改的项目。严格履行“从 2021 年四季度起,除已签约项目外,不再向中国境外的新建煤炭开采和新建煤电项目提供融资”的承诺。12 参考国家已纳入和拟纳入碳市场的八大控排行业及煤炭行业,作为棕色行业。具体包括:煤炭、火力发电、钢铁、石化、化工、有色金属、水泥、造纸和民航。76 本行从风险识别与分类、尽职调查、业务审批、合同管理、资金拨付、贷后管理、投后管理等环节不断加强对客户环境(气候)、社会和治理风险的全流程管理。已在 80 余个行业授信政策中加入环境与社会风险管理的约束性要求,覆盖农林牧渔、采矿与冶金、油气化工、建筑房地产、
306、交通物流等行业。本行客户关系部门按照环境(气候)与社会风险分类对公司客户进行 A-B-C 分层管理并发起尽职调查。业务审批部门对高、中风险客户进行重点审查,如有异议,可要求客户关系部门重新进行评估判断和调整,评估项目环境(气候)、社会和治理风险对信用风险的影响,并采取相应的风险缓释措施,对于在环境(气候)、社会和治理方面存在严重违法违规和重大风险的客户,严格限制对其授信或投资。本行参考 TCFD 和 NGFS 对气候风险的定义及分类,从物理风险和转型风险的角度,识别并分析了气候风险对本行信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、国别风险、信息科技风险等主要风险的传导路径和影响。202
307、2 年,本行将气候风险敏感性压力测试的范围由 2021 年的 3 个行业扩展到电力、钢铁、建材、石化、化工、造纸、民航和有色金属冶炼等 8 个高碳行业,评估本行在“双碳”目标下应对转型风险的能力。参考央行与监管机构绿色金融网络(NGFS)气候风险情景,量化评估转型风险对客户的影响。测试结果表明,8 个高碳行业的客户在压力情景下还款能力出现不同程度的下降,导致信用评级相应下迁,但风险整体可控。本行不断优化高碳行业结构,相关贷款余额占比较低,压力情景下高碳行业的转型风险整体可控。本行境外分支机构积极开展气候风险压力测试相关工作13,对极端气候事件(洪水、台风、海平面上升等)引发的物理风险对重点行业
308、的影响进行分析,结果表明相关风险整体可控。本行定期进行内控合规检查,开展绿色信贷数据常态化核查,加强与利益相关方的沟通,与政府部门、环保组织、社区民众、媒体、投资者等建立充分、及时、有效的沟通机制。指标及目标指标及目标 2022年,本行绿色信贷实现快速发展,绿色债券保持市场领先地位,综合化绿色金融产品和服务持续创新,具体情况如下:13 以在压力测试方面有较多经验的机构为主,例如新加坡分行、中银香港等。77 20222022 年绿色信贷的环境绩效年绿色信贷的环境绩效 绿色信贷减排二氧化碳当量(万吨)20,409.98 绿色信贷减排二氧化硫量(万吨)3,908.72 绿色信贷节水量(万吨)20,9
309、68.72 绿色信贷节约标煤量(万吨)8,920.20 绿色信贷减排化学需氧量(万吨)62.83 绿色信贷减排氨氮量(万吨)19.59 绿色信贷减排氮氧化物量(万吨)4,325.96 本行积极支持棕色行业绿色低碳转型。探索研究适合本行资产组合碳核算的方法体系,启动高碳行业资产组合碳足迹管理试算工作。在保障能源安全、产业链供应链安全的同时,渐进有序降低资产组合的碳强度,响应国家“双碳”目标,最终实现资产组合的碳中和。本行2022 年境内公司业务棕色信贷余额占比持续下降,低于 10%。2022 年末,中国银行境内棕色行业公司业务信贷占比情况:78 绿色运营绿色运营 本行倡导绿色运营理念。加强节能降
310、耗管理,减少办公活动中水、电、纸、油等能源的损耗,提高能源效率。在2021年完成集团碳盘查工作的基础上,2022年持续推动集团运营环境信息盘查,增加水、纸张、废弃物和绿色建筑等盘查项目。盘查结果显示,集团2019至2022年,总能耗降低4.86%,直接温室气体排放降低15.58%;2022年水资源消耗1,353.56万立方米,办公用纸消耗1.21万吨,废弃物排放4.57万吨。中银理财、中银航空租赁等综合经营公司在2021年实现运营碳中和14的基础上,持续开展绿色运营工作。深圳分行制定了中国银行深圳市分行碳中和规划及三年行动方案。中银国际发布低碳行动方案,制定相应的减排措施。总行、中银香港、伦敦
311、分行及上海分行等多家机构的办公场所全面开展运营节能改造。在集中采购项目新增“绿色采购”标识。参考国家标准、行业标准以及政府采购对于环保节能产品、环境标准产品、绿色产品体系等目录清单的要求,在采购需求中合理考虑节能、节水、环保、循环、低碳、再生、有机等因素,积极推动建设环境节约型和资源友好型办公环境。制定中国银行网点绿色建设规范,从布局选址、室内环境、装修施工、资源利用等维度规范网点绿色建设要求。发布中国银行员工绿色行动倡议和中国银行绿色行动指南,积极贯彻绿色发展理念,助力实现“双碳”目标。本行作为北京2022年冬奥会和冬残奥会唯一官方银行合作伙伴,实现冬奥金融服务碳中和。本行绿色运营环境绩效情
312、况:20222022年年 20212021年年 20202020年年 能源消耗量(兆瓦时)能源消耗量(兆瓦时)2,688,308 2,754,463 2,717,945 温室气体排放量(吨二氧化碳当量)温室气体排放量(吨二氧化碳当量)1,537,546 1,534,060 1,512,554 范围一范围一 74,899 79,309 77,214 范围二范围二 1,462,647 1,454,751 1,435,340 单位员工排放量(吨二氧化碳当量每人)单位员工排放量(吨二氧化碳当量每人)5.02 4.99 4.89 耗水量(吨)耗水量(吨)13,535,554 13,618,321 13,
313、207,165 耗纸量(吨耗纸量(吨)12,115 12,211 12,152 废弃物排放(吨废弃物排放(吨)45,715 45,770 43,536 14 中银理财 2021 年实现了运营碳中和,并由相关机构出具了独立鉴证报告。中银航空租赁 2021 年实现了直接碳排放(包括员工乘机出行所产生的排放)的 100%碳中和。79 社会责任 促进全球融通促进全球融通 本行积极服务国家高水平对外开放,不断巩固全球化特色优势,助力中国与世界资金融通、贸易畅通。2022年,面对复杂严峻的外贸发展环境,充分发挥对外经贸服务主渠道作用,强化稳外贸金融供给、助力外贸企业保稳提质,全年境内机构累计办理国际结算业
314、务量 3.4 万亿美元,连续多年保持同比增长。加快跨境金融线上化、智能化、数字化发展,推出“中银跨境汇款直通车”,为签约客户提供 SWIFT 跨境汇入汇款秒级自动入账服务,直入账金额近千亿美元。依托“惠如愿中银 e 企赢”全球企业生态平台,为中小企业提供线上线下贸易投资撮合服务,截至年末,“中银 e 企赢”系统已累计成功举办 101 场撮合对接活动,为全球126个国家和地区的5万多家企业提供“融资+融智”综合服务。继续高质量服务进博会、服贸会等国家级重大展会。截至2022年末,本行境外机构覆盖全球62个国家和地区,其中包括42个共建“一带一路”国家,在共建“一带一路”国家累计跟进公司授信项目超
315、过 900 个,累计授信支持逾 2,690亿美元。有序推进人民币国际化,担当人民币跨境流通主渠道,为国内外客户提供人民币结算、投资、融资和交易等多样化产品服务,集团全年办理跨境人民币结算 31.14 万亿元,同比增长 26.1%。拓展普惠金融拓展普惠金融 本行贯彻落实党中央、国务院的决策部署,坚持稳中求进的总基调,不断扩大普惠金融服务的覆盖面,服务经济社会高质量发展。2022年,制定服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制 30 条措施,通过建立健全容错安排和风险缓释机制、做好资金保障和渠道建设、以科技赋能产品服务创新等举措,“以点带面”全方位提升小微企业服务质效。依托中银普惠金融品牌“惠如愿”,
316、加快普惠金融数字化转型,坚持科技引领,实现线上产品服务全面升级,加大线上“零接触”服务力度,持续丰富普惠金融线上产品体系。加大对“专精特新”、科创中小微企业的支持力度,持续优化金融服务、积极创新融资模式,围绕“专精特新”企业的全生命周期各发展阶段,为企业配套适合其需求的金融产品,为企业提供差异化的授信支持,通过综合化服务体系满足企业的多元化金融需求。发布普惠金融支持新市民十条措施,坚持惠民导向,聚焦助力新市民就业稳岗类企业客户、从事创业经营的新市民个人客户两类主体,整合本集团个人金融产品、信贷服务、理财服务、保险服务等资源,全面支持新市民群体在创业、就业、住房、消费、教育、养老、保险等领域的金
317、融需求。截至 2022 年末,本行境内营业网点 10,312 家,“两增两控”口径普惠型小微企业贷款余额12,283 亿元,本年增速 39.34%;贷款客户数 74.79 万户,本年增速 20.87%。增进民生福祉增进民生福祉 本行全力支持“保交楼、保民生、保稳定”工作,与十余家房地产企业签署战略合作协议,加大房地产融资支持力度;制定专项支持措施,助力建设多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度,加大保障性租赁住房贷款投放,推动房地产市场平稳健康发展。在养老领域积极探索金融创新实践,丰富养老个人金融产品,满足养老服务机构的合理融资需求,依托银发场景建设,为老年群体提供有品质、全方位的服务。发
318、布中国银行支持体育发展行动方案,支持搭建政府体育公共服务平台,开展全民健身赛事活动,助力推进体育强国建设,让更多民众共享健康生活。继续做好国家助学贷款的发放工作。推进智慧政务与金融深度融合,实现长三角区域全部 2,178 家网点、4,612 台智能柜台上线长三角“一网通办”政务服务,覆盖人社、医保、户政、公积金等重点民生领域,为当地居民提供“政务+金融”一站 80 式服务便利。推出全新手机银行 8.0 版,拓展合作伙伴“朋友圈”,丰富非金融场景生态,打造与民众生活紧密相关的美好生活服务平台。截至 2022 年末,本行教育行业贷款余额 622.37 亿元,医疗卫生行业贷款余额 616.4 亿元;
319、电子社保卡累计签发 1,836.36 万张;累计发放国家助学贷款 257.46 亿元,资助 180 余万名家庭经济困难学生完成学业。支持乡村振兴支持乡村振兴 本行加大支持乡村振兴事业力度,制定中国银行 2022 年金融支持乡村振兴工作要点,强化以商业银行业务为主体、村镇金融为补充、消费金融和公益金融为特色的乡村振兴“一体多元”服务体系,制定中国银行支持国家乡村振兴重点帮扶县工作方案,提升 160 个重点帮扶县金融服务有效性。加快惠农产品服务创新,推出“农文旅贷”“种业贷”“农机贷”等服务方案,加大对重点领域的融资支持。推进乡村振兴特色网点建设。与农业农村部、国家乡村振兴局签署战略合作协议,共同
320、创新金融服务三农模式。截至 2022 年末,本行涉农贷款余额 20,748 亿元,增速 19.55%,普惠型涉农贷款余额 2,603 亿元,增速 37.91%,建成乡村振兴特色网点 556 家;中银富登秉承“立足县域发展,坚持支农支小”的发展理念,已在全国设立 134 家村镇银行,是国内机构数量最多的村镇银行集团。本行支持陕西省咸阳市旬邑、淳化、永寿、长武 4 个定点帮扶县(简称“北四县”)持续巩固拓展脱贫攻坚成果,全面推进乡村振兴。制定工作方案,充分发挥金融行业优势,积极支持定点帮扶地区“产业振兴、人才振兴、文化振兴、生态振兴、组织振兴”,促进乡村发展、乡村建设、乡村治理重点工作。全年向“北
321、四县”投入无偿帮扶资金超过 7,900 万元,投入信贷资金 7 亿元,招商引资 2.1 亿元,组织培训当地基层干部、乡村振兴带头人、专业技术人员超 3 万人次,购销全国脱贫地区农产品 1.87 亿元,直接受益群众近 50 万人。保障客户权益保障客户权益 本行践行“以客户为中心”的经营管理理念,将消费者权益保护全面融入上海品茶,认真聆听客户心声,持续改善客户服务体验,加强个人信息保护,修订中国银行股份有限公司客户信息保护管理政策,规范营销宣传,通过保障消费者权益促进业务健康发展。切实承担金融知识普及和金融消费者教育的主体责任,以线上线下相结合的形式,开展涵盖“3.15”“钱袋子”“万里行”“金融
322、知识普及月”等大型主题宣传教育活动及常态化消费者宣传教育活动,增进消费者对金融产品和服务的正确认知,提升国民金融素养。2022 年,个人客户满意度为 90.9%,较上一年提高 0.6 个百分点;全年共受理客户投诉 18.2万件,投诉处理完结率达 100%;“网御”系统当年共计拦截可疑交易金额 223.3 亿元;开展对外消费者权益保护专项教育活动近 5.6 万次,触达消费者人数 7.37 亿。(更多关于本行保障客户权益的内容请参见“董事会报告-消费者权益保护”部分)贡献社会公益贡献社会公益 本行依托中银公益15平台、北京中银慈善基金会,持续探索以“金融+公益+互联网”模式带动社会各界积极参与公益
323、慈善事业。2022 年,中银公益平台共入驻 117 家社会组织,累计上线、发布 221 个慈善募捐活动,总计筹集善款 4,478.9 万元,捐赠人次达到 68.26 万。围绕乡村振兴、科技教育、扶弱济困、灾害救助,文化交流、绿色低碳等领域,不断丰富公益实践,汇聚客户和员工的爱心力量。同时,积极推进老龄志愿与公益服务,优化中银公益互助 15“中银公益”是由中国民政部遴选制定的慈善组织互联网公开募捐信息平台。81 养老平台建设,倡导积累助老服务时长兑换养老服务的互助养老理念和模式,让老龄志愿服务更触手可及,为敬老爱老事业贡献力量。强化反腐倡廉强化反腐倡廉 本行着力防范廉洁风险,坚决惩治腐败问题,紧
324、盯授信管理、不良处置、集中采购等重点领域,建立健全监督约束机制,始终保持反腐败高压态势。深化构建反腐倡廉长效机制,坚持“不敢腐、不能腐、不想腐”一体推进,推动全行开展专项防治,加大违纪违法问题查处力度,完善权力制约机制,不断强化严的氛围。弘扬中国银行“高洁坚”的优秀廉洁文化,制定实施办法,广泛开展廉洁文化建设,持续开展警示教育工作,召开专项警示教育大会,编制发布正反两面典型案例,筑牢全行员工拒腐防变的思想根基。本行高度重视境外机构廉洁建设和反腐败监督工作,完善境外机构廉洁风险防控和腐败治理领导机制,境外机构结合所在国家和地区实际,加强反腐力度和风险防控工作,加强教育督促,不断促进境外机构廉洁从
325、业、合规经营的浓厚氛围。健全完善境外机构廉洁从业监督工作体系,充实监督力量,制定监督工作履职指引,加大监督和惩戒力度,推动落实廉洁建设的各项要求。推进责任采购推进责任采购 本行积极践行负责任的采购理念,由集中采购中心牵头负责绿色和可持续采购工作,持续加强采购机制体制改革,不断优化完善采购管理制度,年内修订供应商质疑投诉管理办法境外机构采购管理办法等政策制度,优化采购流程,强化采购合规管理和廉洁风险防控。针对与本行员工存在廉洁问题等不良行为的供应商,纳入“负面名单”,加大对供应商不良行为的惩治力度。采购实践方面,在供应商准入、采购、评审,以及供应商管理等环节,加大对供应商在环境保护和社会责任方面
326、承诺的考量力度,在所有项目采购邀请文件中明确提出“供应商不得存在环境污染、非法用工等引发环境和社会风险的违法违规行为”;在集中采购项目中增加“绿色采购”标识;考察供应商在环境保护设备和措施、劳动合同签订和社会保险缴纳情况等雇员用工情况、办公环境健康和安全性、劳动保护措施等方面的表现。同时,保障中小企业供应商平等参与权,在制定合格供应商资质要求过程中,除个别特殊需要的项目外,不对企业注册资本、规模等提出要求。更多关于本行环境、社会责任及治理的信息,请参阅中国银行股份有限公司 2022 年度社会责任报告(环境、社会、治理)。82 股份股份变动和股东情况变动和股东情况 普通股情况 普通股变动情况普通
327、股变动情况 单位:股 20222022 年年 1 1 月月 1 1 日日 报告期内增减报告期内增减 20222022 年年 1212 月月 3131 日日 数量数量 比例比例 发行新股发行新股 送股送股 公积金公积金 转股转股 其他其他 小计小计 数量数量 比例比例 一、有限售条件股份一、有限售条件股份 -二、无限售条件股份二、无限售条件股份 294,387,791,241294,387,791,241 100.00%100.00%-294,387,791,241294,387,791,241 100.00%100.00%1.人民币普通股 210,765,514,846 71.59%-210,
328、765,514,846 71.59%2.境外上市的外资股 83,622,276,395 28.41%-83,622,276,395 28.41%三、普通股股份总数三、普通股股份总数 294,387,791,241294,387,791,241 100.00%100.00%-294,387,791,241294,387,791,241 100.00%100.00%注:1.2022年12月31日,本行普通股股份总额为294,387,791,241股,其中包括210,765,514,846股A股和83,622,276,395股H股。2.2022年12月31日,本行全部A股和全部H股均为无限售条件股份
329、。普通股股东数量和持股情况普通股股东数量和持股情况 2022年12月31日普通股股东总数为654,204名,其中包括482,368名A股股东及171,836名H股股东。本报告披露日前上一月末普通股股东总数为647,277名,其中包括475,995名A股股东及171,282名H股股东。2022年12月31日,前十名普通股股东持股情况如下:单位:股 序号序号 普通股股东名称普通股股东名称 报告期内增减报告期内增减 期末持股数量期末持股数量 持股比例持股比例 持有有限售条持有有限售条件股份数量件股份数量 质押、标记质押、标记或冻结的股或冻结的股份数量份数量 股东性质股东性质 普通股股普通股股份种类份
330、种类 1 中央汇金投资有限责任公司-188,461,533,607 64.02%-无 国家 A 股 2 香港中央结算(代理人)有限公司(90,031,802)81,759,056,883 27.77%-未知 境外法人 H 股 3 中国证券金融股份有限公司-7,941,164,885 2.70%-无 国有法人 A 股 4 中央汇金资产管理有限责任公司-1,810,024,500 0.61%-无 国有法人 A 股 5 香港中央结算有限公司 343,579,354 1,410,941,329 0.48%-无 境外法人 A 股 6 中国人寿保险股份有限公司传统普通保险产品005LCT001 沪 237
331、,786,191 573,179,441 0.19%-无 其他 A 股 7 MUFG Bank,Ltd.-520,357,200 0.18%-未知 境外法人 H 股 8 中国太平洋人寿保险股份有限公司中国太平洋人寿股票红利型产品(寿自营)委托投资(长江养老)(49,238,605)333,000,000 0.11%-无 其他 A 股 9 光大证券股份有限公司 85,257,682 107,589,200 0.04%-无 国有法人 A 股 10 招商银行股份有限公司上证红利交易型开放式指数证券投资基金(2,382,412)104,269,993 0.04%-无 其他 A 股 注:1.H股股东持有
332、情况根据H股股份登记处设置的本行股东名册中所列的股份数目统计。2.香港中央结算(代理人)有限公司的持股数量是该公司以代理人身份,代表截至2022年12月31日止,在该公司开户登记的所有机构和个人投资者持有本行H股股份合计数。3.中央汇金资产管理有限责任公司是中央汇金投资有限责任公司的全资子公司。4.香港中央结算有限公司的持股数量是该公司以名义持有人身份,受他人指定并代表他人持有本行A股股票合计数,其中包括中国香港及海外投资者持有的沪股通股票。5.除上述情况外,本行未知上述普通股股东之间存在关联关系或一致行动关系。83 主要股东权益主要股东权益 于2022年12月31日,本行根据香港证券及期货条
333、例第336条而备存的登记册,载录下列人士作为主要股东拥有本行的权益(按照香港证券及期货条例所定义者)如下:股东名称股东名称 身份(权益类别)身份(权益类别)持股数量持股数量/相关股份数目相关股份数目 (单位(单位:股)股)股份种类股份种类 占已发行占已发行 A A股股份总额股股份总额的百分比的百分比 占已发行占已发行 H H股股份总额股股份总额的百分比的百分比 占已发行普占已发行普通股股份总通股股份总额的百分比额的百分比 中央汇金投资有限责任公司 实益拥有人 188,461,533,607 A 股 89.42%64.02%所控制法团的权益 1,810,024,500 A 股 0.86%0.61%合计 190,271,558,107 A 股 90.28%64.63%BlackRock,Inc.所控制法团的权益 5,806,361,533 H股 6.94%1.97%15,656,000(S)H