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1、DataFunSummitDataFunSummit#20232023风控场景中图模型的范式变迁风控场景中图模型的范式变迁张梦玫 中国电信翼支付 风险管理部 高级技术专家风控图机器学习模型风控图机器学习模型风控图大模型风控图大模型风控图深度学习模型风控图深度学习模型翼支付实践案例翼支付实践案例目录目录 CONTENTCONTENT翼支付简介天翼电子商务有限公司是中国电信集团有限公司的成员企业，是国资委双百改革和发改委第四批混改“双试点”企业，也是“双试点”企业中唯一的金融科技公司。公司以翼支付APP为载体，提供支付方案、会员权益、民生服务、分期借贷、保险理财、消费电商等服务内容，依托区块链、云

2、计算、大数据、人工智能等技术，致力于推动包括生活服务、金融服务的数字化升级秉持“响应监管、服务民生、资源共享、合作多赢”的理念，聚焦“开放、安全、便捷”的核心产品力，翼支付坚持通过服务投入与产品升级，构建贴合需求的管理与业务体系，以交流融合的业务实践，推动产业各方实现数字化转型。翼支付金融风控图海量金融图数据图分析平台亿级账户，十亿级金融数据，百亿级支付数据图机器学习模型图深度学习模型图大模型业务风控平台赌博团伙挖掘洗钱用户预测套利中介欺诈零售金融图零售金融图支付图支付图支用借贷提现转账.授信.信用卡代付消费消费金融图消费金融图合约分期.营业厅人审催收羊毛党信用违约代理商翼支付通信风控图海量通

3、信图数据图分析平台亿级手机号和通讯设备，百亿级通信关系：用户-设备关系、用户-用户通信关系、用户-ID关系、用户-基站关系 图机器学习模型图深度学习模型图大模型通信风控平台诈骗团伙挖掘诈骗电话阻断诈骗行为警示用户通讯图用户设备图用户基站图DataFunSummitDataFunSummit#202320230101风控图机器学习模型风控图机器学习模型赌博团伙预测赌博团伙挖掘赌博主体挖掘金融图-赌博团伙挖掘疑似赌博用户属性信息全量支付图拓扑信息赌博团伙预测模型团伙特征可视化虚假贸易预测异常图模式挖掘企业图数据企业图-虚假贸易识别公司公司A A投资投资/担保担保实控人实控人实控人实控人合同合同:1

4、00:100万万公司公司B B公司公司C C合同合同:95:95万万注册注册地址地址实控人实控人/法法人人虚假贸易预测解释模型通信图-电信诈骗识别异常检测社区发现通信图数据用户-用户通信关系 用户-设备登录关系漫游长途时间通信关系属性：手机号套餐地区用户属性:属性信息拓扑信息手机号套餐地区设备属性:聚集性DataFunSummitDataFunSummit#202320230202风控图深度学习模型金融图-羊毛党挖掘羊毛党挖掘同配图神经网络支付图数据半监督共设备转账通信图-电信诈骗识别异常检测任务异配图神经网络通信图数据异配图数据低通图滤波高通图滤波AggregationAggregation

5、/企业图-企业信用评级信用评分任务异质图神经网络企业图数据AttentionAttention?DataFunSummitDataFunSummit#202320230303风控图大模型大模型1 Bommasani R,Hudson D A,Adeli E,et al.On the opportunities and risks of foundation modelsJ.arXiv preprint arXiv:2108.07258,2021.2 Zhang Y,Gong K,Zhang K,et al.Meta-transformer:A unified framework for mul

6、timodal learningJ.arXiv preprint arXiv:2307.10802,2023.风控图大模型风控图大模型风控图大模型1 1图基础模型图基础模型 2 2图数据图数据+大语言模型大语言模型 3 3图数据库图数据库+大语言模型大语言模型 图数据图数据+多模态大模型多模态大模型4 4 范式1：图基础模型1 Hu,Weihua,Bowen Liu,Joseph Gomes,Marinka Zitnik,Percy Liang,VijayS.Pande,and Jure Leskovec.“Strategies for Pre-Training Graph Neural Ne

7、tworks.”ICLR 20202 Zemin Liu,Xingtong Yu,Yuan Fang,Xinming Zhang.GraphPrompt:Unifying Pre-Training and Downstream Tasks for Graph Neural Networks.WWW 2023GraphPrompt 图预训练模型 图提示学习 LLM作为增强器 LLM作为预测器范式2：图数据+大语言模型LLMLLMGMGM节点节点特征特征节点分类任务节点分类任务LLMLLM用户问题用户问题模型回答模型回答文本化文本化LLMLLM用户问题用户问题模型回答模型回答特征化特征化LLMLL

8、MGMGM辅助辅助标签标签/特征特征节点分类任务节点分类任务1 Liu J,Yang C,Lu Z,et al.Towards graph foundation models:A survey and beyondJ.arXiv preprint arXiv:2310.11829,2023.范式3：图数据库+大语言模型LLMLLM用户问题用户问题图数据库图数据库CypherCypher查询结果查询结果模型回答模型回答Zhang,Jiawei.Graph-ToolFormer:To Empower LLMs with Graph Reasoning Ability via Prompt Augm

9、ented by ChatGPT.arXiv preprint arXiv:2304.11116(2023).LLMLLM用户问题用户问题图数据图数据NetworkxNetworkxAPIAPI查询结果查询结果模型回答模型回答范式4：图+多模态大模型基于背景照挖掘团伙：解决高度相似高度相似同背景基于图数据增强：解决同背景但弱相似度弱相似度12340.90.90.90.90.90.912340.912341234转账转账转账转账转账转账12340.70.50.40.30.20.90.7DataFunSummitDataFunSummit#202320230404翼支付实践案例侦图侦图-视觉反欺诈

10、视觉反欺诈为商户与个人的准入认证环节，提供全流程视觉反欺诈解决方案，包括：证照OCR与鉴伪 人脸活体检测与比对 相似背景照团伙作案检测风控决策引擎风控决策引擎为金融风控提供360全生命周期决策管理能力，支持对准入、反欺诈、定价、催收等各环节策略进行统一管理、快速部署和实时监控迭代反洗钱平台反洗钱平台基于大模型提供一键上报功能，提供一站式反洗钱解决方案，支持交易敏感操作场景下的反洗钱客户评价、可疑交易预警处理、大额风险预警识别等风险评估、尽职调查及相关报送服务云篆云篆-知识图谱知识图谱提供涵盖图存储层、计算层与应用层的一站式图能力接入，能够提供知识图谱全生命周期管，助力信贷反欺诈、营销反作弊、风险调查等业务场景翼支付翼支付基于多年业务实践经验，为行业输出多种标准基于多年业务实践经验，为行业输出多种标准化风控产品与解决方案，助力化风控产品与解决方案，助力共建智能风控生态共建智能风控生态侦图侦图视觉反视觉反欺诈欺诈反洗钱反洗钱平台平台云篆云篆知识图知识图谱谱风控风控决策引决策引擎擎标准化风控产标准化风控产品与解决方案品与解决方案翼支付风控产品反洗钱大模型感谢观看感谢观看