1、百信银行用户标签建设与应用 王明军|01 百信银行介绍百信银行介绍 02 用户标签建设方案用户标签建设方案 目录目录 CONTENT|03 用户标签在百信应用用户标签在百信应用 百信银行介绍 01|百信银行 首家国有控股的互联网直销银行|百信银行，全称为“中信百信银行股份有限公司”，是由国务院特批，银保监会主导成立的全国首家独立法人直销银行，也是首家国有控股的互联网银行。依托智能科技，链接场景生态 以消费金融和产业金额为主赛道，依托股东生态，以开发银行模式链接场景生态 场景生态 金融机构 财富管理 消费金融 产业金额 金融同业 用户，数据 资产，收益 产品，服务 资金，产品 大数据 智能风控

2、智能运营 智能账户 生态链接 百信银行的营销模式转变 传统营销模式与数字化营销模式|随着互联网，大数据，人工智能的发展，银行不断引入以数据挖掘和事件分析为代表的数据洞察方式，营销模式从粗犷向精细化转变。产品 关系 客户 产品 客群 渠道 考核驱动+以关系为中心 客户运营 产品迭代 客户运营 数据洞察 数据驱动+以客户为中心 传统银行营销模式 互联网银行数字化模式 百信银行的用户标签 数据驱动，以客户为中心|将散落在各个渠道，各个孤立系统中的客户数据统一收集，统一加工整合，形成以客户为粒度的，多维度标签数据，辅助数字化营销。04 03 02 01 目标客户刻画 客户行为偏好 客户产品偏好 客户客

3、户推荐推荐 获取潜获取潜在客户在客户 价值客价值客户转化户转化 识别识别价值价值客户客户 数据驱动 客户渠道偏好 用用户户标标签签 用户标签建设方案 02|风险偏好 用户行为 用户分层 ID-MAP 营销偏好 用户属性 用户偏好 三方数据 交易数据 埋点数据 接口数据 多数据源整合 用户营销 客户洞察 多维分析 千人千面 mysql kafka ES HBase 标签加工 数据分发 标签应用 数据采集 用户标签数据加工链路|多维度数据 IDMAPPING 活动偏好 按场景分发 ftp 用户标签体系搭建框架|基于用户对产品功能或内容偏好做区分，进行个性化营销服务 基于用户偏好基于用户偏好 基于增

4、长漏斗基于增长漏斗 识别用户所处增长状态，对不同生命周期用户执行不同增长策略 识别用户付费流程和意愿阶段，为营销提供明确时机 基于营销触点基于营销触点 识别用户价值多用户分层，对不同分层用户执行不同运营策略 基于用户价值基于用户价值 还原业务过程 覆盖生命周期 明确商业目标 标准化 规则 模型 用户标签体系搭建框架|启动APP 注册登录 浏览活跃 深度行为 交易 复购 沉默流失 自然流量 线上推广 线下活动 用户分享 手机登陆 活跃设备 QQ登陆 微信登陆 活跃时段 加购物车 搜索商品 收藏商品 订单入口 支付方式 订单详情 用户价值 流失预警 挽回策略 新用户 活跃用户 流失用户 降低获客成

5、本 提高注册转化率 促进浏览转化 促进深度行为转化 促进交易转化 提高交易频次 流失召回 业务过程 生命周期 商业目标 好的标签框架，一定是基于业务场景的，它应该要覆盖用户的生命周期和业务过程。用户标签应用场景|用户特征洞察用户特征洞察 增强数据分析增强数据分析 精细化精细化运营运营 数据产品应用数据产品应用 用户标签是了解用户的重要工具，可以辅助业务人员快速获得用户的信息认知，发现显著特征，获得业务灵感；用户标签可以丰富数据分析的维度，数据查询平台在打通用户标签数据后，能支持更加丰富的分析及对比；从粗放式到精细化，将用户群体切割成更细的粒度，辅以短信，推送，邮件，活动等手段，驱以关怀，挽回，

6、激励等策略；用户标签是很多数据产品的基础，例如个性化推荐系统，智能营销平台，广告系统等；用户标签在百信应用 03|数据层 开发层 应用层 管理层 打通多个工具为一个平台 建立用户统一标识 整合数据形成跨业务域模型 数据从“一个”表里出 开发在“一个”平台上做 系统用“一套”接口调 标签按“一个”体系管 提供实时用户模型 变分散数据为统一模型 建立画像项目管理 打通多个工具平台 建立标准画像对接服务 建立完整标签体系 标签元信息接口 标签数据调用接口 标签统一目录分类 标准化管理流程 ID行为 ID业务 ID设备 唯一标识 数据开发平台 流计算平台 数据管道 标签管理 数据服务平台 开发标签 定

7、义标签 发布服务 标签分类树查询 标签信息查询 标签特征查询 标签日志查询 写入标签库 筛选条件 应用系统 画像服务 画像库 消息通道 监听结果 全行目录统一维护 个性化目录自主维护 行为数据 交易数据 账户数据 营销数据 标签任务开发规范 标签命名体系标准 统一编码数据字典 规范化审核流程 百信银行标签工厂架构|立项 冷启动 投放扩量 精细化运营 流失召回 市场分析市场分析 目标人群画像分析目标人群画像分析 新用户内容推荐新用户内容推荐 受众画像特点受众画像特点 人群扩量定向投放人群扩量定向投放 个性化推送个性化推送 定向人群活动定向人群活动 流失用户预测流失用户预测 用户结构分析用户结构分

8、析 贯穿整个产品生命周期的标签诉求 外部引流 新客期 成长期 成熟期 衰退期 流失期 职业 兴趣爱好 最近关注热点 客户生命周期 客户挽留 竟对购买情况最近关注热点 竟对购买情况最近关注热点 产品偏好 渠道偏好 积分系统 老用户召回 免息券活动 极简流程|百信银行，除了采用还原业务流程-覆盖生命周期-明确商业目标框架来搭建标签体系，还通过覆盖整个产品生命周期过程中每个阶段的工作重心来搭建标签体系。产品生命周期 百信用户标签体系 百信标签体系主要包括基础信息，交易行为，营销信息，客户风险，访问行为和客户价值六大类；客户标签库|百信用户标签数据特点 数据维度广，客户标识多|16 客户ID 设备ID

9、 身份证ID 用户触达 断点营销 千人千面 多维分析 行内交易数据 征信数据 三方数据 数据维度广 客户标识多 数据应用场景多 标签类型全 多维数据融合 LBS 设备 运营商 设备行为数据 交易行为数据 公开数据 三方合作数据 客户id 设备信息 ID-mapping 应用市场 地理数据 征信数据 点击、曝光、访问行为进件、审核、借贷行为 申购、赎回、理财行为 电商类数据 支付行为数据 风险类数据 基础标签 统计类标签 模型类标签 高价值高意向用户 高价值弱意向用户 低价值高意向用户 低价值弱意向用户 客群价值分层 营销策略 外呼坐席人工触达（BPO）语音机器人触达（RPA）+外呼坐席人工跟进

10、（BPO）语音机器人触达（RPA）+短信跟进（SMS）暂时不投入资源进行营销 客群分类 商旅客群 理财客群 运动客群 小微企业主 小镇青年 保险 客群 汽车客群 数据 提取 优化 清洗 用户 分群 标准化 关联 映射 机器 学习 加工 运算 标签创建 三方数据 行内数据 标签产品应用场景-数字化营销|用户标签可以将客群进行分层，切割成更细的粒度，辅以短信，推送，外呼等手段，驱以关环，挽回，激励等策略，从而达到数字化与精细化运营。标签产品应用场景单客画像|丁丁 基本信息 用户级别：身份证号：131126*8888 手机号：186*2086 电子邮箱：li*(客户ID：20284384739)35

11、 低 职业类型：专业技术人员 最高学历：硕士 婚姻状态：已婚 风险偏好：平衡型 关联标签 夜猫子 老用户 小资主义 手游爱好者 阅读财经 不出差 高潜用户 more 产品分析 财富 信贷 总资产：1*21 月鑫宝 钱包plus 泰康养老 智存通 财富体检分 营销或运营建议：该客户的财富资产近期大幅流失，其历史购买偏向于类活期产品，推荐最近推出的“钱包plus”产品。客户轨迹 智能提醒 04-08 09:23 2021 关键词检索 轨迹类型 04-06 03:08 04-24 15:43 05-23 07:08 06-28 22:04 10-01 10:27 08-28 12:45 注册账户，申请开户 转入50000元，购买月鑫宝 参加体验金活动，转入10000元 购买泰康理财80000元 参加1元打卡活动 赎回月鑫宝50000元 赎回泰康养老80000元 more more 生日提醒：距离丁丁生日还有5天 积分提醒：截止本月底将有234积分到期 还款提醒：本月28号前好会花需还款145元 活动提醒：小鲸喜上新，免费兑换福利彩票！人口属性：性别，年龄，地域；设备属性：设备类型，品牌、运营商、网络等；投资属性：金额分布，理财产品等；标签产品应用场景客群洞察|非常感谢您的观看|