1、 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 1 页 公司简介公司简介 本行成立于 1987 年，是中国改革开放中最早成立的新兴商业银行之一，是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外，为中国经济建设做出了积极贡献。2007 年 4 月，本行实现在上海证券交易所和香港联合交易所 A+H 股同步上市。本行以建设成为“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务提供者为发展愿景，充分发挥中信集团“金融+实业”综合平台优势，坚持“以客为尊、改革推动、科技兴行、轻型发展、合规经营、人才强行”，向企业客户和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业

2、务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服务，全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。截至 2022 年末，本行在国内 153 个大中城市设有 1,428 家营业网点，在境内外下设中信国际金融控股有限公司、信银（香港）投资有限公司、中信金融租赁有限公司、信银理财有限责任公司、中信百信银行股份有限公司、阿尔金银行和浙江临安中信村镇银行股份有限公司 7 家附属机构。其中，中信国际金融控股有限公司子公司中信银行（国际）在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设

3、有 31 家营业网点和 2 家商务中心。信银（香港）投资有限公司在香港和境内设有 3 家子公司。信银理财有限责任公司为本行全资理财子公司。中信百信银行股份有限公司为本行与百度公司联合发起设立的国内首家独立法人直销银行。阿尔金银行在哈萨克斯坦设有 7 家营业网点和 1 家私人银行中心。本行坚持服务实体经济，稳健经营，与时俱进。经过 35 年的发展，本行已成为一家总资产规模超 8.5 万亿元、员工人数超 6 万名，具有强大综合实力和品牌竞争力的金融集团。2022 年，本行在英国银行家杂志“全球银行品牌 500 强排行榜”中排名第 21 位；本行一级资本在英国银行家杂志“世界 1000 家银行排名”

4、中排名第 19 位。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 2 页 重要提示重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本年度报告内容真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。本行董事会于 2023 年 3 月 23 日通过了本行 2022 年年度报告全文及摘要。会议应出席董事 11 名，实际出席董事 11 名。本行监事、高级管理人员列席了本次会议。本行根据中国会计准则和国际财务报告准则编制的 2022 年年度财务报告已经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）和罗兵咸永道会计师事务所分别根据中国和香港审计准则审计，并分别出具了标准无

5、保留意见的审计报告。本行董事长、非执行董事朱鹤新，副董事长、执行董事、行长方合英，副行长、财务总监王康，财务会计部总经理薛锋庆，声明并保证本行 2022 年年度报告所载财务报告真实、准确、完整。利润分配预案：本报告第三章“公司治理普通股利润分配政策及股息分配”披露了经董事会审议通过的，拟提交 2022 年年度股东大会审议的 2022 年度利润分配方案，每 10 股派发现金股息 3.29 元人民币（含税）。本年度不实施资本公积金转增股本方案。前瞻性陈述的风险提示：本报告中涉及的未来计划、发展战略等前瞻性陈述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计

6、划、预测与承诺之间的差异。重大风险提示：报告期内，本行未发现存在对本行未来发展战略和经营目标产生不利影响的重大风险。本报告详细描述了本行在经营管理中面临的主要风险及本行采取的应对措施，具体请注意阅读本报告第二章“管理层讨论与分析”中相关内容。本报告除特别说明外，金额币种为人民币。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 3 页 目目 录录 释 义.4 董事长致辞.5 行长致辞.9 第一章 公司基本情况简介.14 第二章 管理层讨论与分析.22 2.1 公司所处行业情况.22 2.2 公司从事的主要业务.23 2.3 核心竞争力分析.23 2.4 经营业绩概况.25 2.5 财务报表分析.26

7、 2.6 资本市场关注的重点问题.53 2.7 业务综述.65 2.8 风险管理.94 2.9 重大投资、重大收购、重大资产和股权出售事项.103 2.10 前景展望.103 2.11 结构化主体情况.105 第三章 公司治理.106 第四章 环境、社会与治理（ESG）.159 第五章 重要事项.168 第六章 普通股股份变动及股东情况.193 第七章 优先股相关情况.207 第八章 可转换公司债券相关情况.211 第九章 董事、监事、高级管理人员书面确认意见.214 第十章 备查文件.217 第十一章 审计报告及财务报告.218 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 4 页 释释 义义

8、 报告期 2022年1月1日至2022年12月31日之间 本行公司中信银行 中信银行股份有限公司 本集团 中信银行股份有限公司及其附属公司 临安中信村镇银行 浙江临安中信村镇银行股份有限公司 上交所 上海证券交易所 香港联交所 香港联合交易所有限公司 香港上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 新湖中宝 新湖中宝股份有限公司 信银理财 信银理财有限责任公司 信银投资 信银（香港）投资有限公司（原振华国际财务有限公司）原中国银监会 原中国银行业监督管理委员会 中国烟草 中国烟草总公司 中国银保监会银保监会 中国银行保险监督管理委员会 中国证监会证监会 中国证券监督管理委员会 中信百信银行

9、中信百信银行股份有限公司 中信股份 中国中信股份有限公司（2014年8月更名前为中信泰富有限公司）中信国际资产 中信国际资产管理有限公司 中信国金 中信国际金融控股有限公司 中信金控 中国中信金融控股有限公司 中信集团 中国中信集团有限公司（2011年12月改制更名前为中国中信集团公司）中信金租 中信金融租赁有限公司 中信泰富 中信泰富有限公司 中信银行（国际）中信银行（国际）有限公司（原中信嘉华银行有限公司）中信有限 中国中信有限公司（2014年8月更名前为中国中信股份有限公司）（注：本释义条目以汉语拼音排序）中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 5 页 董事长董事长致辞致辞 各位股东

10、：时间记录前行的脚步，岁月镌刻奋斗的辉煌。刚刚过去的 2022 年是党和国家历史上极为重要的、不平凡的一年。这一年，党的二十大胜利召开，擘画了全面建设社会主义现代化国家的宏伟蓝图，吹响了奋进新征程的时代号角。2022 年也是中信银行发展历程中重要的里程碑之年，中信银行迎来了三十五岁生日。三十五年来，中信银行栉风沐雨，始终与党和国家战略同频共振，在踔厉奋发、攻坚克难中书写了高质量发展的绚丽篇章。2022 年，中信银行总资产规模超过 8.5 万亿元；营业收入达 2,113.92 亿元，较上年增长 3.34%；净利润达 621.03 亿元，较上年增长 11.61%。不良贷款余额652.13 亿元，不

11、良贷款率 1.27%，不良贷款连续两年实现量、率“双降”，拨备覆盖率上升 21.12 个百分点至 201.19%。努力付出终有回报，过去的一年我们的股价和市值涨幅持续跑赢大市，在国内上市银行同业中名列前茅，反映出资本市场对我们过去一年经营发展和综合实力的认可。成绩的取得，归功于全体中信人的辛勤付出，得益于广大股东客户的心手相连。我谨代表董事会，衷心感谢社会各界对中信银行的关心与帮助，衷心感谢全体中信人的付出与贡献。基于良好的业绩表现，董事会建议分派年度股息每 10 股人民币 3.29 元，继续保持高分红以回馈广大投资者。回顾 2022 年，国际环境风高浪急，国内改革艰巨繁重。面对复杂严峻的经营

12、环境，中信银行积极助力稳经济大盘，中信银行积极助力稳经济大盘，加快推进高质量发展，各项工作取得加快推进高质量发展，各项工作取得了“稳了“稳中有进、进中向好”的喜人成绩。中有进、进中向好”的喜人成绩。经营业绩背后反映出来的是我们“势”的变化，我们的战略执行更为坚定，业务经营更有成效，发展质量更加夯实。我们我们坚定“进”的坚定“进”的方向，服务实体，担当有为。方向，服务实体，担当有为。金融是实体经济的血脉，金融与实体共生共荣。我们心系实业报国的家国情怀，将红色基因融入血脉，始终胸怀“两个大局”，心系“国之大者”，牢记“践行国家战略、助力民族复兴”的发展使命，确保企业发展与国家战略同频共振。我们始终

13、保持崇高的使命感和 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 6 页 责任感，积极贯彻党中央关于稳住经济大盘部署，及时出台 29 项务实措施，全力支持稳住经济大盘和经济高质量发展。我们聚焦实体经济，坚守初心使命，将着力点放在服务实体经济上，巧用金融活水助企纾困，围绕国家政策导向，加大对制造业中长期、普惠金融、绿色金融、战略新兴产业等重点领域的支持，相关领域贷款较年初分别增长 35%、22%、67%、37%。我们全力支持乡村振兴发展，加大金融资源倾斜力度，涉农贷款增速达 23%。我们积极满足住房改善、新能源汽车、养老服务等消费需求，在助力国家发展和实体经济“枝繁叶茂”中，实现了自身可持续发展。

14、我们打我们打通“进”通“进”的路径，创新驱动、改革突破。的路径，创新驱动、改革突破。创新是根植于中信人血脉的基因，我们深知唯有改革，才有出路；唯有改革，才有活力。我们秉持勇于创新的企业精神，厚植开放包容的创新土壤，坚持激励创新和宽容创新并举，最大限度地调动创新的积极性和主动性，培育第二增长曲线。我们科学研判“时”与“势”，把握“危”与“机”，因时因势推出了“342 强核行动”，着力打造“财富管理、资产管理、综合融资”三大核心能力，为未来银行发展绘制了翔实的施工图和路线图。我们加快体系和机制的改革，自上而下调整零售组织体系，由点到面推动公司大客户经营上移，因势利导对风险、科技、财资、公司、金市板

15、块组织架构进行了优化调整。我们顺应科技创新趋势，持续加大科技资源投入，全年信息科技投入近 90 亿元，近四年来科技人员数量增长近两倍，达 4,762 人。我们深入推进数字化转型，成立了大数据中心，上线“天元司库、零售 M+、鲲鹏系统”等一批高价值平台，为建设“数字中信”奠定基础。实践证明，只有始终紧盯时代发展潮流，不断布局新赛道、锻造撒手锏、构筑护城河，才能不断培育新的增长动能。我们汇集我们汇集“进”“进”的动能，融合聚力、资源共享。的动能，融合聚力、资源共享。协同是中信集团最大的优势，也是中信银行最大的“靠山”。2022 年 7 月，中信金控正式成立，驱动集团高质量发展的“头号引擎”已全方位

16、运转，协同融合聚力也拥有了更坚实的抓手。作为中信集团协同的主平台，中信银行一直发挥着协同工作“火车头”的作用。我们不断激发协同新动能，进一步践行“一个中信、一个客户”的理念，强化资源共享、科技互联、信息互通，做强统一客户服务体系、全面风险防控体系。我们 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 7 页 持续构建协同新生态，进一步拓展协同“朋友圈”，合力构建协同“生态圈”，形成协同发展“共同体”，为客户提供“不止于金融”的最佳综合服务。2022 年，我们首次实现了 37 家分行业务协同全覆盖，协同联合融资规模突破 2 万亿大关，零售产品交叉销售规模踏入千亿俱乐部，协同资产托管规模首次跃上2万亿

17、平台。无论一个难题还是多元需求，无论一个行业还是千行百业，中信联合舰队的“飞轮效应”正在不断凸显，为银行高质量发展注入新的活力。三十五载驰而不息，三十五载风雨兼程。世界之变、时代之变、历史之变正三十五载驰而不息，三十五载风雨兼程。世界之变、时代之变、历史之变正以前所未有的方式展开。以前所未有的方式展开。当前，我国发展已经进入战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期。在时代转折与求新求变交织的关键时刻，我们推出“让财富有温度”的全新品牌口号，旨在传递金融亦可迸发出有温度的力量，让每一份价值都能被悉心守护。我们相信，在中信集团等广大股东的大力支持下，在“强核行动”的指引下，只要紧跟政策导

18、向、保持战略定力、夯实治理根基，必将无惧风云变幻，在高质量发展的前行中“强筋壮骨”，在可持续发展的道路上取得新突破。紧跟政策导向，锚定高质量发展的前进方向。紧跟政策导向，锚定高质量发展的前进方向。我们相信，只有紧扣国家高质量发展的脉搏，把握好市场发展趋势和机遇，才能掌握赢得市场的密码。我们积极助力稳住经济大盘，在服务实体经济中提升自身可持续发展能力。我们聚焦民生之本，紧抓恢复和扩大消费的机遇，充分发挥消费金融和金融租赁平台作用。我们以健全 ESG 管理体系为抓手，大力践行双碳战略，锻造绿色金融优势。我们积极落实乡村振兴战略，聚焦乡村重点产业领域，培育乡村振兴业务优势。我们把握科创金融机遇，支持

19、赋能“专精特新”企业发展，持续打造新经济领域优势。在经营路上，我们一直努力传递中信温度，贡献中信力量，静待春暖花开。保持战略定力，打造高质量发展的强大内核。保持战略定力，打造高质量发展的强大内核。我们相信，在构建以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局中，在“促进共同富裕”这一时代主旋律下，机遇与挑战并存。我们将以中信金控平台成立为契机，紧抓国家经济“供需并重”改革的机遇，加速、加力推进“财富管理、资产管理、综合融资”三大核心竞争力建设，打造富有中信特色的高质量发展价值链，全力打造高 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 8 页 质量发展的新引擎。我们坚信，只要坚定信心、保

20、持定力，卯足干劲往前走，必能做出特色、做出亮点、做出优势。夯实治理根基，筑牢高质量发展的坚实基础。夯实治理根基，筑牢高质量发展的坚实基础。我们相信，只有持之以恒坚持价值银行的理念和导向，多办打基础、利长远的事，久久为功才能实现高质量、可持续发展。我们筑牢治理之基，坚持“守正创新”，健全科学决策的公司治理体系。我们聚焦“人才强行”，强化人才“第一资源”作用，为基业长青奠定坚实的人才根基。我们坚持“科技兴行”，支持和驱动经营管理由信息化到数字化、智能化的转变，努力夯实科技基座。我们致力于打造“百年老店”，全面加强风险内控管理，守牢资产质量生命线。我们信守合规理念，坚持“正己守道”，筑牢合规经营生命

21、线。我们坚信，在高质量价值经营的理念下，经营之路既要“走得快”，更要“走得稳”“走得实”，走出高质量、可持续的发展步伐。乘势而上开新局，奋楫扬帆再起航。走进新时代，站在新起点乘势而上开新局，奋楫扬帆再起航。走进新时代，站在新起点，“三十又五”，“三十又五”的中信银行正在以的中信银行正在以比“而立之年”更加成比“而立之年”更加成熟的姿态立于竞争强手之林，立于时代熟的姿态立于竞争强手之林，立于时代发展潮头。发展潮头。中信银行将始终不忘初心、牢记使命，以“乱云飞渡仍从容”的定力、“直挂云帆济沧海”的魄力，努力走在股份制商业银行前列，奋力走好中国特色金融发展之路，作出更大的贡献，创造新的辉煌。三十五年

22、笃行不怠、砥砺前行，中信银行必将行而不辍，为股东创造更多价值。董事长、非执行董事 朱鹤新 2023 年 3 月 23 日 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 9 页 行长致辞行长致辞 各位股东：2022，在纵横交织的网格里寻光向上，所有经历都让我们更加相信：微笑，是抵达黎明的篝火。一年前，中信银行以“归零”之心播下“强核”之种，自上而下、由内而外全面构建核心经营能力，经过全体干部员工的辛勤耕耘，我们欣喜地看到，这颗种子正在以崭新姿态萌发而上：2022 年，本行总资产超 8.5 万亿元，存贷款规模双双突破 5 万亿，净利润跨上 600 亿元台阶，再次实现两位数增长，不良贷款连续两年实现量

23、率“双降”，拨备覆盖率时隔 8 年重回 200%以上。更重要的是，我们的营收及非息收入保持较好增长，净息差和存款成本变动表现良好，轻资本转型迎来“收获季”。经营基本面的全面向好，得到来自资本市场的认可，中信银行市值涨幅位居同业前列，我们再次计划以上市以来最高的现金分红让投资者共享经营成果。在全面贯彻落实党的二十大精神开局之年，我们以这份凝聚最大努力的答卷致敬时代、温暖初心。我们感恩这个伟大时代，国家的改革强盛，让我们有了生长的土壤与信心；我们也珍视使命与初心，服务实体经济，助力人民实现美好生活，让我们有了坚韧向上的勇气与意志。选择相信、坚守勇气，纵使举步维艰，纵然雄关漫道，我们义无反顾。这是中

24、信银行一路走来，三十五张成绩单背后的精神传承，也是比成绩单更宝贵的文化底色。我接过中信银行经营发展的“接力棒”，已经历三个完整年度，回望征程，虽说“风雨兼程”是常态，但近年来我们所经历的“逆境”却具空前之势：不良居高、发展偏重都是彼时中信银行面临的棘手问题，我们的传统竞争优势受到挑战，盈利能力承压严重；与此同时，世界百年未有之大变局加速演进，不确定性因素显著增多，为我们的经营发展再添一层迷雾。身处多重矛盾的“交织期”，站在“背水一战”的关口，向左还是向右？慢走还是快跑？这是每一名中信人都关心的问题，也是市场投向中信银行的聚光灯。面对逆境与挑战，我们用行动给出了答案，那就是在发展中解决问题，不能

25、被逆境击倒，更不能被逆境定义，以微笑的姿态沉着应战，以微笑的姿态勇毅前行。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 10 页 微笑，不是因为美好已在前方等待，而是相信全力以赴终将换来灿灿长空。这一年，这三年，我们这一年，这三年，我们革故鼎新、革故鼎新、向内求索，在向内求索，在蓄势聚能、蓄势聚能、夯实发展基本盘夯实发展基本盘中重塑核心经营能力。中重塑核心经营能力。面向市场、面向发展，我们以刀刃向内的勇气开启了中信银行的“破”与“立”，我们提出“谋远、谋好、谋快”并举的经营哲学，不断破除与高质量发展不相适应的传统观念、思维定式和惯性做法，努力建立具备“中信特色”的新理念、新模式、新机制。我们以理

26、念升级推进风险管控体系完善。我们以理念升级推进风险管控体系完善。全面打响“资产质量攻坚战”，努力建成“控风险有效、促发展有力”的风险管理体系，更加追求滤掉风险的真实利润：一方面，以“名单制”精准推进存量风险加速出清，同时推动不良资产处置从“处置资产”到“经营资产”的理念转变，建立有效的风险处置体系，最大限度减损增效；另一方面，坚持系统观念，从审批体制改革、到责任体系完善、再到风险文化建设，多维实施全面风险体系加固行动，力促“驭变量”能力提升，最大限度控制风险增量。我们以轻资本转型推我们以轻资本转型推进经营模式变革。进经营模式变革。“轻资本”转型，不仅意味着“轻资产”，也意蕴着“轻成本”。为此，

27、我们聚焦“大财富管理”，努力做大轻资本收入，减轻对息差及资本的依赖，让资产负债表尽可能向着“远周期”和“集约瘦身”的方向演变；我们加速科技赋能，全面构建安全、高效、便捷的移动互联服务体系，加强流程与业务整合，最大程度树立“资金成本”和“运营成本”优势，激发轻型发展活力。我们我们以组织重塑推进体制机制优化。以组织重塑推进体制机制优化。全面推进科技、风险、公司、零售、金融市场等板块的组织架构调整，以期通过新的生产关系驱动生产力提升。打破部门竖井藩篱，最大限度消除部门职责“空白”与“交叉”地带，大力推行“产品部门客户化、客户部门产品化”，更好地推动客户分层经营，努力实现响应跑在需求前面；以“领域制”

28、改革引领组织进化，催动业务部门与科技部门更加高效融合，在前中后台倡导和培养数字化的思维和意识，尽快搭建起高效科学的决策“驾驶舱”我们相信，这些努力，会让我们距离理想中敏捷型银行的模样更近一点，“轻型化、智能化、平台化”的演进，每时每刻都在发生。这一年，这三年，我们这一年，这三年，我们扎根时代、扎根时代、向外向外生长生长，在，在报国惠民、报国惠民、践行使命担当中践行使命担当中坚定前行方向。坚定前行方向。无论身处何种阶段，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，是我们开展一切工作的本源和落脚点。我们牢记“国之大者”，始终与国家战略同频 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 11 页 共振、始终与人

29、民群众同心同行。面对中国式现代化进程，我们不遗余力支持实面对中国式现代化进程，我们不遗余力支持实体经济。体经济。普惠金融、制造业中长期、战略性新兴产业、绿色信贷获得长足发展，三年复合增长率分别达到 30%、39%、41%、57%；积极服务创建世界一流企业战略，业内首家推出自主研发的系统化司库管理平台，为央国企司库体系建设贡献中信智慧；针对小微企业，我们急其所急、想其所想，用守望相助持续传递“中信温度”。面对人民美好生活向往，我们不遗余力服务社会民生。面对人民美好生活向往，我们不遗余力服务社会民生。我们加快财富管理布局，推出“让财富有温度”品牌主张，近 4 万亿的零售管理资产，逾万亿的个人存款，

30、背后承载的是让财富增值惠及更多大众的朴素愿望；从全面开源全套生僻字解决的中信方案，惠及千万“数字鸿沟”民众，到开发安居场景消费贷款产品，满足新市民融资需求，再到推动网点和 APP 适老化改造，推出“幸福+”养老账本，背后承载的是对每一个金融需求的关怀；我们体系性推动 ESG 建设，倾情于祖国的绿水青山，也融爱于员工的健康福祉，致力于打造“百千万”精准扶贫工程品牌，也奉献于倡导低碳生活方式，背后承载的是我们作为企业公民的社会责任。三年来我们沉心谋划与提气疾行，所三年来我们沉心谋划与提气疾行，所有努力都在于从根本上解决制约可持续有努力都在于从根本上解决制约可持续发展的桎梏，所有进化都在于更好地为客

31、户和股东创造价值。发展的桎梏，所有进化都在于更好地为客户和股东创造价值。我们经历的每一次阵痛，付出的每一分努力，都转化为中信银行的价值成长。历经三年，制约高质量发展的问题被逐渐解决，我们的主要发展指标已回归股份制银行前列，经营业绩和综合实力实现新的跨越。串联来时路，不经意间，一条“微笑曲线”已跃然纸上这不仅是经营指标的触底反弹，更是中信人心怀信念向前奔赴的最真实样子。如今，党的二十大擘画了全面推进中华民族伟大复兴的宏伟蓝图，给予我们以更大的汇于沧海的勇气和决心。站在新的起点，我们将继续秉持“永不弱星光之势”的精神追求，去迎接下一个全力以赴。征程再启，面向未来，让“财富管理-资产管理-综合融资”

32、价值链更好地聚合融通仍将是我们经营管理的核心，我们将一如既往“以客户为中心”，以“数字化转型”和“中信协同”为助推，打造更加鲜明的差异化竞争优势，纵深推进中信银行高质量发展。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 12 页 我们相信，数字化转型，并不是简单的从银行卡转向 APP、从线下转向线上、从营业时间固定转向 724 不打烊，我们更加在意这些努力“背后的价值”。为此，我们将面向自己做加法，把复杂和思考留给自己：我们将面向自己做加法，把复杂和思考留给自己：以应用赋能为引领，大力推动“数业技”融合，在产品创新、能力构建、客户服务等层面不断突破，寻找“更加懂你”的时代坐标，同时积极推动关键基

33、础设施国产化，加快拥抱最新人工智能领域变革，为银行业整体数字化转型探路。我们也将面向客户做减法，把我们也将面向客户做减法，把简单和便捷留给客户：简单和便捷留给客户：以人为本、以心为始，努力实现更精准的客户与行业洞察、更智能的产品与需求匹配、更极致的服务与体验触达是我们在数字化转型路上的永恒追求，尽可能向客户提供一站式、多场景的专业化服务，让资产配置的目标变得清晰，让财富保值增值的行动更为精准，让客户获得“大不一样”的服务体验。我们相信，协同不仅是中信银行的独特名片，更是我们最大核心竞争力。在几代中信人的努力下，“中信协同”在“财富管理、综合融资、资产托管、不良处置”等多项领域发挥出巨大势能，不

34、仅对整体经营的支点作用和催化作用更加明显，而且在满足客户多元化需求方面的贡献也日渐突出。“中信金控”的成立，进一步提升了中信旗下银行、证券、信托、保险等公司的聚合程度，在金融脱媒、跨界竞争的大背景下，让我们对做强做优做大综合金融服务有了更大信心。背靠“中信联合舰队”，我们将进一步发挥“金融全牌照”“产业全覆盖”的优势，汇聚中信各领域专家，释放“1+12”的集成优势和叠加效应，让“千人千面”的资产配置成为可能，让“不止于金融”的服务产生更多新可能。时代大潮奔涌向前，迎变应变从未休止。站在时代风口，我们正在面对的或即将面临的，从未如此多元。我们并不知道明天将会发生什么，也许明天的“暴风”来得更加猛

35、烈，但我们并不困缚，也并不彷徨。因为我们相信，是变化、是挑战、亦是机遇；因为我们相信，无论时代变局带来怎样挑战，银行“服务实体、普惠于民”的根本使命不会变，客户作为商业逻辑起点的本源不会变；因为我们相信，跨过逆境即是辉煌，我们一定会在建设“价值银行”的道路上走得更加坚实。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 13 页 至诚无息，不息则久，久则徵，徵则悠远。虽然在助力国家高质量发展的这片星辰大海里，我们只是荧荧之光，但其中的崇高之意让我们脚步不停、追求不息。未来，我们将以党的二十大精神为引领，围绕“为客户和股东创造价值”，循着“342 强核行动”的脉络，在高质量发展的道路上继续奔跑，“越向

36、前，越精彩”！2023，烟火如常、温暖如初，你我的坚持，终将美好。因为相信，所以微笑！副董事长、执行董事、行长 方合英 2023 年 3 月 23 日 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 14 页 第一章第一章 公司基本情况简介公司基本情况简介 1.1 公司信息 法定中文名称 中信银行股份有限公司（简称“中信银行”）法定英文名称 CHINA CITIC BANK CORPORATION LIMITED （缩写“CNCB”）法定代表人 朱鹤新 授权代表 方合英、张青 董事会秘书 张青 联席公司秘书 张青、甘美霞（FCG，HKFCG）证券事务代表 王珺威 注册及办公地址1 北京市朝阳区光华

37、路 10 号院 1 号楼 6-30 层、32-42 层 注册及办公 地址邮政编码 100020 互联网网址 投资者联系电话/传真+86-10-66638188/+86-10-65559255 投资者电子信箱 客服和投诉电话 95558 香港营业地址 香港九龙观塘道 348 号宏利广场 5 楼 信息披露媒体 中国证券报（）上海证券报（）证券时报（）信息披露网站 刊登 A 股年度报告的上海证券交易所网站： 刊登 H 股年度报告的香港联交所指定网站：www.hkexnews.hk 年度报告备置地点 北京市朝阳区光华路 10 号院 1 号楼中信银行董事会办公室 中国内地法律顾问 北京天达共和律师事务所

38、 中国香港法律顾问 高伟绅律师事务所 国内审计师 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）中国上海市浦东新区东育路 588 号前滩中心 42 楼（邮编：200126）国内签字注册会计师 叶少宽、李燕 国际审计师 罗兵咸永道会计师事务所 香港中环太子大厦 22 楼 国际签字注册会计师 叶少宽 1 2015 年本行注册地址由“北京市东城区朝阳门北大街 8 号富华大厦 C 座”变更为“北京市东城区朝阳门北大街 9 号”，2020 年变更为“北京市朝阳区光华路 10 号院 1 号楼 6-30 层、32-42 层”。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 15 页 持续督导保荐机构一 中信证券股份有

39、限公司 办公地址及电话 北京市朝阳区亮马桥路 48 号中信证券大厦 23 层+86-10-60838888 签字保荐代表人 马小龙、胡雁2 持续督导期间 2019 年 3 月 19 日至 2020 年 12 月 31 日（如持续督导期届满尚未完成可转债全部转股，则延长至可转债全部转股或到期赎回二者孰早为止）持续督导保荐机构二 中国国际金融股份有限公司 办公地址及电话 北京市朝阳区建国门外大街 1 号国贸大厦 2 座 27、28 层+86-10-65051166 签字保荐代表人 艾雨、周银斌3 持续督导期间 2019 年 3 月 19 日至 2020 年 12 月 31 日（如持续督导期届满尚未

40、完成可转债全部转股，则延长至可转债全部转股或到期赎回二者孰早为止）A 股股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 中国（上海）自由贸易试验区杨高南路 188 号 H 股股份登记处 香港中央证券登记有限公司 香港湾仔皇后大道东 183 号合和中心 1712-1716 号铺 股份上市地点、股票简称和股票代码 A 股 普通股 上海证券交易所 中信银行 601998 优先股 上海证券交易所 中信优 1 360025 可转换公司债券 上海证券交易所 中信转债 113021 H 股 普通股 香港联合交易所有限公司 中信银行 0998 主要指数成份股 上证 A 股指数、上证综合指数、沪深 300

41、指数、中证 800 指数、恒生 H 股金融业指数、富时中国 A50 指数 信用评级 标普：（1）主体信用长期评级：BBB+；（2）短期评级：A-2；（3）展望：稳定。穆迪：（1）存款评级：Baa2/P-2；（2）基础信用评级：ba2；（3）展望：稳定。惠誉：（1）违约评级：BBB；（2）支持力评级：2；（3）支持力底线评级：BBB；（4）生存力评级：bb-；（5）展望：稳定。大公：（1）主体评级：AAA；（2）展望：稳定。中诚信：（1）主体评级 AAA；（2）展望：稳定。2 关于持续督导保荐代表人变更详细情况参见本行于 2022 年 12 月 13 日在上交所网站（）、香港联交所披露易网站（w

42、ww.hkexnews.hk）和本行网站（）发布的中信银行股份有限公司关于变更持续督导保荐代表人的公告。3 关于持续督导保荐代表人变更详细情况参见本行分别于 2022 年 12 月 13 日、2023 年 2 月 21 日在上交所网站（）、香港联交所披露易网站（www.hkexnews.hk）和本行网站（）发布的中信银行股份有限公司关于变更持续督导保荐代表人的公告 中信银行股份有限公司关于变更保荐代表人的公告。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 16 页 1.2 联系人和联系方式 董事会秘书 证券事务代表 姓 名 张青 王珺威 联系地址 北京市朝阳区光华路10号院1号楼 北京市朝阳区光

43、华路10号院1号楼 联系电话+86-10-66638188+86-10-66638188 传 真+86-10-65559255+86-10-65559255 电子信箱 1.3 主要荣誉及奖项 2022年1月，本行获评全国银行间同业拆借中心银行间本币市场“市场创新奖X-Repo”“市场创新奖X-Bargain”“市场创新奖X-Swap”“市场影响力奖核心交易商”“市场影响力奖货币市场交易商”“市场影响力奖同业存单发行人”“市场影响力奖债券市场交易商”“市场影响力奖衍生品市场交易商”“市场影响力奖对外开放参与机构”；被债券通有限公司评为“北向通优秀做市商”；被跨境银行间支付清算有限公司评为“人民币

44、跨境支付清算金融市场创新参与者”。2022年2月，本行在英国 银行家 杂志发布的“全球银行品牌500强排行榜”中排名第21位；获评银行间市场清算所股份有限公司“年度集中清算业务综合奖优秀清算会员”“年度发行登记托管结算业务综合奖优秀结算成员”“年度标准债券远期自营清算优秀奖”。2022年3月，本行被上海票据交易所评为年度“优秀市场机构”“优秀承兑机构”“优秀托管结算机构”“优秀票据支付服务机构”“优秀商票信息披露服务机构”“优秀票据业务宣传推广机构”；本行手机银行被新浪金融研究院评为“年度创新手机银行”。2022年5月，本行获评全景网“中小投资者关系互动奖”；本行审计科技平台被 中国银行保险报

45、 评为“中国银行业数字化转型年度数字化风控优秀案例”。2022年6月，本行开放银行2.0项目被亚洲银行家评为“中国最佳API和开放银行项目”。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 17 页 2022年7月，本行一级资本在英国银行家杂志公布的“世界1000家银行排名”中位列第19位；本行在中国银保监会小微企业金融服务监管评级位列股份制银行第2位；本行审计科技平台获评全国首届数字化审计论坛“内部审计数字化卓越案例”，获评亚洲银行家“亚太区最佳监管技术实施奖”。2022年8月，本行被中国人民银行征信中心评为“全国性银行年度征信系统数据质量工作优秀机构”；被中国外汇交易中心评为“优秀一带一路货币

46、交易机构”“最佳外币拆借会员”。2022年9月，本行被中国银保监会及中国银行业协会评为“绿色银行评价先进单位”；获评上海清算所“优秀结算成员”“优秀承销商”“优秀清算会员”“标准债券远期自营清算优秀奖”；被中国基金报评为“最佳私募销售银行”；获评每日经济新闻“年度财富管理奖”；被证券时报评为“年度养老金融服务银行”；获得财经主办的第一届生态品牌峰会“生态品牌认证”，“中信碳账户”“供应链金融”入选“生态品牌标杆案例”。2022年10月，本行获评中国证券报“银行理财销售金牛奖”；被证券之星评为“年度最具成长性银行”“年度最具社会责任银行”。2022年11月，本行入选新华网与中国企业改革与发展研究

47、会评选的“企业ESG普惠金融优秀案例”；获评证券之星“年度最佳财富管理奖”；被投资者网评为“年度创新赋能高质量发展商业银行”；被华夏时报评为“年度零售银行”。2022年12月，本行被中国人民银行清算总中心评为“数字供应链金融服务平台优秀参与机构”；被经济观察报评为“年度卓越品牌银行”；被财经评为“最具品牌影响力财富管理银行”；被21世纪经济报道评为“最佳汽车金融服务银行”；获评界面“年度跨境金融服务平台”；被中国交易银行年会组委会评为“最佳交易银行品牌奖”“最佳跨境金融服务银行”；本行乡村振兴案例入选人民网财经研究院评选的“乡村振兴创新案例”。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 18

48、页 1.4 财务概要 1.4.1 经营业绩经营业绩 单位：百万元人民币 项目项目 2022 年年 2021 年 增幅（%）2020 年 营业收入 211,392 204,557 3.34 194,731 营业利润 73,318 65,569 11.82 57,816 利润总额 73,416 65,517 12.06 57,857 归属于本行股东的净利润 62,103 55,641 11.61 48,980 归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润 61,850 55,511 11.42 48,818 经营活动产生的现金流量净额 195,066(75,394)上年同期为负 156,863 每股计

49、基本每股收益（元）（注）1.17 1.08 8.33 0.94 稀释每股收益（元）（注）1.06 0.98 8.16 0.86 扣除非经常性损益后的基本每股收益（元）（注）1.17 1.07 9.35 0.94 扣除非经常性损益后的稀释每股收益（元）（注）1.05 0.97 8.25 0.86 每股经营活动产生的现金流量净额（元）3.99(1.54)上年同期为负 3.21 注：有关指标根据证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定计算。单位：百万元人民币 项目项目 2022 年度年度 第一季度第一季度 第二季度第二季度 第三季度第三

50、季度 第四季度第四季度 营业收入 54,030 54,364 52,032 50,966 归属于本行股东的净利润 17,350 15,174 14,579 15,000 归属于本行股东扣除非经常性损益的净利润 17,310 15,164 14,556 14,820 经营活动产生的现金流量净额 29,757 6,462(31,328)190,175 1.4.2 盈利能力指标盈利能力指标 项目项目 2022 年年 2021 年 增减（%）2020 年 平均总资产回报率（ROAA）(1)0.76%0.72%0.04 0.69%加权平均净资产收益率（ROAE）(2)10.80%10.73%0.07 1

51、0.11%加权平均净资产收益率（扣除非经常性损益）(2)10.75%10.70%0.05 10.07%成本收入比(3)30.53%29.20%1.33 26.65%信贷成本(4)1.12%1.08%0.04 1.64%净利差(5)1.92%1.99%(0.07)2.18%净息差(6)1.97%2.05%(0.08)2.26%注：（1）平均总资产回报率=净利润/期初和期末总资产余额平均数。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 19 页 （2）有关指标根据证监会公开发行证券的公司信息披露编报规则第9号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010年修订）的规定计算。（3）成本收入比=业务及管理

52、费/营业收入。（4）信贷成本=当年计提贷款及垫款减值损失/贷款及垫款平均余额。（5）净利差=总生息资产平均收益率-总付息负债平均成本率。（6）净息差=利息净收入/总生息资产平均余额。1.4.3 规模指标规模指标 单位：百万元人民币 项目项目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年 12 月 31 日 增幅（%）2020 年 12 月 31 日 总资产 8,547,543 8,042,884 6.27 7,511,161 贷款及垫款总额(1)5,152,772 4,855,969 6.11 4,473,307 公司贷款 2,524,016 2,336,179 8.04 2,170,

53、400 贴现贷款 511,846 465,966 9.85 411,007 个人贷款 2,116,910 2,053,824 3.07 1,891,900 总负债 7,861,713 7,400,258 6.24 6,951,123 客户存款总额(1)5,099,348 4,736,584 7.66 4,528,399 公司活期存款(2)1,951,555 1,974,319(1.15)1,915,266 公司定期存款 1,855,977 1,789,956 3.69 1,674,846 个人活期存款 349,013 310,054 12.57 327,110 个人定期存款 942,803 6

54、62,255 42.36 611,177 同业及其他金融机构存放款项 1,143,776 1,174,763(2.64)1,163,641 拆入资金 70,741 78,331(9.69)57,756 归属于本行股东的权益总额 665,418 626,303 6.25 544,573 归属于本行普通股股东的权益总额 550,477 511,362 7.65 469,625 归属于本行普通股股东的每股净资产（元）11.25 10.45 7.66 9.60 注：（1）根据财政部 关于修订印发2018年度金融企业财务报表格式的通知（财会 201836号），基于实际利率法计提的金融工具利息应包含在相应

55、金融工具的账面余额，并反映在资产负债表相关项目中。自2018年起，本集团按照上述通知要求编制财务报表。为便于分析，此处“贷款及垫款总额”“客户存款总额”不含相关应计利息。（2）公司活期存款包括对公客户活期存款和汇出及应解汇款。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 20 页 1.4.4 资产质量指标资产质量指标 项目项目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年 12 月 31 日 增减(%)2020 年 12 月 31 日 不良贷款率(1)1.27%1.39%(0.12)1.64%拨备覆盖率(2)201.19%180.07%21.12 171.68%贷款拨备率(3)2.55%

56、2.50%0.05 2.82%注：（1）不良贷款率=不良贷款余额/贷款及垫款总额。（2）拨备覆盖率=贷款及垫款减值准备余额（不含应计利息减值准备）/不良贷款余额。（3）贷款拨备率=贷款及垫款减值准备余额（不含应计利息减值准备）/贷款及垫款总额。1.4.5 非经常性损益项目非经常性损益项目 单位：百万元人民币 项目项目 2022年年 2021年 2020年 政府补助 386 203 141 非流动资产处置净损益(32)26 142 其他净损益 24(30)(29)非经常性损益净额 378 199 254 非经常性损益所得税影响额(131)(66)(98)非经常性损益税后利润影响净额 247 13

57、3 156 其中：影响母公司股东的非经常性损益 253 130 162 影响少数股东的非经常性损益(6)3(6)1.4.6 其他主要监管指标其他主要监管指标 项目项目（注）监管值监管值 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年 12 月 31 日 变动 百分点 2020 年 12 月 31 日 资本充足情况资本充足情况 核心一级资本充足率 7.50%8.74%8.85%(0.11)8.74%一级资本充足率 8.50%10.63%10.88%(0.25)10.18%资本充足率 10.50%13.18%13.53%(0.35)13.01%杠杆情况杠杆情况 杠杆率 4%6.59%6.78

58、%(0.19)6.40%流动性风险流动性风险 流动性覆盖率 100%168.03%146.59%21.44 135.14%流动性比例 其中：本外币 25%62.61%59.09%3.52 58.09%人民币 25%62.18%59.99%2.19 58.21%外币 25%69.24%58.98%10.26 67.11%注：（1）本表指标均按中国银行业监管并表口径计算。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 21 页 （2）本集团根据 商业银行资本管理办法（试行）的规定计算和披露资本充足率。从2022年第一季度起，本集团将阿尔金银行纳入资本并表范围（含各级资本充足率、杠杆率指标）。1.4.7

59、 中国会计准则和国际财务报告准则差异中国会计准则和国际财务报告准则差异 本集团根据中国会计准则和国际财务报告准则计算的 2022 年末净资产与2022 年净利润无差异。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 22 页 第二章第二章 管理层讨论与分析管理层讨论与分析 2.1 公司所处行业情况 2022 年，我国银行业把服务实体经济放在更加突出的位置，助力市场主体渡过难关、恢复正常经营和生活，充分挖掘新动能和新的增长潜力，全力支持稳住宏观经济大盘，着力防范化解金融风险，持续深化金融供给侧结构性改革，保持了经济平稳运行的良好态势。银行业金融机构持续加强公司治理建设，股权管理更趋完善；进一步优化信

60、贷结构，新增信贷资源重点向小微企业、制造业、科技创新和绿色发展倾斜；继续推动中间业务提质升级，财富管理类业务蓬勃发展；进一步提升内生风险防控能力，资产质量稳中向好。从宏观经济看，面对国际经济金融形势复杂多变、经济出现下行压力等严峻挑战，各地区各部门高效统筹风险防控和经济社会发展，经济总量再上新台阶，高质量发展取得新成效。国内生产总值增速 3.0%，最终消费支出、资本形成总额、货物和服务净出口分别拉动经济增长 1.0、1.5、0.5 个百分点，对经济增长的贡献率分别为 32.8%、50.1%、17.1%。中国经济韧性强、潜力大、活力足，长期向好的基本面依然不变，推动经济持续恢复具备较多有利条件。

61、从行业发展看，银行业总资产、利润稳健增长，资产质量基本稳定，风险抵补能力较强。我国银行业金融机构总资产 379.4 万亿元，较上年末增长 10.0%；全年累计实现净利润 2.3 万亿元，较上年增长 5.4%；年末不良贷款余额 2.98 万亿元，不良贷款率 1.63%；资本充足率 15.17%。从政策举措看，监管机构扎实落实稳经济一揽子政策和接续政策，着力提升金融服务实体经济质效，坚决支持稳住经济大盘。出台金融支持经济社会发展 23条措施，支持基础设施重点领域信贷投放和补充投资资本金，并行实施碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，创设科技创新、设备更新改造、交通物流、普惠养老专项再贷款

62、，推进金融服务乡村振兴和制造强国战略，维护房地产市场稳健运行。监管机构“严监管、重处罚”态势不减，市场乱象存量问题持续减少，商业银行继续回归本源，追求高质量、可持续发展。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 23 页 2.2 公司从事的主要业务 本行以建设成为“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务提供者为发展愿景，充分发挥中信集团“金融+实业”综合平台优势，坚持“以客为尊、改革推动、科技兴行、轻型发展、合规经营、人才强行”，向企业客户和机构客户提供公司银行业务、国际业务、金融市场业务、机构业务、投资银行业务、交易银行业务、托管业务等综合金融解决方案，向个人客户提供零售银行、

63、信用卡、消费金融、财富管理、私人银行、出国金融、电子银行等多元化金融产品及服务，全方位满足企业、机构及个人客户的综合金融服务需求。报告期内，本行业务具体信息请参见本章“业务综述”部分。2.3 核心竞争力分析 公司治理规范高效。本行积极推进中国特色现代化企业建设，坚持两个“一以贯之”4，始终坚持市场化运行，不断完善公司治理和业务运营体制机制，形成了管理高效、分工专业的组织架构体系。参照现代银行发展理论与实践，结合党建工作要求，搭建了“三会一层”公司治理科学架构，实现党的领导有机融入公司治理，按照前台、中台、后台相分离的原则，建立起涵盖总行部门条线和分支行板块的矩阵式管理模式。股东大会、董事会、监

64、事会、高级管理层规范运作，有效履职。综合协同优势明显。本行遵循“一个中信、一个客户”发展原则，坚持“利他共赢”协同理念，不断做强集团协同主平台。以客户为中心，建立政府、企业、个人“三大”服务体系，以发展为主线，深挖融融、产融、母子、跨境、区域“五大”合作领域，以结果为导向，做好机制、智库、人才、系统、品牌“五大”支持保障，深度打造中信协同“两圈一体”5生态体系，提高协同乘数效应，为客户提供“不止于银行、不止于金融、金融+实业”的最佳综合服务。4 坚持党对国有企业的领导是重大政治原则，必须一以贯之；建立现代企业制度是国有企业改革的方向，也必须一以贯之。5 即拓展协同朋友圈、构建协同生态圈，形成协

65、同发展共同体。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 24 页 开拓创新活力凸显。本行是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。创新不仅是深植于本行的基因，也是驱动本行发展的新引擎。本行传承和发扬“开拓创新”的中信风格，持续推进产品和服务创新，在投行业务、跨境业务、机构业务、交易银行、汽车金融、出国金融、信用卡、外汇做市、公募基金托管等业务形成了独特的竞争优势。风险防控科学有效。本行持续健全完善“控风险有效、促发展有力”的风险管理体系，提升风险管理质效。加强全面风险管理，有效传导稳健的风险偏好。深入推进“五策合一”6，将资源投向国家有需要、市

66、场有前景的关键领域和优质客户，根据形势和政策变化，适时调整授信策略。坚持强化控新清旧，提升全机构、全产品、全客户、全流程风控能力，巩固资产质量向好趋势。加快智能风控体系建设，全面提升线上化业务风控能力，持续建设全面风险智能管理平台，开发大数据风险管理工具，提升风险防控的前瞻性和精准性。金融科技全面赋能。本行始终坚持以科技赋能、创新驱动为核心动力，为业务发展全面赋能，推动本行成为一流科技型银行。本行持续加大科技投入，提升产品和服务竞争力，驱动业务和运营模式转型，打造数据驱动型发展模式。投产国内中大型银行首个自主分布式核心系统，金融科技综合赋能能力实现全面跃升，人工智能、区块链、物联网、大数据等新

67、技术创新应用由点及面深度渗透到业务各领域，成为发展的重要生产力。品牌文化特色鲜明。本行通过对三十五年发展所积淀的文化基因的提炼与升华，确立了特色鲜明的上海品茶。本行以成为“有担当、有温度、有特色、有价值”的最佳综合金融服务提供者为发展愿景，坚持“客尊、诚信、创新、协作、卓越”的核心价值观，积极践行“为客户谋价值、为员工谋幸福、为股东谋效益、为社会尽责任”的企业使命。发布品牌新主张“让财富有温度”，以全新面貌回馈利益相关方。2022年2月，本行在英国银行家杂志“全球银行品牌500强排行榜”中排名第21位，品牌价值128亿美元。6 指行业研究、授信政策、审批标准、营销指引、资源和考核政策。中信银行

68、 2022 年年度报告（A 股）第 25 页 人才队伍专业优秀。本行坚持以人为本，深化人力资源改革，尊重金融人才特点及成长规律，建立以价值为导向、以员工为中心的人才管理机制，搭建市场化、现代化的人力资源管理体制，服务全行战略转型和高质量可持续发展。本行树立“凝聚奋进者、激励实干者、成就有为者”的人才观，通过科学合理的干部选配机制，坚持事业为上、以事择人，持续优化考核评价，不断强化激励约束，构建多元化人才发展通道，着力打造业务精、管理强、价值高的复合型人才队伍。2.4 经营业绩概况 2022 年，本集团坚决贯彻党中央、国务院决策部署和监管要求，持续推进三年发展规划，深入实施“342 强核行动”，

69、着力提升发展质量，较好地完成了各项任务，经营发展保持向上向好态势。经营效益稳定增长，盈利能力表现良好。报告期内，本集团实现营业收入2,113.92 亿元，比上年增长 3.34%；其中实现利息净收入 1,506.47 亿元，比上年增长 1.86%，实现非利息净收入 607.45 亿元，比上年增长 7.21%；实现归属于本行股东的净利润 621.03 亿元，比上年增长 11.61%；平均总资产回报率（ROAA）为0.76%，比上年上升0.04个百分点，加权平均净资产收益率（ROAE）为10.80%，比上年上升 0.07 个百分点。不良贷款继续“双降”，资产质量保持向好态势。截至报告期末，本集团不良

70、贷款余额 652.13 亿元，比上年末减少 22.46 亿元，下降 3.33%；不良贷款率1.27%，比上年末下降 0.12 个百分点；拨备覆盖率 201.19%，比上年末上升 21.12个百分点；贷款拨备率 2.55%，比上年末上升 0.05 个百分点。业务规模稳步增长，继续加大服务实体经济力度。截至报告期末，本集团资产总额 85,475.43 亿元，比上年末增长 6.27%；贷款及垫款总额（不含应计利息）51,527.72 亿元，比上年末增长 6.11%；客户存款总额（不含应计利息）50,993.48亿元，比上年末增长 7.66%。报告期内，本集团积极落实国家稳经济大盘政策，加大对重点区域

71、和行业的信贷支持，服务好制造业、高新技术、绿色金融等重点领域，提升服务实体经济质效的同时，优化调整业务结构。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 26 页 2.5 财务报表分析 2.5.1 利润表项目分析利润表项目分析 报告期内，本集团实现归属于本行股东的净利润 621.03 亿元，比上年增长11.61%。下表列示出报告期内本集团主要利润表项目变化。单位：百万元人民币 项目项目 2022年年 2021年 增减额 增幅（%）营业收入 211,392 204,557 6,835 3.34 利息净收入 150,647 147,896 2,751 1.86 非利息净收入 60,745 56,66

72、1 4,084 7.21 营业支出(138,074)(138,988)914(0.66)税金及附加(2,122)(2,203)81(3.68)业务及管理费(64,548)(59,737)(4,811)8.05 信用及其他资产减值损失(71,404)(77,048)5,644(7.33)营业外收支净额 98(52)150 上年同期为负 利润总额 73,416 65,517 7,899 12.06 所得税(10,466)(9,140)(1,326)14.51 净利润 62,950 56,377 6,573 11.66 其中：归属于本行股东的净利润 62,103 55,641 6,462 11.61

73、 2.5.1.1 营业收入 报告期内，本集团实现营业收入 2,113.92 亿元，比上年增长 3.34%。其中，利息净收入占比 71.3%，比上年下降 1 个百分点；非利息净收入占比 28.7%，比上年上升 1 个百分点。单位：%项目项目 2022 年年 2021 年 利息净收入 71.3 72.3 非利息净收入 28.7 27.7 合计 100.0 100.0 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 27 页 2.5.1.2 利息净收入 报告期内，本集团实现利息净收入 1,506.47 亿元，比上年增加 27.51 亿元，增长 1.86%。下表列示出本集团生息资产、付息负债的平均余额和平

74、均利率情况。其中，资产负债项目平均余额为日均余额。单位：百万元人民币 项目项目 2022年年 2021年 平均余额平均余额 利息利息 平均收益平均收益率率成本成本率（率（%）平均余额 利息 平均收益率成本率（%）生息资产生息资产 贷款及垫款 4,979,084 239,656 4.81 4,666,055 232,636 4.99 金融投资(1)1,831,848 58,814 3.21 1,752,694 59,674 3.40 存放中央银行款项 406,712 6,100 1.50 408,003 6,073 1.49 存放同业款项及拆出资金 345,851 7,947 2.30 333,

75、761 6,515 1.95 买入返售金融资产 75,144 1,092 1.45 64,665 1,267 1.96 小计小计 7,638,639 313,609 4.11 7,225,178 306,165 4.24 付息负债付息负债 客户存款 4,999,113 102,997 2.06 4,630,091 92,388 2.00 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金 1,211,197 25,504 2.11 1,226,365 30,031 2.45 已发行债务凭证 966,176 27,082 2.80 852,438 26,962 3.16 向中央银行借款 169,058 4,9

76、74 2.94 226,967 6,804 3.00 卖出回购金融资产款 96,959 1,935 2.00 75,329 1,631 2.17 其他 10,573 470 4.45 10,852 453 4.17 小计小计 7,453,076 162,962 2.19 7,022,042 158,269 2.25 利息净收入利息净收入 150,647 147,896 净利差(2)1.92 1.99 净息差(3)1.97 2.05 注：（1）金融投资包括以摊余成本计量的金融投资和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资。（2）净利差=总生息资产平均收益率-总付息负债平均成本率。（3）净

77、息差=利息净收入/总生息资产平均余额。本集团利息净收入受规模因素和利率因素变动而引起的变化如下表所示：中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 28 页 单位：百万元人民币 项目项目 2022年对比年对比2021年年 规模因素规模因素 利率因素利率因素 合计合计 资产资产 贷款及垫款 15,620 (8,600)7,020 金融投资 2,691 (3,551)(860)存放中央银行款项 (19)46 27 存放同业款项及拆出资金 236 1,196 1,432 买入返售金融资产 205 (380)(175)利息收入变动利息收入变动 18,733 (11,289)7,444 负债负债 客户存款

78、 7,380 3,229 10,609 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金 (372)(4,155)(4,527)已发行债务凭证 3,594 (3,474)120 向中央银行借款 (1,737)(93)(1,830)卖出回购金融资产款 469 (165)304 其他 (12)29 17 利息支出变动利息支出变动 9,322 (4,629)4,693 利息净收入变动利息净收入变动 9,411 (6,660)2,751 净息差和净利差净息差和净利差 报告期内，本集团净息差为 1.97%，比上年下降 0.08 个百分点；净利差为1.92%，比上年下降 0.07 个百分点。本集团生息资产收益率为 4

79、.11%，比上年下降 0.13 个百分点，付息负债成本率为 2.19%，比上年下降 0.06 个百分点。2022年，受市场利率下行等因素影响，银行业净息差普遍承压，本集团积极响应国家政策导向，坚决贯彻落实让利实体经济的方针政策，同时平衡好发展需要，坚持“量价平衡”“质效并重”的发展理念，一方面加大优质资产的营销和获取，另一方面把存款成本管控作为工作重点，努力通过结构优化稳定息差水平。2.5.1.3 利息收入 报告期内，本集团实现利息收入 3,136.09 亿元，比上年增加 74.44 亿元，增长 2.43%，主要是生息资产规模增长抵销生息资产平均收益率下降的影响所致。本集团贷款及垫款利息收入、

80、金融投资利息收入、存放中央银行款项的利息收入、存放同业款项及拆出资金利息收入以及买入返售金融资产利息收入占比分别为 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 29 页 76.42%、18.75%、1.95%、2.53%和 0.35%，贷款及垫款利息收入是利息收入的主要组成部分。贷款及垫款利息收入贷款及垫款利息收入 报告期内，本集团贷款及垫款利息收入为 2,396.56 亿元，比上年增加 70.20亿元，增长 3.02%，主要原因为贷款及垫款平均余额增加 3,130.29 亿元抵销平均收益率下降 0.18 个百分点的影响所致。其中，公司贷款平均余额增加 1,454.19 亿元，利息收入增加 4

81、8.85 亿元，个人贷款平均余额增加 1,125.73 亿元，利息收入增加 36.68 亿元。按期限结构分类按期限结构分类 单位：百万元人民币 项目项目 2022年年 2021年 平均余额平均余额 利息收入利息收入 平均收益平均收益率（率（%）平均余额 利息收入 平均收益率（%）短期贷款 1,671,528 81,968 4.90 1,558,714 81,856 5.25 中长期贷款 3,307,556 157,688 4.77 3,107,341 150,780 4.85 合计合计 4,979,084 239,656 4.81 4,666,055 232,636 4.99 按业务类别分类按

82、业务类别分类 单位：百万元人民币 项目项目 2022年年 2021年 平均余额平均余额 利息收入利息收入 平均收益平均收益率（率（%）平均余额 利息收入 平均收益率（%）公司贷款 2,434,461 109,157 4.48 2,289,042 104,272 4.56 个人贷款 2,083,366 120,438 5.78 1,970,793 116,770 5.93 贴现贷款 461,257 10,061 2.18 406,220 11,594 2.85 合计合计 4,979,084 239,656 4.81 4,666,055 232,636 4.99 金融投资利息收入金融投资利息收入

83、报告期内，本集团金融投资利息收入 588.14 亿元，比上年减少 8.60 亿元，下降 1.44%，主要由于金融投资平均收益率下降 0.19 个百分点抵销平均余额增加791.54 亿元的影响所致。存放中央银行款项的利息收入存放中央银行款项的利息收入 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 30 页 报告期内，本集团存放中央银行款项利息收入为 61.00 亿元，比上年增加 0.27亿元，增长 0.44%，主要是存放中央银行款项平均收益率略有上升所致。存放同业款项及拆出资金利息收入存放同业款项及拆出资金利息收入 报告期内，本集团存放同业款项及拆出资金利息收入 79.47 亿元，比上年增加 14

84、.32 亿元，增长 21.98%，主要由于存放同业款项及拆出资金平均余额增加120.90 亿元同时平均收益率上升 0.35 个百分点所致。买入返售金融资产利息收入买入返售金融资产利息收入 报告期内，本集团买入返售金融资产利息收入为 10.92 亿元，比上年减少 1.75亿元，下降 13.81%，主要由于买入返售金融资产平均收益率下降 0.51 个百分点抵销平均余额增加 104.79 亿元的影响所致。2.5.1.4 利息支出 报告期内，本集团利息支出 1,629.62 亿元，比上年增加 46.93 亿元，增长2.97%，主要是付息负债规模增加抵销付息负债成本率下降的影响所致。客户存款利息支出客户

85、存款利息支出 报告期内，本集团客户存款利息支出为 1,029.97 亿元，比上年增加 106.09 亿元，增长 11.48%，主要是客户存款平均余额增加 3,690.22 亿元同时平均成本率上升 0.06 个百分点所致。单位：百万元人民币 项目项目 2022年年 2021年 平均余额平均余额 利息支出利息支出 平均平均 成本率成本率（%）平均余额 利息支出 平均 成本率（%）公司存款公司存款 定期 1,905,617 52,132 2.74 1,798,263 48,053 2.67 活期 2,019,155 27,506 1.36 1,916,440 24,911 1.30 小计小计 3,9

86、24,772 79,638 2.03 3,714,703 72,964 1.96 个人存款个人存款 定期 776,007 22,517 2.90 627,545 18,664 2.97 活期 298,334 842 0.28 287,843 760 0.26 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 31 页 小计小计 1,074,341 23,359 2.17 915,388 19,424 2.12 合计合计 4,999,113 102,997 2.06 4,630,091 92,388 2.00 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出 报

87、告期内，本集团同业及其他金融机构存放款项及拆入资金利息支出为255.04 亿元，比上年减少 45.27 亿元，下降 15.07%，主要由于同业及其他金融机构存放款项及拆入资金平均成本率下降 0.34 个百分点同时平均余额减少 151.68亿元所致。已发行债务凭证利息支出已发行债务凭证利息支出 报告期内，本集团已发行债务凭证利息支出 270.82 亿元，比上年增加 1.20 亿元，增长 0.45%，主要是已发行债务凭证平均余额增加 1,137.38 亿元抵销平均成本率下降 0.36 个百分点的影响所致。向中央银行借款向中央银行借款利息利息支出支出 报告期内，本集团向中央银行借款利息支出 49.7

88、4 亿元，比上年减少 18.30 亿元，下降 26.90%，主要由于向中央银行借款平均余额减少 579.09 亿元同时平均成本率下降 0.06 个百分点所致。卖出回购金融资产款利息支出卖出回购金融资产款利息支出 报告期内，本集团卖出回购金融资产款利息支出为 19.35 亿元，比上年增加3.04 亿元，增长 18.64%，主要由于卖出回购金融资产款平均余额增加 216.30 亿元抵销平均成本率下降 0.17 个百分点的影响所致。其他利息支出其他利息支出 报告期内，本集团其他利息支出为 4.70 亿元，比上年增加 0.17 亿元。2.5.1.5 非利息净收入 报告期内，本集团实现非利息净收入 60

89、7.45 亿元，比上年增加 40.84 亿元，增长 7.21%，非利息净收入占比为 28.74%，比上年上升 1.04 个百分点。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 32 页 单位：百万元人民币 项目项目 2022年年 2021年 增减额 增幅（%）手续费及佣金净收入 37,092 35,870 1,222 3.41 投资收益 19,727 17,411 2,316 13.30 公允价值变动损益 964 455 509 111.87 汇兑净收益 2,510 2,411 99 4.11 资产处置损益(32)26(58)(223.08)其他收益 386 202 184 91.09 其他业务

90、损益 98 286(188)(65.73)合计合计 60,745 56,661 4,084 7.21 2.5.1.6 手续费及佣金净收入 报告期内，本集团积极推动轻资本转型发展，实现手续费及佣金净收入370.92 亿元，比上年增加 12.22 亿元，增长 3.41%，占营业净收入的 17.55%，比上年上升 0.01 个百分点。其中，托管及其他受托业务佣金比上年增加 10.43 亿元，增长 10.20%，主要由于理财业务手续费收入增长所致；结算与清算手续费比上年增加 2.17 亿元，增长 11.27%，主要是信用证等业务收入增加所致；代理业务手续费比上年减少 8.05 亿元，下降 12.39%

91、，主要是代销信托、基金等业务收入减少所致。单位：百万元人民币 项目项目 2022 年年 2021 年 增减额 增幅（%）银行卡手续费 16,480 16,474 6 0.04 托管及其他受托业务佣金 11,269 10,226 1,043 10.20 代理业务手续费 5,692 6,497(805)(12.39)担保及咨询手续费 5,357 5,384(27)(0.50)结算与清算手续费 2,143 1,926 217 11.27 其他手续费 110 97 13 13.40 手续费及佣金收入小计手续费及佣金收入小计 41,051 40,604 447 1.10 手续费及佣金支出手续费及佣金支出

92、 (3,959)(4,734)775(16.37)手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入 37,092 35,870 1,222 3.41 2.5.1.7 投资收益、公允价值变动损益 报告期内，本集团投资收益、公允价值变动损益合计为 206.91 亿元，比上年增加 28.25 亿元，主要是本集团较好把握了市场趋势及波动节奏，证券投资收入实现较快增长所致。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 33 页 2.5.1.8 业务及管理费 报告期内，本集团业务及管理费用 645.48 亿元，比上年增加 48.11 亿元，增长 8.05%，其中，员工成本比上年增加 36.79 亿元，增长 10.69%

93、，主要是本集团加大科技队伍建设，科技人员增加以及工效挂钩政策等因素影响所致。报告期内成本收入比为 30.53%，比上年上升 1.33 个百分点。单位：百万元人民币 项目项目 2022年年 2021年 增减额 增幅（%）员工成本 38,082 34,403 3,679 10.69 物业及设备支出及摊销费 10,328 9,843 485 4.93 其他一般及行政费用 16,138 15,491 647 4.18 合计合计 64,548 59,737 4,811 8.05 成本收入比 30.53%29.20%上升1.33个百分点 2.5.1.9 信用及其他资产减值损失 报告期内，本集团信用及其他资

94、产减值损失合计 714.04 亿元，比上年减少56.44 亿元，下降 7.33%。其中，计提贷款及垫款减值损失 557.86 亿元，比上年增加 55.58 亿元，增长 11.07%；计提金融投资减值损失 18.11 亿元，比上年减少169.41 亿元，下降 90.34%，主要是本集团上年对回表理财资产加大拨备计提力度，基数较高所致。有关本集团贷款及垫款减值准备的分析参见本章“贷款质量分析”部分。单位：百万元人民币 项目项目 2022年年 2021年 增减额 增幅（%）贷款及垫款 55,786 50,228 5,558 11.07 金融投资 1,811 18,752(16,941)(90.34)

95、应收利息 5,378 3,616 1,762 48.73 同业业务（注）(45)-(45)上年为零 表外项目 8,587 4,723 3,864 81.81 抵债资产 45 43 2 4.65 其他应收款(158)(314)156(49.68)合计合计 71,404 77,048(5,644)(7.33)注：同业业务包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产的减值损失。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 34 页 2.5.1.10 所得税费用 报告期内，本集团所得税费用为 104.66 亿元，比上年增加 13.26 亿元，增长14.51%。报告期内实际税率为 14.26%，比上年上升

96、 0.31 个百分点。单位：百万元人民币 项目项目 2022年年 2021年 增减额 增幅（%）税前利润 73,416 65,517 7,899 12.06 所得税费用 10,466 9,140 1,326 14.51 实际税率 14.26%13.95%上升 0.31 个百分点 2.5.2 资产负债项目分析资产负债项目分析 2.5.2.1 资产 截至报告期末，本集团资产总额 85,475.43 亿元，比上年末增长 6.27%，主要由于本集团贷款及垫款、金融投资增加。单位：百万元人民币 项目项目 2022年年12月月31日日 2021年12月31日 余额余额 占比（占比（%）余额 占比（%）贷款

97、及垫款总额 5,152,772 60.3 4,855,969 60.4 贷款及垫款应计利息 17,180 0.2 13,064 0.2 减：贷款及垫款减值准备(1)(130,985)(1.5)(120,957)(1.5)贷款及垫款净额 5,038,967 59.0 4,748,076 59.1 金融投资总额 2,515,295 29.4 2,334,013 29.0 金融投资应计利息 16,140 0.2 15,355 0.2 减：金融投资减值准备(2)(28,566)(0.3)(26,727)(0.3)金融投资净额 2,502,869 29.3 2,322,641 28.9 长期股权投资 6

98、,341 0.1 5,753 0.1 现金及存放中央银行款项 477,381 5.6 435,383 5.4 存放同业款项及拆出资金 296,998 3.4 251,774 3.1 买入返售金融资产 13,730 0.1 91,437 1.1 其他(3)211,257 2.5 187,820 2.3 合计合计 8,547,543 100.0 8,042,884 100.0 注：（1）贷款及垫款减值准备包括以摊余成本计量的贷款及垫款减值准备和以摊余成本计量的贷款及垫款应计利息减值准备。（2）金融投资减值准备包括以摊余成本计量的金融投资减值准备和以摊余成本计量的金融投资应计利息减值准备。（3）其他

99、包括贵金属、衍生金融资产、投资性房地产、固定资产、在建工程、无形资产、商誉、使用权资产、递延所得税资产以及其他资产等。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 35 页 贷款及垫款贷款及垫款 截至报告期末，本集团贷款及垫款总额（不含应计利息）51,527.72 亿元，比上年末增长 6.11%。贷款及垫款净额占总资产比例为 59.0%，比上年末下降 0.1 个百分点。以摊余成本计量的贷款及垫款占全部贷款及垫款比例为 89.0%。本集团贷款及垫款按计量属性分类情况如下表所示：单位：百万元人民币 项目项目 2022年年12月月31日日 2021年12月31日 余额余额 占比（占比（%）余额 占比（

100、%）以摊余成本计量的贷款及垫款 4,585,898 89.0 4,355,927 89.7 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的贷款及垫款 562,993 10.9 500,042 10.3 以公允价值计量且其变动计入当期损益的贷款及垫款 3,881 0.1-贷款及垫款总额贷款及垫款总额 5,152,772 100.0 4,855,969 100.0 有关本集团贷款及垫款分析请参见本章“贷款质量分析”部分。金融投资金融投资 截至报告期末，本集团金融投资总额（不含应计利息）25,152.95亿元，比上年末增加1,812.82亿元，增长7.77%，主要是本集团债券投资及投资基金增加所致。本集团

101、金融投资按产品分类情况如下表所示：单位：百万元人民币 项目项目 2022年年12月月31日日 2021年12月31日 余额余额 占比（占比（%）余额 占比（%）债券投资 1,745,891 69.4 1,602,529 68.7 投资基金 431,958 17.2 397,407 17.0 资金信托计划 222,819 8.8 234,770 10.1 定向资产管理计划 39,628 1.6 50,437 2.1 理财产品及通过结构化主体进行的投资 1,516 0.1 1,611 0.1 存款证及同业存单 60,468 2.4 35,082 1.5 权益工具投资 13,015 0.5 12,1

102、77 0.5 金融投资总额金融投资总额 2,515,295 100.0 2,334,013 100.0 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 36 页 本集团金融投资按计量属性分类情况如下表所示：单位：百万元人民币 项目项目 2022年年12月月31日日 2021年12月31日 余额余额 占比（占比（%）余额 占比（%）以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融投资 557,594 22.2 495,810 21.2 以摊余成本计量的金融投资 1,153,634 45.8 1,186,558 50.9 以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 798,939 31.8 646,90

103、0 27.7 指定以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资 5,128 0.2 4,745 0.2 金融投资总额金融投资总额 2,515,295 100.0 2,334,013 100.0 债券投资债券投资 截至报告期末，本集团债券投资17,458.91亿元，比上年末增加1,433.62亿元，增长8.95%，主要是国债及地方债投资增加所致。债券投资发行机构分类债券投资发行机构分类 单位：百万元人民币 项目项目 2022年年12月月31日日 2021年12月31日 余额余额 占比（占比（%）余额 占比（%）同业及其他金融机构 387,299 22.2 436,237 27.2 政府 1,

104、155,492 66.2 931,822 58.2 政策性银行 81,210 4.6 135,127 8.4 企业实体 120,582 6.9 97,654 6.1 公共实体 1,308 0.1 1,689 0.1 合计合计 1,745,891 100.0 1,602,529 100.0 重大金融债券投资明细重大金融债券投资明细 下表为2022年12月31日本集团持有前十大金融债券投资明细情况：单位：百万元人民币 债券名称债券名称 账面价值账面价值 到期日到期日（日（日/月月/年）年）票面利率票面利率（%）计提减计提减值准备值准备 2022年政策性银行债券 6,407 24/10/2032 2

105、.77-2022年政策性银行债券 5,335 18/07/2032 2.96-2020年政策性银行债券 5,046 07/08/2023 3.00-2022年政策性银行债券 4,217 16/06/2027 2.69-2020年政策性银行债券 4,103 22/12/2023 0.65-中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 37 页 债券名称债券名称 账面价值账面价值 到期日到期日（日（日/月月/年）年）票面利率票面利率（%）计提减计提减值准备值准备 2021年政策性银行债券 3,773 21/07/2024 2.78-2019年政策性银行债券 3,535 01/07/2024 3.42

106、-2019年政策性银行债券 3,504 14/08/2024 3.24-2020年政策性银行债券 3,242 05/08/2023 3.06-2020年政策性银行债券 3,152 09/04/2023 1.86-合计合计 42,314 -注：未包含按预期信用损失模型要求计提的第一阶段损失准备。长期股权投资长期股权投资 截至报告期末，本集团长期股权投资净额63.41亿元，比上年末增长10.22%。报告期末，本集团长期股权投资减值准备余额为零。相关详情请参阅财务报告附注13“长期股权投资”。单位：百万元人民币 项目项目 2022年年 12月月31日日 2021年 12月31日 对合营企业投资 5,

107、811 5,220 对联营企业投资 530 533 减值准备-长期股权投资净额长期股权投资净额 6,341 5,753 衍生金融工具衍生金融工具 截至报告期末，本集团所持衍生金融工具主要类别和金额情况如下表所示。相关详情请参阅财务报告附注 9“衍生金融资产/负债”。单位：百万元人民币 项目项目 2022年年12月月31日日 2021年12月31日 名义本金名义本金 公允价值公允价值 名义本金 公允价值 资产资产 负债负债 资产 负债 利率衍生工具 3,083,802 14,959 14,887 2,630,541 8,643 8,539 货币衍生工具 2,506,299 29,173 28,7

108、80 1,936,863 13,930 14,217 其他衍生工具 35,553 251 598 17,043 148 151 合计合计 5,625,654 44,383 44,265 4,584,447 22,721 22,907 抵债资产抵债资产 截至报告期末，本集团抵债资产余额27.28亿元，已计提减值准备12.50亿元，账面净值14.78亿元。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 38 页 单位：百万元人民币 项目项目 2022年年 12月月31日日 2021年 12月31日 抵债资产原值 2,728 2,616 土地、房屋及建筑物 2,722 2,611 其他 6 5 抵债资产

109、减值准备(1,250)(1,286)土地、房屋及建筑物(1,250)(1,286)其他-抵债资产账面价值合计抵债资产账面价值合计 1,478 1,330 减值准备变动减值准备变动 单位：百万元人民币 项目项目 2021年年 12月月31日日 本期计提本期计提/转回转回 本期核销本期核销 及转出及转出 其他其他(1)2022年年 12月月31日日 贷款及垫款(2)121,471 55,786(57,791)11,736 131,202 金融投资(3)29,011 1,811(1,558)1,981 31,245 同业业务(4)281(45)-2 238 其他资产(5)5,134 5,220(4,

110、352)1,347 7,349 表外项目 11,428 8,587(11,112)54 8,957 信用减值准备小计信用减值准备小计 167,325 71,359(74,813)15,120 178,991 抵债资产 1,286 45(119)38 1,250 其他资产减值准备小计其他资产减值准备小计 1,286 45(119)38 1,250 合计合计 168,611 71,404(74,932)15,158 180,241 注：（1）其他减值准备变动包括收回已核销和由于汇率变动产生的影响。（2）贷款及垫款减值准备包括以摊余成本计量的贷款及垫款减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益

111、的贷款及垫款减值准备。（3）金融投资减值准备包括以摊余成本计量的金融投资减值准备和以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融投资减值准备。（4）同业业务减值准备包括存放同业款项减值准备、拆出资金减值准备、买入返售金融资产减值准备。（5）其他资产减值准备包括其他应收款减值准备、各项金融资产应计利息减值准备。2.5.2.2 负债 截至报告期末，本集团负债总额 78,617.13 亿元，比上年末增长 6.24%，主要由于客户存款以及卖出回购金融资产款增加所致。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 39 页 单位：百万元人民币 项目项目 2022年年12月月31日日 2021年12月31日 余

112、额余额 占比（占比（%）余额 占比（%）向中央银行借款 119,422 1.5 189,198 2.6 客户存款 5,157,864 65.6 4,789,969 64.7 同业及其他金融机构存放款项及拆入资金 1,214,517 15.4 1,253,094 16.9 卖出回购金融资产款 256,194 3.3 98,339 1.3 已发行债务凭证 975,206 12.4 958,203 13.0 其他（注）138,510 1.8 111,455 1.5 合计合计 7,861,713 100.0 7,400,258 100.0 注：其他包括交易性金融负债、衍生金融负债、应付职工薪酬、应交税

113、费、预计负债、租赁负债、递延所得税负债以及其他负债等。客户存款客户存款 截至报告期末，本集团客户存款总额（不含应计利息）50,993.48 亿元，比上年末增加 3,627.64 亿元，增长 7.66%；客户存款占总负债的比例为 65.6%，比上年末上升 0.9 个百分点。本集团公司存款余额为 38,075.32 亿元，比上年末增加432.57 亿元，增长 1.15%；个人存款余额为 12,918.16 亿元，比上年末增加 3,195.07亿元，增长 32.86%。单位：百万元人民币 项目项目 2022年年12月月31日日 2021年12月31日 余额余额 占比（占比（%）余额 占比（%）公司存

114、款公司存款 活期 1,951,555 37.8 1,974,319 41.2 定期 1,855,977 36.0 1,789,956 37.4 小计小计 3,807,532 73.8 3,764,275 78.6 个人存款个人存款 活期 349,013 6.8 310,054 6.5 定期 942,803 18.3 662,255 13.8 小计小计 1,291,816 25.1 972,309 20.3 客户存款总额客户存款总额 5,099,348 98.9 4,736,584 98.9 应计利息 58,516 1.1 53,385 1.1 合计合计 5,157,864 100.0 4,78

115、9,969 100.0 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 40 页 客户存款币种结构客户存款币种结构 单位：百万元人民币 项目项目 2022年年12月月31日日 2021年12月31日 余额余额 占比（占比（%）余额 占比（%）人民币 4,721,203 91.5 4,383,814 91.5 外币 436,661 8.5 406,155 8.5 客户存款合计客户存款合计 5,157,864 100.0 4,789,969 100.0 按地理区域划分的存款分布情况按地理区域划分的存款分布情况 单位：百万元人民币 项目项目 2022年年12月月31日日 2021年12月31日 余额余额

116、 占比（占比（%）余额 占比（%）总部 2,857 0.1 2,941 0.1 环渤海地区 1,320,402 25.6 1,222,932 25.5 长江三角洲 1,393,987 27.0 1,337,865 27.9 珠江三角洲及海峡西岸 828,772 16.1 759,667 15.8 中部地区 689,136 13.4 636,401 13.3 西部地区 515,272 10.0 467,708 9.8 东北地区 105,107 2.0 95,197 2.0 境外 302,331 5.8 267,258 5.6 合计合计 5,157,864 100.0 4,789,969 100.

117、0 2.5.3 股东权益股东权益 截至报告期末，本集团股东权益 6,858.30 亿元，比上年末增长 6.72%。报告期内，本集团股东权益变动情况如下表所示：单位：百万元人民币 项目项目 2022年年 股本股本 其他其他 权益工具权益工具 资本公积资本公积 其他综其他综 合收益合收益 盈余公积及盈余公积及 一般风险准备一般风险准备 未分配利润未分配利润 少数少数 股东权益股东权益 合计合计 2021年12月31日 48,935 118,076 59,216 1,644 144,427 254,005 16,323 642,626(一)净利润-62,103 847 62,950(二)其他综合收益

118、-(3,422)-(279)(3,701)(三)所有者投入和减少资本-3,990 3,990(四)利润分配-10,880(30,446)(469)(20,035)(五)所有者权益内部结转-157-(157)-2022年年12月月31日日 48,935 118,076 59,216(1,621)155,307 285,505 20,412 685,830 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 41 页 2.5.4 贷款质量分析贷款质量分析 报告期内，本集团不良贷款额、不良贷款率均呈下降趋势，总体贷款质量和拨备覆盖率保持稳健水平。截至报告期末，本集团贷款总额 51,527.72 亿元，较上年

119、末增加 2,968.03 亿元；不良贷款余额 652.13 亿元，较上年末减少 22.46 亿元；不良贷款率 1.27%，较上年末下降 0.12 个百分点。按产品划分的贷款集中度按产品划分的贷款集中度 截至报告期末，本集团公司贷款（不含票据贴现）余额 25,240.16 亿元，较上年末增加 1,878.37 亿元，增长 8.04%；个人贷款余额 21,169.10 亿元，较上年末增加 630.86 亿元，增长 3.07%；票据贴现余额 5,118.46 亿元，较上年末增加 458.80亿元，增长 9.85%。本集团公司不良贷款（不含票据贴现）余额较上年末减少 43.49亿元，不良贷款率较上年末

120、下降 0.33 个百分点；个人不良贷款余额较上年末增加22.53 亿元，不良贷款率较上年末上升 0.08 个百分点。单位：百万元人民币 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年 12 月 31 日 余额余额 占比占比(%)不良贷款不良贷款 余额余额 不良率不良率(%)余额 占比(%)不良贷款 余额 不良率(%)公司贷款 2,524,016 48.99 43,479 1.72 2,336,179 48.11 47,828 2.05 个人贷款 2,116,910 41.08 21,734 1.03 2,053,824 42.29 19,481 0.95 票据贴现 511,846 9.9

121、3-0.00 465,966 9.60 150 0.03 贷款合计贷款合计 5,152,772 100.00 65,213 1.27 4,855,969 100.00 67,459 1.39 按担保方式划分的贷款分布情况按担保方式划分的贷款分布情况 报告期内，本集团贷款担保结构基本稳定。截至报告期末，本集团信用及保证贷款余额 21,034.63 亿元，较上年末增加 2,253.06 亿元，占比为 40.82%，较上年末上升 2.15 个百分点；抵押和质押贷款余额 25,374.63 亿元，较上年末增加256.17 亿元，占比为 49.25%，较上年末下降 2.48 个百分点。单位：百万元人民币

122、 担保方式担保方式 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年 12 月 31 日 余额余额 占比占比(%)余额 占比(%)信用贷款 1,384,754 26.87 1,292,209 26.61 保证贷款 718,709 13.95 585,948 12.06 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 42 页 担保方式担保方式 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年 12 月 31 日 余额余额 占比占比(%)余额 占比(%)抵押贷款 2,018,796 39.18 1,963,710 40.44 质押贷款 518,667 10.07 548,136 11.29

123、小计小计 4,640,926 90.07 4,390,003 90.40 票据贴现 511,846 9.93 465,966 9.60 贷款合计贷款合计 5,152,772 100.00 4,855,969 100.00 按地区划分的贷款集中度按地区划分的贷款集中度 截至报告期末，本集团贷款总额 51,527.72 亿元，较上年末增加 2,968.03 亿元，增长 6.11%。从余额看，环渤海地区、长江三角洲和珠江三角洲及海峡西岸贷款余额居前三位，分别为 14,005.62 亿元、13,816.73 亿元和 7,312.24 亿元，占比分别为 27.19%、26.81%和 14.19%。从增速

124、看，长江三角洲、中国境外、中部地区贷款增长最快，分别达到 9.99%、9.54%和 8.65%。从不良贷款区域分布看，本集团不良贷款主要集中在环渤海地区、珠江三角洲及海峡西岸和长江三角洲地区，不良贷款余额累计 475.66 亿元，占比 72.94%。从不良贷款增量分布看，珠江三角洲及海峡西岸增加最多，为 18.91 亿元，不良贷款率上升 0.26 个百分点；其次是中国境外增加 17.40 亿元，不良贷款率上升 0.70 个百分点。不良贷款区域分布变化的主要原因：一是珠江三角洲及海峡西岸个别大额客户出现风险降级不良，导致该地区不良增加较多；二是西部、环渤海等地区的不良资产处置力度较大，不良余额下

125、降明显。单位：百万元人民币 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年 12 月 31 日 余额余额 占比占比(%)不良贷款不良贷款 余额余额 不良率不良率(%)余额 占比(%)不良贷款 余额 不良率(%)环渤海地区 1,400,562 27.19 27,541 1.97 1,325,105 27.29 30,122 2.27 长江三角洲 1,381,673 26.81 8,692 0.63 1,256,155 25.87 8,711 0.69 珠江三角洲及海峡西岸 731,224 14.19 11,333 1.55 733,840 15.11 9,442 1.29 中部地区 730

126、,240 14.17 6,424 0.88 672,083 13.84 6,922 1.03 西部地区 598,729 11.62 6,299 1.05 573,221 11.80 8,933 1.56 东北地区 87,630 1.70 1,359 1.55 92,254 1.90 1,504 1.63 中国境外 222,714 4.32 3,565 1.60 203,311 4.19 1,825 0.90 贷款合计贷款合计 5,152,772 100.00 65,213 1.27 4,855,969 100.00 67,459 1.39 注：环渤海地区包括总部。中信银行 2022 年年度报告

127、（A 股）第 43 页 按行业划分的公司类贷款集中度按行业划分的公司类贷款集中度 截至报告期末，本集团公司贷款余额中，租赁和商业服务业，制造业居前两位，贷款余额分别为 4,913.01 亿元和 4,195.07 亿元，合计占公司贷款的 36.09%，较上年末上升 1.32 个百分点。房地产业贷款余额为 2,771.73 亿元，占比 10.98%，较上年末下降 1.21 个百分点。从增速看，制造业，批发和零售业，水利、环境和公共设施管理业，增长速度相对较快，分别较上年末增长 17.80%、8.64%、8.45%，均高于公司贷款平均增长率。截至报告期末，本集团公司不良贷款主要集中在租赁和商业服务业

128、、房地产业、建筑业三个行业，不良贷款余额占比合计达到 56.89%，但房地产业和建筑业资产质量继续呈现好转趋势，两个行业不良贷款余额较上年末分别减少 17.89 亿元和 12.51 亿元，不良贷款率较上年末分别下降 0.55 个百分点和 1.07 个百分点。截至报告期末，本集团租赁和商业服务业不良贷款余额较上年末增加 63.23亿元，不良贷款率上升 1.22 个百分点。制造业，交通运输、仓储和邮政业，批发和零售业不良贷款余额分别较上年末减少 57.58 亿元、18.87 亿元和 17.79 亿元，不良贷款率分别下降 1.84、1.33、1.32 个百分点。租赁和商业服务业不良贷款余额上升的主要

129、原因是由于个别大户出现风险降级不良所致。单位：百万元人民币 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年 12 月 31 日 余额余额 占比占比(%)不良贷不良贷 款余额款余额 不良率不良率(%)余额 占比(%)不良贷款 余额 不良率(%)制造业 419,507 16.62 5,137 1.22 356,129 15.24 10,895 3.06 房地产业 277,173 10.98 8,542 3.08 284,801 12.19 10,331 3.63 批发和零售业 177,612 7.04 4,769 2.69 163,489 7.00 6,548 4.01 交通运输、仓储和邮政

130、业 149,891 5.94 852 0.57 144,053 6.17 2,739 1.90 水利、环境和公共设施管理业 413,399 16.38 122 0.03 381,182 16.32 148 0.04 建筑业 103,335 4.09 5,605 5.42 105,633 4.52 6,856 6.49 租赁和商业服务业 491,301 19.47 10,589 2.16 456,182 19.53 4,266 0.94 电力、燃气及水的生产和供应业 89,609 3.55 680 0.76 84,351 3.61 1,370 1.62 公共及社会机构 8,409 0.33 28

131、2 3.35 7,898 0.34 282 3.57 其他 393,780 15.60 6,901 1.75 352,461 15.08 4,393 1.25 公司贷款合计公司贷款合计 2,524,016 100.00 43,479 1.72 2,336,179 100.00 47,828 2.05 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 44 页 公司类贷款客户集中度公司类贷款客户集中度 本集团重点关注对公司类贷款客户的集中风险控制。报告期内，本集团符合有关借款人集中度的监管要求。本集团将单一借款人定义为明确的法律实体，因此一名借款人可能是另一名借款人的关联方。主要监管指标主要监管指标

132、监管标准监管标准 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 单一最大客户贷款比例(%)(1)10 1.19 1.23 4.31 最大十家客户贷款比例(%)(2)50 9.84 10.15 15.74 注：（1）单一最大客户贷款比例=单一最大客户贷款余额资本净额。（2）最大十家客户贷款比例=最大十家客户贷款合计余额资本净额。单位：百万元人民币 行业行业 2022 年年 12 月月 31 日日 余额余额 占贷款总额占贷款总额 百分比百分比(%)占监管资本占监管资本 百分比百分比(%)借款人 A 水利、环境和公共设施管理业 9,888

133、 0.19 1.19 借款人 B 房地产业 9,822 0.19 1.18 借款人 C 交通运输、仓储和邮政业 9,668 0.19 1.16 借款人 D 房地产业 8,119 0.16 0.97 借款人 E 租赁和商务服务业 7,984 0.15 0.96 借款人 F 交通运输、仓储和邮政业 7,873 0.15 0.95 借款人 G 房地产业 7,581 0.15 0.91 借款人 H 制造业 7,406 0.14 0.89 借款人 I 制造业 6,980 0.14 0.84 借款人 J 制造业 6,591 0.13 0.79 贷款合计贷款合计 81,912 1.59 9.84 截至报告期

134、末，本集团最大十家公司类贷款客户的贷款余额合计 819.12 亿元，占贷款总额的 1.59%，占资本净额的 9.84%。贷款贷款风险风险分类情况分类情况 本集团根据原中国银监会制定的贷款风险分类指引衡量及管理本集团信贷资产质量。贷款风险分类指引要求中国商业银行将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类贷款被视为不良贷款。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 45 页 报告期内，本行持续加强贷款风险分类集中化管理，不断完善信贷资产风险分类管理体制，在坚持“贷款回收的安全性”这一核心标准基础上，充分考虑影响信贷资产质量的各项因素，针对不同级别的贷款采取不同的风险管理措施。本行

135、实行的贷款风险分类认定流程依次为经营机构执行贷后检查，分行业务管理部门提出初步意见、分行信贷管理部门初步认定、分行风险总监审定和总行最终认定。本行对风险状况发生重大变化的贷款实施动态风险分类调整。单位：百万元人民币 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年 12 月 31 日 余额余额 占比占比(%)余额 占比(%)正常贷款正常贷款 5,087,559 98.73 4,788,510 98.61 正常类 5,003,190 97.10 4,703,620 96.86 关注类 84,369 1.63 84,890 1.75 不良贷款不良贷款 65,213 1.27 67,459 1.

136、39 次级类 36,540 0.71 33,819 0.70 可疑类 21,469 0.42 26,938 0.55 损失类 7,204 0.14 6,702 0.14 贷款合计贷款合计 5,152,772 100.00 4,855,969 100.00 注：正常贷款包括正常类贷款和关注类贷款，不良贷款包括次级类贷款、可疑类贷款和损失类贷款。截至报告期末，本集团正常类贷款余额较上年末增加 2,995.70 亿元，占比97.10%，较上年末上升 0.24 个百分点；关注类贷款余额较上年末减少 5.21 亿元，占比 1.63%，较上年末下降 0.12 个百分点。本集团按照监管风险分类标准确认的不良

137、贷款余额为 652.13 亿元，较上年末减少 22.46 亿元；不良贷款率 1.27%，较上年末下降 0.12 个百分点。报告期内，国内外宏观经济形势依然严峻，实体经济仍未从根本上摆脱困境。但本集团于 2022 年初对贷款质量的变化趋势做了充分的预期和应对准备，采取了针对性的风险防范和化解措施，综合运用清收、转让、重组、核销、抵债等多种方式，加大了风险化解及不良处置力度，不良贷款的变动情况处于预计和控制的范围内，截至报告期末，本集团不良贷款余额和不良贷款率、问题贷款余额和问题贷款率较年初呈现“双降”态势。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 46 页 贷款迁徙情况贷款迁徙情况 下表列示了

138、报告期内本行贷款五级分类迁徙情况。2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 正常类迁徙率(%)2.26 2.98 3.52 关注类迁徙率(%)29.38 32.87 48.12 次级类迁徙率(%)73.43 77.19 76.82 可疑类迁徙率(%)78.75 58.93 70.34 正常贷款迁徙至不良贷款迁徙率(%)1.60 1.93 2.56 截至报告期末，本行正常贷款向不良迁徙的比率为 1.60%，较上年末下降 0.33个百分点，主要原因是本行资产质量保持稳健，持续加大逾期贷款化解处置力度，化解效果显现。逾期贷款逾期贷款

139、单位：百万元人民币 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年 12 月 31 日 余额余额 占比占比(%)余额 占比(%)即期贷款即期贷款 5,070,583 98.40 4,765,596 98.14 逾期贷款逾期贷款(1)1-90 天 33,936 0.66 43,162 0.89 91-180 天 11,840 0.23 11,944 0.24 181 天及以上 36,413 0.71 35,267 0.73 小计 82,189 1.60 90,373 1.86 客户贷款合计客户贷款合计 5,152,772 100.00 4,855,969 100.00 逾期逾期 91 天及

140、以上的贷款天及以上的贷款 48,253 0.94 47,211 0.97 重组贷款重组贷款(2)12,511 0.24 16,182 0.33 注：（1）逾期贷款是指本金或利息已逾期一天或以上的贷款。（2）重组贷款是指原已逾期或降级但对金额、期限等条件重新组织安排的贷款。截至报告期末，本集团逾期贷款 821.89 亿元，较上年末减少 81.84 亿元，占比较上年末下降 0.26 个百分点。其中 90 天以内短期性、临时性的逾期贷款占比0.66%，较上年末下降 0.23 个百分点。逾期 91 天及以上贷款占比为 0.94%，较上年末下降 0.03 个百分点。本集团对贷款重组实施严格审慎的管控。截

141、至报告期末，重组贷款 125.11 亿元，较上年末减少 36.71 亿元，占比较上年末下降 0.09 个百分点。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 47 页 贷款损失准备分析贷款损失准备分析 本集团采用新金融工具准则，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性调整，科学合理评估预期信用损失，充分足额计提减值准备。单位：百万元人民币 截至截至 2022 年年 12 月月 31 日日 截至 2021 年 12 月 31 日 截至 2020 年 12 月 31 日 期初余额 121,471 126,100 115,870 本期计提(1)55,786

142、50,228 69,285 核销及转出(57,791)(64,161)(67,236)收回以前年度已核销贷款及垫款 10,520 9,627 8,127 其他（2）1,216(323)54 期末余额 131,202 121,471 126,100 注：（1）等于在本集团合并损益表中确认为本集团计提的贷款减值损失净额。（2）包括汇率变动及其他。截至报告期末，本集团贷款损失准备金余额1,312.02亿元，较上年末增加97.31亿元。贷款损失准备余额与不良贷款余额的比率（即拨备覆盖率）、贷款损失准备余额与贷款总额的比率（即贷款拨备率）分别为201.19%和2.55%，拨备覆盖率较上年末上升21.12

143、个百分点，贷款拨备率较上年末上升0.05个百分点。拨备计提变动主要原因是2022年贷款规模同比上升，贷款规模增加导致应计提贷款损失准备上升。同时，本集团风险抵补能力进一步提升，拨备覆盖率同比上升。2.5.5 主要表外项目主要表外项目 截至报告期末，本集团主要表外项目包括信贷承诺、资本承担、用作质押资产，具体项目及余额如下表所示：中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 48 页 单位：百万元人民币 项目项目 2022年年12月月31日日 2021年12月31日 信贷承诺 银行承兑汇票 795,833 669,736 开出保函 186,617 128,866 开出信用证 270,837 214

144、,958 不可撤销贷款承诺 57,961 53,473 信用卡承担 704,268 708,741 小计小计 2,015,516 1,775,774 资本承担 2,011 1,541 用作质押资产 438,515 396,557 合计合计 2,456,042 2,173,872 2.5.6 现金流量表分析现金流量表分析 经营活动产生的现金净流经营活动产生的现金净流入入 本集团经营活动产生的现金净流入为1,950.66亿元，上年同期为净流出753.94亿元，主要是客户存款流入量增加、同业往来流入增加以及贷款流出量减少所致。投资活动产生的现金净流出投资活动产生的现金净流出 本集团投资活动产生的现金

145、净流出为1,158.73亿元，上年同期为净流出2,067.88亿元，主要是投资活动规模减少所致。筹资活动产生的现金净流入筹资活动产生的现金净流入 本集团筹资活动产生的现金净流出为325.39亿元，上年同期为净流入2,199.18亿元，主要是同业存单规模减少所致。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 49 页 单位：百万元人民币 项目项目 2022 年年 比上年 增幅(%)主要原因 经营活动产生的现金净流经营活动产生的现金净流入入 195,066 上年为负 其中：客户存款增加现金流入 340,067 57.0 客户存款流入量增加 同业业务（注）增加现金净流入 119,903 144.5 同

146、业往来流入增加 贷款及垫款增加现金流出(347,961)(19.5)客户贷款流出量减少 投资活动产生的现金净流出投资活动产生的现金净流出 (115,873)(44.0)其中：收回投资现金流入 2,580,725(15.3)出售及兑付金融投资规模减少 支付投资现金流出(2,690,472)(17.2)投资活动规模减少 筹资活动产生的现金净流出筹资活动产生的现金净流出 (32,539)(114.8)其中：发行债务凭证现金流入 850,086(6.0)发行同业存单减少 发行其他权益工具收到的现金流入 3,990(90.9)发行无固定期限债券减少 偿还债务凭证现金流出(836,677)23.2 偿还到

147、期同业存单增加 注：同业业务包括存放同业款项、拆出资金、买入返售金融资产、同业及其他金融机构存放款项、拆入资金、卖出回购金融资产款。2.5.7 资本充足率分析资本充足率分析 本集团建立了涵盖资本规划、资本配置、资本考核、资本监测与资本分析管理的全面资本管理体系。报告期内，本集团结合内外部形势变化，继续坚持“轻资产、轻资本、轻成本”的三轻发展战略，按照“资本约束资产”的理念，建立资本规划与业务安排的联动机制，合理安排资产增长，积极推动资产流转，不断优化资产结构。同时，本集团以“轻型发展”和“价值创造”为导向，在坚持“监管资本额度管理”和“经济资本考核评价”的框架下，全面优化资本配置模式，引导经营

148、机构在资本约束下合理摆布资产结构，提升本集团资本充足率水平。截至报告期末，根据原中国银监会 2012 年 6 月颁布的商业银行资本管理办法（试行）要求，本集团资本充足率为 13.18%，比上年末下降 0.35 个百分点；一级资本充足率 10.63%，比上年末下降 0.25 个百分点；核心一级资本充足率8.74%，比上年末下降 0.11 个百分点，全部满足监管要求。2023 年，本集团将继续以资本为纲，围绕“轻型发展”和“价值创造”导向，施行全面资本管理，通过强化资本管理举措，实现业务增长、价值回报与资本消耗的平衡发展，以全面提升资本使用效率。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 50 页

149、 单位：百万元人民币 项目项目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年 12 月 31 日 增幅（%）/增减 2020 年 12 月 31 日 核心一级资本净额 551,863 514,078 7.35 471,251 其他一级资本净额 119,614 117,961 1.40 77,710 一级资本净额 671,477 632,039 6.24 548,961 二级资本净额 160,610 153,772 4.45 152,768 资本净额 832,087 785,811 5.89 701,729 其中：核心一级资本最低要求 315,775 290,476 8.71 269,6

150、62 一级资本最低要求 378,930 348,572 8.71 323,595 资本最低要求 505,240 464,762 8.71 431,460 储备资本要求 157,888 145,238 8.71 134,831 逆周期资本要求-附加资本要求-加权风险资产 6,315,506 5,809,523 8.71 5,393,248 核心一级资本充足率 8.74%8.85%下降 0.11 个百分点 8.74%一级资本充足率 10.63%10.88%下降 0.25 个百分点 10.18%资本充足率 13.18%13.53%下降 0.35 个百分点 13.01%注：本集团根据商业银行资本管理办

151、法（试行）的规定计算和披露资本充足率。杠杆率杠杆率 单位：百万元人民币 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年 12 月 31 日 增幅（%）/增减 2020 年 12 月 31 日 杠杆率水平 6.59%6.78%下降 0.19 个百分点 6.40%一级资本净额 671,477 632,039 6.24 548,961 调整后的表内外资产余额 10,193,191 9,322,716 9.34 8,582,636 注：本集团根据商业银行杠杆率管理办法（修订）（银监会令 2015 年第 1 号）的规定计算和披露杠杆率。有关杠杆率的详细信息，请查阅本行网站投资者关系专栏相关网页ht

152、tp:/ 主要会计估计与假设主要会计估计与假设 本集团在应用会计政策确定相关资产、负债及报告期损益，编制符合中国会计准则报表时，会作出若干会计估计与假设。本集团作出的会计估计和假设是根据历史经验以及对未来事件的合理预期等因素进行的，并且对这些估计涉及的关键假设和不确定因素的判断会持续予以评估。本集团作出的估计和假设，均已适 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 51 页 当地在变更当期以及任何产生影响的以后期间予以确认。本集团财务报表编制基础受估计和判断影响的主要领域包括：预期信用损失计量模型、金融资产分类、金融工具公允价值计量、金融资产的终止确认、结构化主体的控制、所得税和递延所得税等

153、。2.5.9 会计报表中变动幅度超过会计报表中变动幅度超过30%主要项目的情况主要项目的情况 单位：百万元人民币 项目项目 2022 年末年末/2022 年年 比上年末上年增幅(%)主要原因 贵金属 5,985(37.9)自持实物贵金属减少 拆出资金 218,164 51.6 拆出非银行金融机构款项增加 衍生金融资产 44,383 95.3 衍生金融工具交易规模上升及重估值增加 买入返售金融资产 13,730(85.0)买入返售证券减少 向中央银行借款 119,422(36.9)偿还中央银行借款 交易性金融负债 1,546 32.8 指定以公允价值计量且其变动计入损益的 存款证增加 衍生金融负

154、债 44,265 93.2 衍生金融工具交易规模上升及重估值增加 卖出回购金融资产款 256,194 160.5 卖出回购证券增加 其他综合收益(1,621)(198.6)其他债权投资公允价值变动 公允价值变动损益 964 111.9 衍生金融工具公允价值变动 2.5.10 分部报告分部报告 2.5.10.1 业务分部 本集团的主要经营分部包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务。下表列示了本集团各业务分部的经营状况。单位：百万元人民币 业务分部业务分部 2022 年度年度 2021 年度 分部分部 营业收入营业收入 占比占比（%）分部税分部税前利润前利润 占比占比（%）分部 营业收入 占

155、比（%）分部税前利润 占比（%）公司银行业务 94,431 44.7 33,028 45.0 94,053 46.0 25,015 38.2 零售银行业务 84,664 40.1 17,380 23.7 82,563 40.4 22,704 34.6 金融市场业务 30,326 14.3 23,336 31.8 26,524 13.0 19,442 29.7 其他业务及未分配项目 1,971 0.9(328)(0.5)1,417 0.6(1,644)(2.5)合计 211,392 100.0 73,416 100.0 204,557 100.0 65,517 100.0 中信银行 2022 年

156、年度报告（A 股）第 52 页 单位：百万元人民币 业务分部业务分部 2022 年末年末 2021 年末 分部资产分部资产 占比占比(%)分部资产 占比(%)公司银行业务 2,933,628 34.5 2,725,565 34.1 零售银行业务 2,207,675 26.0 2,124,792 26.6 金融市场业务 2,713,155 32.0 2,357,445 29.5 其他业务及未分配项目 638,074 7.5 788,177 9.8 合计 8,492,532 100.0 7,995,979 100.0 注：分部资产不包括递延所得税资产。2.5.10.2 地区分部 本集团主要于中国境

157、内地区经营，分行及支行遍布全国 31 个省、自治区和直辖市。伦敦分行于 2019 年正式开业。子公司中信国金和信银投资在香港注册，临安中信村镇银行、中信金租和信银理财在中国内地注册。下表列示了本集团按地区划分的分部经营状况。单位：百万元人民币 注：分部资产不包括递延所得税资产。地区分部地区分部 2022 年末年末/2022 年度年度 2021 年末/2021 年度 分部资分部资产产 分部税前分部税前利润利润 分部资产 分部税前利润 金额金额 占比占比(%)金额金额 占比占比(%)金额 占比(%)金额 占比(%)总部 3,391,987 39.9 28,065 38.2 3,311,831 41

158、.4 28,990 44.3 长江三角洲 1,883,859 22.2 15,433 21.0 1,786,736 22.3 8,651 13.2 珠江三角洲及海峡西岸 989,734 11.7 5,059 6.9 936,397 11.7 3,008 4.6 环渤海地区 1,853,384 21.8 9,953 13.6 1,827,646 22.8 9,325 14.2 中部地区 830,699 9.8 8,947 12.2 773,844 9.7 4,248 6.5 西部地区 671,733 7.9 3,026 4.1 645,367 8.1 8,372 12.8 东北地区 120,00

159、1 1.4 326 0.4 117,419 1.5(42)(0.1)境外 452,843 5.3 2,607 3.6 380,343 4.8 2,965 4.5 抵销(1,701,708)(20.0)-(1,783,604)(22.3)-合计 8,492,532 100.0 73,416 100.0 7,995,979 100.0 65,517 100.0 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 53 页 2.6 资本市场关注的重点问题 2.6.1 战略规划战略规划 本行深入推进中信银行 20212023 年发展规划和“342 强核行动”，战略实施上取得了较好成效。本行坚持党建引领，全面践

160、行国企使命担当。以“国之大者”引领发展方向，当好服务实体经济的主力军和先锋队，全力支持稳住经济大盘和经济高质量发展。普惠金融、制造业中长期、战略性新兴产业、涉农贷款同比增长 21.57%、34.74%、36.58%和 22.78%。普惠金融核心指标保持股份制银行前列，小微企业金融服务监管评级位居同业第二，乡村振兴业务在监管考核中获股份制银行唯一优秀档。响应国家双碳战略，绿色信贷突破 3,340.82 亿元，较年初增长 66.97%。本行坚持强核发展，不断稳固发展基本盘。稳息差跑赢大市，净息差为 1.97%，实现量价平衡。拓中收成效显著，非息收入 607.45 亿元，较上年增长 7.21%。中收

161、占比 28.74%，较上年上升 1.04 个百分点。本行坚持创新驱动，持续增强引领发展活力。加大科技资源战略投入，推动科技管理敏捷转型，强化前沿技术的提前布局和成果应用，加大科技专利申请力度，持续锻造行业领先的数据能力。投产犇腾、零售 M+、天元司库、鲲鹏、对公数字化营销、金融市场应用生态体系等一批高价值平台，全行数字化应用能力显著提升。率先同业建成金融信创全栈“四朵云”总体布局，信创资源池规模位居股份制同业前列，算力同比提升 2 倍。近四年来，全行科技人员数量增长 1.94倍，而同期需求交付数增长 3.57 倍，需求交付周期缩短 60%以上。本行坚持协同融合，充分释放整体联动优势。依托中信集

162、团金融全牌照、实业全覆盖优势，总分支、前中后、境内外联合作战，合力打造融融、产融、母子、分分协同生态圈，实现“客户共享、产品共创、渠道共建、营销共赢、智力共聚”，全面满足客户全生命周期服务。协同工作的体系性、创造性、效益性显著提升，首次实现 37 家分行业务协同全覆盖，联合融资规模突破 2 万亿元大关，同比增长 28%，协同的支柱作用更加彰显。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 54 页 本行坚持改革赋能，精准破题体制机制优化。面向市场、面向发展，优化组织体系和管理机制。以提升组织力为目标，全面深化体制机制改革，优化风险、科技、财资等板块组织架构，一体贯通优化零售板块组织体系，推动公司

163、大客户经营上移。持续推动人力资源改革，科学谋划、综合施策，优化培养、选拔、管理、使用等各环节工作，坚持从严管理和正向激励相统一，系统推进堪当发展重任的高素质干部队伍建设。2.6.2 财富管理财富管理 2.6.2.1 零售客户财富管理 本行以财富管理为核心牵引打造“新零售”，坚持客户导向、价值导向，以“全客户全产品全渠道”三全适配为经营方略，以“板块融合、全行联动、集团协同、外部联结”四环为发展路径，以“数字化、生态化”两翼为能力支撑，全面深化“主结算、主投资、主融资、主活动、主服务”的“五主”客户关系，打造客户首选的财富管理主办银行。截至报告期末，零售管理资产余额（含市值）7达 3.91 万亿

164、元，较上年末增长 12.36%。践行“三全”经营方略。本行不断完善全客户经营体系，开展大众客户集中经营，升级富裕、贵宾、私行客户分层服务体系。打造全产品货架，提升投研、策略、选品、投顾能力，构建私行全策略、全品类产品体系，依托中信金控推出“中信优品”，升级个人客户权益体系，为客户提供“金融+非金融”综合服务。强化全渠道服务，手机银行、动卡空间两大 APP 升级 9.0 版本，远程渠道探索“铁三角”8作业模式，加速推进私人银行中心、私人银行工作室线下渠道建设，提升属地化服务能力。“四环”并举打造新增长点。本行进一步深化板块融合，开展个贷客户综合经营，推进借记卡信用卡“双卡融合”，构建信用卡客户特

165、色财富管理服务体系。加强全行联动，战略性推进代发业务，打造“投行+私行”联动获客模式。借势集团协同，丰富企业家客群服务方案，夯实高端客户互荐模式；完善大类资产配置 7 含本行子公司个人客户管理资产。8 包括财富顾问、远程助理、理财经理。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 55 页 报告制度，规范全渠道资配方案及服务；成立基金工作室，为基金筛选、营销、售后等环节提供有力的专业支持。强化外部联结，构建发薪、房车、社区、消费等生态场景，形成持续性获客来源；打造财富管理开放平台，携手多家金融机构为本行零售客户提供财富陪伴活动。“两翼”持续赋能经营管理。报告期内本行深化零售数字化建设，上线一站式

166、的财富产品销售平台、私人银行产品全生命周期管理系统、新一代个人信贷系统，完善零售客户经营 M+平台，初步实现零售业务“全客户、全产品、全渠道”一体化经营融合。在组织机制、经营体系、服务能力、合作模式等方面，构建开放、共赢、共生的价值观和组织能力。2.6.2.2 对公客户财富管理 本行致力于成为对公客户“全面、专业、领先、综合”的财富服务商，按照“342 强核行动”要求，以客户为中心搭建全方位陪伴式营销服务体系，围绕“产品更丰富、服务更优质、操作更便捷”持续发力，全力推进对公财富管理业务健康发展。报告期内，本行不断加强与外部头部机构的联结及与内部零售、私行等产品的混合销售，持续丰富对公财富产品货

167、架。现已涵盖现金管理类和固收、固收+类产品类别，包含公募、私募定制化产品，不断为客户提供多元化、个性化的财富增值服务。本行与中信集团协同持续深化，与中信证券、中信信托等中信集团内头部金融子公司的合作不断加深。报告期内，联合信银理财首发乡村振兴主题理财产品，发行“同富”系列慈善理财产品，实现了企业社会责任与投资理财的有效结合；联合中信证券发行“固收+REITs”资管产品，报告期内销售金额达 1.89 亿元，实现服务实体经济客户与银行轻资本转型的双赢。截至报告期末，本行对公财富规模 1,998.56 亿元，较上年末增加 209.03 亿元。伴随着服务客户数量的增加，本行对公财富产品和服务得到了越来

168、越多的认可，树立了良好的对公财富品牌形象。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 56 页 2.6.3 资产管理资产管理 资产管理业务是本行打造“财富管理资产管理综合融资”价值链上的桥梁和中枢环节，依托信银理财牌照优势、资产组织及投资管理能力，本行充分发挥集团内、母子行协同优势，打造具有核心竞争力、产品种类全、客户覆盖广、综合实力领先的全能型资管。为客户创造价值的同时，助力本行轻资本转型发展，为建设价值银行发挥重要作用。本行资产管理业务紧跟国家战略导向，坚持履行金融服务实体经济的初心使命。积极助力共同富裕积极助力共同富裕，率先探索“慈善+金融”新模式，报告期内发行“同富”系列主题产品，实现

169、向慈善机构捐款 74.21 万元；大力发大力发展绿色金融展绿色金融，积极传递绿色价值，绿色金融产品化取得突破，发行多支 ESG、绿色低碳主题产品，截至报告期末，绿色主题产品存续规模达 29.96 亿元；加快布局养老金融加快布局养老金融，正式获批养老理财产品试点资格后，在产品创设、投资管理、风控机制、管理制度、运营托管等多方面发力，在中国银保监会关于印发商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法的通知发布后，积极申报个人养老金理财业务方案报告；持持续服务科创金融续服务科创金融，支持“专精特新”，通过股权直投、股票融资、产业基金、专利技术融资等方式赋能科技型创新企业，助推“卡脖子”关键核心技术突

170、破；积积极落实国家乡村振兴战略极落实国家乡村振兴战略，聚焦乡村重点产业领域，结合理财业务定位和业务优势，强化金融产品和服务方式创新，报告期内落地乡村振兴主题产品 2 支，规模合计 31.18 亿元。截至报告期末，新产品的基础资产均为正常类资产，资产质量管控良好。本行资产管理业务以客户需求为导向，打造包括货币、货币+、固收、固收+、混合、权益六大赛道及项目、股权两条新赛道的“6+2”产品体系，充分满足不同客户的差异化理财需求,产品规模再创新高，报告期内理财产品增量位居全国性理财机构前列。资产管理业务的产品业绩和市场地位备受市场认可，报告期内累计获得“金貔貅奖”“金牛奖”等各类权威奖项 40 项。

171、在普益标准发布的 2022年四个季度综合理财能力排名中，信银理财均稳居全国性理财机构第二名。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 57 页 本行资产管理业务坚持创新探索，加强金融科技创新向应用成果的转化。大力开拓外部渠道，加快推动双循环互促共进。截至报告期末，信银理财与 27 家代销合作机构开展了理财产品代理销售业务，较上年末增加 15 家。率先推出直销 APP 对客服务，成为首家拥有直销 APP 的股份制商业银行理财子公司，稳步推进开放式理财平台布局。应用区块链强化家族信托投顾业务的内外部信息交互，在直销场景中使用 OCR（光学文字识别）、生物识别等技术提升效率、强化合规，应用 RPA

172、（机器人流程自动化）技术，提升估值、对账等 8 个运营场景的自动化水平。截至报告期末，本行理财产品规模达 15,770.77 亿元，较上年末增长 1,738.02亿元，增幅 12.39%；其中符合资管新规要求的净值型产品规模 14,907.89 亿元，占比达 94.53%，较上年末增长 2,240.66 亿元。2.6.4 综合融资综合融资 本行主动落实国家宏观政策要求，积极围绕客户、产品和管理三个维度，扎实推进“三个一体化”9工程，主动构建生态圈价值体系，不断提升综合融资服务优势，力争成为“最佳综合金融服务提供者”。截至报告期末，本行综合融资余额 12.30 万亿元，较上年末增长 7.23%。

173、聚焦产品、客户和管理体系三个一体化工程。通过“商行+投行”一体化，实现由“信用中介”向“服务中介”和“流量经营”的转变，推动轻资本业务发展。报告期内，债务融资工具承销规模达到 7,393.40 亿元，稳居全市场第一。成功推出“链生态”，以企业资产池为核心的多个创新产品和平台开发落地，为超 3 万家企业提供了 12,107.85 亿元融资支持。国际收支收付汇量、结售汇量分别突破4,000 亿美元、2,000 亿美元。大力推进中小客群建设，打造价值普惠，强化大客户、政府和机构客户经营，聚焦新经济领域市场主体，加大上市公司和“专精特新”等优质客群营销，拓宽获客渠道。明确生态圈主体，挖掘生态圈价值。重

174、点构建十大类超300家机构的生态圈，9 指构建产品体系一体化的“1+3”工程，客户经营一体化的“1+3”工程和管理体制一体化的“1+3”工程。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 58 页 制定生态圈指引，明确生态圈主体的合作价值和合作模式，充分挖掘生态圈主体在资金、资产、客户、产品、渠道、牌照等多维度、多视角价值。全面推动“一个中信，一个客户”的经营理念，不断扩大中信集团协同覆盖面，为客户提供全方位的综合融资解决方案，不断完善融融、产融、板块、募资、分分、智库协同的多维体系，打造“不止于银行”的多元融资生态圈体系，实现本行轻型发展目标，创造超越客户期待的价值。后续，本行将不断整合资源、

175、优化模式、完善机制，打通信贷市场、资本市场和货币市场，深化与子公司的合作，加强金融合作生态圈的建设，为实体经济发展提供多元化的融资服务，成为市场领先的综合融资供应商。2.6.5 资资产质量产质量 报告期内，国际环境动荡不安，给我国经济增长带来不利影响，各种难以预见的风险挑战明显增多。本行牢牢把握高质量发展主线，迎难而上，稳中求进，牢牢守住了风险底线，稳固了资产质量向好趋势。截至报告期末，本集团贷款总额 51,527.72 亿元，较上年末增加 2,968.03 亿元。资产质量基本面稳中向好，不良贷款量、率继续“双降”，截至报告期末，不良贷款余额 652.13 亿元，较年初减少 22.46 亿元；

176、不良贷款率 1.27%，较年初下降 0.12 个百分点。问题贷款量、率较年初均有所下降，问题贷款余额 1,495.82亿元，较年初减少 27.67 亿元；问题贷款率 2.90%，较年初下降 0.24 个百分点。风险抵御能力持续增强，贷款损失准备余额与不良贷款余额的比率（即拨备覆盖率）201.19%，较年初上升 21.12 个百分点；贷款损失准备余额与贷款总额的比率（即贷款拨备率）2.55%，较年初上升 0.05 个百分点，拨备计提较为充足。本行持续加强风险管控。一手抓“控新”，切实防控新增不良。持续深化“五策合一”，提升研判能力，力促精准投放。加强组合管理，强化区域和客户集中度管控，优化授信结

177、构。加强贷投后管理，持续优化“线上+线下”相结合的风险预警体系，抓实房地产、地方政府融资平台、大额集团客户等重点领域风险管控。前置风险化解关口，加强低质低效客户主动压退，有效防范资产质量劣变。一手 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 59 页 抓“清旧”，加快出清存量风险。对重点项目落实名单制管理，分类施策加快化解处置，多个重大项目风险化解取得积极进展，集团协同盘活化解不良资产取得重大突破。2.6.6 房地产风险管理房地产风险管理 本行严格落实稳定房地产市场的政策要求，坚持“房住不炒”定位，因城施策实施差别化住房信贷政策。稳定房地产贷款投放，区分房地产项目风险与企业集团风险，保障房地产

178、企业合理融资需求。稳妥有序开展房地产项目并购贷款业务，支持优质房地产企业发行债务融资工具，积极提供并购融资顾问服务。做好房地产融资的到期展期工作，促进项目完工交付。积极做好“保交楼、稳民生”工作，为专项借款支持项目提供新增配套融资支持。支持刚性和改善性住房需求，优化新市民住房金融服务，促进房地产市场平稳健康发展。在实现房地产贷款平稳投放的同时，做好存量授信风险防控。对客户实施分类管理，提前做好风险化解预案。对重点大额授信风险客户，加强与中信集团的协同，妥善处置和化解风险。截至报告期末，本集团房地产相关的贷款、银行承兑汇票、保函、债券投资、非标投资等承担信用风险的对公房地产融资余额 3,734.

179、33 亿元，较上年末减少242.80 亿元。其中对公房地产贷款余额 2,771.73 亿元，较上年末减少 76.28 亿元，占本集团公司贷款的 10.98%，较上年末下降 1.21 个百分点；本集团代销、理财资金出资等不承担信用风险的对公房地产融资余额 483.62 亿元，较上年末减少175.48 亿元。此外，债券承销余额 529.46 亿元，较上年末减少 22.05 亿元。本集团对房地产企业客户分类施策，加大风险化解处置力度，截至报告期末，本集团房地产不良贷款率 3.08%，较上年末下降 0.55 个百分点。后续，本行将继续贯彻落实房地产行业政策和监管要求，稳健开展房地产业务。高度关注房地产

180、宏观政策，加强市场研究和前瞻性预判，及时优化内部管理措施。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 60 页 2.6.7 稳大盘与支持实体经济稳大盘与支持实体经济 今年以来，国内外形势发生较大变化，经济下行压力明显增加。党中央国务院发布扎实稳住经济的一揽子政策措施后，本行迅速制定中信银行落实稳住经济大盘的 29 项工作举措，紧跟国家稳投资促消费保民生系列部署，坚决扛起国有企业的使命担当，持续做好对国家宏观政策重点支持领域的信贷支持，加大信贷投放力度，赋能实体经济稳增长。全力以赴支持实体经济稳增长。本行深入推进“五策合一”，加强对制造业、战略新兴、高科技、普惠、涉农等重点领域的行业研究及政策引

181、导，加大营销推动力度，完善审查审批标准。主动对接政府重大项目，增加基础设施建设项目投入，适度加大地方债投资和认购力度。兼顾能源保供和绿色发展，保障重点煤炭企业技改升级、流动资金贷款融资需求，积极支持风电、光伏等重点项目建设。强化产业链供应链融资支持，持续推动线上化、场景化业务开展，快速响应产业链核心及配套企业融资需求。围绕“稳地价、稳房价、稳预期”目标，保障房地产企业合理融资需求。强化风险防控实现高质量可持续发展。本行坚持“让利不让风险”原则，在助企纾困、支持投放的同时，坚守风险底线不动摇，做好风险管控各项工作。积极推进线上化、自动化产品创新，发挥金融科技优势，强化风控模型建设。牢牢守住不发生

182、系统性风险的底线，保障信贷资金安全。报告期内，本行按照党中央、国务院决策部署，扎实落实稳经济一揽子政策和接续措施，持续提升服务实体经济质效，加大对普惠金融、战略新兴产业和传统制造业改造升级的储备和投放。截至报告期末，普惠贷款余额 4,459.92 亿元，较上年末增长 791.25 亿元，增幅 21.57%；战略性新兴产业贷款余额 4,242.10 亿元，较上年末增长 1,136.13 亿元，增幅 36.58%；制造业中长期贷款10余额 2,022.62亿元，较上年末增长 521.45 亿元，增幅 34.74%。10 来自银保监会S72 制造业融资情况表，包含对公、个人经营贷投向制造业的贷款。中

183、信银行 2022 年年度报告（A 股）第 61 页 2.6.8 金控平台金控平台 2022 年是中信金控的开局之年，作为首批持牌金融控股公司，在中信集团“五五三”11战略的指引下，中信金控确立了“一四三五”12发展战略。本行作为中信集团最大的金融子公司，中信金控的成立为本行业务的高质量发展注入了新动能、提供了新可能。提升统一客户服务能力。中信金控围绕“一个中信、一个客户”发展原则，全面整合集团内银行、证券、信托、保险、资产管理等金融子公司的专业化金融服务能力，有助于本行持续做优客户综合服务能力。报告期内，中信金控已遴选首批战略客户及企业家客户，通过组建跨子公司“N+1+1”13专属服务团队，建

184、立“人-家-企-社”企业家办公室服务体系，与本行合作落地了多个重点项目，实现综合融资和资产管理规模双提升。提升综合金融服务能力。中信金控成立财富管理委员会，下设投行、零售、资产配置三大委员会，集合各金融子公司的专业优势，有效贯通综合融资、财富管理、资产管理三环价值链，为各类客户提供一揽子综合金融服务。报告期内，本行实现中信证券、中信建投证券保荐上市企业营销全覆盖，两家券商新增 IPO项目在本行开立募资账户及授信比例提升。落地银行系统内首单科创企业股权直投基金，为实体企业高质量发展提供专业化定制化方案。提升全面风险防控能力。中信金控从组织、政策、流程、技术、文化五个维度，构建全面风险管理体系，探

185、索综合金融企业集团风险防控的新模式，这将有助于本行及时发现、提早处置一些潜在的风险隐患，有助于更好地发挥集团产融并举的协同优势，加快风险处置化解。报告期内，本行协同中信城开、中国华融等兄弟公司，有效化解佳兆业上百亿元的债权风险，成功盘活近千亿元项目货值，成功探索出一条产融协同风险化解新模式。11 即深耕综合金融服务、先进智造、先进材料、新消费、新型城镇化等五大板块，构建金控、产业集团、资本投资、资本运营、战略投资等五大平台，并以整合、协同、拓展三种方式作为未来发展的重要抓手。12 即打造一流金控平台，提升全面风险防控、综合金融服务、统一客户服务、先进科技赋能四大功能体系，构建财富管理、资产管理

186、、综合融资三大核心能力，做强银行、证券、信托、保险、资管五大细分领域。13 即 N 家子公司组成一个联合团队，服务一个战略客户。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 62 页 提升先进金融科技能力。中信金控坚持以科技创新为第一动力，致力于打造“基础设施共用、数据资源共享、管理应用互联、用户体验互通”的开放融合新生态。报告期内，本行依托中信集团金融控股平台，协同推进“协同+”“优享+”等系统的应用推广，推动中信集团战略客户、金控客户、各金融子公司客户向银行转化，深化客户价值分析与数据挖掘，进一步提升综合服务的效率及精准度，实现客户全生命周期管理。2.6.9 数字中信数字中信 本行坚定不移推

187、进科技兴行战略，以客户价值为导向，以客户旅程重塑为抓手，推动前、中、后台联动升级；以金融科技为永续动能，全面塑造全行经营管理的数字化能力，打造智慧、生态、有温度的数字中信，提升全行竞争力和市场价值，全面赋能全行高质量发展。本行不断强化科技关键核心能力。持续深化业务、技术和数据融合，建立端到端的业务需求统筹机制，研发交付效能和质量实现大幅增长，百人年生产缺陷数同比下降近80%。持续建设和推广企业级公共能力，业务中台服务重用率超过60%，新建重构系统接入占比85%，覆盖用户、产品、营销等主要业务领域，基本建成服务化架构，有力支撑前台业务灵活拓展和快速创新；技术中台基本形成以服务网格、容器云平台、乐

188、高开发平台、基础技术服务为主线的云原生技术底座，有效支撑部署流程提速30%，投产效率提速4倍；数据中台持续推进企业级数据公共平台和工具建设。全面建成生产云、开发测试云、子公司云和生态云“四朵云”总体布局，信创资源池规模位居股份制同业前列，算力同比提升2倍。瞄准业务需求，不断深化前沿技术研发和应用。投产物联网金融平台并成功应用于高端白酒行业控货场景。中信区块链底层平台全面实现国产化，作为首批金融机构一次性通过工信部全部信创测评，处理能力超过13万笔每秒，技术成熟度达到行业一流。率先同业自主构建“区块链+隐私计算”一体化平台，入选2022年第七届融城杯金融科技创新案例。坚持关键核心技术自主可控，攻

189、克了业务中台、技术中台、信创全栈云等一批行业技术难关，例如率先实现金融市场应用系统群自主可控，大幅提升了本行金融市场报价、交易、风控及运营智能化水平，中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 63 页 为银行业金融市场领域应用软件国产化及架构转型贡献了“中信方案”，项目荣获2021年度人民银行金融科技发展奖二等奖。此外，本行多项科技创新成果亮相2022年世界人工智能大会，中信科技品牌影响力持续增强。本行持续构建企业级数据能力，深挖数据要素价值。成立一级部门大数据中心，着力打造全行级数字化能力中心，形成信息技术“一部三中心”组织新架构。制定全行数据战略规划，聚焦数据治理、数据应用和技术支撑三大

190、领域核心能力建设，打造行业领先的数据能力。强化数据治理和贯标，累计发布2万个数据字典项，实现基本业务领域全覆盖，建立数据全面入湖机制，累计入湖量同比增长40%。持续夯实数据底座，数据基础平台计算能力同比提升近80%，数据加工平均时长缩短60%；建立全行级实时数据服务中心，交付取数需求同比增长48%，平均取数效率同比提升50%。依托数字化工艺体系，持续推动业务数据化和数据业务化，例如，基于机器学习和运筹优化等智能化技术，实现客群经营策略自动化生产，助力私行业务客户升级率提升超90%，基础客户场景AUM14增量提升30%；基于中信大脑、高精度OCR等智能工具，推进运营流程数字化，凭证审核模型识别准

191、确率超90%。本行持续推动业务数字化价值更大释放。聚焦财富管理业务战略，聚焦财富管理业务战略，投产理财综合销售平台（犇腾）、新一代个人信贷系统群（鲲鹏）、零售M+（二期）、e管家（青云）等一批重点项目。其中，鲲鹏系统全面采用服务网格、容器化等云原生前沿技术，实现个贷产品线全覆盖、运营体系高效集中、支持多场景快速接入，投产后实现724小时全天候交易，日均交易总量近3,000万笔。聚焦公司业务聚焦公司业务战略，战略，投产天元司库系统、对公数字化营销平台、智慧网银4.0等一批重点项目。其中，面向央企国企集团客户司库建设需求，自主研发智能司库并率先同业首批试点落地，系统打造了12大中心、70个模块、8

192、75个业务功能点，集成了本行领先的交易银行生态化产品体系，全面支持集团企业多级组织架构、多级次穿透、多元流程配置，为客户提供个性化、定制化和综合化的财资管理服务，助力全面打响业界领先的中信司库品牌。聚焦金融市场业务战略，聚焦金融市场业务战略，投产集中交易平台、资产 14 AUM 指资产管理规模。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 64 页 托管核算系统、同业三方存管系统重构等一批重点项目。其中，集中交易平台覆盖境外主要交易对手，全面实现事前风险管控，涵盖90%以上事前风控指标。聚聚焦中后台业务战略，焦中后台业务战略，全行运维智能风控体系实现运维自动化合规检查，覆盖风险识别、计量与监控、

193、处置、改进等各领域，实现风险天天查、随时改、全覆盖。报告期内，本集团信息科技投入87.49亿元，较上年末增长16.08%，占营业收入比例达4.14%，重点投向云化基础设施、前中后台业务数字化和大数据研发等领域。截至报告期末，本行科技人员（不含子公司）达4,762人，较上年末增长11.11%，科技人员占比8.40%。2.6.10 品牌升级品牌升级 为主动应对内外部发展环境和银行业经营形势变化，扩大品牌影响力，助力业务增长，2022年本行以成立35周年为契机，启动品牌焕新工程，打造“一个中信银行，一个品牌主张”，确立“单一品牌模型”“三级品牌架构”及品牌体系，并于9月16日行庆当日，发布品牌新主张

194、“让财富有温度”。本行将财富管理能力建设上升到战略高度，致力于满足客户全生命周期财富管理需求，提供长期陪伴服务，呼应“共同富裕”时代主旋律，积极回应客户、投资人等利益相关方关切。本行以全新面貌为市场带来新的想象与期待：对全社会，肩负社会财富增值的共同使命：打造资金与资产良性循环，为社会提供更加安全可靠的资产配置，引导社会资金通过多元化资产配置与可信赖渠道，助推社会经济发展成果转化，肩负社会财富稳步提升的社会责任与国家战略。对大型机构，诚伴传统产业升级与战略转型：以综合金融服务能力，跨国际、跨市场的大资产管理，协同集团“金融+实业”的优势资源，诚伴大中型制造业企业的价值升级与创新发展的全过程。对

195、中小企业，呵护新兴产业的健康成长：通过综合融资服务为新兴产业快速汇聚资源，扶持中小企业从发明创造到创业、从产品研发到规模化运营，从合伙经营到上市融资等每一个发展历程，为企业不断提升竞争力和可持续的健康发展 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 65 页 保驾护航。对个人客户，守护一生的财富管理服务：以细致入微的金融服务，以个性化、多元化的大财富管理，满足每位客户对专业理财的进阶需求，不断提升客户在人生各个阶段对高品质生活的追求。2.7 业务综述 2.7.1 公司银行板块公司银行板块 报告期内，本行公司银行业务聚焦全行“三大核心能力”建设和“四大经营”主题，持续推动公司业务的变革转型，对公

196、业务整体经营能力和业绩指标稳步提升。报告期内，本行公司银行业务实现营业净收入892.47亿元，较上年下降0.09%，占本行营业净收入的 45.05%；其中公司银行非利息净收入 134.55 亿元，较上年增长 3.19%，占本行非利息净收入的 24.25%，较上年下降 1.74 个百分点。负债端负债端 报告期内，本行对公负债业务坚持稳中求进、量价平衡的发展原则，逐步推动负债结构优化，对公存款保持了规模稳步增长、成本合理管控的平衡发展态势。截至报告期末，本行对公存款余额 36,379.95 亿元，较上年末增长 377.47 亿元，日均余额 37,562.65 亿元，较上年增长 2,116.99 亿

197、元。其中，结构性存款时点余额占比4.76%，较上年末下降0.09个百分点，在股份制商业银行中保持较低水平。本行保持市场化存款产品规模合理管控，大力发展交易银行，加大中小客户经营拓展，推动结算存款增长，实现对公存款成本有效管控。报告期内，对公存款成本率 2.06%，较上年上升 3BPs，对公存款成本保持股份制商业银行较低水平。资产端资产端 本行深入贯彻落实国家关于经济工作的相关要求，积极为服务实体企业、稳住经济大盘贡献中信力量。截至报告期末，本行一般对公贷款余额 22,993.96 亿 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 66 页 元，较上年末增加 1,691.37 亿元，有力支持了经济

198、高质量发展；通过信贷考核引导分行聚焦投放重点区域、重点领域和重点行业，报告期内，绿色信贷、战略性新兴产业等各项实体经济重点领域贷款增长均超计划目标，资产结构显著优化；向发改委和人民银行推送的制造业中长期贷款、政策性开发性金融工具配套融资、设备更新改造贷款三大政策业务清单内项目合计投放 139 个，投放金额 73.74 亿元。报告期内，新发生人民币对公贷款累计加权平均利率 4.29%，对公贷款定价能力保持同业前列。2.7.1.1 客户经营情况 本行始终坚持“以客户为中心”，完善分层分类客户经营体系，深化高成长、高价值客群合作粘性。截至报告期末，本行对公客户总数达103.73万户，较上年末增长11

199、.06万户；其中基础客户1525.29万户、有效客户1614.04万户，分别较上年末增长3.06万户和1.61万户。战略客户战略客户 本行持续强化总分行对战略客户的提级营销，前中后台一体、总分支行联动，对190家总行级战略客户、1,600多家分行级战略客户及其产业链深耕细作。本行依托中信集团的协同优势，对战略客户逐户定制综合金融服务方案、创新供应链金融产品、精简业务流程、扩大业务授权并配置差异化资源。报告期内，本行与中国中车集团有限公司、中海企业发展集团有限公司等一批客户建立了战略合作关系，深化了对新能源、新基建、高端装备制造、汽车、TMT、大消费等领域行业龙头客户的综合融资、财富管理、交易结

200、算服务，并为战略客户产业链上的大批中小企业提供了优质高效的金融支持。报告期内，本行战略客户存款日均余额13,673.71亿元，较上年同期增长5.69%；实现营业净收入272.59亿元。截至报告期末，本行战略客户贷款余额7,815.75亿元，15 指日均存款 10 万元及以上对公客户。16 指日均存款 50 万元及以上对公客户。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 67 页 较上年末增长6.24%，贷款质量总体良好17。政府与政府与机构客户机构客户 本行充分发挥政府与机构业务特色优势，加强政府与机构业务体系化建设，着力打造中信银行政府金融服务品牌。报告期内，本行政府与机构业务持续深耕财政、

201、社保、住建、教育、医疗医保等重点领域，提供专业、高效、优质的金融服务，获取重点资格账户近500项（户）；在践行国家战略、稳住经济大盘方面发挥积极作用，围绕水利、交通、教育、医疗、老旧小区改造、乡村振兴、新型城镇化、新基建等重点领域，通过地方债全流程服务解决各级政府关注问题，提供地方债发行顾问服务项目超3,000个；围绕政府施政和服务民生，着力加强政府与机构业务数字化转型，智慧政务产品体系持续完善，新增银医、银校、银法合作项目超200个，带动政府与机构客群稳步拓展。截至报告期末，本行各类政府与机构客户6.92万户18；报告期内，日均存款12,625.33亿元，较上年同期增长1.94%；不良贷款率

202、0.16%，资产质量保持良好。中小客户中小客户 本行持续加强中小客群19综合经营和深度经营，通过强化顶层设计、优化流程机制、完善支持保障，构筑“精准触客、有效获客、多措活客、深度黏客”的营销服务体系，整合“政策、服务、产品、协同”四大工具箱，不断提升中小客户金融服务水平。本行制定 20222024年对公中小客群建设行动方案，聚焦服务科创企业、绿色经济、资本市场等重点客群，围绕“百渠千链”批量获客渠道、园区金融、私公联动等重点场景形成专项综合解决方案。截至报告期末，累计服务“专精特新”企业15,294户，较上年末增长5,905户，服务上市公司、拟上市公司4,580户，较上年末增长592户，持续提

203、升新经济、新动能客群的综合金融服务质效。17 战略客户存款余额、营业收入及贷款余额根据本行调整认定后的战略客户名单进行统计，为提高数据可比性，相关增长率对照客户范围变化进行了相应调整。18 因本行对公客户管理需要，针对存量机构客户进行了重新划分调整，年初基数已相应回归计算。19 中小客户指日均存款（含理财）为 10 万元-5,000 万元的对公客户。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 68 页 截至报告期末，本行中小客户达24.28万户，较上年末增长3.01万户。报告期内，日均存款（含理财）余额7,381.06亿元，同比增长750.87亿元。小微企业客户小微企业客户 报告期内，本行贯彻

204、落实国家决策部署和监管政策要求，积极落实稳经济一揽子政策，全力支持小微企业减负纾困、助力稳住宏观经济大盘，取得了较为显著的成效，获得监管机构和社会各界认可，入选中国银行业协会“年度普惠金融典型案例”、亚洲金融合作协会“产业金融实践案例”等。本行持续夯实体制机制基础，报告期内董事会听取了2021年普惠金融发展情况及2022年工作计划，高级管理层召开普惠金融专题会议并部署重点工作，普惠金融领导小组和工作小组定期召开工作会议，统筹推动业务发展；持续完善以“总行六统一、分行四集中”20为核心的专业化体制机制，加快推动直营团队、专职客户经理、产品经理和专业审批人队伍建设。本行持续完善产品服务体系，报告期

205、内不断优化智能化产品研发信贷工厂，持续提升重点产品线上化水平，开发和优化涵盖“科创e贷”“设备e贷”等在内的20余项“中信易贷”线上化贷款产品；优化手机银行等移动服务渠道，搭建“普惠智慧营销”专区，加大制造业贷款、信用贷、首贷户和无还本续贷推广力度。本行持续提升风险防控能力，报告期内进一步完善审查审批标准、贷后预警管理等风险管理制度和流程，推进智能风控平台迭代，丰富智能风控规则，加强贷款支付管控、资金流向监测和反洗钱等内控合规管理，按照市场化、法治化原则对出现临时性经营困难的小微企业给予延期还本付息支持。本行持续强化政策资源保障，报告期内不断加大减费让利力度，对2022年四季度普惠小微贷款阶段

206、性减息1个百分点（年化），继续将普惠金融相关指标纳入分行综合绩效考核并将其权重保持在10%以上，明确风险容忍度，优化尽职免责流程，配置专项奖励、费用和补贴，充分调动分支机构积极性。截至报告期末，本行小微企业贷款21余额12,481.99亿元，较上年末增加 20 总行六统一是指总行实行普惠金融“制度、流程、产品、系统、风险、品牌”六统一；分行四集中是指在分行普惠金融部搭建“审查、审批、放款及贷后”四集中的运营管理平台。21 指小型企业贷款、微型企业贷款、个体工商户和小微企业主经营性贷款。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 69 页 2,641.35亿元；有贷款余额客户数24.31万户，较

207、上年末增加5.16万户。普惠型小微企业贷款22余额4,459.92亿元，较上年末增加791.25亿元，贷款增速高于各项贷款增速16.10个百分点；有贷款余额客户数22.99万户，较上年末增加4.82万户；资产质量稳定在较好水平，不良率低于全行平均水平；小微企业在本行贷款利率等综合融资成本“稳中有降”。2.7.1.2 业务及产品情况 投资银行业务投资银行业务 本行投资银行业务紧跟银行新三年发展规划，强化集团融融及产融业务协同，围绕“价值创造”“产品领先”两大经营主题，全面融入客户一体化经营，以客户为中心、以产品为抓手、以共赢为导向，致力于成为跨债务资本市场、股权资本市场、传统信贷市场、非标融资市

208、场的综合金融服务提供商。本行投资银行业务积极落实国家战略，坚持服务实体经济，支持经济转型关键领域，强化“融资+融智”业务优势，各项业务持续快速发展。报告期内，本行落地主体类和用途类“双首批”科创票据，累计承销金额 193.10 亿元，积极引导债市资金精准支持国家战略。紧跟国家政策导向，通过银团贷款、并购融资等为制造业投放中长期贷款 166.00 亿元，向绿色金融、战略新兴、乡村振兴领域累计投放 373.00 亿元。积极落实监管要求，为房地产纾困提供投行综合金融服务，以房地产银团、并购及债券承销为房地产企业提供融资 563.31 亿元，满足房地产企业合理融资需求。报告期内，本行投资银行业务实现业

209、务收入 74.29 亿元，实现融资规模12,085.00 亿元。债务融资工具承销规模 7,393.40 亿元，位列全市场第一位23。报告期内获评证券时报“精品投行业务天玑奖”；Wind 资讯“最佳银行间债务融资工具承销商”“最佳信用类债券承销商”“最佳债券承销商”等奖项。22 指单户授信总额 1,000 万元（含）以下的小型微型企业贷款、个体工商户和小微企业主贷款。根据关于 2021 年进一步推动小微企业金融服务高质量发展的通知（银保监办发202149 号）要求，自 2021年起，普惠型小微企业贷款余额和户数均不含票据贴现及转贴现业务数据。23 根据 Wind 资讯数据排名。中信银行 2022

210、 年年度报告（A 股）第 70 页 国际业务国际业务 本行国际业务以高质量可持续发展为主线，坚持服务国家战略，坚持以客户为中心，坚持“绿色轻型发展”和“数字化发展”，各项工作取得良好进展。报告期内，本行国际业务以跨境司库服务建设为契机，打造“结算+交易+融资+融智”全链条产品体系；全面推动国际业务数字化建设，跨境电商平台中小客户累计收结汇达 183.43 亿美元，服务中小出口客户 7.29 万户；强化外汇资金交易“外汇管家”品牌和“外汇交易通”平台建设，落地境内同业首笔人民币对外汇美式期权、亚式期权；加大融资支持实体经济力度，优化产品流程、提高审批效率，对部分行业国际业务客户实施差异化授权；深

211、入信用证业务场景化挖掘，在大力开展电费缴纳及融资业务的基础上，继续拓展燃气、燃油、供暖等场景应用；创新中小企业贸易融资业务模式，推出中信银行外向型企业积分卡授信审批方案。报告期内，本行累计实现国际收支收付汇量 4,008.24 亿美元，同比增长17.58%；结售汇量 2,038.26 亿美元，同比增长 5.67%。交易银行业务交易银行业务 本行将交易银行业务作为对公转型的重要支点，倾力发展交易银行业务，全力建设“交易+2.0”生态，推出“链生态、财生态、e 生态”为主体的交易银行生态体系，创新金融服务模式，为企业提供全方位“数智化”综合金融服务。“链生态”以企业“资产池”为核心共建供应链生态，

212、充分运用信 e 链、信e 采、信 e 销、信保函等供应链金融产品，全线上打通产品、资产与主体，通过产品嫁接和灵活组合，实现便捷的期限错配、利率转换、银行增信及资产变现，解决客户在采购、销售、仓储等各环节的资金需求，助力企业稳链强链固链。报告期内，本行供应链累计融资 7,815.87 亿元，同比增长 44.55%。“财生态”以智能司库为核心，以“账户体系”为基石，打造高效快捷的收付体系，率先在业内推出中信天元司库系统，系统打造了 12 大中心、70 个模块、875 个业务功能点，全面满足企业全生命周期财资一体化管理需求，助力企业提 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 71 页 升财务管理

213、的精益化、集约化和智能化水平。根植“收、付、管、融”四大场景，不断外延结算场景，推出“监管宝”批量监管及平台监管新模式，上线“农薪通”“拼多宝”新产品，高效满足客户资金监管、结算便利及资金增值多样化需求，促进生态内部良性循环。“e 生态”以“客户体验”为核心，整合“金融+非金融”生态伙伴资源，延伸全渠道、全客户、全服务、全体验服务能力，为企业提供更加开放、互联、精益、智能的线上化综合金融服务。报告期内，发布智慧网银 4.0，以全新面貌为客户提供服务；完善交易、对账、记账配套金融服务，通过企业钱包小程序，实现客户业务与财务交易、对账流程的贯通。截至报告期末，本行交易银行客户数达 96.11 万户

214、，较上年末增长 14.88%；报告期内，交易融资量 12,107.85 亿元，同比增长 31.58%；交易笔数 20,022.14 万笔，同比增长 0.76%；交易金额 152.87 万亿元，同比增长 13.87%。本行“交易+2.0”生态品牌获评中国经贸企业最信赖的金融服务商“最佳交易银行品牌”奖，“监管宝”产品获评银行家杂志 2022 年中国金融创新奖“十佳交易银行”创新奖。汽车金融业务汽车金融业务 报告期内，本行汽车金融业务继续领跑行业，开启从 1.0“链金融”到 2.0“车生态”发展的新篇章。在 1.0“链金融”时代，本行围绕汽车行业产业链，以厂商为核心向上下游拓展，建立了先发优势。在

215、 2.0“车生态”时代，本行将围绕“车制造”“车流通”“车生活”三大主场景，由产业链主线向支线逐级延伸、层层递进，拥抱“车生态”。本行为汽车客户提供线上化全场景服务，满足客户从签约、融资、放款、赎放货到车辆管理的全方位金融服务需求。通过银企直联实现与主流厂商资金流、物流和信息流的全线上实时交互；通过专属客户端实现经销商客户汽车金融业务全线上办理，自动化放款率超 70%。截至报告期末，本行汽车金融合作客户数 8,644 户，较上年末增加 1,956 户；中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 72 页 未结清融资余额 1,873.92 亿元，较上年末增加 272.33 亿元。报告期内，放款规

216、模达 6,089.64 亿元，同比增长 38.39%，跑赢大市；逾期垫款率 0.07%，资产质量保持良好。本行汽车金融业务在21 世纪经济报道“中国汽车金引擎”评选活动中，连续九年斩获“最佳汽车金融服务银行”殊荣。资产托管业务资产托管业务 本行秉持“价值托管”理念，深化集团协同，夯实托管归行，聚焦托管主战场，深化客户经营，加速科技赋能，从资金端、产品运营端、投资端为资产管理机构及企业客户提供托管基础服务和增值服务。本行加大推动公募基金、养老金及跨境托管等资管类托管业务。报告期内，资管类产品新增托管规模 1.55 万亿元，位居全市场首位24。报告期内，本行新发公募基金托管上线 73 支，首发托管

217、规模 923.51 亿元，首发市场占有率 6.03%，公募基金托管规模 1.96 万亿元，位居股份制商业银行第二位25。通过与中信集团战略协同合作，服务客户水平得到进一步增强，获得中国公募基金英华奖“2022 年度成长性基金托管银行”。年金业务保持稳健增长，职业年金累计中标中央国家机关事业单位及 31 个省、自治区、直辖市职业年金托管资格；企业年金托管规模 1,363.86 亿元，稳居股份制商业银行第二位26。跨境业务实现快速发展，QDII 类跨境产品托管规模 1,357.44 亿元，债券“南向通”业绩指标排名三家托管清算行首位，合作客户覆盖银行一级交易商、券商自营、QDII/RQDII 全部

218、三类“南向通”投资机构。获评外汇交易中心 2022 年度跨境创新服务奖第一名。报告期内，本行托管业务实现收入 35.11 亿元。截至报告期末，托管规模突破 13 万亿里程碑，达到 13.37 万亿元，较上年末增加 20,097.96 亿元。托管账户对存款撬动效应持续提升，报告期内带动存款沉淀日均余额 3,456.72 亿元，其中托管账户一般性企业存款日均余额 909.00 亿元。资产托管业务获评 亚洲银行家 24 根据中国银行业协会最新数据排名。25 根据中国银行业协会最新数据排名。26 根据人力资源和社会保障部最新数据排名。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 73 页 “最佳股份制托

219、管银行奖”。2.7.1.3 风险管理 本行公司银行业务坚持“以客户为中心”的经营理念，以推动高质量发展为主题，围绕“优化结构、做强特色、做实基础、提升效益”的整体目标，积极服务实体经济，提高客户综合经营能力，完善银行集团统一授信体系，重点强化客户限额管理，防范授信集中度风险，实现公司业务高质量发展。客户层面，按照“严进深耕”的整体原则，全面挖掘战略客户价值。深度经营重点机构客户，持续提升政府金融品牌形象。围绕核心渠道，积极拓展中小微企业客群。区域层面，落实区域协调发展战略目标，以京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设、长江三角洲区域一体化发展等为引领，以长江经济带发展、黄河流域生态保护和高质量发展为

220、依托，以农产品主产区、重点生态功能区为保障，推动共建“一带一路”高质量发展，统筹西部、东北、中部、东部四大板块发展，加快形成优势互补高质量发展的区域经济布局。行业层面，以国家政策导向为引领，坚持金融服务实体经济，积极顺应新方向、抢占新领域。持续加大对绿色金融、战略性新兴产业、高科技产业、乡村振兴、制造业等领域的信贷支持。积极做好对基础设施建设、房地产、能源保供等领域的金融服务。以新经济、新赛道为着力点，围绕新能源链、高科技链、专精特新企业，加大客户拓展力度。业务层面，打造“价值普惠”，持续推进普惠业务高质量发展。强化对产业链供应链支持，全力搭建以资产池为核心的供应链生态。提升国际业务价值贡献，

221、做好企业跨境融资服务。加快资本市场业务发展，为客户提供综合融资服务。截至报告期末，本行公司类贷款（不含票据贴现）余额 22,993.96 亿元，较上年末增加 1,691.37 亿元；不良贷款率 1.71%，较上年末下降 0.42 个百分点。公司类贷款资产质量总体稳定。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 74 页 2.7.2 零售银行板块零售银行板块 本行把握市场发展趋势，坚持零售业务经营逻辑，通过做大客户基础、做强产品驱动、做优渠道势能和提升服务体验，为客户提供“金融+非金融”综合服务。报告期内，本行零售银行业务实现营业净收入823.47亿元，较上年增长2.71%，占本行营业净收入的

222、41.56%；零售银行非利息净收入 233.30 亿元，较上年增长4.30%，占本行非利息净收入的 42.05%，较上年下降 2.53 个百分点。2.7.2.1 客户经营情况 本行持续提升客户获取和经营能力，推进零售经营体系深化，实现客户规模持续增长。客户分层经营方面，深化客户分层经营体系，依托“线下网点+线上手机 APP”全渠道优势，以专业分层服务能力，实现从大众基础客户、富裕客户、贵宾客户到私行客户的价值提升，截至报告期末，本行个人客户数 1.27 亿户，较上年末增长 6.31%。针对大众基础客户，充分运用线上渠道，将线上运营、远程助理和 AI 营销有机结合，实施垂直化、集约化经营，提升经

223、营效能。截至报告期末，本行大众基础客户 1,576.70 万户，较上年末增长 6.32%。针对富裕及贵宾客户，推广“财富顾问+远程助理+理财经理”铁三角经营模式，为理财经理减负、赋能，释放财富客户经营产出。截至报告期末，本行富裕及贵宾客户 397.18 万户，较上年末增长 10.86%。针对私行客户，以资产配置引领构建全策略、全品类产品体系；打造“私行客户经理+投资顾问+产品经理”三位一体专业化队伍；以“耀钻陪伴计划”为依托完善私行客户经营服务体系；借助公私联动“云企会”、出国金融“少年行”等多元化渠道场景获客势能，实现客户及管理资产规模稳步增长。截至报告期末，私人银行客户达 6.68 万户，

224、较上年末增长 10.81%。报告期内，私行客户管理资产（本行口径）月日均余额 9,485.97 亿元，同比增长 13.04%。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 75 页 客户分群经营方面，本行依托生态场景建设，面向出国27、年长28、商旅等重点客群，提供金融和非金融综合服务，强化“有温度”的零售银行品牌形象。针对出国金融客群，全面升级出国金融权益体系，重磅打造“出国金融EasyGo”会员体系。对普通会员、持卡会员和 VIP 会员配置差异化权益。针对旅游客群，推出如意签、签证中心增值服务等优惠权益，完善签证服务；针对留学客群，推出 2022 出国留学蓝皮书，分析最新留学趋势，提供规划指

225、导。截至报告期末，本行出国客群 960.80 万户，较上年末增长 10.36%。针对年长客群，进一步丰富服务内容、提升服务质量，整合“幸福专线”和“白金顾问”服务，推出“幸福+陪伴”、升级“幸福+俱乐部”线上服务平台。报告期内，本行联合中国老年大学协会共同组织了年长客群特色活动“幸福家 爸妈才艺大赛”，促进了优质年长客群获取和经营，进一步提升了本行“幸福+有温度”的品牌影响力。截至报告期末，本行年长客群 2,092.95 万户，较上年末增长11.04%。针对商旅客群，持续拓展“商旅+”生态体系，发行“中信银行万豪旅享家联名信用卡”，结合出行需求的逐步恢复，升级“中信银行国泰航空联名信用卡”，为

226、客户提供高品质的旅行体验，夯实业内商旅客群体系领先地位。截至报告期末，商旅客群有效客户数 1,577.10 万户。27 出国客群指办理过出国金融相关业务的客户群体。28 年长客群指年龄超过 50 岁（含）的客户群体。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 76 页 2.7.2.2 业务及产品情况 财富管理财富管理业务业务 本行积极应对市场变化、紧贴客户需求、强化客户关系，着力做大财富管理业务。零售理财方面，本行积极落实资管新规要求，加速产品净值化转型，拓展头部合作机构，为客户择优选择产品。报告期内，本行与十家头部理财公司达成代销合作，代销行外理财公司产品占比 10.23%，较年初提升 5.

227、41 个百分点。截至报告期末，零售理财产品余额 1.19 万亿元，较上年末增长 7.27%。代销基金方面，本行紧随市场变化，以客户盈利体验为出发点，把握市场估值较低机会，为客户配置定制化权益类基金，布局未来增长机会。报告期内，推出 9 支定制化权益类产品，每支募集规模均位列市场同期同类产品前列。基金线上化运营效率大幅提升，全面升级手机银行 APP 基金频道场景、优化客户体验，基金频道相关 MAU29较上年提升 92.56%。代销保险方面，本行加大推动保险代销力度，响应监管“回归本源”转型要求，持续优化业务结构。报告期内，本行累计代销长期保障型保险规模较上年度增长 55.25%，增速市场领先。存

228、款产品方面，本行在报告期内对各类存款产品在手机银行、个人网银等渠道上的购买流程进行了梳理和优化，在代发、信用卡等触达渠道端为客户提供存款产品配置选择。同时，继续推动支付结算产品场景化应用，推出面向履约担保场景的“e 管家”保证金业务、面向缴费场景的“新奥燃气卡”业务，将场景拓展与获客结合，沉淀结算性存款。截至报告期末，本行个人存款余额 11,592.76 亿元，较上年末增加 2,912.53 亿元，增幅 33.55%。29 指访问基金频道相关页面的用户数。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 77 页 养老金融业务养老金融业务 本行是国内最早推出年长客户专属服务的商业银行之一，也是中国老

229、龄协会战略合作银行。报告期内，本行持续完善“幸福+”养老金融服务体系，不断打磨“一个账户、一个账本、一套产品、一套服务、一支队伍、一个报告”的养老金融“六大支撑”服务能力，满足客户从“生存型养老”向“生活型养老”的转型需求。养老账户方面，本行首批获得养老“第三支柱”资质，于 2022 年 11 月 25 日正式推出个人养老金资金账户开立和产品销售等服务。凭借与中信证券、中信建投证券、华夏基金互通的个人养老金产品交易链路，实现个人养老金产品购买“全中信”服务的功能。截至报告期末，本行个人养老金账户 30.25 万户，账户累计缴存金额 5.08 亿元，户均缴存金额 1,678.65 元。养老账本方

230、面，本行创新推出“幸福+”养老账本，通过对基本养老金、企业/职业年金、个人养老金的全资产归集整合，实现了三大支柱养老体系的统一视图展示。同时，向客户提供养老资产配置、电子社保卡和医保电子凭证、养老规划测算、投教陪伴等一站式养老金融服务。截至报告期末，本行“幸福+”养老账本用户达 111.27 万户。养老产品方面，本行加快丰富养老理财、基金、保险、储蓄产品的后台系统功能建设，截至报告期末，上架养老目标基金、税延型养老保险等养老金融产品120 余支，为客户提供优质全面的养老金融服务。养老服务方面，本行不断升级“幸福+”年长客户服务体系，围绕“幸福+财富”“幸福+健康”“幸福+优惠”“幸福+学院”“

231、幸福+舞台”“幸福+传承”六大服务板块，满足年长客群个性化服务需求。同时，持续推动网点和手机银行适老化改造，提升年长客户线下线上服务体验。养老队伍方面，本行联合清华大学启动银行业首个养老金融规划人才培养项目，覆盖 1,380 名一线优秀的理财经理，为客户提供养老金融+非金融全生命周期服务和陪伴，带动本行养老金融专业化服务能力的进一步提升。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 78 页 养老报告方面，本行联合华夏基金发布中国居民养老财富管理发展报告（2022）。报告聚焦居民养老财富管理的现状和金融市场供给，阐述了中信银行养老财富管理的业务实践，提出了预备养老、退休金融、适老服务以及全生命周

232、期养老财富管理的路径和策略，为全市场开展养老财富管理业务提供有益借鉴。私人银行业务私人银行业务 本行坚持全客户、全产品、全渠道经营理念，聚焦新零售体系下的私行客户分层经营，持续强化私行专业化体系建设。报告期内，私行专业化服务团队构建成型，客户服务能力全方位提升。完成年初队伍增配规划，专职私行客户经理人数较去年翻番，服务私行客户管理资产人均增量超亿元；深化“买方投顾”转型，形成了 AFP、CFP、CPB 持证全覆盖、人数超 200 人的投资顾问队伍，成为“1+1+N”30服务团队中流砥柱。私行客户经营服务体系进一步升级，协同获客势能加速释放。报告期内，本行持续完善对客“耀钻陪伴计划”，丰富阶梯式

233、差异化的“金融+非金融”综合服务体系，围绕私行客户生命周期做深存量；协同获客体系搭建成型，公私联动“云企会”品牌价值持续深化，出国金融“少年行”提供有温度的子女教育服务，“钻石团队”与“无限秘书”协同营销，共塑品牌价值，获客产能持续释放。私行产品货架不断迭代完善。全策略、全品类产品体系有效满足客户资产配置需求，买方视角的大类资产投研体系升级重塑。特色大单品服务持续升级，发布家族信托“人-家-企-社”综合服务升级方案，落地本行首单慈善信托，创新型家族信托工具形成核心竞争力。报告期内，全权委托产品业绩稳定，保有量超 850亿元，年销量超 660 亿元，同比增长近 45%，市场口碑受到广泛认可；家族

234、信托产品保有量近 550 亿元，年销量超 130 亿元，同比增长近 30%。私行服务渠道持续拓展和优化。本行以数字化转型赋能财富管理，打造开放式、生态化私行业务服务平台，持续提升客户线上化服务体验；同时，线下属地化服务能力进一步提升，私行中心属地化布局加速，扩展客户服务外延，报告期 30 指“支行端私人银行客户经理+分行端投资顾问+总行端专家资源库”组成的私人银行客户营销服务模式。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 79 页 内新批建 17 家私人银行中心，完成 170 家私人银行工作室挂牌。个人信贷业务个人信贷业务 本行坚持“价值个贷”理念，坚持个贷业务是全行资产业务“压舱石”定位，

235、有序推动个人住房贷款、个人经营贷款、个人信用贷款三大主力产品平衡发展，支持实体经济、民营经济发展，助力居民消费升级。个人住房贷款方面个人住房贷款方面，本行继续坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”定位，因城施策，支持刚性和改善型住房需求，积极开展商业性个人住房贷款业务。个个人经营贷款方面人经营贷款方面，持续优化产品政策及配套功能，增加小微企业信贷供给，加强和改进小微企业金融服务能力，持续推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制。个人消费贷款方面个人消费贷款方面，坚持“自主场景、自主风控、自主产品”的发展原则，持续优化消费贷产品营销能力。在聚焦优质主力客群的同时，不断加强产品创新与应用场景

236、相融合，做大“汽车消费”“安居”等优质场景产品的升级与应用，为客户提供全方位、便捷高效的线上化自助型融资服务。报告期内，本行成功上线新一代个人信贷系统鲲鹏系统。鲲鹏系统实现了业务高质量发展与科技专业赋能的深度结合，是目前业内领先的零售资产业务综合性数字化平台。截至报告期末，个人贷款（不含信用卡）余额 15,535.43 亿元，较上年末增加759.17 亿元，增幅 5.14%；商业性个人住房贷款余额 9,440.88 亿元，较上年末增长 4.11 亿元，增幅 0.04%。信用卡业务信用卡业务 本行信用卡业务积极践行“新零售”发展战略，以合规经营和风险防控为前提，充分发挥信用卡作为金融供给侧和消费

237、需求侧“连接器”的作用，为消费势能的持续释放注入新动力，增进广大消费者的获得感、幸福感和安全感，打造“有温度的信用卡”，不断为客户和社会创造价值。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 80 页 本行持续深化获客与经营，多措并举促进消费。围绕细分客群及客户生命周期，通过关键触点管理提升客户活跃和交易，升级打造“99365”31品牌活动增强客户粘性。积极拓展商旅、互联网、新能源汽车等场景布局，发行“中信银行万豪旅享家联名信用卡”，深化与支付宝、财付通、京东等平台合作，推出首款新能源车主专属信用卡“中信银行 i 车信用卡”及购车分期产品，完善动卡空间 APP“友车”经营平台。强化消费分期的客群

238、渗透，账单分期规模创历史新高；积极布局家装、购车等消费场景，上线“中信银行圆梦卡”，进一步打开消费分期增量空间。持续优化年费经营策略，保持年费收入领先优势，同时不断深化增值业务会员模式经营，持续扩大中间收入来源。本行不断夯实数字化智能建设，以持续提升服务及经营能力。运营运营方面，方面，深化综合运营平台建设，整合 AI 智能辅助技术应用，强化“人机协同”作业模式应用，实现坐席综合服务效能提升 10%以上；营销方面，营销方面，依托 AI 技术及客户营销模型，构建覆盖全量客户的画像标签，基于 5G 全 IP 服务平台，开展千人千面精准营销，提升服务及营销效能 20%；创新方面，；创新方面，基于 VR

239、 和 AI 技术，在动卡空间 APP 内构建沉浸式 3D 场馆“动卡元空间”，打造构建数字时代信用卡智慧生活新体验。本行积极履行社会责任，践行金融为民职责。支持绿色金融创新，业内率先上线个人碳减排账户“中信碳账户”，实现中信银行手机银行与动卡空间双 APP登录，积极推动绿色低碳理念融入消费者生活。截至报告期末，中信碳账户累计开户量达 68.10 万户，累计减排 536.52 吨。以教育帮扶助力乡村振兴，发行“中信银行公益信用卡”，升级“爱信账户 3.0 版”，“爱信汇”公益平台累计在全国 28 个省市自治区的学校捐赠 200 间“梦想中心”多媒体教室及配套课程。截至报告期末，本行信用卡累计发卡

240、 10,660.29 万张，较上年末增长 5.21%；信用卡贷款余额 5,104.67 亿元。报告期内，信用卡交易量 27,922.63 亿元，同比增长 0.44%；实现信用卡业务收入 598.23 亿元，同比增长 1.18%。31 指“9 分享看”“9 分享兑”“精彩 365”。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 81 页 代发业务代发业务 本行深入推进公私联动，战略性推动代发业务发展。结合公司客户的经营策略，不断提升公司客户的代发覆盖。以企业发薪场景为核心，连接“智能人事”“一键报税”等场景，持续建设“开薪易”开放代发平台，打造企业人事与财务数字化转型的必备工具。同时，整合优质资源

241、，丰富代发客群产品线，优化业务办理体验，通过线下“幸福工会”进企服务、线上代发客群专区运营，提升企业与员工服务满意度。2.7.2.3 风险管理 报告期内，本行零售银行业务按照“做大零售业务，持续释放价值贡献”的战略目标，加大个贷投放，提升服务品质，以防范化解风险、支持业务发展为目标，持续提升风险精细化管理水平。个贷业务风险管理个贷业务风险管理 本行依托新个贷系统，持续强化风险体制机制建设，全面推进个贷数字化转型，构建可持续发展能力。贷前贷前，继续优化渠道管理，深化实施业务准入差异化管理策略。在前台营销、渠道准入、持续评价、渠道退出等方面，对合作渠道进行全周期闭环管理；根据各区域经济活跃度、风险

242、管理能力等，修订完善差异化受理标准。贷中贷中，持续加强信用风险、欺诈风险的识别、监控与管理，持续完善集中运营模式建设。加快构建智能化风控体系，完成个人线上信用类贷款统一授信策略体系及个贷客户星级评价体系；完善量化风险监控及重检体系，从产品、区域、合作渠道等维度进行风险监测和分析，持续优化模型和策略的开发、监控、分析、迭代的闭环运行机制；完成总行级审批运营支撑平台搭建，实现对各环节本身、各环节之间的标准化、规范化、精细化管理，集中化审批运营体系效能逐步显现。贷后贷后，加强贷后管控、完善预警机制。通过创建智能风控贷后预警平台，充分应用内外数据，不断丰富风险监控预警规则，涵盖合规风险、信用风险、欺诈

243、风险等多个维度，持续迭代个贷风险预警管理体系。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 82 页 面对房地产市场风险暴露等不利因素，本行积极应对、多措并举，个贷资产质量整体保持在合理水平。截至报告期末，本行个人贷款（不含信用卡）不良余额 111.04 亿元，较上年末增加 13.35 亿元，不良率 0.71%，较上年末上升 0.05 个百分点。信用卡业务风险管理信用卡业务风险管理 本行信用卡业务坚持全流程风险管理理念，持续强化风险管理建设，敏捷迭代风险模型提升精准施策能力，强化授信资源优化配置，调优客群与资产结构。本行依托新技术精进数据挖掘和风险识别能力，持续迭代风险模型，提升客户风险识别度；

244、不断优化客群结构和资产结构，提升客群细分下的精准授信管理能力；强化资金用途管控和欺诈风险防范，推动涉赌涉诈联防联控工作，有效识别化解和防范信用卡风险，促进信用卡业务经营健康发展；加大不良资产清收处置力度，聚焦实质不良清收，提升不良处置成效。截至报告期末，本行信用卡不良贷款余额105.20亿元，较上年末上升8.70亿元；不良率2.06%，较上年末上升0.23个百分点，信用卡资产质量整体保持平稳。2.7.3 金融市场板块金融市场板块 面对汇利率市场波动剧烈、各类资产收益持续下行，市场信用风险仍在暴露等挑战，本行金融市场板块紧跟国家政策方向、主动履行社会责任，以“342 强核行动”为指引，通过加强市

245、场研判、优化资负结构、强化交易能力、深化同业客户一体化经营等措施，促进经营业绩稳步提升。报告期内，本行金融市场板块实现营业净收入 253.82 亿元，较上年上升20.95%，占本行营业净收入的 12.81%，其中金融市场非利息净收入 184.64 亿元，较上年增长 40.43%，占本行非利息净收入 33.28%，较上年上升 7.08 个百分点。2.7.3.1 客户经营情况 报告期内，本行在分区域分类分层客户经营基础上，探索构建产品中心、客户团队、总分行矩阵式销售模式，升级同业客户一体化深度经营体系，高效助力 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 83 页 中信集团协同与本行强核发展。发挥

246、中信集团协同效应，输出金融市场板块投资交易专业能力，构建证券基金、要素市场、城农商行网络经营生态，形成本行金融市场领域差异化竞争优势。2.7.3.2 业务及产品情况 金融同业业务金融同业业务 报告期内，本行金融同业条线积极克服经济下行压力增大、同业竞争日益激烈等不利因素，在严控市场风险的基础上，优化投资策略，深化客户经营，调整业务结构，经营业绩持续向好。报告期内，本行加大服务实体经济力度，办理票据直贴 13,972.49 亿元，服务对公企业 14,331 户，其中服务小微企业 9,634 户，占比 67.22%。票据再贴现日均余额达 565.76 亿元，较上年度增长 39.78%，为实体经济持

247、续提供低成本融资渠道。截至报告期末，本行票据资产余额 5,121.30 亿元，较上年末增长 9.84%。本行“中信同业+”平台持续深化同业客户一体化经营，以科技数据为驱动，服务客户能力大幅提升。报告期内线上业务量突破万亿大关，达 10,748.95 亿元，较上年度增加 4,198.27 亿元，增幅 64.09%；交易品种达 12 种，成为同业客户经营、集团协同、线上线下业务融合的重要载体。同时，本行继续深化科技赋能，推进同业业务管理信息平台建设，推动业务管理数字化、线上化和移动化，强化精细化管理，提升业务效率；有效借助科技手段，着力提升基于系统的同业业务风险防控能力，有效防范操作风险、道德风险

248、。金融市场业务金融市场业务 报告期内，本行金融市场业务贯彻轻型发展理念，坚持提质增效，发挥专业优势，强核交易能力，提升收益水平，持续推动金融市场业务转型和可持续发展。外汇业务积极履行做市商职责，不断拓展创新业务产品，助力企业做好汇率风险防范。报告期内，本行持续向银行间外汇市场提供流动性，做市交易量22,511.77 亿美元，做市排名保持市场前列；坚持金融服务实体经济，引导客户树 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 84 页 立汇率风险中性理念；持续加强服务实体经济汇率风险管理的能力建设，不断丰富相关产品体系，达成境内首笔代客美式和亚式人民币外汇期权，为客户提供灵活且与其风险承受能力相适

249、应的汇率风险管理解决方案。债券业务执行全行资产负债安排，切实履行金融服务实体经济职责、服务客户综合融资功能，积极参与债券市场投资交易。履行国债承销商职责，综合运用承销、投资、交易支持国债发行，报告期内承销份额稳居市场前列；发挥金融服务实体经济的作用，支持地方政府稳投资、扩内需，加大地方政府债投资力度，支持客户绿色债券融资，并持续开展绿色债券和乡村振兴债券双边、请求等做市报价，为市场提供定价基准及流动性支持；顺应人民币国际化趋势，积极贯彻落实债券市场互联互通机制，持续助力债券市场高质量开放。同时落实本行轻资本转型战略，主动优化资产结构，践行流转经营理念，加强资产专业化经营，深度研判市场走势，增强

250、市场机会把握能力，丰富业务模式和投资策略，稳步提升投资回报。货币市场业务大力开展债券回购、同业拆借等资金交易，积极支持非银行金融机构、中小商业银行等交易主体的短期融资需求，有序扩大交易对手范围，落实同业客户一体化战略，主动参与市场交易机制创新建设，不断拓展多元化资金融通渠道，进一步夯实本行货币市场核心交易商地位。报告期内，人民币货币市场业务交易量 28.14 万亿元，同比增长 12.98%，人民币同业存单发行量累计达7,626.30 亿元。贵金属业务积极支持产业链实体企业用金需求，为客户提供专业化的贵金属租借及仓单交易服务，黄金租借规模稳步增长；切实履行黄金询价做市商职能，持续为市场提供流动性

251、，进一步扩大贵金属做市范围；及时把握市场趋势，加大价差交易波段操作力度，不断拓展多元化交易策略，稳步开展黄金进口业务。报告期内，本行获得上海黄金交易所首批国际板黄金做市商资格，黄金询价做市规模稳居市场第一梯队。资产管理业务资产管理业务 本行资产管理业务以客户为中心，以稳健风格的固收产品为经营重心，同时 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 85 页 积极布局中长期限固收+产品，服务广大居民多元化投资需求。借助中信集团金融全牌照和产业多元化优势，健全总分联动业务机制，充分发挥协同优势，提升产品创设能力，建立了覆盖全市场、全资产、全渠道、全天候的产品体系，为客户提供丰富的财富管理工具和综合金

252、融服务。报告期内，得益于新产品规模大幅提升带动影响，实现理财业务收入 77.90亿元，较上年增长 13.19%。2.7.3.3 风险管理 金融市场业务金融市场业务 本行持续跟踪境内外宏观经济形势，深入分析货币、财政和行业政策走向，把握金融市场行情，不断深化完善多层次、多维度的信用评价体系，优化投后监测、预警、处置等管理机制，加强信用类债券风险防控，报告期内债券投资信用资质整体优良。资产管理业务资产管理业务 报告期内，本行进一步优化理财业务全面风险管理模式，持续完善风险管理体系。业务业务层面，层面，通过建立合规审核机制、定期重检工作流程、梳理工作岗位职责以及全网扫描舆情信息等措施，建立起有效的内

253、部控制机制，合理控制合规风险、操作风险、声誉风险，防范上述风险对本行利益的损害。产品层面，产品层面，通过开展压力测试评估、分析产品资产结构，合理控制产品运作过程中面临的流动性风险；通过风险限额的事前、事中管控机制，实现对各类风险限额的系统刚控；优化理财产品风险等级评价标准，做好投资者适当性管理，确保理财产品的运作符合产品说明书的约定。资产层面资产层面，重点关注市场风险、信用风险，一方面密切关注市场变化，在使用好情景分析等工具的基础上做好市场风险管理；另一方面通过事前调查、事中审查、事后调查等工作，做好资产的全生命周期管理，合理控制信用风险。通过对资产相关风险的有效预判，提示相关风险对理财产品净

254、值造成的影响。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 86 页 2.7.4 分销渠道分销渠道 2.7.4.1 线上渠道 中信银行中信银行APP 报告期内，本行聚焦财富管理业务，升级中信银行APP 9.0版，支撑全行零售客户分层分群的精细化经营，向客户提供“千人千面、与我有关”的个性化、专属化使用体验；联动合作机构，进一步深化财富开放生态建设，引入多家基金公司、理财子公司、中信百信银行入驻开放财富平台幸福号，通过全流程的智能财富陪伴，服务用户超3.60亿人次。截至报告期末，中信银行APP线上月活用户32达3,274.73万户；报告期内，手机银行APP实现交易金额达12.74万亿元，同比增长6

255、.99%。远程远程客户经营服务客户经营服务 本行加快升级远程客服经营能力，强化AI能力对外输出，推动文本应答机器人和语音外呼机器人应用、上线智能质检和APP断点商机，赋能远程坐席业务经营。同时通过萃取调优对客话术，满足和改善客户体验，提升远程渠道营销精准度和产能贡献。报告期内，远程外呼覆盖客户数1,067.55万户，同比增长30.24%。企业微信企业微信 本行加大企业微信推广应用力度，强化与客户的长期紧密联系。截至报告期末，企业微信客户添加量突破500万户，达到528.45万户，同比增长74.07%。通过企业微信渠道实现客户有效联系，AUM年日均余额稳步提升，户均增长8.81万元。开放银行开放

256、银行 本行持续推进开放银行及生态场景建设。通过标准化、模块化、轻型化的技术对接方案（包括但不限于API、SDK、H5、小程序），将金融/非金融服务嵌入三方合作场景中，并引入三方服务入驻，以支撑零售、普惠金融、对公等特色产 32 指当月打开手机银行 APP 与动卡空间 APP 的用户数。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 87 页 品服务的快速输出及外部合作平台资源的高效引入。截至报告期末，通过标准化产品服务组件与行业共建账户、支付、缴费等场景超1.8万个，服务用户超2,869万人次，累计资金交易超4,317亿元，荣获亚洲银行家2022年度“中国最佳API和开放银行项目”。2.7.4.2

257、 线下渠道 截至报告期末，本行已在中国境内 153 个大中城市设立营业网点 1,428 家，其中一级（直属）分行营业部 37 家，二级分行营业部 125 家，支行 1,266 家（含社区/小微支行 35 家），设有自助银行 1,542 家（含在行式和离行式），自助设备 4,967 台，智慧柜台 9,197 个（含立式智慧柜台 3,085 个），形成了由综合网点、精品网点、社区/小微网点、离行式自助网点组成的多样化网点业态。在分支机构已初步覆盖中国境内大中城市的基础上，本行境内分支机构的设立重点向优化布局和提升效能转变，网点建设资源向北京、上海、广州、深圳、杭州、南京等发达城市和地区倾斜。同时，

258、积极响应国家“十四五”规划，加大重点地区网点布局和服务覆盖，支持自贸区、特区、新区、综改区、高新区、共同富裕示范区等重点地区经济发展。境外机构方面，本行附属公司中信银行（国际）在香港、澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有 31 家营业网点和 2 家商务中心。信银投资在香港和境内设有 3 家子公司。阿尔金银行在哈萨克斯坦设有 7 家营业网点和 1 家私人银行中心。报告期内，本行按照中信银行 20212022 年海外发展规划，持续完善境外机构人力资源、业务、系统、授权、考核等管理体系，稳步推动悉尼代表处升格和香港分行申设筹建工作。2.7.4.3 境外分行业务 伦敦分行是本行第一家直属境外分行，

259、于 2019 年 6 月 21 日正式开业，开展批发银行业务，为客户提供存款、贷款（包括双边贷款、银团贷款、贸易融资、跨境并购融资等）、代客即期外汇交易、货币市场交易、衍生产品交易、离岸人民币交易、债券投资交易等金融市场业务，以及跨境人民币支付结算等金融服务。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 88 页 报告期内，伦敦分行根据宏观经济形势和国际地缘政治形势，不断加强风险管控和合规管理，深化境内外业务协同合作，充分发挥 EMEA 融资中心职能，扩大与集团内境外子公司在综合服务领域的合作，报告期内累计发放各类贷款 8.49亿美元；不断拓宽融资渠道，全年累计发行同业存单约合 37.38 亿美

260、元；在欧洲交易时段承接总行外汇交易业务，为客户提供全时段高效便捷的外汇交易服务；积极履行银行间外汇市场做市职能，为市场提供连续双向报价，代理总行外汇交易全年累计交易量达 263.40 亿美元。截至报告期末，伦敦分行总资产达到 32.05 亿美元，较上年末增长 8.63%。报告期内，受贷款规模增长及外汇市场行情利好等因素影响，实现营业收入3,989.72 万美元，较上年同期增长 93.00%，净利润 1,602.79 万美元，较上年同期增长 606.17%。2.7.5 子公司及合营公司业务子公司及合营公司业务 2.7.5.1 中信国金 中信国金于 1924 年在香港注册成立，1986 年 6 月

261、由中信集团收购，2002 年收购当时的香港华人银行有限公司后重组成为投资控股公司，现为本行全资子公司，已发行股本为 75.03 亿港元。中信国金是本行开展境外业务的主要平台，业务范围涵盖商业银行及非银行金融业务，商业银行业务主要通过控股的中信银行（国际）（持股比例 75%）开展，非银行金融业务则主要通过中信国际资产（持股比例 46%）开展。截至报告期末，中信国金共有在职员工 2,601 人，无公司承担费用的离退休职工。中信国金总资产 4,516.09 亿港元，较上年末增长 8.05%，净资产 595.54 亿港元，较上年末增长 8.94%。报告期内，实现净利润 22.37 亿港元，同比增长 8

262、.94%。中信银行（国际）。中信银行（国际）是一家扎根香港的综合性商业银行，在 4C33战略执行框架下，全面融入中信集团生态体系，与集团成员积极联动，全面提升综合服务能力和市场竞争力。面对充满挑战的经营环境，中信银行（国际）33 指文化为本（Culture）、客户为尊（Customer）、多方联动（Collaboration）和科技引领（Cyberspace）。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 89 页 积极推进业务，深耕客户，努力发挥核心产品的竞争优势，业务取得了扎实进展。在香港及澳门银团贷款市场排名位列牵头行及簿记行前四名34，在“债券通评奖”中荣获“北向通优秀投资者（商业银行类

263、）”及“一级市场创新奖”，赢得市场高度认可。中信银行（国际）推动客户结构优化，高净值个人客户数较上年末增长 20.86%，其中私人客户及 CITICdiamond35客户较上年末分别增长 18.90%和32.11%，为未来业务增长奠定基础。中信银行（国际）持续推动金融科技转型，报告期内移动银行服务旗舰平台“inMotion 动感银行”推出多项新功能并优化现有流程，客户数量较上年增长 39.53%，交易量较上年增长 43.40%。截至报告期末，中信银行（国际）已发行股本为 184.04亿港元，总资产4,491.70亿港元，较上年末增长 8.13%，净资产 546.94 亿港元，较上年末增长 9.

264、86%。报告期内，实现经营收入 84.06 亿港元，实现净利润 22.53 亿港元，分别较上年度增长 2.53%和 5.86%。中信国际资产。中信国际资产是一家跨境资产管理公司，以私募股权投资及资产管理为主营业务。报告期内，中信国际资产执行“控风险、提收益、降成本、减层级”的策略，加强项目及平台公司管理，有序退出并加大债权项目的清收力度，同时，继续加强费用管控，推动组织优化，持续提升团队运营效率，降低经营成本，提升收益。2.7.5.2 信银投资 信银投资于 1984 年在香港注册成立，是本行在境外设立的控股子公司。信银投资注册资本为 18.89 亿港元，其中本行持股 99.05%，中信银行（国

265、际）持股0.95%36。经营范围主要包括贷款业务（持有香港放债人牌照）、投资业务（主要包括债券投资、基金投资、股票投资和长期股权投资等），并通过旗下子公司开展境外投行类牌照业务及境内股权投资基金管理业务等。信银投资作为本行海外投行平台，以打造“服务母行、赋能强大、轻型发展、34 根据路孚特发布的排名。35 指资产管理规模达 HK$4 百万或以上的客户。36 经监管机构批准，信银投资回购并注销中信银行（国际）所持有的 0.95%股权，该项股权变更于 2023年 3 月 3 日正式完成。股权变更后信银投资成为本行全资子公司。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 90 页 绩效优异”的全能海外

266、投行为发展愿景。报告期内，信银投资持续推进营销服务体系建设，完善产品链和业务策略，不断深化境外投行牌照业务体系能力建设，加快打造境外资产管理中心。债券承销业务大幅增长，报告期内落地 143 单，总单数为上年同期的 1.19 倍。主动资产管理业务规模持续扩大，产品服务种类不断丰富，重点渠道及客户建设稳步推进。业务表现得到市场肯定，债券承销方面首次进入中资美元债承销商全榜单前 12 名37，排名创历史新高，市场影响力大幅提升。报告期内成功发行 2.7 亿美元中长期私募债券，负债结构得到进一步优化。截至报告期末，信银投资共有在职员工 841 人，公司承担费用的离退休职工1 人。信银投资总资产折合人民

267、币 316.60 亿元，较上年末增长 38.13%；归母净资产折合人民币 47.74 亿元，较上年末增长 7.31%。资产管理规模折合人民币 744.88亿元，较上年末增长 18.08%。报告期内，受资本市场及资产价格波动影响，实现归母净利润折合人民币 3.71 亿元。2.7.5.3 中信金租 中信金租于 2015 年 4 月成立，注册资本 40 亿元，由本行独资设立。作为本行服务实体经济的重要战略布局，中信金租科学统筹风险防控和经营管理，在稳中求优、稳中求快中主动担当、积极作为，2022 年业务投放在逆势中创五年来新高，实现经营效益稳步增长、运行质量有效改善、社会责任全面彰显，交出了一份靓丽

268、的成绩单。报告期内，中信金租立足租赁本源，以实现“质的有效提升和量的合理增长”为目标，服务实体经济能力显著提升。坚持金融助企、稳企、惠企，推出 32 条一揽子政策，大力支持制造业、专精特新等国家重点扶持产业，出台关于加强中小客群授信建设的方案，多举措保障中小客群建设，全年制造业新增投放 48.79亿元，同比增长 71.86%。落地中小客群 34 户，落地金额 17.92 亿元，让金融资源直通广大非公有制经济客户。37 根据 WST Pro/SereS 中资美元债平台总承销金额排名。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 91 页 中信金租积极响应国家支持绿色发展和乡村振兴的号召，通过对公零

269、售双轮驱动，推动绿色租赁高质量发展。报告期内，坚定不移推进光伏和风电集中式电站建设，秉承“让金融服务普惠千家万户”理念，推出乡村户用分布式光伏零售租赁业务，借助数字化转型，量身定制“信租 e 民”光伏融资租赁管理系统，服务农户 4,325 户。着力构建“风、光、水、储、氢”五位一体能源体系，实现储能和氢能业务新突破，报告期内落地项目金额达 3.08 亿元。报告期内，中信金租成功上线乘用车系统，实现了车辆从生产到销售到服务整个产业链的全流程金融支持。获批设立项目公司（SPV）资格，围绕打造海洋强国、制造强国的国家战略推进船舶业务，与行业龙头企业合作落地船舶租赁 21艘，形成不同船型资产组合配置、

270、多币种业务兼具的船舶租赁服务体系。截至报告期末，中信金租共有在职员工 159 人，无公司承担费用的离退休职工。中信金租总资产 507.82 亿元，较上年末下降 1.68%；净资产 72.90 亿元，较上年末增长 10.76%。报告期内，实现营业净收入 18.15 亿元，同比增长 8.35%；净利润 7.08 亿元，同比上升 156.56%；净资产收益率（ROE）为 10.21%，资产回报率（ROA）为 1.38%，拨贷比为 4.01%，资本充足率为 13.34%。2.7.5.4 信银理财 信银理财于 2020 年 7 月 1 日在上海注册成立，注册资本为 50 亿元。信银理财为本行全资子公司，

271、经营范围主要包括理财产品发行，对受托的投资者财产进行投资和管理，理财顾问和咨询服务等。关于报告期内开展的资产管理业务相关介绍，请参见本章“2.6 资本市场关注的重点问题”中资产管理专题，以及“2.7.3 金融市场板块”中资产管理业务部分介绍。截至报告期末，信银理财共有在职员工 411 人，无公司承担费用的离退休职工。总资产 103.40 亿元，净资产 94.49 亿元；报告期内实现营业净收入 35.53 亿元，实现净利润 20.48 亿元，分别较上年度增长 16.88%和 13.40%，净资产收益率（ROE）为 24.31%，资产负债率为 8.61%。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第

272、 92 页 2.7.5.5 中信百信银行 中信百信银行是本行与福建百度博瑞网络科技有限公司联合发起设立的国内首家独立法人直销银行，于 2017 年 11 月 18 日正式开业，本行持有中信百信银行的股份为 65.70%。报告期内，中信百信银行积极践行党中央、国务院“稳住经济大盘”决策部署，出台六大类 21 项举措助企纾困，为稳经济大盘贡献百信力量；深入践行开放银行发展模式，持续聚焦绿色普惠金融服务，创新落地全国首单“数字人民币+票据贴现+绿色金融”业务，“京绿通”专项再贴现存量规模位居市场前列；助力国家粮食安全战略，深入服务农业产业链，全力支持三农产业发展；成功发行互联网银行首笔二级资本债，率

273、先落地市场首单平层个人消费贷银登收益权项目；依托股东协同资源禀赋，深耕股东场景生态，共同推进科技创新，有效释放股东协同发展动能；积极探索金融科技前沿领域，上线数字营业厅，全力打造未来银行新范式，连续 3 次入选人民银行金融科技监管沙箱，连续 5 年荣获毕马威中国领先金融科技 50 强。报告期内，中信百信银行持续优化资产负债结构，大力推动渠道建设，不断加强智能风控能力，稳步推进精细化用户运营，综合实力和市场竞争力持续提升。截至报告期末，共有在职员工934人，总资产969.22亿元，较上年末增长22.06%；总负债 894.87 亿元，较上年末增长 23.26%；净资产 74.35 亿元。报告期内

274、，实现营业净收入 39.68 亿元，同比增长 32.35%；净利润 6.56 亿元，同比增加 3.93 亿元。连续 4 年获得联合资信评估有限公司 AAA 主体长期信用评级，2022 年获评亚洲银行家全球纯数字银行排名第 12 位、国内排名第 3 位。2.7.5.6 阿尔金银行 阿尔金银行前身为 1998 年汇丰银行在哈萨克斯坦设立的分支机构，2014 年11 月由当地最大商业银行哈萨克斯坦人民银行全资收购。2018 年 4 月 24 日，本行完成对阿尔金银行多数股权的收购工作，目前本行持有阿尔金银行的股份为50.1%。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 93 页 报告期内，面对严峻的

275、外部经营环境，阿尔金银行顶住外部严峻压力，准确把握变局带来的市场机遇，经营发展取得新突破，财务业绩创新高，资产质量保持稳定，为股东交出了一份较好的成绩单。受益于外汇市场带来的业务机会，报告期内实现非利息收入 116.50 亿坚戈38，同比增幅 192.70%。阿尔金银行充分发挥与本行的协同优势，与长沙、郑州、南京、青岛、兰州等分行以及中信银行（国际）、信银投资等境外机构加强协同合作，报告期内新增数十余家中资企业账户开立，跨境业务营销取得新进展。同时不断创新远期汇率管理产品，为“一带一路”中资企业客户提供更加全方位的金融服务。国际评级机构惠誉确认阿尔金银行长期发行人违约评级为 BBB-级别，长期

276、展望为稳定，同时银行生存能力评级为 bb，阿尔金银行国际评级继续保持稳定。截至报告期末，阿尔金银行股本 70.50 亿坚戈，总资产 9,797.48 亿坚戈，净资产 949.36 亿坚戈。报告期内，实现营业净收入 462.76 亿坚戈，实现净利润 242.70亿坚戈，总资产回报率（ROA）为 2.91%，净资产收益率（ROE）为 29.30%。2.7.5.7 临安中信村镇银行 临安中信村镇银行位于浙江省杭州市临安区，注册资本为 2 亿元，其中本行持股占比 51%，其他 12 家企业持股占比 49%，主要经营一般性商业银行业务，2012 年 1 月 9 日开始对外营业。报告期内，村镇银行继续深化

277、“三服务”39“金融联络员”等乡村振兴金融服务活动。由行领导带队进社区、进市场、进园区，深入走村串户，对小微企业集聚区、农贸市场、社区等开展走访。报告期内，新拓展小微企业客户 35 户，为民营和小微企业解决授信需求 5.21 亿元。村镇银行户均贷款、500 万元以上贷款占比等指标持续优化。截至报告期末，户均贷款余额 52.40 万元，较上年末下降3.86 万元；500 万元以上贷款占比 10.97%，较上年末下降 2.99 个百分点。38 2022 年 12 月 31 日，坚戈兑人民币汇率为 1：0.014923501。39 指服务企业、服务群众、服务基层。中信银行 2022 年年度报告（A

278、股）第 94 页 报告期内，村镇银行积级支持实体经济，践行普惠金融、乡村振兴战略，加大“两增两控”40信贷业务的投放，截至报告期末，涉农贷款余额 10.78 亿元，较上年末下降 5.01%；小微企业贷款余额 14.85 亿元，较上年末增长 2.06%；农户和小微企业贷款合计占比 93.07%。截至报告期末，临安中信村镇银行共有在职员工 58 人，总资产 23.85 亿元，较上年末增长 4.90%；净资产 4.04 亿元，较上年末增长 9.33%；客户存款余额18.19亿元，较上年末增长8.69%；各项贷款余额19.01亿元，较上年末增长2.00%；资本充足率 24.37%，拨备覆盖率 492.

279、27%，拨贷比 4.45%。报告期内，实现净利润 0.46 亿元。2.8 风险管理 2.8.1 风险管理架构风险管理架构 40 根据国务院推进普惠金融发展规划（2016-2020 年），“两增”指小微企业贷款同比增速不低于各项贷款的同比增速，贷款户数不低于上年同期水平。“两控”指合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 95 页 2.8.2 风险管理体系和风险管理技术风险管理体系和风险管理技术 报告期内，本行贯彻落实国家相关决策部署，统筹推进稳增长、保民生、防风险各项工作，助力稳经济大盘，全力稳资产质量，有力稳业务运行。持续完善风险管理体系，有

280、效传导稳健的风险偏好，不断深化风险合规文化。强化统一授信管理，加强区域和客户集中度管控。改革风险管理组织架构，实现审批贷后重检的一体化、问题资产管理和清收处置一体化。持续深化审批体系改革，全面落地专职审批人制，完善审查审批标准，提升全流程审批效率，在坚守风险底线的前提下释放经营机构活力。持续推进贷后管理转型，深入开展重点领域差异化管理和分类监测。深化特殊资产经营平台搭建，多个大额风险项目化解工作取得积极进展，集团协同处置实现“多方共赢”。加强风险管理专业队伍建设，提升全行风险管理水平。本行强化全行数字风控统筹，持续提升风险管理技术研发能力，深化大数据、人工智能技术的多层次应用。报告期内，本行持

281、续提升个人信贷、汽车金融、普惠金融、交易银行、国际业务等线上化业务的风控能力，推进大数据风险预警。持续建设全面风险智慧管理平台，实现信用、市场、操作三大风险系统功能集成，支持客户准入、贷后管理等信贷流程数字风控工具应用，赋能总分行业务发展。报告期内，本行严格执行中国银保监会商业银行大额风险暴露管理办法等相关规定，在全面风险管理框架下积极开展大额风险暴露管理各项工作，持续完善大额风险暴露管理制度体系，优化管理信息系统，加强数据治理，提升数据质量，有序开展统计监测和监管报送。报告期内，本行大额风险暴露各项指标均符合监管限额要求。2.8.3 信用风险管理信用风险管理 信用风险是指因债务人或交易对手未

282、按照约定履行义务，从而使银行业务发生损失的风险。本行信用风险主要来自于各类授信业务，包括但不限于贷款、担保、承兑、贷款承诺等表内外授信业务，银行账户债券投资、衍生产品交易等业务，以及结构化融资、融资性理财等包含信用风险的其他业务。本行以保持资产 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 96 页 质量稳定，提升优质客户占比为整体经营目标，以服务实体经济、防范风险为指导方针，不断优化授信结构，提升综合金融服务能力，强化授信全流程管理，防范系统性风险，将信用风险控制在本行可以承受的范围内。关于本行报告期内各业务信用风险管理情况，请参见本章“业务综述”相关内容。关于本行信用风险资产组合缓释后风险暴

283、露情况、信用风险资本计量情况，请参见本行发布的中信银行股份有限公司 2022 年年度资本充足率信息披露报告。报告期内，为积极适应市场发展形势和政策环境变化，本行多措并举以提升授信后管理、押品管理的能力与水平。加强贷投后管理体系机制建设。做实公司授信客户分类管理，引导全行开展前瞻性主动压退，防控新增风险，优化信贷资产结构；强化贷投后管理和风险监测机制建设，对重点客户和资产组合实施差异化贷后检查，分层分类开展风险监测；推动风险预警管理体系升级，制定完善法人客户预警管理制度，构建集团客户预警管理机制，优化预警业务流程，提高风险识别的前瞻性和有效性。持续推进贷投后管理数字化转型。加强外部风险数据应用，

284、丰富线上预警策略规则；借助系统自动推送提示，实现内部风险信息跨机构共享；研发大数据风险预警模型，推动应用并持续优化；推进风险监测和贷投后执行监控线上化，提升贷后管理工作质效。全面夯实授信业务押品管理体系。按照“选得好、估得准、管得住”为目标全面优化押品管理制度和业务流程，强化押品对授信业务的风险缓释作用；积极开展现有押品系统优化和押品数据治理，以满足管理需要和监管要求；启动新一代公司授信业务押品管理系统建设，推动押品管理“线上化、自动化、智能化”转型。2.8.4 市场风险管理市场风险管理 市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。本

285、行面临的市场风险主要为利率风险和汇率（含黄金价格）风险。本行建立了涵盖市场风险识别、计量、监测和控制 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 97 页 等各环节的市场风险管理制度体系，通过产品准入审批、风险限额管理、风险报告等方式，控制和防范市场风险，提高市场风险管理水平。本行市场风险管理的目标是根据本行风险偏好，将市场风险控制在合理范围内，实现经风险调整的收益最大化。报告期内，本行完成巴塞尔协议 III 市场风险资本计量项目主体工作实施，显著提升风险计量水平；积极应对利率、外汇和大宗商品等市场波动，持续做好风险排查、监测和提示，严格执行风险限额，在风险可控的基础上有力支持业务发展。关于市

286、场风险资本计量情况，请参见本报告“财务报表附注 52(2)”；利率缺口有关情况、外汇敞口有关情况及敏感性分析请参见本报告“财务报表附注52(2)”。2.8.4.1 利率风险管理 交易账簿利率风险交易账簿利率风险 本行对交易账簿利率风险建立完整的风险限额体系，针对不同产品特点设置风险价值、利率敏感性及市值损失等限额，定期运用压力测试等工具对交易账簿利率风险进行评估，将交易账簿利率风险控制在风险偏好可容忍的水平内。本行交易账簿利率风险主要受国内债券市场收益率变动的影响。报告期内，国内债券市场收益率以区间震荡为主，11 至 12 月波动有所加大，10 年期国债收益率全年累计上行 6BPs。本行密切跟

287、踪市场变化，加强市场研判，切实做好风险监测预警，审慎控制交易账簿的利率风险敞口。银行账簿利率风险银行账簿利率风险 银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险，包括缺口风险、基准风险和期权风险。本行银行账簿利率风险管理的总体目标是，遵循稳健的风险偏好原则，在本行风险容忍范围内，确保整体风险暴露水平可控。本行以有效的全面风险管理为依托，建立了完善的银行账簿利率风险管理体系，包括多层级的银行账簿利率风险管理 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 98 页 架构，风险管理策略和流程，风险识别、计量、监测、控制与缓释体系，内部控制与审计制度

288、，信息管理系统，风险报告与信息披露机制等。报告期内，本行紧跟货币政策和财政政策变化，加强对市场利率走势预判，加强对客户行为变化的模拟分析，前瞻性调整应对措施；综合运用缺口分析、敏感性分析、压力测试等多种方法，从重定价缺口、久期、净利息收入波动（NII）、经济价值波动（EVE）等多个维度监测风险暴露水平及变化；灵活运用价格引导、久期管理、规模管理等管理工具，确保本行银行账簿利率风险敞口水平整体稳定。在以上管理措施综合作用下，报告期内，本行银行账簿利率风险管理指标均在本行风险容忍度范围内波动。2.8.4.2 汇率风险管理 汇率风险是指因汇率（含黄金价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风

289、险。本行主要通过外汇敞口分析来衡量汇率风险的大小。本行外汇敞口主要来自外汇交易形成的外汇头寸，以及外币资本金和外币利润等。本行通过合理匹配本外币资产负债并适当运用衍生金融工具等方式管理汇率风险。对于全行资产负债的外汇敞口以及结售汇、外汇买卖等交易业务形成的外汇敞口，设置敞口限额，将本行承担的汇率风险控制在可承受水平。本行汇率风险主要受人民币兑美元汇率变动的影响。报告期内，人民币兑美元汇率先贬后升，全年累计贬值 8.32%。本行不断完善对外汇敞口的计量和管理，严格控制相关业务的外汇风险敞口，加强日常风险监控、预警和报告，将汇率风险控制在可承受范围内。2.8.5 流动性风险管理流动性风险管理 流动

290、性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行流动性风险管理的目标是通过建立科学完善的流动性风险管理体系，对法人和集团层面的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，在符合监管要求的前提下，确保流动性需求能够及时以合理成本得到满足。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 99 页 本行建立了完善的流动性风险管理治理架构，董事会、监事会、高级管理层及下设专门委员会和相关管理部门职责明确，流动性风险管理策略、政策和程序清晰。董事会承担本行流动性风险管理的最终责任，负责审核批准流动性风险偏好、流动性风险管理策略、重要的

291、政策和程序等。监事会负责对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，并向股东大会报告。高级管理层负责流动性风险的具体管理工作，及时了解流动性风险的重大变化，并向董事会定期报告。总行资产负债管理委员会在高级管理层的授权下，履行其部分职责。总行资产负债部为本行流动性风险的牵头管理部门，负责拟定流动性风险管理政策和程序，对流动性风险进行计量监测分析等具体管理工作。总行审计部门负责对本行流动性风险管理工作进行审计监督与评价。本行保持稳健审慎的流动性风险水平，实施审慎、协调的流动性风险管理策略，通过缺口管理、压力测试和应急演练、优质流动性资产管理等方法有效识别、计量、监测和控制流动性风

292、险。本集团实行统一的流动性风险管理架构，总行负责制定银行集团、法人机构流动性风险管理政策、策略等，在法人机构层面集中管理流动性风险；境内外附属机构在银行集团总体流动性风险管理政策框架内，根据监管机构要求，制定自身的流动性风险管理策略、程序等并持续推动实施。报告期内，面对复杂的经济环境，央行稳健的货币政策更加灵活适度，综合运用多种货币政策工具，引导市场流动性合理充裕。年内两次降准 0.25 个百分点，两次下调货币政策工具利率各 10BPs，并通过 MLF、OMO、PSL 等工具操作，投放基础货币，熨平市场资金面波动，支持宽信用；结构性货币政策工具持续发力，创设科技创新、普惠养老、交通物流、设备更

293、新改造专项再贷款等，加大对小微等普惠领域的政策支持力度，实现对实体经济的精准滴灌。货币市场流动性总体充裕，短端利率震荡走低。中长端利率方面，前三季度总体震荡下行，四季度受房地产融资等因素影响有所回升。本行持续强化流动性风险管理，不断提升流动性管理的前瞻性和主动性，持续做好资产负债统筹管理，坚持稳存增存，加强资金来源和资金运用的总量和结构优化，统筹做好流动性和效益性的动态平衡；加强流动性风险计量和监测，继 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 100 页 续实施流动性风险限额管理，持续推动流动性风险监管达标；加强优质流动性资产管理，推动经央行评级信贷资产质押项目落地；加强主动负债管理，保持

294、合理的主动负债结构，确保融资渠道畅通和来源多元化；持续推动金融债发行，补充稳定负债来源；做好日常流动性管理，加强市场分析和预判，前瞻性进行资金安排，在确保流动性安全的基础上，提升资金运用效率。报告期内，本行综合考虑可能引发流动性风险的主要因子和外部环境因素，合理设定压力情景，按季度开展流动性风险压力测试。在轻度、中度、重度情景下，本行最短生存期均超过监管规定的 30 天。截至报告期末，本集团各项流动性指标持续满足监管要求。流动性覆盖率为168.03%，高于监管最低要求 68.03 个百分点，表明本行优质流动性资产储备充足，抵御短期流动性风险冲击能力较强，具体情况如下：单位：百万元人民币 项目项

295、目 2022 年年 12 月月 31 日日 2021 年 12 月 31 日 2020 年 12 月 31 日 流动性覆盖率 168.03%146.59%135.14%合格优质流动性资产 1,087,933 929,568 823,822 未来 30 天现金净流出量 647,452 634,132 609,593 注：本集团根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法（银监发201552 号）的规定披露流动性覆盖率相关信息。净稳定资金比例为 107.64%，高于监管最低要求 7.64 个百分点，表明本行可用的稳定资金来源能够支持业务持续发展的需要，具体情况如下：单位：百万元人民币 项目项目 2022

296、年年 12 月月 31 日日 2022 年 9 月 30 日 2022 年 6 月 30 日 净稳定资金比例 107.64%104.67%104.97%可用的稳定资金 4,874,024 4,756,829 4,453,589 所需的稳定资金 4,528,272 4,544,592 4,242,673 注：本集团根据商业银行净稳定资金比例信息披露办法（银保监发201911 号）的规定披露净稳定资金比例相关信息。截至报告期末，本集团流动性缺口状况等有关情况，请参见本报告“财务报表附注 52(3)”。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 101 页 2.8.6 负债质量管理负债质量管理 本行

297、高度重视负债质量管理工作，通过建立科学完备的负债质量管理体系，对负债质量状况进行有效计量、监测和控制，在符合监管要求的前提下，确保负债质量的稳定性、多样性、适当性、合理性、主动性和真实性（以下简称“六性”）。本行负债质量管理体系与自身负债规模和复杂程度相适应，组织架构分为决策层和执行层，决策层包括董事会、高级管理层，其中董事会承担负债质量管理的最终责任，高级管理层承担负债质量的具体管理工作；执行层包括总行相关部门、分行等。本行围绕“六性”要素，确定了负债质量管理的目标和流程，搭建了相应的限额指标体系，涵盖负债质量管理的重要监管指标。报告期内，本行结合内外部环境及业务发展规划，密切关注影响本行负

298、债来源稳定性的内外部因素，持续加强对负债规模和结构变动的监测、分析和管理，通过多种方式提升负债与资产在期限、币种、利率、汇率等方面的匹配程度。同时建立与本行业务策略相匹配的内外部定价机制，确保以合理成本吸收资金。报告期内，本行负债质量管理监管指标持续达到监管要求，负债成本稳中有降，负债质量状况及负债质量管理六大要素执行情况总体良好。2.8.7 操作风险管理操作风险管理 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。本行以提升风险管控能力，降低操作风险损失；促进流程优化，提高服务效率；确保业务连续，保证持续运营

299、；降低资本耗费，提高股东回报为操作风险管理目标。报告期内，本行持续加强操作风险管控。强化操作风险日常管理，实施巴塞尔协议 III 操作风险新标准法项目，组织开展对主要业务流程的操作风险与控制评估，优化关键风险指标体系，推动全行历史损失数据质量治理，加强并表子公司操作风险体系建设，开展操作风险资本计量新标准法实施工作，升级操作风险管理系统功能，对操作风险易发业务环节加强风险排查，持续提升全行操作风险管理水平。进一步健全外包风险管理体系，加强外包事项日常管理和风险评估，中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 102 页 组织开展外包审计及检查工作，有效规范第三方合作风险管理。持续提升应急处置能

300、力，完善应急预案，有效保障全行业务持续运营。开展业务连续性管理体系重检，开展信息科技风险评估工作。报告期内，本行操作风险管理体系运行平稳，操作风险整体可控。2.8.8 声誉风险管理声誉风险管理 声誉风险主要是指由本行行为、从业人员行为或外部事件等导致利益相关方、社会公众、媒体等对本行形成负面评价，从而损害本行品牌价值，不利于本行正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。报告期内，本行从治理架构、全流程管理、常态化建设、监督管理等方面进一步完善声誉风险管理体系。强化声誉风险源头管理，通过排查潜在风险点，加强研判、预警，做好预案建设和风险化解工作；举办声誉风险管理桌面演练，强化各职能部门及分支

301、机构声誉风险管控及舆情处置能力建设；持续做好舆情日常监测，主动回应媒体、公众关切。报告期内，本行声誉风险管理水平稳步提升，有效维护了自身形象和声誉。2.8.9 国别风险管理国别风险管理 国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付本行债务，或使本行在该国家或地区的商业或资产存在遭受损失，或使本行遭受其他损失的风险。报告期内，本行国别风险管理遵循适应性和持续改进原则，结合本行国别风险管理目标、国别风险敞口规模和业务复杂程度，逐步完善国别风险管理政策和程序，并制定具体的方法和流程，有效识别、计量、监测和控制国别风险，促进本行业务的稳健

302、发展。报告期内，本行根据监管要求和经营战略持续夯实国别风险管理体系建设，持续评估和监测国别风险变化趋势，适时适度进行国别风险评级和限额的重检和调整，加强国别风险并表管理和敞口监测，开展国别风险压力测试，将国别风险控制在可承受水平。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 103 页 2.8.10 反洗钱反洗钱 本行按照中华人民共和国反洗钱法银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法法人金融机构洗钱和恐怖融资风险管理指引（试行）等反洗钱法律和监管规定，深入践行“风险为本”监管原则，持续强化反洗钱内控与洗钱风险管理，全面提高反洗钱管理水平。本行董事会、监事会及高级管理层认真履行法人反洗钱责任，充分

303、发挥反洗钱工作领导小组作用，在全面风险管理体系下，持续践行“全员、全面、全程”的洗钱风险文化理念，促进“三道防线”各司其职、总分支行各尽其责。报告期内，本行优化反洗钱授权管理机制，加大对子公司反洗钱穿透管理力度，并首次开展机构自评估。加强对董事、监事、高级管理人员及各层级人员的反洗钱培训，聚焦监管热点开展 4 期反洗钱宣传，有效履行商业银行反洗钱义务主体责任。深化反洗钱后督及数据治理，深度排查 6 类重点业务，持续开展 6 批次高风险客户专项后督，提高主动查改及自我纠偏能力。报告期内，本行动态重检、修订反洗钱内控制度 10 项，夯实“顶层制度、专项制度、条线制度”三位一体的反洗钱内控制度体系，

304、开展“新制度、新产品、新系统”反洗钱审核 449 件、出具 1,709 条审核意见，发挥反洗钱事前审核价值。反洗钱信息系统建设方面，报告期内优化 145 项系统功能点，上线新名单监控系统功能，调优客户、产品评级指标，研发升级可疑交易监测模型 22 项，提升大额交易报告合规性。2.9 重大投资、重大收购、重大资产和股权出售事项 报告期内，除本行经营涉及的信贷资产转让等日常业务外，本行不存在其他重大投资、重大收购、重大资产和股权出售事项。2.10 前景展望 现阶段，宏观经济和行业政策等外部环境持续变化，既给银行业带来一定挑战，也带来较多发展机遇。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 104

305、页 一方面，商业银行发展面临一些挑战。地缘政治局势动荡不安，世界经济下行的风险加大。国内经济恢复基础尚不牢固，需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大，经济社会风险点依然多发频发。去年以来我国房地产市场明显走弱，成为影响经济运行的重大因素。近期房地产政策综合发力，市场稳定可期，但局部信用风险仍需重视。地方政府债务增速总体放缓，但规模仍然较大。受美联储及多国央行高频次加息、俄乌冲突延续等影响，一些国家资本流出、汇率贬值等压力增大，需密切关注股市、债市、汇市走势，牢牢守住金融市场风险底线。另一方面，商业银行发展面临新的机遇。2023年“稳增长”排在“三稳”之首，存量政策和增量政策叠加发力，经济

306、活力加速释放，社会总供给充足，市场信心不断增强，多重积极因素共同发力，推动经济加快恢复和增长，形成向上运行的发展轨迹。宏观政策形成共促高质量发展的合力，尤其强调财政政策加力提效、货币政策精准有力。积极的财政政策在拉动新老基建投资的同时，加大对科技、新能源汽车等产业的支持。货币政策总量上保持信贷平稳适度增长，结构上引导金融机构支持小微企业、科技创新、绿色发展等领域。供给侧需求侧双向驱动，统筹供给侧结构性改革和扩大内需。供给侧方面，建设现代化产业体系，加大制造业研发和技术改造力度，支持专精特新企业发展，加快新能源、人工智能、生物制造、绿色低碳、量子计算等新领域新赛道布局。需求侧方面，将扩大内需尤其

307、是扩大消费摆在突出位置。这些将为银行提供有利的经营环境和广阔的发展空间。2023年，本行将聚焦服务实体经济，紧随宏观调控导向，贯彻国家战略和信贷政策，服务扩大内需和供给侧结构性改革，助力创新驱动发展；聚焦高质量发展，加快轻资本转型，优化客户结构，强化客群建设，稳定资产质量；聚焦发展动能活力，深化组织体系变革，推进人力资源机制改革，提升科技及数字化赋能，持续构建三大能力；聚焦平安中信，发挥党建工作优势，完善风险内控管理，压实各方管理责任，提高抵御和应对各种风险的能力。2023年全年资产增速预计6%8%左右，经营效益保持平稳较快增长，资产质量稳步向好，高质量发展持续推进。上述预测涉及的未来计划、发

308、展战略等前瞻性描述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 105 页 划、预测与承诺之间的差异。2.11 结构化主体情况 未纳入本行合并财务报表范围的结构化主体的有关情况，请参见本报告“财务报表附注55”。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 106 页 第三章第三章 公司治理公司治理 3.1 公司治理架构 3.2 公司治理整体情况 良好的公司治理是银行高质量发展的重要基石。报告期内，本行认真贯彻落实国家决策部署和监管要求，持续完善公司治理体系建设，加快提升公司治理能力，全面提高公司治理效能。加

309、强党的领导与建立现代企业制度融合，公司治理架构进一步健全，治理体制机制更加完善，治理主体既协调运转又相互制衡。董事会、监事会及其各专门委员会规范运作、有效履职；董事、监事履职渠道进一步拓宽，履职方式进一步完善，履职能力进一步强化。本行重视独立董事和外部监事的作用，充分保障其知情权等法定权利，积极发挥相关机制的激励作用。本行董事会持续加强自身建设，自觉接受监事会等各方监督，充分发挥战略决策作用，全力支持实体经济，强化风险防范履职。建立健全全流程战略管理体系，按照本行 20212023 年发展规划，扎实推进战略执行落地。推动深化经营转型，持续加强财富管理、资产管理、综合融资三大核心业务能力，提升轻

310、资本转型发展价值，推动金融科技综合赋能全面升级，促进业务结构更趋协调稳固，提升消费者权益保护水平。积极推动金融供给侧结构性改革，积极融入国内国际“双循环”，加大力度支持普惠金融、绿色金融、制造业、乡村振兴等重点领域。面对外部环境的复杂严峻挑战，董事会将风险防控置于突出位置，强化审慎经营理念，强力推动风险管理体制改革，全面提升内控合规管理水平。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 107 页 本行监事会按照“做实监事会功能”的指导思想，根据有关法律法规、监管要求和公司章程规定，围绕全行发展规划和中心工作，立足法定地位、法定职责、法定义务，持续创新工作机制，积极提升监督质效，有效维护了本行、

311、股东、员工和社会等各方利益。报告期内，本行首次参与中国上市公司协会主办的“2022年上市公司监事会最佳实践案例”评选，成功入选最高级别榜单“上市公司监事会最佳实践榜”。报告期内，本行组织董事、监事、董事会秘书参加了上交所、中国证券监督管理委员会北京监管局（以下简称“北京证监局”）等外部机构组织的培训，培训人员合计 31 次，开展分支机构、子公司调研 9 人次，调研质效进一步提高。本行公司治理机构设置和运行情况与中华人民共和国公司法以及银保监会、中国证监会和香港联交所的相关规定不存在重大差异，不存在监管机构要求解决而未解决的重大公司治理问题。3.3 与控股股东、实际控制人的独立性说明 本行控股股

312、东、实际控制人按照相关监管规定，采取系列措施，确保本行在资产、人员、财务、机构、业务等方面保持独立。资产方面，本行拥有与业务经营有关的土地、房屋以及商标、域名等知识产权的所有权或使用权，控股股东、实际控制人及其关联方未占用、支配本行资产。人员方面，除本行行长方合英先生在控股股东兼任副总经理职务外，本行其他高级管理人员均不在控股股东担任董事、监事以外的任何行政职务；方合英先生前述兼任系遵从中共中央组织部、国务院的批准和中信集团的统筹安排；为确保方合英先生有充分的精力履行本行相关职务，方合英先生在控股股东的主要工作职责为主持本行全面工作。财务方面，本行拥有独立的财务会计部门，建立了独立的财务会计核

313、算体系和财务管理制度并独立进行财务决策，依法独立设立账户，不与控股股东、实际控制人共用账户；本行控股股东、实际控制人依法在本行开设账户的程序、要求 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 108 页 均与其他在本行开设账户的第三方完全相同，与本行资金及账户完全独立。机构方面，本行已设立了股东大会、董事会、监事会，并根据自身经营管理的需要设置业务部门和管理部门，本行独立行使经营管理职权，与控股股东、实际控制人之间不存在机构混同的情形。业务方面，本行具有完整的业务体系和直接面向市场独立经营的能力，独立从事经核定的经营范围中的业务，未受到控股股东、实际控制人的干涉、控制，亦未因与控股股东、实际控

314、制人之间存在关联关系而使本行经营自主权的完整性、独立性受到不良影响；报告期内，本行控股股东、实际控制人及其控制的其他单位并无从事与本行相同或相近业务的情况。3.4 普通股利润分配政策及股息分配 为给予投资者合理的投资回报，便于投资者形成稳定的回报预期，本行公司章程相关条款对本行普通股利润的分配基础、分配原则、期限间隔、分配方式和分配条件等股利政策进行了明确，强调本行优先采取现金分红的股利分配方式，规定了除特殊情况外本行以现金方式分配普通股股东利润不少于归属于本行股东净利润的 10%，规定了本行调整利润分配政策应由董事会提出书面议案并经独立董事审议后提交股东大会特别决议通过，同时为股东参与分配方

315、案表决提供网络投票方式。本行利润分配政策的制定程序合规、透明，决策程序完备，分红标准和比例明确，充分保护了中小投资者的合法权益，符合本行章程的规定。本行上市以来未曾采用资本公积金转增股本方式进行利润分配。近三年普通股现金分红情况如下表所列：单位：百万元人民币 分红年度分红年度 每每10股派息金额股派息金额（元、含税）（元、含税）现金分红金额现金分红金额（含税）（含税）合并报表中归属于本合并报表中归属于本 行普通股股东净利润行普通股股东净利润 分配比例分配比例（注）（注）2019年度 2.390 11,695 46,685 25.05%2020年度 2.540 12,429 45,970 27.

316、04%2021年度 3.020 14,778 52,631 28.08%注：分配比例为当期现金分红金额与合并报表中归属于本行普通股股东净利润的比值。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 109 页 本行 2022 年度经审计的根据中国会计准则及国际财务报告准则编制的财务报表的税后利润均为人民币 578.95 亿元。本行按照中国会计准则编制的财务报表税后利润的 10%提取法定盈余公积金，本期末应计提人民币 57.90 亿元，按照期末风险资产余额的 1.5%差额提取一般风险准备 24.76 亿元。综合考虑财务、资本状况等因素，本行拟向全体普通股股东派发现金股息，以本次分红派息的股权登记日的总

317、股本为基数，向股权登记日登记在册的 A 股股东和 H 股股东每 10 股派发现金股息 3.29 元人民币（含税），按截至 2022 年 12月 31 日本行 A 股和 H 股总股本数计算，分派 2022 年度普通股现金股息总额为人民币161.00亿元41，占2022年度合并后归属于本行普通股股东净利润的28.09%。在本次分红派息的股权登记日前本行总股本发生变动的，拟维持每股分配金额不变，相应调整分配股息总额。现金股息以人民币计值和宣布，以人民币向 A股股东支付，以港币向 H 股股东支付。以港币实际派发的股息金额按照本行 2022年年度股东大会召开日前一周（包括股东大会当日）中国人民银行公布的

318、人民币兑换港币平均基准汇率计算。本年度不实施资本公积金转增股本方案。分配后，本行剩余未分配利润结转下一年度，主要作为内生资本留存，以维持合理的资本充足率水平。2022年度归属于本行普通股股东的加权平均净资产收益率为10.80%，预计 2023 年度将保持一定的回报贡献水平。本次普通股利润分配方案（以下简称“方案”）符合本行公司章程的有关规定，分红标准和分配比例明确、清晰。方案经本行董事会战略与可持续发展委员会充分讨论酝酿后，提交 2023 年 3 月 23 日召开的本行董事会会议和监事会会议审议并获得通过，将提交本行 2022 年年度股东大会审议，预期将于股东大会通过方案后两个月内向本行普通股

319、股东支付 2022 年年度股息。其中，拟于 2023 年7 月 20 日向 H 股股东派发 2022 年年度股息，如有变化本行将另行公告；A 股股东的股息派发基准日及具体派发方式等相关事项将另行公告。41 由于本行发行的可转债处于转股期，实际派发的普通股现金股息总额将根据本次分红派息的股权登记日的总股本数确定。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 110 页 本行全体独立非执行董事在方案的决策过程中履职尽责并发挥了应有的作用，已就方案发表独立意见如下：中信银行 2022 年度利润分配方案符合相关法律、法规和规范性文件关于年度利润分配的相关规定和要求，符合中信银行实际情况和保障长期健康稳定

320、发展需求，兼顾了中信银行和全体股东特别是中小股东的整体利益，同意该项议案。同意将该项议案提交中信银行年度股东大会审议。方案提交本行 2022 年年度股东大会审议时，将按照有关监管要求，为投资者提供网络投票的便利条件，同时按照参与表决的 A 股股东的持股比例分段披露表决结果。分段区间为持股 1%以下、1%5%、5%以上 3 个区间；对持股比例在 1%以下的股东，还将按照单一股东持股市值 50 万元以上和以下两类情形，进一步披露相关 A 股股东表决结果。中小投资者有充分表达意见和诉求的机会，本方案的制定及实施充分保护了中小投资者的合法权益。本行普通股利润分配方案详情请参见本行于本报告披露日在上交所

321、网站（）、香港联交所披露易网站（www.hkexnews.hk）和本行网站（）发布的相关公告。3.5 股东大会 3.5.1 股东大会和股东权利股东大会和股东权利 股东大会职责股东大会职责 股东大会是本行权力机构。股东大会负责决定本行的经营方针和投资计划；审议批准本行的年度财务预算方案、决算方案、利润分配方案和弥补亏损方案；审议批准变更募集资金用途事项；选举和更换董事以及由股东代表出任的监事和外部监事，决定有关董事、监事的报酬事项；审议批准董事会、监事会的工作报告；对本行增加或减少注册资本作出决议；对本行合并、分立、解散、清算或者变更公司形式、发行本行具有补充资本金性质的债券或其他有价证券及上市

322、的方案、回购本行普通股股票作出决议；修订公司章程；聘用、解聘会计师事务所及决定其报酬或报酬的确定方式；审议单独或者合计持有本行3%以上有表决权股份的股东提出的议案；审议本行在一年内重大投资及重大资产购置与处置超过本行 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 111 页 最近一期经审计净资产值10%的事项；审议股权激励计划；决定或授权董事会决定与本行已发行优先股的相关事项，包括但不限于决定是否回购、转换、派息等；审议法律、行政法规、规章和本行股票上市地的证券监督规则规定的应当由股东大会审议批准的关联交易；审议法律、行政法规、部门规章、本行股票上市地的证券监督管理机构的相关规定及本行章程规定应

323、当由股东大会决定的其他事项。年度股东大会年度股东大会 本行的年度股东大会为股东与董事会提供有效的沟通平台。本行召开股东大会，于会议召开 45 日前发出书面通知，将会议拟审议的事项以及开会的日期和地点告知所有有权出席股东大会的在册股东。拟出席股东大会的股东，应当于会议召开 20 日前，将出席会议的书面回复送达本行。本行董事、监事和董事会秘书应当出席会议，行长和其他高级管理人员应当列席会议。董事、监事、高级管理人员在股东大会上就股东的质询和建议作出解释和说明。本行聘请的国内及国际审计师列席年度股东大会并在会上回答有关外部审计情况、审计报告及报告内容、会计政策及审计师独立性等相关问题。除非另有规定或

324、安排，本行股东可根据境内外证券监管规则，在股东大会上以投票方式表决。投票的详细程序在股东大会开始时向股东说明，以确保股东熟悉该等投票程序。临时股东大会临时股东大会 根据本行公司章程，临时股东大会可由二分之一以上的独立董事或全部外部监事、董事会、监事会提议召开，或由单独或者合计持有本行 10%以上有表决权股份的股东（持股股数按股东提出书面要求日的持股数计算）通过提出书面请求而召开。董事会、监事会和单独或者合计持有本行 3%以上股份的普通股股东（含表决权恢复的优先股股东），有权向本行提出股东大会提案。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 112 页 向股东大会提出议案向股东大会提出议案 单独

325、或者合计持有本行 3%以上股份的普通股股东（含表决权恢复的优先股股东），可以在股东大会召开 10 日前提出临时提案并书面提交股东大会召集人；召集人在收到提案后 2 日内发出股东大会补充通知，公告临时提案的内容，并将该临时提案提交股东大会审议。召开临时董事会召开临时董事会 经代表 10%以上表决权的股东提议，可以召开临时董事会会议。董事长应在自接到代表 10%以上表决权的股东提议后 10 日内召集和主持董事会会议。向董事会提出查询向董事会提出查询 股东如需向董事会提出查询，可通过发电子邮件至 或通过本行网站上的其他联系方式向董事会或本行提出。本行所有公告、新闻稿及有用公司资料已刊登于本行网站，以

326、提升本行的信息透明度。3.5.2 股东大会召开情况股东大会召开情况 报告期内，本行共召开 1 次年度股东大会、2 次临时股东大会、1 次 A 股类别股东会、1 次 H 股类别股东会，审议通过 42 项议案。本行股东大会有关决议均已在上交所网站（）、香港联交所披露易网站（www.hkexnews.hk）以及本行网站（）进行披露，有关索引及披露日期请参见本报告第五章“重要事项信息披露索引”。2022 年 1 月 20 日，本行在北京召开 2022 年第一次临时股东大会。本行董事长、非执行董事朱鹤新先生主持会议，部分董事、监事和董事会秘书出席本次股东大会，部分高级管理人员列席会议。会议审议通过了发行

327、资本债券一般性授权、发行金融债券一般性授权、对外捐赠年度预算总额及股东大会对董事会授权方案、选举刘成先生为第六届董事会执行董事、选举廖子彬先生为第六届董事会独立董事共 5 项议案。2022 年 6 月 23 日，本行在北京召开 2021 年年度股东大会、2022 年第一次 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 113 页 A 股类别股东会及 2022 年第一次 H 股类别股东会。本行董事长、非执行董事朱鹤新先生主持会议，董事会其他董事、部分监事和董事会秘书出席本次股东大会及类别股东会，部分高级管理人员列席会议。会议审议通过了本行 2021 年年度报告、2021 年度决算报告、2021 年

328、2023 年股东回报规划、2021 年度利润分配方案、2022 年度财务预算方案、2021 年度关联交易专项报告、董事会 2021 年度工作报告、监事会 2021 年度工作报告、聘用 2022 年度会计师事务所及其费用、配股公开发行证券相关议案、修订公司章程、20222024 年中期资本管理规划等共 19 项议案。其中，配股公开发行证券相关议案和修订公司章程等共 8 项议案亦分别经 2022 年第一次 A 股类别股东会及 2022 年第一次 H 股类别股东会审议通过。2022 年 11 月 16 日，本行在北京召开 2022 年第二次临时股东大会。本行董事长、非执行董事朱鹤新先生主持会议，部分

329、董事、监事和董事会秘书出席本次股东大会，部分高级管理人员列席会议。会议审议通过了修订本行股权管理办法、选举第六届董事会独立董事共 2 项议案。3.6 董事会 3.6.1 董事会组成及职责董事会组成及职责 董事会是本行的决策机构。截至本报告披露日，本行第六届董事会由 11 名成员组成。根据公司章程，本行董事会的主要职责包括召集股东大会，并向股东大会报告工作，执行股东大会的决议；决定本行的发展战略以及经营计划、投资方案；制订本行的年度财务预算方案、决算方案；制订本行的利润分配方案和弥补亏损方案；按照本行章程的规定或在股东大会授权范围内决定本行的重大投资、重大资产购置、处置方案及其他重大事项方案；制

330、订本行章程的修订案；聘任和解聘本行行长及董事会秘书，并决定其报酬和奖惩事项；根据行长提名，聘任或解聘总行副行长及根据监管要求须经董事会任命的总监和其他高级管理人员，并决定其报酬和奖惩事项；审定本行基本管理制度、内部管理框架等。董事会决策本行重大问题，应事先听取本行党委的意见。中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 114 页 本行董事会已对本行内部控制设计与运行的有效性进行了自我评价，详情请参见本章“内部控制评价情况”。3.6.1.1 董事会成员情况 截至本报告披露日，本行董事会成员情况如下：姓名 职务 性别 出生年月 董事任期 年初 持股数 年末 持股数 报告期内从本行获得的税前应付报酬

331、（万元人民币）是否在公司关联方获取报酬 朱鹤新 董事长 非执行董事 男 1968.03 2021.06-2024.06 0 0 是 方合英 副董事长 执行董事、行长 男 1966.06 2018.09-2024.06 715,000 915,000 是 曹国强 非执行董事 男 1964.12 2018.09-2024.06 0 0 是 刘 成 执行董事 常务副行长 男 1967.12 2022.03-2024.06 0 624,000 202.70 否 郭党怀 执行董事 副行长 男 1964.05 2019.09-2024.06 636,000 636,000 193.20 否 黄 芳 非执行

332、董事 女 1973.05 2016.11-2024.06 0 0 是 王彦康 非执行董事 男 1971.03 2021.04-2024.06 0 0 是 何 操 独立非执行董事 男 1955.09 2016.06-新任独立董事正式就任之日 0 0 30.00 否 陈丽华 独立非执行董事 女 1962.09 2016.06-新 任 独立董事正式就任之日 0 0 28.00 否 钱 军 独立非执行董事 男 1970.07 2016.12-新 任 独立董事正式就任之日 0 0 31.00 否 廖子彬 独立非执行董事 男 1962.12 2022.06-2024.06 0 0 14.99 否 注：（1

333、）上表中连任董事的任期，开始时间为首次聘任时间。（2）何操先生、陈丽华女士、钱军先生因担任本行独立董事满六年，已分别向董事会提交辞呈。上述三位独立董事的辞任将自本行股东大会选举产生的新任独立董事经中国银保监会核准任职资格就任后生效。（3）在本行领取报酬的董事的最终报酬正在确认过程中，其余部分待确认后再行披露。（4）本行非执行董事（不包括独立非执行董事）不从本行领取任何董事报酬。（5）本报告第三章所列董事、监事和高级管理人员报告期内持有本行股份变动的原因 中信银行 2022 年年度报告（A 股）第 115 页 均为二级市场增持。除王康先生所持本行 A 股普通股外，其余人士所持股份均为本行 H 股普通股。本行董事会制定了董事会成员多元化政策，本届董事会成员涵盖不同性别、年龄、文化、教育背景及专业经验之董事。其中有 2 名董事为女性，女性成员占比为 18%，董事会构成满足多元化要求。截至报告期末