1、消消 费费 者者 金金 融融 素素 养养 调调 查查 分分 析析 报报 告告 （2017） 中国人民银行金融消费权益保护局中国人民银行金融消费权益保护局 二零一七年六月二零一七年六月 2 摘摘 要要 接受良好教育的金融消费者是金融市场稳定的基石。为 准确把握消费者金融知识水平及金融消费者教育领域中存 在的薄弱环节，评估金融消费者教育的有效性，进一步做好 金融知识普及工作，中国人民银行金融消费权益保护局（以 下简称“消保局” ）于2013年和2015年针对消费者金融素养 情况进行了两次全国范围内的试点调查，收到了较好的效 果。 在消保局的积极推动下，中国人民银行办公厅于2016年 1月11日下发

2、关于建立消费者金融素养问卷调查制度（试 行）的通知 （银办发20168号） ，正式建立了消费者金 融素养问卷调查制度。2017年开始在全国31个省级行政单位 （除港澳台地区）每两年全面开展一次消费者金融素养问卷 调查。2017年为第一次全面开展消费者金融素养问卷调查， 在每个省级行政单位随机抽取600名金融消费者进行问卷调 查，全国共18600个样本。 调查从消费者态度、行为、知识和技能等多角度综合定 性分析我国消费者的金融素养情况。从消费者态度看从消费者态度看，消费 者对金融消费者教育和金融知识进校园的态度较为积极，对 消费、储蓄和信用的态度趋于理性，但对风险责任的意识需 进一步加强。从消费

3、者行为看从消费者行为看，消费者对未来支出具有一定 的计划性，申请贷款、信用卡还款和使用自动取款机的行为 较为合理，对金融知识获取和金融纠纷投诉的渠道有一定的 了解，但消费者家庭支出的规划和执行有待提升，未能充分 3 利用和使用金融产品或服务的合同和对账单。从消费者金融从消费者金融 知识水平看知识水平看，消费者金融知识整体水平有待提高，对各类金 融知识的掌握程度存在着较大的差异，消费者金融知识水平 在城乡间和区域间具有一定的不平衡特征。从消费者金融技从消费者金融技 能看能看，消费者具有一定的假币识别和处理能力，选择金融产 品或服务的能力也较强，但使用银行卡和利用冠字号码查询 功能等方面的能力有待

4、提高。从消费者对金融知识的需求情从消费者对金融知识的需求情 况看况看，消费者对实现资产保值增值的相关金融知识最为关 注，股票基金投资、住房贷款、银行理财产品、债券投资等 是大部分消费者认为最欠缺的金融知识，消费者也较为重视 金融纠纷解决。同时，城乡、区域、职业、收入、文化程度 上的差异导致消费者对金融知识的需求存在一定的差异。 另一方面，调查报告通过构建消费者金融素养指数得出 全国消费者金融素养得分，并利用多元线性回归定量研究影 响消费者金融素养的主要因素。分析结果显示，全国消费者 金融素养指数平均分为63.71，标准差为15.03，中位数为 65.74， 消费者金融素养指数近似服从正态分布。

5、 教育、 收入、 地域、年龄和职业五个因素与消费者金融素养得分显著相 关，性别对金融素养得分的影响有限。 通过本次调查，我们得出如下结论：消费者金融素养问 卷调查是一项应长期实施的基础性、制度性工作，要将金融 知识普及与金融态度、行为和技能提升并重，应重视低净值 人群，开展有针对性的金融知识普及工作，推进金融知识纳 入国民教育体系实现金融知识普及抓早抓小。 4 目 录 一、调查情况介绍.6 二、调查结果定性分析.8 （一）消费者态度分析.8 1.对金融消费者教育的态度.8 2.对消费和储蓄的态度.10 3.对信用的态度.11 （二）消费者行为分析.12 1.对家庭开支的规划.12 2.对未来支

6、出的计划.14 3.对合同和对账单的使用.17 4.对贷款的申请.19 5.对信用卡的使用.20 6.对自动取款机的使用.21 7.对金融知识的获取.22 8.对金融纠纷的投诉.23 （三）消费者金融知识水平分析.24 1.消费者金融知识总体情况.24 2.消费者金融知识分类调查情况.26 （四）消费者金融技能分析.33 1.对金融产品或服务的选择.34 2.对银行卡的使用.37 5 3.对假币的识别与处理.38 （五）金融知识需求分析.41 1.消费者金融知识需求总体情况.41 2.城镇和农村消费者对金融知识的需求差异. 42 3.不同区域的消费者对金融知识的需求差异. 43 4.不同职业的

7、消费者对金融知识的需求差异. 44 5.不同收入的消费者对金融知识的需求差异. 46 6.不同文化程度的消费者对金融知识的需求差异.48 7.消费者了解金融知识的最有效方式.50 三、调查结果定量分析.50 （一）消费者金融素养指数构建.50 （二）消费者金融素养指数分析.53 1.总体情况.53 2.地方金融素养指数概况.54 （三）消费者金融素养指数多元线性回归分析. 55 四、结论. 61 附件 1. 63 附件 2. 65 6 消费者金融素养调查分析报告消费者金融素养调查分析报告(2017) 一、调查情况介绍 接受良好教育的金融消费者是金融市场稳定的基石。为 准确把握消费者金融知识水平

8、及金融消费者教育领域中存 在的薄弱环节，评估金融消费者教育的有效性，进一步做好 金融知识普及工作，中国人民银行金融消费权益保护局（以 下简称“消保局” ）于2013年和2015年针对消费者金融素养 情况进行了两次全国范围内的抽样性试点调查，收到了较好 的效果。 在消保局的积极推动下，中国人民银行办公厅于2016年 1月11日下发关于建立消费者金融素养问卷调查制度（试 行）的通知 （银办发20168号） ，正式建立了消费者金 融素养问卷调查制度。2017年开始在全国31个省级行政单位 （除港澳台地区）每两年全面开展一次消费者金融素养问卷 调查。 2016年，消保局对调查问卷进行了完善，对部分题目

9、进 行了新增、修改和删除， 消费者金融素养调查问卷形成 定稿。2017年为第一次全国全面开展消费者金融素养问卷调 查，调查一方面从消费者态度、消费者行为、消费者知识和 消费者技能等多角度综合定性分析当前我国消费者的金融 素养情况，另一方面构建消费者金融素养指数得出全国消费 者金融素养得分，并通过多元线性回归定量研究影响金融素 养的主要因素。 从调查的主要内容看，此项调查涵盖了金融产品认知与 7 选择、财务规划、储蓄与物价、银行卡管理、反假货币、贷 款常识、信用管理、投资理财、保险知识、金融教育、账户 使用及贷款状况和消费者基本情况等十二部分内容（调查问 卷见附件2） 。 从调查样本的分布看，此

10、项调查在全国31个省级行政单 位（除港澳台地区）全面开展，在各调查省份选择省会（首 府）城市市区、地级市市区和县三个层面随机抽取600名金 融消费者，在各直辖市选择具有经济发展水平差异性的区/ 县随机抽取600名金融消费者。全国共18600个样本。 从调查的实施方案看，消保局组织中国人民银行有关分 支机构统一实施。选择金融机构网点作为调查点，包括国有 商业银行、股份制商业银行、地方法人银行、农村信用社、 证券公司、人寿保险公司、财产保险公司等。 从调查方式看，主要采取面谈的方式完成。除个别地区 采取了网络调查或入户调查的方式外，大部分金融消费者是 在调查网点现场填写调查问卷，调查点所在地人民银

11、行分支 机构派出调查人员至调查点，对金融消费者进行现场讲解和 指导，帮助金融消费者完成调查问卷。 消保局于2017年4月组织人民银行相关分支机构发放了 调查问卷，于5月10日前全部收回。本次问卷调查所反映的 结果是全国消费者金融素养水平的基点，也是人民银行开展 金融知识普及活动的重要基础。 消费者样本的结构分布情况见表1。 8 表 1 消费者样本的结构分布情况 单位：% 性别性别男男女女 百分比48.2851.72 户口所在地户口所在地本地城镇户口本地城镇户口本地农村户口本地农村户口非本地城镇户口非本地城镇户口非本地农村户口非本地农村户口 百分比54.7231.078.186.03 婚姻状况婚

12、姻状况未婚未婚已婚已婚离异离异丧偶丧偶 百分比19.9975.602.771.63 年龄年龄18-2918-2930-3930-3940-4940-4950- 及以上及以上 百分比25.3829.8124.5513.736.53 教育程度教育程度小学及小学及 以下以下 初中初中高中高中/ /中专中专 / /技校技校 大专大专大学大学 本科本科 研究生及以研究生及以 上上 百分比5.0416.2920.5621.4832.883.75 家庭月收入家庭月收入2 2 千以下千以下-49-999

13、00-199992 2 万万- -5 5 万万 5 5 万以上万以上 百分比9.6036.2332.5714.414.882.31 职业职业全日制全日制 学生学生 务农务农全职工全职工 作作 兼职工兼职工 作作 主动放弃主动放弃 工作工作 失业失业退休退休其他其他 百分比2.7314.3359.315.340.851.287.668.49 二、调查结果定性分析 （一）消费者态度分析（一）消费者态度分析 消费者对金融消费者教育和金融知识进校园的态度较 为积极，对消费、储蓄和信用的态度趋于理性。 1.对金融消费者教育的态度对金融消费者教育的态度 当询问消费者对金融消费者教育的态度时，87.06%的

14、消 费者认为金融知识普及“非常重要”或“比较重要”。 分城乡看， 城镇消费者认为金融知识普及“非常重要”或“比较重要”的占 9 比为 90.23%，农村消费者占比为 82.58%。分区域看，各地 区消费者对金融消费者教育均有较高的重视程度，东部、中 部、西部和东北地区认为金融知识普及 “非常重要”或“比较 重要”的消费者占比均为 88%左右。 图 1 消费者对金融知识普及教育的态度 当询问消费者对在校园普及金融知识的态度时，81.04% 的消费者认为金融知识进校园“是”非常有价值。分城乡看， 城镇消费者认为金融知识进校园“是”非常有价值的占比为 83.56%，农村消费者占比为 76.78%。分

15、区域看，东部、中部、 西部和东北地区认为金融知识进校园“是”非常有价值的消 费者占比分别为 81.97%、83.08%、80.97%、74.23%。 10 图 2 消费者对在校园普及金融知识的态度 2.对消费和储蓄的态度对消费和储蓄的态度 当询问消费者对消费和储蓄的态度时，79.40%的消费者 对于“今天有钱今天花完，明天的事情明天再说”持“不太同 意”或“完全不同意”的观点。分城乡看，持“不太同意”或“完 全不同意”观点的城镇消费者占比为 80.59%，农村消费者占 比为 77.38%。分区域看，各地区消费者对消费和储蓄的态度 略有差异，东部、中部、西部和东北地区的消费者持“不太同 意”或“

16、完全不同意”观点的比例分别为 79.11%、80.37%、 80.70%和 72.78%。 11 图 3 消费者对消费和储蓄的态度 3.对信用的态度对信用的态度 当询问消费者对信用的态度时， 86.80%的消费者同意“信 用是一辈子的记录， 不应过度扩张信用， 应谨慎维护”的观点， 其中同意这一观点的城镇消费者占比为 90.50%， 农村消费者 占比为 80.52%。分区域看，东部、中部、西部和东北地区同 意这一观点的消费者占比分别为 89.00%、88.20%、85.33%和 82.01%。 12 图 4 消费者对信用的态度 （二）消费者行为分析（二）消费者行为分析 消费者对未来支出具有一定

17、的计划性，申请贷款、信用 卡还款和使用自动取款机的行为较为合理，对金融知识获取 和金融纠纷投诉的渠道有一定的了解，但消费者家庭支出的 规划和执行有待提升，未能充分利用和使用金融产品或服务 的合同和对账单。 1.对家庭开支的规划对家庭开支的规划 当询问消费者是否做家庭开支计划时，20.43%的消费者 “一直都有” ，23.63%的消费者“经常做” ，42.78%的消费者 “有时有做” ，13.16%的消费者“从不做” 。分城乡看，有家 庭支出计划的城镇消费者占比为 89.09%， 有家庭支出计划的 农村消费者占比为 83.04%。分区域看，东部、中部、西部和 东北地区消费者中有家庭支出计划的占比

18、分别为 87.19%、 85.15%、87.64%和 85.08%。 13 图 5 消费者家庭开支计划的制定情况 当询问制定家庭开支计划的消费者是否执行既有家庭 开支计划时，20.83%的消费者表示严格执行，34.12%的消费 者表示偶尔执行，42.02%的消费者表示有时执行，3.02%的 消费者表示从不执行。分城乡看，执行既有家庭开支计划的 城镇消费者占比为 97.41%， 执行既有家庭开支计划的农村消 费者占比为 96.2%。分区域看，东部、中部、西部和东北地 区消费者中执行既有家庭开支计划的占比分别为 97.24%、 96.81%、97.18%和 95.36%。 14 图 6 消费者家庭

19、开支计划的执行情况 2.对未来支出的计划对未来支出的计划 当询问消费者如果下个月有一笔约等于三个月收入的 意外支出，是否能全额支付这笔费用时，调查结果有 34.06% 的消费者选择了“完全可以”， 39.92%的消费者选择了“或许可 以”，19.73%的消费者选择了“可能拿不出”，还有 6.29%的消 费者选择了“肯定拿不出”。分城乡看，选择“肯定拿不出”的 城镇消费者占比为 4.32%，选择“肯定拿不出”的农村消费者 占比为 9.64%。分区域看，东部、中部、西部和东北地区消 费者中选择“肯定拿不出”的占比分别为 4.57%、 6.07%、 7.40% 和 8.66%。 15 图 7 消费者

20、全额支付相当于三个月收入的意外开支的情况 当询问消费者是否为孩子上学存钱时，调查结果有 41.27%的消费者选择了“有或曾有”，34.77%的消费者选择了 “目前没有，但计划这样做”，9.05%的消费者选择了“目前没 有，且不计划这样做”，还有 14.91%的消费者选择了“没有孩 子”。分城乡看，43.29%的城镇消费者选择了“有或曾有”， 37.84%的农村消费者选择了“有或曾有”。分区域看，东部、 中部、西部和东北地区消费者中选择“有或曾有”的占比分别 为 43.07%、45.27%、38.41%和 39.41%。 16 图 8 消费者为孩子上学进行储蓄的情况 当询问消费者预期如何保障在老

21、年的开支时，调查结果 显示消费者选择最多的三项为“依靠自己的存款、 资产或生意 收入”（60.99%） 、“依靠退休金”（54.70%）和“依靠养老保险” （47.82%） 。分城乡看，城镇消费者选择最多的是“依靠退休 金”（66.03%） ，农村消费者选择最多的是“依靠自己的存款、 资产或生意收入”（57.07%） 。分区域看，东部、中部、西部 和东北地区消费者选择最多的均为“依靠自己的存款、 资产或 生意收入”。 17 图 9 消费者老年开支保障的预期来源 3.对合同和对账单的使用对合同和对账单的使用 当询问消费者选择金融产品或服务时是否阅读合同条 款时，调查结果有 38.09%的消费者会

22、仔细阅读合同条款， 51.74%的消费者简要阅读合同条款， 还有 10.18%的消费者根 本不阅读。 分城乡看， 城镇消费者在选择金融产品或服务时， 更注意阅读合同条款，7.79%的城镇消费者选择了“根本不 读”，选择了“根本不读”的农村消费者占比为 14.23%。分区 域看， 东部、 中部、 西部和东北地区消费者中选择“根本不读” 的占比分别为 9.68%、11.03%、10.60%和 8.88%。 18 图 10 消费者选择金融产品或服务时对合同条款的阅读情况 当调查消费者对相关金融产品或服务的对账单的使用 情况时， 发现 37.32%的消费者表示会仔细阅读对账单并能清 晰理解，15.54

23、%的消费者表示会仔细阅读对账单但难以理 解，35.12%的消费者简要阅读对账单，5.08%的消费者根本 不读，6.94%的消费者则表示从未收到过对账单。分城乡看， 39.15%的城镇消费者表示会仔细阅读对账单并能清晰理解， 农民消费者这一占比为 34.20%。分区域看，东部、中部、 西 部和东北地区消费者中表示会仔细阅读对账单并能清晰理 解的占比分别为 38.74%、35.25%、37.97%和 32.68%。 19 图 11 消费者对金融产品或服务的对账单的使用 4.对贷款的申请对贷款的申请 当询问消费者在申请贷款前是否考虑了自己的偿付能 力时，调查结果有 70.54%的消费者选择了“是”，

24、只有 4.26% 的消费者选择了“否”，还有 25.20%的消费者没有申请过贷 款。在城镇消费者和农村消费者中，在申请贷款前没有认真 考虑自身偿付能力的占比分别为 3.31%和 5.88%。分区域看， 消费者在申请贷款前没有认真考虑自身偿付能力的占比分 别为 4.29%、4.19%、3.45%、7.71%。 20 图 12 消费者对申请贷款时自身偿付能力的考虑 5.对信用卡的使用对信用卡的使用 当对消费者的信用卡还款行为进行调查时， 发现 51.01% 的消费者采用全额还款方式进行还款，15.09%的消费者采用 分期还款方式进行还款，4.53%的消费者采用最低还款额方 式进行还款，5.47%的

25、消费者有多少钱还多少钱，20.09%的 消费者没有信用卡，另外还有 3.81%的消费者有信用卡但不 清楚如何还款。城镇消费者采用全额还款方式、分期还款方 式、以及最低还款额方式的占比依次为 58.78%、14.58%和 4.31%，这一比例在农村消费者中分别为 37.83%、15.96%和 4.91%。分区域看，东部、中部、西部和东北地区消费者中 采用全额还款方式的占比分别为 57.20%、51.11%、46.39%和 46.37%，采用分期还款方式的占比分别为 13.18%、13.00%、 17.19%和 17.24%， 采用以最低还款额进行还款的占比分别为 4.09%、4.05%、5.23

26、%和 4.12%。 21 图 13 消费者对信用卡的还款行为 6.对自动取款机的使用对自动取款机的使用 当对消费者使用自动取款机（ATM）的情况进行调查时， 调查结果显示 74.15%的消费者在输入密码时， 有意识地用手 或身体遮挡，防止他人看见；20.49%的消费者没有这方面的 意识；5.36%的消费者没有使用过自动取款机。其中，78.43% 的城镇消费者有意识地用手或身体遮挡，防止他人看见密 码；66.90%的农村消费者有这方面的意识。分区域看，东部、 中部、西部和东北地区有意识遮挡密码的消费者占比分别为 76.81%、73.86 %、74.27%和 63.90%。 22 图 14 消费者

27、对自动取款机的使用 7.对金融知识的获取对金融知识的获取 当消费者金融知识方面存在疑惑时，消费者最常采取的 行动是“向相关金融机构的员工咨询”和“上网找资料”。在回 答这一多选题时，调查结果有 62.72%的消费者选择了“向相 关金融机构的员工咨询”的方式，55.56%的消费者选择了“上 网找资料”的方式，27.92%的消费者选择了“求助家人朋友” 的方式， 15.38%的消费者选择了“求助个人财务顾问”的方式， 10.46%的消费者选择了“向政府金融监管部门咨询”的方式， 另有 2.78%和 1.32%的消费者选择了“不知如何寻求帮助”和 “置之不理”。城镇消费者和农村消费者在金融知识方面存

28、在 疑惑时，最常采用的行动均是“向相关金融机构的员工咨询” 和“上网找资料”。分区域看，当消费者存在金融知识方面的 疑惑时， 各地区消费者最常采用的行动也均是“向相关金融机 构的员工咨询”和“上网找资料”。 23 图 15 消费者对金融知识的获取情况 8.对金融纠纷的投诉对金融纠纷的投诉 当消费者购买金融产品或服务发生纠纷时，调查结果有 69.99%的消费者向提供该商品或服务的金融机构进行投诉， 47.18%的消费者向当地银监局、证监局、保监局进行投诉， 45.25%的消费者向当地人民银行进行投诉，31.31%的消费者 向当地工商部门进行投诉， 15.96%的消费者利用“12315”消费 者投

29、诉热线进行投诉，11.37%的消费者向家人朋友求助，另 有 3.32%的消费者不知如何投诉。分城乡看，城镇消费者最 常采用的三种投诉方式分别是“向提供该商品或服务的金融 机构进行投诉”、“向当地银监局、证监局、保监局进行投诉” 和“向当地人民银行进行投诉”，占比分别为 73.62%、52.75% 和 46.96%。农村消费者最常采用的三种投诉方式分别是“向 提供该商品或服务的金融机构进行投诉”、“向当地人民银行 进行投诉”和“向当地银监局、证监局、保监局进行投诉”， 占 24 比分别为 63.84%、42.35%和 37.74%。分地区看，各地区消 费者最常采用的投诉方式均是“向提供该商品或服

30、务的金融 机构进行投诉”。 图 16 消费者金融纠纷投诉行为占比统计情况 （三）消费者金融知识水平分析（三）消费者金融知识水平分析 消费者金融知识整体水平有待提高，对各类金融知识的 掌握程度存在着较大的差异，消费者金融知识水平在城乡间 和区域间具有一定的不平衡特征。 1.消费者金融知识总体情况消费者金融知识总体情况 消费者金融知识整体水平有待提高。当让消费者对自身 的金融知识水平做出主观评价时，35.27%的消费者认为自己 的金融知识水平“非常好”或“比较好”，认为自身金融知识水 平“一般”、“不太好”或“一点也不好”的消费者占比分别为 41.84%、16.01%和 6.88%。与之相对应，从

31、金融知识客观题 的正确率来看，消费者对全部金融知识问题的平均正确率也 25 仅有 59.56%。 图 17消费者对金融知识水平的主观评价 消费者对各类金融知识的掌握程度存在着较大的差异。 消费者贷款知识、投资知识和保险知识较为薄弱，而对银行 卡知识、信用知识和储蓄知识的掌握情况则相对较好。调查 显示，消费者在贷款知识、投资知识和保险知识问题上的平 均正确率分别为 52.72%、49.08%和 53.82%，而在银行卡知 识、信用知识和储蓄知识问题上的平均正确率分别为 74.52%、64.49%和 64.49%。 消费者金融知识水平在城乡间和区域间具有一定的不 平衡特征。分城乡看，城镇消费者的金

32、融知识水平要明显高 于农村消费者。城镇消费者对于全部金融知识问题的平均正 确率为 64.78%，农村消费者的平均正确率为 50.70%。分区 域看，东部消费者的金融知识水平要略高于其他地区，东部 消费者对于全部金融知识问题的平均正确率为 62.79%，中 26 部、西部和东北地区消费者的平均正确率分别为 58.25%、 57.18%和 59.36%。 表 2 消费者金融知识平均正确率的分类统计情况 单位：% 项目项目全部样本全部样本 按城乡分按城乡分按区域分按区域分 城镇城镇农村农村东部东部中部中部西部西部东北东北 储蓄知识62.7367.3654.8766.4963.5358.1965.91

33、 银行卡知识74.5281.3762.9078.4172.8072.7869.80 贷款知识52.7257.2744.9955.7749.7551.7350.22 信用知识64.4968.7057.3465.9861.1964.0266.40 投资知识49.0855.5738.0753.2349.4345.3048.35 保险知识53.8258.4046.0456.8552.8251.0655.46 总体情况59.5664.7850.7062.7958.2557.1859.36 2.消费者金融知识分类调查情况消费者金融知识分类调查情况 （1）储蓄知识 储蓄知识调查包括 3 个问题。当询问消费者

34、储蓄账户中 有 1000 元钱，年利率为 2%，1 年后账户中有多少钱时，调 查结果有 80.30%的消费者回答正确， 选择了“1020 元”。 分城 乡看，城镇消费者回答正确的占比为 83.88%，农村消费者回 答正确的占比为 74.22%。分区域看，东部、中部、西部和东 北地区的消费者回答正确的占比分别为 83.54%、81.80%、 77.00%和 79.05%。 当询问消费者承接上题，假定年利率 2%不变，约定到 期后本息自动转存，那么 5 年之后账户中有多少钱时，调查 结果有 57.37%的消费者回答正确，选择了“大于 1100 元” 。 分城乡看，城镇消费者回答正确的占比为 62.

35、33%，农村消费 者回答正确的占比为 48.94%。分区域看，东部、中部、西部 和东北地区的消费者回答正确的占比分别为 61.60%、 27 58.28%、52.88%和 58.33%。 当询问消费者是否知道存款保险条例规定，存款保 险实行限额偿付，最高偿付限额为多少时，调查结果有 50.52%的消费者回答正确，选择了“50 万元人民币”。分城乡 看，城镇消费者回答正确的占比为 55.85%，农村消费者回答 正确的占比为 41.46%。分区域看，东部、中部、西部和东北 地区的消费者回答正确的占比分别为 54.33%、50.50%、 44.69%和 60.36%。 综合来看，针对储蓄知识调查问题

36、，消费者的平均正确 率为 62.73%。 城镇消费者的储蓄知识水平要明显高于农村消 费者。针对储蓄知识调查问题，城镇消费者的平均正确率为 67.36%，农村消费者仅有 54.87%。分区域看，东部、中部、 西部和东北地区消费者的平均正确率为 66.49%、63.53% 、 58.19%和 65.91%。 （2）银行卡知识 银行卡知识调查包括3个问题。当询问消费者是否知道 信用卡和借记卡的区别时，79.42%的消费者知道两者的区 别。 分城乡看， 86.17%的城镇消费者知道两者的区别， 67.99% 的农村消费者知道两者的区别。分区域看，东部、中部、西 部和东北地区消费者中知道两者区别的占比分

37、别为83.02%、 77.21%、77.91%和75.74%。 当询问消费者用信用卡透支提取现金是否会被收取利 息时，调查结果有 73.59%的消费者回答正确，选择了“会被 收取利息”。分城乡看，城镇消费者中回答正确的占比为 28 80.37%， 农村消费者中回答正确的占比为 62.10%。 分区域看， 东部、中部、西部和东北地区消费者回答正确的占比分别为 77.01%、71.92%、71.23%和 73.24%。 当询问消费者信用卡取现额度与信用额度是否有区别 时，调查结果有 70.55%回答正确，选择了“有区别”。分城乡 看，城镇消费者中回答正确的占比为 77.58%，农村消费者中 回答正

38、确的占比为 58.62%。分区域看，东部、中部、西部和 东北地区消费者回答正确的占比分别为 75.21%、69.27%、 69.21%和 60.42%。 综合来看，针对银行卡知识调查问题，消费者的平均正 确率为 74.52%。 城镇消费者的银行卡知识水平要明显高于农 村消费者。针对银行卡知识调查问题，城镇消费者的平均正 确率为 81.37%，农村消费者仅有 62.90%。分区域看，东部、 中部、西部和东北地区消费者的平均正确率分别为 78.41%、 72.80%、72.78%和 69.80%。 （3）贷款知识 消费者贷款知识调查包括3个问题。当询问消费者如果 预期未来利率上调，是否同意应选择固

39、定利率贷款，而不是 浮动利率贷款时，调查结果有55.68%的消费者回答正确，选 择了“同意”，其中城镇消费者回答正确的占比为60.29%，农 村消费者回答正确的占比为47.86%。分区域看，东部、中部、 西部和东北地区的消费者回答正确的占比分别为58.69%、 52.01%、54.83%和53.98%。 当询问消费者如果打算进行按揭贷款，同时希望整个还 29 款期内每月支付相同金额，会选择哪种还款方式时，调查结 果有 47.25%的消费者回答正确，选择了“等额本息还款”，其 中城镇消费者回答正确的占比为 51.56%， 农村消费者回答正 确的占比为 39.94%。分区域看，东部、中部、西部和东

40、北地 区的消费者回答正确的占比分别为 51.50%、43.30%、45.83% 和 43.64%。 当询问消费者是否同意向银行申请 100 万个人住房贷 款，20 年贷款的月供会高于 30 年贷款的月供，但是 20 年贷 款的总利息支出要少于 30 年贷款时，调查结果有 55.22%的 消费者回答正确，选择了“同意”，其中城镇消费者回答正确 的占比为 59.97%，农村消费者回答正确的占比为 47.17%。 分区域看，东部、中部、西部和东北地区的消费者回答正确 的占比分别为 57.11%、53.95%、54.53%和 53.05%。 综合来看，针对贷款知识调查问题，消费者的平均正确 率为 52

41、.72%。城镇消费者的贷款知识水平要高于农村消费 者，城镇消费者的平均正确率为 57.27%，农村消费者为 44.99%。分区域看，东部、中部、西部和东北地区消费者的 平均正确率分别为 55.77%、49.75%、51.73%和 50.22%。 （4）信用知识 消费者信用知识调查包括 5 个问题。当询问消费者是否 知道个人信用报告时， 调查结果有 73.62%的消费者知道个人 信用报告，其中城镇消费者选择“知道”的占比为 77.50%，农 村消费者选择“知道”的占比为 67.03%。分区域看，东部、中 部、西部和东北地区的消费者知道个人信用报告的占比分别 30 为 74.15%、70.74%、

42、72.41%和 81.66%。 当询问消费者是否知道向哪一机构查询个人信用报告 时，调查结果有 63.68%的消费者选择“人民银行征信管理部 门” ，其中城镇消费者选择“人民银行征信管理部门”的占 比为 68.84%，农村消费者选择“人民银行征信管理部门” 的 占比为 54.93%。分区域看，东部、中部、西部和东北地区的 消费者知道向哪一机构查询个人信用报告的占比分别为 64.59%、60.39%、62.40%和 71.21%。 当询问消费者是否同意在银行A的不良信用记录不会对 从银行B申请贷款产生负面影响时，调查结果有73.12%的消 费者回答正确，选择了“不同意”。分城乡看，其中城镇消费 者回答正确的占比为77.57