【公司研究】长沙银行-最懂湖南不一样的零售转型道路-210203（26页）.pdf

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1、敬请阅读末页的重要说明证券证券研究报告研究报告| 公司公司深度报告深度报告金融金融 | 银行银行强烈推荐强烈推荐-A（首次首次）长沙银行长沙银行 601577.SH 目标估值：13.67-15.00 元当前股价：10.04 元 2021年年02月月03日日最懂湖南，不一样的零售转型道路最懂湖南，不一样的零售转型道路基础数据基础数据上证综指 3517 总股本（万股） 342155 已上市流通股（万股） 99533 总市值（亿元） 344 流通市值（亿元） 100 每股净资产（MRQ） 12.7 ROE（TTM） 11.9 资产负债率 93.4% 主要股东长沙市财政局主要股东持

2、股比例 19.77% 股价表现股价表现 % 1m 6m 12m 绝对表现 7 17 18 相对表现 2 0 -20 资料来源：贝格数据、招商证券长沙银行成立于 1997 年，于 2018 年 9 月上市，是湖南首家上市银行。20 年末总资产达 7042 亿元，资产体量与成都银行相当。 1、区域赋能：、区域赋能：长沙经济活性强长沙经济活性强，房价低廉，省内竞争压力较小，房价低廉，省内竞争压力较小长沙市长沙市人均人均 GDP 较高，位于全国前列较高，位于全国前列；人均可支配高，经济活性强；人均可支配高，经济活性强。长沙银行超 97%的贷款布局湖南省内，61.9%的贷款在长沙市内。19 年长沙

3、市人均 GDP 为 13.99 万元，显著高于全国平均，一度超过上海市，位于全国前列。较高的人均可支配收入和人均GDP给予长沙人民更多的金融选择，利于开展财富管理、存贷款等金融业务。房价收入比较低，房价收入比较低，居民幸福感高，居民幸福感高，为为银行银行零售零售转型转型带来带来机遇机遇。长沙的房价收入比持续低于全国平均水平， 19 年仅 6.07 倍，位于 50 个大中主要城市的倒数第二位。长沙市房价相对低廉，居民负担购房的能力较强。居民可以有较多富余资金用来进行消费、理财等活动，为银行拓展财富管理业务带来动力和机遇。省内省内竞争压力小。竞争压力小。目前湖南仅有 2 家城商行（华融湘江银行和长沙银行），综合来看，长沙银行在体量、盈利能力、资产质量都具备优势，竞争压力较小。 2、核心竞争力核心竞争力管理层管理层优秀，发力财富管理、开拓年轻客户，优秀，发力财富管理、开拓年轻客

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