【公司研究】江苏银行-区位优越拨备充足-210415（25页）.pdf

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1、江苏银行充分利用江苏省中小企业发达的优势，坚守服务实体的市场定位，小微贷款快速增长。早在 2015 年，江苏银行已完成对省内所有分行的小企业专营机构设立，旨在为小企业提供便捷、灵活的融资服务，江苏银行的小微企业贷款余额稳步增长，2020 年 6 月末小微企业贷款余额占比保持在 40%左右。江苏银行 2020 年 6 月末普惠小微贷款余额 764 亿元，占总贷款的 6.7%。制造业是江苏银行对公贷款的重点投放领域，而其中先进制造业贷款投放比例也在提升。2020 年上半年末，江苏银行制造业贷款在对公贷款中比重达到 21%。近年来，江苏银行主动调整客户结构，加大对先进制造业的投放力度，据 2020年

2、中报，先进制造业在制造业总贷款中占比超过 4 成。江苏银行在先进制造业、战略新兴产业中先行发力，背靠本省资源优势，根据产业发展导向，制定智能制造、高端装备等七个先进制造业的行业指引，筛选出 1000 余家企业白名单，实现精准投放，并对头部制造业个性化定制金融服务，助力实体经济升级。财务分析：拨备计提充分我们首先整理分析江苏银行的主要财务指标，并与 A 股其他上市城商行做横向比较。由于公司尚未披露 2020 年报，且考虑财务数据有一定季节性，因此我们使用 2019 年报或之前的年报数据进行分析。总体来看，江苏银行收入结构、资产负债结构与其他城商行区别不是很大，资产质量、盈利能力等均居于行业中游水平。但从纵向趋势来看，江苏银行的资产质量相对全行业而言趋于改善，近几年的拨备计提也很充分，未来业绩增长的确定性相对更强。

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