2021年银行业财富管理发展现状与未来前景分析报告（31页）.pdf

编号：36600

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1、经过1-2 年的发展运作，部分理财子公司已经初具规模，并发行了多个类型、不同系列以及运作方式的产品，我们在此对已经逐步运作的理财子公司已经有发行的产品线体系做一个简单的比较(已有产品线规划但仍未有相关产品发行的，不纳入研究)。比较分为 5 个维度，分别是：产品系列数量、单系列策略丰富度、系列结构清晰度、名称策略透明度、权益产品成熟度。1.产品系列数量：每家理财子公司都选择了一些带有自己标签特色的字或词来进行系列的命名，如工银理财的鑫稳利/鑫尊利、睿盈/睿合;招引理财的招卓、招越等等。有些产品系列与产品的类型有关，有些与团队分工有关，总的来说，产品系列数量越多越丰富，代表该理财子公司已经在运行的

2、产品投资团队或产品品类越丰富，成熟度越高。2.单系列策略丰富度：在每个系列中，以固收+为例，有些理财子公司只做了简单的固收+股票的策略，策略没有进一步细分，有些在固收的部分就做了稳健、增强的划分，或者在权益的部分做了主题投资、指数投资、量化对冲投资等一系列策略的细分。有一些理财子公司可能在第一个维度“产品系列数量”上并不多，但是每个系列内部的策略划分是非常丰富的。因此要衡量一个理财子公司目前整体产品和策略的丰富度，需要结和产品系列数量和单系列策略丰富度共同进行衡量。3.系列结构清晰度：有些公司的团队分工清晰，并且在前期已经对产品系列做了全面的规划和命名，就会体现出产品的系列非常整齐，如光大理财

3、的七彩阳光系列，通过产品的系列标识就可以清晰的得知是什么类型的产品;而有一些理财子公司的产品系列则比较交织，一级分类与二级分类较多，且有时合并有时拆分，有时会持续新增不具备命名规律的新系列，使得投资者的识别能力和公司品牌认知度较弱，结构清晰度较低。4.名称策略透明度：部分理财子公司产品的风险特点、主题策略等在产品名称中就会直接体现出来，易于投资者获取信息并理解，透明度较高;而部分理财子公司的产品则名称简短，不包含任何策略和风险特征的信息，很难通过产品名称直接对产品有所了解和认知，需要通过客户经理或投资顾问的进一步讲解，透明度较低。5.权益产品成熟度：目前部分理财子还没有发行过权益类产品，部分发行过但仅以公募基金为投资标的，部分则在此基础上增加了自主的策略构建甚至股票选择。通过比较现有理财子公司的产品线体系，我们对不同理财子公司的发展程度进行赋值(分值的高低仅代表发展程度的相对位置，不代表绝对水平)，制作了理财子公司的产品线体系图景的雷达图。从图形的饱满程度看，在上述6个维度表现都较为领先的理财子公司的体系图景会呈现出一个六边形，而在个别维度表现突出的理财子公司的体系图景则会呈现出较为复杂的、不规则的样子。

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