1、推动产品和渠道转型,穿越人口红利周期。面对人口红利消退的大趋势，寿险应转变传统的产品开发与销售模式，以保险需求为导向，回归保险保障服务本质，实现产品、渠道和管理的改革升级。产品端，推动保险回归保障，增强产品竞争力。目前市场上的寿险产品以理财产品为主，产品风险保额低,不能充分发挥费率杠杆放大保障的作用，且不具备金融理财产品期限短、收益高、手续简单的优势,产品竞争力不足。在人口老龄化加重，人口红利见顶趋势下，寿险产品应更多地关注养老、医疗、意外伤害保障及其他高风险保障需求，从根本上提高寿险产品的竞争力。此外,随着高净值群体规模的扩大和居民对健康需求的不断升级，中高端健康险领域或可作为未来保险产品的
2、改革方向。渠道方面，精细化管理提高代理人渠道效率，设计差异化转型策略。从代理人规模与NBV增速之间的关系可以看到,代理人渠道对新业务价值增长具有重要影响，因此代理，人渠道改革是险企转型的关键。2020年，监管对代理人市场也着重进行了规范，接连出台了保险代理人监管规定和关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知，完善了保险中介监管制度体系,提高了独立个人保险代理准入门槛，强调对代理入进行定期培训。监管持续引导代理人渠道改革,有利于险企在转型尝试的同时，加强风险保障，推动其稳健发展。对于推动渠道由粗放式向精细化管理，改变代理人渠道效率低下现状的问题，要在合理保障代理人基本利益、提高代理人产能的大方向
3、下，采取差异化策略。具体有三个方向，-是对于销售能力强的普通代理人及个人业绩过硬但组织架构空虚的主管，鼓励转型为专属代理人，降低公司成本。二是合理设计薪酬体系、激励机制，调整固定底薪,给予代理人更多的安全感和归属感以稳定团队，提高人员留存率,减少高增高脱的乱象。三是推动部分低产能代理人转向保险经纪人，利用经纪公司的中介性质及其多元化的产品，降低代理人展业难度，提高代理人留存率和稳定性。2.2、产险: 疫情叠加车险综改，综合成本率先降后升疫情对车险和非机动车险保费收入产生不同影响。“疫情” 导致20Q1财产险保费增速大幅下滑，平安车险、意外和健康险下滑幅度超10%,非机动车险逆势上涨。二三季度，车险及意外和健康险增速逐渐回暖的同时，非机动车险增速回落。疫情期间非车险拉动保费收入正增长，综合成本率下降。疫情导致20Q1新车销量大幅下滑，直接导致车险保费收入下滑，而车险在财产险保费收入中占比超过709%,是财产险保费收入整体下滑的主要原因。疫情影响出行导致车险出险率下行，Q1产险赔付支出下滑11.7%,综合成本率下降。非机动车险包括工程险、货运险、责任险、保证险、信用险，疫情对企业正常经营、货运等产生巨大负面影响,保险需求上升,拉动财产险保费收入正增长。
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