2021年建设银行负债优势与战略转型分析报告（13页）.pdf

编号：42073

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负债端的稳固优势和其他国有行相似，建行历史悠久，展业范围遍及全国。它拥有大量的基层网点，广泛的客户群体和巨额的生息资产。这些特征会带来规模优势，直接或间接映射到负债端。一般地，计息负债中，客户存款成本率最低。因而，存款占比，尤其是个人活期存款占比越高，整体负债成本率就会越低。以2020 年数据为例，计息负债中，存款、同业负债(不含卖出回购)、应付债券、向中央银行借款、卖出回购金融资产款的成本率分别为1.59%、1.96%、3.14%、3.04%、1.90%。存款中，公司定期、公司活期、个人定期、个人活期存款成本率分别为2.49%、0.83%、2.97%、0.31%。建行的存款占比和个人活期存款占比行业领先。横向对比显示，2020 年末，建行计息负债中的存款占比为 82.7%，仅低于邮储银行的 97.8%和工商银行84.4%。进一步看，存款结构中，个人存款占比 49.4%，仅低于邮储银行 87.8%和农业银行的61.0%。优异的负债结构带来低廉的负债成本。横向对比，2020 年末，建行计息负债成本率 1.73%，和招商银行并列第五位。需要特别指出的是，负债成本的优势并没有为建行带来较高的净息差，其生息资产收益率仅为 3.77%。但是，失之东隅，收之桑榆。建行保守的资产配置节省了资产拨备，从而可以释放净利润，实现较高的ROA。

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