2021区域性银行数字化实践报告（114页）.pdf

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1、首先是数据接入，税务数据是小微信贷风控模型的标准配置，税务数据基础直接影响风控模型效果精度。誉存科技依托战略合作伙伴航天信息在财税领域的强大资源和专业技术，整合包括纳税、开票、工商、司法、上市、团队、舆情、负面等在内的70余项数据，为B行机构输出“全息企业信息画像”服务。然后是模型建设，誉存科技提供的模型服务可以分为三个方面:将誉存科技已有小微企业税票模型作为业务合作初期的初始模型,在保证风险可控的前提下迅速部署和推广。构建企业准入、风险评价、风险定价、风险预警、授信审批、贷后监管等全方位风控体系，联营小微税贷产品至今未出现逾期问题。模型联合开发。誉存科技和B行深度合作共建模型，双方在合规前提

2、下，共享数据和模型开发经验，例如结合行内黑名单对授信结果进行调整、根据当地行业布局调整不同客群授信额度等。模型监控和优化。随着政策、市场、贷后表现的变化，小微企业群体的风控模型需要持续地跟踪,通过客户数据回溯，不断优化产品模型，提供模型优化方案，不断改善产品体验。系统方面，为适应更复杂的市场环境，基于纳税人类型、行业细分的模型评价体系显得尤为重要，在复杂模型体系的情况下，模型和策略的开发、维护、调优上面的工作量呈几何倍数的增加，誉存科技在拥有成熟的决策引擎产品的情况下，为B行提供本地化部署支持，大幅缩减行方模型研发阶段字段开发的科技成本及模型配置、调试的成本，同时也减少了模型配置过程中可能出现

3、的操作风险。在产品运营方面，依托誉存科技为政府搭建的企业服务平台以及誉存科技自有的普惠金融服务平台，结合企业画像和场景数据，进行精准营销和准入初筛，为B行提供精准获客。线上渠道方面，通过合作地方银税互动网、第三方正规中介金融展业APP、自媒体和电销合作方进行流量引入。线下渠道方面，基于战略合作方覆盖全国的税票业务团队以及助贷业务金融中介线下合作方，在安徽、重庆、山东、湖南、山西等十多个省市形成了超过3000个地面助贷部队。可提供日均申请量5亿以上。除此之外，誉存科技基于大数据平台和风控工具为小微信贷资产提供高频智能预警服务，从客户信息初次建档时点起，7*24小时监控多源数据的变化，并根据触发风

4、险预警程度，提供风险排查和跟踪建议。同时联合航信央企服务团队，高频、精准还款提醒及辅助催收，并对小微信贷问题资产进行辅助处置。未来发展趋势金融科技发展的主体是产业互联网金融。在大数据、云计算、物联网、人工智能等技术赋能下，金融科技发展带来前所未有的历史机遇。未来，符合科学、契合规律的金融科技发展前景巨大的是产业互联网金融。即机构通过金融科技向产业生态、尤其是中小微企业提供投融资服务。产业互联网金融以企业为用户，以生产经营活动为场景提供数字金融服务，由于产业价值链更复杂、链条更长，目前数字化的比例较低，金融服务还远未达到面向个人端的数字金融智能化、便捷化的程度，是金融科技发展的蓝海。所以，随着整个银行业B端业务的数字化，对金融科技公司的合作需求也将是持续的，而这一合作的底层则是围绕数据资源和数据能力来展开的。基于此，再根据金融机构的需求，研发和推出关于工具类、数据产品类、甚至延伸出来的系统开发类的产品。未来整个B端业务要实现数字化，提高整个B端业务处理效率、风险控制能力则要重视税加票这一风控能力底座，并在底层的基础上，加入行业场景数据，实现产品的场景化。

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