1、网点数量位列上海第四，贷款市占率逐步提升。沪农商行为上海农村信用社合并而成，自成立以来一直扎根上海，尤其是在市郊地区，网点覆盖率高，客户沉淀率高，忠诚度较高。截至2020 年末，沪农商行在上海市布设了359 家营业网点，在上海市银行中排名第四。其中，有239 家网点位于外环以外，占比超过 65%。在全市 108 个乡镇中，公司布设网点的乡镇达到 106 个，覆盖率98.1%，网点数量达 250个。2016-2020 年，沪农商行在上海地区的贷款市占率不断上升，截至 2020 年末，在上海地区人民币贷款余额占有率达到 5.87%，贷款总额达5307 亿元。借助本土化的天然优势，为中小企业量身打造
2、贷款产品。沪农商行深耕上海市场，在上海区域内网点数量众多，客户经理队伍庞大，具有较强的人脉优势，有利于深入开发区域市场，做熟、做透中小微企业业务，也能全面、及时掌握当地中小微企业真实经营状况与资金需求，这些都有可能成为外来大型银行不具备的优势。沪农商行以“服务三农、服务小微、服务科创”作为立行之本，设立有 35 家小微企业专营网点，配以专营团队专业对接小微企业，辅以“一窗通”服务搭建及各区专业园区的共商共建。通过对中小微企业进行细分，陆续推出针对中小微企业客户特点与需求的产品，如“鑫惠贷”、“积数贷”、“循环贷”、“银税贷”及中小微基金担保项下的担保贷款，并通过大数据分析为存量结算类企业探索“
3、预授信”业务模式。对公贷款中七成来源于中小微企业，小微企业贷款余额增速与总贷款增速保持相对稳定。上海农商行作为一家优秀的农商行，始终践行普惠金融，大力支持中小企业发展，通过充分利用公司在上海市郊县地区的区域优势、网点优势和内部决策优势为中小企业提供全面丰富的金融服务。沪农商行是上海地区国标小微企业贷款客户和贷款规模最多的商业银行之一，2018-2020 年，沪农商行小微企业贷款规模稳步上升，占比贷款总额保持相对稳定，截至 2020 年末，公司小微企业贷款余额为 1533.47 亿元，2018 年、2019 年增速分别为 6.88%、13.28%，小微企业占比超过40%，中小微企业占比超过 70
4、%，沪农商行贷款总额里中小微企业占比较高。严格审查制度大幅降低小微企业不良贷款率，对公贷款质量持续优化。小微企业贷款余额逐年上升，但其不良贷款金额逐年递减，资产质量优化明显。2018、2019和 2020 年小微企业不良贷款金额分别为27.27 亿元、25.10 亿元和 20.56 亿元，不良占比从 67.4%下降至 49.1%，小微企业不良贷款率的下降，主要原因为一方面沪农商行加强了不良贷款的处置清收力度，另一方面加强了风险管理，严格把控信贷风险审查，在贷后管理环节，客户经理每半年至少开展一次定期检查，每年至少开展一次现场检查;截至 2020 年末，中小微企业不良贷款金额为 33.65 亿元
5、，不良占比为 80.4%;企业不良贷款总额 2020 年较 2019 年有所上升，主要是由于受新冠疫情影响，中小微企业复工延迟、流动性紧张，信贷资产质量受到冲击。沪农商行整体中小微不良率低，且近几年资产质量优化明显，带动企业贷款整体不良率稳步下降。涉农贷款种类丰富，其中企业贷款占比七成以上。上海农商行作为一家起源于 农村的商业银行，始终将服务“三农”作为立行之本，为“三农”量身订造专属金融产品。目前公司涉农贷款客群主要为涉农企业和农户，针对涉农企业主要贷款产品有主动对接农村产权制度改革的“农村土地经营权抵押贷款”、匹配企业生产经营周期且可随借随还的“农业循环贷”、确保农业生产有序开展的“农机贷”、盘活涉农企业无形资产的农业特色品牌及专利权融资等，丰富涉农金融产品的同时有效降低了农户的融资成本;针对农户的贷款产品包括经营贷、消费贷、信用贷等等。截至2020 年末，公司母公司涉农贷款余额为 609.32 亿元，其中，各类企业及组织贷款 463.39亿元，占比 76.05%，农户贷款145.37 亿元，占比23.86%，非农户个人农林牧渔业贷款 0.56 亿元，占比0.09%。
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