1、 中国建设银行股份有限公司 2011 年年度报告 1 中国建设银行，让您深感信赖和温暖的银行中国建设银行，让您深感信赖和温暖的银行 目 录 目 录 简介 2 重要提示 2 1 财务摘要 3 2 公司基本情况简介 5 3 董事长报告 10 4 行长报告 12 5 管理层讨论与分析 15 5.1 财务回顾 15 5.2 业务运作 38 5.3 风险管理 52 5.4 展望 61 6 企业社会责任 62 7 股本变动及股东情况 64 8 公司治理报告 67 9 董事、监事及高级管理人员简介 82 10 董事会报告书 94 11 监事会报告书 99 12 重要事项 102 13 组织架构图 106 1

2、4 分支机构及子公司 108 15 备查文件目录 121 释义 附录 外部审计师报告及财务报告 2 简介 中国建设银行股份有限公司总部设在北京，拥有 50 余年的经营历史。本行于 2005年 10 月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码 939），于 2007 年 9 月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码 601939）。于 2011 年末，本行市值为 1,747 亿美元，居全球上市银行第二位。于 2011 年末，本行在中国内地设有分支机构 13,581 家，在香港、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、首尔、纽约、胡志明市及悉尼设有分行，在台北、莫斯科设有代表处，拥有建行亚洲、建信租赁、建银国际

3、、建信信托、中德住房储蓄银行、建行伦敦、建信基金、建信人寿等多家子公司，为客户提供全面的金融服务。 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告所载资料不存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏，并对其内容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。 本行于 2012 年 3 月 23 日召开的董事会审议通过了本年度报告正文及其摘要。本行13 名董事亲自出席董事会会议，张建国先生委托王洪章先生代为出席并表决，朱小黄先生委托李晓玲女士代为出席并表决。 本集团 2011 年度按照中国会计准则编制的财务报告经普华永道中天会计师事务所审计，按照国际财务报告准则编制的财务报告经罗兵咸

4、永道会计师事务所审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 中国建设银行股份有限公司董事会 2012 年 3 月 23 日 本行法定代表人王洪章、首席财务官曾俭华、财务会计部总经理应承康保证本年度报告中财务报告的真实、完整。 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本集团使用诸如“将”、“可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述乃基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望将会证实为正确，故不应对其过分依赖。务请注意，多种因素均可导致实际结果偏离任何展望性陈述所预期或暗示的状况，

5、在某些情况下甚至会出现重大偏差。这些因素包括：本集团经营业务所在市场整体经济环境发生变化、政府出台的调控政策及法规有变、有关本集团的特定状况等。 31 财务摘要 本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。 （除特别注明外，以人民币百万元列示） 2011 年2010 年变化(%)2009 年 2008 年2011 年2010 年变化(%)2009 年 2008 年 2007 年2007 年全年全年 利息净收入 304,572251,50021.10211,885 224,920 192,775手续费及佣金净收入 86,99466,13231.5548,

6、059 38,446 31,313其他营业收入 5,5245,857(5.69)7,240 4,141 (4,629)营业收入 397,090323,48922.75267,184 267,507 219,459业务及管理费 (118,294)(101,793)16.21(87,900) (82,162) (78,825)资产减值损失 (35,783)(29,292)22.16(25,460) (50,829) (27,595)营业利润 217,672173,70425.31137,602 118,607 100,535利润总额 219,107175,15625.09138,725 119,7

7、41 100,816净利润 169,439135,03125.48106,836 92,642 69,142归属于本行股东的净利润 169,258134,84425.52106,756 92,599 69,053扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润1 168,152133,83425.64105,547 95,825 68,815经营活动产生的现金流量净额 125,014259,361(51.80)423,579 180,646 294,314于 12 月 31 日于 12 月 31 日 客户贷款和垫款净额 6,325,1945,526,02614.464,692,947 3,683,57

8、5 3,183,229资产总额 12,281,83410,810,31713.619,623,355 7,555,452 6,598,177客户存款 9,987,4509,075,36910.058,001,323 6,375,915 5,329,507负债总额 11,465,17310,109,41213.419,064,335 7,087,890 6,175,896股东权益 816,661700,90516.52559,020 467,562 422,281归属于本行股东权益 811,141696,79216.41555,475 465,966 420,977股本 250,011250,0

9、11-233,689 233,689 233,689核心资本 750,660634,68318.27491,452 431,353 386,403附属资本 189,855144,90631.02139,278 86,794 83,900资本净额 924,506762,44921.25608,233 510,416 463,182加权风险资产 6,760,1176,015,32912.385,197,545 4,196,493 3,683,123每股计每股计（人民币元） 基本和稀释每股收益2 0.680.5621.430.45 0.40 0.30扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益2 0.67

10、0.5619.640.44 0.41 0.30当年已宣派中期现金股息 -不适用- 0.1105 0.067 4于资产负债表日后每股拟派末期现金股息 0.23650.212211.450.202 0.0837 0.065当年已宣派特别现金股息 -不适用- - 0.072716每股净资产 3.272.8016.792.39 2.00 1.81归属于本行股东的每股净资产 3.242.7916.132.38 1.99 1.80每股经营活动产生的现金流量净额 0.501.04(51.92)1.81 0.77 1.301. 非经常性损益的项目和相关金额请参见财务报表补充资料 1。 2. 根据证监会公开发行

11、证券公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）的规定计算。 财务比率(%) 财务比率(%) 2011 年2010 年变化+/(-)2009 年 2008 年2011 年2010 年变化+/(-)2009 年 2008 年 2007 年2007 年盈利能力指标盈利能力指标 平均资产回报率 1 1.47 1.320.151.24 1.31 1.15加权平均净资产收益率2 22.51 22.61(0.10)20.87 20.68 19.50扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率2 22.36 22.45(0.09)20.64 21.40 19.43净利差3

12、 2.572.400.172.30 3.10 3.07净利息收益率4 2.702.490.212.41 3.24 3.18手续费及佣金净收入对营业收入比率 21.91 20.441.4717.99 14.37 14.27成本收入比5 29.79 31.47(1.68)32.90 30.71 35.92存贷比率 65.0562.472.5860.24 59.50 61.40资本充足指标 资本充足指标 核心资本充足率6 10.9710.400.579.31 10.17 10.37资本充足率6 13.6812.681.0011.70 12.16 12.58总权益对资产总额比率 6.656.480.1

13、75.81 6.19 6.40资产质量指标资产质量指标 不良贷款率 1.091.14(0.05)1.50 2.21 2.60拨备覆盖率7 241.44221.1420.30175.77 131.58 104.41减值准备对贷款总额比率 2.642.520.122.63 2.91 2.721. 净利润除以年初和年末资产总额的平均值。 2. 根据证监会公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）的规定计算。 3. 生息资产平均收益率减计息负债平均成本率。 4. 利息净收入除以生息资产平均余额。 5. 业务及管理费除以营业收入。 6. 按照银监会颁

14、布的指引计算。 7. 客户贷款和垫款减值损失准备余额除以不良贷款总额。 52 公司基本情况简介 法定中文名称及简称 法定中文名称及简称 中国建设银行股份有限公司（简称“中国建设银行”） 法定英文名称及简称 法定英文名称及简称 China Construction Bank Corporation（简称“CCB”） 法定代表人 法定代表人 王洪章 授权代表 授权代表 张建国 陈美嫦 董事会秘书 董事会秘书 陈彩虹 联系地址：北京市西城区金融大街 25 号 电话：86-10-66215533 传真：86-10-66218888 电子信箱： 证券事务代表 证券事务代表 徐漫霞 公司秘书 公司秘书 陈

15、美嫦 合资格会计师 合资格会计师 袁耀良 注册地址及邮政编码 注册地址及邮政编码 北京市西城区金融大街 25 号 100033 国际互联网网址 国际互联网网址 电子信箱 电子信箱 香港主要营业地址 香港主要营业地址 香港中环干诺道中 1 号友邦金融中心 12 楼 信息披露报纸 信息披露报纸 中国证券报、上海证券报 登载按照中国会计准则 登载按照中国会计准则 编制的年度报告的上证 编制的年度报告的上证 所网址 所网址 登载按照国际财务报告准登载按照国际财务报告准则编制的年度报告的港交 则编制的年度报告的港交 所网址 所网址 .hk 6年度报告备置地点 年度报告备置地点 本行董事会办公室 股票上市

16、交易所、股票简股票上市交易所、股票简称和股票代码 称和股票代码 A 股：上海证券交易所 股票简称:建设银行 股票代码:601939 H 股：香港联合交易所有限公司 股票简称：建设银行 股票代码：939 变更注册登记日期、地点 变更注册登记日期、地点 2012 年 2 月 13 日 中华人民共和国国家工商行政管理总局 企业法人营业执照注册号 企业法人营业执照注册号 9122 组织机构代码 组织机构代码 10000444-7 金融许可证机构编码 金融许可证机构编码 B0004H111000001 税务登记号码 税务登记号码 京税证字 4447 会计师事务

17、所 会计师事务所 普华永道中天会计师事务所有限公司 地址：上海市湖滨路 202 号普华永道中心 11 楼 罗兵咸永道会计师事务所 地址：香港中环太子大厦 22 楼 中国法律顾问 中国法律顾问 君合律师事务所 地址：北京东城区建国门北大街 8 号华润大厦 20 层 香港法律顾问 香港法律顾问 高伟绅律师行 地址：香港中环康乐广场 1 号怡和大厦 28 楼 A 股股份登记处 A 股股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号中国保险大厦 36楼 H 股股份登记处 H 股股份登记处 香港中央证券登记有限公司 地址：香港湾仔皇后大道东 183 号合和中

18、心 17 楼 1712-1716 室 7排名和奖项 世界银行品牌 500 强第 10 位 全球商业银行品牌十强第 3 位 英国银行家杂志 英国银行家杂志 世界银行 1000 强第 8 位 全球品牌 100 强排名第 24 位 英国金融时报 英国金融时报 全球 500 强排名第 7 位 美国福布斯杂志 美国福布斯杂志 全球上市公司 2000 强排名第 17 位 世界企业 500 强排名第 108 位 中国企业 500 强排名第 9 位 美国财富杂志 美国财富杂志 中国企业社会责任 100 排行榜银行业第 1 位 英国欧洲货币杂志 英国欧洲货币杂志 中国最佳私人银行奖 中国之星最佳公司治理银行奖

19、美国环球金融杂志 美国环球金融杂志 最佳贸易融资银行 美国国际数据集团 美国国际数据集团 全球竞争力品牌中国 TOP10 中国最佳银行 中国区最佳管理公司排名第 7 位 中国区最佳公司管治排名第 4 位 香港亚洲金融杂志 香港亚洲金融杂志 中国区最强派息政策排名第 7 位 香港亚洲风险杂志 香港亚洲风险杂志 中国年度最佳风险管理银行 香港财资杂志 香港财资杂志 企业治理奖社会责任及投资者关系金奖 中国最佳中小企业银行产品 亚洲银行家杂志 亚洲银行家杂志 亚太地区 500 家最大银行排名第 4 位 香港资本杂志 香港资本杂志 中国杰出零售银行 第二届亚洲最佳企业治理 亚洲最佳执行董事(中国) 最

20、佳投资者关系网站 Corporate Governance Asia Corporate Governance Asia 最佳投资者关系 中国企业联合会 中国企业联合会 中国企业 500 强排名第 8 位 第一财经 第一财经 年度银行 金融时报 金融时报 年度最佳商业银行 人民网 人民网 人民社会责任奖 亚洲最佳稳健经营银行 21 世纪经济报道 21 世纪经济报道 年度最佳服务 中国经营报 中国经营报 卓越竞争力国有商业银行 年度最具盈利能力银行 中国银行家杂志 中国银行家杂志 最佳企业社会责任奖 8股价信息 H 股（港元） H 股（港元） A 股（元） A 股（元） 年末收市价 年末收市价

21、年度最高价年度最高价年度最低价年度最低价年末收市价年末收市价年度最高价 年度最高价 年度最低价年度最低价2011 5.42 7.584.414.545.34 4.322010 6.97 8.305.774.596.21 4.512009 6.67 7.463.626.196.75 3.672008 4.25 7.292.503.8310.21 3.462007 6.61 8.973.969.8511.58 6.45分红历史 H 股股东（元/股） H 股股东（元/股） A 股股东（元/股） A 股股东（元/股） 中期股息 中期股息 末期股息末期股息特别股息特别股息中期股息中期股息末期股息 末期股

22、息 特别股息特别股息2011 - 0.2365-0.2365 -2010 - 0.2122-0.2122 -2009 - 0.202-0.202 -2008 0.1105 0.0837-0.11050.0837 -2007 0.067 0.0650.072716-0.065 - 9股价表现图 A 股股价与上证指数比较图 2010年12月31日2011年1月14日2011年1月28日2011年2月11日2011年2月25日2011年3月11日2011年3月25日2011年4月8日2011年4月22日2011年5月6日2011年5月20日2011年6月3日2011年6月17日2011年7月1日20

23、11年7月15日2011年7月29日2011年8月12日2011年8月26日2011年9月9日2011年9月23日2011年10月7日2011年10月21日2011年11月4日2011年11月18日2011年12月2日2011年12月16日2011年12月30日上证指数A股股价 H 股股价与恒生指数比较图 2010年12月31日2011年1月14日2011年1月28日2011年2月11日2011年2月25日2011年3月11日2011年3月25日2011年4月8日2011年4月22日2011年5月6日2011年5月20日2011年6月3日2011年6月17日2011年7月1日2011年7月15

24、日2011年7月29日2011年8月12日2011年8月26日2011年9月9日2011年9月23日2011年10月7日2011年10月21日2011年11月4日2011年11月18日2011年12月2日2011年12月16日2011年12月30日恒生指数H股股价 10 3 董事长报告 各位股东： 2011 年，本集团面对复杂多变的经营环境，认真贯彻落实国家宏观调控政策和监管要求，持续推进结构调整和经营转型，加强风险管理与内控建设，各项业务平稳快速发展，经营业绩优异，资本市场表现稳定，综合实力和品牌价值大幅提升。 2011 年，本集团总资产规模突破 12 万亿元，全年实现净利润 1,694.3

25、9 亿元，较上年增长 25.48%。平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为 1.47%和 22.51%，净利息收益率达 2.70%，成本收入比为 29.79%，主要财务指标继续保持同业领先水平。本行董事会建议派发末期现金股息每股 0.2365 元。 信贷结构持续改善，信贷投放愈趋稳健。2011 年，本集团针对复杂多变的外部经营环境，坚持积极审慎的经营方针，合理控制信贷总量，进一步优化信贷结构。2011 年末，客户贷款和垫款总额 64,964.11 亿元，较上年增加 8,272.83 亿元，总量、进度及投向符合监管要求。传统优势继续巩固，基础设施行业领域贷款主要支持在建续建项目，贷款余额新增

26、 1,943.62 亿元，占公司类贷款新增的 41.42%；个人住房贷款余额、新增额同业第一，资产质量同业领先。小微企业、涉农、保障房等重点民生领域贷款快速增长，政府融资平台、房地产以及产能过剩行业等领域贷款余额继续下降或保持较低增速。 收入结构不断改善，战略新兴业务快速发展。全年实现手续费及佣金净收入 869.94亿元，同比增长 31.55%，手续费及佣金净收入占营业收入的比重达 21.91%，比上年提升1.47 个百分点。信用卡在册卡量达 3,225 万张，客户数、消费交易额和资产质量等核心业务指标继续保持同业领先地位；投资银行业务规模继续扩大，短期融资券、私募债券等多项业务承销量市场排名

27、第一，理财业务收入与收益率同业领先；财富管理与私人银行业务发展较快；电子银行业务快速增长，网上银行、手机银行、短信银行客户数及产品应用等多项指标居同业前列，电子银行与柜面交易量之比达 206.72%，较上年提高 65个百分点。 综合化经营稳步推进，多功能业务稳健增长。2011 年，本集团海外机构总资产规模达 4,431.88 亿元，不良贷款继续保持“双降”；台北代表处、莫斯科代表处相继开业，多伦多分行、迪拜、巴西子银行申设以及莫斯科、台北代表处升格工作正稳步推进。年内建信人寿保险有限公司正式挂牌成立，成为国内银行投资保险业首批试点单位之一；投资银行、基金、信托、租赁及住房储蓄等子公司业务均保持

28、稳健增长，为客户提供多功能服务能力进一步提高。 风险内控不断改善，资产质量在达到优良水平的基础上保持稳定。2011 年，本集团全面推进新资本协议实施工作，深化相关工作成果的实际应用，加强全面风险管理，强化表外、海外、理财业务和并表管理等领域的风险管理。于 2011 年末，不良贷款率1.09%，较上年下降 0.05 个百分点，拨备覆盖率、减值准备对贷款总额比率分别为241.44%和 2.64%，均好于监管标准。 11 持续推进公益事业，积极履行企业社会责任。2011 年，本集团持续推进“贫困高中生成长计划”、“贫困英模母亲资助计划”、“少数民族地区大学生成才计划”、建行希望小学等长期公益项目，积

29、极运用网络平台探索推进公益事业的新路径，支持教育、医疗卫生、政策研究、抗灾救灾、环境保护等社会公益事业。2011 年，本集团先后荣获中国银行业协会“年度最佳社会责任机构奖”、中国新闻周刊“最具责任感企业”、人民网“人民社会责任奖”、中国银行家杂志“最佳企业社会责任奖”等多个奖项，在财富杂志发布的“中国企业社会责任 100 排行榜”上，位居银行业第一名。 2011 年，本集团经营业绩优异，资本市场表现稳定，向投资者交出了满意的答卷，得到市场与社会各界广泛认可，先后获得国内外 50 多个专业机构授予的重要奖项，国际形象和品牌价值进一步提升。这些成绩与荣誉的取得，得益于广大客户、股东与社会各界的鼎力

30、支持与帮助，亦是本集团全体员工齐心协力、辛勤努力的结果。本人对此深表感谢。 2012 年，国内外经济金融形势更趋复杂，不确定性上升，同业竞争亦日益激烈。本集团将坚持以客户为中心，以市场为导向，大力扩大客户基础，重点抓好大行业、大系统、大城市和高端客户，以此带动中小企业和普通客户。巩固基础设施贷款、造价咨询及住房金融业务等传统优势。积极发展零售业务、小微企业业务、电子银行、消费金融、养老金等新兴业务。进一步加强渠道、营销、IT 等基础设施建设。按照综合性、多功能、集约化的要求，努力将自身打造成“国内最佳、国际一流”，具有重要影响力和国际竞争力的现代化大银行。 王洪章 董事长 2012 年 3 月

31、 23 日 12 4 行长报告 各位股东： 2011 年，本集团积极应对国内外复杂多变的经济形势，持续推进结构调整和经营转型，传统优势业务稳步增长，新兴业务健康快速发展，经营业绩表现良好，资产质量保持稳定，产品创新不断涌现，客户服务能力持续提升。 经营业绩表现良好，资产质量保持稳定经营业绩表现良好，资产质量保持稳定 经营业绩表现良好。2011 年，本集团实现净利润 1,694.39 亿元，较上年增长25.48%。利息净收入较上年增长 21.10%；手续费及佣金净收入增长 31.55%至 869.94 亿元，在营业收入中占比较上年提高 1.47 个百分点至 21.91%，收入结构不断改善。成本收

32、入比为 29.79%，较上年有所降低并继续保持在较低水平。 资产负债平稳增长。于 2011 年末，资产总额为 122,818.34 亿元，较上年增长13.61%；客户贷款和垫款总额为 64,964.11 亿元，较上年增长 14.59%；客户存款为99,874.50 亿元，较上年增长 10.05%；存贷比率为 65.05%，流动性充足。 资产质量保持稳定。于 2011 年末，本集团不良贷款为 709.15 亿元，较上年增加62.03 亿元 ；不良贷款率为 1.09%，较上年下降 0.05 个百分点；拨备覆盖率升至241.44%，减值准备对贷款总额比率为 2.64%，抵御风险能力不断增强。 结构调

33、整持续推进，新兴业务强劲发展 结构调整持续推进，新兴业务强劲发展 公司类贷款投放有序，结构调整持续深入。公司类贷款投放有序，结构调整持续深入。于 2011 年末，公司类贷款和垫款总额为44,461.68 亿元，增幅 11.80%。产能过剩行业贷款余额较上年减少 16.07 亿元；政府融资平台客户数和贷款余额分别减少 158 户和 1,121.60 亿元；房地产开发类贷款增幅仅0.16%。与此同时，基础设施行业贷款较上年增长 1,943.62 亿元，占公司类贷款新增41.42%；网络银行贷款领跑同业，增幅 80.45%；国内保理预付款余额 1,279.36 亿元，增幅 89.54%；涉农贷款增幅

34、 27.71%；小企业贷款增幅 24.60%，产品创新成效显著，服务能力不断提升，获亚洲银行家中国最佳中小企业银行服务奖。 个人贷款快速发展，资产质量同业领先。个人贷款快速发展，资产质量同业领先。于 2011 年末，个人贷款余额为 16,838.55亿元，增幅 23.02%。其中，个人住房贷款余额 13,174.44 亿元，增幅 20.74%，余额、新增额均居市场第一位。持续强化贷后管理，资产质量同业领先，于 2011 年末，个人贷款不良率为 0.31%，个人住房贷款不良率 0.20%。 信用卡业务市场影响力进一步提升。信用卡业务市场影响力进一步提升。于 2011 年末，信用卡在册卡量 3,2

35、25 万张，贷款余额 975.53 亿元，2011 年消费交易额 5,889.01 亿元。信用卡客户数、卡均消费额、资产质量等主要指标保持同业领先，分期业务市场竞争优势逐步增强，购车分期成为一大特色业务。品牌影响力进一步提高，在主流媒体及银行卡专业组织的评选活动中屡获好评。 13机构、托管和养老金业务保持良好发展态势。机构、托管和养老金业务保持良好发展态势。“民本通达”综合金融服务方案品牌持续推进，“文化悦民”子品牌迅猛发展，推广以来累计新增 3,037 家文化领域新客户。财政预算单位公务卡业务累计发卡量、鑫存管业务客户总数、代理资金信托计划资金收付业务收入、银期直通车签约客户数等均列同业首位

36、。投资托管业务规模突破 2 万亿元，增幅 57.50%。证券投资基金托管业务新增基金只数同业第一，托管规模稳居同业第二。证券公司集合资产管理计划托管规模、托管只数居同业第一。企业年金签约客户数新增 5,484 户，签约个人账户新增 138 万户，签约受托资产增幅 37.93%。 金融市场业务多项指标市场表现位居前列。金融市场业务多项指标市场表现位居前列。金融市场业务坚持稳健投资与审慎交易原则，通过主动调整经营策略，实现经营收益快速增长。人民币债券投资收益率获得大幅提升，记账式附息国债承销综合排名连续三年保持第一，记账式国债柜台交易量排名第二。贵金属交易总量较上年增长 759%；自营品牌实物金业

37、务市场份额继续保持第一；结售汇及外汇买卖业务稳步增长。 投行业务利润贡献度持续提升。投行业务利润贡献度持续提升。本集团以全面金融解决方案为载体，积极推动与客户建立全方位长期业务合作关系。并购重组、债务重组、上市及再融资顾问等新型财务顾问收入比重大幅提升；短期融资券累计承销量连续六年保持市场首位；理财业务快速发展，实现收入 79.07 亿元。 客户群体继续壮大，渠道布局持续优化 客户群体继续壮大，渠道布局持续优化 客户拓展成效明显，客户基础日益坚实。客户拓展成效明显，客户基础日益坚实。公司、机构客户新增26.5万户，单位结算账户增长显著。小企业授信客户72,091户，新增10,392户。个人有资

38、产客户新增1,817万人，管理金融资产300万以上高端客户新增2.5万人。 专业经营架构体系日臻完善，新兴渠道快速发展。专业经营架构体系日臻完善，新兴渠道快速发展。于 2011 年末，全行已开业私人银行、财富管理中心 245 家；“信贷工厂”模式的小企业经营中心 240 家；已建成个贷中心 940 个。电子渠道应用水平明显提升，电子银行与柜面交易量之比为 206.72%，较上年提高 65 个百分点。 基础管理扎实推进，风险管理能力稳步提升 基础管理扎实推进，风险管理能力稳步提升 提升全面风险管理水平。提升全面风险管理水平。加强对政府融资平台、房地产、产能过剩等重点领域的风险管控，强化表外、海外

39、、国别、押品、并表等基础管理，优化经济资本、行业限额、授信审批管理体系，积极推广信用风险计量技术工具的运用；主动应对国际金融市场波动，推进市场风险计量系统和工具建设；抓住关键环节强化操作风险管控，保障业务安全稳定运行；扎实推进新资本协议实施工作，三大支柱实施进展顺利。 资本管理水平稳步提升。资本管理水平稳步提升。以实施新资本协议第二支柱为契机，优化资本计量系统，完善相关制度建设，资本管理日益精细化。加大对表外业务管理力度，表外业务资本占用持续下降。资本充足率进一步提升。 强化服务质量、产品创新和流程优化管理。强化服务质量、产品创新和流程优化管理。持续监测个人、对公客户满意度，2011年客户总体

40、满意度稳步提升。推进服务质量管理体系建设，建立了营业网点、理财中心和 95533 电话客服中心等渠道的服务质量调查评价体系。应用精益六西格玛方法完成了531 个流程优化项目，提升产品运营、基础管理和风险控制能力。2011 年，新设立 4 间 14产品创新实验室，完成产品创新 372 项。与美国银行继续开展网点选址、岗位管理、交易对手风险管理等合作项目。 信息技术工作扎实推进。信息技术工作扎实推进。确定了新一代核心系统未来三年实施路线图；积极推进应用系统开发，支持业务产品创新；完成海外核心及周边系统推广，支持海外业务拓展；建立健全安全生产目标责任体系、技术规范与标准体系，提高系统运行保障能力；梳

41、理信息系统应急预案和风险因素，制定分级分类应对策略，提高应急处置效率。 综合经营深入推进，海外布局稳步扩展 综合经营深入推进，海外布局稳步扩展 综合化经营取得重大进展综合化经营取得重大进展。本集团积极稳妥推进综合化经营，提高集团整体的核心竞争力。2011 年 6 月份，成功收购太平洋安泰 51%的股权，公司更名为建信人寿保险有限公司，在四大国有银行中率先控股寿险公司。推进新型农村金融机构建设，截至 2011年末，本行已开业村镇银行 16 家。 海外网络布局稳步扩大。海外网络布局稳步扩大。台北代表处和莫斯科代表处于 2011 年 5 月相继开业，在其他地区设立机构的相关工作也在积极推进中。 20

42、12 年展望 2012 年展望 2012 年，全球经济形势更加严峻复杂，国内经济增长趋缓，经济结构调整与经济发展方式转变进一步加快。银行业竞争将更加激烈，风险防控压力增大。我们将加强对政策和市场的研判，结合本行五年发展规划，大力支持和服务实体经济，稳中求进，综合发展。 稳健发展存款业务，巩固市场份额，优化结构。 优化贷款结构，加大对基础设施、民生领域、节能减排、新兴制造业和服务业的投入，继续做好中小企业、小微企业的金融服务，促进集约化经营。 推进中间业务健康发展，提升市场竞争力。 推动客户总量增长和结构优化，提升客户单位贡献度。 加快营业机构建设，大力发展电子银行渠道，加大渠道协同布局。 面对

43、挑战，我们将坚定信心、开拓进取，以优质的服务和良好的业绩回报客户和股东。值此，诚挚感谢广大客户的厚爱和全体员工的辛勤付出！ 张建国 副董事长、执行董事及行长 2012 年 3 月 23 日 15 5 管理层讨论与分析 5.1 财务回顾 2011 年，全球经济复苏的不稳定性和不确定性进一步增加。部分发达经济体复苏陷入停滞，财政风险和金融风险交替上升，经济中的不稳定、不确定因素增加。新兴经济体增长普遍趋缓，部分国家面临抑制通胀和防止短期跨境资本大进大出的挑战，宏观调控难度加大。由于增长前景黯淡，主要发达经济体均继续放松或维持宽松的货币政策。为应对全球经济复苏中出现的新的不确定性，主要新兴经济体宏观

44、经济政策出现分化。国际货币基金组织报告，2011 年全球经济增长率为 3.8%，较 2010 年下降 1.2 个百分点。 世界经济形势依然复杂多变，国际金融危机深层次影响继续显现，国内经济发展也面临不少新情况、新变化、新挑战，但中国经济本身平稳增长的内在动力较强，宏观经济有望继续保持平稳较快发展。2011 年，实现国内生产总值 47.1 万亿元，较上年增长9.2%；居民消费价格指数较上年上涨 5.4%。 2011 年，中国经济增长由政策刺激向自主增长有序转变，稳健货币政策成效逐步显现，货币信贷增长向常态水平回归，与经济平稳较快增长相适应。人行综合运用多种货币政策工具，优化银行体系流动性管理，引

45、导货币信贷增长平稳回调，保持合理的社会融资规模，引导金融机构优化信贷结构，其中 3 次上调存贷款基准利率、6 次上调存款准备金率、1 次下调存款准备金率。我国金融市场总体运行平稳。货币市场交易活跃，货币市场利率总体高于上年；债券发行规模稳步扩大，债券市场指数波动中有所上行；股票市场指数整体下行，股票成交量有所减少；人民币汇率弹性增强，外汇市场交易活跃。货币供应量增长总体回落，截至 2011 年末，广义货币供应量 M2 余额为 85.2 万亿元，较上年增长 13.6%；狭义货币供应量 M1 余额为 29.0 万亿元，较上年增长 7.9%；人民币贷款余额 54.8 万亿元，较上年增长 15.8%。

46、 本集团结合国家宏观经济政策和金融业务发展趋势，深入贯彻落实以“客户为中心”经营理念，加快自身经营转型，核心竞争力和价值创造力不断提升。 165.1.1 利润表分析 2011 年，本集团实现利润总额 2,191.07 亿元，较上年增长 25.09%；净利润1,694.39 亿元，较上年增长 25.48%。利润总额和净利润同比实现快速增长主要得益于以下因素：(1)净利息收益率稳步回升，生息资产规模适度增长，带动利息净收入较上年增加 530.72 亿元，增幅 21.10%；(2)积极开展服务与产品创新，手续费及佣金净收入稳步增长，较上年增加 208.62 亿元，增幅 31.55%；(3)业务及管理

47、费控制在合理水平，成本收入比较上年下降 1.68 个百分点至 29.79%。 （人民币百万元，百分比除外） 截至 2011 年截至 2011 年12 月 31 日止年度截至 2010 年 12 月 31 日止年度 变动(12 月 31 日止年度截至 2010 年 12 月 31 日止年度 变动(%)%)利息净收入 304,572 251,500 21.10 手续费及佣金净收入 86,994 66,132 31.55 其他营业收入 5,524 5,857 (5.69) 营业收入 营业收入 397,090 323,489 22.75 营业税金及附加 (24,229)(18,364) 31.94 业

48、务及管理费 (118,294)(101,793) 16.21 资产减值损失 (35,783)(29,292) 22.16 其他业务成本 (1,112)(336) 230.95 营业利润 营业利润 217,672 173,704 25.31 营业外收支净额 1,435 1,452 (1.17) 利润总额 利润总额 219,107 175,156 25.09 所得税费用 (49,668)(40,125) 23.78 净利润 净利润 169,439 135,031 25.48 其他综合收益 (1,918)(7,500) (74.43) 综合收益总额综合收益总额 167,521127,531 31.3

49、6 利息净收入 2011 年，本集团实现利息净收入 3,045.72 亿元，较上年增加 530.72 亿元，增幅为21.10%；在营业收入中占比为 76.70%。 17下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情况。 截至 2011 年 12 月 31 日止年度截至 2010 年 12 月 31 日止年度截至 2011 年 12 月 31 日止年度截至 2010 年 12 月 31 日止年度(人民币百万元， 百分比除外) 平均余额 平均余额 利息收入利息收入/支出/支出平均收益率/平均收益率/成本率(%)平均余额利息收入/支出 平均收益率

50、/成本率(%)成本率(%)平均余额利息收入/支出 平均收益率/成本率(%)资产 资产 客户贷款和垫款总额 6,108,983 347,5205.695,268,333267,006 5.07 债券投资 2,745,520 89,7163.272,798,06279,317 2.83 存放中央银行款项 2,030,564 31,2821.541,530,88323,226 1.52 存放同业款项及拆出资金 212,038 5,8412.75125,5141,810 1.44 买入返售金融资产 195,695 7,8884.03382,0476,424 1.68 总生息资产 11,292,800