1、 ?中国建设银行股份有限公司?（? 股股票代码：?）? 年年度报告? ? ?中国建设银行，为您创造价值的银行中国建设银行，为您创造价值的银行 目录目录 公司简介?重要提示? 财务摘要? 公司基本情况? 董事长报告? 行长报告? 经营情况讨论与分析? ? 财务回顾? ? 利润表分析? ? 资产负债表分析? ? 贷款质量分析? ? 现金流量表分析? ? 重要会计估计及判断? ? 中国会计准则与国际财务报告准则编制的财务报表差异? ? 业务运作? ? 公司银行业务? ? 个人银行业务? ? 资金业务? ? 海外商业银行业务? ? 综合化经营子公司? ? 地区分部分析? ? 机构与渠道建设? ? 信息

2、技术与产品创新? ? 人力资源? ? 风险管理? ? 风险管理架构? ? 信用风险管理? ? 流动性风险管理? ? 市场风险管理? ? 操作风险管理? ? 声誉风险管理? ? 国别风险管理? ? 并表管理? ? ? 内部审计? ? 资本管理? ? 资本充足率? ? 杠杆率? ? 展望? ? 企业社会责任? ? 股份变动及股东情况? ? 普通股股份变动情况表? ? 证券发行与上市情况? ? 普通股股东数量和持股情况? ? 本行主要股东? ? 优先股相关情况? ? 优先股发行与上市情况? ? 优先股股东数量和持股情况? ? 优先股利润分配情况? ? 优先股回购或划转情况? ? 优先股表决权恢复情况

3、? ? 优先股采取的会计政策及理由? ? 董事、监事及高级管理人员情况? ? 董事、监事及高级管理人员基本情况? ? 董事、监事及高级管理人员变动情况? ? 董事、监事及高级管理人员的主要工作经历? ? 董事、监事及高级管理人员年度薪酬情况? ? 公司治理报告? ? 股东大会? ? 董事会? ? 董事会专门委员会? ? 监事会? ? 监事会专门委员会? ? 高级管理层? ? 内部控制? ? 会计师事务所酬金? ? 股东权利? ? 投资者关系? ? 董事会报告书? ? 监事会报告书? ? 重要事项? ? ? 组织架构图? ? 分支机构及子公司? ? 备查文件目录?附录一? 外部审计师报告及财务报

4、表?附录二? 全球系统重要性评估指标?释义? ?本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的前瞻性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些前瞻性陈述中所反映的期望是合理的，但这些陈述不构成对投资者的实质承诺，请对此保持足够的风险认识，理解计划、预测与承诺之间的差异。?本集团面临的主要风险是信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险和国别风险。本集团积极采取措施，有效管理以上风险，具体情况请注意阅读?经营情况讨论与分析?风险管理?部分。? ?公司简介?中国建设银行股份有限公司是一家中国领先的大型股份制商业银行，总部设在北京，其前身中国建设银行成立于 ? 年

5、 ? 月。本行于 ? 年 ? 月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码 ?），于 ? 年 ? 月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码?）。于 ? 年末，本行市值约为 ? 亿美元，居全球上市银行第五位。本集团在英国银行家杂志按照一级资本排序的 ? 年全球银行 ? 强榜单中，位列第二。?本行设有 ? 个分支机构，拥有 ? 位员工，服务于亿万个人和公司客户，与中国经济战略性行业的主导企业和大量高端客户保持密切合作关系。本行在 ?个国家和地区设有商业银行类分支机构及子公司，共拥有境外各级机构 ? 家；拥有基金、租赁、信托、人寿、财险、投行、期货、养老金等多个行业的子公司。?通过加快向综合性银行集团、多功能服

6、务、集约化发展、创新银行、智慧银行转型发展，本行致力于成为最具价值创造力银行，达到短期效益与长期效益的统一、经营目标与社会责任目标的统一，并最终实现客户、股东、社会和员工价值的最大化。?愿景愿景 建设最具价值创造力的国际一流银行集团。?使命使命 为客户提供更好服务，为股东创造更大价值，为员工搭建广阔的发展平台，为社会承担全面的企业公民责任。?核心价值观核心价值观 诚实? 公正? 稳健? 创造? ? ?重要提示?本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。?本行于 ? 年 ? 月 ? 日召开董事

7、会会议，审议通过了本年度报告正文及其摘要。本行 ? 名董事全体出席董事会会议。?本行董事会建议向全体股东派发 ? 年度现金股息，每股 ? 元（含税）。?本集团 ? 年度按照中国会计准则编制的财务报告经普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）审计，按照国际财务报告准则编制的财务报告经罗兵咸永道会计师事务所审计，并出具无保留意见的审计报告。?中国建设银行股份有限公司董事会? 年 ? 月 ? 日?本行法定代表人王洪章、首席财务官许一鸣、财务会计部总经理方秋月声明并保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。? ? ? 财务摘要?本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，

8、以人民币列示。?（除特别注明外，以人民币百万元列示）?2016 年年 2015 年年 变化变化(%) 2014 年年 2013 年年 2012 年年 全年全年 ?利息净收入?手续费及佣金净收入? ?其他非利息收入? ?营业收入?业务及管理费?资产减值损失? ? ? ?营业利润?利润总额?净利润?归属于本行股东的净利润? ?扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润? ?经营活动产生的现金流量净额? ?于于 12 月月 31 日日 ?客户贷款和垫款总额? ?贷款损失准备? ? ?资产总额? ?客户存款? ?负债总额? ?股东权益? ?归属于本行股东权益? ?核心一级资本净额? ?不适用?其他一级资

9、本净额? ?不适用?二级资本净额?不适用?资本净额? ?不适用?风险加权资产? ?不适用?每股计每股计（人民币元） ?基本和稀释每股收益? ?扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益? ?于资产负债表日后每股宣派末期现金股息? ? ?每股净资产? ?每股经营活动产生的现金流量净额?非经常性损益的项目和相关金额请参见?财务报表补充资料 ?。?按照商业银行资本管理办法（试行）相关规则计算；自 ? 年二季度起，采用资本计量高级方法计量资本充足率，并适用并行期规则。?根据证监会公开发行证券公司信息披露编报规则第 ? 号?净资产收益率和每股收益的计算及披露（? 年修订）的规定计算。?财务比率财务比率(%)

10、 2016 年年 2015 年年 变化变化+/(-) 2014 年年 2013 年年 2012 年年 盈利能力指标盈利能力指标? 平均资产回报率?加权平均净资产收益率?扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率?净利差?净利息收益率?手续费及佣金净收入对营业收入比率? ?成本收入比? ?资本充足指标资本充足指标? 核心一级资本充足率?不适用?一级资本充足率?不适用?资本充足率? ?不适用?总权益对资产总额比率 ?资产质量指标资产质量指标?不良贷款率?拨备覆盖率? ?减值准备对贷款总额比率? ?净利润除以年初和年末资产总额的平均值。?根据证监会公开发行证券公司信息披露编报规则第 ? 号?净资产收益

11、率和每股收益的计算及披露（? 年修订）的规定计算。?生息资产平均收益率减去计息负债平均成本率。?利息净收入除以生息资产平均余额。?业务及管理费除以营业收入（扣除其他业务成本）。?按照商业银行资本管理办法（试行）相关规则计算；自 ? 年二季度起，采用资本计量高级方法计量资本充足率，并适用并行期规则。?客户贷款和垫款减值损失准备余额除以不良贷款总额。? ? ?下表列出本集团?年分季度的主要会计数据。?（人民币百万元）?第一季度第一季度?第二季度第二季度?第三季度第三季度?第四季度第四季度?营业收入?归属于本行股东的净利润?扣除非经常性损益后的归属于本行股东的净利润?经营活动产生的现金流量净额? ?

12、 ?年本行?股、?股股价走势图? ? ? 公司基本情况?法定中文名称及简称法定中文名称及简称 中国建设银行股份有限公司（简称?中国建设银行?）?法定英文名称及简称法定英文名称及简称 ?（简称?）?法定代表人法定代表人 王洪章?授权代表授权代表 王祖继?马陈志?董事会秘书董事会秘书 陈彩虹?证券事务代表证券事务代表 徐漫霞?联系地址联系地址 北京市西城区金融大街 ? 号?联系电话联系电话 ?传真传真 ?电子信箱电子信箱 ?公司秘书公司秘书 马陈志?合资格会计师合资格会计师 袁耀良?注注册、办公地址及册、办公地址及 邮政编码邮政编码 北京市西城区金融大街 ? 号?国际互联网网址国际互联网网址 ?香

13、港主要营业地址香港主要营业地址 香港中环干诺道中 ? 号中国建设银行大厦 ? 楼?信息披露报纸信息披露报纸 中国证券报、上海证券报?登载按照中国会计准则登载按照中国会计准则 编制的年度报告的编制的年度报告的 上海证券交易所网址上海证券交易所网址 ?登载按照国际财务报告登载按照国际财务报告 准则编制的年度报告的准则编制的年度报告的 香港联合交易所香港联合交易所 “披露易披露易”网址网址 ?年度报告备置地点年度报告备置地点 本行董事会办公室? ? ?股票上市交易所、股票简股票上市交易所、股票简称和股票代码称和股票代码 ? 股：上海证券交易所?股票简称：建设银行?股票代码：? 股：香港联合交易所有限

14、公司?股票简称：建设银行?股票代码：?境外优先股：香港联合交易所有限公司?股票简称：?股票代码：?会计师事务所会计师事务所 普华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙）?地址：上海市黄浦区湖滨路?号企业天地?号楼普华永道中心?楼?签字会计师：叶少宽、吴卫军?罗兵咸永道会计师事务所?地址：香港中环太子大厦 ? 楼?中国内地法律顾问中国内地法律顾问 海问律师事务所?地址：北京朝阳区东三环中路 ? 号财富金融中心 ? 层?中国香港法中国香港法律顾问律顾问 高伟绅律师行?地址：香港中环康乐广场 ? 号怡和大厦 ? 楼?A 股股份登记处股股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司?地址：上海市浦东新

15、区陆家嘴东路 ? 号?中国保险大厦 ? 楼?H 股股份登记处股股份登记处 香港中央证券登记有限公司?地址：香港湾仔皇后大道东 ? 号?合和中心 ? 楼 ? 号铺? ? ?排名和奖项排名和奖项? ?英国欧洲货币杂志? 中国最佳银行?美国环球金融杂志? 中国最佳消费者银行? 亚太区最佳流动性管理银行? 中国最佳财资和现金管理银行? 年中国?最佳托管银行? ?英国银行家杂志? 年世界银行 ? 强排名第 ? 位? ?美国财富杂志? 年世界 ? 强排名第? 位? ?美国机构投资者杂志?人民币国际化服务钻石奖? ?新加坡亚洲银行家杂志?中国最佳大型零售银行奖? ?第一财经?金融价值榜?年度银行?大奖? ?

16、中国青少年发展基金会?希望工程杰出贡献奖? ?银行家杂志?最佳商业银行? 年老百姓最喜欢的国有商业银行? ? ? 董事长报告?各位股东：? 年，全球经济复苏进程缓慢，经济发展面临很大不确定性，增长动能不足。中国?十三五?开局良好，经济形势缓中趋稳、稳中向好，但经济运行中仍存在不少突出矛盾和问题。面对异常复杂的外部环境，本集团坚持服务实体经济，积极支持供给侧结构性改革，以转型驱动发展，以改革引领创新，以风控保障质量，各项业务稳中趋好、稳中见强。? 年末，本集团资产总额突破 ? 万亿元，在消化上个年度五次降息影响、稳住拨备覆盖率的基础上，实现净利润 ? 亿元，同比增长 ?，完成了经营企稳、逐季提升

17、的业绩目标。核心财务指标继续领先主要同业，平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为 ?和 ?，资本充足率和核心一级资本充足率分别为?和 ?，成本收入比 ?，每股收益 ? 元。基于良好的业绩，本集团董事会建议派发末期现金股息每股 ? 元（含税）。?跟进国家经济战略，坚持服务实体经济。本集团密切跟进?一带一路?、长江经济带、京津冀协同发展和人民币国际化等国家重大战略实施，积极把握区域基础设施建设增长新动能，抢抓战略性新兴产业、先进制造业、传统产业转型升级商机。通过贷款、理财、债券、租赁、信托等信贷和非信贷多种融资手段支持实体经济发展，基础设施贷款余额达到 ? 万亿元；顺应供给侧结构性改革，持续压

18、缩钢铁、水泥、电解铝等去产能行业信贷，率先开展市场化、法治化债转股；加大小微企业、涉农贷款投放力度；大力支持国际产能合作和企业?走出去?，推进人民币离岸市场业务，伦敦分行人民币清算量累计突破 ? 万亿元，使得英国成为亚洲之外最大的人民币清算中心。?纵深推进?五大转型?，保持市场先发优势。本集团持续通过体制机制改革、产品和商业模式创新、充分运用最新科学技术成果等，开辟出了一条符合自身特点的转型发展新路。综合性经营布局领先。本集团年内新增财险和造价咨询公司，非银行和泛金融牌照领先同业。子公司市场排名和竞争力显著提升。全球机构布局基本完成，覆盖 ? 个国家和地区，海外商业银行资产总额和净利润增速分别

19、达到 ?和 ?。母子公司战略协同不断深化。多功能服务日趋完备。以平台化建设提升定制服务能力，率先在社保、医疗、公交、文教、社区等重点领域布局金融生态系统建设。集约化调整稳妥有序。推进客户服务、业务处理、单证业务、托管运营等中心整合，成立资管、同业和金融市场业务直营中心，促进资源优化配置和运营效率提升。资本集约化成效显著，表内外加权风险资产增速大幅低于业务的增速。创新型银行建设效果明显。全年完成产品创新 ? 多项，推出了全球现金管理、智慧场景应用等新型商业模式，创新客群细分体系和经营方法论。推出?龙支付?，打造全场景支付结算新优势。智慧型银行功能不断释放。?新一代?系统主体建成，为转型发展和业务

20、创新提供坚实支撑。企业级大数据平台初步形成，实施智能营销等多个应用项目。推出个人客户主要业务?一键签约?智慧功能。智慧柜员机累计投放 ? 万台，业务量超过 ? 亿笔。? ? ?构建风控立体网络，资产质量逐季向好。本集团持续完善全面风险管理体系，将信贷非信贷、母子公司和境内外业务风险管理穿透到客户和基础资产，确保所有机构、员工、业务、流程和所有风险类型全面覆盖、全程落地。推进合规官制度试点和合规体系建设，引入大数据和系统机控手段，夯实前中后台合规立体式防线。建立管理层靠前指挥防控化解风险的管理机制；依托大数据和模型强化风险预警；密切跟踪和防范汇市、债市、股市和大宗商品市场波动带来的风险；把握产业

21、升级和供给侧结构性改革趋势，主动调整信贷结构，严把风险入口和出口；创新不良资产市场化处置手段，提升回收盘活率。本集团资产质量率先企稳，逐季向好。集团不良贷款率?，较上年下降 ? 个百分点。?积极履行企业社会责任。? 年，本集团对外公益捐款达 ? 万元，涉及教育、医疗、扶贫、灾害救助、环境保护等领域。持续资助高中生成长计划、贫困英模母亲、?母亲健康快车?项目，继续支持建行希望小学，向严重洪涝灾害和地震灾区捐款。扎实开展金融精准扶贫工作。践行绿色发展理念，加大绿色信贷投放力度。设立消费者权益保护部，使消费者权益保护融入全行日常经营管理。? 年，本集团先后获得国内外知名机构授予的 ? 余项重要奖项。

22、荣获欧洲货币? 中国最佳银行?，环球金融? 中国最佳消费者银行?、? 亚太区最佳流动性管理银行?，机构投资者?人民币国际化服务钻石奖?，亚洲银行家?中国最佳大型零售银行奖?及中国银行业协会?年度最具社会责任金融机构奖?。本集团在英国银行家? 年?世界银行 ? 强排名?中，以一级资本总额继续位列全球第 ?；在美国财富? 年世界 ? 强排名第 ? 位。?因任期安排和工作变动，陈远玲女士、徐铁先生、梁高美懿女士和郭衍鹏先生先后离任；? 年度股东大会选举张龙先生、钟瑞明先生、维姆?科克先生、莫里?洪恩先生连任独立董事；冯婉眉女士、卡尔?沃特先生履任独立董事。借此机会，我谨代表董事会向离任董事对本集团所

23、做出的贡献深表谢意，并向新加入的成员表示热烈欢迎。?年是国家实施?十三五?规划，各项改革纵深推进的关键一年，也是本集团转型?棋至中盘?紧要的时间窗口。本集团将准确把握宏观大势，聚焦服务实体经济和供给侧结构性改革，不断厚植发展基础，持续释放转型红利，努力为股东、客户创造良好的回报。?王洪章?董事长?年?月?日? ? ? 行长报告?各位股东：?冬去春来，又是一岁。?年本集团坚定不移落实国家战略，进一步加大服务实体经济力度，坚持稳健经营，推转型促发展，夯根基固本源，全面加强风险管控，取得了较好的经营成果。?秉承稳健发展理念，经营业绩稳中向好秉承稳健发展理念，经营业绩稳中向好 资产负债稳步增长。?年末

24、，本集团资产总额?万亿元，较上年增加?万亿元，增幅?，其中客户贷款总额?万亿元，较上年增加?万亿元，增幅?。负债总额?万亿元，较上年增加?万亿元，增幅?，其中客户存款总额?万亿元，较上年增加?万亿元，增幅?。?核心财务指标表现良好。积极消化五次降息、利率市场化等因素影响，本集团实现净利润 ? 亿元，较上年增长 ?。手续费及佣金净收入 ? 亿元，在营业收入中的占比较上年提升 ? 个百分点。平均资产回报率 ?，加权平均净资产收益率 ?，净利息收益率 ?，成本收入比为 ?，资本充足率?，均居同业领先水平。?聚焦服务实体经济，资产结构持续优化聚焦服务实体经济，资产结构持续优化 紧跟国家发展战略，助力供

25、给侧结构性改革。始终坚持把服务实体经济摆在经营工作的首位，全力支持?一带一路?、京津冀协同发展、长江经济带等重大战略实施。基础设施行业领域贷款余额?万亿元，较上年新增?亿元，增幅?。率先落地全国首单央企、首单地方国企、首单民企市场化债转股，与客户合计签订?亿元市场化债转股协议，降低企业资产负债率。继续做好减费让利，降低企业融资成本。大力拓展普惠金融，加强对?双创?企业支持力度。小微企业贷款余额?万亿元，满足?三个不低于?监管要求。涉农贷款余额?万亿元。钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃、造船五个产能严重过剩行业贷款余额较上年减少?亿元。?加大资产结构调整力度，打造零售业务新优势。大力发展轻资本、高回

26、报型资产业务，减少无效资本占用。理财产品余额?万亿元，较上年新增?亿元，增幅?。境内同业资产余额?万亿元，较上年新增?亿元，增幅?。境内个人类贷款余额?万亿元，较上年新增?亿元，占集团贷款新增比例为?；其中个人住房贷款余额?万亿元，较上年新增?亿元，增幅?，余额、新增均居同业首位。抓住传统消费升级和新型消费崛起机遇，着力构建个人金融生态圈，扩大?快贷?、信用卡循环贷、分期消费贷等产品影响力，信用卡贷款和个人消费贷款余额?亿元，较上年新增?亿元，增幅?。 ? ? 推进战略转型落地，新兴业务快速发展推进战略转型落地，新兴业务快速发展 加快转型发展步伐，提升综合服务能力。建成资产管理、同业业务、金融

27、市场交易三大直营中心，集约化经营体系不断完善。充分发挥非银行和泛金融牌照领先优势，加强母子公司协同联动，综合化经营子公司净利润增速?，集团收益多元化取得新进展。搭建完成全球金融服务网络体系，实现跨时区、跨地域、多币种、?小时不间断的金融服务。网络金融业务以打造金融生态系统为核心，由传统的银行服务向全面电子银行服务模式转型。电子银行和自助渠道账务性交易量在全渠道交易总量中占比达?，较上年提升?个百分点。推动?悦生活?平台和善融商务平台快速发展。同业首推融合?、二维码、人脸识别等技术，覆盖线上线下全场景的全新支付产品组合?龙支付?。?推动新兴业务发展，培育新的盈利增长点。金融市场交易能力和做市能力

28、提升，贵金属及大宗商品业务实现净收入?亿元，较上年增加?亿元，增幅?。非金融企业债务融资工具累计承销?亿元，共?期，承销量和承销期数连续六年位列市场第一；重点推介?建行投资银行?品牌，通过?全面金融解决方案（?，飞驰）?为客户提供全方位的融资融智服务。资产托管业务规模?万亿元，较上年新增?万亿元，增幅?。信用卡累计发卡?万张，新增?万张，实现消费交易额?万亿元，信用卡新增客户、新增发卡、资产质量等多项指标位居同业前列。?强化全面风险管控，资产质量保持稳定强化全面风险管控，资产质量保持稳定 加强信用风险管控，严守风险底线。开展集团全面信用风险统一监控，覆盖本行与子公司、表内与表外、信贷与类信贷、

29、境内与境外业务。加强集团并表授信管理，推进建立综合授信评审和信用审批差别化机制，动态调整授权机制，提升授权差别化水平。综合运用现金回收、贷款重组、批量转让、不良资产证券化等多种处置手段，处置结构大幅优化，处置效益显著提升。资产质量改善势头巩固，逾期贷款和不良贷款?剪刀差?为负?亿元，自?年以来首次转为负值；关注类贷款占比?，较上年下降?个百分点。?年末，本集团不良贷款余额?亿元，同比少增?亿元；不良贷款率?，较上年下降?个百分点。拨备覆盖率为?，满足监管要求。?完善全面风险管理体系，强化各类风险管控。加强流动性集中统一管理，流动性覆盖率保持在合理水平，流动性风险可控；推动直营业务风险管控模式和

30、制度建立，提升交易业务的机控程度，市场风险管控基础不断夯实；强化合规管理，同业率先引入合规官制度，提升反洗钱、反恐融资和金融制裁合规管理能力；优化操作风险自评估管理工具，深化工具应用范围；持续完善声誉风险管理体系和机制，有效维护企业良好形象和声誉；强化国别风险内部评级和监控预警工作，探索建立国别风险评估机制，提升国别风险防控能力；完善集团并表管理体系，强化并表要素管理，防范集团跨境跨业经营风险。 ? ?厚植业务发展根基，内生动力不断增强厚植业务发展根基，内生动力不断增强 夯实客户发展基础，提升运营管理效率。公司机构客户突破?万户，新增?万户，增速?；个人有资产客户超过?亿户，连续四年新增超过?

31、万户，其中金融资产?万元以上私人银行客户数量增长?。个人网银用户?亿户，手机银行用户?亿户，微信银行绑定用户?万。初步搭建大资产大负债经营管理框架，通过不断完善经济资本、经济增加值、管理会计、风险定价等内部管理措施，强调资本回报率和价值创造，提升资源使用效率。?加快网点布局优化，提升产品创新能力。加快重点区域布局和渠道网络优化，分类打造旗舰网点、综合网点和轻型网点，推进智慧柜员机渠道创新，持续丰富完善自助设备功能。?年末，全行综合性网点占比?；在线运行自助柜员机?台，新增?台；投入运营自助银行?家，新增?家。小微企业?快贷?、全球现金管理和智慧场景项目等一批领先同业的创新产品上市并取得良好综合

32、效益。?年，完成产品创新?余项，为业务发展和转型提供良好支持。?完成新一代核心系统建设主体工程，增强在互联网时代的核心竞争力。构建了安全可靠、灵活扩展、支持业务功能快速部署的金融云平台，开发了一套覆盖总分行、境内外、母子公司全价值链业务活动、多维度、高水平的企业级信息系统，实现了包括龙支付、智慧柜员机、产品工厂、交易核算分离、全渠道协同、集约化运营、综合授信、全面风险管理、综合信息应用等上万项优化和创新功能，有力支持全行转型发展。 展望展望 凡是过去，皆为序章。?年，本集团将紧紧围绕国家?十三五规划?，助力供给侧结构性改革，支持实体经济发展，坚持合规稳健经营，加快转型步伐，强化协同联动，严控经

33、营风险，着力提升运营效率和盈利水平。?值此，我谨代表管理层，诚挚感谢董事会、监事会的大力支持！感谢广大客户的厚爱和全体员工的辛勤付出！?王祖继?副董事长、执行董事及行长?年?月?日? ? ? 经营情况讨论与分析? ? 财务回顾? 年，世界经济保持复苏态势，同时经济政治社会领域?黑天鹅?事件频现，民粹主义、逆全球化、贸易及投资保护主义抬头，地缘政治不确定性上升。美国经济形势相对较好，但新政府的政策走向存在较大不确定性；欧元区经济略有改善，但仍面临难民问题与银行业风险；日本经济复苏缓慢且缺少政策空间；英国经济在公投脱欧后总体稳定，但脱欧安排仍有较大不确定性。新兴市场经济体经济有所企稳，但尚面临调整

34、与转型压力。? 年，中国经济下行压力减轻，运行总体平稳，供给侧结构性改革取得积极进展，经济结构继续优化。消费平稳较快增长，投资缓中趋稳，贸易顺差收窄。全年最终消费支出对国内生产总值增长的贡献率为 ?，第三产业增加值占 ? 的比重为?，较上年提高 ? 个百分点。工业生产平稳增长，企业效益好转。消费价格温和上涨，就业形势总体稳定。? 年实现国内生产总值 ? 万亿元，较上年增长?。全年居民消费价格较上年上涨 ?，进出口顺差为 ? 万亿元。?中国金融市场总体健康平稳运行。货币市场交易活跃，市场利率有所上行；债券发行规模较快增长，债券收益率曲线有所上移；股票市场成交量同比下降，筹资额上升；保险业资产、外

35、汇和黄金交易保持较快增长。?银行业作为亲周期行业，与宏观经济密切相关。? 年，中国银行业总体保持稳健运行。资产和负债规模稳步增长，? 年末，我国银行业金融机构资产总额为 ?万亿元，同比增长 ?；负债总额为 ? 万亿元，同比增长 ?；商业银行加权资本充足率为 ?。信贷资产质量平稳，商业银行（法人口径）不良贷款余额 ?亿元，不良贷款率 ?。?本集团因应形势变化，紧跟监管要求，资产负债规模稳步扩大，资产质量基本稳定，盈利平稳增长，资本充足率保持较高水平。? ? ? ? 利润表分析 ? 年，本集团坚持?综合性、多功能、集约化?的发展战略，积极消化央行连续五次降息和利率市场化推进的影响，深入推进战略转型

36、，挖掘盈利潜力，实现净利润? 亿元，归属于本行股东净利润 ? 亿元，分别较上年增长 ?和?，盈利水平保持平稳增长。主要影响因素如下：（?）利息净收入较上年减少? 亿元，降幅 ?，主要受 ? 年央行连续五次降息、存量业务重定价以及营改增价税分离因素影响；（?）积极拓展客户并加强产品创新，不断提升综合服务能力，手续费及佣金净收入较上年增加 ? 亿元，增幅 ?；（?）年内择机出售部分可供出售金融资产，实现投资收益，带动其他非利息收入较快增长；（?）持续加强成本管理，优化费用支出结构，业务及管理费较上年下降 ?。?下表列出所示期间本集团利润表项目构成及变动情况。?（人民币百万元，百分比除外）?2016

37、 年年 2015 年年 变动变动(%) 利息净收入? ?非利息收入? ? ?其中：手续费及佣金净收入? ? ?营业收入营业收入 ? ?税金及附加?业务及管理费?资产减值损失?其他业务成本? ?营业利润营业利润 ? ?营业外收支净额 ? ? ?利润总额利润总额 ? ?所得税费用?净利润净利润 ? ? ?利息净收入? 年，本集团实现利息净收入 ? 亿元，较上年减少 ? 亿元，降幅为?；在营业收入中占比为 ?。? ? ?下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情况。?（人民币百万元，百分比除外） 2016 年年 2015 年年 平均余额平均余

38、额 利息收入利息收入/支出支出 平均收益率平均收益率/成成本率本率(%) 平均余额平均余额 利息收入利息收入/支出支出 平均收益率平均收益率/成成本率本率(%) 资产资产 ? 客户贷款和垫款总额? ?债券投资?存放中央银行款项?存放同业款项及拆出资金?买入返售金融资产?总生息资产? ?总减值准备? ? 非生息资产? ? 资产总额? ? 负债负债? ?客户存款? ?同业及其他金融机构存放款项和拆入资金?已发行债务证券?卖出回购金融资产?其他计息负债?总计息负债? ?非计息负债? ? 负债总额? ? 利息利息净收入净收入 417,799 457,752 净利差净利差 2.06 2.46 净利息收益

39、率净利息收益率 2.20 2.63 ? ? 年，受央行降息效应逐步释放、市场利率低位运行、以及营改增价税分离的影响，本集团生息资产收益率下降幅度高于付息负债成本率下降幅度，净利差和净利息收益率分别为 ?和 ?，较上年分别下降 ? 个基点和 ? 个基点。本集团将继续夯实定价管理基础，坚持市场化和差异化结合的定价策略，优化资产负债结构，应对利率市场化新阶段带来的挑战。?下表列出本集团资产和负债项目的平均余额和平均利率变动对利息收支较上年变动的影响。?（人民币百万元）?规模因素规模因素1 利率因素利率因素1 利息收支变动利息收支变动 资产资产 ?客户贷款和垫款总额?债券投资?存放中央银行款项?存放同

40、业款项及拆出资金?买入返售金融资产 ?利息收入变化利息收入变化 ?负债负债 ?客户存款?同业及其他金融机构存放款项和拆入资金?卖出回购金融资产?已发行债务证券?其他计息负债?利息支出变化利息支出变化 ?利息净收入变化利息净收入变化 ?平均余额和平均利率的共同影响因素按规模因素和利率因素绝对值的占比分别计入规模因素和利率因素。?利息净收入较上年下降 ? 亿元，主要是利率变动导致利息净收入减少 ?亿元，规模变动带动利息净收入增加 ? 亿元。?利息收入 ? 年，本集团实现利息收入 ? 亿元，较上年减少 ? 亿元，降幅为?。在利息收入中，客户贷款和垫款利息收入占 ?，债券投资利息收入占?。 ? ?客户

41、贷款和垫款利息收入客户贷款和垫款利息收入 下表列出本集团客户贷款和垫款各组成部分的平均余额、利息收入以及平均收益率情况。?（人民币百万元，百分比除外） 2016 年年 2015 年年 平均余额平均余额 利息收入利息收入 平均收益平均收益率率(%) 平均余额平均余额 利息收入利息收入 平均收益平均收益率率(%) 公司类贷款和垫款公司类贷款和垫款 ?短期贷款?中长期贷款?个人贷款和垫款个人贷款和垫款 ?票据贴现票据贴现 ?海外及子公司海外及子公司 ?客户贷款和垫款总额客户贷款和垫款总额 ?客户贷款和垫款利息收入 ? 亿元，较上年减少 ? 亿元，降幅 ?，主要受存量贷款重定价及营改增价税分离因素影响

42、，客户贷款及垫款收益率较上年下降 ? 个百分点至 ?。本集团加大零售类贷款投放力度，客户贷款及垫款平均余额较上年增长 ?，部分抵消了收益率下降的影响。?债券投资利息收入债券投资利息收入 债券投资利息收入 ? 亿元，较上年增加 ? 亿元，增幅 ?，主要由于债券投资平均余额较上年增加 ?。?存放中央银行款项利息收入存放中央银行款项利息收入?存放中央银行款项利息收入 ? 亿元，较上年增加 ? 亿元，增幅为 ?，主要是存放中央银行款项平均余额同比增幅 ?。?存放同业款项及拆出资金利息收入存放同业款项及拆出资金利息收入 存放同业款项及拆出资金利息收入 ? 亿元，较上年减少 ? 亿元，降幅为?，主要是受市

43、场利率下行影响，存放同业款项及拆出资金平均收益率较上年下降 ? 个百分点。? ? ?买入返售金融资产利息收入买入返售金融资产利息收入?买入返售金融资产利息收入 ? 亿元，较上年减少 ? 亿元，降幅 ?，主要是买入返售金融资产平均余额较上年下降 ?，平均收益率受市场利率下行影响较上年下降 ? 个基点。?利息支出 ? 年，本集团利息支出 ? 亿元，较上年减少 ? 亿元，降幅为?。利息支出中，客户存款利息支出占 ?，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出占 ?。?客户存款利息支出客户存款利息支出?下表列出本集团客户存款各组成部分的平均余额、利息支出以及平均成本率情况。?（人民币百万元，百分比除

44、外） 2016 年年 2015 年年 平均余额平均余额 利息支出利息支出 平均成本平均成本率率(%) 平均余额平均余额 利息支出利息支出 平均成本平均成本率率(%) 公司存款公司存款 ?活期存款?定期存款?个人存款个人存款 ?活期存款?定期存款?海外及子公司海外及子公司 ?客户存款总额客户存款总额 ?客户存款利息支出 ? 亿元，较上年减少 ? 亿元，降幅为 ?，主要是受央行 ? 年连续五次降息和存量业务重定价影响，客户存款平均成本率较上年下降 ? 个基点至 ?。? ? ?同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出 同业及其他金融机构存放款项和拆入资

45、金利息支出 ? 亿元，较上年减少 ?亿元，降幅为 ?，主要是同业及其他金融机构存放款项成本率较上年有所下降。?已发行债务证券利息支出已发行债务证券利息支出 已发行债务证券利息支出 ? 亿元，较上年减少 ? 亿元，降幅 ?，主要是平均余额和成本率均较上年有所下降。?卖出回购金融资产利息支出卖出回购金融资产利息支出 卖出回购金融资产利息支出 ? 亿元，较上年增加 ? 亿元，增幅为?，主要是卖出回购金融资产平均余额较上年增长 ?。?非利息收入? ?下表列出所示期间本集团非利息收入构成及变动情况。?（人民币百万元，百分比除外）?2016 年年 2015 年年 变动变动(%) 手续费及佣金收入? ? ?

46、手续费及佣金支出? ?手续费及佣金净收入 ?其他非利息收入?非利息收入总额非利息收入总额? 年，本集团非利息收入 ? 亿元，较上年增长 ? 亿元，增幅为?。? ? ?手续费及佣金净收入?下表列出所示期间本集团手续费及佣金净收入构成及变动情况。? 年，本集团实现手续费及佣金净收入 ? 亿元，较上年增长 ?。手续费及佣金净收入对营业收入比率较上年提升 ? 个百分点至 ?。?银行卡手续费收入 ? 亿元，较上年增长 ?。其中，信用卡在分期业务较快增长的带动下，手续费收入突破 ? 亿元，同比增长超过 ?；借记卡受刷卡费率下调等因素影响明显，业务量较快增长但收入较上年下降。?理财产品业务收入 ? 亿元，较

47、上年增长 ?，主要是持续推出适合市场和客户需求的理财产品，并不断提升资产管理能力，实现理财产品规模和相关收入较快增长。?代理业务手续费收入 ? 亿元，较上年增长 ?，其中，代理保险收入增长较快，同比实现翻番；代销基金受资本市场行情影响，收入较上年下降。?结算与清算手续费收入 ? 亿元，较上年下降 ?，其中，受下调部分结算价格标准影响，人民币结算收入较上年下降。?（人民币百万元，百分比除外）?2016 年年 2015 年年 变动变动(%) 手续费及佣金收入手续费及佣金收入?银行卡手续费?理财产品业务收入?代理业务手续费?结算与清算手续费?顾问和咨询费?托管及其他受托业务佣金?电子银行业务收入?担

48、保手续费?信用承诺手续费?其他?手续费及佣金支出手续费及佣金支出 ?手续费及佣金净收入手续费及佣金净收入 ? ? ?顾问和咨询费收入 ? 亿元，较上年下降 ?，主要是为支持实体经济发展，本行延续前期对企业客户以及小微企业客户等采取的服务收费减免和优惠措施，相关收入同比下降。?托管及其他受托业务佣金收入 ? 亿元，较上年增长 ?。其中，托管业务收入实现 ?以上的较快增长；房改金融等传统优势业务保持平稳增长。?电子银行业务收入 ? 亿元，增幅 ?，主要是不断推进电子渠道建设和相关产品创新，客户数量和交易规模实现较快增长，带动收入提升。?下一步，本集团将继续提升综合金融服务能力，加强对市场的研判和客

49、户维度分析，推动产品创新和服务流程优化，进一步满足客户差异化、综合化、一站式的服务需求，保持产品的市场竞争力，争取实现手续费及佣金收入稳健增长。?其他非利息收入 下表列出所示期间本集团其他非利息收入构成及变动情况。 （人民币百万元，百分比除外）?2016 年年 2015 年年 变动变动(%) 投资收益? ? ?公允价值变动损益?汇兑收益?保险业务收入?其他?其他非利息收入其他非利息收入?其他非利息收入 ? 亿元，较上年增加 ? 亿元，增幅 ?。其中，投资收益 ? 亿元，较上年增加 ? 亿元，主要是出售部分可供出售金融资产和委外投资收益分红；公允价值变动损失 ? 亿元，主要是由于利率波动导致债券

50、、结构性存款等估值大幅下降所致；由于建信人寿保费收入增加，保险业务收入 ? 亿元，较上年增长 ?。? ? ?业务及管理费?下表列出所示期间本集团业务及管理费构成情况。? 年，本集团加强成本管理，优化费用支出结构，业务及管理费 ? 亿元，较上年减少 ? 亿元，降幅 ?。其中，员工成本 ? 亿元，较上年增加? 亿元，增幅 ?；物业及设备支出 ? 亿元，较上年减少 ? 亿元，降幅?；其他业务及管理费 ? 亿元，较上年减少 ? 亿元，降幅 ?，主要是本集团进一步提高费用精细化管理水平，有效加强了对重点支出项目的管控，行政及运营类费用同比有所下降。?（人民币百万元，百分比除外）?2016 年年 2015