1、 中国建设银行股份有限公司 （A 股股票代码：601939） 2014 年年度报告 1 中国建设银行，让您深感信赖和温暖的银行中国建设银行，让您深感信赖和温暖的银行 目 录 目 录 释义 2 公司简介 3 重要提示 4 1 财务摘要 5 2 公司基本情况 7 3 董事长报告 9 4 行长报告 12 5 管理层讨论与分析 14 5.1 财务回顾 14 5.2 业务运作 36 5.3 风险管理 58 5.4 资本管理 70 5.5 展望 74 6 企业社会责任 76 7 股份变动及股东情况 78 8 董事、监事及高级管理人员情况 81 9 公司治理报告 93 10 董事会报告书 111 11 监事

2、会报告书 116 12 重要事项 118 13 排名和奖项 123 14 组织架构图 126 15 分支机构及子公司 128 16 备查文件目录 142 附录 外部审计师报告及财务报告 143 本报告包含若干对本集团财务状况、经营业绩及业务发展的展望性陈述。本集团使用诸如“将”、“可能”、“有望”、“力争”、“努力”及类似字眼以表达展望性陈述。这些陈述基于现行计划、估计及预测而作出，虽然本集团相信这些展望性陈述中所反映的期望是合理的，但本集团不能保证这些期望将会证实为正确，故不应对其过分依赖。务请注意，多种因素均可导致实际结果偏离展望性陈述所预期或暗示的状况，在某些情况下甚至会出现重大偏差。这

3、些因素包括：本集团经营业务所在市场整体经济环境发生变化、政府出台的调控政策及法规变化、有关本集团的特定状况等。 报告期内，本行积极采取措施，有效管理各类风险，具体情况请参见“管理层讨论与分析-风险管理”部分。 2 释义 在本年报中，除非文义另有所指，下列词语具有如下涵义。 宝钢集团 宝钢集团有限公司 本行 中国建设银行股份有限公司 本集团、建行 中国建设银行股份有限公司及所属子公司 巴西 BIC 银行 Banco Industrial e Comercial S.A. 财政部 中华人民共和国财政部 长江电力 中国长江电力股份有限公司 淡马锡 淡马锡控股私人有限公司 房改金融 与住房制度改革有关

4、的各种货币资金的筹集、融通等信用活动的总称 港交所 香港联合交易所有限公司 港交所上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则 公司法 中华人民共和国公司法 国家电网 国家电网公司 国务院 中华人民共和国国务院 汇金公司 中央汇金投资有限责任公司 基点 利率或汇率变动的度量单位，为 1 个百分点的 1% 建行迪拜 中国建设银行（迪拜）有限公司 建行俄罗斯 中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司 建行伦敦 中国建设银行（伦敦）有限公司 建行欧洲 中国建设银行（欧洲）有限公司 建行新西兰 中国建设银行（新西兰）有限公司 建行亚洲 中国建设银行（亚洲）股份有限公司 建信基金 建信基金管理有限责任公司 建

5、信期货 建信期货有限责任公司 建信人寿 建信人寿保险有限公司 建信信托 建信信托有限责任公司 建信租赁 建信金融租赁有限公司 建银国际 建银国际（控股）有限公司 人行 中国人民银行 银监会 中国银行业监督管理委员会 元 人民币元 证监会 中国证券监督管理委员会 造价咨询 工程造价咨询机构接受委托，对建设项目投资、工程造价的确定与控制提供的专业咨询服务 中德住房储蓄银行 中德住房储蓄银行有限责任公司 中国会计准则 中华人民共和国财政部于 2006 年 2 月 15 日颁布的企业会计准则及其他相关规定 中投公司 中国投资有限责任公司 3 公司简介 中国建设银行成立于 1954 年 10 月，是一家

6、国内领先、国际知名的大型股份制商业银行，总部设在北京。本行于 2005 年 10 月在香港联合交易所挂牌上市（股票代码939），于 2007 年 9 月在上海证券交易所挂牌上市（股票代码 601939）。于 2014 年末，本行市值约为 2,079 亿美元，居全球上市银行第四位。 本行在中国内地设有分支机构 14,856 个，服务于 348 万公司客户、3.14 亿个人客户，与中国经济战略性行业的主导企业和大量高端客户保持密切合作关系；在香港、澳门、新加坡、法兰克福、约翰内斯堡、东京、大阪、首尔、纽约、胡志明市、悉尼、墨尔本、台北、卢森堡、布里斯班、多伦多设有海外分行，拥有建行亚洲、建银国际、

7、建行伦敦、建行俄罗斯、建行迪拜、建行欧洲、建行新西兰、建信基金、建信租赁、建信信托、建信人寿、建信期货、中德住房储蓄银行等多家子公司。 本行秉承“以客户为中心、以市场为导向”的经营理念，坚持“综合性、多功能、集约化”的发展战略，通过加快产品、渠道和服务模式的创新，为客户提供优质、全方位的现代金融服务。本行多项核心经营指标居于市场领先地位，在保持基础设施、住房金融等传统业务优势的同时，大力发展投资银行、信用卡、电子银行、私人银行、消费金融等新兴业务；不断优化业务和管理流程，加大信息系统等基础建设投入，持续提升风险防控能力和市场竞争力。 本行将履行公民责任作为企业使命，主动把业务发展与承担社会责任

8、相结合，致力于建设服务大众、促进民生、低碳环保、可持续发展的银行。 4 重要提示 本行董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证年度报告内容的真实、准确、完整，不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏，并承担个别和连带的法律责任。 本行于 2015 年 3 月 27 日召开董事会会议，审议通过了本年度报告正文及其摘要。本行 12 名董事亲自出席董事会会议。 本行董事会建议向全体股东派发 2014 年度现金股息，每股 0.301 元（含税）。 本集团 2014 年度按照中国会计准则编制的财务报告经普华永道中天会计师事务所(特殊普通合伙)审计，按照国际财务报告准则编制的财务报告经罗兵咸永道会计师事务

9、所审计，并出具标准无保留意见的审计报告。 中国建设银行股份有限公司董事会 2015 年 3 月 27 日 本行法定代表人王洪章、首席财务官许一鸣、财务会计部总经理方秋月声明并保证本年度报告中财务报告的真实、准确、完整。 5 1 财务摘要 本年度报告所载财务资料按照中国会计准则编制，除特别注明外，为本集团数据，以人民币列示。 （除特别注明外，以人民币百万元列示） 2014 年2013 年变化(%)2012 年 2011 年2014 年2013 年变化(%)2012 年 2011 年 2010 年2010 年全年全年 利息净收入 437,398389,54412.28353,202 304,572

10、 251,500手续费及佣金净收入 108,517104,2834.0693,507 86,994 66,132其他营业收入 24,55514,78166.1314,037 5,524 5,857营业收入 570,470508,60812.16460,746 397,090 323,489业务及管理费 (159,825)(148,692)7.49(134,566) (118,294) (101,793)资产减值损失 (61,911)(43,209)43.28(40,041) (35,783) (29,292)营业利润 297,247277,9726.93250,286 217,672 173,

11、704利润总额 299,086279,8066.89251,439 219,107 175,156净利润 228,247215,1226.10193,602 169,439 135,031归属于本行股东的净利润 227,830214,6576.14193,179 169,258 134,844扣除非经常性损益后归属于本行股东的净利润1 226,374213,2136.17192,293 168,152 133,834经营活动产生的现金流量净额 316,95145,929590.09368,813 125,014 259,361于 12 月 31 日于 12 月 31 日 客户贷款和垫款总额 9

12、,474,5238,590,05710.307,512,312 6,496,411 5,669,128贷款损失准备 (251,613)(228,696)10.02(202,433) (171,217) (143,102)资产总额 16,744,13015,363,2108.9913,972,828 12,281,834 10,810,317客户存款 12,898,67512,223,0375.5311,343,079 9,987,450 9,075,369负债总额 15,491,76714,288,8818.4213,023,283 11,465,174 10,109,157股东权益 1,25

13、2,3631,074,32916.57949,545 816,660 701,160归属于本行股东权益 1,242,1791,065,95116.53941,668 811,140 697,047股本 250,011250,011-250,011 250,011 250,011资本净额2 1,516,9281,316,72415.20不适用 不适用 不适用风险加权资产2 10,203,6439,872,7903.35不适用 不适用 不适用每股计每股计（人民币元） 基本和稀释每股收益3 0.910.865.810.77 0.68 0.56扣除非经常性损益后的基本和稀释每股收益3 0.910.85

14、7.060.77 0.67 0.56于资产负债表日后每股宣派末期现金股息 0.3010.300.330.268 0.2365 0.2122每股净资产 5.014.3016.513.80 3.27 2.80归属于本行股东的每股净资产 4.974.2616.673.77 3.24 2.79每股经营活动产生的现金流量净额 1.270.18605.561.48 0.50 1.04 6 1. 非经常性损益的项目和相关金额请参见“财务报表补充资料 1”。 2. 按照商业银行资本管理办法（试行）相关规则计算资本充足率；自 2014 年二季度起，采用资本计量高级方法计量资本充足率，并适用并行期规则。 3. 根

15、据证监会公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）的规定计算。 财务比率(%) 财务比率(%) 2014 年2013 年变化+/(-)2012 年 2011 年2014 年2013 年变化+/(-)2012 年 2011 年 2010 年2010 年盈利能力指标盈利能力指标 平均资产回报率 1 1.421.47(0.05)1.47 1.47 1.32加权平均净资产收益率2 19.7421.23(1.49)21.98 22.51 22.61扣除非经常性损益后的加权平均净资产收益率2 19.6121.09(1.48)21.88 22.36 22

16、.45净利差3 2.612.560.052.58 2.57 2.40净利息收益率4 2.802.740.062.75 2.70 2.49手续费及佣金净收入对营业收入比率 19.0220.50(1.48)20.29 21.91 20.44成本收入比5 28.8529.65(0.80)29.57 29.87 31.50存贷比率6 73.4570.283.1766.23 65.05 62.47资本充足指标 资本充足指标 核心一级资本充足率7 12.1210.751.37不适用 不适用 不适用一级资本充足率7 12.1210.751.37不适用 不适用 不适用资本充足率7 14.8713.341.53

17、不适用 不适用 不适用总权益对资产总额比率 7.486.990.496.80 6.65 6.49资产质量指标资产质量指标 不良贷款率 1.190.990.200.99 1.09 1.14拨备覆盖率8 222.33268.22(45.89)271.29 241.44 221.14减值准备对贷款总额比率 2.662.66-2.69 2.64 2.521. 净利润除以年初和年末资产总额的平均值。 2. 根据证监会公开发行证券公司信息披露编报规则第 9 号净资产收益率和每股收益的计算及披露（2010 年修订）的规定计算。 3. 生息资产平均收益率减计息负债平均成本率。 4. 利息净收入除以生息资产平均

18、余额。 5. 业务及管理费除以营业收入（扣除其他业务成本）。 6、客户贷款和垫款总额除以客户存款总额。 7. 按照商业银行资本管理办法（试行）相关规则计算资本充足率；自 2014 年二季度起，采用资本计量高级方法计量资本充足率，并适用并行期规则。 8. 客户贷款和垫款减值损失准备余额除以不良贷款总额。 7 2 公司基本情况 法定中文名称及简称 法定中文名称及简称 中国建设银行股份有限公司（简称“中国建设银行”） 法定英文名称及简称 法定英文名称及简称 CHINA CONSTRUCTION BANK CORPORATION （ 简 称“CCB”） 法定代表人 法定代表人 王洪章 授权代表 授权代

19、表 张建国 马陈志 董事会秘书 董事会秘书 陈彩虹 证券事务代表 证券事务代表 徐漫霞 公司秘书 公司秘书 马陈志 合资格会计师 合资格会计师 袁耀良 注册、办公地址及 注册、办公地址及 邮政编码 邮政编码 北京市西城区金融大街 25 号 100033 国际互联网网址 国际互联网网址 电子信箱 电子信箱 香港主要营业地址 香港主要营业地址 香港中环干诺道中3号中国建设银行大厦28楼 信息披露报纸 信息披露报纸 中国证券报、上海证券报 登载按照中国会计准则 登载按照中国会计准则 编制的年度报告的 编制的年度报告的 上海证券交易所网址 上海证券交易所网址 登载按照国际财务报告 登载按照国际财务报告

20、 准则编制的年度报告的准则编制的年度报告的香港联合交易所“披露香港联合交易所“披露易”网址 易”网址 www.hkexnews.hk 年度报告备置地点 年度报告备置地点 本行董事会办公室 联络信息 联络信息 地址：北京市西城区金融大街 25 号 电话：86-10-66215533 传真：86-10-66218888 股票上市交易所、股票简股票上市交易所、股票简称和股票代码 称和股票代码 A 股：上海证券交易所 股票简称:建设银行 股票代码:601939 8H 股：香港联合交易所有限公司 股票简称：建设银行 股票代码：939 首次注册登记日期、地点 首次注册登记日期、地点 2004 年 9 月

21、17 日 中华人民共和国国家工商行政管理总局 （请参见本行于 2005 年 10 月 14 日于港交所登载的 H 股招股书，2007 年 9 月 11 日于上交所登载的 A 股招股书）变更注册登记日期、地点 变更注册登记日期、地点 2013 年 5 月 8 日 中华人民共和国国家工商行政管理总局 企业法人营业执照注册号 企业法人营业执照注册号 9122 组织机构代码 组织机构代码 10000444-7 金融许可证机构编码 金融许可证机构编码 B0004H111000001 税务登记号码 税务登记号码 京税证字 4447 会计师事务所 会计师事务所 普

22、华永道中天会计师事务所（特殊普通合伙） 地址：上海市湖滨路 202 号普华永道中心 11 楼 签字会计师：朱宇、王玮 罗兵咸永道会计师事务所 地址：香港中环太子大厦 22 楼 中国内地法律顾问 中国内地法律顾问 海问律师事务所 地址：北京朝阳区东三环中路 5 号财富金融中心 20 层 中国香港法律顾问 中国香港法律顾问 高伟绅律师行 地址：香港中环康乐广场 1 号怡和大厦 27 楼 A 股股份登记处 A 股股份登记处 中国证券登记结算有限责任公司上海分公司 地址：上海市浦东新区陆家嘴东路 166 号 中国保险大厦 36 楼 H 股股份登记处 H 股股份登记处 香港中央证券登记有限公司 地址：香

23、港湾仔皇后大道东 183 号 合和中心 17 楼 1712-1716 室 93 董事长报告 各位股东： 2014 年，面对复杂多变的经营环境，本集团以“综合性、多功能、集约化”为战略统领，坚持服务实体经济，着力深化改革，加快转型发展，强化风险管理，实现了规模、质量和效益的协调发展，市场地位稳固，核心指标和市值排名保持在同业前列。 于 2014 年末，本集团资产规模达到 16.74 万亿元，实现净利润 2,282.47 亿元。平均资产回报率和加权平均净资产收益率分别为 1.42%和 19.74%，资本充足率和核心一级资本充足率分别为 14.87%和 12.12%。基于良好的业绩，本行董事会建议派

24、发末期现金股息每股 0.301 元。 着力深化改革，加快战略转型步伐。密切结合银行业改革发展面临的新形势、新要求和新趋势，研究梳理本集团深化改革和转型发展思路，实施总行本部组织机构集约化改革，着手推进部分子公司的市场化改革。年内制定了中国建设银行转型发展规划，提出加快向综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新银行和智慧银行转型。按照增强服务国家建设能力，防范金融风险能力和参与国际竞争能力的要求，明确了推进大资产大负债经营管理、巩固和发展批发业务、加快零售业务发展、提高电子银行水平、加强客户全面资产管理业务、增强子公司竞争力和加快拓展国际业务和海外业务等七方面转型重点，并将通过深化体制机制改

25、革、加强风险管控、强化信息技术支撑和大数据运用能力等多方面支持保障，努力创造最具价值创造力的银行。目前，本集团各经营管理单元及分支机构正在细化转型规划内容，衔接年度业务计划和工作内容，通过管理理念、经营策略、资产配置、考核机制和组织架构等多方面全面转型，在经济新常态中推动发展。 支持实体经济发展，持续推进信贷结构调整。合理配置资源，着力支持国计民生重点领域和薄弱环节。充分发挥传统优势，去年基础设施贷款新增 2,714.82 亿元，占公司类贷款新增的 75.25%，重点投向在建续建项目、国家重点工程、城镇化和新农村建设等领域。继续保持住房金融领先优势，个人住房贷款余额 2.25 万亿元，总额和新

26、增居同业首位，房改金融市场占比超过 50%。积极拓展小微企业金融服务，大力推广助保贷等新的经营模式，以及善融贷、结算透等依托大数据技术研发的小微企业专属产品，提升小微企业服务水平。探索农村金融服务新模式，不断增加县域机构网点数量，加强与供销社等涉农企业机构的跨界合作，推广手机银行、自动柜员机和销售终端等服务方式，延伸服务渠道。严格控制过剩行业和监管政策调控领域信贷投放，钢铁、水泥、电解铝、平板玻璃和船舶等五大产能严重过剩行业贷款较年初压缩 49.86亿元，地方政府融资平台贷款较上年减少 286.38 亿元，客户结构继续优化。 综合化经营框架基本形成，多功能服务能力显著提升。综合化经营平台建设取

27、得新突破，建信期货正式开业；拓展养老业务领域和政策性住房领域，经政府批准获得重大进展。通过资产管理、投行和子公司的综合化服务，为客户解决融资需求 1.04 万亿元；信用卡累计发卡量突破 6,500 万张，新增发卡、新增商户、消费交易笔数等核心指标保持同业第一；债券承销金额和收入连续四年保持市场第一；投资托管规模增长 38.06%，新增证券投资基金托管只数、首发份额，以及企业年金养老金托管产品规 10模市场领先；电子银行和自助渠道帐务性交易量占比提高至 88.03%，个人网银客户数达 1.79 亿户，手机银行客户数达 1.47 亿户。 海外布局取得新突破，国际业务快速发展。澳门分行、新西兰子银行

28、、多伦多分行和布里斯班分行 4 家机构正式开业，伦敦、巴黎、阿姆斯特丹、巴塞罗那和开普敦等机构完成境内外监管审批，收购巴西 BIC 银行总股本 72%的股权交易完成交割，智利、苏黎世和米兰等机构正在申设筹备。成功获得伦敦人民币业务清算行资格，离岸人民币集中清算体系日益完善，直接服务范围覆盖三大洲 17 个国家和地区。先后在香港、法兰克福、悉尼、瑞士、台湾等离岸市场成功发行人民币债券，取得良好市场反响。助推中国企业“走出去”战略，在自贸区、“一带一路”和沿边开放地区设立专业机构或团队，加强境内外联动服务。 强化基础建设，经营能力和发展潜力持续增强。客户基础进一步夯实，全年公司机构有效客户和单位人

29、民币结算账户分别新增 11 万户和 68 万户，个人有效客户新增1,188 万户。网点“三综合”覆盖面进一步扩大，综合性网点达到 1.37 万个，综合柜员占比达到 80%，综合营销团队 1.75 万个，网点功能逐步向客户营销平台、体验平台和产品展示平台转变。深化网点柜面业务前后台分离，全行超过 1.45 万个营业网点 30类柜面实时性业务产品实现总行集中处理，处理效率提高 60%。总分行之间、总分行与子公司之间、境内外以及各分行之间的业务联动和交叉营销取得重要进展，集团综合性、多功能优势逐步显现。 强化风险管理，守牢风险底线。按照巴塞尔新资本协议要求，落实全面风险管理，推动全面风险管理覆盖至境

30、内外分支机构和子公司，完善全面风险防控责任制。深入开展“信贷风险防控年”活动，改进信贷全流程基础管理，建设集中放款中心，加强贷前调查和贷后的规范管理；持续保持资产质量管控高压态势，加强高风险领域专项排查，前移风险管控关口，加大重大风险项目和不良贷款处置，实现资产质量控制目标。充分考虑宏观经济形势变化，审慎充足计提贷款减值准备，保持良好的风险抵补水平。于 2014 年末，本集团不良贷款率为 1.19%，拨备覆盖率 222.33%，减值准备对贷款总额比率 2.66%。 积极履行企业社会责任。持续实施援建建行希望小学、“少数民族地区贫困大学生成才计划”和“贫困英模母亲资助计划”等长期公益项目，累计捐

31、款 2.6 亿元；再次捐赠“母亲健康快车”，为新疆、西藏、内蒙古等贫困乡县的妇女提供孕产妇卫生保健等医疗服务；继续开展 “积分圆梦微公益”行动，创新探索通过信用卡积分捐助公益事业发展的新途径；开展消费者权益保护专题活动，将消费者权益保护要求嵌入各业务领域和相关流程；积极推行普惠金融和绿色信贷，继续加大绿色环保和节能减排领域的信贷支持力度。2014 年，本集团成为亚太经合组织（APEC）工商咨询理事会正式代表，参加并承办了 APEC 中国年的一系列活动，在 APEC 平台上发出中国企业声音，与各经济体工商界代表广泛交流，为亚太地区创造自由便利的贸易、投资环境和推动亚太地区金融合作做出积极努力。

32、2014 年，本集团各方面良好表现，得到市场与业界广泛认可，先后荣获国内外知名机构授予的 100 余项重要奖项。在英国银行家杂志 2014 年“世界银行 1000 强排名”中，以一级资本总额位列全球第 2；在英国金融时报全球 500 强排名第 29位，新兴市场 500 强排名第 3 位；在美国福布斯杂志 2014 年全球上市公司 2000 11强排名中位列第 2；在美国财富杂志世界 500 强排名第 38 位。此外，本集团还荣获国内外重要媒体评出的诸多重要奖项，覆盖公司治理、社会责任、风险管理、公司信贷、零售业务、投资托管、债券承销、信用卡、住房金融和信息科技等多个领域。 2014 年，建设银

33、行迎来了成立 60 周年的历史时刻。60 年来，围绕国家经济建设，以发展为基调，以改革为动力，敢为人先，不断创新，持续提升市场竞争能力和金融服务水平。1954 年成立伊始，立足基建，专业专注，为国家基本建设和全面奠定国家现代工业化基础做出了历史性贡献。1979 年改革开放后，积极探索，先后开办基本建设融资、储蓄业务、国际业务、信用卡和房改金融等业务，不断尝试商业银行新领域。1994 年进行商业化改革，一心一意办银行，全面发展，成为国内银行改革和创新的领跑者。2003 年重组改制，建立现代金融企业制度，率先在四大国有银行中成立股份公司和境内外上市，市场竞争能力、资本实力、盈利状况、经营管理机制和

34、风险内控水平实现质的飞跃，迈进全球大型股份制商业银行行列。近年来，本集团快速发展投资银行、私人银行、电子银行、小微企业和消费金融等战略性新兴业务，全面打造包括保险、基金、信托、租赁、投行和期货等在内的综合服务平台，不断提高经营管理的综合性、多功能、集约化水平。 展望未来，本集团将主动适应新常态，全面推动转型发展规划实施，继续深化改革，不断提高综合经营和多功能服务能力，以良好的业绩回报广大股东、客户和社会各界的信任与支持。 王洪章 董事长 2015 年 3 月 27 日 124 行长报告 各位股东： 2014 年，本集团坚持稳健经营，全面推进转型发展，内生动力持续释放，创新驱动不断增强，总体保持

35、良好发展态势。 坚持稳健发展，经营业绩符合预期 坚持稳健发展，经营业绩符合预期 于 2014 年末，本集团资产总额 167,441.30 亿元，较上年增长 8.99%；客户贷款和垫款总额 94,745.23 亿元，增长 10.30%；客户存款总额 128,986.75 亿元，增长5.53%。营业收入 5,704.70 亿元，较上年增长 12.16%；其中，利息净收入增长12.28%，净利息收益率（NIM）2.80%；手续费及佣金净收入占营业收入比重为19.02%；成本收入比为 28.85%。利润总额 2,990.86 亿元，较上年增长 6.89%；净利润2,282.47 亿元，增长 6.10%

36、。资本充足率 14.87%，不良贷款率 1.19%，拨备覆盖率222.33%。 推进战略转型，经营能力稳步提升 推进战略转型，经营能力稳步提升 信贷投放稳健有序。支持纳入国家战略的重大基础设施项目，基础设施行业领域贷款达 25,592.15 亿元，增长 11.87%。大力拓展普惠金融，境内零售类贷款占比45.4%，较上年提升 2.4 个百分点。紧紧围绕服务实体经济，以小为主、以微为重，主动对接有市场、有技术、有诚信、重环保、促就业的小微客户金融需求。支持住房等民生领域需求，个人住房贷款增长 19.87%至 22,538.15 亿元，总额和新增额均居同业首位。 战略性业务快速发展。债务融资工具累

37、计承销 3,989.83 亿元，承销额连续四年同业排名第一。以“养颐”为主品牌的养老金融产品体系进一步丰富，养老金受托资产规模、账户管理规模分别新增 188.32 亿元和 62.34 万户。投资托管业务规模增幅38.06%，新增证券投资基金托管只数和首发份额市场领先。跨境人民币客户数突破 1万个、结算量达 1.46 万亿元。信用卡累计发卡量 6,593 万张，消费交易额 16,580.81亿元，多项核心指标同业第一。私人银行业务持续推进，客户数量增长 14.18%，金融资产增长 18.21%。 综合金融服务功能逐步健全。完成收购期货公司交割，更名为建信期货并正式开业，非银行金融牌照保持领先。各

38、子公司市场位次大幅提升，业务规模跻身行业前列，建信信托管理资产规模跃居行业第三，建信人寿保费收入居银行系首位，建银国际 IPO 项目数在香港投行中领先。于 2014 年末，综合化经营子公司资产增长 34.30%，净利润增长 31.63%。 国际化转型取得突破。主动融入全球市场，参与国际竞争，海外一级机构达到21家，初步实现对海外主要市场覆盖。与138个国家和地区的1,470家机构建立总行级代理行关系，服务网络持续扩大。获得伦敦人民币清算行资格，成功发行宝岛债、点心债、歌德债、大洋债等。 13加强基础建设，发展后劲显著增强 加强基础建设，发展后劲显著增强 提升风险管理水平。加强集团统一风险管理，

39、积极推进覆盖表内外、境内外和母子公司的全面风险管理体系建设。开展贯穿全年的“信贷风险防控年”和“管控关键环节、防范突出风险”案件专项治理活动，持续完善信用评级体系，强化“三查”、押品、风险统一监控等关键风险点控制。对高风险行业、区域、产品实施差别化信贷政策和管控手段，出台 63 个行业政策、30 个营销指引，加大风险排查力度，对高风险客户有序退出。 推动渠道功能转变。持续推进网点“三综合”建设，建成综合性网点 1.37 万个，综合营销团队 1.75 万个，网点功能逐步向客户营销、体验以及产品展示转变。电子渠道应用水平进一步提升，电子银行和自助渠道账务性交易量占比达 88.03%，较上年提高 2

40、.63 个百分点；网银客户 1.82 亿户，增长 19.10%；手机银行客户 1.47 亿户，增长25.98%；微信银行客户数达 1,400 万户，其中关注并绑定账户的客户数达 873 万户。 产品创新能力持续提升。本行以“创新型银行”为目标，推进城镇化建设、节能环保、文化产业、县域金融、小微企业、民生领域、消费金融等领域的创新，同时加强传统优势领域的迭代创新，将创新作为转型与发展的持续内生动力。2014 年，本行完成产品创新 1,370 项，产品移植 223 项。 推进新一代核心系统建设。“新一代”一期13个应用项目全部上线，完成34万企业现金管理客户、19万代收代付委托单位、252万企业网

41、银客户迁移；二期提前释放客户渠道、员工管理、企业现金管理、个人贷款等9个项目的34项功能，显著改善员工和客户体验，有力支持经营转型。 展望 展望 2015 年，本集团将加快实施综合性银行集团、多功能服务、集约化发展、创新银行和智慧银行五个方面转型，通过深化改革、优化经营、强化管理，抓住新常态蕴含的新机遇，在更好服务社会、支持实体经济发展的同时，实现科学发展和可持续发展。 值此，诚挚感谢董事会、监事会的大力支持！感谢广大客户的厚爱和全体员工的辛勤付出！ 张建国 副董事长、执行董事及行长 2015 年 3 月 27 日 145 管理层讨论与分析 5.1 财务回顾 2014 年，全球经济发展的不平衡

42、性日趋明显。美国增长前景明朗，欧元区略有好转、但仍存衰退风险，日本增长动力不足，新兴经济体增长压力加大。地缘政治风险、美元走强和大宗商品价格波动交织影响世界经济。国际货币基金组织报告，2014年全球经济增长率 3.3%，较 2013 年上升 0.3 个百分点。 2014 年，中国经济下行压力加大但运行总体平稳。中国经济体量大，市场广阔，抗风险能力较强，近年来宏观调控方式不断创新和完善，经济结构调整和转型升级取得积极进展；“一带一路”、“京津冀协同发展”、“长江经济带”以及自贸区扩大复制等重要政策连续出台，增长方向趋于明朗。2014 年，实现国内生产总值（GDP）63.6 万亿元，较上年增长 7

43、.4%；居民消费价格指数（CPI）较上年上涨 2.0%。 2014 年，中国金融市场健康发展。货币政策适时微调，市场流动性适度宽松，融资成本稳中有降。利率市场化改革有序推进，非对称降息的同时，扩大存款浮动区间至基准利率的 1.2 倍。加快推进汇率市场化改革，人民币汇率双向浮动弹性明显增强。截至 2014 年末，广义货币供应量 M2 余额为 122.8 万亿元，较上年增长 12.2%；狭义货币供应量 M1 余额为 34.8 万亿元，较上年增长 3.2%；人民币贷款余额 81.7 万亿元，较上年增长 13.6%；人民币存款余额为 113.9 万亿元，较上年增长 9.1%。 本集团密切关注国内外经济

44、走势、监管政策变化，坚持转型发展和稳健经营，强化风险防控，适时适度调整经营策略，各项业务平稳增长，资产质量基本稳定，核心指标表现平稳。 155.1.1 利润表分析 2014 年，本集团实现利润总额 2,990.86 亿元，较上年增长 6.89%；净利润2,282.47 亿元，较上年增长 6.10%。本集团盈利水平实现稳步增长，主要得益于：（1）生息资产规模适度增长，净利息收益率稳中有升，带动利息净收入较上年增加478.54 亿元，增幅 12.28%；（2）积极开展服务与产品创新，提升综合服务能力，手续费及佣金净收入较上年增加 42.34 亿元，增幅 4.06%；（3）进一步加强成本管理，优化费

45、用支出结构，业务及管理费增幅较上年明显降低，成本收入比较上年下降 0.80个百分点至 28.85%。此外，本集团基于审慎原则，足额计提客户贷款和垫款减值准备，资产减值损失支出 619.11 亿元，较上年增长 43.28%。 下表列出所示期间本集团利润表项目构成及变动情况。 （人民币百万元， 百分比除外） 截至 2014 年截至 2014 年12 月 31 日止年度截至 2013 年 12 月 31 日止年度 变动(12 月 31 日止年度截至 2013 年 12 月 31 日止年度 变动(%)%)利息净收入 437,398389,544 12.28非利息净收入 133,072119,064 1

46、1.77其中：手续费及佣金净收入 108,517104,283 4.06营业收入 营业收入 570,470508,608 12.16营业税金及附加 (34,983)(31,648) 10.54业务及管理费 (159,825)(148,692) 7.49资产减值损失 (61,911)(43,209) 43.28其他业务成本 (16,504)(7,087) 132.88营业利润 营业利润 297,247277,972 6.93营业外收支净额 1,8391,834 0.27利润总额 利润总额 299,086279,806 6.89所得税费用 (70,839)(64,684) 9.52净利润 净利润

47、228,247215,122 6.10其他综合收益 23,701(23,422) (201.19)综合收益总额综合收益总额 251,948191,700 31.43 16利息净收入 2014 年，本集团实现利息净收入 4,373.98 亿元，较上年增加 478.54 亿元，增幅为 12.28%；在营业收入中占比为 76.67%。 下表列出所示期间本集团资产和负债项目的平均余额、相关利息收入或利息支出以及平均收益率或平均成本率的情况。 (人民币百万元， 百分比除外) 截至 2014 年 12 月 31 日止年度截至 2013 年 12 月 31 日止年度截至 2014 年 12 月 31 日止年

48、度截至 2013 年 12 月 31 日止年度平均余额平均余额利息收入利息收入/支出/支出平均收益率/平均收益率/成本率(%)平均余额 利息收入 /支出 平均收益率/成本率(%)成本率(%)平均余额 利息收入 /支出 平均收益率/成本率(%)资产 资产 客户贷款和垫款总额 9,111,534532,8295.85 8,104,173 469,049 5.79 债券投资 3,204,444129,2374.03 2,929,513 109,576 3.74存放中央银行款项 2,527,91539,1771.55 2,417,929 37,589 1.55存放同业款项及拆出资金 551,45125

49、,5224.63 646,623 24,889 3.85 买入返售金融资产 247,69812,3614.99 122,041 5,150 4.22总生息资产 15,643,042739,1264.72 14,220,279 646,253 4.54总减值准备 (247,757)(222,278) 非生息资产 933,259523,820 资产总额 16,328,544739,12614,521,821 646,253 负债负债 客户存款 12,354,674237,3831.92 11,690,720 220,588 1.89同业及其他金融机构存放款项和拆入资金 1,473,19348,03

50、93.26 855,906 21,002 2.45卖出回购金融资产 15,6834482.86 29,616 1,097 3.70已发行债务证券 409,36914,2233.47 310,470 10,207 3.29其他计息负债 53,7911,6353.04 105,706 3,815 3.61总计息负债 14,306,710301,7282.11 12,992,418 256,709 1.98非计息负债 840,682495,122 负债总额 15,147,392301,72813,487,540 256,709 利息净收入 利息净收入 437,398437,398 389,544 3