1、从大数据到场景应用张超阿里巴巴企业信用业务部高级专家阿里巴巴企业诚信体系一：企业诚信体系介绍二：场景应用举例三：展望未来目 录content一、企业诚信体系介绍B2B企业诚信体系：将信用转化为财富电商平台金融政府其他诚信联盟机构会员订单便利通行证融资便利模型部署基本面维度交易维度金融维度关系网络维度关联人维度团伙模型信用模型变量构造处理特征选择分析模型训练模型评估模型结果输出分析平台指标平台数据枢纽、数据管理、数据质量、数据安全阿里内部数据社会公开数据用户授权数据用户场景产品模型体系数据平台数据反哺技术平台服务接口离线监控分析平台实时决策平台监管便利诚信评级诚信报告诚信网站风险模型风险策略ht
2、tps:/cheng.xin/信用模型行为模型团伙识别金融风控策略基础风控策略技术架构：实时处理，一键模型部署，业务闭环决策服务(MTEE)模型计算服务(PMML)在线指标(Tair/Hbase)离线指标(Tair/Hbase)基础数据仓库(ODPS)模型训练(PAI)离线指标计算(M/R)规则计算服务(Drools)Variable Service监控预警(Quarts)日志系统(MetaQ+Galaxy)OnlineOffline模型升级图关系分析(I+)仿真模拟信息接口数据计算处理关系数据(ADS)在线指标计算(MetaQ+JStorm)并发数据调用(Palisade)集团安全阿里云B2
3、B大数据体系：数据采集、打通、管理、应用的完整链路企业线上线下打通数据核对监控实体管理服务管理人工智能和算法数据整合标准数据采集标准位置网络投资关系贸易关系上下游客户商品关系数据回流模型管理基础存储服务基础计算服务极采系统公网采集授权采集通用接入应用管理生命周期管理数据安全法人核心数据管理数据质量数据打通、指标管理数据挖掘与可视化基本信息资产信息行为信息信用风险关系信息工商注册信息实地认证信息员工信息财务信息固定资产流动资产负债商誉/品牌动态经营数据投资、雇佣经营、纳税生产、采购在线行为高风险企业名单金融借贷及表现法院公告/判决失信/被执行名单企业个人身份通信号码联系地址社保/公积金教育信息网
4、站账号房产、车辆投资、保险知识产权住房贷款消费贷款消费行为通讯行为借贷行为个人信用评级个人诚信档案个人黑名单金融借贷及表现亲属、同学、同事密切联系人商业关系支付宝账户与自然人关系大数据体系：全球中小企业信息库董高监、法代、股东对外投资企业上下游信息竞争对手/合作伙伴担保/被担保模型体系：将数据转化为信用模型体系基础模型信用模型行为模型身份模型关系模型群体模型自然人评分模型场景模型贸易风险评分模型在线交易评分模型准入、授信模型线上反欺诈模型国内企业近1000万信用权益场景/客户20+/110万+诚e赊/信保/跨境支付超低逾期率、资损率覆盖影响模型平台数据算法流程标准模型管理系统工具二、场景应用举
5、例场景应用：诚信体系如何解决小微企业的问题？业务效果企业诚信体系身份 信用评估 多重身份认证机制 身份评分全球中小企业信息库 真实动态的企业交易数据、完善的企业身份数据、完整的商业关系网络准入客户/授信总额趋势当前逾期率数据千分之五线账号 账号风险评分行为 行为模式模型 时间序列模型团伙 关系模型 团伙识别订单扫描引入客户实地验证专家评估后续业务扫描初步风险画像增加画像颗粒度丰富画像精细度反馈完善赋能预警周而复始，不断增加风控画像精细度 身份比对 信用档案 欺诈档案 路径分析 时序分析 风险特征 风险扩散 团伙识别-35%+33%+30%+40%客户打扰率订单复核异常率实地查验异常率团伙识别准确率场景应用：诚信体系如何解决贸易风险识别？风险扩散骨干识别重点核查风险扩散团伙识别及处置及时挽回损失场景应用：诚信体系如何识别犯罪团伙？身份确定：XXX公司信用档案：严重负面信息欺诈档案：有违规历史其他信息：身份综合评价：高危路径、时序特征不合理命中多个风险特征行为模型综合判别：高危三、展望未来交易、金融数据信用价值沉淀转化产生数据增厚信用成长加速信用价值变现：信用=财富驱动未来：做未来商业社会的基础设施，做企业的第二张营业执照
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