互联网消费金融市场的主要玩家和运作体系 原图定位 互联网消费金融的突破路径在于加强与持牌机构的合作,“断直连”后需持续完善自身的风险防范体系。传统金融机构在开展消费金融业务时,主要成本包含线下物理网点成本、人工成本、信息收集成本。互联网消费金融机构运用大数据技术 和海量的用户数据进行主动授信和推送,通 过精准营销提高获客效率,有效规避了以上成本。然而,部分互联网金融平台缺少强大的风控能力和预警系统,数据处理能力无法满足快速增长的用户“大数据”,同时相关法律制度体系、个人征信搭建与监管体系优化滞后于此风险。《征信业务管理办法》明确了自 2022 年始,信用信息的采集、整理、保存、加工等全流程合规管理“断直连”,不得将各类信息直接向金融机构提供,互联网金融平台的信用数据要全部“同步搬运”至征信机构,征信机构将反向选择风控能力较强、数据基础较大的互联网金融平台。