重疾险投保人年龄分布 原图定位 对于 20 年缴费期的重疾险,年轻的投保人获得的保障杠杆要比年长的投保人高得多。18岁时购买重疾险的投保人可获得 3.0-4.0 倍的杠杆,而在 55 岁时购买该保险,杠杆仅略高于 1.0 倍。这是容易理解的,因为较早支付保费可给予保险公司更多的时间开展投资。这也解释了为什么最好在年轻时购买保险。中再寿险的一项调查显示,34 岁以上的人群购买重疾险的比例随年龄递增而下降,部分原因可能在于杠杆在下降。我们测试了主要上市保险公司的重疾险产品,发现它们的杠杆变动规律非常相似,如图表 18 所示。