Banking Circle发布了《数字化时代反洗钱的再思考》。
报告指出,随着客户采用数字技术和金融服务业数字化加速,犯罪分子能够利用数字解决方案、银行系统和客户之间的差距进行诈骗。
在不断上升的欺诈案件中,由于监管和银行流程难以跟上犯罪创新的增长,洗钱活动迅速增长。2020年前6个月,反洗钱(AML)合规违规罚款超过了2019年全年的罚款总额——2020年上半年的罚款比前一年全年高出40%。
拥抱人工智能(AI)和机器学习(ML)的进步
42%的欧洲资深银行家将过时的传统技术列为主要问题。另外,据报道,目前一些反洗钱系统产生95%的假阳性。对现代自动化和机器学习软件的投资是必须的,特别是为了应对快速支付和即时结算的迅速采用。
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从捕获到标记和分析—根本性的数据质量改进至关重要
受访者估计,由于收件人或交易发起人的数据不好,多达15%的实时交易被阻止。在欧洲银行业调查中,几乎四分之一的受访者(24%)认为,低质量的数据是其IT战略成功的关键因素,仅次于数据安全(28%)。
通过使用更广泛的数据来源(包括社交媒体和政府身份证),受访者估计有可能将用于调查反洗钱案件的工作人员资源投资减少15%。
跨行业合作(包括监管机构)是应对威胁和从合规中获取机会的更广泛电子竞技的一部分。
调查的资深银行家中,超过三分之一的人表示,不一致的做法对他们来说是2021年的一大挑战。随着个人罚款达到创纪录的水平(如2018年交给荷兰国际集团的10亿美元罚款)以及犯罪活动的增加,行业和监管机构必须在创新方法上更紧密地合作,例如在一些司法管辖区建立的“监管沙箱”。是时候采用更智能的系统和更智能的监管了——要认识到各方都团结在一个共同的目标上。
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数据来源:《Banking Circle:数字化时代反洗钱的再思考》。