1.资金管理是什么
资金管理是指单位或者企业对资金的筹集、分配、使用等财务活动而进行的计划、组织、协调、控制等工作。资金管理目的是在保证资金安全的前提下,尽量提高收益率,让资产获得长期稳定的收益。
![资金管理 资金管理](//ziboxinyan.com/FileUpload/ueditor_s/upload/2022-9/2/63797715292620.jpg)
2.资金管理的有效方法
(1)银行存款
银行存款其实有很多种类,比如活期存款、整存整取定期存款等,其中虽然有门槛较高的大额存单,需要20万起存,不适合穷人。但也有仅50元起存的普通整存整取定期存款,还是很适合普罗大众的。其有个突出的优点,那就是受《存款保险条例》保障,只要选对银行,在其中存款本息和不超过50万元,还是很安全的。
(2)货币基金
存银行定期存款,虽然方便支取,但若没到期,需要以活期利率计息,且利率并不高。因而,对于这部分紧急备用金或者日常开销的零钱,不妨通过余额宝或零钱通,借助货币基金打理,起码比活期存款利率高,流动性也堪比活期存款,门槛也很低。
(3)储蓄国债
有人会存长期定期存款来抵御通胀,但是很难跑赢,且流动性风险较大。不妨利用储蓄国债打理,虽然依然很难帮忙跑赢通胀,但起码利率还是相对高点的,其提前支取类似靠档计息的规则对长期闲置资金也比较友好,可以减少利息损失。门槛也比较低,仅100元。
(4)R1~R2级别银行理财产品和基金
对于“穷人”来说,风险承担能力比较低,有可能接受一定的亏本,但若亏损比例太大,便很肉痛了。因而,相对而言,购入R1~R2级别的银行理财产品或者基金等还是比较稳健的,有可能带来更高收益率,即使亏本也不会亏损太多。有些产品的门槛还是比较低的,甚至1元、10元即可参与。
(5)结构性存款
若“穷人”不想本金出现损失,但对利息可以适当冒一些险,可以选择结构性存款,R1级别,低风险,保本,利息有可能实现利率下限,但也有可能实现利率上限。适合底线是保本,对利息有更高希冀,少拿利息也不至于过分懊恼的储户。一些结构性存款是一万元起存的,相比大额存单的门槛,并不算高。
3.企业资金管理的原则
(1)企业货币资金管理的总体原则是“集中管理、限额控制、统一调拨、统一运用”。
(2)企业的银行账户必须严格执行“收支两条线”管理原则。收支账户必须按规定上划或回调。未经批准,不得收支混用。
(3)取得的货币资金收入必须及时入账,不得私设“小金库”和账外账。
以上就是有关于资金管理的定义、方法及企业资金管理的原则的全面梳理,如果还想了解更多资金管理的相关内容,敬请关注三个皮匠报告的行业知识栏目。
推荐阅读
什么是财富管理?包括哪些?
什么是企业管理信息系统?具备哪些功能?特点是?
什么是企业危机管理?企业危机管理案例分析