中国家庭结构变迁对保险消费的影响



随着中国经济的迅速发展，家庭结构也正在发生着深刻而重大的变革。因此，人们对保险产品需求和需求特征也发生了很大的改变，从而对保险消费产生了重要的影响。

一是家庭收入的增加和支出的减少，家庭收入的增加可以提高家庭购买保险产品的实际消费，而家庭支出的减少可以提高家庭给予保险产品的重视程度，重视程度越高，保险消费越多，从而推动保险消费。

二是婚姻家庭结构的变化，婚姻家庭结构的变化实际上也是中国家庭结构的变化，家庭的成员变少，则家庭的负担会减少，增加了家庭保险支出的可能性，从而促进保险消费的增长。

三是一二孩政策的实施，这也是一个重要的家庭结构变迁的因素，一二孩政策的实施，使得更多的家庭实施家计计划，考虑到婴儿出生后家庭的负担，家庭更容易去关注并购买体现其性价比的保险产品，从而提高保险消费水平。

四是老龄化社会变化，中国从老龄化社会进入老龄化社会，人口结构的变化使得家庭负担的考虑更加重要，老人的健康和安全问题也变得更加重要，因此，家庭更容易购买保险产品来作为养老解决方案，促进保险消费。

五是社会压力变化，家庭在社会压力变化的情况下，如孩子教育问题、迁入城市以及相关的生活成本等，家庭成员会更多的考虑保险产品，以利用保险产品辅助孩子等家庭成员，缓解家庭负担，进而提高保险消费。

从上述分析可以看出，中国家庭结构的变化对保险消费的影响至关重要，它带来了全新的需求特征，明显提高了家庭对有效的保险产品的重视度，催化了保险消费的增长。当前，政府要着力解决家庭结构的变化带来的一系列问题，以便为保险企业提供更好的发展机遇，以适应消费者需求的变化，进而促进保险市场的稳定发展。。

近年来，随着中国经济的发展和人们生活水平的不断提高，中国家庭结构也在发生变化，大家庭越来越式微，家庭成员变少，对保险消费带来了一定的影响。

一是家庭成员减少，消费者群体变少，保险消费焦点变窄。大家庭一般有较多房子、车子、家电等财产，家庭成员多，拥有的财产也越多，家庭的消费行为也越丰富，而大家庭的意外伤害或财产损失更易出现，保险消费需求也大大增加。但是小家庭成员较少，家庭财产普通也会相对减少，保险消费需求会缩小，也有可能让保险公司选择原有消费人群的保险消费行为有所变化。

二是家庭依靠变小，社会责任感变大，引发消费升级。现在越来越多的“小三口”或者“一口”家庭，尤其是单身家庭的家庭成员单一，此时由于不是以家庭安全作为全体家庭成员的目标，而是以自我安全作为目标，这就使得他们对个人的生命安全和疾病保障更加重视，他们有可能增加购买护理、疾病保险等保险消费，以期确保个人的安全。

三是受众群体变少，促使保险公司调整消费结构。由于家庭成员的减少，保险消费的受众明显减少，保险费用出现同比下降的情况。即便如此，保险公司仍然希望在每一个可能的客户中获得最大的收益，从而决定着他们会调整保险消费结构。受众减少、受众群体越来越细分是保险公司展开定位消费的一个重要动力，他们认为原来保险消费行为上升和保险消费需求大增的群体并不完全一样，所以他们选择细分受众将有助于将原来的保险消费客户保持，同时可以拓宽新的保险消费市场。

上述就是中国家庭结构变迁对保险消费的影响。针对小家庭结构的变化，保险公司可以重点针对小家庭的需求，提供更快捷、更有效的保险购买和使用服务，增加小家庭消费的参与度，从而推动保险市场的发展。