随着我国保险市场的发展与繁荣，我国险种不断增多，覆盖多类人群，保险体系逐渐完善，在保障社会稳定运行，提升社会安全感等方面发挥着重要作用。其中，意外伤害保险作为特殊的险种，在保障特殊作业人群，如：环卫工人、高空作业人群等方面起着关键作用。那么，什么是意外险呢?意外险包含哪些内容?我国推进意外险的政策有哪些?本文将一一梳理。

1.意外险

意外险也称意外伤害保险，是指，当发生意外的客观事故导致被保险人的身体受到伤害或者被保险人残疾甚至死亡时，保险人依据与投保人约定的承诺，给付被保险人保险金额的人身保险合同。具体来说，有以下三层含义：

(1)必须有客观事故，且其是由于不可预见的偶然意外导致的;

(2)被保险人的人身死亡或伤残必须是因意外事故所致;

(3)事故的发生和被保险人的人身伤害之间存在着必然的内在联系。

2.意外险分类

意外伤害保险可按照被保险人数量分为个人意外伤害保险和团体意外伤害保险。

个人意外伤害保险主要是指被保险人为一个自然人，由意外事故导致死亡或伤残，继而按照保险合同给付保险金的保险，保险期限一般为1年。

团体意外伤害保险的被保险人为5人以上的小团体，可以理解为是以团体方式投保的意外伤害保险，其保险费率取决于被保险人的职业，与被保险人的年龄和健康无关，其给付方式与保险责任与个人意外伤害保险相同。

当前，我国市面上主要的5款综合意外险包括：平安财险推出的平安个人意外伤害险、众安保险推出的众享e家家庭共享意外险、人保财险推出的人身意外险全年加强版、亚太财险推出的百万人生综合意外险以及华泰保险推出的“年年无忧”综合意外险。

3.我国意外险相关政策

2015/7/27，原保监会发布《互联网保险业务监管暂行办法》，有条件地放开人身意外伤害保险的经营区域限制。

2016/1/29，原保监会发布《中国保监会关于调整保险业监管费收费标准等有关事项的通知》，降低业务监管费收费标准，意外伤害保险按年度自留保费的0.8‰收取。

2017/4/27，原保监会发布《中国保监会关于保险业服务一带一路”建设的指导意见》，大力发展建筑工程、交通、恐怖事件等意外伤害保险。

2017/5/14，《中国保监会关于保险业支持实体经济发展的指导意见》，积极发展企业财产保险、工程保险、责任保险、意外伤害保险等险种，为实体经济稳定运行提供风险保障。

2019年，新修订《健康保险管理办法》，将医疗意外险纳入健康保险范畴。

2020年/1/23，银保监会、发展改革委、教育部、民政部等13个部门联合发布《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》，针对60岁及以上老年人，鼓励研发疾病保险、医疗保险和意外伤害保险等专属产品。

2020/2/6，《普通型人身保险精算规定》，调整了包括意外伤害保险的风险保障类产品的现金价值参数。

2020/3/5，《关于加快推进意外险改革的意见》，三大措施推进意外险改革: 一是推进市场化定价改革;二是强化市场行为监管;三是夯实发展根基。

以上阐述了意外险的概念及包括哪些内容，同时也梳理了近年来我国关于意外险的相关政策，如果您想了解更多相关内容，敬请关注三个皮匠报告的行业知识栏目。

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