1.养老金融

关于养老金融的具体含义，学术界有多种界定：

中国人民大学人力资源开发与管理中心的孙博表示：养老金融主要有三个方面，即养老金、养老服务和养老产业。养老金融是老年人晚年生活和资产安排投入钱的项目，以社会为支持，应用金融方式服务于老年人群，满足他们需求，为养老开办的活动提供赞助和资金支持的活动就是养老金融。

中国人民大学教授董克用认为，养老金融是一个概念体系，指的是围绕着社会成员的各种养老需求，以及应对老龄化社会的挑战所进行的金融活动的总和。养老金融包括养老金金融、养老服务金融和养老产业金融三方面的内容。

甄新伟(2019)认为，养老金融的概念是一个动态的概念，是随着养老事业的发展而不断丰富变化的，目前已经突破了传统的基本养老保险、企业年金、商业养老保险关于养老金融的界定，演变成一个广义的概念，即养老金融指的是以满足直接或间接以养老需求为目的的所有的金融活动。

2.养老金融分类

(1)按照服务主体划分

根据服务主体的不同，可以划分为商业银行、保险公司和信托公司。

1)商业银行

在银行现有的老年业务中，在市场上比较受欢迎的就是养老储蓄和养老金的发放。此外，在层次十分丰富的保险业务里，加入到与养老业务相关的事宜中去。

2)保险公司

不仅包括基础的保险人寿险和健康险，还有以老年人群为对象的养老保险和护理保险。

3)信托公司

就证券市场来说，其养老金以及企业养老基金等相关业务都会全权交付于他们所信赖的信托公司管理，目的是为了让投入的钱只增不减。

(2)按照服务对象划分

根据服务对象的差异，可以将养老金融产品划分为储蓄类养老金融产品和基金类和证券类养老产品。

1)储蓄类养老金融产品

现阶段，养老储蓄产品是养老金融产品中最重要的一种，它不会有大起伏，而且要承担的赔率较低，它的优点是具有安全性，灵活变通行强、增值快获利多、突发紧急用钱可随时取，因此吸引了很多中老年人，是养老金融产品中广受欢迎的产品。

2)基金类和证券类养老产品

养老保险基金即养老基金，是中国保障体系中的重要成员，它把股份通过基金形式发行或是受益凭证，把社会上的养老资金汇集在一起，再交给专业负责管理的组织用作对某类产业的支持资金、证券的投入或是其他投入，来保障本金不亏损还能盈利。

以上梳理了养老金融的定义及分类，希望对你有所帮助，如果你想了解更多相关内容，敬请关注三个皮匠报告的行业知识栏目。

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