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金融科技带来银行业务模式创新。金融数字化的发展推动数据的快速增长，客户行为和业务运营数据可以成为极具价值的无形资产，通过对移动互联网、云计算、大数据、人工智能等手段进行开发和利用，可以为运营效率和服务水平的提升开辟广阔空间，从而在激烈的市场竞争中获得优势。

面对爆发的业务，保障金融数据安全、满足监管要求、保证业务连续性、避免数据中心宕机带来的损失，成为银行业的巨大挑战。确保数据中心高可用性是保障金融业务稳定的关键要素之一。同时，银行业积极响应国家节能环保的号召，在安全稳定的前提下，希望获得低耗节能、高效部署的新属性。本白皮书将致力于分析银行业的数据中心应用场景和对应的关键基础设施解决方案。

一、数字时代下银行业面临的机遇和挑战

1、移动互联时代的业务快速增长

进入移动互联时代后，移动终端的用户数和交易频率大幅增加；客户要求能够随时随地查询和处理银行业务；移动支付、互联网支付更加广泛和便利；越来越多的第三方系统接入到银行，这些驱动力都造成金融业务快速增长。此外，大数据和人工智能广泛应用于风险控制、营销辅助、量化投资、智能投顾、风险识别等领域。这些不仅为数字化金融提供了有力支撑，还引发数据爆炸式增长。

众多的第三方支付系统不仅给银行带来海量业务，同时也对银行系统造成很大压力。比如“双 11”等交易高峰期不仅是对电商平台，更是对银行核心系统的处理能力提出新的挑战,  因为交易的最终正确性依靠银行系统来保证。

2、银行监管日趋严格 

近年来，国家监管部门对银行系统提出越来越高的安全可控要求。金融监管合规审查涉及众多业务系统，传统人工操作将耗费大量的时间和人力成本。

3、业务连续性要求日趋苛刻

银行对重要业务系统运行连续性要求异常苛刻，大型商业银行如停机超过半小时造成的业务损失、声誉等间接损失可达数亿元人民币，并且有逐年快速增加的趋势。

4、来自互联网公司的跨界竞争和社会的舆论压力

近年来，银行所面对的来自互联网公司的跨界竞争日益激烈，这些互联网公司尝试把越来越多的金融服务嵌入到它们既有的业务中，从而增加对用户的粘性，并获得具有战略价值的用户数据。因此民众很容易拿互联网公司和银行进行简单对比，社会对银行技术革新的高期望带给银行巨大的舆论压力。

二、分布式架构与集中式架构

对于银行核心系统而言，交易数据一致性的重要性不言而喻。在目前的金融系统业务可靠性要求和监管条件下，“最终一致性”方案在银行业还面临诸多挑战。

金融对数据业务具有强实时一致性的要求，采用集中式的关系型商业数据库来满足 ACID（代表 Atomicity 原子性、Consistency 一致性、Isolation 隔离性、Durability 持久性），是实现强实时一致性的基础。

基于目前的技术水平，银行的核心业务尚不能摆脱对集中式数据库架构的依赖，这也是银行 IT 成本远高于互联网公司的主要原因之一。例如，用于承载集中式数据库的大型机或小型机的价格远远高于 X 86 服务器集群。 

目前可行的银行分布式架构，实际上是混合模式。对于外围业务，更多地采用分布式；在核心数据库，出于业务连续性和数据“强一致性”的要求以及 CAP 原理的约束，实现完全的分布式处理存在一定困难，所以仍采用集中式架构。

对于核心业务，比如：存款、贷款、支付、增值等，在目前业务流程对数据强实时一致性的要求下，绝大多数银行的核心业务采用集中式架构。

电子渠道等与外部协作的互联网应用场景，因为有核心系统做支撑，可以考虑应用分布式架构。此外，对数据的实时一致性要求不高的应用，如数据分析、内部管理、大数据征信、大数据营销、大数据风控等，也可以采用分布式架构。

对互联网公司而言，其主要业务（社交、搜索、电商类）的单位数据价值较低，习惯于最低 TCO  运营（TCO 总体拥有成本=         CAPEX 初始投资成本 + OPEX 运营成本）。它们对数据实时一致性要求不高，也可以接受数据“最终一致性”，所以更广泛采用开放的分布式架构，实现数据库的灵活扩展，乃至跨地域（数据中心）的相互冗余备份。

互联网公司和银行在业务逻辑、监管方式、数据要求上完全不同，这也造成了不同的技术选择。分布式和集中式数据库各有优缺点，各自在不同的匹配领域里发挥平台优势。

三 、银行数据中心的革新方向

为了降低核心业务过度集中于单一主数据中心的风险，弱化业务间的交互，从而做到核心业务分开部署，是银行核心数据中心在未来数年甚至更长时间的主流建设思路。对于非核心业务以及应用层软件的承载，可以考虑分布式架构。

既然银行的核心业务连续性和数据一致性的保障寄托在核心数据中心上，那么，这些核心数据中心的可用性/可靠性不仅不能够降低，还必须加强。所以，问题集中于：如何保证高可用性？

数据中心应根据业务重要性，提出合适的数据中心可用性要求。从统计结果来看，供电和制冷总共只占数据中 CAPEX    的 5%，但其对保障数据中心的可靠运行至关重要，所以投资动力环境设备具有非常好的可用性费效比。

关键数据中心的故障将给银行带来巨大的直接损失和难以估量的间接损失（声誉等）。根据第三方调研机构 Ponemon Institute研究表明，银行数据中心平均宕机成本高达 994000 美元/次。（关注公众号“三个皮匠”，获取最新行业报告资讯）