智慧银行是什么？

智慧银行就是在现有银行的运营模式上进行提高和转变，把本土银行转变成国际化的大型银行，以客户为中心，以流程为导向，积极开展金融产品的创新和快速有效的渠道营销，从而建立可以应对大流量交易的现代化的银行系统。

智慧银行的建设目标就在于：创造最优客户体验，为客户提供随时、随地、随心的金融服务。

智慧银行的优势

智慧银行是时代发展的产物，符合网络新时代金融行业的运行规律，在智慧银行中，建立良好的客户关系、优化各种业务成本以及减少营运风险管理等方面具有天然的优势。

首先，在智慧银行模式中，可以对客户需求进行智能分析、预测，在感知到客户行为模式的基础上保证银行可以及时改变服务策略，给客户提供其需求的个性化金融产品。

其次，智慧银行以现有银行的各种服务渠道为基础，在通过智能化的分析后，可以给客户提供多渠道的交易活动，实现潜在销售机会。

最后，智慧的银行是以最新的科技手段来处理数据的，其能力几乎无上限。

我国智慧银行发展历程

智慧银行在我国的发展经历了三个阶段。

一、萌芽期：改革开放初期-1996年

主要形式是银行卡和ATM机，这个阶段智慧银行主营业务是存、转、汇等简单操作的自动化，创新模式比较单一。

二、成长期：1997-2008年

这个阶段智慧银行的表现形式是网上银行。与ATM机相比，网上银行不但可以突破业务办理的时间和空间限制，而且有着更高智慧化程度，服务面更广。成长期的智慧银行是银行线上化转型的初级产物，也存在用户体验方面等问题。

三、成熟期：2009年至今

该阶段智慧银行发展迅猛，衍生出手机银行、微信银行、线上银行以及无人网点等等，新趋势、新渠道不断涌出，大幅提升银行业务的离柜率。

智慧银行的特征

智慧银行不是简单的网点装修升级，也不是仅依靠智能设备点的堆砌，而是将时间与空间、产品与服务高度融合，科技赋能，帮助银行获客、留客、活客，为银行创造有丰富价值的营销与服务。

智慧银的主要特征有以下三点：

(1〉社会化：智慧银行使得银行提供的服务更加社会化。

银行企业在“互联网+”的趋势背景下，由于技术、市场、需求、竞争等共同驱动必须调整原有的业务模式，而为了顺应时代潮流进行主动变革也有利于银行企业更加长远的发展。

在《Bank3.0》中指出:“未来的银行不在是一个地方，而是一种行为”，智慧银行能够实现银行与客户的无缝对接，使银行充分围绕客户这一中心，重新审视自身角色和客户的实际需求，让自身为客户提供的各项金融服务向专业化、个性化、社会化的趋势提升。

(2)智能化：智慧银行使得银行开展业务更加智慧化。

智慧银行以大数据、大信息系统为驱动，打破了银行不同渠道之间沟通的不畅通性，利用智能设备收集客户信息，并进行分析和预测，从客户行为的特点和偏好中去选择符合客户风险承受能力的个性化金融产品。

同时，利用大数据技术处理海量数据，智能地优化分析和决策的能力，更高效地应对客户与市场环境的变化。通过线上线下渠道联合开发、渠道资源整合、银行交易智能分析、渠道对接营销等方式，构建更加高效的银行金融渠道体系，使银行逐渐“看不见”又“无处不在”。

(3)多样化：智慧银行使得银行提供的产品和服务更加多元化。

智慧网点、智能客服和智能风控，用户识别和刷脸支付的应用，给银行企业创新产品服务提供了强有力的技术支持。一方面银行利用移动互联网技术创新支付结算工具，如手机银行二维码支付，云闪付、聚合支付等。另一方面利用大数据平台开发具有针对性的个性化产品，如小微企业贷、快易贷、税务贷等。

推荐阅读：

《奥纬咨询：银行资产负债管理的智慧之旅(16页).pdf》

《德勤：银行业2030：智慧运营赋能银行业务“内涵式” 发展 (8页).pdf》

《毕马威：2021年中国银行业调查报告-行之将智慧以未来(79页).pdf》