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分析定义及分析范畴

消费金融：为消费者提供消费贷款或资金对接服务的现代金融服务方式。消费贷款一般是指金融机构（银行、消费金融公司、小贷公司等）或个人向借款人提供的以消费（不包括购买房屋和汽车）为目的的贷款。

零售消费金融：消费金融提供方依托零售场景，以小额、分散为原则，为中国境内居民提供的在零售场景下的以消费为目的的贷款或资金对接服务，贷款主要包括个人耐用消费品贷款、一般用途个人消费贷款、现金贷等。

智慧零售：智慧零售就是运用互联网、物联网、大数据和人工智能等技术，构建商品、用户、支付等零售要素的数字化，采购、销售、服务等零售运营的智能化，以更高的效率、更好的体验为用户提供商品和服务。

本分析主要对消费金融业务在零售领域的发展情况进行分析，包括市场发展背景、发展现状、典型案例解读、市场趋势等内容；涉及厂商包括互联网企业、持牌消费金融公司、互联网助贷公司和小贷公司等（不包括银行）。

供需推动，零售消费金融市场未来可期

居民人均可支配收入&消费支出持续增长,国民储蓄率稳定下降

2019年上半年，我国居民的人均可支配收入超过15000元人民币，近四年的复合增长率达到6.5%，而我国居民的人均消费支出在2019年上半年也已经突破10000元人民币；另一方面，我国的国民储蓄率由2008年的51.8%下降到了2018年的45.4%。逐渐增加的居民人均可支配收入&人均消费支出以及稳定下降的国民储蓄率为我国消费金融行业的发展打下了坚实的经济基础。

社会商品零售总额稳定增长，最终消费成为经济增长第一抓手

2019年上半年，我国社会商品零售总额达到17.4万亿元人民币，同比实际增长8.3%；实物商品网上零售额达到3.8万亿元，同比实际增长21.6% ；另一方面， 2018年我国最终消费支出对国内生产总值增长贡献率已经连续5年在3大需求当中排名第一，2018年的贡献率更是高达76.2%，远远高于资本形成以及货物和服务净出口的贡献率。可以说，消费已经成为我国经济增长最重要的推动力。

政策、技术、市场从业者三者协同促进零售消费金融发展

当前的环境下，政府相关部门为零售消费金融行业的发展提供了政策支持；第三方支付、大数据、人工智能、云计算等技术的发展为零售消费金融行业的发展打下了坚实的技术和数据基础；阿里、腾讯、苏宁、百度等行业领军企业的动作则体现了市场头部从业者对于行业未来前景的看好。政策、技术、市场从业者三者协同促进零售消费金融行业的发展。（原文来自皮匠网，关注“三个皮匠”微信公众号，每天分享最新行业报告）