1.智能理财

智能理财又被称为智能投顾，是基于大类资产配置的策略模型和方法论，融合了大数据分析、金融工程以及人工智能算法等技术，根据客户的风险承受能力，为客户提供包括风险等级测评、资产配置建议、基金组合购买、调仓提示、一键调仓及投资组合诊断等在内的智能化金融服务。

智能理财主要运用技术包括人工智能(机器学习、知识图谱、计算机视觉、自然语言处理);大数据(数据存储、数据挖掘、数据分析、数据可视化);区块链;云计算和移动互联技术。

2.智能理财发展历程

(1)萌芽期(2008年之前)

大众理财意识淡薄，主要通过储蓄管理财富。随着国民经济的增长，金融业态得到发展，但保守的理财观念下，多数居民选择银行理财等低风险产品;2008年，中国金融市场受到国际金融危机影响，理财用户意识到风险控制的重要性，开始通过购买基金、债券等多样化理财方式来分散风险。

(2)快速发展阶段(2009-2014年)

2009年开始，宏观经济复苏，上市公司业绩提升，股市触底反弹，中国理财市场发展良好;余额宝的出现吸引了大量用户，各类企业纷纷推出“宝宝”类产品。国人理财意识进一步提升，大量普通用户进入理财市场。P2P网贷等互联网金融代表产物也迎来快速发展，中国互联网金融行业迎来大爆发。

(3)智能理财阶段(2015-至今)

2015年，《关于积极推进“互联网+"行动的指导意见》发布，人工智能得到重视，BATJ纷纷布局智能金融，同时涌现了一批智能服务提供商、金融数据服务商等企业，行业进入智能化时代;智能理财服务市场受到关注，互联网巨头企业、传统金融机构、垂直型平台都开始发展智能理财业务，创业公司、资本机构纷纷入场，随着监管体系的规范、数据的不断积累和人工智能等技术的进一步发展 ，智能理财行业受到广泛看好。

3.智能理财优势

智能理财的优势主要体现在平衡供需关系、提升服务专业度、用户导向的价值定位以及更客观实时理解用户四个方面。

4.智能理财与传统理财的区别

(1)基于定制投资组合的个性化投资。传统理财产品是以产品为核心，销售给客户，智能投顾是经过客户画像之后，给用户贴上各种风险偏好标签，以此理解用户，为用户提供专属的资产配置方案。

(2)随时自动再平衡。智能投顾机器人能7X24小时全天候、全球监控市场变化情况，并作出调整策略。而传统方式如耍调整资产配置比例，需要阅读好了行业报告、新闻资讯等，再深入思考分析。

(3)借助组合投资分散风险。智能投顾通过建立投资组合化解风险。

(4)理性投资迅速行动。智能投顾机器人客观，会根椐后台数据分析，不会为了业绩而误导客户操作。机器人果断，理性判断，没有情绪的波动，如人的贪婪或恐惧。

(5)投资省钱和省心。智能投顾足通过人工智能技术实现资产管理流程自动化，用户只需要提供基本信息，后续资产配置、再平衡等交由机器处理，并且费率相对较低。

(6)以长期投资追求合理回报。投机喜欢短期，而投资偏重于长期。长期投资风险更低。

(7)告別单纯卖方投顾，实现共赢。传统理财是卖方投顾，销售渠道难免存在短期心态，为的是赚取佣金，而客户时常赔钱。智能投顾是买方投顾，是以客户为中心，关注客户利益，通过与客户建立长期合作关系，共同发展。

(8)低门槛和低费率极大促进智能理财产品的普及。商业银行理财产品投资门槛一般在5万元，私募基金投资门槛在100万元，而多数智能投顾平台的投资门槛在1000元。费率也较传统理财产品低很多。

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来源：《艾瑞：智能理财4.0：2019全球智能理财服务分级白皮书(64页).pdf》

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