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2018年中国GDP增长6.6%,虽然完成了政府制定的6.5%的目标,但却是全球金融危机以来的最低水平。随着外部经济环境和中国自身发展阶段的变化,2019年政府工作报告提出国内生产总值增长目标是6%- 6.5%,符合我国经济已由高速增长阶段转向高质量发展阶段的实际情况。(原文来自皮匠网,关注“三个皮匠”微信公众号,每天分享最新行业报告)
过去一到两年,金融行业核心指标增长也显著放缓,中国商业银行的平均净利润增速远低于20 1 4年之前的水平,大部分银行难以实现双位数增长;保险行业在20 1 8年的原保费收入增长仅为4%,远低于20 17年同期的18%;中国资管市场也告别了2013~2016年年均41%的高增速,2017年管理资产规模仅增长7%, 2018年管理资产规模出现负增长。同时,行业分化日趋明显,A股上市的30家银行中,市净率表现最好和最差银行的差距,从2014年的1.5倍,扩大到了2018年的2.3倍。从保险行业来看,无论是财险还是寿险,中国市场的市场份额都高度集中。《2018中国保险年鉴》显示,2018年中国前三大保险公司的保费规模占整个寿险市场的45%,中小型寿险公司(市场份额<5%)近年来均未能有效抢占市场,保费收入增长乏力。
我们的研究表明,国外领先金融机构的高质量发展之路值得中国金融行业借鉴。麦肯锡深度剖析了国外银行、保险、资管领域的高质量发展典范,深入分析其发展举措与路径,解密其成功原因及做法,旨在为中国企业的高质量发展提供借鉴。
面对经济逐渐放缓、业绩分化加大等重重挑战,麦肯锡认为,中国金融企业要实现高质量发展,需要制定以长期系统性价值创造为核心的α增长战略。通过分析国外优秀企业走
过的高质量发展之路和对中国金融企业的近距离观察,我们认为α增长战略须具备五大成功要素:
战略清晰,核心业务跑赢大势:围绕高质量发展做好核心业务的战略规划,明确角色定位,掌好舵,集中资源聚焦核心业务;
业务板块协同增长,打造开放生态:以客户为中心,发挥内外部资源协同效应,重点关注客户资源、渠道资源、科技资源、服务资源、产品资源五个方面,实现企业价值最大化;
坚持创新驱动价值持续增长:企业要积极拥抱技术创新,从“传统金融”转型为“数字金融“,驱动价值持续增长;
全面的风险管理:构建包括风险战略、治理体系、基础支撑以及文化与理念四大关键要素在内的全面风险管理体系;
建立强有力的组织和战略执行机制:建立战略保障体系及相应的组织管理和推动机制,确保战略有效落地。
从α增长的五大要素出发,麦肯锡同时提出了中国金融企业未来需重点关注的八大工程,分别是核心业务高质量发展规划、协同战略2.0、生态圈战略、数字化转型战略、Fintech战略、全面风险管理体系建设、战略执行保障体系以及领导力提升与组织健康工程。高质量发展时代已徐徐拉开大幕,中国金融企业要清晰地认识到自身禀赋和短板,把握机遇走出自己的发展道路,不随波逐流,唯有如此,方能逆流而上,再次迈入下一个风华年代。
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