1、智能风控是什么?
《头豹:2020年中国智能风控行业精品报告(48页).pdf
》将智能风控定义为:智能风控是应用智能化技术加强金融领域风险管控的重要手段。智能风控在金融领域的应用可保障金融机构的业务效率和安全性,在有效降低风险事件发生概率和损失的前提下,扩展业务覆盖人群,完善业务流程,降低风控成本,实现贷前、贷中、贷后全链条自动化的同时,促进风控管理差异化和信贷业务人情化。
总结:智能风控是应用智能化技术加强金融领域风险管控的重要手段,主要应用于金融领域,旨在保障金融机构的业务效率和安全性。
2、智能风控的特点及优势
据《头豹:2020年中国智能风控行业精品报告(48页).pdf》
(1)智能风控通过构建智能风险管理体系,突破以人工方式进行经验控制的传统风控的局限性和空间性。
(2)智能风控实现贷前、贷中、贷后全链条自动化的同时,促进风控管理差异化和信贷业务人情化。
(3)智能风控助力金融机构提高业务效率和安全性,有效降低风险事件发生概率和损失的前提下,扩展业务覆盖人群,完善业务流程,降低风控成本。
(4)智能风控综合运用互联网、大数据、人工智能、云计算、区块链等高新技术,促使风控业务流程自动化、智能化,实现数据驱动。
3、智能风控与传统风控的区别
风控模型区别
传统风控:以人工审核为主,依靠专家经验;智能风控:以模型、策略体系自动分析决策为主,人工审核为辅;
数据来源区别
传统风控:公司内部资料、央行征信资料、客户提交资料;智能风控:除传统风控数据来源外的第三方数据、线上线下多维度数据;
数据维度区别
传统风控:数据特征规模小,以基本信息为主的强变量为主;智能风控:数据特征规模大于1,000,以基本信息、行为特征信息为主的弱变量信息;
数据关联性区别
传统风控:数据关联度低;智能风控:数据关联度高,可交叉验证;
模型设定区别
传统风控:以线性模型为主,因果关系强;智能风控:以深度学习、集成学习模型为主,可应用相关关系;
技术应用区别
传统风控:IT系统相对简单;智能风控:IT系统完善,AI技术充分应用。
数据来源:《头豹:2020年中国智能风控行业精品报告(48页).pdf》
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