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1、www.advance.ai印度尼西亚金融科技行业报告 2 0 2 12www.advance.ai目录 Contents概述3第一章金融科技,危机中的风险与机遇51 印尼宏观数据与政策 61.1 经济增长61.2 进出口贸易61.3 公开失业率(TPT)71.4 新冠疫情期间宏观政策72 金融科技行业数据 82.1 金融科技借贷公司准入82.2 金融科技累计贷款82.3 不良贷款率(TWP90)103 风险与策略 113.1 风险与挑战113.2 趋势与机遇12第二章新的监管框架正在建立131 AFPI 与 FDC 数据库 142 非法金融科技贷款 143 新冠疫情期间金融与货币政策 153
2、.1金融服务管理局(OJK)金融稳定政策153.2金融服务业总体计划153.32020-2024 年数字金融创新路线图和行动计划153.4OJK 拟发布针对爪哇以外地区的新法规163.5AFPI 协助 PEN 计划实施163.6印尼中央银行(BI)政策16第三章新的商业模式与技术变革171行业展望 181.1 亚洲仍将成为技术驱动型创新的重要中心181.2 金融科技有潜力支持印尼国民经济复苏181.3 金融机构更新运营模式,迎接后疫情时代“新常态”182 拥抱颠覆:更高效、更智能的风险控制 192.1ADVANCE.AI 一站式身份验证与风险管理解决方案203www.advance.ai新冠疫
3、情期间,印度尼西亚从 2020年 4 月起开始大规模社会限制(PSBB),对人们的流动性和社会经济活动产生了影响,各项经济指标收缩,公开失业率(TPT)或将从 2019 年的 5.28跃升至 8.1以上。印尼第二季度经济增长为-5.32%,印尼经济协调部认为第二季度政府支出收缩是经济负增长的主导原因之一。6 月起,印尼各地开始进入 PSBB 过渡期,经济活动开始复苏,进出口贸易也略有回升。政府开始推行积极的财政政策,通过扩大财政赤字刺激经济,并推出国民经济复苏(PEN)计划,预算约 695.2 万亿印尼盾,主要用于社会保障、税收激励、概述利息补贴、商业激励措施等,其中包含用于信贷重组的廉价资金
4、配置、为中小微企业(MSME)和劳动密集型产业重启营运资金贷款等。印尼经济协调部发布数据预计第三季度经济将继续收缩 1,但多个业务领域有所改善,消费者信心指数也上升为 83.8。该部门预测第四季度印尼经济将增长 1.38。印尼金融服务管理局(OJK)表示,金融服务业受到审慎指标的控制,仍处于相对良好状态。新冠疫情期间,印尼市场有大量资金需求缺口,金融科技贷款(Fintech)正 在 发 挥 作 用。截至 7月累计贷款达 116.97 万亿印尼盾(约合4www.advance.ai78.49 亿美元),同比增长 134.91%,仍处于快速发展态势。针对疫情影响,金融科技公司开始有选择性地扩展渠道
5、,将贷款转移至有发展前景或与日常生活必需品相关的中小微企业(MSME)。医疗细分行业的融资仍在快速增长,粮食、农副产品和包装食品增长前景乐观,电信数字行业和在线生态系统也具有发展潜力。值得关注的是,印尼数字服务呈发展趋势,更多人通过数字平台进行主要交易活动。疫情期间,印尼在线经营主体增加到超过 300,000 个,金融科技公司面对新的客户群体,必须根据其需求和特点量身定制资金来源方案。需要警惕的是,金融科技贷款的主要对象是抗风险能力较低的 MSME 与工人,其受疫情影响尤其严重。5 月,金融科技不良贷款率(TWP90)上升为 5.10,6 月达到 6.13%。印尼联合资助金融科技协会(AFPI
6、)认为,参考当前的经济状况和贷款对象,金融科技 TWP90 仍在合理范围。尽管政府极力阻止经济衰退,但下半年金融机构仍将面临多头借贷及逾期风险。金融科技公司开始采取改善信用评分机制、筛选借款人、持续关注融资企业发展等风控措施,一些公司还致力于帮助逾期借款人寻找联合解决方案。应对金融科技的高速发展,OJK 正在迅速采用各种数据收集和分析工具,监控行业并预测潜在问题。截至 8 月 4 日,印尼联合资助金融科技协会(AFPI)的158 个金融科技公司中已有 142 个(近90)连接到金融科技数据中心(FDC)。通过使用 FDC,金融科技公司可以采取预防措施,查询潜在借款人的信用历史及多头借贷等信息。
7、在未来十年,亚洲将成为技术驱动型创新的重要中心,金融机构也将面临更大的不确定性,其中包括各种新风险,如网络攻击、云安全、竞争对手的变化、地缘政治危机以及疾病大流行。OJK 开始起草金融服务业总体计划,并要求金融机构加强对治理、风险与合规性(Governance,Risk&Compliance/GRC)的探讨。ADVANCE.AI有丰富的印尼市场运营经验,具备风控技术领域的厚重积累与创新研发能力,能为金融科技公司提供更高效、更智能的反欺诈风控技术服务。5www.advance.ai第一章金融科技,危机中的风险与机遇印尼大规模社会限制(PSBB)对社会经济活动产生了影响,各项经济指标收缩,政府推出
8、国民经济复苏(PEN)计划,其中包含用于信贷重组的廉价资金配置、为中小微企业(MSME)和劳动密集型产业重启运营资金贷款等。新冠疫情期间,印尼市场有大量资金需求缺口,金融科技贷款(Fintech)正在发挥作用,截至 7 月累计贷款达 116.97 万亿印尼盾(约合 78.49 亿美元)。金融科技公司需重点关注疫情期间仍在增长的行业如医疗行业、生活服务、电子商务等,同时要警惕不断攀升的不良贷款率。金融科技公司开始采取谨慎的风控措施,一些公司还致力于帮助逾期借款人寻找联合解决方案。6www.advance.ai1.1 经济增长8 月,印度尼西亚中央统计局(BPS)发布数据显示 2020 年第二季度
9、经济增长为-5.32%。受新冠疫情影响,工业部门增长为-6.19,是由非食品生产,例如纺织服装,电子产品和汽车的大幅收缩带来的,另外运输业、贸易、饭店服务业等也受到负面影响。有几个行业仍实现了增长,信息和通信增长 10.88,金融服务增长 1.03,卫生服务增长 3.71,农业增长 2.19。印尼经济协调部认为,第二季度政府支出收缩了 6.9,一定程度上导致了第二季度国民经济收缩。同期,印尼财政政策机构(BKF)表示,政府已修订了 2020 年经济增长的预测为-1.1至 0.2,并对第三、四季度经济增长持有信心。印尼经济协调部发布预测数据认为第三季度经济将继续收缩 1,但多个业务领域将有所改善
10、。第三季度制造业指数为46.9,汽车行业指数从-82 上升到-54,消费者信心指数也上升为83.8。第四季度,经济将增长 1.38。整个 2020 年,印尼经济将收缩 0.49。世界银行曾对印尼 2020 年经济增长的预测为 0,经济合作与发展组织则估计为-3.9至-2.8。1.2 进出口贸易受新冠疫情在全球蔓延的影响,印尼进出口贸易将在 2020 年度持续低迷。据中央统计局(BPS)数据,印尼 5月份贸易顺差 20.9 亿美元。出口同比下降 28.95,至 105.3 亿美元,为 2016年 7 月以来的最低水平,原因是煤炭,咖啡,棕榈油以及石油和天然气的出口下降。同时,由于国内对消费品,原
11、材料和资本货物的需求疲软,全球社会限制和供应链中断,进口额跌幅大于出口跌幅,进口同比下降了 42.2,至 84.4 亿美元,为 2009 年以来的最低水平。6 月进出口均较 5 月的低迷有所上升,贸易顺差 12.7 亿美元。出口同比增长印尼宏观数据与政策17www.advance.ai2.28,至 120.3 亿美元,是四个月以来的首次增长,主要因为制成品和农产品的出货量增长。进口额 107.6 亿美元,同比下降 6.36,降幅较 5 月缩小。7 月贸易顺差为 32.6 亿美元。出口环比增长 14.33,至 137.3 亿美元,但同比下降 9.90。进口额 104.7 亿美元,同比下降达 32
12、.55。1.3 公开失业率(TPT)2020年2月,印尼公开失业率(TPT)为 4.99,失业人口 688 万人。国家计划和发展局(Bappenas)认为,新冠疫情导致的失业人数增加了约 370 万人,总失业人数约为 1058 万人。印尼工业商会(Kadin)的数据显示失业情况更为严重,截至 2020 年 5 月,超过 600 万工人被解雇,包括纺织品行业210 万,陆地运输行业 140 万,购物中心行业 40 万及其他。国家发展计划局(Bappenas)预测,2020 年公开失业率(TPT)将从 2019 年的 5.28(失业人口 705 万人)跃升至8.1-9.2。Bappenas 目标是
13、在 2021 年将 TPT 保持在 7.7-9.1的范围内。1.4 新冠疫情期间宏观政策 PSBB2020 年 4 月,印尼开始实施大规模社会限制(PSBB),期间除卫生医疗、金融、能源、物流、通讯等基础服务部门仍可运行外,其余所有办公设施、商场等公共场所都将关闭,同时限制公共交通以及限制进出限制区等,各项社会经济活动因此受限。6 月,各地 PSBB 开始进入过渡阶段,并针对多个行业制定了逐步放松计划。因疫情蔓延反复,雅加达于 9 月 14 日开始重新执行 PSBB。积极的财政政策为了避免经济陷入衰退,印尼政府正在推行积极的财政政策,以刺激经济复苏。印尼国家财政收入的目标从 1,760.88万
14、亿印尼盾降低到 1,699.94 万亿,支出从2,613.81 万亿增加到 2,739.16 万亿,预计财政赤字 1,039.2 万亿,相当于 GDP 的6.34。国民经济复苏(PEN)计划印尼政府启动国民经济复苏(PEN)计划,预算 695.2 万亿卢比,并将预算使用限制在 2020 年 12 月底。8www.advance.ai截至 2020 年 8 月的第一周,PEN 计划实施仅占预算上限的 21.9,即 151.25万亿印尼盾,包括 95.5 万亿的社会保障,32.5 万亿的中小微企业(MSME)支持,16.6 万亿的商业激励措施,7.1 万亿的健康激励措施,8.6 万亿的部委/机构部
15、门和地方政府支出。PEN 计 划 执 行 官 ErickThohir 要 求地方政府配合以提高预算实施的速度和效率,增加商业激励措施、税收激励措施、利息补贴、用于信贷重组的廉价资金配置以及为 MSME 和劳动密集型产业重新启动营运资金贷款等。2.1 金融科技借贷公司准入截至 2020 年 8 月 5 日,印尼有 158家金融科技借贷公司在金融服务管理局(OJK)正式注册,这些公司需同时注册成为印尼联合资助金融科技协会(AFPI)会员,其中 33 个获得了 OJK 运营许可证。受新冠疫情影响,OJK 一度暂停向金融科技公司授予许可。2.2 金融科技累计贷款新冠疫情期间,金融科技借贷公司正在发挥作
16、用。据金融服务管理局(OJK)发布的月度数据,2020 年 1 7 月,金融科技累计贷款(AkumulasiPenyaluranPinjaman)逐月增加,截至 7 月达 116.97万亿印尼盾(约合 78.49 亿美元),同比增长 134.91%,同时,出资者/投资者数量达到 663,865 家,同比增长约 28。从趋势上看,同比增长率、环比增长率均呈下降趋势,表明行业开始进入稳定增长期。其中受疫情影响最严重的 4 月、5 月,环比下降剧烈,从 3 月的 7.48%下降至 3.44%、2.94%,这与一些金融科技公司筛选借款人有关。随着 PSBB 放松与复苏政策影响,6 月环比略有上升,为3
17、.93%,第三季度数据值得期待。金融科技累计贷款数据如下:1 月,88.37 万亿,环比增长 8.43%,同比增长金融科技行业数据29www.advance.ai金融科技累计贷款额(单位:万亿印尼盾)2020 20191 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月88.3795.4102.53106.06109.18113.462629.333.237.0141.0344.8金融科技贷款增长率环比%同比%1 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月239.88225.6208.83186.54166.033.938.437.947.483.442.94153.2310www.advance.
18、ai239.88%。2月,95.4万亿,环比增长7.94%,同 比 增 长 225.6%。3 月,102.53 万 亿,环比增长 7.48%,同比增长 208.83%。4月,106.06 万亿,环比增长 3.44%,同比增长 186.54。5 月,109.18 万亿,环比增长 2.94%,同比增长 166.03。6 月,113.46 万亿,环比增长 3.93%,同比增长153.23。7 月,116.97 万亿,环比增长3.09%,同比增长 134.91。2.3 不良贷款率(TWP90)据金融服务管理局(OJK)月度数据,2020 年 3 月,新冠疫情影响初期,印尼金融科技不良贷款率/逾期 90
19、 天违约率(TWP90)为 4.22,同期传统银行不良贷款率为 2.77。随着疫情影响蔓延,5 月、6 月、7 月,金融科技 TWP90 达5.10、6.13%、7.99%,与 2019 年 同期相比该数字大幅增长。印尼联合资助金融科技协会(AFPI)认为,参考当前的经济状况,借款人难以还款或进行重组,金融科技TWP90数字仍然是合理的,同时,金融科技因其贷款对象不同,其不良贷款率高于传统银行业属正常现象。金融科技 TWP902020%2019%1 月 2 月 3 月 4 月 5 月 6 月3.983.924.224.935.101.751.683.182.621.631.576.1311ww
20、w.advance.ai3.1 风险与挑战 不良贷款率高于传统银行业新冠疫情期间,中小微企业(UMKM/MSME)和工人受到疫情影响尤其严重,而这类抗风险能力较弱的群体是金融科技公司的主要用户。MarkusRahardja(BRIVentures/BankRakyatIndonesia 印尼国民银行)认为,“大多数金融科技公司为中小规模借款人提供较小规模的贷款,以填补银行无法达到的缺口,但这一群体是受到大流行影响最大的群体之一。”TumburPardede(AFPI 公共关系和机构事务负责人)则认为,“正因为金融科技 P2P 贷款针对的是资金不足、抗风险能力较低的对象,这是全新的方式,并非传统
21、金融行业的市场细分,因此金融科技借款人的风险要高于传统金融行业的细分市场,不良贷款率相对较高也是正常的现象。”风险与策略3 融资重组受限疫情期间,OJK 允许金融机构重组受冠状病毒影响的贷款,借款人或将获得免除罚款或利息等救济,但金融科技借贷(P2P)公司只能将受到冠状病毒疫情影响的中小微企业借款人的重组请求提供给贷方。SunuWidyatmoko(AFPI 副主席)表示,金融科技公司不同于传统金融机构,不能自行决定贷款重组。5 月,平台在提交给贷方的重组申请中约一半被拒绝。截至 9 月 10 日,金融科技公司已重组了3000 亿印尼盾。随着 PSBB 放松,重组需求减少,因为贷款期限原本相对
22、较短。行业投资观望新冠疫情期间,金融科技公司维持运营需要更多的资金,但在2020年15月,风险资本基金仅向亚洲的在线贷方(P2P与小额信贷)投资了 3.88 亿美元,比金融科技整体投资的下降幅度更大。12www.advance.ai3.2 趋势与机遇 疫情中仍在增长的行业新冠疫情期间,金融科技借贷公司开始有选择性地扩展渠道,将贷款转移到有发展前景或与日常必需品相关的中小微企业。AFPI 认为,医疗细分行业(如制药MSME和医疗支持设备)的融资仍在增长,同时,粮食、农副产品和包装食品增长前景乐观,电信数字行业和在线生态系统也越来越多地用于支持日常生活,并且随着人们消费行为的变化而具有发展潜力。案
23、例:KoinWorks 的 KoinBisnis 产品的生产性贷款分配增长了 67.2。其贷款需求的增长是由数字中小微企业的发展所推动的,例如卫生行业,增长了 44,服装和食品和饮料增长了 41.78,体育和嗜好增长了 19.61,手机和电子产品占11.50,电子产品占 11.50。新增的客户群体2019 年印尼中央统计局(BPS)数据显示,印尼在线经营者占总经营者15.08。印尼经济事务协调部指出,新冠疫情期间,在线经营者的数量增加到超过300,000 个实体。印尼数字服务呈发展趋势,越来越多的人通过数字平台进行主要娱乐及交易活动。金融科技借贷公司必须根据在线经营者的需求和特点(如体量小、无
24、担保等)量身定制资金来源。案例:Modalku 与四个电子商务平台(Bukalapak,Shopee,Tokopedia 和Zelingo)进行了合作,共同致力于这一细分市场。至 2020 年 6 月,Modalku 已发放了价值 15 万亿印尼盾的贷款。风险监控与联合解决方案新冠疫情期间,各类金融机构不同程度地改善了信用标准,筛选借款人并进行定期监控,或与借款人进行定期沟通以确保业务的顺利进行。案例:Koinworks、Modalku 加强优化信用评分,通过定期检查以确保由贷方资助的业务可行。当借款人拖欠付款或经营业务出现问题时,Modalku 还致力于帮助借款人寻找联合解决方案等,通过多项
25、措施,将其 TWP90 控制在 1.5%以下。复苏趋势金融服务管理局(OJK)认为,经济下滑估计已达到最低点,对金融服务业的影响有望改善。WimbohSantoso(OJK 监事会主席)表示,改善的指标可以从银行信贷的增长率中看出,6 月同比增长仅为 1.49,但截至 7 月 23 日的信贷增长的数字中,同比增长达到了 2.27%。13www.advance.ai第二章新的监管框架正在建立新技术不仅适用于金融机构,也是金融监管机构有效的监管工具。应对金融科技的高速发展,印尼金融服务管理局(OJK)正在迅速采用各种数据收集和分析工具,试图了解单个机构的活动和系统运行风险,监控行业并预测潜在问题,
26、而不只是事后加以监管。同时,投资预警工作组(SWI)也与多部门合作,排查与打击各类非法金融科技贷款组织。OJK 针对新冠疫情影响执行了一系列金融稳定政策支持金融机构及 MSME,并发布了2020-2024 年数字金融创新路线图和行动计划,促进金融科技行业的加速发展、融合及人才培养。14www.advance.ai印尼联合资助金融科技协会(AFPI)是 OJK 任命的官方协会,负责监督和指导提供金融科技贷款服务机构的所有活动。在申请贷款或筹集资金之前,公众需要通过 AFPI 官方网站 www.afpi.co.id 检查金融科技贷款人是否已经是 AFPI 的成员。应对新冠疫情影响,AFPI 要求成
27、员加入金融科技数据中心(FDC),截至2020 年 8 月 4 日,AFPI 的 158 个 成 员中已有 142 个(近 90)连接到 FDC。FDC 拥有超过 2500 万印尼企业的重要信息,金融科技公司可以使用这些信息以采取预防措施,如了解借款方的信用状况及多头借贷等。随着越来越多的成员连接到FDC,相关数据将有效帮助金融科技公司减少不良贷款率。9 月 14 日,雅加达恢复大规模社会限制(PSBB),AFPI 建议成员继续向疫情中仍在增长的部门提供贷款,以期迅速适应这些行业及新兴的生态系统。AFPI 与 FDC 数据库1非法金融科技贷款2在过去十年中,由非法投资和资金(包括非法金融科技贷
28、款)造成的公众损失已达到 92 万亿印尼盾。印尼政府认为,非法金融科技贷款公司将阻碍印尼中小企业的发展,并间接地对经济增长产生负面影响。投资预警工作组(SWI)与通信和信息技术部(Kominfo)、警察刑事调查局(Bareskrim)合作,排查并阻止各类非法金融科技网站。同时,SWI 开设了投资预警点,公众可以就与投资、金融科技贷款和非法私人典当有关的各种问题进行直接投诉与咨询。15www.advance.ai2020 年 6 月,SWI 关闭了 105 个非法P2P金融科技公司,并将继续排查数百个金融科技网站和应用软件。从 2018年到 2020 年 6 月,SWI 已经关闭了 2,591新
29、冠疫情期间金融与货币政策33.1 金融服务管理局(OJK)金融稳定政策新冠疫情期间,OJK 已在银行业、资本市场和非银行金融业发布了 11 项刺激政策。包括推迟实施巴塞尔协议 III、利息补贴、放宽银行业规定为流动性和银行资本提供更多空间,刺激银行和金融公司进行信贷和融资重组,以保持金融部门的稳定。同时支持政府为 MSME 发行信用担保计划,以及将政府资金投入银行业,以支持 MSME 和劳动密集型公司的贷款计划。针对非银行金融机构领域,金融改革还在进行中。OJK 通过 SWI 打击非法金融科技机构,并支持 AFPI 建设金融科技数据中心(FDC),以减轻潜在风险并预测未来的各种挑战。3.2 金
30、融服务业总体计划8 月 20 日,金融服务管理局(OJK)正在审查数字银行许可条款,并将其纳入正在起草的金融服务业总体计划中。OJK 表示金融服务业的数字化需求是发展方向,但并未透露许可证是否可以由非银行机构获得。在扩大融资方面,银行依赖与金融科技合作,渗透到潜力巨大的中小企业市场,包括在线市场,运输服务,旅游业,在线商店,娱乐数字支付等。3.3 2020-2024 年数字金融创新路线图和行动计划8 月 24 日,OJK 和印尼金融科技协会(AFTECH)举办了虚拟创新日 2020,主题为通过金融技术创新促进经济复苏,鼓个非法或没有获得许可的 P2P 金融科技公司。非法金融科技服务器在印度尼西
31、亚本土有 22,美国 14,新加坡 8,中国 6,马来西亚 2和香港 1。16www.advance.ai励金融科技(Fintech)继续在金融服务业发展、国家经济复苏中发挥作用。OJK 发布了2020-2024 年数字金融创新路线图和行动计划,促进金融科技行业的加速发展、融合及人才培养。3.4 OJK 拟发布针对爪哇以外地区的新法规9 月 3 日,OJK 非银行金融业(IKNB)首席执行官 Riswinandi 表示,目前金融科技贷款主要集中在爪哇(Java),为了增加雅加达或雅博塔贝克以外的贷款,监管机构计划发布新法规,以使信贷分配更加平均。爪哇以外的地区可能有金融科技公司发展的新机会。3
32、.5 AFPI 协助 PEN 计划实施9 月 7 日,印尼联合资助金融科技协会(AFPI)表示将主动协助国民经济复苏计划(PEN)的资金分配与支付。AFPI 可以通过其数据中心帮助中小微企业(MSME)解决与贷款支付有关的任何问题。3.6 印尼中央银行(BI)政策应对新冠疫情影响,BI 采取了一系列货币政策以稳定外汇,加强货币扩张的协同作用加速政府的财政刺激政策,通过市场机制或直接支持为支付医疗费用,社会保障等支持国民经济复苏。同时加速支付系统的数字化,通过银行和金融科技之间的合作来扩大 MSME 和公众获得金融服务的机会,加快数字经济与金融的进程。17www.advance.ai第三章新的商
33、业模式与技术变革随着技术进步与行业发展,共享经济将嵌入到金融体系的每个部分。金融科技从零售为主转向更多机构用途,资金和创新的热潮将继续。对东南亚而言,技术驱动型创新可以带领国民经济增长,金融科技也有潜力支持国民经济复苏。金融机构将面临新常态下的新风险,需要更新运营模式,更多关注机构治理、风险与合规性(GRC),同时关注公共云、人工智能等行业趋势。18www.advance.ai1.1 亚洲仍将成为技术驱动型创新的重要中心在全球范围内,中产阶级预计在 2010年至 2040 年间增长 180,30 年中,有大约 18 亿人进入城市,其中大部分在非洲和亚洲。2020 年,亚洲的中产阶级已经超过欧洲
34、,这为金融机构创造了最重要的新机遇之一。这些趋势与技术驱动的创新直接相关。计算机和电信技术的进步使主流公司有可能将某些支持职能转移到东南亚和印度等地,从而创造相对高薪的工作。1.2 金融科技有潜力支持印尼国民经济复苏新冠疫情期间,数字支付已帮助更多个人和 MSME 进行交易,P2P 贷款也在继续提供融资渠道,金融科技有潜力支持国民经济复苏。同时,金融科技公司还提供各种举措来帮助 MSME 和社区。印尼金融科技协会(AFTECH)调查记录了 52 家金融科技公司实施的 55 项举措,包括针对 MSME 实施较低的利率,提供免费的数字签名,为每月的账单提供折扣以及实施0的商家折扣率(MDR)等。此
35、外,还通过为各种项目(尤其是卫生部门)提供低利率,放宽贷款和免费的财务咨询等促进融资。1.3 金融机构更新运营模式,迎接后疫情时代“新常态”金融机构:治理、风险与合规性(GRC)金融机构目前面临更大的不确定性,其中包括各种新风险,如网络攻击、云安全、竞争对手的变化、地缘政治危机以及疾病大流行,为了发现和预测这些新的风险类型,金融服务管理局(OJK)要求金融机构加强对治理、风险与合规性(Governance,Risk&Compliance/GRC)的探讨。数字时代生活和业务模型系统的根本变化要求组织在管理业务和运行业展望119www.advance.ai营活动方面继续创新,集成 GRC 的应用是
36、负责且快速决策的重要前提。OJK 与印度尼西亚 GRC 论坛已经完成了实现GRC 卓越模型的指南的准备工作,以回答在印度尼西亚实施 GRC 的经典问题。公共云主导的基础架构模型云计算的转变意义重大。许多金融机构仅将基于云的软件即服务(SaaS)应用程序用于非核心业务流程,如 CRM,HR 和财务会计,一些金融机构也向 SaaS寻求部分运营解决方案,包括安全分析和KYC验证。但是随着应用程序产品的改进,该技术正迅速成为处理核心活动的方式。2020 年,消费者付款,信用评分以及资产管理人的基本往来帐户功能等领域的核心服务都有可能通过公共云实现。人工智能提高金融机构生产力客户情报以及根据情报实时采取
37、行动的能力,是影响金融服务行业的主要趋势之一,它将在未来更直接地推动收入和盈利能力。人工智能技术(AI)是银行、信贷等金融机构在风险规避和合规保障时所必须的关键技术,还能间接地帮助金融机构分析“隐形信贷”客群,即没有享受银行服务和银行服务不足客群,而合规用户的增加,将能进一步提升金融机构的业绩水平。拥抱颠覆:更高效、更智能的风险控制2ADVANCE.AI 具备在风控技术领域的厚重积累与创新研发能力,同时积累了丰富的印度尼西亚本地市场运营经验。ADVANCE.AI 最新推出的一站式身份验证与风险管理解决方案,由先进的人工智能模型精准驱动,利用生物识别技术,配套可靠的数据分析服务,可以根据金融机构
38、或企业客户的实际需要,自定义配置验证程序和后台功能,灵活高效地实现用户注册、身份验证、KYC 及反洗钱风险管理的自动化、智能化部署,能为印尼金融科技公司提供更高效、更智能的反欺诈技术服务。20www.advance.aiADVANCE.AI 一站式身份验证与欺诈管理解决方案专为海外用户定制的数字身份验证、风险管理和联合建模解决方案。准确率高达 96%,误报率千分之一。21www.advance.aiADVANCE 证件识别ADVANCE 活体检测ADVANCE 人脸对比实时、准确地从身份证件的图像中提取结构化的身份信息,帮助提升数据记录、远程注册、实名认证、身份识别的准确性和工作效率。快速识别
39、、提取人脸图像特征;比对、计算人脸图像的相似度;验证人脸图像的真实用户归属,助力企业更精准、更快速地识别、确认终端用户的真实身份。通过摄像头实时采集动态影像、识别人物面部表情,以此检测、验证用户的真实性与可靠性。识别精准,每种证件都有其专用模型支持复杂背景、低光照条件、证件斜放场景下的精准识别接口响应小于 1 秒针对东南亚本土市场进行人像识别优化应用图像质量检测,可自动筛选掉不能采用的低像素图像降低破损身份证对识别精度的影响能够比对自拍照和证件上人像支持低光照条件、带头饰等复杂场景下的精准人脸识别高标准设计,SDK 大小仅 3.5MB(动作活体)或 2.5MB(静默活体)在低端移动设备上也能运
40、行流畅,不降低动态检测和人像识别的精准度效果卓越,金融客户使用后,贷款逾期率降低幅度高达 2%支持西班牙语、英语和中文特色功能ADVANCE.AI 成立于 2016 年,是领先的人工智能公司,提供数字转型、反欺诈和流程自动化等解决方案,已成功服务全球超 700 家知名企业客户,聚焦服务行业/领域包括银行、金融服务、金融科技、支付、零售、电商、物联网、出行以及共享经济;总部位于新加坡,并在全球如印尼、印度、菲律宾、马来西亚和越南等国设有本地客户支持团队;隶属 Advance Intelligence Group,其业务覆盖 12 个市场,拥有 1500 名员工,旗下企业和消费者业务共服务超过 800 家企业客户、10 万家商户和2000 万消费者。了解 ADVANCE.AI 更多最新信息,请访问 ,亦可在在微信公众号上搜索“ADVANCE.AI”;或者在#LinkedIn#Twitter#Facebook 搜索“ADVANCE.AI”关于ADVANCE.AI添加小助手微信获取专属优惠政策 英文官网:www.advance.ai中文官网:咨询邮箱:salesadvance.ai