邮储银行-基于大行对比视角：邮储银行的零售转型与成长空间-210812（35页）.pdf

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邮储银行-基于大行对比视角：邮储银行的零售转型与成长空间-210812（35页）.pdf

对该模式的一些思考对邮储银行而言，“自营+代理”模式是国家政策安排，为了更加深入理解在该模式下，邮储银行的与其他大行经营表现的差异，我们从以下维度展开分析：1) 还原储蓄代理费的财务表现。储蓄代理费是邮储银行获取存款的成本，不管是放在业务管理费科目里，还是放在利息支出，均对 ROE、利润等指标没影响，但会对息差、存款成本等结构性财务指标的分析产生干扰。为了对比研究的方便，我们将储蓄代理费加回至利息支出，重新计算存款成本、净息差等指标，但考虑到，银行获取存款，除了支付利息外，还应包括营销、运营等业务费用，两者合计称为综合存款成本，其他五大行获取存款除了支付利息之外，应该承担一部分业务管理费用，我们假设其他五大行业务管理费 50%为存款的营销费用，进行近似测算，研究结论显示：调整前的存款成本，邮储银行最低;而调整后的存款成本，邮储银行仅优于交行; 调整前的净息差，邮储银行在大行中绝对领先;而调整后的净息差，邮储银行优于中行、交行，与农行接近，优势有所弱化。

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