图表13SWIFT在整个支付链路中处于通讯层 原图定位 大额数字人民币交易还是基于账户体系,基于账户体系的跨境支付目前看来仍难以绕开SWIFT 体系。SWIFT 全称是“环球银行金融电信协会”(Society for Worldwide Interbank Telecommunications)。SWIFT 运营着全球最大的金融通讯网络,是机构间支付信息的传输通道,处于通讯层。按功能来划分,一笔完整的文件包括交易、清算、结算三个环节,通常涉及客户(如个人、企业)、银行、支付机构、转接清算机构及央行。三个环节的顺利完成,有赖于支付信息在不同主体之间的传递与交互,SWIFT 就是机构间支付信息的传输通道,负责在安全、可靠、标准化的环境中,为所有接入机构传递金融指令与相关数据。与 Visa、CHIPS 等支付系统不同,SWIFT 不分析处理报文具体信息,也不持有或转移客户资金,更不向会员机构开立或管理资金结算账户。在跨境交易中,SWIFT 处于通讯层,扮演机构间传递支付信息的角色。