基金投顾业务是什么？特点是？一般性流程示意图解

2021-05-21 10:31:14 作者：奶茶不加糖 5801

相信很多人都有听说过有基金投顾业务，那么究竟什么是基金投顾业务呢?下面就来给大家做一下详细的介绍。

所谓的基金投顾也就是代理投资理财，接受客户的委托，帮助个人投资者获得收益，从而收取顾问服务费。机构可以通过中国证监会备案获取基金投顾试点资格，就当前来说，已经有金公司、第三方基金销售公司、银行、证券公司等陆续获得了基金投资顾问试点资格。

基金投顾

基金投资顾问试点机构从事基金投资顾问业务，能够接受客户的委托，依照协议约定向其提供基金投资组合策略建议，并且，直接或者是简介的获得经济利益。

1. 基金投顾业务的推出

2019年10月24日，证监会下发《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，基金投资顾问业务试点正式推出。

2020年4月17日，证监会发布《证券基金投资咨询业务管理办法（征求意见稿）》，明确提出，基金投资顾问业务，是指接受客户委托，按照合同约定向客户提供证券投资基金以及中国证监会认可的其他投资产品的投资建议，辅助客户作出投资决策或者按规定代理客户办理交易申请的经营性活动。

根据客户授权范围的不同，基金投顾业务可细分为建议型基金投顾业务和管理型基金投顾业务。符合中国证监会规定条件的基金投资顾问试点机构（以下简称试点机构）可以向客户提供管理型投资顾问服务，在客户授权范围内代理客户办理交易申请等事项；其他有证券基金咨询业务资格的非试点机构则仅可开展建议型基金投顾业务，按照合同约定向客户提供相应的投资建议。

2. 基金投顾业务的三大特点

对比传统的基金投资咨询业务，基金投顾业务具备三大特点：

（1）组合服务：基金投顾业务为客户提供个性化的基金组合服务，基于市场判断与客户需求进行资产配置、筛选优质基金构建组合。一方面通过资产配置分散组合风险，另一方面不同于单只基金，基金组合的个性化程度更高，更能加大客户的粘性。

（2）代客交易：试点机构可以根据与客户的协议，约定代理客户作出具体基金投资品种、数量和买卖时机的决策，并代客户执行基金产品申购、赎回、转换等交易申请，避免了普通投资者在基金投资过程中非理性的追涨杀跌、频繁交易行为。

（3）收费模式：试点机构可以根据客户账户资产净值收取不超过年化5%的基金投资顾问服务费，或以年费、会员费等方式收取每年不超过1000元的费用。

3.基金投顾业务的服务流程

基金投顾业务是一项财富管理业务，提供的是以客户为中心的定制化财富管理解决方案，覆盖投前、投中、投后全流程。

投前：主要包括用户画像构建、投资计划制定、签约与资金委托三个步骤。用户画像通过线上问卷调查、线下投资顾问交谈等方式收集投资者的基本信息、行为习惯、资产状况、投资目标等信息，挖掘用户理财需求，综合评估投资者的风险识别能力、风险承受能力。投资计划制定基于用户画像匹配基金组合投资策略，向投资者推荐符合其需求及其风险识别能力和承受能力的策略，为其制定投资计划。投资者接受投顾服务方案后，通过签约授权试点机构按照约定的投资策略，代理其进行资产管理，并将资金转入第三方托管。

投中：主要为投资组合构建。试点机构按照合同约定代理客户发出基金交易申请，构建基金组合。

投后：主要为组合监控与再平衡。试点机构对客户的资产组合进行定期或实时监控，根据组合风险、收益及市场情况对组合进行再平衡，规避风险、优化组合表现。

客户陪伴：客户陪伴贯穿投顾服务的全过程，试点机构需维护好与客户之间的良好关系，主要的方法有为投资者提供定期账户报告、市场分析、投资咨询、理财知识培训等。

4.基金投顾业务一般性流程示意图

基金投资组合策略建议的标的应该是经过中国证监会认可的同类产品或者是公募基金产品。

依照和客户协议约定的投资组合策略，试点机构能够代替客户作出具体基金投资品种、数量和买卖时机的决策，并且能够代替客户执行基金产品申购、赎回、转换等交易申请，展开管理型基金投资顾问服务。

下面再来看一下流程示意图