在银行、客户这两个主体间,客户经理扮演着纽带角色,在银行中占据着至关重要的地位，那么，银行客户经理的岗位职责是什么呢?工作内容有哪些?本文将具体梳理。

1.银行客户经理

商业银行客户经理，这个名字首次在20世纪70年代被提起。随着客户需求的变化和金融市场的竞争日益激烈，西方金融市场商业银行采用市场营销的概念，以适应商业银行的金融创新管理活动。当前，国内外对于银行客户经理的定义并不相同。

在西方国家，银行客户经理被视为几种角色的共同名称：首先第一类是客户关系经理，主要是跟客户进行互动;其次是服务代表，代表他们本身所属的商业银行，来行使职责;最后是理财顾问，主要是协助客户管理他们的资产。

我国学者武剑锋(2015)认为，客户经理在银行中承担着重要角色，是进行客户关系管理的关键人物和中间纽带，一方面客户经理熟悉银行内部的各种业务流程和资讯，另一方面，要确保与各种客户的联系与沟通，不断分析客户需求、为其讲解银行业务以便开发和拓展业务，同时提供各种咨询服务。

从广义层面来讲，银行里的了解银行各类业务，将其进行营销推广，并与客户直接沟通的员工都算，包括前台服务人员和营业厅经理，柜员、理财顾问和营销经理，产品经理和其他业务人员，以及负责营销沟通，协调和联系并拥有各种资源的各种管理人员，都是客户经理。

狭义的客户经理包括从事金融产品推广，市场开发，金融信息和咨询，客户关系维护，风险管理以及为客户提供全面和满足所需金融服务的工作人员。具体来说，它包括专职客户经理，理财经理，理财顾问等。

2.银行客户经理的岗位职责及工作内容

(1)银行经理的岗位职责

银行客户经理的岗位职责是进行客户细分、提供金融咨询和服务、营销金融产品、开发和维系客户、风险管控、协调沟通和团队作战等。

(2)银行经理的工作内容

结合上述岗位职责，银行经理的工作内容主要包括以下几个方面：

①开拓银行业务。顾名思义就是要进行客户的开发和银行业务的拓展，寻找和挖掘各类客户，尤其是行业内优质资源客户，在服务的过程中，要引导和创造客户的需求，进而创新产品，合理组合和使用各类业务，这是客户经理的基本职责。

②客户关系管理。做好现有客户的管理和新客户资源的开发是核心的工作内容，在维护过程中，要对相关的业务进行推广，将金融服务打包整合销售，通过提供优质服务来满足客户需求，赢得新客户和保留老客户。

③受理授信业务。客户经理要对客户提交的业务需求、提交的客户资料进行综合调查、仔细判断，并对客户所有资料的真实性、资完整性提出独立而完整、准确、鲜明的观点分析，根据工作要求和职责所在对其中相关业务进行审核与审批。

④产品设计工作。根据客户的现状和需求，本着银行和客户利益共享的角度，去设计既能确保控制风险，又能满足客户需求的综合金融服务产品。

⑤贷后管理工作。加强对授信客户的日常工作的监测、资金流向及使用情况的监控，及早对不良贷款进行预警判断并采取相应的措施进行资产保全。客户经理处在市场的最前线，必须充分运用各种工具来掌握市场最新资讯，然后对数据进行分析，最大化的利用。

⑥收集反馈客户信息。客户经理处在市场竞争的最前线，与客户进行直接接触，通过现代服务工具，不仅能够及时、准确的分析客户提供的基础原始信息及客户意见，通过与客户的沟通交流,挖掘和引导客户潜在的业务需求,行业动态、同业竞争对手行情等各类信息，这些对于商业银行的业务创新与促进业务发展发挥着至关重要的作用。

以上梳理了银行客户经理的岗位职责和工作内容，如果你想了解更多相关内容，敬请关注三个皮匠报告的行业知识栏目。

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