1、什么是跨境理财通?

说到跨境理财通我们就一定要提到“大湾区”，大湾区也就是粤港澳大湾区，是由香港、澳门、珠三角九市构成，是中国开放程度最高，经济活力最强的区之一。大湾区在推动两地经济联系加强，经济飞速发展的同时，也巧妙的推动了两地居民对于自身资产多元化配置的需求。此前内地和港粤的投资者并不能够直接投资对方的理财产品，但是现在不一样了，因为我国第一个跨境理财通“粤港澳大湾区跨境理财通”已经正式试点!

2020年6月29日，中国人民银行会同香港金管局、澳门金管局发布公告，在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”业务试点。跨境理财通是粤港澳大湾区居民个人跨境投资粤港澳大湾区银行销售的理财产品。按照购买主体身份具体分成了“南向通”、“北向通”。

2、南向通是什么?

南向通指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资专户，购买港澳地区银行销售的合资格投资产品。

3、北向通是什么?

北向通指港澳地区居民通过在粤港澳大湾区内地银行开立投资专户，购买内地银行销售的合资格理财产品。

4、跨境理财通特点

(1)资金闭环管理

这里我们以南向通为例。内地投资者在一家内地银行开设汇款账户，与此同时，在港粤销售银行开设投资账户，两个账户的开户人必须是同一个人。确保这笔资金只是在汇款账户和投资账户之间进行流转，用来购买理财产品，以此实现闭环。

(2)额度管控

和购汇相同，跨境理财通是存在额度限制的，当前业务试点的总额度为1500亿元人民币(南向通、北向通各1500亿元人民币)，单个投资者的投资额度为100万人民币。

5、跨境理财通投资范围

(1)北向通投资范围

只可以投资低风险至中风险和相对简单的理财产品。“R1”至“R3"风险等级的公募基金“—级”至“三级”风险的非保本净值化理财产品(不包括现金管理类)。

(2)南向通投资范围

在香港注册成立，并且经过香港证监会认可的，基金、存款、中低风险和非复杂性的债券。

除此之外，想要参与跨境理财通那么就必须是个人投资者。根据南北向不同，又可以分成港粤投资者、内地投资者，确定好自己是哪一类投资者就可以进行投资了。

6、粤港澳大湾区跨境理财通投资者资格条件

(1)南向通内地投资者条件

具有完全民事行为能力;

具有大湾区内地9市户籍或在9市连续缴纳社保或个人所得税满5年;

具有2年以上投资经历，且最近3个月家庭金融净资产月末余额不低于100万元人民币或最近3个月家庭金融资产月末余额不低于200万元人民币。

(2)北向通港澳投资者条件

持有港澳身份证及经港澳地区银行评估为不属于弱势社群客户均可以参与北向通。

7、跨境理财通试点银行名单

推荐阅读

《安永：粤港澳大湾区投资和营商指南-聚能大湾区(87页).pdf 》

《德勤：新发展格局下的大湾区-“十四五”时期粤港澳大湾区发展重点(36页).pdf 》

《戴德梁行：粤港澳大湾区系列之六-湾区经济下的东莞商办发展(27页).pdf 》