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1、2023年中国大学生基金投资调查白皮书2023年中国大学生基金投资调查白皮书倾听大学生声音,助力理性投资风险提示:投资有风险,在进行投资前请参阅基金的 基金合同、招募说明书 等法律文件。本资料仅为宣传用品,不作为任何法律文件。基金管理人承诺以诚实信用、勤勉尽责的原则管理和运用基金资产,但不保证基金一定盈利,也不保证最低收益。上述资料并不构成投资建议,或发售或邀请认购任何证券、投资产品或服务。所刊载资料均来自被认为可靠的信息来源,但仍请自行核实有关资料。投资涉及风险,不同资产类别有不同的风险特征,过去业绩并不代表未来表现。投资前请参阅销售文件所载详情,包括风险因素。观点和预测仅代表当时观点,今后
2、可能发生改变。报告出处人介绍关于新华财经“新华财经”是国家发展改革委立项、中央财政支持、新华社建设的国家“十二五”政务信息化项目,是中国经济信息社承建运营的国家金融信息平台,是国家金融业基础设施的重要组成部分。依托专业终端、移动终端、公共终端、门户网站,已具备资讯、研报、数据、行情、分析工具、交易信息服务六个方面的基础服务能力,为政府部门、金融机构、企业、研究机构、高校等提供定制化解决方案。关于蚂蚁投教基地蚂蚁集团投资者教育基地是中国证监会授牌的国家级证券期货投资者教育基地。蚂蚁投教基地小程序自2020年在支付宝App上线以来,秉持“以用户为中心,易懂实用与时俱进”的投教理念,将专业内容和服务
3、能力以丰富多样的形态融入理财场景中,持续为亿万投资者提供集系统性、互动性、成长性于一体的学习体验,在监管机构指导下,与官方组织、媒体平台、行业机构长期紧密合作,共同开展广泛、多样、生动的投教活动,助力社会公众与行业生态共享资本市场发展成果。截至2023年,覆盖用户超5亿人次,并与50家证券基金经营机构组成投教联盟。关于上投摩根基金上投摩根基金管理有限公司,成立于2004年5月,由摩根资产管理和上海信托共同组建,是中国最早成立的中外合资公募基金公司之一。2023年,经中国证券监督管理委员会批准,摩根资产管理完成了对上投摩根基金的全资控股。截至2022年底,上投摩根基金拥有近百名经验丰富的专业投研
4、人员,服务零售及机构客户超6400万,业务条线规模超过1500亿元。凭借长期卓越的基金业绩表现,上投摩根基金2022年斩获由 中国证券报 颁发的“权益投资金牛基金公司”、“金牛卓越回报”等权威公司级奖项,成为备受投资人信赖的基金公司。022023年中国大学生基金投资调查白皮书012023年中国大学生基金投资调查白皮书目录报告出处人介绍调查说明报告摘要一、大学生基金投资现状二、大学生基金投资困境及需求三、大学生基金投教工作建议第一章 初出茅庐:大学生基金投资现状一、大学生投资理财心智二、大学生基金投资现状三、大学生基金投资习惯第二章 拨云见雾:大学生基金投教需求一、大学生基金投资知识需求二、大学
5、生基金投资知识掌握现状三、大学生基金投教服务体验与需求第三章 有的放矢:大学生基金投教建议一、监管层面:加大呼吁力度,助力投教工作落实二、金融机构及相关行业:开展因人制宜的大学生投教工作特刊 未雨绸缪:当代大学生养老规划一、大学生养老政策关注二、大学生养老意识规划三、大学生养老工作建议结语项目课题组附录样本结构0203--2627-3839-4344-4701 研究背景在互联网经济时代,金融投资理财产品呈现多样化、开放性、低门槛等特征,各种投资理财产品百花齐放,这也吸引着越来越多的大学生在校期间开始投资理财,其中不乏一些相对风险较高的理财产品。结合本次调研数据发现
6、,随着近几年基金市场火热,基金已然成为大学生群体投资理财最普及的理财品种。大学生投资理财对其自身和投资市场发展都有着重要意义:一方面,投资理财可以帮助大学生养成理财规划的习惯,使资金能够被更合理、更有效地管理与利用,养成良好的理财消费观与价值观,塑造良好心态,提高财商;另一方面,大学生进行投资理财,可以为投资市场注入新鲜血液。当代大学生个性鲜明,对新兴事物接受能力强,各大金融机构可基于大学生投资者研究,不断优化产品及服务模式,推进投资市场螺旋式发展。但与此同时,大学生理财也存在一定的困境,如由于理财意识薄弱、基金等专业知识与技能匮乏、投资习惯不好等原因所导致的理财收益较低甚至亏损,对于资金本不
7、富余的大学生来说无疑打击了其继续进行投资理财的积极性。目前大学生投资理财存在教育缺失或重理论而轻实践的问题,其理财经验不足以应对日常投资理财中产生的问题,遇到的理财困境也未能得到有效解决。大学生作为基金投资市场的潜在客群,也是未来基金投资市场的主要群体,投资潜力大,因此系统化、可操作性强的投资者教育对其乃至投资市场良性运行来说都很有必要。2022年4月26日,中国证监会发布了 关于加快推进公募基金行业高质量发展的意见,呼吁要做好投资者教育工作,强调基金管理人和各基金机构要牢固树立以投资者利益为核心的营销理念,积极创新投资者陪伴方式,搭建科学可行的投教工作评估体系,从而提高投资者的获得感。为响应
8、加快推进公募基金行业高质量的发展,以及践行中国证券投资基金业协会 一司一省一高校 投资者教育项目,中国证券投资基金业协会、新华财经、摩根资产管理、上投摩根基金和蚂蚁投教基地联合发起中国大学生基金投资行为调查研究,从大学生投资理财行为与需求出发,将深入了解目前大学生投资理财习惯、挖掘其中存在的问题点及他们对投资者教育的需求,以此促进各行业参与方及时响应,为大学生树立正确的投资观,提供更有指导价值的投资者教育服务。042023年中国大学生基金投资调查白皮书调查说明032023年中国大学生基金投资调查白皮书中国公募基金规模攀升至27万亿元,数量突破10000只(截至2022年8月)300,00025
9、0,000200,000150,000100,000 50,000 012,00010,0008,0006,0004,0002,0000042005200620072008200920000022截止日资产净值(亿元,左)总数(右)数据来源:中国证券投资基金业协会02 研究目的为了挖掘当代大学生投资理财习惯及困境,了解其所需的市场支持,中国证券投资基金业协会、新华财经、摩根资产管理及上投摩根基金联合发起中国大学生基金投资行为调查研究,并发布 2023年中国大学生基
10、金投资行为调查白皮书。一方面,希望通过本次调查深入了解大学生投资理财习惯,挖掘其目前存在的基金投资困扰,提升基金及整体投资市场对大学生群体投资理财的关注度;另一方面,为后续各市场参与方(如监管机构、证券基金等投资理财公司、第三方理财平台等)制定符合大学生需求的投资者教育计划提供参考,以此及时引导大学生正确的投资理财观念,树立其更科学、合理的投资理财习惯。03 相关释义本报告仅指公募基金,即以公开方式向大众投资者发售基金份额、募集资金,形成独立资产,委托基金管理人进行投资管理、基金托管人进行财产托管、由基金投资者共享投资收益、共担投资风险的集合投资方式。本报告中所涉及的货币型基金、股票型基金、债
11、券型基金、ETF等均属于公募基金。基金04 调研方式本报告结合三大调研方式采集数据。本次通过中国证券投资基金业协会、新华财经、上投摩根基金等平台投放 2022年中国大学生基金投资行为调查问卷,针对不同城市的专科、本科、硕士及博士的大学生群体进行调研,来了解当前大学生投资理财现状及未来意愿、投资理财知识/技能掌握情况及投资教育需求等。本次问卷调研最终回收有效样本共计4264条,各人群的样本回收量具体如下:线上问卷收集本次针对大学生进行了一对一深访,以此进一步挖掘大学生在投资理财时的具体行为、想法及对于投资者教育的需求。通过公开资料的收集,梳理基金市场发展现状、投资者基本情况、投资市场投教工作现状
12、等信息,以用来作为前期研究设计参考;另通过整理投资者教育相关政策法规、养老政策等信息,进一步丰富研究产出。一对一深访桌面研究2022年中国大学生基金投资行为调查问卷 样本量(按学历分类)2022年中国大学生基金投资行为调查问卷 样本量(按城市等级分类)目标人群样本量目标人群样本量268328567635专科在读本科在读硕士在读博士在读一线城市新一线城市二线城市三线城市及以下876062023年中国大学生基金投资调查白皮书052023年中国大学生基金投资调查白皮书本报告所提及的投资者专指目前有投资理财行为的大学生投资者,投资理财行为指购买过包括余额宝等货币型基金在内的基金、
13、股票、银行理财产品、定期储蓄等行为。投资者本报告提及的投资者教育是指针对个人投资者所进行的有目的、有计划、有组织地传播投资知识、传授投资经验、培养投资技能、宣传政策法规、揭示理财风险、倡导理性投资观念、告知投资者的权利和保护途径、提高投资者素质的一项系统的社会活动。在报告部分章节中简称“投教”。投资者教育报告摘要072023年中国大学生基金投资调查白皮书01 大学生基金投资现状作为未来经济的主要参与者,大学生对于投资理财的认知度和参与度越来越高。本次研究发现,近九成大学生觉得投资理财是必要的,多数人认为投资理财有利于日常生活和学习,超六成大学生投资理财是为了学习基金等理财知识或获得资金回报实现
14、本金增值。但考虑大学阶段受课业、资金、时间等多方面因素影响,以及受个人的兴趣爱好驱动,大学期间进行投资理财是必要非必需的。大学期间投资必要非必需,锻炼理财能力、促进本金增值为主旋律由于大学阶段没有稳定的工作,生活费结余(72.2%)成为大学生投资理财最主要的本金来源。由于可自由支配资金数量有限,超六成(62.3%)大学生可用于投资理财的本金在5000-50000元之间,仅不到一成大学生投资金额在5万元以上,投资理财更偏以小金额练手为主。而在未进行投资理财的大学生中,“没有太多余钱”是其未投资的主要原因。生活费结余为多数大学生投资本金来源,而资金不足也是投资理财的主要障碍本次研究发现,在有投资行
15、为的大学生受访者中,基金已成为大学生群体持有率最高的理财工具,超八成有投资行为的大学生受访者持有基金。或因投资本金不多且多数是从生活费中省下来的,多数大学生的投资风格更偏风险回避型,不会追求较高收益,以保本为主要目的。因此,宝宝类货币基金(余额宝、理财通等)以超七成的持有率成为最受欢迎的理财产品,而非货币基金(股票型、债券型基金等)也以超六成的持有率位列第二。基金是大学生最青睐的理财工具,其中宝宝类货币基金最受欢迎,非货币基金位列第二大学生整体投资风格偏保守稳健。受其投资产品多为宝宝类货币基金等产品特性影响,当前仅少数大学生(5.8%)处于亏损状态,但其收益也不高,近半数(45.9%)大学生处
16、于“暂时不亏”的保本状态,与大学生心理期望的5%-20%的收益率还有一定差距。受主投产品特性影响,大学生整体亏损率较低,但收益也普遍不高082023年中国大学生基金投资调查白皮书六成左右大学生在购买基金时会重点关注基金过往业绩和投资行业前景,也有超五成大学生会考虑基金公司的品牌和规模,但普遍对于基金类型(混合型/指数型/股票型等)的关注度及了解度不高,对于基金的认知整体集中在行业、收益及持仓等基本面信息上。大学生选基主要考虑基金过往业绩、行业发展前景等,而对基金类型的关注和了解较低现状一现状二现状三现状四现状五大学生基金持有时间普遍不长,六成大学生基金持有时间在3个月-1年之间,仅有不到两成的
17、大学生会持有基金一年以上。在购入基金时,超六成的大学生会综合各渠道观点,在认为时机合适时购入;而在卖出基金时,超六成大学生会本着止盈原则,在收益达到自己理想预期时卖出。基金集中管理、使用方便、不用额外注册开户等为大学生选择购买渠道时的主要考虑因素,所以支付宝等第三方财富管理平台是大学生购买基金的渠道首选;另外,一线城市大学生使用基金公司APP的比例相对其他城市较高。受市场波动大的影响,不知道何时是买入或卖出的最佳时机以及不知道怎么挑选/合理搭配理财产品来使利益最大化是大学生投资理财过程中遇到的主要问题,两者占比均超四成,而这或与大学生理财知识/技能不足有关。理财知识掌握尚可的情况在大学生群体中
18、占大多数(58.9%),仅仅可以应对简单理财产品的日常操作,针对复杂情况则较难决策;其次,有超两成(25.2%)大学生表示自己理财知识/技能掌握不足,其认为仅凭自己目前掌握的投资理财知识无法满足投资理财需求,日常投资需要依靠身边朋友或大V建议。仅有15.9%的大学生表示理财知识/技能可以完全满足投资需要。大学生整体投资知识掌握情况有待进一步提升。多数大学生希望增加实践性经验分享类内容,其中对于行情分析策略的需求最迫切(61.3%),其次为优质产品分析(57.2%)。交易操作技巧(52.5%)、投资理财基础知识科普(52.1%)、持有产品分析(51.7%)和财产安全类科普(50.2%)等理财知识
19、也是大学生投资理财过程中不可或缺的,占比均超过了五成。九成大学生认为有必要且有计划专门学习投资理财相关课程。其中,近八成大学生(77.4%)选择向有经验的人学习理财知识和技能,其次为市场上的投资理财课程(55.3%)。而目前大学生在高校接受的系统性教育不足,投资理财非通用性、基础性课程,课程安排占比仅为21.4%。支付宝等第三方财富管理平台是大学生购买基金的渠道首选,资金集中管理、操作便捷为其主要考虑因素大学生基金持有时间普遍不长,买入/卖出时机考虑较为理性 02 大学生基金投资困境及需求102023年中国大学生基金投资调查白皮书092023年中国大学生基金投资调查白皮书超九成大学生有投资困扰
20、,不确定买卖时机及不知如何挑选/合理搭配理财产品为主要困扰理财知识一知半解,大学生理财知识储备有待进一步提升大学生实践性理财知识需求强烈,其中行情分析策略需求最迫切能者为师,大学生更偏向有经验的人学习理财知识;校内理财教育不足,课程安排占比仅两成大学生更偏好从基金/证券/银行/互联网金融等投资理财平台获取理财知识,占比为55.8%;其次为社交平台,如微信、QQ、微博、知乎、小红书等,占比为54.8%。其他渠道如财经媒体(新华财经、新浪财经、和讯网等)、金融理财类信息供应商(同花顺、雪球等)、短视频平台(抖音、快手等)等渠道也为其偏好的信息获取渠道。七成(71.8%)大学生接触过投资理财平台上的
21、投教信息,整体对投教服务知晓度高;但从过往体验上看,信息分散、专业术语过多、信息查找困难、易与营销信息混淆、广告植入过多等问题使得大学生群体对目前投教信息的评价度不高。同时,由于形式枯燥、内容不符需求等问题现状,大学生希望展示形式更加通俗易懂、简单明了。超四成(45.9%)大学生更偏好真人视频形式,该形式能够直观展示知识内容,有助于系统化学习。除此之外,问答形式(44.8%)、直播形式(42.8%)、动画视频形式(39.5%)和社区论坛形式(如讨论区)(36.4%)也是部分大学生的选择。此外,近六成(58.8%)大学生更偏好实战经验丰富的知名投资分析师来进行介绍,平台理财经理(54.0%)和相
22、关行业专家(51.4%)也是大学生比较偏好的介绍人身份。投资经验丰富或成功案例是重点关注要素,并对其表达能力强有要求,希望讲解内容通俗易懂。投资理财平台资讯和社交平台是大学生主要的理财知识获取渠道大学生对投教服务知晓度高,但体验评价不高真人问答形式是大学生投教服务主要偏好形式,若由经验丰富的知名投资分析师来讲解效果更佳现状六现状七结论一结论二结论三结论四结论五结论六结论七持续推进“一司一省一高校”的投资者教育活动,积极促进基金公司与高校开展深入合作,推进投资者教育纳入国民教育体系,提升当代大学生的理财意识,建立科学的人生投资规划。具体工作可从以下维度展开:1)搭建基金公司与高校之间的合作桥梁,
23、推动各基金行业参与主体协同合作,开展大学生投资者教育;2)针对高校大学生特点,设计针对性的活动主题内容;3)倡导高校开设投教课程,继续扎实推进投资者教育纳入国民教育体系工作。金融机构需结合大学生投资理财知识及技能掌握程度的差异性,提供差异化、个性化、简明易懂的进阶投教服务,并利用好自有平台,在投资理财区域设置专属的投资者教育板块,并形成醒目指引,同时向外部年轻群体聚集平台拓展延伸。在形式上,应避免枯燥单一的教育形式,根据大学生群体喜好结合多元展示形式,同时为保证内容专业性和可信度,需由专业且经验丰富的分享人来介绍投教内容。持续推进“一司一省一高校”投教活动,推动投资者教育纳入国民教育体系金融机
24、构提供个性化投教服务,需内容简明易懂、平台双管齐下、形式复合多元、讲解内行专业建议一建议二03 大学生基金投教工作建议大学生基金投资现状近九成大学生认为大学阶段投资理财是需要的,其中多数大学生认为大学阶段由于受到学业、时间、资金等影响,投资理财小金额练手即可。本次研究显示,近九成(88.3%)大学生认为在大学阶段有必要(含非常必要及比较需要)进行投资理财,多数大学生认为大学期间了解和尝试投资理财有其必要性,在大学阶段积攒投资理财经验,可以为日后进入职场后的个人资产管理或家庭资产规划打下一定基础。而对于是否一定要在大学期间进行投资理财,多数人认为这与个人兴趣相关,不是必需的,且也会受到资金、课业
25、、时间等多方面因素的影响,没有太多精力过多投入到投资理财中来。大学生投资理财必要性认知比较需要46.5%非常必要41.8%一般9.2%不太需要非常没必要0.4%2.1%数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4264)第一部分 投资理财态度必要非必需,锻炼为主122023年中国大学生基金投资调查白皮书112023年中国大学生基金投资调查白皮书初出茅庐第一章01 大学生投资理财心智受访者Z(英语专业,大三):“我觉得投资理财还是挺重要的,有利于以后工作,也可以更好地规划家庭资产;而且大学期间时间相对自由一些,正好可以学习下理财练练手。”受访者L(财务管理专业,大三):“我自己有在
26、投资,只是手里资金不多,不过慢慢去试,一点点摸索还是有必要的。”受访者W(金融学专业,大四):“个人觉得投资理财还是很有必要的,但是大学生如果投资股市可能不太合适,风险比较大,而且忙于学业,没有太多时间去盯盘看,买基金会好一点。”受访者J(金融学专业,大四):“我觉得对投资理财有一些了解还是必须的,但是大学期间不一定要去做(投资),因为要考虑到学习,如果要盯盘、选择入市时间等也会比较占用时间,而且有的同学手上闲钱也不多,工作之后理财还是很有必要的。”受益于互联网平台广泛的用户基础及平台资金闭环管理的优势,凭借产品操作简便、收益稳定等特点,余额宝、理财通等宝宝类货币基金成为大学生持有率最高的理财
27、产品(70.8%);而出于平衡风险与收益的考虑以及市场热度的影响,超六成(62.6%)大学生购买过非货币基金(股票型、债券型基金等);此外,五成大学生为了确保资金安全,会将钱放入银行定期储蓄(52.5%)或者购买银行理财(49.8%)。少部分大学生受到高收益驱使或亲友影响会购买股票,但从整体来看,多数大学生认为股票需要耗费更多的时间、精力以及更高的专业性支持,因此只会投入较少比例资金,或不投资股票。从不同学历来看,学历较高人群对于风险较高产品的接受度和持有率也相对较高研究发现,专科生中持有率最高的理财产品是定期储蓄(占比49.6%);随着学历的提高,非货币基金(股票型、债券型基金等)及股票持有
28、率也逐层提升,其中硕士及以上学历的大学生非货币基金及股票持有率最高。专科在读生理财产品的持有占比TOP4大学生购买过的理财产品不同学历股票及非货币基金持有人数占比大学生目前可用于投资理财的本金区间占比数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4262)数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N专科=268;N股票持有人数=1221)数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4068)定期储蓄定期储蓄49.6%70.8%宝宝类货币基金(余额宝、理财通等)宝宝类货币基金(余额宝、理财通等)48.9%40.3%16.4%非货币基金(股票型、债券型基金等)非货币
29、基金(股票型、债券型基金等)40.3%银行理财产品银行理财产品股票债券从未购买过以上都购买过32.8%62.9%27.9%69.8%36.7%专科本科硕士及以上非货币基金股票62.6%52.5%49.8%28.6%17.9%4.6%2.2%第二部分 投资品选择基金是大学生最青睐的理财工具,其中宝宝类货币基金最受欢迎,非货币基金位列第二研究显示,超六成(62.3%)大学生可用于投资理财的本金金额在5000-50000元,其中投资本金在10000-50000元的大学生占比31.4%。6.4%25.0%30.9%31.4%1000元及以下1000元-5000元5000元-10000元10000元-5
30、0000元50000元以上6.3%142023年中国大学生基金投资调查白皮书第三部分 投资本金5000-50000元居多,生活费结余为主要来源,一线城市大学生更多来源于实习兼职所得受访者W(金融专业,大四):“我的钱主要都放在余额宝里,有收益,用起来也比较方便;银行里也放一点,是定额存款,偏理财产品的那种;少部分钱会购买基金试试水。”受访者Z(电子信息工程专业,大四):“股票我不太懂,也没有精力去经常盯着它,基金是因为学长在买,通过他知道的,然后就会看一下,觉得之前也挺稳定的,就买了点放在那里赚点收益。”受访者Y(外语专业,大三):“我是听从妈妈的建议买的基金,自己从小攒着的压岁钱放银行的利息
31、比较低,股票专业性要求又比较高,风险大,所以买基金比较合适,也可以有收益。”受访者C(信息管理专业,研二):“我大概30%的钱用在基金上,大多数还是在银行卡里,毕竟现在没有赚钱能力,不能把所有的钱都放在虚拟的平台上,还会保留一些在银行卡里比较安全。”132023年中国大学生基金投资调查白皮书总体一线城市162023年中国大学生基金投资调查白皮书本次研究发现,学习理财知识、锻炼理财能力为大学生投资理财的最主要原因(占比65.7%),部分大学生认为大学期间做投资理财是进入社会前的一次预演,可以在投资理财过程中学习理财知识、锻炼理财能力、积累理财经验;另有部分与金融行业有关联的大学生,如大学课程涉及
32、到投资理财、或参与了校园投资理财相关活动等,也希望通过实战演练,提升投资理财能力,积累相关实战经验。第四部分 投资动因学习理财知识及资产增值是大学生投资理财的主要动因受经济能力影响,大学生的投资理财本金主要来源于生活费结余、实习兼职所得以及奖学金、助学金等学业奖励等,其中生活费结余占比72.2%,为大学生最主要的投资本金来源。或受益于一线城市更丰富的社会资源及实习机会,超七成一线城市的大学生投资本金来源于实习兼职所得。其次,实现资产增值是大学生进行投资理财的另一重要原因(占比64.3%),多数大学生觉得钱存在银行利息过低,希望通过投资理财获取较高的收益。此外,进行资金管理(56.6%)、实现财
33、务自由(51.8%)以及控制消费(44.5%)也是占比较高的投资动因。大学生投资理财本金主要来源吸引大学生投资理财的原因本次研究发现,“没有太多余钱”是该部分大学生未进行投资理财的主要原因(占比66.7%),这部分大学生或因大学阶段资金来源主要依靠父母,无太多资金可以用来做投资理财等原因所致;其次,没接触过投资理财(50.3%)、对投资理财产品缺乏了解(45.6%)、惧怕/厌恶投资理财风险(22.1%)等因大学生对投资理财认知不足,而导致大学生望而却步;此外,少数大学生也会因觉得麻烦(17.9%)而未做投资理财。第五部分 投资阻力巧妇难为无米之炊,资金不足成为首要投资障碍大学生未做投资理财的原
34、因数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N总体=4067;N一线城市=855)数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4065)数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=195)152023年中国大学生基金投资调查白皮书生活费结余学习理财知识65.7%实现财富增值64.3%另一种形式的存钱56.6%实现财务自由51.8%控制消费44.5%抵抗通货膨胀28.4%实习兼职所得奖学金、助学金等学业奖励父母支持/资助学校补助受访者Z(电子信息工程专业,大三):“关于理财,我觉得自己已经长大了,还是有必要去了解一下的,感觉理财跟以后生活比较相关,目前我做投资理
35、财也主要是想锻炼下理财能力,等毕业以后资金更多了,可以再更深入的了解。”受访者Z(英语专业,大三):“我主要是想赚取收益,满足日常消费需求,喜欢每天赚出一杯奶茶钱的感觉。”受访者L(日语专业,大三):“我上大学后做家教赚了点钱,钱越攒越多了,就想要不要拿一部分出来投资,看看能不能赚点钱。”没有太多余钱没接触过投资理财对投资理财产品缺乏理解惧怕/厌恶理财风险懒得折腾觉得麻烦金融机构推出的理财产品没有吸引力66.7%50.3%45.6%22.1%17.9%3.1%72.2%71.6%69.8%76.3%63.2%66.4%56.7%61.1%24.3%24.9%从不同城市层级看,城市层级越高,未投
36、资比例越低。一线城市大学生中未做过任何投资的比例最低,仅2.4%,且随着城市级别的下降,未做过投资的大学生比例逐渐上升。不同城市等级的大学生未做过投资理财的人数占比数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N一线=875;N新一线=1461;N二线=684;N三线=443;N四线=280;N五线=104)2.4%一线城市新一线城市二线城市三线城市四线城市五线城市2.9%4.8%7.0%10.0%11.5%182023年中国大学生基金投资调查白皮书大学生投资理财实际收益情况本次研究发现,近五成(48.4%)大学生投资理财有盈利,且有超四成(45.9%)大学生处于“暂时不亏”,多数大学生
37、在投资收益方面未亏损;或由于基金是大多数大学生投资的主要理财产品,大学生整体投资收益情况与基金收益基本保持一致。第六部分 投资收益多数大学生目前投资无亏损整体收益基金收益数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N整体=4067;N基金=3613)20%以上1.6%1.4%10%-20%23.5%21.4%跑赢通胀23.3%25.4%暂时不亏45.9%44.3%亏损5.8%7.5%本次研究发现,近九成(89.2%)大学生对基金有一定认知,但仅不到三成(29.6%)大学生对基金非常了解,多数(59.6%)大学生对基金的认知都处于“知道但了解不深”的状态。而大学生对于基金的认知整体集中在
38、行业、收益及持仓等基本面方面,对基金公司品牌印象的认知较集中在基金头部公司或支付宝等第三方资产管理平台热推的基金所属公司,对于海外基金及品牌的认知更是寥寥无几。大学生基金认知度第一部分 基金认知知晓率高,了解度低02 大学生基金投资现状了解不深59.6%非常了解29.6%仅听说过,不了解没听说过0.3%10.5%数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4262)受访者Z(信息工程专业,大三):“我对基金的了解基本来源于支付宝页面展示的信息,公司品牌不怎么关注,可能会在基金名字或者热门推荐上看到,但印象也不太深。”受访者C(信息管理专业,研二):“我听说过一些比较热门的基金公司,
39、他们有几只明星基金,听说收益蛮高的,但我没有详细了解过,个人更关注产品;海外基金及品牌没有听说过。”172023年中国大学生基金投资调查白皮书192023年中国大学生基金投资调查白皮书本次研究发现,多数大学生认为基金收益相较银行理财或储蓄较高,而风险相较股票较低,整体表现较为均衡,是比较理想的理财工具;从产品管理所需精力与能力来看,股票需要花费较多的时间和精力盯盘,对专业性要求也较高,而基金有专业人士(基金经理)管理,不用过多关注,比较省心;另外,外界环境对大学生购买基金也有一定影响,部分大学生会受到市场热度和周围人持有/推荐的影响,增加对基金的关注,从而购买基金。此外,本次调研发现,多数大学
40、生对于基金类型关注度及了解度不高。除了金融相关专业的学生外,大多数大学生对于基金类型的认知有限,在购买基金时,更多受到平台推荐与宣传的影响。大学生持有的基金类型数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=3611)债券型基金78.2%宝宝类货币基金股票型基金ETF海外基金FOF56.7%51.8%16.1%11.7%10.5%第二部分 持基动因风险收益均衡,产品管理不操心,市场热度高受访者W(金融学专业,大四):“个人觉得大学生如果投资股市可能不太合适,风险比较大,而且忙于学业,没有太多时间去盯盘看,买基金会好一点,有基金经理来管理。”受访者Z(信息工程专业,大四):“感觉基金的收
41、益相对储蓄高点,风险又比股票小一些,比较均衡。”受访者Z(信息工程专业,大四):“银行里有一些闲钱想赚点收益,基金市场热度蛮高的,身边朋友也很多人买,就去详细了解了下,感觉还不错就购买了。”出于规避风险考虑,货币型基金是大学生持有率最高的基金类型(78.2%),远高于其他类型基金,其次为股票型基金(56.7%)和债券型基金(51.8%)。本次研究发现,多数大学生投资风格偏保守型或稳健型,或因投资本金不多,对大学阶段的投资理财更多定位为对自身理财意识及习惯的养成、理财经验的积累,所以会更关注资金的安全性和收益的稳定性,以保本为主要目的,不会追求过高收益。第三部分 持基类型货币型基金居多,部分大学
42、生不清楚所持基金类型受访者C(金融专业,大三):“我还是比较回避风险的,学过的专业知识告诉我金融学最重要的不是收益而是风险,如果没有很确切的把握的话,基本上投资就是一种赌博。”受访者C(信息管理专业,研二):“我不会去买那种短期收益高、风险也高的产品,并不是想通过这个赚大钱,只是想让自己有一个理财的意识,形成自己的理财习惯和积累理财的经验,等工作后把现在的经验作为参考,以后能更好地规划工资。”受访者Z(电子信息工程专业,大三):“现在还没有到赚钱的阶段,肯定是把钱大部分放到余额宝,虽然利息少点,但能够保本。”受访者C(信息管理专业,研二):“我没有了解是不是行业类或者偏债基的,只知道算是风险比
43、较大的那种。”受访者C(金融专业,大三):“我不太关注类型,我比较关注行业,如果对某个行业比较信得过的话,会从那里入手,选行业类的或者行业下的指数基金。”受访者L(日语专业,大三):“我不太清楚是什么类型的,只知道是科技行业,没有考虑很多,支付宝上看到推荐就点进去了解了下,没有关注是什么类型。”202023年中国大学生基金投资调查白皮书222023年中国大学生基金投资调查白皮书212023年中国大学生基金投资调查白皮书大学生选择基金时的关注要素 TOP8基金过往业绩是大学生在选择基金时重点关注的因素,六成(61.1%)大学生会在购买基金时会关注基金的历史走势或收益,而过往业绩较好的基金则较受到
44、大学生的青睐。而受到市场热度及互联网平台宣传的影响,行业发展前景是大学生关注的第二要素,占比59.1%,仅次于基金过往业绩,如新能源、光伏、医药、大消费、半导体等行业,也成为大学生热衷的选择。第四部分 选基考虑基金过往业绩、行业发展前景为大学生选基主要考虑因素大学生基金持有时间本次研究发现,近六成(59.6%)大学生基金持有时间在3个月-1年之间,其中半年至一年的持有者占比最高(33.4%),或受近年投资市场行情影响,伺机等待扭亏为盈;而仅有不到两成(19.8%)的大学生会持有基金一年以上。第五部分 持基时长以半年至1年居多,大学生整体基金持有时间不长数据来源:2022年中国大学生基金投资行为
45、调查问卷(N=3612)受访者L(金融专业,大四):“我选产品就看过往的业绩走势,持续观察一段时间,看它的价格起伏,自己心理会做一个预估,在我认为处在一个低点的时候就买进,等它上涨。”受访者L(日语专业,大三):“我会比较关注历史收益,如果之前收益都比较好、稳定,会觉得这只基金挺好的。”受访者Z(英语专业,大三):“我主要关注行业,我持有的光伏、新能源、基建等行业基金都是之前市场上呼声比较高的。”61.1%59.1%54.4%49.3%44.0%41.5%31.7%30.8%基金过往业绩投资行业前景基金公司品牌和规模基金规模基金评级费率底层资产/持仓基金经理名气4.7%15.9%26.2%33
46、.4%几天内看涨/跌了就卖了三个月内3个月-6个月半年到一年一年到三年三年以上16.6%3.2%数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=3613)242023年中国大学生基金投资调查白皮书232023年中国大学生基金投资调查白皮书在购入基金时,六成(60.9%)大学生会综合各渠道观点,在认为时机合适时购入,具体如行情表现、产品历史走势、网络评论等;其次,近四成(39.7%)大学生有追涨习惯,会在基金持续赚钱时购入;另有近四成(37.4%)大学生会选择基金定投的形式,按计划买入基金;此外,也有少数大学生较为随性,会依赖亲友推荐或者本着“有钱就买”的原则进行投资。大学生基金买入时机
47、大学生基金卖出时机数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=3613)数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=3613)第六部分 买卖时机理性至上,买卖参考多方观点,不贪恋高收益,近四成大学生偏好基金定投,超两成会长期持有基金在卖出基金时,超六成(62.4%)大学生会本着止盈原则,在收益达到自己理想预期时卖出基金;其次,超五成(53.1%)大学生会综合各渠道观点,在认为时机合适时卖出;此外,有超两成(22.6%)的大学生会长期持有基金。受访者L(日语专业,大三):“我基金已经持有了一年多了,收益挺稳定的,没有打算卖掉,除非很急用钱或者市场有什么大的风险,否则还是打
48、算赚取长期收益的。”受访者Z(英语专业,大三):“我是通过支付宝购买的,因为支付宝比较方便,资金都在支付宝上,银行卡也是绑定支付宝,可以直接转;活钱一般也在余额宝上。”受访者C(金融专业,大三):“支付宝打开之后会有频繁的推送,可以很好的引流,在上海品茶的推送和营销很容易点进去看,而且入口清晰,可以直接购买比较方便。”受访者L(日语专业,大三):“支付宝比较方便,平时钱都在支付宝里,能够直接购买。如果用其他的(APP),还要注册账号、绑定银行卡、转钱等,很麻烦。”60.9%39.7%37.4%24.1%21.5%20.4%我综合各渠道观点认为可以购买时当我的基金持续赚钱时我是按计划定期扣款买基金(
49、基金定投形式)当身边的亲友认为可以购买时不太看市场行情有钱了就会买一点当我的基金下跌时62.3%53.1%28.3%22.6%20.5%当我的基金达到比较理想的收益时我综合各渠道观点认为可以卖出时当我的基金跌到我扛不住时准备长期持有目前还没有卖出过当身边的亲友认为可以卖出时支付宝等第三方财富管理平台是大学生最主要的基金购买渠道。调研数据显示,支付宝、微信理财通和天天基金等第三方财富管理平台是大学生基金购买的主要渠道(占比为83.7%);其次部分大学生也会通过银行APP(43.9%)、基金公司APP(41.4%)以及证券公司APP(30.8%)购买基金。从不同城市层级看,通过支付宝等第三方财富管
50、理平台购买基金的大学生中,不同城市层级无明显差异,数据表现均较高;而在通过基金公司APP购买基金的大学生中,一线城市比例最高(占比50.5%),随着城市层级的下降,使用比例逐层降低。资金集中管理、操作便捷等是大学生选择基金购买渠道的主要考虑因素。本次调查发现,大学生选择购买平台的考虑因素主要包括以下五点:(1)资金集中在该平台上;(2)使用方便,不用额外注册开户,操作简单;(3)产品收益高,服务手续费低;(4)专业正规;(5)营销方式好:例如展示收益高、上海品茶优质产品推送等。大学生基金购买渠道不同等级城市大学生通过支付宝等第三方财富管理平台购买基金的比例数据来源:2022年中国大学生基金投资行为
51、调查问卷(N=3024)数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=3614)第七部分 基金购买渠道支付宝等第三方财富管理平台为主力购买平台,方便快捷为首要选择因素82.4%84.7%85.3%82.5%82.5%一线城市新一线城市二线城市三线城市四线及以下城市50.5%41.2%39.3%38.0%34.8%一线城市新一线城市二线城市三线城市四线及以下城市83.7%43.9%41.4%30.8%2.6%第三方财富管理平台(如支付宝)银行APP基金公司APP证券公司APP线下渠道不同等级城市大学生通过基金公司APP购买基金的比例数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N
52、=1496)262023年中国大学生基金投资调查白皮书252023年中国大学生基金投资调查白皮书大学生未来继续投资基金意愿尽管市场波动较大,但未对大学生的购买意愿产生负面影响。调研数据显示,绝大多数(98.2%)大学生基金持有者未来依旧愿意继续购买基金。第八部分 未来投基意愿市场波动未打击购基意愿,未来继续购买基金意愿高受访者Y(外语专业,大三):“我还是会持续购买基金的,毕竟钱放着也是放着,而且将来工作后收入也会增多,可能会购买更多的基金,做好分配。”数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=3614)数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4069)考虑98.
53、2%不考虑1.8%调研数据显示,近七成(67.2%)大学生“会提前设计好投资计划,然后按照计划配置基金”。或受限于目前资金有限,多数大学生的基金投资规划内容并不会做得详细、复杂,但也不会盲目设计,而是会在投资前关注产品信息,包括历史收益、基金经理、主要持仓表现、重大事件等,通过行业研报、经验及网络讨论等综合判断后决定是否进行投资。大学生基金投资习惯多数大学生在基金投资前会提前做好合理的规划配置,规划内容主要聚焦在基金本身表现及所处行业/市场情况03 大学生基金投资习惯会提前计划,然后按照计划配置基金没有计划,有钱时才会主动了解较热门的基金,然后详细了解基金信息后决定是否购买没有计划,有钱时会咨
54、询身边亲友,购买他们建议的产品没有计划,有钱时直接购买当下比较热门或者周边朋友都持有的基金67.2%25.9%4.7%2.2%受访者L(信息管理专业,研二):“我会先把关注的一些产品加入自选,看他们的表现,再根据过往经验和网络上的舆情,来判断怎么购买和分配。”受访者L(财务管理专业,大三):“我会比较关注产品,对比一下同样类型的不同产品,主要关注行业走势、行业政策、网友的分享笔记、收益率、折线图等等。”受访者L(日语专业,大三):“我现在钱比较少,不太会提前做比较详细具体的规划,但如果以后投资数额比较大的话,肯定会提前做好更详细的规划。”大学生基金投教需求超九成大学生有过投资理财的困扰,其中不
55、确定买入/卖出时机和不知如何挑选/合理搭配理财产品是大学生最常见的理财困扰。大学生在投资理财时,因市场波动大导致买卖时机难以确定、挑选/搭配理财产品困难等是大学生在投资理财时主要面临的两大难题。在大学生投资理财困扰中,超四成(44.5%)大学生表示难以把握买卖时机,在基金上涨或下降时不确定是否是合适的买卖时机,在买入或卖出时犹豫不决;另有超四成(44.1%)大学生在产品选择方面,不清楚如何选择一支优质的理财产品,比较困惑挑选基金的标准。大学生投资理财的困扰数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4067)第一部分 投资困扰买卖时机、产品选择为主要困扰282023年中国大学生基金
56、投资调查白皮书272023年中国大学生基金投资调查白皮书拨云见雾第二章01 大学生基金投资知识需求受访者Y(外语专业,大三):“之前那只基金涨了,想卖了,但是妈妈说会翻倍,后来亏了,不知道当时是不是应该卖掉那只基金亏损的时候也往里补了一点,但是不知道这么做是不是正确的。”受访者Z(英语专业,大三):“不太清楚选基标准,比如同样主题的基金产品该如何选择”市场波动大,不知道什么时候买入/卖出不知怎么合理挑选/搭配理财产品针对当下现状,不知如何合理进行资产配置基金表现差,不知道该卖出还是坚持银行理财收益低,找不到合适产品替代随大众入市,盈利比较一般看不懂股市/市场行情不知怎么选择基金经理没有遇到过困
57、扰44.5%44.1%35.8%35.0%34.3%32.3%29.7%20.3%5.2%302023年中国大学生基金投资调查白皮书292023年中国大学生基金投资调查白皮书除此之外,不知如何合理进行资产配置、基金表现差时不知是否要卖出、无合适产品替代收益低的理财产品、理财收益一般、看不懂市场行情、无法识别网络理财信息真伪等也为目前部分大学生存在的投资理财难题,而这或与大学生理财知识/技能缺乏、导致其在实际理财投资时无法面对行情态势变化时做出应对反应有关。从数据表现看,仅约5%的大学生表示没有遇到过理财困扰,大部分大学生面临理财困扰。受访者L(财务管理专业,大三):“有些人不是完全靠知识和讯息
58、去做投资理财和判断的。对我来说有时候看到这个讯息可能也判断不出来以后的走向,但是有些人看到这个讯息就可以判断出来。”受访者C(信息管理专业,研二):“无法分辨网上的大V是否真的有专业资质,缺乏实操类专业知识。”在大学生理财知识的需求中,超六成(61.3%)大学生表示行情分析策略在投资理财的过程能起到很大作用,能帮助他们判断理财产品的未来走向从而做出下一步判断,具体内容可以包括相关利好政策、国内外的形势对比、行业发展史、未来预测的相关信息、判断基金质量和未来发展的方法等。受访者L(日语专业,大三):“不知道哪些是现在发展比较好的,以后更有潜力的行业。行情分析策略还是很需要的,比如说如何判断基金好
59、不好,如何判断它的未来行情发展趋势等等。”受访者Z(英语专业,大三):“想看到一些行情分析,比如有哪些利好政策、国内外的形势对比等。还有行业发展史及未来预测的相关信息也比较需要。”此外,交易操作技巧、投资理财基础知识科普、持有产品分析、财产安全类科普(如账户安全、持有资金安全、警惕金融诈骗等)、热点解读分享、宏观资讯分析、实操类经验分享等也是目前部分大学生所需要的理财知识,这些知识和资讯可以帮助大学生在投资理财过程中获得更加客观理性的参考资料,以便于进行综合性判断。受访者C(信息管理专业,研二):“想要学实操方面的知识,比如基金怎么分配、怎么看走势等,这样以后做理财会更有行业专业的判断。”受访
60、者L(金融学专业,大四):“希望获得一些宏观的资讯,比如我会对于行业、个股、突发事件、大盘冲击的相关资讯比较关注。”受访者Y(外语专业,大三):“行情、经验、实践方面的分享比较需要,一些基本专业知识会从妈妈那边了解。”受访者Z(电子信息工程专业,大四):“基金的形势跟当前的一些重大事件有关的热点新闻可能会比较关注。”受访者L(日语专业,大三):“我还需要比较专业一点的和基金相关的知识,比如定投之类的。”另有近六成(57.2%)大学生表示关于优质理财产品的分析与介绍能为投资理财提供有价值的参考信息,具体内容可包括理财产品的组成、盈利机制等。受访者Z(电子信息工程专业,大四):“希望能更细致地介绍
61、一些理财产品,比如介绍它的组成,它基金本身是怎么赚钱的这些。”数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4262)行情分析策略优质产品分析交易操作技巧投资理财基础知识科普持有产品分析财产安全类科普热点解读分享61.3%57.2%52.5%52.1%51.7%50.2%41.6%大学生有较强烈的理财知识需求,行情分析策略是超六成大学生目前最迫切需要的理财知识。大学生普遍存在补充和丰富理财知识的需求,并且更偏好实践方向的知识和经验分享,而非理论主导的专业知识内容。其中,行情分析策略和优质产品分析是大学生需求量最高的两类理财知识。大学生理财知识需求第二部分 投资知识需求行情分析策略需求
62、最迫切322023年中国大学生基金投资调查白皮书从不同学历来看,行情分析策略是专科、本科和硕士生最需要的理财知识,而博士生最迫切需求的则是优质产品分析。其次相对来说,专科生更注重财产安全类科普和交易操作技巧;本科生则认为优质产品分析和交易操作技巧更重要;对硕士生来说,优质产品分析和持有产品分析能够提供更大的帮助;而博士生会更加需要行情分析策略和热点解读分享。大学生理财知识需求(按不同学历统计)数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4262)数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4068)受访者L(金融学专业,大四):“目前掌握的知识和技能能满足一部分需求,但
63、因为不会去做很技术性的操作,比如量化什么的,再加上在学校学了分辨公司行业前景的知识,比较够用了,但是和实操还是会有一定差距。”受访者C(信息管理专业,研二):“现在了解到的是投资理财应该怎么操作、红线和底线应该怎么设置,而关于这个基金的持仓该怎么分配、怎么去看走势等专业知识目前还不具备。看过一些经验贴,但是受众是有多年经验的股民、基民,而自己近几年才进入这个领域,相关知识比较缺乏。”受访者Z(电子信息工程专业,大四):“我觉得我的技能和知识肯定是不够的,如果以后要做很深入的投资,就需要更多的理财知识,目前的简单理财差不多。”受访者L(日语专业,大三):“上课没有涉及相关知识,也没有参加相关活动
64、;感觉自己好像没有掌握什么技能和知识,可能以后多一些实战经历就有经验了。”受访者Z(英语专业,大三):“我感觉可以满足日常需求,因为平时的投资也没有很高的专业性,而且购买的产品都是偏稳健型的,后续如果要买更专业的理财产品,目前的理财知识就不够了。”行情分析策略59.2%61.4%62.0%57.1%优质产品分析47.6%57.0%61.4%62.9%交易操作技巧53.6%52.5%52.4%42.9%投资理财基础知识科普48.7%52.4%53.1%37.1%持有产品分析45.7%51.7%54.6%45.7%财产安全类科普54.3%50.4%47.6%48.6%热点解读分享38.6%41.7
65、%41.9%51.4%专科在读本科在读硕士在读博士在读仅15.9%的大学生表示理财知识/技能掌握丰富,大学生整体投资理财知识/技能掌握不足。本次研究显示,理财知识掌握尚可的情况在大学生群体中占大多数(58.9%),仅仅可以应对简单理财产品的日常操作,针对复杂情况则较难决策;其次,有超两成(25.2%)大学生表示自己理财知识/技能掌握不足,其认为仅凭自己目前掌握的投资理财知识无法满足投资理财需求,目前仅处于小金额试水阶段,实操经验不足,无法支撑实际的投资理财,日常投资仍需要依靠身边朋友或大V建议。从数据显示来看,仅有15.9%的大学生表示理财知识/技能很丰富,可以完全满足自身的投资需要。大学生整
66、体投资知识掌握情况有待进一步提升。大学生投资理财知识掌握情况第一部分 知识掌握情况一知半解,理财技能有待进一步提升02 大学生基金投资知识掌握现状理财知识/技能丰富理财知识/技能尚可理财知识/技能较少完全不了解理财知识/技能15.9%58.9%23.2%2.0%312023年中国大学生基金投资调查白皮书342023年中国大学生基金投资调查白皮书332023年中国大学生基金投资调查白皮书数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4069)会向有经验的人学习77.4%近九成的大学生认为学习投资理财知识是很有必要的,并且向有经验的人学习是超七成大学生的首选方式;而目前校内理财课程安排较
67、少,占比仅两成。本次研究显示,九成(90.1%)大学生有计划学习投资理财相关知识,其中直接向有投资理财经验的人请教是大学生的首要学习方式(77.4%),而市场上的投资理财课程成为了大学生群体的次选,占比55.3%。同时在调研中了解到,经验分享类的课程/文章对大学生也更有吸引力,相比枯燥的理论学习,他们更偏好向有经验的人学习投资思维和逻辑的解读,获取实战类的投资理财知识和技能。另本次调研发现,学校存在理财教育缺失、覆盖范围不足的情况,只有两成(21.4%)大学生能够在校内接触到理财相关的专业体系课程。大学生投资理财知识学习偏好第二部分 理财知识学习偏好以往鉴来,向有经验者请教为主要学习方式超九成
68、大学生有自己偏好的知识获取渠道,其中投资理财平台和社交平台资讯是最受欢迎的两类渠道。研究数据显示,大学生更加偏好通过基金/证券/银行/互联网金融等投资理财平台和社交平台(如微信、QQ、微博、知乎、小红书等)等获取投资理财知识/技能,两类平台信息获取便捷,品牌公信力也较好,最受大学生群体青睐。其他渠道如财经媒体(新华财经、新浪财经、和讯网等)、金融理财类信息供应商(同花顺、天天基金、雪球等)、短视频平台(如抖音、快手等)等渠道也受到多数大学生的喜爱,此类平台兼顾了专业理财知识的传授和实战经验的分享,且方便实用,大学生日常使用频率高,更能满足他们的需求。大学生投资理财知识获取渠道第三部分 基金投资
69、知识获取渠道投资理财平台、社交平台为主要渠道会了解投资理财课程55.3%学校已有安排相关课程21.4%没太大必要,靠实操经验9.9%受访者Y(外语专业,大三):“我日常在平台浏览,如果有推送的日志、帖子会点进去看;对经验分享比较感兴趣,比如什么样是优质基金以及投资理财的成功案例等等,像单纯的理论课程就不会去看。”受访者C(信息管理专业,研二):“我对于基金表现的解读比较需要,比如在实际操作中怎么判断近7天表现比较好的基金,想学习下他们的投资逻辑。”数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4068)投资理财平台社交平台财经媒体金融理财类信息供应商短视频平台长视频平台各类专业投资书
70、籍学校提供的投资理财类课程亲友介绍/传授55.8%54.8%50.0%48.4%45.6%37.6%36.0%30.9%26.3%凭感觉投资1.0%362023年中国大学生基金投资调查白皮书此外,大学生认为目前投资者教育还存在形式过于枯燥(33.5%)、展示内容不符合自己的需求(27.3%)等问题,希望能让展示形式更加通俗易懂,并且增加一些关于“怎么做”的知识分享,而不是理论知识的堆砌。大学生投教信息认知现有投教问题第一部分 投教服务体验知晓度高,但体验评价不高1.投教认知:大学生对投教服务整体知晓度高03 大学生基金投教服务体验与需求有接触过投教信息没有接触过投教信息71.8%11.5%没留
71、意过16.8%数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4069)数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=2920)本次研究发现,仅有0.8%的大学生对投资者教育不感兴趣,几乎所有大学生都关注过投教内容,且遇到过各类问题。数据显示,五成(51.6%)大学生表示投资理财平台上的投教信息展示很分散,不便于自己系统学习投资理财知识;其次,超四成(46.8%)大学生表示投教内容包含太多专业术语,作为一个投资理财知识/经验储备不足的大学生投资者,难以理解其中含义。此外,信息查找困难(36.4%)、投教内容易与营销信息混淆(35.5%)、广告植入过多(35.0%)等也是大学生
72、认为目前投教工作存在的几个主要问题点。本次研究显示,七成(71.8%)大学生接触过投资理财平台上的投教信息,投教认知度高。以大学生投资渠道中使用率高的支付宝为例,支付宝提供的投资风险评估、科普类文章和理财教学等投教信息被多数大学生所留意。2.投教问题:几乎所有大学生都关注过投教内容,而内容分散、无吸引、阅读困难、形式枯燥等为目前投教主要问题受访者C(信息管理专业,研二):“有些平台会在我最开始买基金前给一个测评,然后他如果测出来了什么类型的,会给你一些解释,然后也比较推荐人去定投,会专门开一个板块,如定投有什么优势。”受访者C(金融学专业,大三):“有些平台上有一些科普文,展示基金是怎样计算费
73、用的等基础知识。”受访者L(财务管理专业,大三):“投教内容有很多专业术语,太枯燥了。我刷到的都是教怎么防范风险,也有一些简单的介绍,但是没有教去怎么做,只是告诉了理论知识,希望能多一些关于怎么做的分析。”受访者C(金融学专业,大三):“对目前平台上的投资课程不是很感兴趣,但是自己想听的内容很难落地,如在选择一个基金的时候要考虑什么东西、怎么分析财报等。”受访者L(财务管理专业,大三):“小红书和东方财富上面会刷到(投教信息),但不是很多,偶尔会点进去,基本上因为没什么意思,就又退出来。”信息很散,无法形成系统学习专业术语太多,看不懂分布在平台各个地方,找起来麻烦分不清是投资者教育资讯还是产品
74、营销,一般直接忽略有很多广告植入形式太枯燥,不想读推送的信息不是我喜欢的/关注的内容对投资者教育内容不感兴趣,不想琢磨51.6%46.8%36.4%35.5%35.0%33.5%27.3%0.8%352023年中国大学生基金投资调查白皮书382023年中国大学生基金投资调查白皮书372023年中国大学生基金投资调查白皮书数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4065)数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4068)数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N整体=4065;N男=1592;N女=2472)投教信息展示形式TOP6投教介绍人身份偏好专
75、业投顾需求投教信息展示形式(按性别分类统计)第二部分 大学生基金投教服务需求 投教服务形式:真人形式及问答形式为主要形式偏好真人形式和问答形式是大学生投教服务主要偏好形式。研究数据显示,有近五成(45.9%)大学生更偏好真人视频形式,其次超四成(44.8%)大学生表示问答形式可以更好地满足自己的需求,另有超四成(42.8%)的大学生喜欢直播的展现形式,其他如动画视频形式等也是部分大学生较喜欢的展示形式。从此看出,大学生希望投教信息展示形式能够使其内容更加通俗易懂且便于阅读观看和理解,另外这些形式也提供了与他人互动交流的平台(如视频评论区、讨论区等),便于大学生获取适合自己的经验和知识。介绍人身
76、份偏好:实战经验丰富的投资分析师更受大学生的青睐近六成(58.8%)大学生更偏好实战经验丰富的知名投资分析师来进行投教信息的介绍与分享,或因其身份所附带的经验和资历让大学生认为值得信赖;其次,各有超半数的大学生偏好平台理财经理(54.0%)或持有产品相关的行业专家(51.4%)来进行投教介绍,此类介绍人兼具专业知识和实践经历,更能获得大学生的认可。专业投顾需求:近九成大学生有专业投顾需求研究数据显示,近九成(89.5%)大学生表示需要专业的投资顾问给予投资建议与指导;剩余10.5%的大学生或因目前投资资金少、偏向自己学习和操作等原因表示不需要专业投资顾问的帮助和建议。整体而言,大学生更看重介绍
77、人是否有丰富的投资理财经验和成功案例,而不是单纯根据其专业知识是否广博或者身份是否专业来做出判断。此外,对介绍人的表达能力和讲解内容也有所要求,最好能通俗易懂,而不只是单纯理论知识的讲解。从不同性别来看,男女生都会将真人视频形式作为投教信息展示形式的首选。其次,男生更喜欢直播形式,而女生更偏爱问答形式。真人视频形式问答形式直播形式动画视频形式社区论坛形式长图文形式真人视频形式问答形式直播形式动画视频形式社区论坛形式长图文形式45.9%44.8%42.8%39.5%36.4%34.6%男女知名投资分析师(如券商首席分析师等)平台理财经理所关注/持有理财产品的行业专家经济学教授/学者雪球、天天基金
78、等专业投资信息平台的投资大V/资深投资者抖音、小红书等社交平台人气投资UP主财经评论员58.9%54.0%51.4%44.9%42.3%35.9%35.0%45.3%46.3%受访者J(金融学专业,大四):“有实践经验的比教授好一些,教授的实操经验不足,不是所有教授都投资,而且投资的收益率也不高。”受访者Y(外语专业,大三):“只要成功案例多,经验丰富,口碑好,大众评价好的(介绍人)就可以,无论具体是什么身份;如果单单一个专家可能不太相信,要多方面佐证。”受访者C(电子信息工程专业,大三):“(介绍人)要有一定专业水平,但是作为小白,也很难分辨他是不是真的有专业能力。此外,如果他讲的很专业,晦
79、涩难懂而且学习门槛很高的话就不太愿意。”受访者L(金融学专业,大四):“偏好知名投资分析师、业界专家之类的,他们日常工作就是在接触这些投资产品,虽然学者知识储备很丰富,但是会考虑他们的知识和实操是否会有脱节。”需要89.5%不需要10.5%数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4263)43.1%45.9%41.3%36.6%41.4%36.9%36.0%35.2%34.3%45.1%402023年中国大学生基金投资调查白皮书大学生基金投教建议在证监会有关部门统一部署指导和行业机构的积极参与下,自2021年正式启动以来,“一司一省一高校”投资者教育活动取得了良好效果。在后续大
80、学生投资者教育工作中,可以持续推进“一司一省一高校”的投资者教育活动,积极促进基金公司与高校开展深入合作,倡导将投资者教育纳入国民教育体系,提升当代大学生的理财意识,建立科学的人生投资规划。具体工作可从以下方面展开:有的放矢第三章01 持续推进“一司一省一高校”投教活动,推动投资者教育纳入国民教育体系392023年中国大学生基金投资调查白皮书由中国证券投资基金业协会牵头,搭起各基金公司参与主体与高校之间的合作桥梁,在此基础上开展高校大学生的投资者教育工作,发动行业力量共同发展。各基金行业参与主体作为基金行业的实践者,其丰富的行业实战经验可与高校教育之间形成有利互补。各基金行业参与主体分为活动主
81、办方、协办方和支持方三类:活动主办方为公募基金管理人、证券公司、基金销售、投顾、评价机构等主体,负责在高校具体开展相关投资者教育活动。活动协办方主要为商业银行地方分支行,证券公司的分公司、营业部,以及基金管理人的股东方、上市公司等,利用各自优势,协助开展相关活动;活动支持方主要包括证监会相关派出机构及系统单位、地方协会(负责牵头联系,给予参与机构必要的支持)和相关媒体(主要负责线上投教、宣传等活动)。通过多方通力协作,助力大学生投资者教育工作持续且良性推进。(一)平台搭建搭建基金公司与高校之间的合作桥梁,推动各基金行业参与主体协同合作,开展大学生投资者教育大学生是投资者教育的重要群体。基于前两
82、章对于大学生基金投资困扰及对投资者教育需求的梳理,各投资市场参与方应积极响应,开展多元化、丰富性、定向化的大学生投教服务工作,做好大学生步入社会前的投资预演,以提升大学生投资理财意识、培养其投资理财习惯、帮助其投资理财知识及技能的积累,进而提高大学生的财商。422023年中国大学生基金投资调查白皮书受访者J(金融学专业,大四):“开设面向全校的(理财知识)课程,可以讲一些基本知识;但是在(金融学)院内开课可以讲得更深入。另外可以关注学院官方的宣传渠道,如学校职业发展协会、公众号、微信群、QQ群等可以利用起来,举办金融相关比赛。”受访者L(金融学专业,大四):“在课上学了分辨公司行业前景的知识,
83、对我目前投资理财需求比较够用了,但是和实操相比也会有一定差距。”受访者L(财务管理专业,大三):“希望有实战类的课程,会更有体验感。但是只有实操也不行,肯定是要边实操边分析才行。”受访者Z(英语专业,大三):“学校的金融课程偏向宏观的货币政策等,比较基础。也有股票的课,但是因为需要实地操作,受疫情影响没有开课,我还参加过模拟的炒股活动,感觉还是有收获的。建议与学校合作开展类似投资活动,表现优秀的可以得到奖金/实习机会等。”受访者W(金融学专业,大四):“我关注了一些券商、资管和知名大V的微信公众号,看它们发出来的研报。也会在雪球APP和东方财富网上看财报,在做项目的时候需要一些数据。”受访者Y
84、(外语专业,大三):“我比较偏好在B站上金融类的讲座,或者他们分享的知识和专栏。”受访者L(财务管理专业,大三):“我会在小红书上看他们分享的投资经历以及一些基金定投相关的专业知识等等,趣味性没有很强,但是部分内容还是浅显易懂的。”除开展投教活动外,根据大学生偏好的投资者教育模式,可推进大学生投资者教育成为国民教育课程,具体课程配置可从以下维度考虑:1)课程内容上,根据大学生金融理财知识掌握程度不同,可开设差异化、阶梯式的课程体系,课程包括但不限于:投资理财基础知识培训、行业分析策略解读、宏观资讯分析、基金配置与选择、基金走势解读、未来行情分析、投资实战模拟等;2)开课形式上,可为专业课程(含
85、在线开放课程)、虚拟交易实操、社会实践、公益讲座、投资理财比赛等形式;3)在授课老师方面,由实战经验丰富的投资分析师或理财经理作为授课人更容易获得大学生群体的青睐,授课人是否拥有成功经历和良好口碑是其关注的焦点。本次研究发现,针对理论基础薄弱、非金融相关专业的大学生,更偏好投资理财基础知识相关课程,以增加自身在相关领域的知识储备;而针对有一定投资经验或金融相关专业的大学生,则更偏好行业分析策略、投资实战模拟等实战类课程,可更丰富其在投资理财方面的实操能力。(三)课程开设推进投资者教育纳入国民教育体系,开设相应的投教课程02 开展因人制宜的大学生投教工作除与高校合作开展投教工作外,金融机构自身可
86、结合前章关于大学生的投资困扰及投教需求,从以下维度开展大学生投资者教育工作:结合大学生投资理财知识及技能掌握程度的差异性,提供差异化、个性化、简明易懂的进阶投教服务尤为必要。针对投资经验及技能不足的大学生,投资者教育服务更多侧重于投资理财基础知识科普、投资理财策略、产品选择考虑、交易操作技巧等内容,便于其进一步了解投资理财市场及平台、产品属性等,以提升其投资理财能力。针对有一定投资经验的大学生,则可提供进阶的多元化、差异化、个性化的行业知识或实时资讯等,如提供特定行业分析策略、优质产品分析、行业热点解读等,便于不同投资经验的大学生根据自身所需,及时获取相关信息。而在投教信息展示上,考虑大学生投
87、资理财知识各有不同,在信息展示上尽可能使用简明易懂的文字表达,避免因文字内容专业、晦涩而导致可阅读性差、理解困难的问题。(一)投教知识体系提供差异化、个性化、简明易懂的投教服务在自有平台的投资理财区域,设置专属的投资者教育板块,并形成醒目指引。超五成大学生认为目前投资理财平台上的投教信息展示分散,无法形成系统学习;其次有超三成大学生反映投教信息分布在平台各个位置,找起来麻烦;另有超三成大学生表示因分不清是投教资讯还是产品营销而直接选择忽略。针对这三种情况,各大金融机构及相关行业需进一步优化平台投教服务,设立专属的投资者教育板块,改善信息展示,且在投资理财区域提供醒目指引,便于大学生用户快速查找
88、到相关信息,学习相关理财知识及资讯。在年轻群体聚集平台开展投资者教育服务,进行投教宣导。除自有平台外,社交平台、长/短视频平台等也为大学生投资理财知识常用渠道。在大学生聚集平台,如抖音、快手、B站、小红书、微博、微信等,各金融机构及相关行业可通过开设账号,通过日常发布视频或图文形式进行投资者教育服务,以更全面触达大学生群体,提升其对投资理财的关注度及理财感知。(二)投教渠道自有平台设置专属板块,外部平台延伸拓展412023年中国大学生基金投资调查白皮书“一司一省一高校”投教活动需针对高校大学生的特点进行差异化设计,内容包括但不限于:投资理财基础知识讲解、理财思维建立及理财规划、金融理财工具介绍
89、、行业分析策略解读、金融诈骗案例分享等。通过多样化的内容设计,以满足金融理财知识与技能掌握程度各异的大学生投教需求。(二)内容设计针对高校大学生特点,设计针对性的活动主题432023年中国大学生基金投资调查白皮书442023年中国大学生基金投资调查白皮书当代大学生养老规划未雨绸缪特刊本次研究发现,超三成大学生反映目前看到的投资者教育形式枯燥,不愿意阅读。针对这一问题,在后续投教工作中可提供更加多元化、符合大学生偏好的投教宣导形式,以吸引其浏览、阅读。信息易获取、易理解的投教形式更受大学生偏好。经研究发现,各有超四成大学生更偏好真人视频、问答及直播形式,其他如动画视频、社区论坛等也是部分大学生的
90、比较喜欢的展示形式,可根据投教内容的内容属性,选择适配性的展示形式。随着人们生活质量的提高和人口老龄化问题的日益加剧,医疗、教育和养老已经成为这个时代的热门话题。2022年政府工作报告 多次提及“养老”话题,“积极应对人口老龄化”已上升到“国家战略”的重要地位。此外,全国两会上“养老”也成为热门议题,提案覆盖了智慧养老、适老化、养老人才队伍建设等方方面面,引发了社会高度关注。同时,2022年4月,国务院办公厅发布 关于推动个人养老金发展的意见,由政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的个人养老保险制度正式落地,为推进多层次、多支柱养老保险体系建设,促进养老保险制度可持续发展,实现资本市场服务养
91、老事业,提供了新的支持与方向。政策的推动和社会的热议,让“养老”话题进入家家户户,同时也引发年轻群体的关注。本次也面向大学生群体,针对养老话题做了初步的摸底调研,旨在了解当代大学生的养老意识及规划,以便以投资理财的角度为大学生未来养老提供更多的帮助。(三)投教形式提供多元化的投教宣导形式,满足大学生个性化需求研究发现,大学生更偏好有着丰富实战经验、有成功案例、对相关行业有丰富知识的投资分析师、理财经理或行业专家来开展投教服务,其中知名投资分析师最为抢手。因此,在投教分享人角色中,可重点邀请相关角色人员进行投教宣导,可提高对投教内容的关注度和参与度。(四)投教分享人角色邀请实战经验丰富的投资分析
92、师进行投教宣导大学生作为投资市场的特殊群体,也是投资者教育的重要工作对象,投资者教育工作需要结合大学生的特性有的放矢,才能事半功倍,达到其所期望的目标价值。因此,需要投资市场各参与方从大学生特性出发,提供针对性的投教服务;并且,始终保持开放、持续的态度,不断追踪、更新大学生投资理财特点及其投教需求,优化、创新大学生投教服务,在投资市场用户的始端,促进投资市场的健康良性运转。462023年中国大学生基金投资调查白皮书得益于当今社会信息的高效传播,多数大学生会主动关注或被动接收到养老政策的相关信息。本次调研发现,近七成(67.3%)大学生会主动关注养老政策,其中23.3%的大学生会对政策做深入了解
93、;另有近三成(28.8%)大学生也会在日常生活中接触到相关信息。大学生对养老政策的关注度整体较高,其中两成大学生会深入了解养老政策02 大学生养老意识规划当代大学生对养老有前瞻性认知,近七成大学生会考虑养老问题。调研发现,近两成(18.3%)大学生表示已对养老做出详细的规划或行动,并有五成(49.9%)大学生虽目前未做出具体规划或行动,但会考虑养老问题。第一部分 养老意识近七成大学生会考虑养老问题,其中近2成已做好养老规划01 大学生养老政策关注数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4264)数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4264)数据来源:2022
94、年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=780)大学生对养老政策的关注度大学生养老意识及规划为老年生活积累财富和配置保险保障是当前大学生养老规划的两大举措,其中通过投资理财获取收益是积累财富的主要手段。调研数据显示,近八成(77.8%)大学生计划通过投资基金/股票/债券等赚取收益来为老年生活提供经济保障;超六成(61.8%)大学生计划配置商业养老险/重疾险等保险产品来为老年生活提供保障;此外也各有超五成大学生计划通过设置专项储蓄或投资不动产而为养老做准备。第二部分 养老规划近八成大学生计划通过投资理财积累财富,来为养老提供资金储备大学生养老规划会主动关注,并会对养老相关政策做深入了解23.3%不
95、怎么关注,会从日常生活中(朋友聊天等)获取部分信息28.8%会主动关注,但只做大致了解44.0%不关注,也不想了解3.8%有考虑规划,并且正在一步步落实中7.9%偶尔会考虑,但还没有行动49.9%已做好详细的规划,过几年准备开始行动10.4%还没想过养老,现在考虑太早了31.8%通过基金/股票/债券等投资,积累财富投资住房等不动产来获取收益设立专项储蓄通过配置保险(商业养老险/护理险/重疾险等)进行保障77.8%61.3%59.5%55.4%452023年中国大学生基金投资调查白皮书482023年中国大学生基金投资调查白皮书03 大学生养老工作建议鉴于目前大学生养老意识逐渐增强,但较少有人真正
96、规划实施,因而在此阶段进行合理的引导,可以快速高效地帮助大学生树立正确的养老观,为以后养老规划的实施提供正确的方向。此外,由于大学阶段并未完全走入社会,对于社保养老金及商业保险的认知有限,因此大学生养老规划基本集中在通过投资理财积累财富为老年生活提供经济保障。然而受到个人在养老方面的认知及阅历限制,很多大学生对自己的资产规划、养老方向并没有清晰的思考,对于养老所需要的资金量、投资方法及方向也不太明确。因此,需要监管机构及各金融机构发挥各自优势,为当代大学生未来养老规划提供指引,具体如下几个方面。加强宣传教育,在主流平台普及养老政策及动向。根据调研显示,超七成大学生都会通过主动或被动的方式了解到
97、养老政策的更新及发展动向。由此可见,平台的宣传以及热点话题的讨论都会对大学生的认知产生较大影响。因此,加强平台养老宣传,以简单直白的方式普及养老政策及行业动向,可以加速大学生养老意识的形成及养老观念的树立。定位大学生“以投资供养老”的需求,为大学生乃至年轻群体提供专属养老型产品。鉴于大学生投资及养老需求,可以为大学生设置专属养老型产品,如风险较为分散的组合型基金等,以期限长、风险低、稳健收益、操作灵活为主要特性,并在产品介绍及推广期间加强理财养老的理念灌输和知识普及,以助力大学生“以投资供养老”的养老规划进一步落实。结语472023年中国大学生基金投资调查白皮书随着互联网经济的快速发展和观念思
98、维的转变,投资理财已不再只是高净值人群探讨的话题,逐渐全民化、日常化、年轻化。而当代年轻人的投资意识更为超前,已从传统的“储蓄理财”拓展到炒鞋、炒股、炒基金等,掀起了一波投资风潮。在此背景下,如何尽早尽快引导年轻人树立正确的投资观,已成为当前的热点话题,同时如何为年轻群体提供科学、健康的投资理财环境也是各大金融机构年轻化转型的重要方向。本次中国证券投资基金业协会、新华财经、摩根资产管理、上投摩根基金和蚂蚁投教基地联合发布 2023年中国大学生基金投资行为调查白皮书,从大学生视角深入了解其投资理财行为及习惯,挖掘其基金投资困扰,洞察其理财知识及技能掌握情况,从而以其需求为导向,为后续各市场参与方
99、(如监管机构、证券基金等投资理财公司、第三方理财平台等)制定符合大学生需求的投资者教育计划提供参考,共同为大学生建立健康、稳定、可持续发展的投资环境。通过本次调查发现,在大学生群体中,投资理财观念已深入人心,绝大多数大学生都认为可以通过投资理财获取理财知识技能及实现财富增值。因此,虽然资金来源相对单一,且金额有限,但绝大多数大学生都有过投资理财行为,而基金则成为大学生最偏爱的理财工具。在收益和风险面前,大多数大学生属于风险回避型,更偏向稳健收益,因此货币型基金成为首选产品。而在投资基金的过程中,多数大学生尚未形式科学、自主的投资观念及技能,基金产品选择以及买卖时机把握成为主要难题。因此在投资教
100、育的推广中,需重点关注大学生基金投资的困扰问题,以其偏好的经验分享、侧重实践为主要形式,提升大学生整体投资技能及素养。监管机构可积极呼吁投资市场各参与方做好投教工作,助力投教工作落实;而金融机构则需因地制宜、因材施教,在自有平台设置专属投教板块,提供差异化、个性化、多元化的投教服务及宣导,共同促进金融投资市场的良性运转。另外,本次项目也同步调查了大学生对养老规划的考虑,调研发现大学生对养老有前瞻性认知,多数大学生会考虑养老问题,对养老政策的关注度整体也较高。而针对养老规划,多数大学生计划通过投资理财积累财富,来为养老提供资金储备。因此,需要监管机构及各金融机构发挥各自优势,为当代大学生未来养老
101、规划提供指引:一方面加强宣传教育,在主流平台普及养老政策及动向;另一方面,定位大学生“以投资供养老”的需求,为大学生乃至年轻群体提供专属养老型产品,以助力大学生养老规划进一步落实。492023年中国大学生基金投资调查白皮书项目课题组502023年中国大学生基金投资调查白皮书附录数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4264)数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=4263)年龄结构性别结构样本结构1990年-1995年3.8%53.1%2000年以后43.2%1996年-2000年女61.4%38.6%男数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=
102、4264)数据来源:2022年中国大学生基金投资行为调查问卷(N=3552)学历结构性别结构专科在读6.3%77.0%硕士在读15.9%0.8%博士在读本科在读大一8.7%27.6%大二大三35.9%27.8%大四/大五项目发起方中国证券投资基金业协会、新华财经、摩根资产管理、上投摩根基金、蚂蚁集团投资者教育基地调研指导单位中国证券投资基金业协会、上投摩根基金研究设计中国证券投资基金业协会、上投摩根基金、零点有数问卷投放及数据采集中国证券投资基金业协会、新华财经、上投摩根基金访谈执行及报告执笔零点有数报告联合发布中国证券投资基金业协会、新华财经、摩根资产管理、上投摩根基金、蚂蚁集团投资者教育基地