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1、动产融资金融仓平台技术白皮书2023 年 6 月动产融资金融仓平台技术白皮书指导单位：中国互联网金融协会编写工作组（排名不分先后）：曹冲 饶争光 黄韶宇 沈一飞 刘绪光陈燕凯 徐旭 孔祥祎 周倩 李咏丁洪涧 王刚 方晓月 徐颖颖 陈庆泉指导专家组：单强 何红滢 周道许 汪晓帆 杨衡邱丰 李树轩 张辉 杨欣捷参编单位：中信梧桐港供应链管理有限公司中仓登数据服务有限公司北京中金云创软件有限公司编写单位：华为技术有限公司目 录CONTENTS产业数字金融是金融服务实体的大机遇动产融资是实现金融服务实体经济的关键途径 021.1动产融资市场面临的机遇和挑战 041.2智慧化监管在促进动产融资现代化上的

2、作用 061.301动产融资金融仓平台的定义动产融资金融仓平台的定义、价值 082.1动产融资金融仓平台的三维可信 102.2物理可信让“商品管得住”112.2.1权属可信让“权属分得清”112.2.2价值可信让“价值可体现”122.2.302动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构动产融资金融仓平台的五项特征 153.1实时 163.1.1智能 163.1.2开放 173.1.3安全 173.1.4可靠 183.1.503动产融资金融仓平台七大关键技术 193.2丰富的 IOT 接入生态 203.2.1可靠的云边协同&边缘离线自治 203.2.25G 赋能 213.2.3端边云全栈技术安全

3、223.2.4一体化远程运维 243.2.5AI 大模型和标准化开发平台 243.2.6不可篡改的数字化存证 253.2.7动产融资金融仓平台行业实践浦慧云仓 274.1某国有大行金融仓 284.2某大宗现货交易中心金融仓平台 304.304动产融资金融仓平台将向“三维可信+”纵深发展 325.1动产融资的展望05动产融资市场将从探索期进入规模推广期 325.2动产融资持续繁荣将促进金融服务实体经济 335.3附 录06产业数字金融是金融服务实体的大机遇01产业数字金融是金融服务实体的大机遇01产业数字金融是金融服务实体的大机遇02科技进步和产业变革推动着我国产业金融快速发展，我们把产业金融发

4、展之路分为三个阶段，即：以银行对公业务为代表的产业金融 1.0 阶段；以供应链金融为代表的产业金融 2.0 阶段；以产业数字金融为代表的产业金融 3.0阶段【1】。产业金融 1.0 阶段：以银行对公业务为代表，面向企业提供贷款等传统金融服务。这一阶段产业金融业务范围较为单一，金融服务能力有限。产业金融2.0阶段：以供应链金融为代表，产业金融的服务对象和业务范围扩展到核心企业的上下游产业链企业，形式更加多元化。这一阶段产业金融开始关注产业链全程，增强了对实体产业的支持力度。产业金融 3.0 阶段：以产业金融数字化为代表，依托于物联网、区块链、人工智能等技术建立多方共治联盟链，形成了商流、物流、资

5、金流、信息流共享的产融生态圈。这一阶段产业金融可以提供更加个性化、智能化的金融服务，反哺产业进行技术升级。小微企业是我国市场经济的关键组成部分，贡献了 50%以上的税收，60%以上的 GDP，70%以上的技术创新，80%以上的城镇劳动就业，90%以上的企业数量，是国民经济和社会发展的主力军。【2】截至 2021 年,我国小微企业数量已达4881万家,较上年增长8.5%。【3】小微企业类型繁多,所处行业广泛且分散,小微企业在推动国民经济增长、创造就业机会、提高居民收入和维护社会稳定等方面发挥着重要作用。传统金融不足以满足小微企业的资金需求。2021 年小微企业贷款需求空间为 104.3 万亿元，

6、贷款需求满足度为 48.5%，相比 2017 年末的 41.6%有较大提升，但仍有 53.7 万亿元的需求空间未被满足【4】。小微企业融资难问题是多方面的，大多数小微企业存在数字化水平低、普遍缺乏与产业互联互通、供应链管理能力弱、经营资产难以识别、信用体系缺失等问题，导致金融机构难以通过数字风控等金融科技手段开展小微金融服务，此外，小微企业在融资业务上具有资金需求急、周转快、行业差异性大等特点，致使其普遍存在着融资难、融资贵、融资效率低下等问题。伴随产业数字金融的发展，其服务对象从核心企业延伸到小微企业，产业数字化也带动了动产融资数字化转型，动产融资成为解决小微企业融资难、融资贵、融资效率低下

7、等问题的关键路径。动产融资是实现金融服务实体经济的关键途径1.1产业数字金融是金融服务实体的大机遇03动产融资大大拓宽了小微企业的融资渠道和范围。动产融资可以利用小微企业当前的生产设备、原材料、存货等流动资产进行融资。动产融资可以更灵活地满足小微企业的个性化金融服务需求。小微企业的资金需求急、周转快，其生产经营具有较大的行业差异性，这需要金融机构能够提供针适配不同行业和企业的金融产品，而动产融资正是通过利用企业各类动产资产,能够为其提供更加贴近实际需求的金融服务。动产融资可以发挥金融科技优势,实现金融普惠。动产融资业务依托如物联网、云计算、大数据、人工智能等新技术，掌握主体财务数据，采集经营交

8、易数据，提升风险管控水平，有效地降低融资成本，提高融资效率。动产融资经营机构可以利用金融风控数据更好地评估小微企业，为其提供个性化融资方案,这有利于实现金融服务普惠，惠及更广范围的实体企业。动产融资在拓宽金融服务业务范围、丰富融资类型、降低小微企业融资难度起到关键作用，是实现金融服务实体经济的重要途径。2017 和 2021 年我国小微企业贷款余额需求空间以及需求满足度2017&2021年中国小微企业贷款余额需求空间及需求满足度来源:中国政府网，中国人民银行，中国银行业协会，银保监2017年小微企业贷款余额规模需求空间75.4(万亿元)4431.42017小微企业贷款实际供给余额规模(万亿元)

9、2021年小微企业贷款余额规模需求空间104.3(万亿元)202153.750.6小微企业贷款尚未被满足的需求空间(万亿元)2021年小微企业贷款需求满足度2017年小微企业贷款需求满足度41.6%48.5%产业数字金融是金融服务实体的大机遇04自 2007 年物权法颁布实施以来，我国动产融资市场起步并迅速发展，世界银行统计数据显示，2020 年中国的动产资产规模在 50 万亿元至 70 万亿元之间，金融机构每年的短期贷款余额在 30 万亿元左右。其中，动产担保贷款只有 5 万亿元至 10 万亿元，低于发达国家动产担保贷款占短期贷款总额 60%至 70%的比例，动产融资市场巨大的潜力仍有待挖掘

10、【5】，相关法规政策、行业标准的发布带来诸多机遇，同时在监管手段和市场体系上也面临一定挑战。动产融资市场面临的机遇和挑战1.2挑战机遇监管手段缺乏创新法规政策陆续出台市场体系有待完善行业标准逐步完善政府加大对实体经济金融服务的支持力度，针对小微企业等的政策支持不足、融资渠道较单一等问题，近年来政府针对性地出台了一系列的政策,对推动动产融资业务发展起到重要作用。法规政策陆续出台1产业数字金融是金融服务实体的大机遇05办法进一步明确动产和权利担保统一登记范围、登记机构及职责，细化登记内容，优化登记和查询操作流程，将更好地引导市场主体规范开展动产和权利担保登记与查询活动，进一步提高动产和权利担保融资

11、效率，优化营商环境。应收账款质押登记办法（中国人民银行令2019第4号）同时废止。指导意见以深化金融供给侧结构性改革为主线，以进一步营造公平便利营商环境为导向，提出了动产融资业务的总体要求和基本原则，将推动银行机构加大服务力度、深化业务创新、提升风控能力、强化组织实施。规划指出要坚持“数字驱动、智慧为民、绿色低碳、公平普惠”的发展原则，以加强金融数据要素应用为基础，以深化金融供给侧结构性改革为目标，以加快金融机构数字化转型、强化金融科技审慎监管为主线，将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条，注重金融创新的科技驱动和数据赋能。发布时间2020年5月8日2021年12月28日2

12、020年12月22日发布单位第十三届全国人民代表大会中国人民银行国务院政策或标准中华人民共和国 民法典动产和权利担保统一登记办法2022年1月4日中国人民银行金融科技发展规划（2022-2025年）关于实施动产和权利担保统一登记的决定主要内容2022年9月20日中国银保监会中国人民银行关于推动动产和权利融资业务健康发展的指导意见进一步提高动产和权利担保融资效率，优化营商环境，促进金融更好地服务实体经济，自2021年1月1日起，在全国范围内实施动产和权利担保统一登记。民法典确定了动产和权利担保登记公示的法律依据与法律效力近年动产和权利融资的政策目前我国动产融资监管部门更多依靠人工进行监管，监管频

13、率与深度难以实现全面与精细化，容易出现监管漏洞，导致部分风险难以发现，并且监管数据获取渠道较单一，监管信息分析能力较弱，难以对海量数据进行实时监测与预警，制约了监管效率与效果。从 2013 年的“XX 钢贸案”到 2014 年的“XX 港融资骗贷事件”，以大宗商品为代表的动产融资业务在多数商业银行被列为高风险业务。运用金融科技来推动监管模式变革，构建智能化监管体系，提高监管效果成为动产融资当前的迫切需求。监管手段缺乏创新3当前不同机构和组织的动产融资标准的制定时机较早，并且基于当时的行业发展状况和主流业务模式来制定，未能完全考虑新技术带来的影响，如：电子仓单、物联网、区块链等，导致其指引作用减

14、弱，难以适应行业变革步伐。近年来金融业协会开始探索新技术条件下的动产融资标准，2021 年中国互联网金融协会协会发布供应链动产融资金融仓平台业务规范（T/NIFA 10-2021）团体标准，围绕仓库开展动产融资业务的实践，从中提炼监管仓业务规范，作为协会发布的首项动产融资的行业自律规范，对于推动动产融资行业规范开展业务具有标志性意义。行业标准逐步完善2产业数字金融是金融服务实体的大机遇06智慧化监管在促进动产融资现代化上的作用1.3目前我国动产融资市场相关信息披露不足，首先，动产基础信息披露机制不健全，我国尚无统一的动产登记与交易信息平台；其次，风险信息披露不及时，部分动产融资机构在资产质量下

15、滑或风险事件发生后，未能及时披露信息，导致扩大风险损失；最后，信息披露方式较传统，未能充分利用互联网等现代技术手段，信息披露仍停留在报告披露与新闻发布阶段，无法满足数字化市场环境的要求。另外，第三方评级机构较少，评级结果参考价值有限，亟需引入更专业的第三方评级机构，提高评级质量与影响力。市场体系有待完善4动产融资面临如上诸多挑战，近年来智慧化监管为动产融资提供了重要解决方案和示范，在数据采集、技术应用、市场判断与监管服务等方面为动产融资市场发展提供重要的支撑作用和示范效应，解决了动产融资面临的诸多问题，推动了我国动产融资市场现代化发展。智慧化监管要求监管方持续提高新技术的运用技能，不断逼近真正

16、的“智慧化”，动产融资金融机构也需密切关注新技术与监管政策，主动运用新技术提高数字化与风控能力，配合监管要求，共同推动动产融资市场现代化发展。动产融资金融仓平台创新整合了先进的数字化基础设施与新技术，是实现动产智慧化监管的重要实施路径，是满足动产融资数字化、智能化与专业化发展的内在要求。智慧化监管能够实现市场全面数据采集与分析，构建基础数据库，有助于降低市场信息不对称，为定价与风控提供支持。智慧化监管可以提高监管质量，为动产融资经营机构提供规范运营环境，有利于其服务与品牌提升。智慧化监管本身就是监管模式革新，可以提供精细化监管，推动市场规范与风险防控。智慧化监管可以更加准确判断市场需求与风险，

17、为动产融资经营机构金融产品设计与完善提供参考。智慧化监管应用人工智能等新技术，可以减少成本，提高工作效率，为动产融资经营机构控制成本、设计新产品提供技术基础。数据应用层面1运营服务层面4动产监管层面5金融产品设计层面3技术应用层面2动产融资金融仓平台的定义07动产融资金融仓平台的定义02动产融资金融仓平台的定义08动产融资面临着持续的转型升级诉求，从看重核心企业到依托产业链网络，从看重企业主体信用到依托动产“物的信用”，从高度依赖前置调查授信到依托真实交易需求的用信审查，以上三项转变与挑战，过去依赖于人和流程，当前则转变为对客户业务与资产的实时评估与决策的科技诉求。为此，我们需要引入数字时代的

18、动产融资金融仓平台。为满足金融机构对动产监管的合规和风控要求，支持金融机构开展高质量动产融资业务，动产融资金融仓平台既要管得住货，又要能分得清权属，还要能确保资产的价值闭环。首先，需要利用数字技术对监管仓库进行数字化、智能化升级改造，对监管仓内抵质押物的各环节活动进行实时采集、分析、决策，以实现动产的数量、质量、状态的监控；其次，通过接入多方共治联盟链进行仓内抵质押物的状态存证，同时获取和追踪第三方提供的权属变更、转让以及物流等信息，以实现对动产的所有权、来源、流通的审查，确保动产的权产清晰、合法；最后，引入多渠道的价格盯市能力，建立完善的处置流程与制度，并对接多渠道和多形态的资产处置能力，实

19、现对动产价值的可信评估，以及资产变现效率与资产变现价值的最优化。通常，这不是由单一机构完成的，而是需要多个动产融资参与方共同合作构建。动产融资金融仓平台的定义、价值2.1“智能监管”提升监管风控水平“标准化”推进动产监管业务规模化复制“物的信用”拓宽银行业务边界“人工监管”动产监管“非标准化”“主体信用”动产融资金融仓平台的价值主张动产融资金融仓平台的定义09对抵质押物进行分类，针对每一类抵质押物进行建模，定义通用的物模型；方案架构设计时，做到云端平台化，边缘终端模块化，可满足弹性伸缩要求，可持续演进。对于相同品类的抵质押物活动，定义相同的风险处理规则，并落入系统；对于相同品类的抵质押物，建立

20、统一的信息采集和获取方式、采集信息内容、以及信息采集终端，并统一上报接口；动产融资金融仓平台的应用和推广会带来如下价值：从“主体信用”到“物的信用”，拓宽银行业务边界。“主体信用”是金融机构传统的客户信用风控机制，依靠评估客户信誉和还款能力进行贷款决策，导致中小企业因规模小、时间短、难以积累主体信用，难获得银行融资。“物的信用”可以弥补主体信用的不足，覆盖中小企业客户，帮助金融机构拓展业务。金融机构可以根据不同客户的动产资产灵活评估信用，提供差异化信贷产品，满足中小企业多元化融资需求。从“主体信用”转向“物的信用”,可以让更多难获得银行融资的中小企业客户通过提供动产资产获得融资，让银行可以开发

21、新业务和产品满足这些客户需求，实现服务广度和深度拓展。这是银行数字化转型的新方向。从“人工监管”到“智能监管”，提升监管风控水平。动产融资金融仓平台从传统人工监管方式到人工监管基础上增加了数字监管，虽提升了监管效率但仍依赖人工分析监管数据进行决策，但随着数据量爆发式增长，数字监管辅助人工监管难以高效准确地识别复杂风险。动产融资金融仓平台依托大数据、人工智能等技术，实现了智能监管，与人工监管相比，智能监管可以处理更多数据，识别更加复杂的风险，进行更高频次和实时的监测与预警，显著提高了监管的效率和精准度，大大缩短了反应时间，使监管机构能全面利用数据优势，及早发现问题和违规行为。动产监管从“非标准化

22、”到“标准化”，推进动产监管业务规模化复制。动产监管涉及资产类型多样，每个资产的属性和管控要求不同，使得动产监管存在高度非标准化，难以实现业务规模化复制，同时非标准化要求每个案例独立设计评估，人工投入和成本高，不利于业务宽覆盖和深度开发。动产融资金融仓平台实现的动产监管“标准化”体现在多个方面：监管对象的标准化1感知方式的标准化2决策分析的标准化3方案架构的标准化4动产融资金融仓平台的定义10动产融资金融仓平台作为金融机构开展动产融资业务的核心依托，承载了物理上对抵质押商品资产的监管，又通过商品在原料采购、生产加工、物流运输等全链条的原始操作存证来跟踪&鉴别资产的性质及权属，并结合价格盯市对在

23、库商品进行连续动态的价值评估，构建多渠道和多形态的资产处置能力。可信是平台的根本特征，平台必须满足“物理可信”、“权属可信”、“价值可信”来支撑“商品管得住”，“权属分得清”，“价值可体现”。动产融资金融仓平台的三维可信2.2让“商品管得住”让“权属分得清”让“价值可体现”物理可信权属可信价值可信三维可信动产融资金融仓平台的三个目标动产融资金融仓平台的定义11“权属可信”是动产融资金融仓平台的核心特征。尽管完整的权属可信依赖于动产质押全流程的业务设计，现阶段国家也并没有提供统一的动产产权登记公示平台，动产融资金融仓平台可以依托区块链不可篡改的技术特性，对接第三方的产权登记公示平台，实现对所有权

24、、来源、流通信息的存证，在一定程度上防止资产的所有权引起的纠纷。包含：检查产权证明。同步记录核查方式。核查产权登记公示信息。检查登记主体与权利人一致，防止产权纠纷或限制登记。跟踪产权转移过程。确认各产权变更均按照法定程序进行，不存在纠纷或瑕疵。核实抵质押历史。确认无其他有效抵押权利限制动产融资权利的实现。动产融资金融仓平台需实时对接和追踪权属变更、转让等信息，并同步记录动产资产的影像、位置、质量等特征信息，并将本批次动产资产的第三方服务机构及服务、权属处置方案等相关要素原始信息进行直接存证，保存当期历史档案切片，形成完整的证据链，支撑司法采信的存证。2.2.2 权属可信让“权属分得清”物理可信

25、是动产融资金融仓平台的基础和底线要求。物理可信要求对抵质押物实物的真实性和完整性进行验证。确保抵质押物的数量、质量、状态等与监管约定相符。动产融资金融仓平台监管系统必须是“独立”的，不受业务系统及仓库作业系统的干扰，同时整体监管系统具有自我防护能力，避免非法数据访问和篡改，实现整个采集过程是可信的。整个监管系统需要基于物联网、智能边缘设备来实现原始物理性状的采集，包括但不限于动产存货的位置、重量、外观、体积的连续采集，同时对环境要素、操作事件进行持续采集监管，实现采集内容是“一手”的。“智管”是动产融资金融仓平台的领先能力，实现多模态的物联感知设备接入，实现对多维物联数据的自动识别，实现对多重

26、物联监管事件的智能分析，实现多样的动产监管预警的决策，最终实现从“道德风险的人管”到“物理可信的智管”。2.2.1 物理可信让“商品管得住”动产融资金融仓平台的定义12“价值可信”是动产融资金融仓平台的结果呈现。为了达到对动产资产的可信价值评估，动产融资金融仓平台需要引用第三方专业服务，做到：1、需要具备多渠道资产价格盯市能力，针对不同品类资产，结合宏观政策与市场环境的分析，跟踪大宗商品市场、原材料采购市场、消费市场等领域相关商品的供需状况、价格走势预估。包含：对品种资产走势趋势分析。分析抵质押物所属品种的市场供需情况、价格走势、消费习惯变化等，判断其中长期稳定性和短期波动性，为价值评估提供基

27、本面参考。行业周期评估。重点评估抵质押物所属行业的产业政策环境、竞争格局、成长性等，判断行业中长期发展趋势和短期周期性波动。二级市场价格监测。跟踪同类或相近抵质押物的二级交易价格和成交情况，判断其价格波动范围和变现时间，为最终变现价格预期提供参考依据。2、需要建立完善的处置流程与制度，并构建多渠道和多形态的资产处置能力，包含核心企业回购、交易平台变卖、对接资产处置平台等，以实现资产变现效率与资产变现价值的最优化。包含：置换成本分析。计算重新购置同类或相近抵质押物的成本，并考虑其折旧程度，得出抵质押物的现行置换成本，这可作为变现底价的重要参考。多方案变现评估。考虑抵质押物在不同渠道、不同方式下的

28、变现效果，如变卖、租赁、再融资等，评估各种变现方案的收益率和风险，选择最优变现方案。需要构建价格盯市与资产处置的联动能力，实现实时价格预警、动态抵质押追加、自动对接资产处置等，形成易度量、易流转，易变现的可交易资产。提升动产融资金融仓平台在动产资产监管的“价值可信”。2.2.3 价值可信让“价值可体现”动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构13动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构03动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构14动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构，包括：1：一条多方共治的联盟链，多方共识，多方存证；1：一个物联聚合服务，运用 AI 大模型、物联网平台、云边协同等关键技

29、术，实现统一建模、统一监控、统一运维；2N：分别表示南北向的接入服务，南向是各个仓库的边缘监控系统以及接入的 IOT 终端生态，北向是参与联盟链的各类产融生态服务。产融生态服务联盟链产业方资金方平台方科技方监管方商流资金流信息流物流真实贸易数据预付款/借款支付信息AI+IOT等运单/收货单/出库单/库存单温湿度传感器PDARFID感知机器视觉物联聚合服务AI大模型，物联网，云边协同金融仓边缘监管系统N11N地磅无人机激光雷达1+1+2N 架构动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构15动产融资金融仓平台的架构设计需要全面考量业务需求、技术要素与安全机制，在实时、智能、开放、安全与可靠之间寻找最

30、优解，这是动产融资金融仓平台体系建设的关键。动产融资金融仓平台的五项特征3.1可靠实时实时定位实时监控实时预警实时权属变更公示信息同步实时数据共享实时业务处理智能智能监测智能预警智能运维开放开放数据开放流程开放体系高可用容灾备份纵深防护完整监控定期测试运行维护安全管理安全安全防护权限控制加密技术监控机制安全审计安全培训密码管理业务连续性隔离管理动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构163.1.1 实时应用 RFID、传感器等物联网技术实现对动产资产的实时定位和位置跟踪，可随时查看资产的具体存放位置，有助于及时发现资产变动情况。实时定位1建立视频影响监控与分析系统，通过摄像头实时监视仓库环境及

31、资产存放状况，一旦发现异常情况可以立即采取相应措施。实时监控2应用大数据分析和人工智能技术，基于历史数据和实时监测指标识别风险或异常事件，并向运营人员实时发送预警信息，提高事故响应速度。实时预警3建立监管机构、监管仓库与金融机构之间的实时数据交换接口，一旦各方业务系统更新数据后，接口自动将更新内容推送至其他相关系统，实现业务数据的实时共享。实时数据共享5在动产资产的权属变更在第三方平台进行公示时，如转让、继承等，联盟链、动产融资金融仓平台、仓库边缘监管系统需要实时更新资产权属信息，确保权属数据的实时性，在一定程度上防止出现权属纠纷。实时权属变更公示信息同步4在动产融资业务处理环节，如合同签订、

32、资产注册等环节，在线上操作系统更新业务进度后，资产管理平台也需要实时更新对应业务的数据信息，提高监管效率。实时业务处理63.1.2 智能应用物联网、以大模型为代表的人工智能，和视频监控等技术实现对仓库环境及资产状况的智能监测。智能监测1应用大数据分析和人工智能技术，基于历史数据与实时监测指标智能识别异常事件或风险。并针对运营人员进行主动预警通知。智能预警2平台需采用一体化远程运维，实现对系统定期自动巡检、设备健康度分析、软硬件自动更新升级等，简化人工运维工作，提高运维效率与系统稳定性。智能运维3动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构173.1.3 开放在保证数据安全可控的前提下，动产融资金融

33、仓平台可以约定形式向监管机构、金融机构开放监管数据，方便其进行数据分析与高价值信息的发现，达到监管与服务双重目的。开放数据1动产融资的业务流程会随经济社会的发展不断演变，动产融资金融仓平台需要具备灵活高效的流程管理机制，能够支持对现有流程的优化或新流程的添加，并实现模块化的自由拼接，满足业务创新需求。开放流程2动产融资金融仓平台不应该是一个孤立的系统，需要支持与中登网等动产登记管理基础设施对接，与法人登记、税务监管等相关系统对接，与外部工具、服务平台实现有效对接，构建开放的管理与服务体系。开放体系33.1.4 安全需要具备防火墙、入侵检测、反病毒等能力，建立网络安全、系统安全和数据安全的三级防

34、护体系，防范外部攻击与内部泄密。安全防护1需要部署网络流量监控、入侵检测、工控监控等方案，记录系统运行情况和人员操作行为，随时发现安全隐患与风险。监控机制4需要建立严密的权限管理制度，对不同人员分配不同的系统访问权限，避免出现超权限操作，保障信息安全。权限控制2需要定期开展系统漏洞扫描、渗透测试等，发现存在的安全缺陷与隐患，并要求及时修复与改进，确保系统安全性。安全审计5需要对关键业务数据和敏感信息采取加密处理，如数据加密、文件加密、通信加密等，加大数据泄露后的难度系数。加密技术3需要对各业务系统和设备制定严格的密码管理制度，定期变更密码，避免存在简单或相同的密码，防止被轻易破解。密码管理6动

35、产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构183.1.5 可靠需要制定完备的业务连续性方案，在发生安全事故或自然灾害时，能够快速恢复业务，避免造成持续的业务中断，以保护客户利益。业务连续性7需要建立资产管理区域和办公区域的隔离管理机制，控制不同区域的人员流动和网络访问，提高安全性与管理效率。隔离管理8需要对员工定期开展安全和操作规范方面的培训，提高员工的安全意识与规范操作水平，降低人为疏失带来的安全隐患。安全培训9平台需要采用集群、负载均衡等技术手段实现高可用部署，避免单点故障，确保系统高稳定性运行。高可用1需要部署网络监控、设备监控、系统监控、安全监控等手段，对系统运行情况、网络连接、存储设备等

36、进行全方位监测，以便于第一时间发现并处置可能存在的故障与安全隐患。完整监控4需要建立数据、系统、网络等的定期备份机制与异地容灾中心，在发生灾难事故时能够快速切换，最小程度地影响业务运行。容灾备份2需要制定完整的漏洞扫描、渗透测试、灾备演练等方案，对系统可能存在的弱点与容灾能力进行定期检测与提升，确保系统的可靠性得到持续维护。定期测试5需要在端、边、管、云、用等建立严密的安全防护体系，采取防火墙、入侵检测、加密等手段实现系统的纵深防护。纵深防护3需要聘请技术团队，对存储设备、网络设备、安全设备等的软硬件进行定期巡检与版本更新，对运行情况进行持续监视，以最大限度地降低系统故障发生的概率。运行维护6

37、需要建立严密的权限控制、操作审计等安全管理制度，对人员行为进行有效管控，降低人为操作失误或恶意行为对系统的影响，提高可靠性。安全管理7动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构19动产融资金融仓平台需要通过不同的技术手段支撑三维可信：通过物联网平台，边缘计算底座和算力，CV 大模型，边缘网关，云边视频协同平台，一体化远程运维服务，实现物理可信；通过区块链底座，安全的智能合约，构建多方共治联盟链，支撑权属可信；通过云原生的应用与数据集成平台，快速集成第三方产融数据，支撑价值可信。动产融资金融仓平台七大关键技术3.2动产融资金融仓平台，助力金融服务实体经济生态构建价值可信权属可信物理可信智能运营平台

38、资产管理平台供应链金融平台多方共治联盟链（云）区块链数字化存证可信资产流转产权登记公示/物流平台/海关/税务/企业信息公示端边云全栈技术安全物联聚合服务（云）数字孪生建模事件风险分析IOT设备接入IOT云边协同一体化远程运维边缘监管系统（边）云边调阅协同AI大模型IOT边缘自治智能视频一体机边缘计算底座+算力丰富的IoT终端生态（端）产融公共服务（云）价格盯市资产处置场景运营动产融资金融仓平台参考架构动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构20挑战：边缘监管系统南向对接的 IOT 感应设备来自不同厂家，使用的通讯协议，接口存在多样性，集成对接费时费力。应对：采用的物联网平台、边缘网关，应具备如

39、下特征：挑战：一方面，业务数据在仓库边缘采集后，通常先经过边缘融合处理，再统一汇聚到物联聚合服务，另一方面，物联聚合服务的管理数据，往往需要经过云边协同通道，批量下发或指定下发到边缘监管系统，由其按规则执行。随着业务不断演化，云边的协同逻辑可能变得复杂难以维护。应对：由物联网平台、边缘网关，实现统一的、可靠的云边协同和边缘离线自治，应具备如下能力：3.2.1 丰富的 IOT 接入生态3.2.2 可靠的云边协同&边缘离线自治提供多种异构网络协议的接入方式，如 NB-IoT、LoRa、Zigbee、Wi-Fi、蓝牙等，满足不同场景与需求。多协议1具有完备的设备配置管理、状态监测、遥控管理、固件升级

40、等功能，方便管理维护。多机制4支持各类设备接入，如传感器设备、工业控制设备等，覆盖更广范围。多设备2提供设备影子管理、时序数据库、消息队列等丰富数据服务，方便数据采集、传输、存储与计算应用。多服务5提供丰富的开发工具、开发框架与开发文档，降低开发对接难度，快速构建开发生态。多工具3实现物联聚合服务与边缘应用的数据实时双向同步，保证数据的一致性与时效性。例如：动产监管场景下，物联聚合服务和边缘应用可能需要进行双向互动，来共同完成一个风险应对，边缘应用会将分析结果进行上报，物联聚合服务会进行决策，并下发取证指令，边缘应用接收指令并上传视频。双向同步1动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构21挑战

41、：边缘监管系统依托于边缘的物联终端设备感知和数据传输，网络能力直接制约着风险发现的及时性。应对：引入 5G 技术满足高速率、低功耗、泛在网、低时延的网络需求。3.2.3 5G 赋能将部分计算任务从云端卸载至边缘设备完成，减少数据上传量，优化网络传输，实现近实时响应。例如：动产监管场景下，RFID，叉车称重等传感方案，具有数据量大、有效信息稀疏的特点，如果传输至云上计算，显然网络带宽和存储的消耗、时延降低的成本并不经济，这类问题在 IOT 场景下具有典型性，就近在边缘对数据进行清洗，提纯出具有业务含义的事件表征，再上报到云侧，成为一个可行性更高的选择。计算卸载2赋予边缘设备一定的自治权限，完成一

42、定的业务计算与控制，减少对云端的依赖，提高系统稳定性与容灾能力。例如：动产监管场景下，仓库的网络管理水平往往不高，无论是否出现恶意攻击，与云侧网络出现中断概率仍然较高，边缘监管系统要实现业务连续性，应具备一定的自治能力，支持云边双向的离线缓存，断网续传等。边缘自治3当边缘设备或者网络出现故障时，云端和边缘都可以迅速感知，边缘恢复后再同步状态。例如：动产监管场景下，仓库的监控的有效性依赖于各种感知监控应用的稳定运行，边缘监管系统须考虑设备、应用的冗余部署，或通过自动探针支持探测边缘应用运行状态，并且支持异常宕机自动拉起。故障恢复45G 网络具有超高速的传输速率，可以快速采集与传输海量的动产信息与

43、存证数据，满足数据的实时处理需求。超高速传输1基于 5G 网络的高精度定位技术，可以实时精确定位仓库内每一个资产的位置信息，实现资产的智能化管理与调度。例如：通过 5G 技术赋能边缘 RFID 检测方案，可实现更远的识读距离，更低的邻区干扰，更优的并发效率，连续性覆盖更大仓储面积，支撑大型仓储出入库、资产管理。超精准定位2动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构22挑战：动产融资金融仓平台的架构层次跨端、边、管、云，攻击入口多，安全风险高，尤其是边缘仓库网络安全管理水平普遍较低，攻击防护需求更加强烈。1.边缘设备可能遭受连接风暴；2.边缘应用可能被篡改；3.开源软件可能存在漏洞需要及时升级；4

44、.边缘服务器可能遭受恶意访问；5.数据传输过程可能存在泄漏；6.云上应用可能被篡改鉴权；7.云上应用可能遭受网络攻击。3.2.4 端边云全栈技术安全端云连接风暴风险恶意访问风险边数据泄漏风险应用篡改风险开源软件漏洞风险篡改鉴权风险网络攻击风险客户/伙伴应用容器集群管理资源管理可信认证管理感知设备业务应用可信度量云边端协同边缘容器底座认证硬件7654312端边云安全威胁与挑战动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构23应对：动产融资金融仓平台需要考虑端、边、管、云协同时的安全设计，作为业务开展的可信基础。流量监测防浪涌/数采通道隔离上报审计操作日志/异常监控端云边一机一密/证书认证/安全算法版本

45、加密客户/伙伴应用容器集群管理资源管理可信认证管理感知设备开源软件版本升级边缘容器底座认证硬件业务应用本地数据加密可信度量云边端协同进程隔离硬件芯片加密可信远程管理654安全隧道登录7应用安全启动312设备流量监测防浪涌，对感知设备的接入和数据流量自动化监测，推荐进行设备级的监测，并应用合适的时间策略进行削峰填谷。流量监测1边缘设备和应用支持自动上报审计日志，供云上动态异常分析。日志同步4开源软件版本自动检测升级，及时修复漏洞。自动升级2设备接入一机一密，证书方式认证，加密传输。加密接入5边缘操作系统、容器、应用支持安全启动，保护启动的完整性。安全启动3在每个设备被接入网络之前，需要对设备的身

46、份进行证明，确保所有接入网络的设备是可信的。远程证明6云端提供访问边缘的安全隧道，在不暴露边缘设备地址的前提下提供远程安全运维能力。安全隧道7端边云安全技术保障动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构24挑战：动产融资金融仓平台运维跨端、边、管、云，设备、应用、网络的健康运行是对抵质押物进行有效监管的基础，但是随着运维场景越来越多元化，设备厂商以及设备类型越来越多样化，单一领域运维工具已经无法满足集成化运维诉求。应对：引入一体化融合运维管理解决方案，实现跨厂商、跨产品融合管理，为分散在各地的仓库 ICT 设备提供集中化管理、可视化监控、智能化分析等功能，提高运维效率、降低运维成本、提升资源使用

47、率，保障边缘监管系统稳定运行，包括但不限于：3.2.5 一体化远程运维挑战：动产质押场景对于抵质押物的须实现 7*24 小时监控，一方面要排除人工带来的失误和道德风险，另一方面要避免单一的监控手段带来的技术瓶颈，基于机器视觉的 AI 算法往往成为交叉校验的优选方式之一，但是当前市场上的 AI 算法开发普遍存在如下问题：1.碎片化作坊式开发，模型泛化性差2.从 0 开始，定制化开发，模型开发周期长3.断层式开发，没有连续的版本迭代4.需要标注大量数据5.模型精度不高，表征能力不强6.缺乏高水平算法工程师3.2.6 AI 大模型和标准化开发平台自动监控云、边缘硬件指标、应用的运行状态，云端可设置告

48、警阈值实时监控；远程监控1支持远程管理进程应用、容器应用、集群应用的生命周期、版本管理、OTA 升级；远程管理2可远程部署、查看应用状态、收集应用日志、运维管理、应用间的数据流转、健康检查等。远程分析3动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构25应对：引入大模型算法和算法标准化开发平台，可部分或完全解决上述问题。动产融资场景，为了监控不同品类的抵质押物、相同品类但不同包装外观的抵质押物，不同外形的运输工具等，原来需要开发不同的小模型进行支持，现在都可能通过统一的大模型实现监控。例如：某股份制银行动产质押场景，通过使用 CV 大模型，实现 1 个模型覆盖 9 种物流场景，监测收货、入库、在库和出

49、库全流程。挑战：由于传统的大宗商品行业在交易、仓储、物流等环节难以确保贸易数据真实性和货物安全性，存在虚假贸易、内幕交易、商业欺诈、篡改数据等一系列不规范的交易行为，导致行业内生产、运输、销售各方难以从金融机构获取融资，行业长期存在融资难、融资贵等痛点。应对：引入多方共治的联盟链，各方共享商流、物流、资金流、信息流，联盟链构建应具备如下要求：3.2.7 不可篡改的数字化存证算法标准化开发平台提供自动化工作流，自动生成模型，减少对专业 AI 开发工程师依赖。同时可根据更新数据快速进行模型迭代，做到“边学边用”。低门槛1在大多数工业场景，从海量数据搜集缺陷样本耗时耗力，引入算法标准化开发平台能够实

50、现缺陷样本高效筛选，大大节省人工标注代价，开发效率提升百倍。高效率2支持大规模参数的大模型，可以更深层挖掘数据背后的逻辑，经过海量数据预训练的大模型，相比小模型，拥有强大的拟合能力，原来需要多个小模型覆盖多个场景，现在可以用一个大模型覆盖，解决了模型碎片化问题，使 AI 开发进入工业化模式。高泛化3动产抵质押物全生命周期数据上链存证，实现分布式加密存储，使得业务数据上链之后无法篡改，确保存证数据真实有效。一旦发现数据造假的问题，可通过区块链唯一标识向上追溯定位到篡改数据的环节。全生命周期上链1所有参与方基于分布式数字身份进行注册管理，结合第三方的认证机构（例如：CFCA），可信时间戳等技术，所

51、有数字化存证和交易数据通过加密、隐私交易等手段保证只有关联参与方可根据自身权限访问。分布式数字身份2产品须支持10万级以上TPS性能、秒级共识、联盟节点可扩展至1万节点以上的区块链方案，同时，应充分支持不同接入成员的差异化组网诉求，例如：混合云、边缘云等部署管理能力等。高性能多形态区块链3动产融资金融仓平台的“1+1+2N”架构26动产融资金融仓平台行业实践04动产融资金融仓平台行业实践27浦发银行以“产业供应链”为场景、数字仓储为入口，打造“浦慧云仓”：实现动产可信、可管、易处置 行业痛点：因货权不清晰，导致多次质押；因仓储监管公司道德风险，导致黄金变铜；因缺乏数字化手段，导致过程监管成本高

52、，流于形式；因缺乏处置平台，导致货物变现难。解决方案：通过在仓库端布设的 RFID，称重和区块链 PDA 等设备，记录客观信息，货物进仓与融资放款匹配、还款与货品出库联动，实现有效控货，方便监管。通过贸易信息、感知信息和市场信息的融合校验，厘清权属，精准估值，高效处置，实现物流、商流、资金流、信息流的“四流合一”，确保动产获得应有的估值，贷后处置变现更为方便。智能物联网升级，打造可信资产池 在物流仓储数字化的趋势下，华为与浦发银行通过前端部署智能物联网设备，引入 AI 能力和多维度数据的校验，将普通仓库转变为金融仓，将金融服务的触角延伸到仓库的现场管理与业务流程中。实现贷前确权共识互信、资产评

53、估真实客观，资产数量多方校验；贷款管理高效、易操作，全天候资产监控，随时可查，出入库管理风险管控，实时预警。浦慧云仓4.1浦慧云仓智能动产监管平台动产融资金融仓平台行业实践28 运管团队加持，确保货物真实入库在浦慧云仓运管中心，运管人员可通过盘古大模型进行货堆计数，并且与前端入库的扫码和重量数据及贸易背景数据进行交叉校验，确保货物入库的真实性。借助华为技术底座，浦慧云仓让每个物品可被识别，让每条告警可被追踪，让每件货物可被信任：在万物互联的时代，新场景和新业态会不断涌现。某国有大行深圳分行，依托本地冷链产业，联合华为打造的金融仓项目，是业界创新的云边端融合一体金融仓解决方案，通过应用华为云基础

54、设施、人工智能、物联网、边缘计算等相关技术，将普通仓库转变为“金融仓”，让金融服务的触角延伸到仓库的现场管理与业务流程中，助力中小企业通过货物抵质押获得便捷的金融服务。某国有大行金融仓4.2技术底座主要功能分布式 RFID实现出入库实时感知，实时追踪华为盘古 AI 大模型实现模型的高度重用，减少训练所需样本数量，缩短项目开发周期，使用了 1 个模型覆盖9 种物流场景，包括叉车、人员、货物、收货、入库、在库和出库在内的全场景。9 种场景差异较大，大模型具备较强泛化能力。异常样本种类多、数量少，大模型可利用小样本数据取得高精准度结果。利用大模型的时空对齐能力，综合多摄像头数据，解决局部遮挡等问题，

55、准确估计物体轨迹。华为 IoT 平台实现图形化建模，灵活定义、构建模型和统一管理，通过数字孪生技术对数据交叉验证，对货物资产、仓储作业过程、人员和环境进行全面的风险分析。动产融资金融仓平台行业实践29金融仓通过如下技术，解决冷链商品因信息化发展不均衡导致的仓单数据流转不畅、仓单数据造假等行业问题。1、数字孪生技术对数据交叉验证，实现出入库实时感知，7*24 小时资产监控，秒级预警，助力产业金融创新。2、华为云区块链技术对冷链商品在库的生命周期内进行统一存证，包括入库信息，在库信息，出库信息等全流程数据，确保仓单数据真实有效且不可篡改。金融仓是一个赋予仓库金融能力的数字化解决方案，利用华为云、物

56、联网、人工智能、区块链等技术对仓库进行数字化监管，有效解决了传统动产融资业务中存在的虚开凭据、重复质押、抵质押品真实性等问题，打造更加规范、便捷、高效和安全的单证化融资，为动产赋予更多金融属性，支撑小微企业融资需求，助力金融机构实时动态掌控融资客户的动产抵质押品的全流程信息，降低小微企业的贷前评估、贷中控制和贷后管理等成本，促进金融服务向普惠化方向发展，推动物联网+金融+实体经济的模式升级。金融仓货物入库场景动产融资金融仓平台行业实践30某大宗现货交易中心基于大宗商品现货、立足服务实体经济的发展方向，疏通资金进入实体经济的渠道，共同促进市场的高效运作和发展。通过科技、跨境、金融三个切入点，打造

57、连接实体与金融的标准化资产体系，切实推动解决实体企业的融资难题。该交易中心通过多方共治联盟链，集合了平台方，产业方、科技方、资金方等，执行可信数据存证，实现“权属可信”；由科技方提供云基础设施底座、物联网、雷达感知、三维立体重建算法等技术，实现“物理可信”；依托自身交易平台，执行交易、盯市、处置，实现“价值可信”。某大宗现货交易中心金融仓平台4.3BCBCBCBCBCBCBCBC生产商贸易商物流企业仓单共识机制时间戳溯源分布式账本数据加密仓库保险公司银行科技方金融仓区块链三维重建算法低代码开发平台交易中心交易处置盯市某大宗现货交易中心构建的多方共治联盟链动产融资金融仓平台行业实践31动产融资的

58、展望05动产融资金融仓平台行业实践32在金融扶持实体经济的国家政策下，新技术不断应用于传统行业，随着产业数字化的不断深入，动产融资将更好促进金融服务实体经济。发展“三维可信+”，持续迭代前沿创新技术，融入动产融资金融仓平台的建设发展，提高动产效率。物理可信+：数字孪生、实时交互。从“可视”到“可管”。未来将实现对物模型、传感器、时序数据的大整合，通过物联网、边缘智能实现动产现场的全时全域仿真，完成物理世界到虚拟空间的映射，从而实现对场景的模拟、对行为的前置预测，实现智能交互，并自动执行预定的规避动作，完成从异常发现、事件预警、智能分析、风险规避等操作闭环。权属可信+：多方联盟、权威平台。从“小

59、联盟链”到“大联盟链”。更多维度、环节、时段的权属存证将在未来形成，行业性或区域性的多方可信联盟将是未来的一种可能。更进一步，将极大可能催生一个全国性的动产权属管理平台，成为未来动产融资领域的“不动产统一登记平台”。价值可信+：智能决策、价值闭环。从“能处置”到“快处置”。从数据发现、多维预警、自主分析、智能决策，对动产价值的波动及异常完成自动智能处理以规避风险。从价格盯市到自动追加抵质押、从资产处置的风险预警到智能资产转让、自动分销、自动回款核销，实现动产融资“零逾期”、“零坏账”。动产融资金融仓平台将向“三维可信+”纵深发展5.1更大的业务范围。随着国家建设动产相关的金融基础设施的落地，仓

60、单的交易流转将出现更丰富的业务形式，融资的效率和质量将大幅提高。涉及的品类也从普遍的大宗商品，扩展到冷冻品、农产品、酒类、电子产品等领域，形成成熟品类扩大规模，新增品类持续探索的创新机制。更细的专业分工。未来多个垂直性的产业平台来提供公共能力服务，每个平台可以聚焦某一垂直行业，在客户相关度、行业政策研究、风险管理、技术运用等方面形成深入的专业能力，为用户提供高效便捷的专业服务。动产融资市场将从探索期进入规模推广期5.2动产融资的展望33更多维的风控机制。随着业务创新，新模式也带来新风险。动产融资金融仓平台需要持续优化风险管理机制，提高风控水平与权重，增加“交易信用”和“物的信用”的权重，在产业

61、数字化的基础上，低成本地获取物联网的数据，进一步发挥数据的价值，促进风控水平从主观向客观过渡，形成主观客观融合的新的风控理念，促进行业稳健发展。最后，随着保险公司合作参与动产融资业务和产品创新意愿的增强，对于风控机制优化起到积极推动作用。更完善的标准规范。金融机构、仓储机构、行业协会积极参与相关标准的制定工作，规范化业务良性发展，统一规范业务和技术的相互操作界面，形成标准化的互通互信机制，促进产业各方的高效信息交换，降低整体交易成本，不断扩大业务规模。从团体标准、行业标准，再到国家标准，更好的发挥标准化在推进金融治理体系和治理能力现代化中的基础性、引领性作用，促进金融更好的服务新发展格局。小微

62、企业是实体经济的重要组成部分，动产融资的繁荣发展,将在满足小微企业个性化需求、降低融资成本、构建金融服务生态、防范系统性风险和推动产业升级等方面,产生深远影响,推动金融业更好地服务实体经济,有效防范金融危机,促进实体经济高质量发展。动产融资持续繁荣将促进金融服务实体经济5.3大数据和 AI 使金融机构可以深入理解不同企业的实际情况,提供高度定制化的融资方案与综合金融服务解决方案。更加个性化的服务1数字化通过提高效率和简化流程等手段,显著降低中间环节与人工操作成本,削减企业融资总体成本。小微企业融资成本进一步下降2技术变革将推动跨界融合和新业态出现,催生新的金融机构与模式,初步构建起新的金融服务

63、生态,为实体经济提供持续动力。金融服务生态初步构建3数字技术提高信息透明度和交易可追溯性,助力风险监测与控制,为实体经济提供更为稳定的金融环境。系统性金融风险得到有效防范4大数据、区块链、云计算等新技术及其应用将大幅增长,成为实体经济转型升级的新引擎。新技术带动新产业加速发展5动产融资的展望34.黄奇帆.推进金融供给侧结构性改革的若干框架性思考 J.国家创新发展战略,2022.经济日报.连俊:大力支持中小企业健康发展 EB/OL.20182023.http:/ 年）R.国际数据公司（IDC）,2022.艾瑞咨询.小微融资发展与展望 研究报告 R.中国中小企业协会,2023.经济日报.陈果静:动产融资重在破解信息不对称 EB/OL.20202023.http:/ 华为技术有限公司 2023。保留一切权利。免责声明本文档可能含有预测信息，包括但不限于有关未来的财务、运营、产品系列、新技术等信息。由于实践中存在很多不确定因素，可能导致实际结果与预测信息有很大的差别。因此，本文档信息仅供参考，不构成任何要约或承诺。华为可能不经通知修改上述信息，恕不另行通知。华 为 技 术 有 限 公司深圳市龙岗区坂田华为基地电话:(0755)28780808邮编: