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1、在中国内地,面向普通投资者的理财服务已经高度数字化,而在香港,金融服务的数字化才刚刚起步。在虚拟银行陆续成立和新冠疫情催生远程业务的双重推动下,香港的数字化终于加快了进程。相比之下,内地的产品发售需要实现迅速触达广阔投资者群体的目的,因此更早的开始了数字化驱动的销售和服务。当前,金融服务数字化的程度在许多方面都还有提升的空间,特别是与前端(即客户体验)和后端 (即资产管理基础设施)有关的方面。内地市场打造以客户为中心的商业模式方面相对更成熟,客户对数字化的服务体验要求也更高,这对大湾区的产品发售提出了更高的要求。从首次接触开始,这些模式就需要为客户持续提供卓越的数字化投资体验,为其带来真正的增
2、值服务,如整体财富规划、组合资产配置或周全的投后服务等。在大湾区一体化的背景下,内地的投资产品发售将扩大范围,对接全球投资者,而香港的产品则将走基于中国内地数字化实践经验的五项制胜之道。基于中国内地数字化实践经验的五项制胜之道。进内地投资者的视野。随之而来的数字化转型要求对香港的金融机构来说也许成本较高,但其带来的一系列从前端到后端的转型机会,包括发展监管科技和扩展系统服务能力,都将有利于这些金融机构的长期发展。随着大湾区相关试点的成熟,该区域的消费者可以进一步受益于虚拟银行、线上经纪人等新型金融科技代表(不仅是传统银行)的广泛参与。在跨境投资中,数据透明度对于实现高度数字化的客户体验至关重要
3、。但在不同市场中,数据权限以及对数据收集和使用的监管要求明显不同。在中国内地,海量的数据和较为宽松的监管环境是既往快速增长的主要推动力。数据、内容和分析能力将成为推动全球市场数字化进程的关键。在跨境理财通制度下,内地商业银行将从港澳投资者那里收集其身份信息、投资风险承受能力、投资产品偏好、产品交易行为和投资回报预期等重要数据。这些数据无疑对内地银行非常重要,能够提高他们对国际客户的服务能力,扩大服务范围。在跨境理财通制度实施之前,内地银行难以接触到如此广泛的国际客户群。在香港和澳门经营的商业银行和资产管理公司也拥有的机会。获取、分析和应用内地投资者的数据,将有助于港澳金融机构更好地了解内地投资
4、者,为他们提供更合适的产品,从而促进机构在内地市场的发展。但与此同时,出于全球政治环境和国家安全的考虑,中国和其他司法辖区(包括香港和澳门)对金融领域的个人数据和重要数据进行严格监管。例如,将于2021年9月1日施行的中华人民共和国数据安全法和即将出台的中华人民共和国个人信息保护法将为跨境理财通下的数据共享、数据跨境转移以及数据保护标准和程序带来挑战。大湾区境内外的银行和资产管理公司都需要谨慎应对这些挑战。如果更广泛的跨境产品可直接上架并由对方的渠道商分销,香港的这种基础设施自动化将有助于实现更加一体化的“一个市场”运作。资产管理技术平台和证券服务提供商对于加快此等基础设施的发展越来越重要。外包模式(如FATA和中/后台外包,这在全球市场比在中国更常见,因为中国的此类活动主要由基金管理公司内部完成)有望以专业的手段,快速实现大规模基础设施的互联互通。