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1、New China Life Insurance Company Ltd.新華人壽保險股份有限公司(於中華人民共和國註冊成立的股份有限公司)股份代號 : 6013362018?Care for each and every day1 本公司董事会、监事会及董事、监事、高级管理人员保证本报告内容的真实、准确、完整,不存在虚假记载、误导性陈述或重大遗漏,并承担个别和连带的法律责任。2 本公司第六届董事会第三十二次会议于2019年3月20日审议通过了本公司2018年年度报告正文及摘要。会议应出席董事13人,其中亲自出席会议的董事11人,董事DACEY John Robert委托董事黎宗剑,独立董事梁
2、定邦委托独立董事李湘鲁代为出席会议并表决。3 本公司2018年度按照企业会计准则编制的财务报告已经安永华明会计师事务所(特殊普通合伙)根据中国注册会计师审计准则审计,并出具标准无保留意见的审计报告。4 本公司拟向全体A股股东及H股股东派发2018年年度现金股利每股人民币0.77元(含税),总计约人民币24.02亿元,约占公司2018年度财务报告中归属于母公司股东的净利润的30.3%,满足了公司章程中关于最低现金分红比例的要求。上述利润分配方案尚待股东大会批准。5 本公司执行董事黎宗剑先生(代行董事长职务)、首席财务官(暨财务负责人)杨征先生、总精算师龚兴峰先生以及会计机构负责人张韬先生保证20
3、18年年度报告中财务报告的真实、准确、完整。6 除事实陈述外,本报告中包括了某些前瞻性描述分析,此类描述分析与公司未来的实际结果可能存在差异,本公司并未就本公司的未来表现作出任何实质承诺或保证,投资者及相关人士均应当对此保持足够的风险认识,并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。7 本公司不存在被控股股东及其关联方非经营性占用资金情况。8 本公司不存在违反规定决策程序对外提供担保的情况。9 本公司面临的风险主要有市场风险、信用风险、保险风险、操作风险、声誉风险、战略风险及流动性风险等。本公司已采取各种措施,有效管理和控制各类风险,详细情况请查阅本报告“风险管理”部分。重要提示新华人寿保险股份有
4、限公司 2018 年年度報告01? ? ?02释义本报告中,除非文义另有所指,下列词语具有下述含义:本公司、公司、新华保险、新华 新华人寿保险股份有限公司及所属全部控股子公司和拥有控制权的结构化主体的合称资产管理公司 新华资产管理股份有限公司,本公司的控股子公司资产管理公司(香港) 新华资产管理(香港)有限公司,资产管理公司的控股子公司健康科技 新华家园健康科技(北京)有限公司,本公司的控股子公司新华养老服务 新华家园养老服务(北京)有限公司,本公司的控股子公司新华养老保险 新华养老保险股份有限公司,本公司的控股子公司尚谷置业 新华家园尚谷(北京)置业有限责任公司,本公司的控股子公司新华健康
5、新华卓越健康投资管理有限公司新华电商 新华世纪电子商务有限公司,本公司的控股子公司合肥后援中心 新华人寿保险合肥后援中心建设运营管理有限公司,本公司的控股子公司新华浩然 新华浩然建筑科技有限公司,本公司的控股子公司广州粤融 广州粤融项目建设管理有限公司,本公司的控股子公司海南养老 新华家园养老投资管理(海南)有限公司,本公司的控股子公司康复医院 新华卓越康复医院有限公司,本公司的控股子公司卫元舟 南京卫元舟实业有限公司中国金茂 中国金茂控股集团有限公司汇金公司 中央汇金投资有限责任公司中国宝武 中国宝武钢铁集团有限公司全国社保基金 中华人民共和国全国社会保障基金理事会银保监会、中国银保监会 中
6、国银行保险监督管理委员会中国保监会 原中国保险监督管理委员会证监会、中国证监会 中国证券监督管理委员会上交所 上海证券交易所联交所 香港联合交易所有限公司元 人民币元Pt 百分点中国我国全国境内国内 中华人民共和国,在本报告中,除非特别说明,特指中华人民共和国大陆地区公司法 中华人民共和国公司法保险法 中华人民共和国保险法证券法 中华人民共和国证券法中国会计准则 中华人民共和国财政部颁布的企业会计准则、应用指南、解释以及其他相关规定国际财务报告准则、国际会计准则 由国际会计准则理事会颁布的国际财务报告准则二号解释 中华人民共和国财政部于2008年8月7日发布的企业会计准则解释第2号公司章程 新
7、华人寿保险股份有限公司章程香港上市规则 香港联合交易所有限公司证券上市规则证券交易的标准守则 香港上市规则附录十上市发行人董事进行证券交易的标准守则企业管治守则 香港上市规则附录十四企业管治守则及企业管治报告证券及期货条例 证券及期货条例(香港法例第571章)第一节释义03新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告第一节法定中文名称:新华人寿保险股份有限公司简称:新华保险法定英文名称:NEW CHINA LIFE INSURANCE COMPANY LTD.简称:NCI法定代表人:黎宗剑(代行董事长、法定代表人职务)董事会秘书联席公司秘书:龚兴峰证券事务代表:徐秀电话:86-10-8521
8、3233传真:86-10-85213219电子信箱:联系地址:中国北京市朝阳区建国门外大街甲12号新华 保险大厦13层联席公司秘书:李国辉电话:传真:电子信箱:kenneth.leetmf-联系地址:香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座31楼注册地址:中国北京市延庆区湖南东路1号(公司2018年第一次临时股东大会审议通过关于变更公司注册地并修改相应条款的议案,公司注册地址拟变更为中国北京市延庆区湖南东路16号,该变更尚待银保监会批复。)邮政编码:102100办公地址:中国北京市朝阳区建国门外大街甲12号新华 保险大厦邮政编码:100022香港营业地
9、址:香港铜锣湾勿地臣街1号时代广场二座 31楼国际互联网网址:http:/电话:86-10-85210000电子信箱:客服电话和投诉电话:95567信息披露报纸(A股):中国证券报、上海证券报登载A股年度报告的指定网站:http:/登载H股年度报告的指定网站:http:/www.hkexnews.hk年度报告备置地点:本公司董事会办公室A股上市交易所:上海证券交易所A股简称:新华保险A股代码:601336A股股份登记处:中国证券登记结算有限责任公司上海 分公司地址:中国上海市浦东新区陆家嘴东路166号中国保险 大厦36层H股上市交易所:香港联合交易所有限公司H股简称:新华保险H股代码:0133
10、6H股股份登记处:香港中央证券登记有限公司地址:香港湾仔皇后大道东183号合和中心17楼 1712-1716室境内会计师事务所:安永华明会计师事务所(特殊普通 合伙)地址:中国北京市东城区东长安街1号东方广场安永大楼16层签字会计师:郭杭翔、余印印境外会计师事务所:安永会计师事务所地址:香港中环添美道1号中信大厦22楼A股证券事务法律顾问:北京市通商律师事务所地址:中国北京市朝阳区建国门外大街甲12号新华保险 大厦6层H股证券事务法律顾问:富而德律师事务所地址:香港鱼涌太古坊港岛东中心55楼04新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告公司信息第二节公司概要05新华人寿保险股份有限公司 2
11、018 年年度報告第三节? ?1996?9?3,090.4?4.1?2011?733,929 百万元?65,587 百万元?0.77 元股?154,167 百万元?7,922 百万元4.6%?173,151 百万元12,210 百万元?274.51 %第三节06新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告第三节公司概要主要指标单位:百万元2000182017截至12月31日20017總資產710,275733,92963,71565,587153,474173,151內含價值歸屬于母公司股東的股東權益截至12月31日止12個月
12、營業收入144,132154,1675,3837,92212,06312,210一年新業務價值歸屬于母公司股東的淨利潤3.3%12.8%2.9%7.0%1.2%47.2%单位:百万元主要经营指标2018年2018年末2017年2017年末增减变动保险业务收入122,286109,29411.9%其中:长期险首年保费20,81128,618-27.3%期交保费20,73428,183-26.4%十年期及以上期交保费12,60318,311-31.2%续期保费95,86076,72524.9%个险营销员人力(千人)3703486.3%投资资产699,826688,3151.7%总投资收益率(%)4
13、.65.2-0.6pt净投资收益率(%)5.05.1-0.1pt一年新业务价值12,21012,0631.2%新业务价值率(%)47.939.78.2pt内含价值173,151153,47412.8%核心偿付能力充足率(%)269.64275.93-6.29pt综合偿付能力充足率(%)274.51281.67-7.16pt07新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告第三节荣誉与奖项评奖机构荣誉奖项美国福布斯(Forbes)2018年全球上市公司2000强第402位财富中文网2018年财富中国500强第60位穆迪评级保险公司财务实力评级A2级惠誉评级保险公司财务实力评级A级世界品牌实验室2
14、018年亚洲品牌500强排行榜第226位英国Brand Finance品牌咨询2018全球最具价值100大保险品牌排行榜第29位WPP&凯度华通明略BrandZ最具价值中国品牌100强第45位中国上市公司协会2017年度最受投资者尊重的上市公司评选第37位中国保险行业协会2017年度保险公司法人机构经营A级保险公司中国质量万里行促进会 “315全国质量诚信品牌优秀示范企业”及“五星级服务质量奖”21世纪经济报道2018年度亚洲卓越寿险公司证券时报2018高质量发展保险公司方舟奖中国财富网“金燕奖”改革开放40周年卓越贡献奖保险文化杂志社2018年中国保险慈善榜十强07新华人寿保险股份有限公司
15、2018 年年度報告保险文化杂志社2018年中国保险慈善榜十强第三节公司概要核心竞争力分析2018年,公司坚持“稳中求进”的发展总基调,以保障型业务为核心,通过产品创新、队伍发展、制度建设等方式,夯实续期拉动的保费增长模式,公司可持续发展能力和风险管控水平进一步提高。核心业务快速发展。公司践行高质量发展要求,聚焦长期保障型业务,坚持推进“以附促主”的销售策略,为业务健康、持续、高质量发展奠定了基础。产品组合推陈出新。公司不断丰富健康险产品体系,升级主力产品,开发新产品,实现客户全生命周期产品覆盖,打造品牌优势;创新附加险产品,弥补市场空白,形成强有力竞争,全力推动主险销售。销售队伍量稳质升。公
16、司在行业内率先提出“风险管理师”理念,重新定位营销队伍的职业形象,提高了队伍的专业内涵;以保障型业务为核心锤炼队伍复杂产品销售能力,以附加险为抓手培养队伍组合销售习惯。运营支持助推发展。以服务为触点,效率为核心,深化科技应用,实现承保、保全、理赔运营效率的全面提升;利用新技术,丰富客户服务内容,升级服务举措,并持续推进“臻爱积分”等客户活动,优化客户体验,增强客户粘性。自主经营管理深化。公司“以收定支、自主经营”的预算管理模式在全系统深入人心,分公司注重平衡短期业绩与长期效益的协调发展,基础建设和基础管理水平进一步提高,促进了公司整体经营效益持续优化。经营风险有效防范。公司聚焦以健康险为主力的
17、保障型业务,高价值业务占比逐步提高,现金流风险、利差损风险管控良好;同时,公司积极适应监管形势的变化,认真落实监管要求,开展自查整改,促进全面风险管理体系进一步完善。08新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告第三节公司概要尊敬的各位股东:2018年,我国经济金融形势复杂严峻,经济运行的内外部环境发生了深刻变化,金融行业防风险力度不断加强,监管检查和处罚力度有所加大,保险行业在经历多年的高速发展之后遭遇了开门红负增长。在多变的市场环境下,新华保险坚持走高质量发展之路,积极防范经营风险,在发展中切实加大供给侧改革力度,提升客户服务水平。截至2018年底,公司总资产达到7,339.29亿元,
18、同比提升3.3%。2018年度,实现归属于母公司股东的净利润79.22亿元,同比提升47.2%;实现一年新业务价值122.10亿元,同比增长1.2%。整体来说,公司在2018年取得了较好的成绩。一是做高市场排名。在行业保费基本持平的背景下,公司续期拉动的增长模式成效凸显,全年实现续期保费958.60亿元,同比增长24.9%,推动公司原保险保费收入实现1,222.86亿元,同比增长11.9%,市场排名上升1位。截至2018年底,公司净资产达到655.87亿元,同比增长2.9%。高质量的业务增长模式,为公司长期健康稳定发展打下了坚实基础。二是做精保险保障。2018年,在“以附促主”的业务策略下,公
19、司保障型业务得到快速发展。健康保险长期险首年保费占长期险首年保费的比例达58.7%,同比提升26.0个百分点,处于行业领先水平。客户附加险覆盖率显著提高,风险保障程度明显改善。从2018年理赔数据看,公司全年共向108万客户理赔172万件,理赔金额达到80.60亿元,其中重疾理赔金额同比提升39.2%,医疗理赔金额同比提升44.0%,公司“以理赔创口碑”的做法初见成效。三是做好业务品质。受益于健康险等保障型业务的发展,公司新业务价值率显著提升,达到47.9%,同比提高8.2个百分点。同时,公司保费继续率持续提升,13个月继续率90.7%,同比提升1.3个百分点;25个月继续率84.9%,同比提
20、升1.9个百分点。四是做强销售队伍。2018年,公司销售队伍提质增量,保障型业务销售能力大幅提高。2018年底,公司个险营销员队伍达到37万人,同比增长6.3%;队伍月均举绩率52.8%,同比提升6.0个百分点。五是做优客户服务。在产品供给上,丰富产品种类、创新保障服务。在主险方面,升级了广受客户欢迎的防癌产品康爱无忧;在附加险方面,开发了创新性保障型产品“附加特定心脑血管疾病保险”,填补了市场空白,受到客户广泛欢迎。在服务效率上,公司核心运营指标持续改善,承保时效达到0.56天,同比缩短12.7%;理赔时效达到2.07天,同比缩短11.9%;保全时效1.04天,实现高位稳定。在新技术应用上,
21、微信投保、人工智能问答机器人、智能微信回访、人脸识别、语音识别等新技术上线后得到迅速推广,客户服务效率和客户服务体验得到较好改善。在柜面建设上,全年建设新一代客服中心305家,窗口服务水平显著提升。第四节致股东函09新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告第四节六是做稳投资业务。公司坚持稳健的投资理念,2018年实现总投资收益率4.6%,公司投资未出现一笔违约现象,资产端的风险管理措施经受住了市场检验。七是做宽产业供给。在做强主业的基础上,公司积极向健康和养老产业延伸,服务客户群体进一步拓宽。在养老产业方面,新华养老保险取得投资管理人资格和账户管理人资格,新华家园养老社区运营良好,入住老
22、人受到精心照料;在健康产业方面,新华健康已经建成了16家健康管理中心,年服务近42万人次,另有3家健康管理中心正在筹建。同时,康复医院正式投入运营,并获得体检资格,为公司康复业务奠定了新的基础。八是做实社会公益。公司将大型环卫工人赠险活动推向全国,并启动精准扶贫项目。2018年环卫工人项目累计落地56个城市,覆盖51.5万名环卫工人,累计赠送人身意外伤害保险保额超过515亿元,年理赔45例,赔付401万元,得到各地政府、监管部门的高度重视和广大环卫工人的充分认可。精准扶贫项目全年累计为近3万名贫困户建档立卡,总捐赠保额超过30亿元。我们深知,高质量发展之路是新华成长之形,忠于公司、善抓战机、勇
23、于拼搏的精神是新华发展之魂,形魂兼备才让我们向大家交出这份较为满意的答卷。在此,我谨代表公司管理层致敬全体新华同仁,并衷心感谢各位股东、客户、合作伙伴和社会各界的关注和支持。有你们的支持,才有公司一步一个台阶的成绩;有你们的支持,公司才得以顺利转换增长方式和增长动力;有你们的支持,公司才能够在高质量发展之路上矢志前行。展望未来,宏观经济有变化有机遇,有挑战有希望。从短期来看,经济面临下行压力;从长期来看,我国仍处于发展的重要战略机遇期;从增长动力来看,内需仍是根本,居民财富保值增值、身体保持健康和老有所养的需求依然会为保险行业发展创造巨大空间。金融领域有放松有收紧,货币政策将保持松紧适度,监管
24、将持续高压,金融领域的改革开放将持续深化。银保监会组建后监管力量明显提高,监管理念进一步向高质量发展转变。行业发展有传承有创新,寿险行业仍将处于转型发展过程中,科技赋能、产业协同的发展趋势正在加强,顺应市场潮流的产品创新和服务创新前景广阔。总之,公司发展挑战与机遇并存,困难和希望同在,但机遇大于挑战,希望大于困难,寿险行业仍处在一个大有可为的重要战略机遇期。只要寿险公司能够顺应形势,抓住机遇,就完全有可能、有希望在变化中求发展,在挑战中战胜困难,在竞争中创造新的辉煌。2019年是新中国成立70周年,是全面建成小康社会、实现第一个百年奋斗目标的关键之年。我国经济对高质量发展的要求进一步提高,寿险
25、行业的高质量发展也势在必行,服务国家高质量发展的义务更是责无旁贷。在新的一年,公司将加快高质量发展步伐,在做强寿险主业的基础上,积极向健康和养老产业延伸,努力满足客户全方位的风险保障需求。在新的起点上,新华保险将再接再厉,积极探索一条符合市场规律、顺应行业趋势、满足客户需求、具有新华特色的高质量发展之路,以优异的成绩回报大家一如既往的关心和支持。执行董事:黎宗剑(代行董事长职务)2019年3月20日10新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告第四节致股东函第五节一、 财务情况1 截至报告期末公司历史年度主要会计数据和财务指标单位 : 百万元主要会计数据2018年2017年增减变动2016
26、年营业收入154,167144,1327.0%146,173保险业务收入122,286109,29411.9%112,560归属于母公司股东的净利润7,9225,38347.2%4,942归属于母公司股东的扣除 非经常性损益的净利润7,9695,49545.0%4,905经营活动产生的现金流量净额13,7687,86575.1%7,330 2018年1季度2018年2季度2018年3季度2018年4季度营业收入46,15937,51039,82730,671保险业务收入39,43428,43632,13822,278归属于母公司股东的净利润2,6093,1901,903220归属于母公司股东的
27、扣除 非经常性损益的净利润2,6243,2061,919220经营活动产生的现金流量净额(489) 4,624 6,577 3,056 2018年末2017年末增减变动2016年末总资产733,929710,2753.3%699,181归属于母公司股东的股东权益65,58763,7152.9%59,118 主要财务指标2018年2017年增减变动2016年归属于母公司股东的基本加权 平均每股收益 (元)2.541.7346.8%1.58归属于母公司股东的稀释加权 平均每股收益 (元)2.541.7346.8%1.58扣除非经常性损益后归属于母公司 股东的基本加权平均每股收益 (元)2.551.
28、7644.9%1.57归属于母公司股东的加权平均 净资产收益率12.25%8.76%3.49pt8.45%扣除非经常性损益后归属于母公司 股东的加权平均净资产收益率12.33%8.95%3.38pt8.39%加权平均的每股经营活动产生的 现金流量净额 (元)4.412.5275.0%2.35 2018年末2017年末增减变动2016年末归属于母公司股东的每股净资产 (元股)21.0220.422.9%18.95 第五节经营情况讨论与分析11新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告第五节经营情况讨论与分析2 非经常性损益项目和金额单位 : 百万元非经常性损益项目2018年2017年固定资产
29、、无形资产和其他长期投资处置损益(3)18其他符合非经常性损益定义的损益项目(61)(163)非经常性损益的所得税影响额1733少数股东应承担的部分 合计(47)(112) 3 其他主要财务及监管指标单位 : 百万元指标2018年2018年末2017年2017年末增减变动2016年2016年末投资资产(1)699,826688,3151.7%679,794总投资收益率(2)4.6%5.2%-0.6pt5.1%已赚保费119,947107,92811.1%111,547已赚保费增长率11.1%-3.2%14.3pt0.3%赔付支出净额50,38137,70933.6%37,744退保率(3)4.
30、8%5.2%-0.4pt6.9% 注 :1. 投资资产包含独立账户中相关投资资产。2. 总投资收益率 (总投资收益卖出回购利息支出) (月均投资资产月均卖出回购金融资产款月均应收利息) 。3. 退保率当期退保金 (期初寿险、长期健康险责任准备金余额+长期险保费收入) 。4 主要财务指标增减变动及原因单位 : 百万元2018年2018年末2017年2017年末变动幅度 变动原因总资产733,929710,2753.3% 保险业务的累积总负债668,333646,5523.4% 保险责任准备金的增长股东权益合计65,59663,7232.9% 本报告期盈利的影响归属于母公司股东的 净利润7,922
31、5,38347.2% 传统险准备金折现率假设变更的影响 5 境内外会计准则差异说明本公司按照国际财务报告准则编制的合并财务报表和按照中国会计准则编制的合并财务报表中列示的2018年度的合并净利润和于2018年12月31日的合并股东权益并无差异。12新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告第五节6 合并财务报表中变动幅度超过30%的主要项目及原因单位 : 百万元资产负债表项目2018年12月31日2017年12月31日增减变动主要变动原因以公允价值计量且其变动 计入当期损益的金融资产9,9406,32257.2%交易性企业债和基金配置增加买入返售金融资产4,3152,87050.3%投资资
32、产配置和流动性管理的 需要其他应收款3,8971,435171.6%应收投资清算款增加定期存款64,69041,80954.7%协议存款配置增加存出资本保证金1,71591587.4%保险类子公司实收资本增加投资性房地产7,0444,74148.6%新购置投资性房地产在建工程4,3392,56369.3%新购置未达到预定可使用 状态的房产无形资产3,6651,831100.2%土地使用权类无形资产增加递延所得税资产1,777364,836.1%可抵扣暂时性差异增加卖出回购金融资产款12,95919,925-35.0%投资资产配置和流动性管理 需要应付赔付款5,3183,17667.4%应付满期
33、给付增加未到期责任准备金1,8051,28041.0%短险业务增长盈余公积5,2263,92233.2%计提盈余公积其他综合收益(2,791)1,597不适用资本市场波动下行,可供出售 金融资产公允价值下降 利润表项目2018年2017年增减变动主要变动原因分出保费(1,932)(1,264)52.8%分出业务增长提取未到期责任准备金(407)(102)299.0%短险业务增长公允价值变动损益(379)124不适用资本市场波动下行,交易性 金融资产公允价值下降汇兑损失95(321)不适用主要外币资产汇率波动赔付支出(51,135)(38,379)33.2%满期给付增加摊回保险责任准备金3301
34、03,200.0%分出业务增长摊回分保费用593273117.2%分出业务增长资产减值损失(1,797)(1,101)63.2%资本市场波动,本报告期内 可供出售金融资产计提 减值损失同比上升所得税费用(2,587)(1,946)32.9%应纳税所得额增加其他综合收益的税后净额(4,388)676不适用资本市场波动下行,可供出售金融资产公允价值下降综合收益总额3,5356,060-41.7%资本市场波动下行,可供出售金融资产公允价值下降 第五节13新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告经营情况讨论与分析第五节经营情况讨论与分析二、 业务情况(一) 保险业务2018年,面对宏观经济、保险
35、行业以及监管形势的复杂变化,公司坚定推进转型战略,加大保障型业务发展力度,发挥续期拉动增长模式的优势,推动总保费稳步攀升,业务结构持续优化,业务品质不断改善。第一,总保费快速增长。2018年,公司实现原保险保费收入1,222.86亿元,同比增长11.9%,增速高于行业整体水平。在一季度年金业务发展受挫的形势下,公司迅速调整市场策略,加大保障型业务发展力度,全年实现长期险首年保费208.11亿元,同比下降27.3%,降幅较年初大幅收窄。2018年,公司实现一年新业务价值122.10亿元,同比增长1.2% ;内含价值达到1,731.51亿元,同比增长12.8% ;剩余边际(1)为1,956.37亿
36、元,较上年末的1,704.35亿元增长14.8%。第二,业务结构持续优化。保费结构方面,续期保费占总保费的比例达到78.4%,同比提升8.2个百分点,续期拉动增长的业务模式进一步夯实 ; 长期险首年期交保费占长期险首年保费比例达到99.6%,转型优势凸显 ; 年期及险种结构方面,健康保险长期险首年保费占整体长期险首年保费的比例达到58.7%,同比提升26.0个百分点,拉动十年期及以上期交保费占首年期交保费比例达到60.8%。第三,业务品质不断改善。保费继续率提升,个人寿险业务13个月和25个月继续率分别为90.7%和84.9%,较2017年分别提升1.3和1.9个百分点。退保情况改善,全年退保
37、率为4.8%,同比降低0.4个百分点,退保金同比减少2.6%。注 :1. 剩余边际是本公司于保险合同初始确认日为了不确认首日利得而计提的准备金,并在整个保险合同期间内进行摊销。单位 : 百万元截至12月31日止12个月2018年2017年增减变化总保费收入122,286109,29411.9% 长期险首年保费20,81128,618-27.3% 趸交77435-82.3% 期交20,73428,183-26.4% 十年期及以上期交保费12,60318,311-31.2% 续期保费95,86076,72524.9% 短期险保费5,6153,95142.1% 注 : 为更准确体现业务结构情况,本次
38、披露将短期险保费单独列示。根据上述变化,本次披露对2017年的保费进行了回溯。14新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告第五节1、 按渠道分析单位 : 百万元截至12月31日止12个月2018年2017年增减变化个险渠道 长期险首年保费16,07822,097-27.2% 期交16,02021,731-26.3% 趸交58366-84.2% 续期保费79,80863,27226.1% 短期险保费3,2801,91471.4%个险渠道保费收入合计99,16687,28313.6%银保渠道 长期险首年保费4,7186,487-27.3% 期交4,7146,451-26.9% 趸交436-8
39、8.9% 续期保费16,04313,44619.3% 短期险保费324700.0%银保渠道保费收入合计20,79319,9374.3%团体保险 长期险首年保费1534-55.9% 续期保费9728.6% 短期险保费2,3032,03313.3%团体保险保费收入合计2,3272,07412.2% 总保费收入122,286109,29411.9% 注 :1. 为更准确体现业务结构情况,本次披露将短期险保费单独列示。根据上述变化,本次披露对2017年的保费进行了回溯。2. 由于四舍五入,数字合计可能与汇总数有细微差异。第五节15新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告经营情况讨论与分析第五节经
40、营情况讨论与分析(1) 个人寿险业务 个险渠道2018年,个险渠道聚焦以健康险为核心的保障型业务,采取“以附促主”的销售策略,实现保费收入991.66亿元,同比增长13.6%。其中,长期险首年期交保费160.20亿元,同比下降26.3%; 续期保费798.08亿 元,同比增长26.1% ; 短期险保费32.80亿元,同比增长71.4%。公司率先提出“风险管理师”的理念并付诸实践,重新定位营销队伍的职业形象,提高了营销队伍的专业内涵,以保障型业务为核心锤炼队伍销售能力,以附加险为抓手培养队伍销售习惯,队伍数量和质量稳步提升。截至2018年末,个险渠道规模人力37.0万人,同比增长6.3%; 月均
41、举绩人力(1)17.5万人,同比增长15.9%;月均举绩率(2)52.8%,同比提升6.0个百分点。受年金险新单保费下降的影响,月均人均综合产能(3)4,372元,同比下降24.6%。但是,受益于业务结构持续优化,健康险保费实现较快增长。 银保渠道2018年,银保渠道积极拓宽合作空间,把握发展契机,通过专项合作和产品升级,推动全年实现保费收入207.93亿元,同比增长4.3%。其中,长期险首年期交保费47.14亿元,同比下降26.9% ;续期保费160.43亿元,同比增长19.3%。财富渠道长期险首年期交保费12.41亿元,同比下降46.4%。(2) 团体保险业务2018年,本公司实现团体保险
42、业务收入23.27亿元,同比增长12.2%。2018年公司继续推动政策性健康险业务发展,实现保费收入2.31亿元,覆盖客户587.7万人,较上年末增加66.7万人。注 :1. 月均举绩人力= (月度举绩人力) 报告期数,其中月度举绩人力指月度内承保且未撤保一件及以上新契约 (包括卡折式业务保单) 、当月首年佣金0元的营销员人数。2 月均举绩率=月均举绩人力月均规模人力*100%。月均规模人力= (月初规模人力+月末规模人力) 2 报告期数。3 月均人均综合产能=月均首年保费月均规模人力。16新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告第五节2、 按险种分析单位 : 百万元截至12月31日止1
43、2个月2018年2017年增减变动保险业务收入122,286109,29411.9% 分红型保险(2)49,68751,860-4.2% 长期险首年保费3,04511,755-74.1% 续期保费46,64240,10516.3% 短期险保费 健康保险42,57131,26236.2% 长期险首年保费12,2219,35930.6% 续期保费26,80419,47737.6% 短期险保费3,5462,42646.2% 传统型保险28,03824,71213.5% 长期险首年保费5,5457,503-26.1% 续期保费22,37317,10430.8% 短期险保费12010514.3% 意外保
44、险1,9491,42037.3% 长期险首年保费 续期保费 短期险保费1,9491,42037.3% 万能型保险(2)41402.5% 长期险首年保费1-100.0% 续期保费41395.1% 短期险保费 投资连结保险 长期险首年保费 续期保费 短期险保费 注 :1. 为更准确体现业务结构情况,本次披露将短期险保费单独列示。根据上述变化,本次披露对2017年的保费进行了回溯。2. 分红型健康险计入分红型保险,万能型健康险计入万能型保险。3. “ ”为金额少于500,000元。第五节17新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告经营情况讨论与分析第五节经营情况讨论与分析2018年,公司加大产
45、品转型力度,保障型业务实现快速发展。健康保险长期险首年保费122.21亿元,同比增长30.6% ; 意外险保费19.49亿元,同比增长37.3%。3、 按机构分析单位 : 百万元截至12月31日止12个月2018年2017年增减变动保险业务收入122,286109,29411.9%山东分公司11,6179,97616.4%河南分公司9,9748,67814.9%北京分公司9,4519,3221.4%广东分公司7,7077,4373.6%湖北分公司6,2675,7079.8%浙江分公司5,8995,03517.2%陕西分公司5,7804,89618.1%江苏分公司5,4224,66816.2%内
46、蒙古分公司5,3704,85710.6%湖南分公司4,7154,23211.4%其他分公司50,08444,48612.6% 截至2018年末,本公司在全国设有35家分公司。2018年,约59.0%的保费收入来自山东、河南、北京等经济较发达或人口较多区域的10家分公司。18新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告第五节4、 保险产品经营信息(1) 保费收入居前5位的保险产品单位 : 百万元排名产品名称原保费收入主要销售渠道退保金1福享一生终身年金保险 (分红型)10,183个人代理5282健康无忧C款重大疾病保险7,482个人代理933惠鑫宝二代年金保险6,295银行邮政代理3554健康
47、无忧重大疾病保险(C1款)4,621个人代理95多倍保障重大疾病保险4,339个人代理8 排名产品名称首年保费收入1健康无忧重大疾病保险 (C1款)3,8352多倍保障重大疾病保险2,9513福享金生A款终身年金保险 (分红型)2,6104惠添富年金保险2,4805惠添利两全保险2,081 (2) 保户投资款新增交费居前3位的保险产品单位 : 百万元排名产品名称新增交费主要销售渠道退保金1附加随意领年金保险 (万能型)4,803个人代理7632附加随意领白金版年金保险 (万能型)1,224银行邮政代理2973天利年金保险 (万能型)567个人代理2 (3) 投连险独立账户新增交费居前3位的投连
48、险产品单位 : 百万元排名产品名称新增交费主要销售渠道退保金1创世之约投资连结型个人 终身寿险个人代理13 注 :1. “”为金额少于500,000元。2. 2018年,本公司投连险独立账户无其他新增交费的投连险产品。第五节19新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告经营情况讨论与分析第五节经营情况讨论与分析5、 业务品质及市场份额截至12月31日止12个月2018年2017年增减变动市场份额(1)4.7%4.2%0.5pt个人寿险业务继续率 13个月继续率(2)90.7%89.4%1.3pt 25个月继续率(3)84.9%83.0%1.9pt 注 :1. 市场份额 : 市场份额来自中国
49、银保监会公布的数据。2. 13个月继续率考察期内期交保单在生效后第13个月实收保费考察期内期交保单的承保保费。3. 25个月继续率考察期内期交保单在生效后第25个月实收保费考察期内期交保单的承保保费。6、 赔款及保户利益分析单位 : 百万元截至12月31日止12个月2018年2017年增减变动退保金33,03933,906-2.6%赔付支出51,13538,37933.2%赔款支出2,3341,73634.4%年金给付9,8658,03122.8%满期及生存给付33,88524,49838.3%死伤医疗给付5,0514,11422.8%摊回赔付支出(754)(670)12.5%保单红利支出12
50、643050.0%提取保险责任准备金净额26,42230,866-14.4% 合计109,968102,4857.3% 退保金同比下降2.6%,主要原因是分红产品退保减少。赔款支出同比增长34.4%,主要原因是意外及短期健康保险业务持续增长。年金给付同比上升22.8%,主要原因是年金险业务累积增长。满期及生存给付同比上升38.3%,主要原因是部分分红产品满期增加。死伤医疗给付同比增长22.8%,主要原因是长期健康保险业务持续增长。20新华人寿保险股份有限公司 2018 年年度報告第五节7、 手续费及佣金支出分析单位 : 百万元截至12月31日止12个月2018年2017年增减变动手续费及佣金支