1、2022年三季度保险处罚案例分析每月一刊，欢迎订阅，转载请保留作者，谢谢！微信公众号 今日保条CONTENTS目录三季度罚单概况经典案例分析经营管理建议010203本期看点：1、投保信息公示错误被罚；2、代理公司人员“飞单”被罚；3、垫付保费不买退保被罚；4、扰乱市场秩序被罚；5、交强险搭售商业险被罚；6、拒赔被罚；7、停售未停被罚；8、监管报表虚假被罚；9、综合金融销售被罚；10、员工车出代理被罚；今日保条 出品1-9月罚单走势情况今日保条 出品2.17亿！这是今年前三个季度保险业罚单的总金额！累计同比去年下降了5.56%。其中9月当月罚单2212万，同比负增长21.08%。从月份趋势看，9

2、个月当中有5个月负增长，这不能说明监管趋势放缓，只是受疫情影响，现场检查频率有所降低。前三季度罚单主体类型今日保条 出品前 三 个 季 度，会 级 罚 单 716万，占 比3.30%；局级罚单10342万，占比47.66%；分局级罚单10641万，占比49.04%。财险公司罚单11993万，占比55.27%；寿险公司罚单6630万，占比30.56%；保险中介罚单3064万，占比14.12%。财险公司的罚单超过一半，违规成本远比寿险公司高。而个人的罚单占比也超过4000万，占比18.63%，违规的事都是人干的，个人的处罚是少不了的。前三季度罚单地区分布前三个季度，全国36个监管辖区和银保监会一共

3、产生了1761张罚单。罚单金额前三的地区分别是黑龙江（2346万）、云南（1794万）和山东（1519万）；罚单张数前三的地区分别是黑龙江（184张）、山东（181张）和云南（148张）。今日保条 出品前三季度罚则理由-财险公司今日保条 出品前三季度罚则理由-寿险公司今日保条 出品前三季度罚则理由-保险中介今日保条 出品今日保条 出品9月当月主体罚单-财险公司（20家，含个人罚款）财险公司合计罚款1337万元今日保条 出品前三季度罚单-财险公司（48家，含个人罚款）财险公司合计罚款11993.43万元今日保条 出品9月当月主体罚单-寿险公司（13家，含个人罚款）寿险公司合计罚款693万元今日保

4、条 出品前三季度罚单-寿险公司（43家，含个人罚款）寿险公司合计罚款6630.42万元今日保条 出品9月当月主体罚单-保险中介（11家，含个人罚款）中介公司累计罚款181万元今日保条 出品前三季度罚单-保险中介（162家，含个人罚款）中介公司累计罚款3063.68万元受篇幅所限，仅列出前40家，需完整清单请上今日保条知识星球（文末有方式）下载罚单Excel明细CONTENTS目录三季度罚单概况经典案例分析经营管理建议010203本期看点：1、投保信息公示错误被罚；2、代理公司人员“飞单”被罚；3、垫付保费不买退保被罚；4、扰乱市场秩序被罚；5、交强险搭售商业险被罚；6、拒赔被罚；7、停售未停被

5、罚；8、监管报表虚假被罚；9、综合金融销售被罚；10、员工车出代理被罚；今日保条 出品唐银保监罚决字202212号0 1 处罚文号燕赵财产保险股份有限公司乐亭支公司02 处罚对象1.编制虚假资料；2.投保信息公示错误。03 处罚事由1、投保信息公示错误处罚结果1.中华人民共和国保险法第八十六条、第一百七十条、第一百七十一条；2.农业保险条例第十条、第三十一条，中华人民共和国保险法第一百一十六条、第一百六十一条、第一百七十一条。对燕赵财产保险股份有限公司乐亭支公司合计处35万元罚款；对齐宝娟给予警告，合计并处2万元罚款；对高明远给予警告，并处1万元罚款。今日保条 出品营银保监罚决字202211号

6、0 1 处罚文号辽宁利民保险代理有限公司营口分公司02 处罚对象一是在总公司及营口分公司有明确规定“车险业务非公司签约不允许代理”的情况下，利民保险代理营口分公司临时负责人何某和业务员崔某两人自行联系保险机构进行业务操作，发生问题后也并未向上级公司报告，属于个人行为；二是总公司已协调解决客户投诉事项，取得客户谅解；三是总公司已对何某和崔某进行处罚。我分局经复核认为：何某、崔某两人以营口分公司名义对接外省车险业务，并额外收取投保人孟某1700元加费，违法行为属实。03 处罚事由2、代理公司人员“飞单”被罚处罚结果上述行为，违反了保险代理人监管规定第七十条的规定，根据保险代理人监管规定第一百零二条

7、，我分局决定对利民保险代理营口分公司予以人民币5万元罚款。今日保条 出品松银保监罚决字 2022 9、10号0 1 处罚文号阳光财产保险股份有限公司松原中心支公司02 处罚对象经查，阳光财险松原中心支公司在2019年至2020年期间虚列业务及管理费18笔，涉及金额共1,074,093.30元，以上费用会计凭证所记载的经济事项与实际用途不符，实际用于处理机动车辆保险销售费用；在2020年1月至2020年12月期间虚构中介业务套取手续费1,138笔，涉及金额共223,855.21元，套取的手续费实际用于补充车险销售费用；在2018年至2020年期间违规退保合计61笔，涉及保费金额共70,705.6

8、6元。阳光财险松原中心支公司对上述61笔业务投保是由新渠道坐席和员工先前垫付的保费，确认其本人不在本公司投保后为了挽回垫付保费，违规通过强行批改核心业务系统退保商业险、意健险，在没有被保险车辆依法注销登记、办理停驶或经公安机关证实丢失的相关材料的情况下违规退保交强险。03 处罚事由3、业务员垫付保费违规退保处罚结果上述行为，违反了中华人民共和国保险法第八十六条、第一百一十六条第（十）项之规定，根据中华人民共和国保险法第一百六十一条、第一百七十条第（一）款，我分局决定对阳光财险松原中心支公司罚款28万元人民币。松原中心支公司副总经理（主持工作）那德义警告并罚款4万元人民币的行政处罚。今日保条 出

9、品金银保监罚决字202216号0 1 处罚文号王秀明02 处罚对象以不正当竞争行为扰乱保险市场秩序03 处罚事由4、以不正当竞争行为扰乱保险市场秩序处罚结果保险代理人监管规定第一百零九条行政处罚决定警告，并处罚款5000元今日保条 出品丽银保监罚决字202214号0 1 处罚文号中国太平洋财产保险股份有限公司缙云支公司02 处罚对象利用销售摩托车、电动车交强险业务搭售商业险。03 处罚事由5、搭售商业险处罚结果中华人民共和国保险法第一百六十一条、第一百七十一条。对中国太平洋财产保险股份有限公司缙云支公司罚款人民币22万元；对马伟康警告并罚款人民币4万元，对陈美霞警告并罚款人民币3万元。今日保条

10、 出品皖银保监罚决字202272、73号0 1 处罚文号永安财产保险股份有限公司安徽分公司02 处罚对象拒不依法履行保险合同约定的赔偿或者给付保险金义务。03 处罚事由6、拒不赔偿处罚结果中华人民共和国保险法第一百一十六条第（五）项、第一百六十一条。行政处罚决定罚款21万元。安徽分公司理赔中心总监朱保开警告并处罚款7万元。今日保条 出品聊银保监罚决字202249、50号0 1 处罚文号中信保诚人寿保险有限公司聊城中心支公司02 处罚对象中信保诚人寿聊城中支在聊城市本部2020年四季度产说会中存在以某保险产品自2020年12月12日起只卖3天为由的宣传行为，但经查上述产品至2022年4月25日仍

11、未停售。03 处罚事由7、停售但实际未停售处罚结果上述以保险产品即将停售为由进行宣传销售，但实际未停售，欺骗投保人的行为违反了中华人民共和国保险法第一百一十六条第一项规定，属于在产品说明会上欺骗投保人的违法行为，依据中华人民共和国保险法第一百六十一条，我分局决定对中信保诚人寿聊城中支予以罚款6万元。聊城中心支公司总经理助理贾金辉予以警告并罚款1万元。今日保条 出品烟银保监罚决字202235、36号0 1 处罚文号青岛安达保险代理有限公司烟台分公司02 处罚对象青岛安达烟台分公司向保险中介监管信息系统报送的保险代理机构业务报表产险公司业务保险代理机构业务报表人身险公司业务数据虚假。03 处罚事由

12、8、报送虚假报表处罚结果上述问题违反了中华人民共和国保险法第八十六条第一款和第一百三十二条的规定以及保险代理人监管规定第六十五条第一款的规定。根据中华人民共和国保险法第一百七十条第一项的规定，给予青岛安达烟台分公司15万 元 罚 款。烟台分公司原实际负责人冷世波警告，并处罚款2万元。今日保条 出品鄂银保监罚决字202237号0 1 处罚文号中国平安人寿保险股份有限公司湖北分公司02 处罚对象2019年，平安人寿湖北分公司武汉市辖内多名个人代理人介绍多位客户在平安银行开设储蓄账户、申请银行贷款、申请普惠贷款、申购陆金所理财产品，并从平安银行、平安普惠、陆金所等三家集团内部子公司获取奖励资金。经查

13、，平安人寿湖北分公司对所属个人代理人介绍促成的上述业务未建立业务台账，也未针对上述业务制定相应的管理办法。同时，在过往银保监会部署的有关个人代理人销售非保险金融产品排查中亦未涉及此项内容。03 处罚事由9、综合金融销售处罚结果上述“未建立严格的内部控制制度”行为，违反了中国银保监会办公厅关于坚决杜绝保险机构及从业人员违规销售非保险 金 融 产 品 的 通 知 （银 保 监 办 发201920号）和保险公司管理规定（保监会令2015年第3号）第五十五条的规定，我局决定对平安人寿湖北分公司予以警告并罚款3万元的行政处罚；对湖北分公司综合开拓部经营策划室副主任许保林予以警告并罚款1万元的行政处罚。今

14、日保条 出品鄂银保监罚决字202234号0 1 处罚文号英大泰和财产保险股份有限公司湖北分公司02 处罚对象1、2019年1月至2020年6月，英大财险湖北分公司下辖武汉中心支公司将原归属于公司网销的974笔国网职 工家庭用车机动车交通事故责任强制保险、商业险直接业务归属为个人代理业务，并支付手续费29.83万元。2、2019年，英大财险湖北分公司下辖武汉中心支公司将30笔应归属为直销业务的车辆保险业务归属为中介机构代理业务，并支付手续费1.6万元。03 处罚事由10、员工车辆出在个人代理处罚结果上述“编制虚假资料”行为，违反了保险法第八十六条、保险法第一百七十条规定，我局决定对英大财险湖北分

15、公司予以罚款20万元的行政处罚。对汉阳支公司营销员邱凤华予以警告并罚款4万元的行政处罚，对湖北分公司销售总监兼股东业务部总经理吴晓东予以警告并罚款1万元的行政处罚。今日保条 出品CONTENTS目录三季度罚单概况经典案例分析经营管理建议010203本期看点：1、投保信息公示错误被罚；2、代理公司人员“飞单”被罚；3、垫付保费不买退保被罚；4、扰乱市场秩序被罚；5、交强险搭售商业险被罚；6、拒赔被罚；7、停售未停被罚；8、监管报表虚假被罚；9、综合金融销售被罚；10、员工车出代理被罚；今日保条 出品经营管理建议今日保条 出品多学习监管规定银保监会官网对大多数文件都会公布，但有少部分只通过公司下发，作为合规人员，应及时向人事部门要到各类文件进行学习，防止脱节降低监管风险若无法避开监管风险，则需要选择风险成本最低的那个，通过查看处罚案例罚款金额，来判断风险大小与行业多交流对应新鲜事物或新出现的问题，如果没有对应的监管规定，则以不会引起投诉，不侵害消费者利益，不妨碍市场秩序为准，可多与同业交流。处罚案例分析浏览银保监会公布的处罚案例，并且归纳汇总分析，是指导各类经营活动的一把钥匙，要懂得举一反三，用于实践