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1、2023年一季度保险处罚分析报告每月一刊,欢迎订阅,转载请保留作者,谢谢!微信公众号 今日保条CONTENTS目录3月及累计罚单顶格罚单情况经营管理建议010204今日保条 出品经典处罚案例03本期看点:1、由他人代履职;2、亲属任职回避未落实;3、赠送重疾险;4、单独一人查勘;5、向中介支付实物奖励;6、未认真处理投诉;7、未将资料移交新股东;8、保险中介账外收手续费;9、交强险手续费超4%;10、股权变更资金不符合监管要求;11、担保合同由他人代签;12、使用失效许可证。3月当月罚单主体类型今日保条 出品本月无会级罚单。局级罚单金额1676.2万元,占比69.28%;分 局 级 罚 单 7
2、43.2万元,占比30.72%。财险公司罚单1506.4万元,占比62.26%;寿险公司罚单730.3万元,占比30.19%;保险中介罚单181.5万元,占比7.50%。公司罚单金额1908.5万元,占比78.88%;个人罚单金额510.9万元,占比21.12%。3月当月罚单金额2419.4万元,当月同比49.98%。1-3月累计罚单主体类型今日保条 出品也许是1月有春节的原因,当月罚单负增长21.42%,但2月和3月罚单激增,罚单金额增速达到44.75%和49.98%。2023年一季度累计罚单金额8556.82万元,同比增长4.29%!2023年月度罚单走势情况(单位万元):2023年一季度
3、罚单类型(单位万元):3月当月罚单地区分布3月共产生了175张罚单,分布在25个监管辖区。金额前三的分别为上海368万,山东336.1万和天津205.3万。今日保条 出品1-3月累计罚单地区分布1-3月累计共产生了711张罚单,分布在33个监管辖区。金额前三的分别为山东1113.8万,江苏697.7万,河南636.5万。今日保条 出品1-3月累计罚则理由-财险公司今日保条 出品1-3月累计罚则理由-寿险公司今日保条 出品1-3月累计罚则理由-保险中介今日保条 出品今日保条 出品3月当月主体罚单-财险公司(27家,含个人罚款)财险公司合计罚款1506.4万元今日保条 出品1-3月累计主体罚单-财
4、险公司(45家,含个人罚款)财险公司合计罚款4585.4万元取前30家,需完整Excel清单请上今日保条知识星球(文末有方式)今日保条 出品3月当月主体罚单-寿险公司(14家,含个人罚款)寿险公司合计罚款730.3万元今日保条 出品1-3月累计主体罚单-寿险公司(30家,含个人罚款)寿险公司合计罚款2891.1万元今日保条 出品3月当月主体罚单-保险中介(19家,含个人罚款)中介公司累计罚款181.5万元今日保条 出品1-3月累计主体罚单-保险中介(84家,含个人罚款)中介公司累计罚款1070.92万元取前30家,需完整Excel清单请上今日保条知识星球(文末有方式)CONTENTS目录3月及
5、累计罚单顶格罚单情况经营管理建议010204今日保条 出品经典处罚案例03本期看点:1、由他人代履职;2、亲属任职回避未落实;3、赠送重疾险;4、单独一人查勘;5、向中介支付实务奖励;6、未认真处理投诉;7、未将资料移交新股东;8、保险中介账外收手续费;9、交强险手续费超4%;10、股权变更资金不符合监管要求;11、担保合同由他人代签;12、使用失效许可证。今日保条 出品3月保险顶格罚单撤销资格齐某(省级分公司总经理)、赵某(省级分公司总经理助理),因给予投保人保险合同约定以外的保险费回扣负管理责任,被宁夏银保监局撤销任职资格(宁银保监罚决字20236号)。禁业1年吴某,利用开展保险业务为个人
6、牟取不正当利益,被广东清远监管分局禁止进入保险行业1年(清银保监罚决字20232号)禁业5年阿某(营销员),挪用保险费,被新疆阿克苏银保监分局禁止进入保险业5年(阿银保监罚决字20234号)。CONTENTS目录3月及累计罚单顶格罚单情况经营管理建议010204本期看点:1、由他人代履职;2、亲属任职回避未落实;3、赠送重疾险;4、单独一人查勘;5、向中介支付实务奖励;6、未认真处理投诉;7、未将资料移交新股东;8、保险中介账外收手续费;9、交强险手续费超4%;10、股权变更资金不符合监管要求;11、担保合同由他人代签;12、使用失效许可证。今日保条 出品经典处罚案例03冀银保监罚决字2023
7、2号0 1 处罚文号燕赵财产保险股份有限公司02 处罚对象未经审批设立2家非保险子公司、未按照规定使用经备案的保险费率03 处罚事由1、未经审批设立非保险子公司处罚结果保险资金投资股权暂行办法第三十条;财产保险公司保险条款和保险费率管理办法第二十三条;中华人民共和国保险法第八十四条、第一百六十二条、第一百七十条、第一百七十一条行政处罚决定对燕赵财险合计处以20万元罚款;对陈树强给予警告,并处1万元罚款;对郝晓玲给予警告,并处1万元罚款;对张春龙给予警告,并处1万元罚款。今日保条 出品晋银保监罚决字202351号0 1 处罚文号中国平安人寿保险股份有限公司山西分公司02 处罚对象经查,当事人存在
8、以下违法违规行为:2019年6月至2020年12月,杨建栋(平安人寿山西分公司个人代理人,2020年10月离司)利用为他人办理理财产品、办理保险、替偿还贷款等手段,对13名人员实施诈骗,对其中5名人员的诈骗系以“办理保险、处理保单、办理退保”等理由实施,金额合计61.218万元。2021年12月29日,杨建栋因犯诈骗罪、盗窃罪被太原市万柏林区人民法院判有期徒刑15年,并处罚金27万元。经查,平安人寿山西分公司未建立代理人法律法规知识和职业道德培训的内控制度,在杨建栋从业期间未发现对其开展法律法规知识和职业道德方面培训的记录;未将失信被执行记录人员列为代理人准入和销售渠道支持管理系统拦截范围,未
9、将有失信被执行人记录的在职个人代理人纳入“高风险代理人”清单;未在杨建栋离职后及时注销执业登记信息。03 处罚事由2、未对代理人进行法律和道德培训处罚结果上述内控管理不到位的行为,违反了保险公司管理规定(中国保险监督管理委员会令2015年第3号)第五十五条的规定。根据保险公司管理规定第六十九条的规定,我局决定对平安人寿山西分公司给予警告,并处罚款1万元。今日保条 出品同银保监罚决20238号0 1 处罚文号中国人民人寿保险股份有限公司大同市中心支公司 02 处罚对象2019年11月人保寿险大同中支制定2019年收官之战竞赛方案,以对全辖各条线销售人员奖励洗衣机的名义,财务报销27.43万元,但
10、实际发放的奖励品为第五套人民币纪念册。2016年9月至2019年12月,麻某以劳务派遣用工形式就职人保寿险某某县支公司,但实际不在岗,未履行入职手续的耿某某顶替其实际履职。期间,耿某某以麻某的名义报销财务凭证163笔,金额合计9.9万元;2019年2月起,未履行入职手续的郭某某顶替人保寿险大同中支离职员工李某某实际履职。期间,郭某某以李某某的名义报销财务凭证5笔,金额合计39.75万元。03 处罚事由3、由他人代替实际履职处罚结果上述编制虚假财务资料的行为,违反了中华人民共和国保险法第八十六条的规定。根据中华人民共和国保险法第一百七十条的规定,我分局决定对人保寿险大同中支责令改正,处35万元罚
11、款。今日保条 出品同银保监罚决20238号0 1 处罚文号中国人民人寿保险股份有限公司大同市中心支公司 02 处罚对象针对印章、单证使用管理不规范,高管人员长期未交流、亲属任职回避未落实,内部审计不到位,问题排查整改不力等问题,人保寿险大同中支未采取有效整改措施,致使内控风险长期未得到处置。03 处罚事由4、亲属任职回避未落实处罚结果上述内控管理不到位的行为,违反了保险公司管理规定第五十五条的规定。根据保险公司管理规定第六十九条的规定,我分局决定对人保寿险大同中支责令改正,给予警告,处1万元罚款。今日保条 出品营银保监罚决字20235号0 1 处罚文号侯湘琦(中国人寿保险股份有限公司营口分公司
12、保险代理人)02 处罚对象经查,中国人寿营口分公司保险代理人侯湘琦存在着以下违法行为:保险代理人赠送投保人重大疾病保险且阻碍投保人履行如实告知义务。中国人寿营口分公司保险代理人侯湘琦于2021年4月15日赠送投保人丁某一份国寿终身重大疾病保险(盛典款,B款),保单号为:2021210804SP250002XXXX;年缴保费1611.7元;保险金额71000元,保险期间29年。同时,保险代理人侯湘琦通过微信告知投保人丁某回访时按照提示均填写“是”,以确保投保成功。03 处罚事由5、赠送投保人重大疾病保险处罚结果上述“保险代理人赠送投保人重大疾病保险且阻碍投保人履行如实告知义务”行为,违反了中华人
13、民共和国保险法第一百三十一条的规定,依据中华人民共和国保险法第一百七十二条,我分局决定对中国人寿营口分公司保险代理人侯湘琦予以警 告 并 处5000元罚款。今日保条 出品朝银保监罚决字202321、22号0 1 处罚文号中航安盟财产有限公司朝阳市中心支公司02 处罚对象2021年5月27日中航安盟朝阳中支承保某动物卫生监督所育肥猪和能繁母猪养殖保险,保单号分别为232012XXXXXXXXXXXXX204和232202XXXXXXXXXXXXX203,其中王某某作为被保险人投保5000头育肥猪和1500头能繁母猪。经2021年审计署检查核实,王某某实际养殖育肥猪8310头、能繁母猪2058头。
14、经查,中航安盟朝阳中支在承保前核验保险标的数量时,业务员曹某一人去现场查验,同行查勘员赵某未去农户养殖现场与曹某共同核验标的,因标的查验不规范造成承保资料与实际情况不符问题,少承保数量3868头,少缴纳保费金额182,544元。03 处罚事由6、一人去现场查验不规范处罚结果上述行为违反了:中华人民共和国保险法第八十六条“保险公司的偿付能力报告、财务会计报告、精算报告、合规报告及其他有关报告、报表、文件和资料必须如实记录保险业务事项,不得有虚假记载、误导性陈述和重大遗漏”之规定。我分局决定对中航安盟朝阳中支给予以下行政处罚:罚款十万元。朝阳市中心支公司总经理李维东警告,并处罚款一万元。今日保条
15、出品沪银保监罚决字202331号0 1 处罚文号张松琴(复星保德信人寿保险有限公司)02 处罚对象2019年8月至2021年6月,张松琴是对复星保德信人寿保险有限公司对非保险代理业务活动计发佣金的行为直接负责的主管人员。03 处罚事由7、对非保险代理业务活动计发佣金处罚结果中华人民共和国保险法第一百七十一条行政处罚决定警告,并处罚款3万元今日保条 出品沪银保监罚决字202322、26号0 1 处罚文号刘湛、罗国华(复星保德信人寿保险有限公司)02 处罚对象2019年10月至2020年5月,刘湛是对复星保德信人寿保险有限公司向中介机构支付实物奖励的行为直接负责的主管人员。2020年6月至2021
16、年3月,罗国华是对复星保德信人寿保险有限公司向中介机构支付实物奖励的行为直接负责的主管人员。03 处罚事由8、向中介机构支付实物奖励处罚结果中华人民共和国保险法第一百七十一条行政处罚决定刘湛警告,并处罚款8万元;罗国华警告,并处罚款2万元。今日保条 出品浙银保监罚决字20234号0 1 处罚文号中美联泰大都会人寿保险有限公司02 处罚对象未认真处理保险投诉,侵害消费者合法权益。03 处罚事由9、未认真处理保险投诉处罚结果保险公司管理规定第六十九条。行政处罚决定对中美联泰大都会人寿保险有限公司警告,并罚款人民币1万元;对叶锦伟警告,并罚款人民币1万元;对李曦越警告,并罚款人民币1万元。今日保条
17、出品台银保监罚决字20233号0 1 处罚文号中国人民财产保险股份有限公司温岭支公司02 处罚对象保险费率与保险期限不匹配。03 处罚事由10、保险费率与保险期限不匹配处罚结果中华人民共和国保险法第一百七十条第(三)项、第一百七十一条行政处罚决定对中国人民财产保险股份有限公司温岭支公司予以罚款25万元、对岳可飚予以警告并处罚款5万元。今日保条 出品鲁银保监罚决字202350号0 1 处罚文号诺诚保险代理(济南)有限公司02 处罚对象你公司于2020年6月、2020年12月进行名称、股东变更。你公司称,原股东未将交接前业务档案、人员档案等资料转交给新股东;变更后,你公司亦未针对前期业务建立或补充
18、档案。2020年6月至调查日,你公司没有2020年6月以前的业务档案、人员档案,亦未对档案进行管理和保存。03 处罚事由11、未将档案等资料转交给新股东处罚结果对于上述未按规定建立或者管理业务档案的行为,根据保险代理人监管规定第五十条第一款、第五十六条、第一百零八条的规定,我局决定对你公司责令改正,给予警告并罚款0.5万元。今日保条 出品淄银保监罚决字202341号0 1 处罚文号淄博圣亚保险代理有限责任公司02 处罚对象2022年1-5月,你公司为某财险淄博中支代理销售车险业务中,账内收取手续费14365.22元,账外上述财险淄博中支对业务进行了手续费加投,共涉及账外手续费21164.15元
19、,其中,已实际收取上述财险淄博中支账外手续费17501元,剩余3663.15元尚未结算。共涉及车险业务239笔,净保费179508.88元。圣亚保险代理对于已实际收取的17501元手续费未能如实入账,造成公司财务数据不真实。03 处罚事由12、账外收取手续费处罚结果上述账外收取手续费的行为,违反了中华人民共和国保险法第八十六条、第一百三十二条的规定。依据中华人民共和国保险法第一百七十条第一项的规定,我分局决定责令你公司改正,并处11万元罚款。今日保条 出品淄银保监罚决字202339号0 1 处罚文号中信保诚人寿保险有限公司淄博中心支公司02 处罚对象你公司业务员杜某河入职时提供的学历证书是山东
20、蓝翔高级技工学校毕业证书。经调阅相关材料及询问刘某某、杜某河证实其所提供毕业证书是伪造的。你公司在代理人杜某河入职及日常管理过程中,未能及时发现该情况。调阅杜某河的入职资料,其留存的手机号实际由杜某江使用。根据你公司提供的部分活动照片,杜某江曾代替杜某河参加公司相关活动。并且杜某江参加上述应由杜某河参加的相关活动时,其未在中信保诚淄博中支入职。根据你公司提供的相关材料,你公司调查发现杜某河入职学历造假、杜某江代替杜某河参加考勤等情况,并对杜某河推荐人王某某进行了内部处罚。经询问,相关人员承认杜某河入职后,后续考勤等活动是由杜某江代为参加的。03 处罚事由13、伪造毕业证书处罚结果上述保险代理人
21、管理不规范的行为,违反了保险代理人监管规定第六十八条的规定,依据保险代理人监管规定第一百一十条,我分局决定对你警告,并处罚款1万元。今日保条 出品鲁银保监罚决字202341、42号0 1 处罚文号安华农业保险股份有限公司济南中心支公司02 处罚对象经查,安华农险济南中支存在编制虚假财务资料的违法行为,具体为:2019年,安华农险济南中支及下辖分支机构按照25%手续费率支付交强险销售费用,用于承保部分三轮汽车交强险业务、某机械有限公司和某租赁有限公司非营业货车交强险业务,其中跟单手续费4%,超额部分费用金额4.11万元通过员工工资列支,费用套取后实际用于补贴上述交强险业务销售费用,造成公司业务及
22、管理费-工资科目财务资料不真实。03 处罚事由14、交强险手续费超4%处罚结果上述编制虚假财务资料的行为,违反了保险法第八十六条第二款的规定,根据保险法第一百七十条第一项,我局决定对安华农险济南中支责令改正,罚款12万元。副 总 经 理(主 持 工作)高安峰警告,并罚款1.2万元。今日保条 出品鲁银保监罚决字202334号0 1 处罚文号华海财产保险股份有限公司山东分公司02 处罚对象编制虚假的业务资料。你公司在核心业务系统中设置东营中支利津支公司若干出单工号。2021年,你公司下辖的14家中支通过上述出单工号,将本中支实际开展的部分车险业务归属在东营中支利津支公司名下,造成部分业务资料记载信
23、息不真实,涉及保单共计66296笔,保费共计49779230.8元。03 处罚事由15、归属其他机构出单处罚结果上述编制虚假业务资料的行为,违反了保险法第八十六条第二款的规定,根据该法第一百七十条第一项的规定,我局决定对你公司责令改正,并处罚款50万元。今日保条 出品渝银保监罚决字20239号0 1 处罚文号重庆百能保险公估有限公司02 处罚对象未按规定报送报告;股权变更资金来源不符合监管要求。03 处罚事由16、股权变更资金来源不符合监管要求处罚结果保险公估人监管规定(中国保监会令2018年第2号)第八十四条、九十四条、一百零一条行政处罚决定对机构警 告 并 处 罚 款 2万元,对胡丽梅警告
24、并处罚款1万元,对杨凯警告并处罚款1万元。今日保条 出品新银保监罚决字202314号0 1 处罚文号新华人寿保险股份有限公司乌鲁木齐中心支公司02 处罚对象保险销售从业人员管理档案不真实。经抽查2018年11月至2020年11月期间你公司入职的52名保险销售从业人员档案资料,26份无纸质档案,26份有纸质档案。26份纸质档案中,5份档案留存的学历证明为虚假;10份档案留存的担保合同均由其推荐人代签。03 处罚事由17、担保合同由推荐人代签处罚结果上述行为违反了保险销售从业人员监管办法(保监会令2013年第2号)第二十条。根据保险销售从业人员监管办法第三十二条规定,我局决定对你公司予以警告,处一
25、万元罚款。今日保条 出品新银保监罚决字202318、19号0 1 处罚文号中国人寿保险股份有限公司石河子分公司02 处罚对象使用失效的经营保险业务许可证。中国人寿石河子分公司开发区营销服务部、城区营销服务部经营保险业务许可证,分别于2003年3月、2004年5月因未按规定办理工商登记注册手续自动失效,上述2家营销服务部无有效经营保险业务许可证,无实际经营地址,未实际开展经营活动。直至2020年整改发现前,你分公司始终持有该2件经营保险业务许可证,并利用已失效的经营保险业务许可证进行申请补办证照、报 送自查报告。03 处罚事由18、使用失效经营保险业务许可证处罚结果上述使用失效的经营保险业务许可
26、证的违法违规行为,违反了保险许可证管理办法第二十九条之规定,根据保险许可证管理办法第二十九条之规定,我局决定对你分公司予以罚款人民币三万元。副 总 经 理(主 持 工作)唐一军罚款人民币5000元。今日保条 出品CONTENTS目录3月及累计罚单顶格罚单情况经营管理建议010204今日保条 出品经典处罚案例03本期看点:1、由他人代履职;2、亲属任职回避未落实;3、赠送重疾险;4、单独一人查勘;5、向中介支付实务奖励;6、未认真处理投诉;7、未将资料移交新股东;8、保险中介账外手续费;9、交强险手续费超4%;10、股权变更资金不符合监管要求;11、担保合同由他人代签;12、使用失效许可证。经营管理建议今日保条 出品多学习监管规定银保监会官网对大多数文件都会公布,但有少部分只通过公司下发,作为合规人员,应及时向人事部门要到各类文件进行学习,防止脱节降低监管风险若无法避开监管风险,则需要选择风险成本最低的那个,通过查看处罚案例罚款金额,来判断风险大小与行业多交流对应新鲜事物或新出现的问题,如果没有对应的监管规定,则以不会引起投诉,不侵害消费者利益,不妨碍市场秩序为准,可多与同业交流。处罚案例分析浏览银保监会公布的处罚案例,并且归纳汇总分析,是指导各类经营活动的一把钥匙,要懂得举一反三,用于实践